2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)押題練習(xí)試卷A卷附答案

2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)

人理財(cái)押題練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務(wù)，現(xiàn)代

各國一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式，說法不正確的是

（）。

A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財(cái)產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù),

即使債務(wù)比所繼承財(cái)產(chǎn)多也應(yīng)無條件承認(rèn)

B.中國《繼承法》實(shí)行限定繼承，同時(shí)限制繼承人自愿償還超過遺

產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分的稅款和債務(wù)

C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務(wù)，一律只以積極遺產(chǎn)的實(shí)

際價(jià)值為限。對超出遺產(chǎn)中財(cái)產(chǎn)權(quán)利的債務(wù)有權(quán)拒絕償還

D.《法國民法典》規(guī)定：“遺產(chǎn)得被無條件接受或以有限責(zé)任繼承

方式接受”

【答案】B

2、（）是最常見和最普遍的人壽保險(xiǎn)。

A.普通型人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.新型人壽保險(xiǎn)

D.分紅壽險(xiǎn)

【答案】A

3、隨著通脹預(yù)期增加，客戶找到理財(cái)經(jīng)理小王，希望能夠推薦一款

具有抵御通脹影響的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶購買（）o

A.保額遞減定期壽險(xiǎn)

B.定額定期壽險(xiǎn)

C.定額不定期壽險(xiǎn)

D.保額遞增定期壽險(xiǎn)

【答案】D

4、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn),

于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費(fèi)支

出30萬元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+住院津貼險(xiǎn)

B.意外傷害險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療

C.終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

D.意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

【答案】C

5、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士,

42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀

大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本

科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為

120萬元。

A.1500

B.2000

C.1200

D.2200

【答案】B

6、（）是指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運(yùn)營能力。

A.資產(chǎn)運(yùn)營能力

B.償債能力分析

C.資本運(yùn)營能力

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)能力

【答案】A

7、在健康保險(xiǎn)的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則

保險(xiǎn)人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險(xiǎn)人的自付比例之間的關(guān)系是（）。

[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被保險(xiǎn)人自付比例

增大

B.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被保險(xiǎn)人自付比例

減小

C.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，被保險(xiǎn)人自付比例

減小

D.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，被保險(xiǎn)人自付比例

增大

【答案】C

8、萬能壽險(xiǎn)是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險(xiǎn)

不具備的特征。下列選項(xiàng)不屬于萬能壽險(xiǎn)的特征的是（）o

A.保費(fèi)支付靈活

B.保單面額可適時(shí)調(diào)整

C.運(yùn)作機(jī)制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值,

供自己支配使用

【答案】D

9、下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。

A.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等

C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評估是否太高或太低

D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)，說明計(jì)算錯誤，

要及時(shí)修正

【答案】D

10、企業(yè)事業(yè)單位或者其他組織提供不真實(shí)或者不完整的統(tǒng)計(jì)資料,

情節(jié)嚴(yán)重的，處（）的罰款。

A.3、5萬元

B.5、10萬元

C.5、20萬元

D.20、50萬元

【答案】C

11、新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工，如果個(gè)人繳費(fèi)年

限滿（）年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】C

12、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險(xiǎn)；妻子37歲，

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟(jì)支援。

A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為周陽優(yōu)先投保

C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險(xiǎn)和高額人壽

險(xiǎn)

D.周太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

13、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確

是（）。

A.甲對丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)

D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

【答案】C

14、關(guān)于企業(yè)財(cái)務(wù)管理指標(biāo)的描述中，錯誤的是（）。

A.流動比率大于1,說明流動負(fù)債大于流動資產(chǎn)

B.若已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說明企業(yè)虧損

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越強(qiáng)

D.凈資產(chǎn)利潤率越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)

【答案】A

15、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理

財(cái)師。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

【答案】C

16、某投資者以4元的價(jià)格買入一張執(zhí)行價(jià)格為92元的某公司股票

看漲期權(quán)合約，同時(shí)以2元的價(jià)格賣出一張執(zhí)行價(jià)格為96元的該公

司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對應(yīng)的股票數(shù)量為1股，兩

張期權(quán)合約到期，到期時(shí)該公司股票的價(jià)格為100元，那么他的利

潤為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】B

17、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由

此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益

并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，

并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是（）

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】A

18、（）是指以保險(xiǎn)人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保

險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

A.兩全保險(xiǎn)

B.萬能壽險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)

