【解決】消費金融風(fēng)控解決方案

文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持.【關(guān)鍵字】解決篇一：消費金融風(fēng)控大數(shù)據(jù)技術(shù)：互聯(lián)網(wǎng)消費金融風(fēng)控手段的首選技術(shù)以及新興市場的興起，更使其有了成為新藍海的可能。在小額、便捷、體驗等方面，互好地管理風(fēng)險和控制成本。當前，各種各樣的電商、廠商、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都參與到消費金融產(chǎn)品創(chuàng)新中。應(yīng)該說，這些新產(chǎn)品是基于商業(yè)信用開展的消費金融創(chuàng)新，有助于推動內(nèi)生于實體部門的消費金融模式發(fā)展。月付百貨店就開展了分期付款銷售業(yè)務(wù)，1967年韓國的商場開始發(fā)行百貨店內(nèi)信用卡。正是這些實體部門的創(chuàng)新，為專業(yè)消費金融機構(gòu)提供了實踐探索基礎(chǔ)，并推動了諸多法律規(guī)則造更多的制度保障。長遠來看，在我國隨著網(wǎng)民數(shù)量的劇增和電子商務(wù)的高速發(fā)展，只要給予聯(lián)網(wǎng)消費金融發(fā)展的同時，也需注意其風(fēng)險防范。包括美國在內(nèi)的許多國家，都沒有專門針對消費金融機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，而是以功能監(jiān)于把握消費金融市場的風(fēng)險與效率平衡。有鑒于此，我國消費金融體系建設(shè)也需做好風(fēng)險控制。其中，一是加快推動信用體系價機制，與央行征信體系形成有效互補。同時，逐漸使得各類非銀行消費金融機構(gòu)、新興金消費信用信息積累。二是對于非銀行的消費金融提供主體來說，應(yīng)該爭取建立獨立的風(fēng)險評估部門和完善都對促進消費發(fā)揮著重要作用。1文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持.文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持.四是有效監(jiān)督消費信貸用途，建立獎懲機制，使得存款人真正利用消費金融工具來進行日常消費，而不是把資金用作他途。作為保障，還需要從制度層面入手來完善消費金融發(fā)展環(huán)境。首先是構(gòu)建系統(tǒng)的消費除了鼓勵銀行加快拓展消費金融業(yè)務(wù)、引導(dǎo)消費金融公司健康發(fā)展之外，還應(yīng)該把基于品可能會帶給消費者更加有效的服務(wù)，也有可能運用大數(shù)據(jù)和信息技術(shù)來更好地管理風(fēng)險和未來，互聯(lián)網(wǎng)消費金融的授信速度和方式都將讓小額分期存款變得立竿見影，消費金融的用戶群和場景也將會是正無窮。為了將金融授信、信貸業(yè)務(wù)流程和消費場景打通，神州融與全球最大征信局Experian和阿里金融云聯(lián)合發(fā)布了專門針對小微金融機構(gòu)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺，利用流程引擎驅(qū)動、以決策引擎代替純?nèi)斯ぷ鳂I(yè)判斷模式，實現(xiàn)快速、高效流轉(zhuǎn)和自動決策的小微金融業(yè)務(wù)審批處理，并通過一站式整合電商平臺和征信機構(gòu)等3000+維度的信息數(shù)據(jù)，以及對接多家評分建模機構(gòu)等，依據(jù)不同維度不同種類建立的風(fēng)險控制模型，幫助其實現(xiàn)量化風(fēng)控管理和對接互聯(lián)網(wǎng)電商、第三方支付等各種消費場景，為發(fā)展消費金融業(yè)務(wù)的小微金融機構(gòu)提供一站式的服務(wù)支持。當然，這一市場的發(fā)展還需要規(guī)范和引導(dǎo)，從而真正與銀行和消費金融公司形成產(chǎn)品互補、客戶互補、功能互補。蓬勃發(fā)展的XX-XX年，BAT三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭都先后推出了所謂的“新型消費金融”模式，借助調(diào)整供貨商資金周轉(zhuǎn)期限、消費同時投資等方式，推出一系列消費金融產(chǎn)品，掘金勢頭銳不的消費金融產(chǎn)品包括了銀行的消費金融存款及持牌消費金融公司的分期，到了互聯(lián)網(wǎng)金融時首先，從宏觀經(jīng)濟的角度來說，提振消費、拉動經(jīng)濟是當前經(jīng)濟發(fā)展最為急需的。國未來幾年居民消費對GDP的拉動作用將日益重要，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)人群低，以及企業(yè)信貸模式占據(jù)主流的觀念，又成為了制約消費升級的因素之一。而這無疑給BAT這類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)打開了缺口。因2文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持.文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持.其次，多元化的個人消費場景需求是一塊尚待開采的富礦，消費金融并不是購物信貸錄以及其他支付數(shù)據(jù)，推出阿里“花唄”和京東“白條”這類“先消費再支付”的消費金融產(chǎn)品，培養(yǎng)和改變用戶的花錢習(xí)慣。大宗物件(汽車、房屋)支付場景等等。在先消費再支付的習(xí)慣養(yǎng)成后，場景拓展就是順勢而掛鉤的“借唄”，騰訊在QQ錢包中推出微粒貸申請入口，百度旗下的百度有錢接入教育、旅游、生活服務(wù)等多個領(lǐng)域，以期望分一杯羹。要知道，BAT的一個顯著特點是，他們是移動互聯(lián)網(wǎng)的高頻應(yīng)用和重要入口，消費者已成為風(fēng)口上的豬，但在信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)上，傳統(tǒng)金融業(yè)依然占據(jù)上風(fēng)。