2023年(中級(jí))銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力沖刺卷及答案_第1頁(yè)
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2/2(中級(jí))銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力沖刺卷總分:100分 考試時(shí)間:90分鐘注意事項(xiàng):主觀題用黑色字跡的簽字筆作答(切勿使用其它顏色的簽字筆)。答題必須在標(biāo)準(zhǔn)答題卡上作答,凡答案寫(xiě)在試卷、答卷、草稿紙上一律無(wú)效。考試結(jié)束信號(hào)發(fā)出后,考生須立即停筆,待監(jiān)考員收齊檢查無(wú)誤,根據(jù)監(jiān)考員指令依次退出考場(chǎng)。一、判斷題(每小題2.5分,共100分)()1、國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。【答案】錯(cuò)誤【解析】國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)。()2、無(wú)形市場(chǎng)也稱(chēng)為場(chǎng)外交易市場(chǎng)?!敬鸢浮空_【解析】無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱(chēng)場(chǎng)外交易市場(chǎng)。()3、經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念,目前,經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。【答案】正確【解析】經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念,通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量可以將銀行不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度,以便于銀行分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益、配置資源。目前,經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。()4、國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。【答案】錯(cuò)誤【解析】國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。()5、銀行開(kāi)展債券投資業(yè)務(wù)面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn),但不會(huì)有信用風(fēng)險(xiǎn)?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn),包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。()6、盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化,銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。【答案】錯(cuò)誤【解析】在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí),銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。()7、采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求,可以使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得一致?!敬鸢浮空_【解析】巴塞爾委員會(huì)吸納了國(guó)際大銀行的先進(jìn)做法,提出了采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求,使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致,也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。()8、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系?!敬鸢浮空_【解析】這句話是正確的。保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。()9、貸款公司是專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)?!敬鸢浮空_【解析】貸款公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。()10、操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()11、對(duì)資本的經(jīng)營(yíng)和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn),其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特征決定了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。()12、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)登記、審批的管制?!敬鸢浮空_【解析】市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)登記、審批的管制。()13、銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶角度標(biāo)示的價(jià)格?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)/現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。()14、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn),與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),如銀行(包買(mǎi)人)放棄了票據(jù)追索權(quán),屬于中長(zhǎng)期融資,票據(jù)金額較大,只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開(kāi)立票據(jù),融資條件較為嚴(yán)格,銀行(包買(mǎi)人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。()15、以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款?!敬鸢浮空_【解析】以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款:債券的購(gòu)買(mǎi),實(shí)際是買(mǎi)方將資金借給賣(mài)方;約定賣(mài)方在規(guī)定的時(shí)間購(gòu)回,實(shí)際是通過(guò)購(gòu)回債券歸還借款;抵押品就是相關(guān)的債券。()16、自律組織即自我管理機(jī)構(gòu),是政府監(jiān)管的主要手段,也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】自律組織即自我管理機(jī)構(gòu),是政府監(jiān)管的重要輔助,也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。()17、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度,生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度?!敬鸢浮空_【解析】消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。()18、商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的,所以個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的,任何一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。()19、由于活期存款的付息率低于定期存款,故定活比高的銀行其相應(yīng)的資金成本就越低?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】由于活期存款的付息率低于定期存款,故定活比高的銀行其相應(yīng)的資金成本就更高。()20、單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15%?!敬鸢浮空_【解析】單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱(chēng)單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。()21、商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌,銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā),向銀行申請(qǐng)辦理承兌,銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。()22、合同的形式具有多種,在我國(guó)只能采取書(shū)面形式。【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《合同法》第十條規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同,有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。當(dāng)事人約定采用書(shū)面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。()23、訴訟時(shí)效中斷,是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中,因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán),暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】區(qū)分訴訟時(shí)效中斷和中止概念,本例題考查中止的概念。()24、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級(jí)內(nèi)部評(píng)估法,因此,銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】對(duì)于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露,不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法,即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。()25、在商業(yè)活動(dòng)中,可以向中間人支付回扣,但必須以明示的方式,并如實(shí)入賬。【答案】錯(cuò)誤【解析】《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定,經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù),可以以明示方式給對(duì)方折扣,可以給中間人傭金,但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為,一旦發(fā)生,就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。題目混淆了傭金與折扣。在商業(yè)活動(dòng)中,傭金是支付給中間人的;折扣是給對(duì)方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出,并如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為。()26、中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣?!敬鸢浮空_【解析】這句話是正確的,中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。()27、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無(wú)期徒刑?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。()28、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法,其最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的12.5倍。【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法,其最低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值及壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值之和。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍。()29、為保證最低資本要求的實(shí)現(xiàn),《巴塞爾新資本協(xié)議》要求監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方法審核銀行的資本充足情況?!敬鸢浮空_【解析】略()30、票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而為客戶取得中長(zhǎng)期的融資效果。【答案】錯(cuò)誤【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議,借款人可以在一段時(shí)期內(nèi),以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。()31、在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦的代理業(yè)務(wù)中,包括代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】銀行的代理業(yè)務(wù)包括:①代收代付業(yè)務(wù);②代理銀行業(yè)務(wù);③代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);④代理證券業(yè)務(wù);⑤其他代理業(yè)務(wù)。其中,代理證券業(yè)務(wù)指代理證券資金清算業(yè)務(wù),即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營(yíng)業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)不屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦的代理業(yè)務(wù)。()32、債權(quán)人委員會(huì)成員不得超過(guò)十人?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】債權(quán)人委員會(huì)成員不得超九人。()33、轉(zhuǎn)嫁制指在單位犯罪中只處罰單位中的個(gè)人或者只處罰單位本身?!敬鸢浮空_【解析】單罰制又稱(chēng)為代罰制或者轉(zhuǎn)嫁制,此題考查單罰制概念。()34、備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開(kāi)證行通常是第二付款人?!敬鸢浮空_【解析】備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開(kāi)證行通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。()35、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征?!敬鸢浮空_【解析】經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。()36、下位法不可以對(duì)上位法的行政處罰規(guī)定作任何具體規(guī)定?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】一些下位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi),對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定。()37、違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意,也可能是過(guò)失。對(duì)造成重大損失,行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到?!敬鸢浮空_【解析】違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意,也可能是過(guò)失。對(duì)造成重大損失,行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。()38、根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記?!敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。()39、銀行金

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