立足農(nóng)信、服務(wù)三農(nóng),為三農(nóng)發(fā)展撐起一片藍(lán)天

第頁立足農(nóng)信、服務(wù)三農(nóng),為三農(nóng)發(fā)展撐起一片藍(lán)天立足平順服務(wù)三農(nóng)

——平順農(nóng)商銀行的戰(zhàn)略定位

一、戰(zhàn)略制定

1、戰(zhàn)略定位

立足平順、服務(wù)三農(nóng)，是平順農(nóng)商行的宿命，也是其使命。平順農(nóng)商行名字中的“平順”已經(jīng)為其打上地方標(biāo)簽；而“農(nóng)”已經(jīng)注定其服務(wù)三農(nóng)的本質(zhì)。但立足平順不是指將XX縣區(qū)作為競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)，而是作為發(fā)展根基，發(fā)展起點(diǎn)。而服務(wù)三農(nóng)，也不只是服務(wù)農(nóng)民、服務(wù)農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)業(yè)，主要是服務(wù)涉農(nóng)的相關(guān)產(chǎn)業(yè)，當(dāng)然也不僅僅局限于平順。

2、戰(zhàn)略規(guī)劃

戰(zhàn)略規(guī)劃重點(diǎn)解決的是兩方面的問題。一是確定經(jīng)營發(fā)展方向；二是獲取競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。而兩者都需要一個(gè)前提，就是打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。任何缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略，都是無根的戰(zhàn)略，難以持續(xù)。

信息技術(shù)、知識(shí)爆炸，使得今天的企業(yè)面臨越來越復(fù)雜的外部環(huán)境，今天穩(wěn)固的細(xì)分市場(chǎng)，明天很可能因?yàn)榧夹g(shù)進(jìn)步處于巨大的威脅當(dāng)中，同時(shí)，技術(shù)進(jìn)步可以使一個(gè)小企業(yè)迅速成長為一個(gè)成功的企業(yè)，給企業(yè)帶來難以想象的、巨大的成功。在這種情況下，要預(yù)測(cè)外部的環(huán)境變得越來越困難，企業(yè)不得不將眼光從關(guān)注外界環(huán)境變化轉(zhuǎn)向重視其內(nèi)在資源的培育，以資源、知識(shí)為基礎(chǔ)的核心競(jìng)爭(zhēng)力理論體系因此應(yīng)運(yùn)而生。

傳統(tǒng)戰(zhàn)略理論的缺陷在于其戰(zhàn)略制定和戰(zhàn)略貫徹是脫節(jié)的，主要是因?yàn)閭鹘y(tǒng)的戰(zhàn)略理論設(shè)計(jì)基于以下假設(shè)：

1、不論在目前還是在未來一段時(shí)間內(nèi)，我們總能全面了解環(huán)境；

2、環(huán)境是穩(wěn)定的，或至少是可預(yù)測(cè)的；

3、信息在不失真的情況下，集中而無遺漏地傳遞給戰(zhàn)略決策者。顯然，在相對(duì)封閉環(huán)境下成長起來的平順農(nóng)商行很難保證做到時(shí)刻獲得不失真的信息，以支持其戰(zhàn)略決策。平順農(nóng)商行的戰(zhàn)略目標(biāo)不應(yīng)是簡(jiǎn)單地?cái)U(kuò)展地理市場(chǎng)，而是培育經(jīng)營能力和競(jìng)爭(zhēng)能力，沒有能力支撐的戰(zhàn)略擴(kuò)張，不僅難以持續(xù)，也終將失去（——失去的不僅僅是市場(chǎng)，也包括消耗的資本和時(shí)間）。

核心能力是價(jià)值創(chuàng)造的源泉，它以獨(dú)特的方式和角度界定了一家企業(yè)——不是業(yè)務(wù)組合而是能力組合；相應(yīng)地，經(jīng)理人的角色也開始轉(zhuǎn)化為在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中培育、利用、整合這種能力。也就是說，能力不是簡(jiǎn)單地從理論學(xué)習(xí)中獲得的，而是在業(yè)務(wù)實(shí)踐中培育出來的。邁克爾波特對(duì)戰(zhàn)略的理解有這樣的描述——戰(zhàn)略不僅僅意味著方向，事實(shí)上，差異化競(jìng)爭(zhēng)能力的產(chǎn)生往往取決于企業(yè)圍繞戰(zhàn)略方向所設(shè)計(jì)的一連串細(xì)節(jié)活動(dòng)當(dāng)中。戰(zhàn)略設(shè)計(jì)和戰(zhàn)略實(shí)施不可分離是戰(zhàn)略管理活動(dòng)不能分割的整體。

