金融學(xué)：理論實務(wù)案例課件：金融危機與金融一體化

金融學(xué)：理論·實務(wù)·案例金融危機與金融一體化第一節(jié)金融風(fēng)險與金融危機第二節(jié)金融監(jiān)管第三節(jié)金融全球一體化學(xué)習(xí)目標(biāo)理解金融監(jiān)管的含義與特征，金融一體化的涵義；熟悉金融風(fēng)險的成因。了解融風(fēng)險的概念及類型；理解金融危機的國際傳導(dǎo)及金融監(jiān)管的組織體制；金融危機與金融一體化金融風(fēng)險是指在一定條件下和一定時期內(nèi)由于金融市場中各種經(jīng)濟因變量的不確定性造成經(jīng)濟波動，而導(dǎo)致行為主體遭受損失以及這種損失發(fā)生的可能性。第一節(jié)金融風(fēng)險與金融危機一、金融風(fēng)險與金融危機第一節(jié)金融風(fēng)險與金融危機一、金融風(fēng)險與金融危機金融危機又稱金融風(fēng)暴，是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)（如：短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地(價格)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構(gòu)倒閉數(shù)）的急劇、短暫和超周期的惡化。第一節(jié)金融風(fēng)險與金融危機1.按從事金融活動的主體來分，有政府（代表國家）風(fēng)險、金融機構(gòu)風(fēng)險、企業(yè)風(fēng)險、個人風(fēng)險和國際風(fēng)險。2.從地域上來分，有全球性風(fēng)險、國際地區(qū)性風(fēng)險、全國風(fēng)險、省市風(fēng)險等。3.從金融風(fēng)險的影響范圍來分，有系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。4.從金融業(yè)務(wù)來分，有信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、資本風(fēng)險、投資風(fēng)險、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和外匯風(fēng)險等。5.按金融風(fēng)險所涉及的范圍劃分，有微觀金融風(fēng)險、中觀金融風(fēng)險和宏觀金融風(fēng)險二、金融風(fēng)險的分類互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險第一節(jié)金融風(fēng)險與金融危機二、金融風(fēng)險的分類

互聯(lián)網(wǎng)金融同時具備互聯(lián)網(wǎng)和金融雙重屬性，因此互聯(lián)網(wǎng)金融也將面臨傳統(tǒng)金融所面臨的風(fēng)險，同時由也具備互聯(lián)網(wǎng)本身所帶來的的風(fēng)險特點。三、金融風(fēng)險的特點第一節(jié)金融風(fēng)險與金融危機1.客觀性3.雙重性5.隱蔽性與突發(fā)性2.多樣性4.復(fù)雜性6.可控性四、金融風(fēng)險的產(chǎn)生原因第一節(jié)金融風(fēng)險與金融危機1.金融體系主體的缺陷2.金融體系客體的缺陷3.金融體系運作方式和組織結(jié)構(gòu)上的缺陷4.外部因素第二節(jié)金融監(jiān)管金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。金融管理是指金融主管當(dāng)局依法對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。但在實際中，這兩個詞單獨使用時，一般都分別包括了兩個詞的復(fù)合內(nèi)容。一、金融監(jiān)管的概念第二節(jié)金融監(jiān)管二、金融監(jiān)管的必要性

