金融征信大數(shù)據(jù)平臺(tái)整體解決方案豪華版

金融征信大數(shù)據(jù)云平臺(tái)整體解決方案互聯(lián)網(wǎng)+征信大數(shù)據(jù)第一章目錄Contents金融征信大數(shù)據(jù)風(fēng)控第二章區(qū)塊鏈+金融征信第三章區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域挑戰(zhàn)第四章征信案例第五章互聯(lián)網(wǎng)+征信互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)模式下的征信1互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、征信迎來發(fā)展的歷史機(jī)遇李克強(qiáng)總理2015年政府工作報(bào)告：“制定互聯(lián)網(wǎng)+行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國際市場(chǎng)?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制大數(shù)據(jù)技術(shù)變革推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展征信背景征信最早起源于消費(fèi)分期，需要對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行信用評(píng)估，但當(dāng)時(shí)更多的是通過口碑積累的定性判斷，沒有定量描述。進(jìn)入電子化時(shí)代后，數(shù)據(jù)得到了沉淀和積累，我們開始使用數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模型來計(jì)算和評(píng)估信用，這極大地推動(dòng)了行業(yè)快速向前發(fā)展。征信發(fā)展在今天的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，數(shù)據(jù)承載量非常大，任何數(shù)據(jù)都可以成為信用的一部分，即我們可以利用數(shù)據(jù)與信用的關(guān)聯(lián)度，深層次挖掘信用數(shù)據(jù)。人工智能算法模型不止是對(duì)過去的統(tǒng)計(jì)，也包括對(duì)未來的預(yù)測(cè)，它可以幫助我們更好地刻畫違約概率和信用狀況。大數(shù)據(jù)技術(shù)變革一直推動(dòng)著征信業(yè)的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)征信：廣泛、多維、實(shí)時(shí)6.48億網(wǎng)民，互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)可作為補(bǔ)充活動(dòng)時(shí)間數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)鮮活活動(dòng)時(shí)間人群覆蓋廣泛活動(dòng)時(shí)間信息廣譜多維大數(shù)據(jù).傳統(tǒng)數(shù)據(jù)+生活類數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù).上萬個(gè)變量.實(shí)時(shí)互動(dòng).線上與線下融合.生活化、具象化運(yùn)用大數(shù)據(jù)征信模型全面刻畫信用大數(shù)據(jù)接入大量外部廣譜數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)征信模型大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)征信大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)征信大數(shù)據(jù)滲透生活方方面面的信用運(yùn)用大數(shù)據(jù)征信模型全面刻畫信用多維度數(shù)據(jù)集市畫像應(yīng)用設(shè)備去哪畫像底層有錢搜索貼吧到店知道公開數(shù)據(jù)百科網(wǎng)盤外部數(shù)據(jù)愛奇LBSAPPVolume-海量Variety-多維注冊(cè)糯米兒錢包財(cái)富花外賣藝文庫……登錄Velocity-實(shí)時(shí)金融征信大數(shù)據(jù)風(fēng)控2金融傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫報(bào)表平臺(tái)績(jī)效系統(tǒng)支付系統(tǒng)客戶360個(gè)人結(jié)算賬戶回單打印銀企對(duì)賬存貸標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)內(nèi)審系統(tǒng)關(guān)聯(lián)交易成本分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控外管報(bào)送系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)EAST數(shù)據(jù)報(bào)送總部一體化后督AML反洗錢。。。。。?