平順農(nóng)商行發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，不僅僅明確諸如存貸款余額、利潤等財(cái)務(wù)指標(biāo)，也必須有明晰的識(shí)別標(biāo)簽，即樹立品牌，更重要的是團(tuán)隊(duì)建設(shè)，包括能力培養(yǎng)。

3、打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，樹立品牌

核心競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)企業(yè)能夠長期獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力。是企業(yè)所特有的、能夠經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的、具有延展性，并且是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以模仿的資源和能力。核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以模仿。跟隨、模仿別人而不加以創(chuàng)新，都難以形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，只能是權(quán)宜之計(jì)。

挖掘、打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，首先要盤點(diǎn)內(nèi)部資源，找到其中獨(dú)特的經(jīng)營要素，并放大而成為優(yōu)勢(shì)。平順農(nóng)商行無論是經(jīng)營規(guī)模，還是經(jīng)營管理，以及人力資源都沒有突出的特性，也難以看到短時(shí)間可培育的資源優(yōu)勢(shì)，唯一可被識(shí)別的就是平順兩字。也就是說，平順農(nóng)商行的特色來自于地方區(qū)域的特色，XX縣區(qū)的特色就是平順農(nóng)商行的特色，XX縣區(qū)的品牌也可轉(zhuǎn)

換為平順農(nóng)商行的品牌。

XX縣區(qū)地處太行山腹地，其相對(duì)封閉的地理環(huán)境、自然環(huán)境，沒有成型的工礦企業(yè)，很容易讓人聯(lián)想到生態(tài)兩字，事實(shí)也是如此，潔凈的空氣，沒有霧霾；落后的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，保留了沒有污染的生態(tài)資源；而這些資源對(duì)于城市里生活的人們已成了稀缺產(chǎn)品。物以稀為貴，稀缺的東西都可轉(zhuǎn)換成為稀缺的商品——潔凈的空氣，優(yōu)良的生態(tài)環(huán)境，可以通過生態(tài)度假旅游轉(zhuǎn)換為高檔商品；這種生態(tài)環(huán)境生產(chǎn)出來的地方特產(chǎn)、農(nóng)副產(chǎn)品可變成高層次的商品流入城市。當(dāng)平順作為生態(tài)品牌而被人熟知的時(shí)候，平順農(nóng)商銀行的機(jī)會(huì)也就來了。

當(dāng)我們將小、專、精，作為平順農(nóng)商行的經(jīng)營策略時(shí)，其中的專業(yè)化就應(yīng)該選擇與XX縣區(qū)的發(fā)展同呼吸共命運(yùn)的生態(tài)產(chǎn)業(yè)。以支持XX縣區(qū)的生態(tài)產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)為起點(diǎn)，進(jìn)而服務(wù)全國的生態(tài)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)，以生態(tài)銀行的姿態(tài)展現(xiàn)身姿，以打造生態(tài)銀行作為平順農(nóng)商行的品牌，這符合立足平順、服務(wù)三農(nóng)的戰(zhàn)略定位，也為打造平順農(nóng)商行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供了路徑，為平順農(nóng)商行的發(fā)展指明了方向。平順農(nóng)商行與XX縣區(qū)經(jīng)濟(jì)共發(fā)展，平順農(nóng)商行的團(tuán)隊(duì)也可在服務(wù)平順、引導(dǎo)平順經(jīng)濟(jì)發(fā)展中得以鍛煉成長。

