【《安慶農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險與優(yōu)化建議探析》8100字（論文）】

安慶農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險與完善對策研究摘要目前我國農(nóng)村金融市場處于發(fā)展的初期階段，金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、市場規(guī)模與監(jiān)管手段相對滯后。在銀行所有的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，涉及最多也最常用的就是信貨業(yè)務(wù)，信貨業(yè)務(wù)中貨款作為主體，一方面是商業(yè)銀行盈利的來源，另一方面則會給銀行帶來風(fēng)險。作為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)最主要環(huán)節(jié)的信貸業(yè)務(wù)總是風(fēng)險頻發(fā)，由于歷史包袱較重、法人治理結(jié)構(gòu)不夠完善、整休管理效率低、人員綜合素質(zhì)不高等問題造成信貸風(fēng)險過高。本文以安慶農(nóng)村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀為基礎(chǔ)，通過分析其信貸風(fēng)險管理的現(xiàn)狀，并通過對國內(nèi)外文獻(xiàn)研究借鑒先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，分析和總結(jié)出了當(dāng)前安慶農(nóng)村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中存在的不足和缺陷，并提出了相應(yīng)的改進(jìn)措施關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；信貸業(yè)務(wù)；風(fēng)險管理；安慶摘要 一、前言 1.國外文獻(xiàn)研究 2.國內(nèi)文獻(xiàn)研究 二、農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)概念及理論 (一)信貸風(fēng)險管理的內(nèi)涵 (二)信貸風(fēng)險分類 1.信用風(fēng)險 4-2.操作風(fēng)險 4-3.金融風(fēng)險 4-(三)商業(yè)銀行管理理論 1.資產(chǎn)管理理論 2.負(fù)債管理理論 3.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 三、安慶農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險現(xiàn)狀分析 5-(一)安慶農(nóng)村商業(yè)銀行簡介 (二)灑洪農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)營現(xiàn)狀分析 1.資產(chǎn)負(fù)債情況 2.盈利情況 四、安慶農(nóng)村商業(yè)銀行信貸存在的問題 (一)外部信用體系與監(jiān)管機(jī)制尚不健全 8-1.農(nóng)村商業(yè)銀行信體體系不完善 2.相關(guān)法律法規(guī)制度不健全 (二)銀行內(nèi)部監(jiān)管創(chuàng)新與保障能力滯后 8-1.業(yè)務(wù)管理的組織架構(gòu)不合理 2.缺乏專業(yè)化的風(fēng)險研究團(tuán)隊 3.計算機(jī)系統(tǒng)自動化審批程度不高 4.農(nóng)村商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品少，品種單一 五、安慶農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防范措施 9-(一)完善信貸風(fēng)險預(yù)警機(jī)制 1.建立風(fēng)險預(yù)警制度 2.建立信貸風(fēng)險預(yù)警數(shù)據(jù)庫 3.培養(yǎng)專業(yè)的人才 (二)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，合理分散風(fēng)險 1.客戶分散 2.行業(yè)分散 3.貸款期限結(jié)構(gòu)的分散 (三)重視IT技術(shù)的應(yīng)用 結(jié)論 (一)研究背景速擴(kuò)大。但隨之而來的問題是市場普遍出現(xiàn)貸款資產(chǎn)因拖欠吞唾而無法正常回(二)文獻(xiàn)綜述喬愛爾在有關(guān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的著作中對商業(yè)銀行的分析宵理體系進(jìn)行了研與國外相比，我國對于商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的研究起步比較晚，主要是因?yàn)殛P(guān)問題的研究得到學(xué)術(shù)界的重視，國內(nèi)學(xué)者借鑒西方商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理理王紅夏(2005)分析，由于多年的風(fēng)險累積，我國四大國有商業(yè)銀行信貸風(fēng)(一)信貸風(fēng)險管理的內(nèi)涵所謂的信貸風(fēng)險管理指的是如何最大程度的降低資產(chǎn)的損失和提高信貸資(二)信貸風(fēng)險分類主要是指商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)的過程中操作違反了國家法律法規(guī)而給(三)商業(yè)銀行管理理論(一)安慶農(nóng)村商業(yè)銀行簡介立于2009年11月27日，是吸收優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、自然人作為發(fā)起人，(二)安慶農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)營現(xiàn)狀分析基于安慶農(nóng)商行的資產(chǎn)負(fù)債(即存貸款)情況來看，存貸款數(shù)額顯著增長。期末，本公司負(fù)債總額855764.26萬元，較期初增加125221.37萬元，增長17.14%;其中存款余額826631.57元，較期初增加125784.81萬元，增長占比占比公司貸款可以從表3-1看出，安慶農(nóng)村商業(yè)銀行主要有現(xiàn)，在2014年里，總貸款數(shù)達(dá)到606552.34。其中著農(nóng)村金融的發(fā)展，安慶農(nóng)村商業(yè)銀行也是呈現(xiàn)快速發(fā)展的趨貸款數(shù)為606552.34萬元，比2013年增長105501.83萬元。雖然短期貸款可能有農(nóng)業(yè)貸款占貸款總額的比例始終保持在80%以上，這說明在目前的金融體系當(dāng)中，我國各主要銀行的收入結(jié)源，而且從歷年的數(shù)據(jù)來看，利息收入占總收入的比重均在收入逐年增加，說明各金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系日益密切，并且在2014年出現(xiàn)投資收益同時也可能面臨投資風(fēng)險問題。報告期實(shí)現(xiàn)4586.91萬元，同比增幅41.65%。表3-2財務(wù)業(yè)績摘要(單位：萬元，%)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用營業(yè)稅及附加資產(chǎn)減值準(zhǔn)備凈利潤表3-3債構(gòu)成如下(單位：萬元，%)同業(yè)存放款項0000應(yīng)付利息應(yīng)付股利0000負(fù)債總額營業(yè)凈收入。2014年度本公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入38766萬元，比上年增長18.52%。其中凈利息收入占比98.38%,手續(xù)費(fèi)凈收入與其他凈收入占比分別為1.00%和0.62%。營業(yè)凈收入報告期實(shí)現(xiàn)凈利潤15599.61萬元，同比增長4586.91萬元，同比增幅41.65%;資本凈額113070.59萬元，較期初增加11299.45萬元，增長11.10%;資本充足率為16.66%,較期初下降0.68個百分點(diǎn)；核心資本充足率為15.54%,較期不良貸款率1.41%,較期初下降0.05個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)到203.46%,較期初下降33.08個百分點(diǎn)?？偟膩碚f，安慶農(nóng)村(一)外部信用體系與監(jiān)管機(jī)制尚不健全(二)銀行內(nèi)部監(jiān)管創(chuàng)新與保障能力滯后(一)完善信貸風(fēng)險預(yù)警機(jī)制(二)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，合理分散風(fēng)險(三)重視IT技術(shù)的應(yīng)用[1]鄔展霞.我國上市公司股權(quán)激勵制度對投資效率的影響分析[M],生產(chǎn)力研[2]丘吉爾，弗蘭克維茲.財務(wù)報表閱讀與信貸分析實(shí)務(wù).卞志村人W出版社[11]孫慧霞.試論我國農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展[J].湖北廣播電視大學(xué)學(xué)[14]吳小燕.我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理研究[D].武漢理工大學(xué)碩士學(xué)位論文，[17]AltmanEI.Financial,rabankruptcy[J]JournalofFinance,1969.926.[18]CampbellandDietrich.TheDeterminantsofDefaultonIResidentialMortg