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)11大數(shù)據(jù)部分應(yīng)用場(chǎng)景網(wǎng)絡(luò)金融征信P2P網(wǎng)絡(luò)貸款市場(chǎng)規(guī)模急劇增長(zhǎng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)需求不斷上升通過大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)分析客戶信用記錄提升企業(yè)價(jià)值小微貸款管理需要大數(shù)據(jù)分析提供業(yè)務(wù)支撐利用實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)處理信息管理、交叉營銷、信貸模型分析以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的需求不斷提升財(cái)富管理評(píng)估利用大數(shù)據(jù)分析給予用戶有價(jià)值的財(cái)富管理產(chǎn)品組合使用業(yè)態(tài)廣：銀行/財(cái)富管理機(jī)構(gòu)/券商/保險(xiǎn)反欺詐預(yù)警滲漏與欺詐風(fēng)險(xiǎn)增加，控制力度和手段不足缺乏先進(jìn)的分析能力“實(shí)時(shí)高效”的甄別可疑理賠行為客戶識(shí)別、流失預(yù)警分析識(shí)別潛在客戶群體、維護(hù)老客戶、降低客戶開發(fā)成本成為主要需求理賠審查評(píng)估騙保識(shí)別成為保險(xiǎn)業(yè)最大問題難點(diǎn)分析、評(píng)估理賠數(shù)據(jù)有效降低風(fēng)險(xiǎn)并為保險(xiǎn)賠付制定提供依據(jù)高頻交易分析量化投資增長(zhǎng)迅速，對(duì)結(jié)構(gòu)化/非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)利用力度不斷加大實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)模型提供有價(jià)值的交易推薦，提升客戶滿意度保險(xiǎn)精算利用大數(shù)據(jù)對(duì)險(xiǎn)種、賠付率建立模型進(jìn)行細(xì)分維度下的精準(zhǔn)預(yù)測(cè)提升企業(yè)盈利水平保險(xiǎn)業(yè)核心業(yè)務(wù)需求實(shí)時(shí)分析客戶信用記錄提供貸款依據(jù)大數(shù)據(jù)提供交叉營銷、信貸模型分析大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)分析滲漏欺詐風(fēng)險(xiǎn)利用外部?jī)?nèi)部大數(shù)據(jù)有效管理客戶關(guān)系實(shí)時(shí)建立賠付率模型、并根據(jù)客戶分析制定險(xiǎn)種劃分內(nèi)外部大數(shù)據(jù)分析有價(jià)值的財(cái)富投資組合數(shù)據(jù)量化投資組合、建立高效數(shù)據(jù)模型理賠數(shù)據(jù)審查、數(shù)據(jù)評(píng)估，有效降低異常賠付和騙保12大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)應(yīng)用用戶畫像風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)產(chǎn)品定價(jià)運(yùn)營優(yōu)化區(qū)塊鏈智能投顧風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)量化交易精準(zhǔn)營銷金融搜索引擎金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)應(yīng)用熱點(diǎn)圖橫軸代表該應(yīng)用領(lǐng)域價(jià)值周期，表明該應(yīng)用價(jià)值速度的快慢縱軸代表該應(yīng)用領(lǐng)域的炒作周期階段圓圈代表應(yīng)用領(lǐng)域的規(guī)模，表示該應(yīng)用領(lǐng)域當(dāng)前參與方的多少與應(yīng)用數(shù)量13對(duì)大數(shù)據(jù)的理解：深入數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)全社會(huì)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，

形成以數(shù)據(jù)指導(dǎo)業(yè)務(wù)的習(xí)慣、策略與模式14大數(shù)據(jù)在產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)迅速發(fā)展，推動(dòng)各種創(chuàng)新業(yè)務(wù)“遇春花開”金融工程項(xiàng)目特點(diǎn)，計(jì)算量巨大，可依賴當(dāng)前大數(shù)據(jù)分布式計(jì)算解決證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理：主動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、需要規(guī)避的間接風(fēng)險(xiǎn)證券公司主要風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)為盈利而必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是公司運(yùn)營過程中產(chǎn)生的間接風(fēng)險(xiǎn)盡量回避、轉(zhuǎn)移或減輕16證券公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來源市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：自營投資、做市等業(yè)務(wù)持倉利率風(fēng)險(xiǎn)：銀行存款、結(jié)算備付金、存出保證金及債券匯率風(fēng)險(xiǎn)：海外業(yè)務(wù)或投資直接信用風(fēng)險(xiǎn)：信用債券投資、理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品等投資，承銷業(yè)務(wù)中的債券包銷交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)：自營衍生