4、平順農(nóng)商行的宿命與使命

從平順農(nóng)商行的歷史和現(xiàn)狀可以看出，其全身上下都烙印著XX縣區(qū)的痕跡，沒有擴(kuò)張的歷史，也沒有擴(kuò)張的經(jīng)驗(yàn)。過去的政策保護(hù)和地方脆弱的經(jīng)濟(jì)環(huán)境在給了它生存土壤的同時(shí)，也把它養(yǎng)得極其弱小。不僅規(guī)模小，而且能力弱，以這樣的身板出去爭(zhēng)搶，不死也重傷。即使走專業(yè)化的路子，在沒有經(jīng)驗(yàn)，沒有突出能力，沒有準(zhǔn)確的信息和優(yōu)勢(shì)資源支持的情況下，無論選擇哪個(gè)經(jīng)營領(lǐng)域作為專業(yè)化的經(jīng)營對(duì)象，都是盲目的行為，短時(shí)間可能有效，但難以長久，理由就是兩個(gè)字——競(jìng)爭(zhēng)。擴(kuò)張不僅需要資本，也需要駕馭資本的能力。

經(jīng)驗(yàn)可以獲得，能力可以培養(yǎng)，優(yōu)勢(shì)資源可以開發(fā)，但要考慮代價(jià)，也需要土壤。離開平順，沒有了區(qū)域老大的身份，也沒有了信息掌控的優(yōu)勢(shì)，總而言之，沒了任何優(yōu)勢(shì)。在沒有任何優(yōu)勢(shì)的環(huán)境里培養(yǎng)能力，獲取經(jīng)驗(yàn)，代價(jià)是可想而知的。這個(gè)代價(jià)不僅包括投資成本、還有風(fēng)險(xiǎn)管控、信息的獲取與識(shí)別問題等投入，這需要完善的后臺(tái)系統(tǒng)支持。（當(dāng)然，對(duì)外擴(kuò)張如果不作為戰(zhàn)略重點(diǎn)發(fā)展方向的話，可以采取投石問路的方式搜集掌握外部環(huán)境動(dòng)態(tài)。）平順的土壤雖然貧瘠，占了主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的平順農(nóng)商行，依據(jù)曾經(jīng)服務(wù)三農(nóng)的經(jīng)驗(yàn)（即使是負(fù)面的經(jīng)驗(yàn)），在此練兵，投入產(chǎn)出比應(yīng)好于對(duì)外擴(kuò)張的結(jié)果。關(guān)鍵還是要通過服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)摸索出一種經(jīng)營模式，有了這種模式才有了擴(kuò)張的基礎(chǔ)。

支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)也是地方信用社（農(nóng)商行）的一份責(zé)任，我們要將這份責(zé)任轉(zhuǎn)化為企業(yè)使命。什么是使命。簡(jiǎn)單地說，就是企業(yè)通過經(jīng)營給社會(huì)帶來了什么，即企業(yè)存在的社會(huì)價(jià)值。使命在某種意義上意味著定位，企業(yè)能發(fā)展多大，能走多遠(yuǎn)，和使命密切相關(guān)。使命決定了企業(yè)發(fā)展的方向，我們把立足平順、服務(wù)三農(nóng)作為平順農(nóng)商行的當(dāng)前使命，進(jìn)而延展為支持生態(tài)資源和環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提高人們生活品質(zhì)為終極使命，從而明確了戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。提到生態(tài)資源很容易讓人聯(lián)想到山區(qū)、農(nóng)村，綠色環(huán)保、有機(jī)種植，這與平順的自然環(huán)境契合。平順農(nóng)商銀行，在太行山區(qū)里發(fā)展起來的服務(wù)農(nóng)業(yè)的商業(yè)銀行，扶持生態(tài)產(chǎn)業(yè)恰如其分，通過聯(lián)想，容易讓人記住，對(duì)打造品牌有利。

企業(yè)（尤其是中小企業(yè)）要善于造勢(shì)，更要善于借勢(shì)，立足平順、服務(wù)三農(nóng)，符合了國家相關(guān)政策，包括“服務(wù)小微企業(yè)的政策、金融企業(yè)服務(wù)三農(nóng)的政策、社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃等，這順應(yīng)了國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，平順農(nóng)商行完全可以配合XX縣區(qū)政府，借此東風(fēng)起而造勢(shì)，擴(kuò)大影響，爭(zhēng)取國家財(cái)政支持，爭(zhēng)取政策支持，在借勢(shì)中找到宣傳點(diǎn)，在借勢(shì)中找到發(fā)展機(jī)會(huì)。借勢(shì)提出打造地方金融生態(tài)環(huán)境的口號(hào)，為XX縣區(qū)撈取政績，為平順農(nóng)商行撈取政績，進(jìn)而將政績轉(zhuǎn)化為品牌優(yōu)勢(shì)。