一方面，金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的核心地位及行業(yè)特殊性決定了金融監(jiān)管的必要性。另一方面，維護金融秩序，提高金融效率，創(chuàng)設(shè)平等的競爭環(huán)境，維護金融體系安全，必須要加強金融監(jiān)管。第二節(jié)金融監(jiān)管三、金融監(jiān)管的目標(biāo)一方面，金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的核心地位及行業(yè)特殊性決定了金融監(jiān)管的必要性。另一方面，維護金融秩序，提高金融效率，創(chuàng)設(shè)平等的競爭環(huán)境，維護金融體系安全，必須要加強金融監(jiān)管。金融監(jiān)管的首要目標(biāo)——維護金融體系的安全與穩(wěn)定123金融監(jiān)管的具體目標(biāo)——保護存款人與投資人的利益第二節(jié)金融監(jiān)管四、金融監(jiān)管的原則一方面，金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的核心地位及行業(yè)特殊性決定了金融監(jiān)管的必要性。另一方面，維護金融秩序，提高金融效率，創(chuàng)設(shè)平等的競爭環(huán)境，維護金融體系安全，必須要加強金融監(jiān)管。穩(wěn)健運行與風(fēng)險預(yù)防原則12345監(jiān)管主體的獨立性原則依法監(jiān)管的原則內(nèi)控和外控相結(jié)合的原則母國和東道國共同監(jiān)管的原則第二節(jié)金融監(jiān)管五、金融監(jiān)管的基本內(nèi)容一方面，金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的核心地位及行業(yè)特殊性決定了金融監(jiān)管的必要性。另一方面，維護金融秩序，提高金融效率，創(chuàng)設(shè)平等的競爭環(huán)境，維護金融體系安全，必須要加強金融監(jiān)管。（一）（二）（三）（四）資本充足性監(jiān)管流動性監(jiān)管信用風(fēng)險監(jiān)管貸款集中度監(jiān)管第二節(jié)金融監(jiān)管五、金融監(jiān)管的基本內(nèi)容一方面，金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的核心地位及行業(yè)特殊性決定了金融監(jiān)管的必要性。另一方面，維護金融秩序，提高金融效率，創(chuàng)設(shè)平等的競爭環(huán)境，維護金融體系安全，必須要加強金融監(jiān)管。資本充足性，也稱為資本充足條件(capitaladequacyrequirement)，是指銀行資本應(yīng)保持既能經(jīng)受壞賬損失的風(fēng)險，又能正常營運，達到盈利的水平。資本充足率是一個銀行的資產(chǎn)對其風(fēng)險的比率?！栋腿麪枀f(xié)議》中為了清除銀行間不合理競爭，促進國際銀行體系的健康發(fā)展，規(guī)定銀行的資本充足率應(yīng)達到8%（一）資本充足性監(jiān)管第二節(jié)金融監(jiān)管五、金融監(jiān)管的基本內(nèi)容一方面，金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的核心地位及行業(yè)特殊性決定了金融監(jiān)管的必要性。另一方面，維護金融秩序，提高金融效率，創(chuàng)設(shè)平等的競爭環(huán)境，維護金融體系安全，必須要加強金融監(jiān)管。流動性風(fēng)險有廣義和狹義之分。狹義的流動性風(fēng)險僅指銀行不能滿足客戶提取存款的需要而發(fā)生的支付風(fēng)險，而廣義的流動性風(fēng)險除此之外，還包括銀行的資金來源不足而不能滿足客戶合理的貸款要求。（二）流動性監(jiān)管第二節(jié)金融監(jiān)管五、金融監(jiān)管的基本內(nèi)容（三）信用風(fēng)險監(jiān)管2．才能3．資本

6．事業(yè)連續(xù)性4．擔(dān)保品5．經(jīng)營環(huán)境1．品德第三節(jié)金融全球一體化一、金融全球一體化金融全球一體化是指金融業(yè)跨國發(fā)展,金融活動按全球同一規(guī)則運行,同質(zhì)的金融資產(chǎn)價格趨于等同,巨額國際資本通過金融中心在全球范圍內(nèi)迅速運轉(zhuǎn),從而形成全球一體化的趨勢。二、金融全球一體化學(xué)說（一）（二）（三）（四）核心論（金融全球化是經(jīng)濟全球化的核心）趨勢論（全球范圍內(nèi)減少壁壘，金融資產(chǎn)自由流動的趨勢）過程論（強調(diào)金融全球化是一個動態(tài)、不可逆的過程）

一體化論(強調(diào)金融活動趨于一體化，各國金融活動更加聯(lián)系緊密)第三節(jié)金融全球一體化二、金融全球一體化的主要內(nèi)容（1）資本流動全球一體化（3）金融市場全球一體化。（4）金融政策全球一體化。（2）金融機構(gòu)全球一體化。第三節(jié)金融全球一體化大數(shù)據(jù)“一帶一路”國際合作高峰論壇20