品類交易、融資融券交易、約定購回及股票質(zhì)押式回購等回購交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)紀(jì)、資產(chǎn)管理和自營投資等業(yè)務(wù)隱含在各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，遍布各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域短融、公司債、報(bào)價(jià)回購、債券回購等融資到期無法償付金融風(fēng)險(xiǎn)管理新趨勢(shì)：數(shù)據(jù)+分析模型+業(yè)務(wù)知識(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制保護(hù)資產(chǎn)負(fù)債表風(fēng)險(xiǎn)/收益最優(yōu)化價(jià)值創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn)管理成熟度目標(biāo):是管理下行風(fēng)險(xiǎn)

措施:內(nèi)部控制信息、報(bào)告程序、預(yù)警系統(tǒng)、止損設(shè)置等與戰(zhàn)略的相關(guān)度高中低融資融券過程復(fù)雜，涉及風(fēng)險(xiǎn)種類多，信用風(fēng)險(xiǎn)管理是重點(diǎn)延遲符操作風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)清算風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)融資融券流程中主要風(fēng)險(xiǎn)1.信用評(píng)定2.授信管理3.開戶4.交易5.實(shí)時(shí)盯市6.強(qiáng)制平倉7.客戶通知8.權(quán)益處理金融行業(yè)風(fēng)控反欺詐體系貸前運(yùn)行環(huán)境安全黑名單賬戶安全實(shí)體關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)黑中介關(guān)聯(lián)黑產(chǎn)關(guān)聯(lián)貸中反欺詐規(guī)則體系反欺詐通用模型異常集中度監(jiān)控貸后貸后客戶質(zhì)量監(jiān)控金融獲客活體驗(yàn)證失聯(lián)修復(fù)資產(chǎn)保全多頭借貸粗分好人和壞人防批量欺詐攻擊攔截70%~80%監(jiān)測(cè)變動(dòng)信息降低風(fēng)險(xiǎn)攔截10%~20%識(shí)別團(tuán)伙欺詐監(jiān)測(cè)批量騙貸風(fēng)險(xiǎn)攔截5%~10%修正優(yōu)化欺詐技術(shù)，提升催收效率有效復(fù)聯(lián)50%-60%利用百度人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，精準(zhǔn)刻畫用戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建多層次化的金融反欺詐安全防控體系風(fēng)控關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)應(yīng)用層：當(dāng)前在金融反欺詐的主要應(yīng)用場(chǎng)景用戶接口：底層關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)提供Restful圖交互接口、Cypher圖交互接口和離線圖計(jì)算任務(wù)接口，同時(shí)面向用戶提供Web、桌面版和SDK（建設(shè)中）三種形態(tài)的服務(wù)存儲(chǔ)計(jì)算層：基于sparkgraphx建立的一套子圖計(jì)算管理、關(guān)聯(lián)快照和關(guān)聯(lián)分析算法數(shù)據(jù)建模：對(duì)源數(shù)據(jù)進(jìn)行加工，抽取出實(shí)體、實(shí)體關(guān)系、實(shí)體屬性，形成圖基礎(chǔ)數(shù)據(jù)多維數(shù)據(jù)集市金融數(shù)據(jù)賬戶數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)源行為數(shù)據(jù)社交數(shù)據(jù)黑產(chǎn)數(shù)據(jù)……源數(shù)據(jù)層：負(fù)責(zé)各種數(shù)據(jù)源的引入、清洗和管理，包括金融數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)12關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用：教育信貸業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)分析某計(jì)算機(jī)職業(yè)培訓(xùn)學(xué)校（正常）某職業(yè)技能培訓(xùn)學(xué)校（騙貸）逾期人員的機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)分布圖關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用：現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)分析百度現(xiàn)金貸M2+逾期關(guān)聯(lián)百度現(xiàn)金貸正常用戶關(guān)聯(lián)（抽樣1萬人）中介和貸款人關(guān)聯(lián)圖（綠色貸款中介，褐色關(guān)聯(lián)貸款人）關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用：催收復(fù)聯(lián)修復(fù)信息維度電話客戶其他新電話親友/同事電話郵箱郵箱地址通訊錄電話常個(gè)人地址親友、同事地址駐地電話本中