扶植平順經(jīng)濟(jì)增長，不僅肥沃了自我成長的土壤，也能摸索出適合自己發(fā)展的經(jīng)營模式，再借助地方特色品牌效應(yīng)，就可順線發(fā)展，借勢(shì)擴(kuò)張。

5、打造地方金融生態(tài)環(huán)境

前面提到打造地方金融生態(tài)環(huán)境的概念，金融生態(tài)環(huán)境顧名思義，就是適合金融企業(yè)成長發(fā)展的環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境包括：經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信用環(huán)境、結(jié)構(gòu)環(huán)境。

經(jīng)濟(jì)環(huán)境——沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，就沒有存款來源，也缺乏貸款對(duì)象。平順的經(jīng)濟(jì)環(huán)境直接影響了平順信用社的發(fā)展壯大。

信用環(huán)境——不良資產(chǎn)的多寡，決定了信用環(huán)境的好壞。改善信用環(huán)境不僅僅是通過宣傳，提高百姓法律意識(shí)，改善經(jīng)濟(jì)環(huán)境，引進(jìn)優(yōu)秀人才，是改善信用環(huán)境的關(guān)鍵。

結(jié)構(gòu)環(huán)境——主要指政策和制度，既包括銀行系統(tǒng)內(nèi)部的政策和制度，也包括外部政策與規(guī)則。要善于借用政府的扶植和導(dǎo)向政策，利用市場(chǎng)的杠桿來調(diào)節(jié)，減少行政干預(yù)。

打造平順金融生態(tài)環(huán)境的關(guān)鍵還是改善平順的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

二、戰(zhàn)略貫徹

1、借助平臺(tái)思維，構(gòu)思頂層設(shè)計(jì)，搭建結(jié)構(gòu)

我們最近常聽到新聞提到國家層面的頂層設(shè)計(jì)，平順農(nóng)商行鑒于自身的能力條件同樣需要頂層設(shè)計(jì)。我們還原銀行的中介本質(zhì)，借用互聯(lián)網(wǎng)思維模式中的平臺(tái)思維，提出構(gòu)建平臺(tái)，搭建結(jié)構(gòu)，從中摸索出創(chuàng)新的經(jīng)營模式。同時(shí)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來趕潮流，順應(yīng)時(shí)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)面前眾生平等，不會(huì)因?yàn)槟憔W(wǎng)點(diǎn)廣布全國，掌握信息就比我快；也不會(huì)因?yàn)槟銓?shí)力雄厚，你單筆業(yè)務(wù)的成本就比我低；在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，每個(gè)人都是新的開始，無需背負(fù)歷史負(fù)擔(dān)，也沒有區(qū)域劣勢(shì)；在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，我們不再是弱勢(shì)群體，能平等地參與競(jìng)爭(zhēng)，在平等的機(jī)會(huì)面前，你只需要走快一步。因互聯(lián)網(wǎng)的特性，也便于搞隱形擴(kuò)張。

生態(tài)經(jīng)營平臺(tái)

設(shè)計(jì)一種運(yùn)營模式，搭建一個(gè)平臺(tái)，使平順的優(yōu)良資源能夠傳遞出去，展現(xiàn)在需求者的面前；同時(shí)，平順農(nóng)商行也可借助這個(gè)平臺(tái)，作為對(duì)外輻射的渠道將負(fù)債業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)都拓展到城市里，如此，也避免了與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手正面爭(zhēng)鋒。

生態(tài)產(chǎn)品的最直接客戶就是中老年人，這個(gè)群體的特征是。有閑錢（離退休金）、有時(shí)間、有強(qiáng)烈的養(yǎng)生欲望、有參與活動(dòng)的極大意愿，而該群體的集中地方就是社區(qū)。如何在山區(qū)和社區(qū)之間架起一座橋梁是設(shè)計(jì)模式的第一個(gè)課題。做渠道一定要做品牌，做品牌一定要做渠道，二者缺一不可，相輔相成，太行山封閉的綠色生態(tài)環(huán)境是天然的品牌，將這一品牌形象嫁接在現(xiàn)有的社區(qū)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，平順農(nóng)商行再用貸款政策發(fā)揮催化作用，這座橋梁則成已。平順農(nóng)商行還可借助設(shè)計(jì)生態(tài)產(chǎn)品的促銷手段，將負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展到城市中老年人的群體中。

先行打造生態(tài)旅游度假平臺(tái)，試行成功后，進(jìn)而借助生態(tài)旅游度假平臺(tái)，設(shè)計(jì)打造有機(jī)綠色食品種植以及推廣銷售平臺(tái)，將生態(tài)行業(yè)的業(yè)務(wù)放大，將有機(jī)產(chǎn)品的銷售對(duì)象可拓展到其它消費(fèi)群體。有了輸出渠道，扶植種植產(chǎn)業(yè)將大大降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，也將大大改善平順地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境，使大本營原有的貧瘠土壤變得肥沃。由于平順農(nóng)商行與地方經(jīng)濟(jì)已經(jīng)緊密聯(lián)系在一起，任何后進(jìn)者都難以瓜分這塊肥肉。

人才支持平臺(tái)

再好的設(shè)計(jì)需要人來實(shí)施，前面所提到能力的培育，關(guān)鍵還是人力資源的打造，人才的培養(yǎng)。不僅銀行內(nèi)部需要人才，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同樣需要人才。十年樹木，百年樹人，短時(shí)間難以培養(yǎng)出所需人才，另現(xiàn)有人際關(guān)系的慣性也需要新的體系和新的血液來打破。XX縣區(qū)有限的15萬人口中，有

6、7萬青壯年外出打工，甚至移民，這導(dǎo)致XX縣區(qū)現(xiàn)有勞動(dòng)力嚴(yán)重不足。事情總是有兩面，有弊則有利，大量勞動(dòng)力的流失，也使得地方很多優(yōu)良生態(tài)資源閑置出來，需要有人來經(jīng)營、利用，人才引進(jìn)，刻不容緩。我在這里提出換血思維，就是大量引進(jìn)外來人才，由外來人才帶動(dòng)本地勞動(dòng)力搞生態(tài)行業(yè)生產(chǎn)建設(shè)。我曾經(jīng)在平順信用社的貸款

利率表中，看到對(duì)大學(xué)生村官的特別優(yōu)惠政策，但這不夠，他們還需要信息支持和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，總的來說，就是需要一個(gè)賺錢的機(jī)會(huì)，一個(gè)發(fā)展的平臺(tái)。我們既肯定大學(xué)生對(duì)知識(shí)和新技能的掌握、以及強(qiáng)烈的創(chuàng)業(yè)欲望和進(jìn)取精神，也要看到其經(jīng)驗(yàn)不足、信息獲取渠道有限等不足的方面，給他們一個(gè)可掌控的有限空間，可能更適合他們的發(fā)展；這也有利于頂層設(shè)計(jì)者有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。

總之，在人才引進(jìn)方面應(yīng)重點(diǎn)考慮給包括大學(xué)生在內(nèi)的青年人更多的機(jī)會(huì)，同時(shí)也要邀請(qǐng)專家做好頂層設(shè)計(jì)、系統(tǒng)規(guī)劃，為創(chuàng)業(yè)群體提供一個(gè)既寬松又可掌握的施展平臺(tái)。

平順農(nóng)商行可以和XX縣區(qū)政府合作，結(jié)合生態(tài)經(jīng)營平臺(tái)所打造的生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈，為年輕人設(shè)計(jì)好適合的創(chuàng)業(yè)崗位，利用政府相關(guān)政策和銀行的貸款扶植政策來達(dá)到人才引進(jìn)、為我所用的目的。平順農(nóng)商行可以通過與這些創(chuàng)業(yè)人才的合作中了解他們，熟悉他們，從中物色人才，為銀行引進(jìn)人才做好儲(chǔ)備工作。