【答案】C

19、勞務(wù)分包隊(duì)伍綜合評價(jià)的方法不包括（）。

A.考評周期

B.考評方式

C.勞務(wù)管理

D.信息反饋

【答案】C

20、關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個(gè)非常重要的步驟就是要

按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和

收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行

分類、統(tǒng)計(jì)

【答案】B

21、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和

理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對于（）,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語

句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承諾的收益，

您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

C.貨幣型理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】A

22、與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）。

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專項(xiàng)支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算

【答案】C

23、王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關(guān)系成立）于2012年同時(shí)去世，留有遺產(chǎn)

100萬元，假設(shè)王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世,

留有遺產(chǎn)20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產(chǎn)一

共為（）。

A.100萬元

B.20萬元

C.110萬

D10萬元

【答案】A

24、某投資者于2008年7月1日買人一只股票，價(jià)格為每股12元,

同年10月1日該股進(jìn)行分紅，每股現(xiàn)金股利0.5元，同年12月

31日該投資者將該股票賣出，價(jià)格為每股13元，則該項(xiàng)投資的年

化收益率應(yīng)為（）。

A.18.75%

B.25%

C.21.65%

D.26.56%

【答案】D

25、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會在債券市場上買

人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

【答案】C

26、下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給

者之間的紐帶

B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是

為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)

【答案】C

27、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。

A.30

B.50

C.70

D.60

【答案】B

28、財(cái)務(wù)自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。

A.工作收入/生活支出

B.理財(cái)收入/生活支出

C.理財(cái)收入/理財(cái)支出

D.工作收人/理財(cái)支出

【答案】B

29、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險(xiǎn)人投保了一份

5年期的人壽保險(xiǎn)，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，

由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列選項(xiàng)

中不正確的是（）o

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時(shí)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳甲支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時(shí)無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

【答案】D

30、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元

的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診

為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，

社保賠付了9萬元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】C

31、設(shè)計(jì)一個(gè)家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的

要素的是（）。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.家族信托設(shè)立時(shí)間

【答案】D

32、在制定退休規(guī)劃時(shí)，（）會直接導(dǎo)致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)

劃開始時(shí)點(diǎn)的差異。

A.退休年齡

B.壽命延長

C.性別差異

D.預(yù)期生活方式

【答案】C

33、下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的

B.法人可以作為被代理人，通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動中不具有獨(dú)立的法律地位

D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

【答案】C

34、在（）的作用下，個(gè)人所準(zhǔn)備的養(yǎng)老金會隨時(shí)間推移大大

縮水，而且時(shí)間越長，通貨膨脹的影響就越大。

A.通貨緊縮

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.收益風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹

【答案】D

35、我國的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式：國家助學(xué)貸款；

商業(yè)助學(xué)貸款；出國留學(xué)貸款。下列關(guān)于國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)

貸款、出國留學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息

B.出國留學(xué)貸款必須本人申請

C.國家助學(xué)貸款一次發(fā)放

D.商業(yè)助學(xué)貸款無需擔(dān)保

【答案】A

36、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限

B.只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失

時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任

C.保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之

前的狀態(tài)

D.讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益

【答案】D

37、下列選項(xiàng)中，不屬于代理的特征的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力

【答案】D

38、車輛購置稅的稅率為（）的比例稅率。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

39、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間

【答案】C

40、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】D

41、如果外匯交易員即期賣出日元3450000,買入美元30000,隨

后，又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,

該交易員的頭寸情況為()o

A.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

【答案】B

42、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于

()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

43、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵

五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時(shí)期，理財(cái)師計(jì)劃調(diào)

整策略，那么該客戶應(yīng)投資0類型股票。

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

【答案】A

44、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留學(xué)

需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8%。資金年化投資報(bào)酬率

4%。

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】A

45、教育投資規(guī)劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（）,

對家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也（）o

A.越小;越小

B.越小；越大

C.越大；越大

D.越大；越小

【答案】A

46、（）是指所有的理財(cái)性收入減去理財(cái)性支出得到的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財(cái)結(jié)余

C.專項(xiàng)結(jié)余

D.自由結(jié)余

【答案】B

47、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性

資產(chǎn)三大類。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

48、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情

況下，收入高者，其消費(fèi)性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒有

貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過

（）為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過（）為宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】D

49、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動的各個(gè)方面都有著深

刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

【答案】D

50、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的

人。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】C

多選題（共30題）

1、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.該時(shí)期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，