公司地址址聯(lián)系人地址失聯(lián)預(yù)警預(yù)測(cè)當(dāng)前效果內(nèi)單：百度用戶的覆蓋率為99%,復(fù)聯(lián)率為60%+外單：（實(shí)驗(yàn)）外部用戶的覆蓋率☆為60-80%，復(fù)聯(lián)率為15-30%強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘相關(guān)性排序常駐點(diǎn)挖掘失聯(lián)催收ROI排序施壓點(diǎn)挖掘數(shù)據(jù)挖掘潛在關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘金融關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)百度錢包百度有錢百度賬號(hào)……社交關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)通訊關(guān)聯(lián)信貸關(guān)聯(lián)支付關(guān)聯(lián)AP關(guān)聯(lián)……IDMapping百度糯米百度外賣下一階段從最終催款效果出發(fā)，提升復(fù)聯(lián)精準(zhǔn)度原始數(shù)據(jù)微博畫像數(shù)據(jù)愛奇異。。。百度地圖提升（實(shí)驗(yàn)）外單復(fù)聯(lián)率和精準(zhǔn)度人行征信階段二工作階段一工作下一階段☆:尚處于階段性樣本測(cè)試階段，不同樣本的復(fù)聯(lián)率表現(xiàn)存在差異主要內(nèi)容客戶風(fēng)險(xiǎn)管理系功能：分析數(shù)據(jù)，提供多種服務(wù)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)分析分析結(jié)果整理提供服務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景1-高層管理經(jīng)營目標(biāo)融資融券余額利息收入傭金收入融資融券利潤(rùn)風(fēng)險(xiǎn)融資融券余額/凈資本監(jiān)管合規(guī)融資融券余額凈資本監(jiān)管或內(nèi)控：400%預(yù)警：320%融資融券余額年度經(jīng)營目標(biāo)傭金收入差額利息收入盈利應(yīng)用場(chǎng)景2.1-風(fēng)險(xiǎn)管理人員，制作各類圖表指標(biāo)金額（元）占凈資本比例預(yù)警值監(jiān)管值融資融券余額32,867,861.25280%320%400%融資余額29,632,436.30------融券余額3,235,424.95------客戶維持擔(dān)保比例客戶數(shù)(個(gè)）客戶數(shù)據(jù)<130%的客戶125需立即處理130%-150%的客戶335高危客戶150%-170%的客戶153危險(xiǎn)客戶170%-200%的客戶245低?？蛻?00%-300%的客戶1690超低?？蛻?gt;300%的客戶356安全客戶匯總2904--總體風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)VAR值（萬元）203035401天3天5天10天應(yīng)用場(chǎng)景2.2：風(fēng)險(xiǎn)管理員,公司級(jí)或客戶級(jí)壓力測(cè)試公司級(jí)壓力測(cè)試單券集中度>90%的客戶假設(shè)市場(chǎng)下跌幅度：15%30%50%65%應(yīng)用場(chǎng)景3.1：業(yè)務(wù)人員,授信額度管理、客戶開發(fā)示例：找出高價(jià)值客戶，提高他們信用額度，充分挖掘客戶價(jià)值應(yīng)用場(chǎng)景3.2：業(yè)務(wù)人員，交叉銷售、精準(zhǔn)營銷資金量大、或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)推薦報(bào)價(jià)回購?fù)扑]約定購回連續(xù)虧損客戶推薦集合理財(cái)產(chǎn)品推薦專項(xiàng)資產(chǎn)管理推薦量化投資交易量小、交易次數(shù)小的膽小型客戶推薦固定收益產(chǎn)品推薦理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)用場(chǎng)景3.3：業(yè)務(wù)人員，發(fā)送系統(tǒng)分析報(bào)告，提供個(gè)性化服務(wù)投資建議系統(tǒng)性報(bào)告專題報(bào)告應(yīng)用場(chǎng)景4：研究員，針對(duì)投資行為、資產(chǎn)組合等做專業(yè)研究客戶交易行為分析：判斷投資者類型客戶開倉、平倉行為歸因止盈/止損風(fēng)格持倉習(xí)慣（多頭、空頭、換手率、平均持股時(shí)間）客戶收益、風(fēng)險(xiǎn)、杠桿結(jié)構(gòu)收益率、alphaShareRatio、IRRatioBeta、BavarRatio波動(dòng)率、SotinoRatio借入杠桿、名義杠桿、組合杠桿、金融工具杠桿資產(chǎn)組合管理研究資產(chǎn)配置專業(yè)的客戶資產(chǎn)選擇與再平衡管理優(yōu)秀客戶客戶風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)介紹：6個(gè)核心模塊+1個(gè)客戶報(bào)告導(dǎo)出客戶風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)功能簡(jiǎn)介：資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)計(jì)功能簡(jiǎn)介：持倉統(tǒng)計(jì)持倉統(tǒng)計(jì)功能簡(jiǎn)介：期間交易期間交易功能簡(jiǎn)介：交易行為平倉行為平倉行為歸因功能簡(jiǎn)介：投資績(jī)效風(fēng)險(xiǎn)收益/風(fēng)險(xiǎn)功能簡(jiǎn)介：壓力測(cè)試維持擔(dān)保比例保證金額后臺(tái)綜合指標(biāo)查詢000000代表所有客戶功能簡(jiǎn)介：客戶報(bào)告可將分析報(bào)告導(dǎo)出，并發(fā)給客戶根據(jù)客戶分類等級(jí)，或客戶需求，制定導(dǎo)出內(nèi)容技術(shù)邏輯架構(gòu)開發(fā)采用BS模型，MVC架構(gòu)數(shù)據(jù)模型分為源數(shù)據(jù)層、EDW、DDW三層數(shù)據(jù)源數(shù)據(jù)導(dǎo)入層數(shù)據(jù)服務(wù)層應(yīng)用服務(wù)層數(shù)據(jù)備份、恢復(fù)、運(yùn)營控制ODS數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)登場(chǎng)區(qū)ODSEDW推送數(shù)據(jù)DDW數(shù)據(jù)歸治理業(yè)務(wù)邏輯業(yè)務(wù)指標(biāo)分析OLAP報(bào)表駕駛艙查詢ETL工具開發(fā)與運(yùn)營環(huán)境硬件名稱數(shù)量（臺(tái)）要求單價(jià)（元）總價(jià)（元）用途X86服務(wù)器2內(nèi)存256G、硬盤1T

20,000.00

40,000.00數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、計(jì)算臺(tái)式機(jī)1主流即可

10,000.00

10,000.00前端開發(fā)測(cè)試路由器1主流

20,000.00

20,000.00用于客戶端與服務(wù)端訪問軟件名稱數(shù)量（臺(tái)）要求單價(jià)（元）總價(jià)（元）說明操作系統(tǒng)每臺(tái)服務(wù)器一套LinuxN/AN/A一般隨機(jī)自帶或免費(fèi)數(shù)據(jù)庫軟件LicenseOracle或其它主流數(shù)據(jù)庫N/AN/A由甲方自行采購ETL工具1Informatic600,000600,000由甲方自行采購系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)前端開發(fā)：JAVA+WEB后臺(tái)開發(fā)：SQL存儲(chǔ)過程EDW(數(shù)據(jù)整合層）24個(gè)復(fù)雜存儲(chǔ)過程,111個(gè)普通存儲(chǔ)過程DDW(數(shù)據(jù)匯總、分析層)

4個(gè)超大型存儲(chǔ)過程,17個(gè)大中型存儲(chǔ)過程36個(gè)中型存儲(chǔ)過程,121個(gè)普通存儲(chǔ)過程設(shè)計(jì)：UML數(shù)據(jù)模型期間交易設(shè)計(jì)系統(tǒng)亮點(diǎn)、難點(diǎn)，以及演化方向大數(shù)據(jù)部分應(yīng)用分析-某互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在解決什么問題面臨怎樣的風(fēng)險(xiǎn)用什么樣的技術(shù)手段來應(yīng)對(duì)?傳統(tǒng)金融V.S.互聯(lián)網(wǎng)金融?信用風(fēng)險(xiǎn)V.S.欺詐風(fēng)險(xiǎn)?傳統(tǒng)風(fēng)控V.S.數(shù)據(jù)科學(xué)技術(shù)風(fēng)控47互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)遇到的問題業(yè)界通常的方法業(yè)界的方法為什么無效信用風(fēng)險(xiǎn)還款能力收集收入水平、消費(fèi)水平、負(fù)債情況等對(duì)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分無權(quán)威數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)收集難度大、傳統(tǒng)評(píng)分卡有效特征挖掘難度大欺詐風(fēng)險(xiǎn)偽冒申請(qǐng)和欺詐交易人工審查、信用黑名單、基于規(guī)則人工效率低、無權(quán)威黑名單、無法自動(dòng)發(fā)現(xiàn)異常、欺詐手段更新快48互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析實(shí)踐借款用戶通信社交網(wǎng)絡(luò)與欺詐風(fēng)險(xiǎn)結(jié)論1:與壞用戶有大量關(guān)聯(lián)的借款用戶的壞賬率是未關(guān)聯(lián)用戶的2.9倍結(jié)論2：高分段用戶的壞賬率是低分段用戶的3.3倍49風(fēng)控建模中的數(shù)據(jù)科學(xué)數(shù)據(jù)獲取與清洗特征提取高級(jí)特征提取建模風(fēng)險(xiǎn)控制金融數(shù)據(jù)消費(fèi)數(shù)據(jù)行為數(shù)據(jù)社交數(shù)據(jù)其他統(tǒng)計(jì)學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)分析社交網(wǎng)絡(luò)分析......