金融運(yùn)營與結(jié)算平臺(tái)

一個(gè)總資本才3億多，存款余額不到30億的商業(yè)銀行絕對(duì)配得上小字，然而，如作為一個(gè)地方性的投資公司，就不小了。如果平順農(nóng)商行將角色轉(zhuǎn)換一下，將中介的實(shí)質(zhì)以投資的形式來展現(xiàn)，參與到企業(yè)甚至于行業(yè)即產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營中去，那么，小的劣勢(shì)就不那么明顯，同時(shí)，也增強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，最關(guān)鍵的是利用投資控股所得權(quán)力可以管控業(yè)務(wù)流程的順暢流動(dòng)，保障產(chǎn)業(yè)鏈獲得預(yù)期利益。如果政策限制銀行性質(zhì)的企業(yè)直接投資，可以通過貸款附加條件來施行監(jiān)管業(yè)務(wù)流程，也可用貸款實(shí)質(zhì)創(chuàng)建一家投資公司，通過控制投資公司來達(dá)到掌控產(chǎn)業(yè)鏈的目的。

在生態(tài)經(jīng)營平臺(tái)依照設(shè)定的流程運(yùn)行中，農(nóng)商行利用貸款參與并引導(dǎo)業(yè)務(wù)流程順利實(shí)施的同時(shí)，可以建立結(jié)算平臺(tái)。商品從生產(chǎn)基地借助平臺(tái)渠道流向用戶手中的同時(shí)，資金可通過結(jié)算平臺(tái)逆流流進(jìn)生產(chǎn)基地的賬戶，通過貸款附加條件、存款優(yōu)惠政策，使得資金一直在結(jié)算平臺(tái)中，也即在農(nóng)商行內(nèi)部賬戶中流轉(zhuǎn)，這樣，既降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，又避免存款流失，也能促進(jìn)存款余額的增加。

銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)營，在利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)充分發(fā)展卡業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的同時(shí)，也要突破傳統(tǒng)的存貸形式，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，以多種業(yè)務(wù)形式創(chuàng)利，包括：租賃（代購）、擔(dān)保、抵押、信用、保險(xiǎn)等。當(dāng)未來別人搞小微貸進(jìn)行價(jià)格戰(zhàn)，火拼利率時(shí)，我們搞混業(yè)經(jīng)營，通過租賃業(yè)務(wù)減少貸款風(fēng)險(xiǎn)；通過保函形式的擔(dān)保業(yè)務(wù)來避開價(jià)格戰(zhàn)。我們還可提供行業(yè)信息來增加服務(wù)附加價(jià)值，進(jìn)而將信息咨詢作為新的中間業(yè)務(wù)。

三、行業(yè)前景

1、社區(qū)商業(yè)

社區(qū)商業(yè)是一種新型的商業(yè)平臺(tái)，是基于城市結(jié)構(gòu)改變、以及互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)而產(chǎn)生的。它不是簡(jiǎn)單的地理概念，而是一種創(chuàng)新的經(jīng)營模式，區(qū)別于超市、便利店等傳統(tǒng)商業(yè)形式的主要特征是顧客參與。

顧客的消費(fèi)能力和個(gè)性需求使得其消費(fèi)差異幅度不斷加大，傳統(tǒng)商業(yè)形式難以全面滿足這種個(gè)性化需求，讓顧客參與是解決顧客個(gè)性需求最有效的方法。在某種意義上說，顧客有時(shí)不僅是消費(fèi)者，也是經(jīng)營者。這類顧客群體隨著收入的提高，也在不斷地增加著，隨著諸如3d打印技術(shù)等生產(chǎn)技術(shù)的突破，滿足個(gè)性化的社區(qū)商業(yè)將成為城市商業(yè)的主流。

目前，已經(jīng)有很多企業(yè)關(guān)注和參與到社區(qū)商業(yè)的領(lǐng)域，但更多地表現(xiàn)為形式化，沒有深探其實(shí)質(zhì)，還難以贏得顧客。開發(fā)社區(qū)商業(yè)需要先從推薦好的商品入手，通過服務(wù)了解需求，并按需求將顧客分類，建立交流分享平臺(tái)，商家可通過平臺(tái)參與交流、引導(dǎo)消費(fèi)，并整合包括顧客所掌握的資源形成商品供大家分享。