一方面是因為這是風(fēng)在強勢的中國傳統(tǒng)金融機構(gòu)面前，做互聯(lián)網(wǎng)金融的BAT想突破防線，相對于企業(yè)信貸，并不被重視的傳統(tǒng)個人消費信貸業(yè)務(wù)是個不錯的開始。而互聯(lián)網(wǎng)消費信貸突破傳統(tǒng)金融企業(yè)線下風(fēng)控的傳統(tǒng)模式，利用大數(shù)據(jù)將信用評估與用戶行為及數(shù)據(jù)化平臺進行對接，也能最終推動互聯(lián)網(wǎng)金融從縮短交易環(huán)節(jié)的“渠道”變革進入產(chǎn)品顛覆的時代。眾所周知，傳統(tǒng)金融業(yè)和一些P2P平臺仍采用線下征信模式，通過線下團隊或者第三目前，神州融與Experian、阿里金融云聯(lián)合開發(fā)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺已率先與多家央行批準的征信機構(gòu)、各電商平臺以及評分機構(gòu)對接，實現(xiàn)了業(yè)界最佳實踐的大數(shù)據(jù)征信接入和風(fēng)控模型運用，并將大數(shù)據(jù)征信、信貸業(yè)務(wù)流程和消費場景打通，幫助小微金融機構(gòu)快速發(fā)篇三：捷信消費金融公司的盈利模式及風(fēng)控體系第一批開展消費金融業(yè)務(wù)且規(guī)模龐大的公司，其一舉一動時刻被行業(yè)所關(guān)注。據(jù)XX年10月清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟研究中心的報告《中國消費信貸市場研究》評價，捷信中國在國內(nèi)市場上的表現(xiàn)一定程度上達到了監(jiān)管層的預(yù)期目的。捷信作為國內(nèi)目前唯一的一家外資消費金融公司，其負有拓展中國消費信貸市場的作捷信在國內(nèi)消費信貸市場上的份額在逐步擴大。1、發(fā)展：將進入“互聯(lián)網(wǎng)+”階段3文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持.文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持.商之一。PPF集團則是中東歐地區(qū)最大的國際投資集團，投資領(lǐng)域包括銀行、金融服務(wù)、電捷信正式啟動了廣州、佛山的消費信貸業(yè)務(wù)，之后，捷信在XX年分別開啟了深圳、成都、從發(fā)展模式上看，捷信的商業(yè)模式有三個增長階段。最初進入中國市場時，可劃分為市場滲透率較低的第一階段，彼時通過合作零售商的渠道獲取客戶；第二階段，其向客戶交叉銷售產(chǎn)品；第三階段，則利用已有的成熟經(jīng)驗，拓展互聯(lián)網(wǎng)消費互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，消費金融被視為一大創(chuàng)新，消費金融也借著互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)迅在這一階段，捷信中國拓展線上業(yè)務(wù)是必然趨勢。此外，捷信集團將加大在中國的投資，投資總額或?qū)⑦_到60億元。2、盈利：受益于政策，成立2年后開始盈利累計服務(wù)的客戶超過1200萬人次。捷信等消費金融公司的盈利增長主要得益于我國政策放開消費金融的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，事實上，捷信同期中銀、北銀等消費金融公司都獲得較高幅度的增長。3、模式：駐店式存款發(fā)放從模式上看，捷信采用駐店式存款發(fā)放方式，即不設(shè)立固定屋里網(wǎng)點，而在合作的消費點派駐辦公人員或者設(shè)立柜臺，圍繞POS終端，捷信為目標用戶提供消費存款服務(wù)。駐店模式主要為中低收入群體提供POS銷售存款服務(wù)，大部分用戶在25~40歲之間，從產(chǎn)品角度來看，目前捷信中國提供商品貸和消費現(xiàn)金貸兩款產(chǎn)品，主要面向中低收申請步驟（駐店模式商品貸??4文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持.文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持.??用戶選擇商品后在店內(nèi)申請捷信分期付款捷信銷售代表檢查用戶提供的申請資料據(jù)還款提示卡每月定時還款取消存款，不需要繳納利息和費用。的是，針對大學(xué)生用戶群體，如其有特殊原因無法還款，可以選擇“以貨抵貸”，即將情況良好的商品退給指定第三方機構(gòu)，用以抵消未完成的存款額。返還商品的市場剩余價值由第三未還款額，溢價由第三方機構(gòu)以現(xiàn)金方式返還給借款人。存款額度：捷信為用戶提供現(xiàn)金貸，用戶的申請資格是沒有辦理過捷信的分期付款，預(yù)留20%作為應(yīng)急金額，剩余金額用作還款審批速度，背后的支撐是其強大的IT運營體系。4、風(fēng)險管控：強大的IT運營體系據(jù)了解，捷信集團有自己的一套風(fēng)險控制系統(tǒng)、自動化的存款審批系統(tǒng)以及防欺詐系統(tǒng)，而整個風(fēng)控系統(tǒng)的基礎(chǔ)是其IT運營體系。捷信集團在中國建立了3800平米的資料庫，在開展業(yè)務(wù)的過程中，捷信重視利用大數(shù)據(jù)，注重收集與用戶有關(guān)的各類數(shù)據(jù)，如受估，如通過、待審核、拒絕等。5、用戶體驗：細節(jié)細節(jié)還是細節(jié)效率較高。使用意見與建議等。關(guān)于信息透明，捷信定期發(fā)布利率費用等的詳細數(shù)據(jù)，包括具體網(wǎng)點具體消費服務(wù)的5文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持.文檔來源為:從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持.期數(shù)、存款利率、服務(wù)費用等都明確表示。值得關(guān)注的一點是，上文