消費(fèi)能力評(píng)級(jí)用戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)社交關(guān)聯(lián)評(píng)級(jí)用戶屬性評(píng)級(jí)其他GBDT梯度提升決策樹SVM支持向量機(jī)RF隨機(jī)森林......50XXX銀行歷史數(shù)據(jù)平臺(tái)一期調(diào)度監(jiān)控ODBCJDBC專用接口數(shù)據(jù)加載數(shù)據(jù)壓縮數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)處理數(shù)據(jù)查詢數(shù)據(jù)導(dǎo)出共享存儲(chǔ)統(tǒng)一調(diào)度統(tǒng)一監(jiān)控歷史數(shù)據(jù)存儲(chǔ)應(yīng)用功能信貸系統(tǒng)核心系統(tǒng)個(gè)貸系統(tǒng)微貸系統(tǒng)CRM網(wǎng)銀系統(tǒng)信用卡手機(jī)銀行二代支付其他海量數(shù)據(jù)并行處理數(shù)據(jù)存儲(chǔ)歷史明細(xì)數(shù)據(jù)獲取測(cè)試明細(xì)數(shù)據(jù)獲取相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)測(cè)試環(huán)境接口服務(wù)數(shù)據(jù)查詢應(yīng)用司法查詢、歷史指標(biāo)查詢客戶歷史數(shù)據(jù)查詢歷史數(shù)據(jù)查詢界面柜面終端非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)審計(jì)界面查詢服務(wù)源系統(tǒng)51xxxxx銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)52吉貝克大數(shù)據(jù)事業(yè)部產(chǎn)品1——黑名單：風(fēng)險(xiǎn)管理利器貸前貸中貸后政策性排除：指不需要做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)，直接按公司經(jīng)營規(guī)定需要提前剔除的規(guī)定。例如處于黑名單中的客戶、老賴、過去多年有過破產(chǎn)的客戶、當(dāng)正處于違約中的客戶、年齡小于18歲或大于70歲的客戶等?？蛻籼峤恍畔?內(nèi)部信息80%的信用損失來自于審批20%來自于后續(xù)賬戶管理產(chǎn)品1——黑名單：技術(shù)架構(gòu)，大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)技術(shù)+移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)融合多來源的數(shù)據(jù)，分多個(gè)類別對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的負(fù)面信息進(jìn)行監(jiān)測(cè)采集/關(guān)鍵項(xiàng)抽取數(shù)據(jù)來源Hadoop/mysql數(shù)據(jù)加工數(shù)據(jù)應(yīng)用法院數(shù)據(jù)、行業(yè)網(wǎng)站數(shù)據(jù)、政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)、行業(yè)專業(yè)網(wǎng)站數(shù)據(jù)平臺(tái)爬取主體抽取和自動(dòng)分主題歸類增值應(yīng)用轉(zhuǎn)化合作伙伴授權(quán)數(shù)據(jù)：伙伴自有平臺(tái)數(shù)據(jù)的融合，含輿情數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、政府統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、電信數(shù)據(jù)、海關(guān)數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)、金融行業(yè)客戶數(shù)據(jù)等等。合作伙伴查詢分析及監(jiān)測(cè)應(yīng)用形式主體評(píng)價(jià)報(bào)告產(chǎn)品1——黑名單：數(shù)據(jù)來源廣，并不斷擴(kuò)大數(shù)據(jù)來源仍在隨著數(shù)據(jù)的開放程度以及合作伙伴的加入持續(xù)擴(kuò)充行業(yè)主管機(jī)構(gòu)公告法院數(shù)據(jù)質(zhì)管機(jī)構(gòu)公告黨政機(jī)關(guān)公告產(chǎn)品1——黑名單：界面示例大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)部數(shù)據(jù)自有數(shù)據(jù)，主要用于支持公司內(nèi)部產(chǎn)品合作伙伴數(shù)據(jù)：支持公司產(chǎn)品開發(fā)新型產(chǎn)品市場(chǎng)出售法院數(shù)據(jù)59電商數(shù)據(jù)60外部授權(quán)插件爬取的數(shù)據(jù)形成的報(bào)告樣例61大數(shù)據(jù)技術(shù)大數(shù)據(jù)平臺(tái)服務(wù)大數(shù)據(jù)采集、加工與銷售大數(shù)據(jù)解決方案大數(shù)據(jù)云存儲(chǔ)和云分析產(chǎn)品為政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供大數(shù)據(jù)規(guī)劃咨詢、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)應(yīng)用開發(fā)服務(wù)。鑒別高價(jià)值數(shù)據(jù)資源，并在合規(guī)前提下進(jìn)行提取、整合及銷售。搭建數(shù)據(jù)共融基礎(chǔ)平臺(tái)，支撐大數(shù)據(jù)應(yīng)用產(chǎn)品開發(fā)、運(yùn)營大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)營基于大數(shù)據(jù)技術(shù)基礎(chǔ)，開展征信、互聯(lián)網(wǎng)金融等具體業(yè)務(wù)。63大數(shù)據(jù)平臺(tái)總體架構(gòu)664數(shù)據(jù)采集基礎(chǔ)設(shè)施（服務(wù)器、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)）數(shù)據(jù)服務(wù)數(shù)據(jù)檢索與查詢業(yè)務(wù)職能部門數(shù)據(jù)供應(yīng)傳統(tǒng)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與管理數(shù)據(jù)源工商稅務(wù)公安政府法院財(cái)經(jīng)網(wǎng)站行業(yè)協(xié)會(huì)外部購買內(nèi)部業(yè)務(wù)微信微博