成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升

B.該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄

及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)

C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步

增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降

低，財(cái)富積累加快

E.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，

如債券基金、浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】A

2、對于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有（）o

A.貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨

幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來計(jì)算

C.貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按單利方式來計(jì)算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時(shí)間價(jià)值

【答案】ABC

3、下列關(guān)于新型人壽保險(xiǎn)的說法，正確的是（）o

A.新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)的紅利來自于保險(xiǎn)公司的利差益（損）

C.投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)

D.萬能壽險(xiǎn)的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險(xiǎn)的保額可以調(diào)整

【答案】A

4、下列選項(xiàng)中屬于普通型人壽保險(xiǎn)的是（）。

A.定期壽險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)

C.兩全壽險(xiǎn)

D.生存保險(xiǎn)

E.分紅壽險(xiǎn)

【答案】ABCD

5、遺產(chǎn)的分配原則中，照顧分配原則是指對有些繼承人應(yīng)當(dāng)予以照

顧，其中不包括（）。

A.生活有特殊困難且缺乏勞動能力的繼承人

B.生活有特殊困難且勞動能力不強(qiáng)的繼承人

C.生活并無特殊困難但因年老、病殘等原因缺乏勞動能力

D.繼承人雖有勞動能力但發(fā)生了重大意外事故

E.繼承人勞動能力不強(qiáng)且發(fā)生了重大意外事故

【答案】BCD

6、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）o

A.通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)

B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對較小

C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對較大

D.一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小

E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小

【答案】ACD

7、制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟？（）

A.確定退休目標(biāo)

B.計(jì)算資金需求和退休收入

C.計(jì)算資金缺口

D.制定退休規(guī)劃，確定投資工具.投資方式的選擇

E.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

【答案】ABCD

8、按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公

積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。其中公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有

（）。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

【答案】ABC

9、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收入模擬分析

E.投資意向分析

【答案】AB

10、下列關(guān)于家庭結(jié)余的說法，正確的有（）。

A.生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出

后的盈余部分

B.理財(cái)結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出

后的盈余部分

C.自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較高的理財(cái)積極度

D.專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極度

E.自由結(jié)余可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)

【答案】AD

11、家庭債務(wù)管理狀況分析能幫助理財(cái)師比較清晰地了解客戶在統(tǒng)

計(jì)年度的債務(wù)管理情況。下列關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，說法

正確的有（）o

A.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水

平

B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析

C.杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高

D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30%以下

E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提

【答案】BC

12、影響黃金價(jià)格變動的因素包括（）。

A.供求關(guān)系

B.均衡價(jià)格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

【答案】ABCD

13、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍劃分，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分

為（）。

A.一般理財(cái)規(guī)劃

B.綜合理財(cái)規(guī)劃

C.專業(yè)理財(cái)規(guī)劃

D.家庭稅務(wù)規(guī)劃

E.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃

【答案】B

14、利率變化對個(gè)人投資理財(cái)策略會產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來利率水

平下降時(shí)，一般來說個(gè)人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為（）o

A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置

B.人民幣回報(bào)高，應(yīng)減少外匯配置

C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置

D.股票面臨上漲機(jī)會，應(yīng)增加配置

E.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少配置

【答案】CD

15、健康保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.收入保障保險(xiǎn)

C.長期護(hù)理保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

E.分紅壽險(xiǎn)

【答案】ABC

16、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率高于1,則說明該企業(yè)有可能（）。

A.企業(yè)利用債務(wù)進(jìn)行經(jīng)營活動的能力強(qiáng)

B.資不抵債

C.對于銀行而言發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)很大

D.企業(yè)有形資本負(fù)債率也高于1

E.企業(yè)償還債務(wù)能力強(qiáng)

【答案】ABCD

17、信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)主要

包括()。

A.商業(yè)信用保險(xiǎn)

B.銀行信用保險(xiǎn)

C.出口信用保險(xiǎn)

D.進(jìn)口信用保險(xiǎn)

E.投資保險(xiǎn)

【答案】AC

18、個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有()。

A.對應(yīng)年齡為45?54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C.主要理財(cái)活動為收入增加、籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)

【答案】AC

19、滿意的客戶不一定是忠誠的客戶，滿意的客戶要成為忠誠客戶

需要滿足的條件有（）o

A.滿意度提高，即要讓客戶非常滿意

B.客戶滿意或有好感

C.持續(xù)讓其滿意或非常滿意

D.客戶有一次非常滿意的體驗(yàn)