平順農(nóng)商行可以參與創(chuàng)造、借用這個(gè)平臺(tái)，將XX縣區(qū)好的資源包裝、提供、展示，與城

市社區(qū)的顧客群分享，并不斷地尋找、挖掘更多的資源和產(chǎn)品拿來展示、分享，在此過程中將銀行業(yè)務(wù)鑲嵌進(jìn)去。對(duì)于平順農(nóng)商銀行來說，參與打造社區(qū)商業(yè)是一個(gè)機(jī)會(huì)，但這個(gè)機(jī)會(huì)有時(shí)效性。

2、有機(jī)綠色食品產(chǎn)業(yè)

依據(jù)馬斯洛需求層次理論，當(dāng)人們解決了溫飽需求后就有了更高層次的需求。城市人對(duì)有機(jī)綠色食品的渴望，不僅僅是出于健康的考慮，而更多地是滿足精神層面的心里需求。容易到手的會(huì)讓人難以相信其真實(shí)性，而有機(jī)食品行業(yè)不是缺乏需求群體，而是缺乏信任。當(dāng)有機(jī)食品解決了信任危機(jī)后，則產(chǎn)業(yè)前景廣闊，銳不可當(dāng)。

XX縣區(qū)的地理環(huán)境發(fā)展工業(yè)是絕對(duì)的劣勢(shì)，而發(fā)展生態(tài)產(chǎn)業(yè)則有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，距離周邊的太原、鄭州、石家莊等省會(huì)城市不遠(yuǎn)也不近，屬于不是很容易光臨，也不會(huì)因?yàn)榻煌ɡщy而輕言放棄的地理位置，甚至于對(duì)于北京也很合適。開發(fā)有機(jī)種植有著天然的優(yōu)勢(shì)，山區(qū)的地理環(huán)境也適合小片非規(guī)模種植。

有機(jī)種植，生產(chǎn)沒有難題，開發(fā)銷售渠道需要花費(fèi)心思，顧客參與可解決信任危機(jī)，顧客分享可將這種信任傳播，將有機(jī)種植與社區(qū)商業(yè)銜接，就可解決銷售問題。這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈一旦試行成功，就可形成新的商業(yè)模式，將之復(fù)制推廣。在全國尋找類似XX縣區(qū)的地理環(huán)境區(qū)域，進(jìn)行模式復(fù)制，前景可期。

3、旅游禮品

作為旅游附屬產(chǎn)業(yè)的旅游禮品產(chǎn)業(yè)，盡管因旅行社強(qiáng)制安排購物而讓其蒙垢，但難掩其巨大的市場(chǎng)需求。

中國是禮儀之邦，禮尚往來的文化傳統(tǒng)，不會(huì)因各種外部因素的影響而消亡，只會(huì)變換形式。如今懲治腐敗，整治不良之風(fēng)，限制了公款消費(fèi)，導(dǎo)致禮品市場(chǎng)大幅萎縮，這對(duì)于禮品市場(chǎng)不算是壞事，調(diào)整后的禮品市場(chǎng)，雜質(zhì)會(huì)減少，會(huì)更理性，更健康。

旅游禮品市場(chǎng)需要解決兩個(gè)問題——作為具有地方代表特性的旅游禮品，只是地方特產(chǎn)是不夠的，也不應(yīng)該是大眾貨，如果在各地超市柜臺(tái)都能看到這種禮品，那它作為禮品的應(yīng)用價(jià)值大大降低，保持旅游禮品的地方獨(dú)特性，有利于旅游禮品市場(chǎng)的長遠(yuǎn)發(fā)展。第二是要解決禮品攜帶的便捷性，如果禮品需要游客一直隨身攜帶，那將會(huì)影響游客購買欲望。

整合地方特產(chǎn)資源，建立銷售、配送網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，將會(huì)擴(kuò)大旅游禮品市場(chǎng)規(guī)模，如做到全國聯(lián)網(wǎng)，結(jié)合社區(qū)商業(yè)，將會(huì)帶來更