快數(shù)據(jù)處理（實(shí)時(shí)事件）快數(shù)據(jù)流處理（EventProcessing）引擎實(shí)時(shí)決策引擎數(shù)據(jù)管理元數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理數(shù)據(jù)傳輸任務(wù)與管理數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)客戶精準(zhǔn)營銷策略執(zhí)行跟蹤績(jī)效評(píng)定企業(yè)精準(zhǔn)決策精細(xì)管理應(yīng)用……實(shí)時(shí)事件偵聽頁面請(qǐng)求偵聽網(wǎng)絡(luò)爬蟲SqoopCDCETLXBRLMap/ReduceAPI編程多結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與管理多結(jié)構(gòu)原始數(shù)據(jù)存儲(chǔ)（RawData）融合數(shù)據(jù)存儲(chǔ)（IntegratedData）分布式分析與挖掘引擎通用語義區(qū)報(bào)表分析與挖掘引擎整合數(shù)據(jù)區(qū)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)區(qū)數(shù)據(jù)交換文件交換數(shù)據(jù)庫共享Webservices消息交換情報(bào)服務(wù)深度情報(bào)跟蹤競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)推送企業(yè)信用評(píng)級(jí)個(gè)人信用評(píng)級(jí)企業(yè)征信……123456數(shù)據(jù)集市64吉貝克自有采集平臺(tái)吉貝克可以協(xié)助客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)的采集，采集類型包括但不限于以下幾類：行業(yè)對(duì)標(biāo)數(shù)據(jù)采集：如交易所網(wǎng)站數(shù)據(jù)、協(xié)會(huì)網(wǎng)站數(shù)據(jù)等；研發(fā)部門特有賬號(hào)對(duì)應(yīng)的專業(yè)網(wǎng)站數(shù)據(jù)采集：如某特定行業(yè)網(wǎng)站的數(shù)據(jù)采集等，采集下來的數(shù)據(jù)，可以落地存儲(chǔ)到ODS，擴(kuò)充對(duì)比分析的來源；可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)或投資方面的需要，專業(yè)定制標(biāo)簽化的情報(bào)數(shù)據(jù)；65吉貝克自有采集平臺(tái)（續(xù)）66自有主題提取技術(shù)67基于標(biāo)簽化處理的互聯(lián)網(wǎng)文本情報(bào)數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)標(biāo)簽化處理標(biāo)簽化處理模板68區(qū)塊鏈+金融征信3區(qū)塊鏈與比特幣概念澄清：區(qū)塊鏈最初是作為比特幣的底層技術(shù)和基礎(chǔ)架構(gòu)被發(fā)明的比特幣誕生以來，區(qū)塊鏈技術(shù)有了長(zhǎng)足的發(fā)展什么是區(qū)塊鏈？區(qū)塊鏈做一個(gè)形象的類比，在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體當(dāng)中，所有人之間發(fā)生的交易都有該經(jīng)濟(jì)體中所有參與者共同來記賬，每個(gè)人記賬的這個(gè)小本本就是區(qū)塊鏈，也就是我們所說的分布式賬本。什么是區(qū)塊鏈假如區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)實(shí)體賬本，一個(gè)區(qū)塊就相當(dāng)于賬本中的一頁，區(qū)塊中承載的信息，就是這一頁上記載的交易內(nèi)容。區(qū)塊鏈的本質(zhì)區(qū)塊鏈技術(shù)是由多方共同記錄和維護(hù)的一個(gè)1分布式數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫通過哈希索引形成一種鏈狀結(jié)構(gòu)，其中數(shù)據(jù)的記錄和維護(hù)通過密碼學(xué)技術(shù)來保護(hù)其完整性，使得任何一方難以篡改、抵賴、造假。定義區(qū)塊鏈的特點(diǎn)區(qū)塊鏈的內(nèi)涵全網(wǎng)分布保存->防丟失多方共識(shí)記賬->防篡改塊的鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)->易追溯共享賬本智能合約隱私保護(hù)共識(shí)去中心化、可共享的分布式交易記錄系統(tǒng)交易條款和交易狀態(tài)內(nèi)嵌在區(qū)塊鏈腳本中，驅(qū)動(dòng)交易執(zhí)行保證交易真實(shí)和可驗(yàn)證的同時(shí)通過匿名性來保護(hù)用戶的隱私所有參與者一致同意才意味著交易在網(wǎng)絡(luò)中通過驗(yàn)證區(qū)塊鏈的技術(shù)特征區(qū)塊鏈技術(shù)三項(xiàng)核心技術(shù)：密碼學(xué)原理、分布式存儲(chǔ)和共識(shí)機(jī)制。