E.客戶對公司先前的所有服務(wù)都非常滿意

【答案】AC

20、產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)控制部門對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任

C.會計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額

E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式

【答案】ABCD

21、法定繼承人的繼承順序是指法律直接規(guī)定的法定繼承人參加繼

承的先后順序，法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強(qiáng)行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

【答案】AB

22、家族信托的優(yōu)勢有（）。

A.財(cái)富靈活傳承

B.經(jīng)過遺產(chǎn)認(rèn)證

C.信息透明

D.財(cái)產(chǎn)安全隔離

E.節(jié)稅避稅

【答案】ABD

23、法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強(qiáng)行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

【答案】AB

24、選擇教育金信托的客戶有（）。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收入人群

【答案】AD

25、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理

財(cái)策略有（w）。

A.增長銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購買

【答案】BC

26、節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有（）。

A.合法性

B.有規(guī)則性

C.經(jīng)營的調(diào)整性

D.后期無風(fēng)險(xiǎn)性

E.倡導(dǎo)性

【答案】ABCD

27、關(guān)于食堂選址說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)設(shè)置在遠(yuǎn)離廁所、垃圾站、有毒有害場所等污染源的地方

B.污染源間距應(yīng)不小于30m

C.污染源間距應(yīng)不小于10m

D.食堂與宿舍區(qū)的間距應(yīng)不小于2m

E.食堂應(yīng)保持內(nèi)外環(huán)境整潔

【答案】CD

28、下列關(guān)于市凈率的說法，正確的有（）。

A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價(jià)值，多為長期投資者所重視

B.市凈率又稱價(jià)格收益比或本益比，是每股價(jià)格與每股收益之間的

比率

C.市凈率越大，說明股價(jià)處于較高水平，市凈率越小，則說明股價(jià)

處于較低水平

D.相對凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當(dāng)前市場價(jià)格是處于較高水平

還是較低水平

E.市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低

【答案】ACD

29、下列適合長期投資目標(biāo)的是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.購買汽車

D.房地產(chǎn)

E.國債

【答案】D

30、下列關(guān)于金融市場主體的說法中，正確的有（）。

A.在金融市場土，企業(yè)是最大的資金供給者

B.中央銀行參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.居民一般是資金的供給者，但有時(shí)也可能成為資金的需求者

D.政府參與金融市場的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，

穩(wěn)定物價(jià)

E.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給

者之間的紐帶

【答案】C

大題（共10題）

一、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元

的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診

為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，

社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在

某保險(xiǎn)公司購買了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定符合社保范圍

內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷85%,每年最高可以賠付2萬元。2016年1

月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3.4萬元（其中符

合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2.5萬元），保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付（）。

【答案】C項(xiàng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付額=2.5x85%=2.125（萬元），只需

按最高賠付額進(jìn)行賠付，即2萬元。

二、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)

劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。下列0不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。

【答案】在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立

信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶

的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案

的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)

三、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率

為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票

面利率為7.5%,10年期，每年付息一次。［不定項(xiàng)選擇題］為了簡

單起見，假設(shè)債券A和債券B目前均為平價(jià)債券，未來市場利率不

發(fā)生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可

以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下，就未來十年的總收益率而

言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20%）

【答案】債券A的稅后收益率=9.5%x（1-20%）=7.6%；債券A

的10年總收益率=（1+7.6%）10-2.0803；債券B的10年總收

益率=（1+7.5%）10-2.061；差額=2.0803-2.061=1.93%O

四、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女

兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用

為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財(cái)?shù)哪昊?/p>

益率為4%,另外每年末需購買（）元銀行理財(cái)產(chǎn)品。（答案取近似

數(shù)值）

【答案】4年后通過銀行理財(cái)獲得的本科階段教育基金=22.5x50%

=11.25（萬元）。算每年末需購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品：PV=0,

FV=112500,i=4%,n=4,后付年金，PMT=-26500（元）。

五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80萬中，首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還

款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可

以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期

存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年

內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答

下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首

付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少？（）

【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：

7575563.8x0.3=2272669.14(元)，且楊先生每年的獎金為10萬元。

若用每年的獎金作投資用以1。年后為新房子付首付，設(shè)必要報(bào)酬率

r,則：lOOOOOxFVIFV(r,10)=2272669.14,解得FVIFA(r,10)

~2

2.73O查年金終值系數(shù)表可知：FVIFA(17%,