核心技術(shù)決定了區(qū)塊鏈的四個(gè)特點(diǎn)：1、去中心化；2、開放性；3、信息不可偽造和篡改；4、自治性區(qū)塊鏈核心技術(shù)密碼學(xué)原理共識(shí)機(jī)制分布式存儲(chǔ)特點(diǎn)去中心化開放性信息不可偽造和篡改自治性分布式核算和儲(chǔ)存，共享交易賬本，共同維護(hù)對(duì)所有節(jié)點(diǎn)開放，數(shù)據(jù)可隨時(shí)下載提取設(shè)置共識(shí)協(xié)議規(guī)范，在驗(yàn)證和可信條件下進(jìn)行交易，信息永久地存儲(chǔ)交易條件和狀態(tài)內(nèi)嵌，不需要人為干預(yù)區(qū)塊鏈的技術(shù)演進(jìn)所有數(shù)據(jù)上鏈關(guān)鍵數(shù)據(jù)上鏈單鏈多鏈協(xié)同單鏈信息孤島跨鏈信息互聯(lián)有形“區(qū)塊+鏈”分布式賬本技術(shù)Bitcoin:LigntingNetworkEthereum:RadienNetwork性能融合演化適配Piasma:rootblockchain&subblockchainRSCoin:highlevelblock&lower-levelblockCosmos:TendermintPolkadot:Relaychain&ParachainsIOTA:directedAcyclicGraphCorda:“Noblockchain”區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)區(qū)塊鏈采用五層架構(gòu)，從下到上分別是數(shù)據(jù)層、網(wǎng)絡(luò)層、共識(shí)層、激勵(lì)層、智能合約層。應(yīng)用層主要由客戶端完成記賬轉(zhuǎn)賬功能激勵(lì)層包括發(fā)行機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制，激勵(lì)的來源為交易費(fèi)共識(shí)層主要解決拜占庭將軍問題和工作量證明機(jī)制，雙花問題，51%攻擊等。網(wǎng)絡(luò)層是使用P2P網(wǎng)絡(luò)，其每個(gè)節(jié)點(diǎn)以區(qū)塊鏈的形式全量存儲(chǔ)著所有的全部交易記錄數(shù)據(jù)層解決交易數(shù)據(jù)包含哪些信息，數(shù)據(jù)信息加密算法等問題智能合約層虛擬機(jī)DAPP激勵(lì)層發(fā)行機(jī)制分配機(jī)制共識(shí)層PBFTPOSDPOSPOW網(wǎng)絡(luò)層P2P網(wǎng)絡(luò)驗(yàn)證機(jī)制傳播機(jī)制數(shù)據(jù)層區(qū)塊數(shù)據(jù)哈希函數(shù)鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)Merkle樹數(shù)字簽名非對(duì)稱加密區(qū)塊鏈2.0基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)圖區(qū)塊鏈的分類BLOCKCHAIN公有鏈私有鏈聯(lián)盟鏈允許任何人閱讀、徹底去中心化任何人均可自由參加和退出僅單獨(dú)個(gè)體或機(jī)構(gòu)享有該區(qū)塊鏈的使用權(quán)和控制權(quán)權(quán)利完全控制在一個(gè)組織中介于公有鏈和私有鏈之間，由一定數(shù)量的特定成員組成加入和退出需要經(jīng)過聯(lián)盟授權(quán)分布式比去中心化更能詮釋區(qū)塊鏈與金融的結(jié)合。在目前環(huán)境中去中心化是不現(xiàn)實(shí)的，多中心的分布式體系更適合目前的中國金融現(xiàn)狀。——孫立林這幾年區(qū)塊鏈技術(shù)在私有鏈、聯(lián)盟鏈的應(yīng)用已經(jīng)有初步的進(jìn)展，但不是沒有中心，還是有中心的，只是分布式的?！行星靶虚L(zhǎng)李林輝區(qū)塊鏈發(fā)展階段區(qū)塊鏈行業(yè)正處在從1.0到2.0的過渡階段。2020年2030年2009年區(qū)塊鏈2.0-智能合約區(qū)塊鏈1.0-數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈3.0-去中心化互聯(lián)網(wǎng)加密數(shù)字貨幣加密數(shù)字貨幣+智能合約成為成熟的數(shù)字經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施分布式商業(yè)Token經(jīng)濟(jì)數(shù)字孿生城市個(gè)人信用體系互助保險(xiǎn)供應(yīng)鏈版權(quán)可編程貨幣，是與轉(zhuǎn)賬、匯款和數(shù)字化支付相關(guān)的密碼學(xué)貨幣應(yīng)用。區(qū)塊鏈技術(shù)還在探索的過程，并沒有大型的金融區(qū)塊鏈應(yīng)用（非數(shù)字貨幣類）上線，嘗試很多，普及尚早?？删幊探鹑冢墙?jīng)濟(jì)、市場(chǎng)和金融領(lǐng)域的區(qū)塊鏈應(yīng)用，例如股票、貸款、抵押、產(chǎn)品、智能財(cái)產(chǎn)和智能合約。區(qū)塊鏈不僅僅是技術(shù)，所以這一輪技術(shù)革命中區(qū)塊鏈的影響要遠(yuǎn)大于其他技術(shù)，可能會(huì)有顛覆性的業(yè)務(wù)、技術(shù)或者企業(yè)出現(xiàn)。可編程社會(huì)，是超越貨幣、金融和市場(chǎng)的應(yīng)用，特別是在政府、健康、科學(xué)、文化和藝術(shù)領(lǐng)域的應(yīng)用。應(yīng)用生態(tài)決定最后的贏家。目前公鏈和私鏈（或聯(lián)盟鏈）都有一些金融應(yīng)用，但還不成氣候，應(yīng)該勝負(fù)未分，這里面大公司不一定有優(yōu)勢(shì)，開源力量不可小覷。區(qū)塊鏈國內(nèi)外政策國內(nèi)：在區(qū)塊鏈迅速發(fā)展的背景下，中國順應(yīng)全球化需求，緊跟國際步伐，積極推動(dòng)國內(nèi)區(qū)塊鏈的相關(guān)領(lǐng)研究、標(biāo)準(zhǔn)化制定以及產(chǎn)業(yè)化發(fā)展國際：對(duì)推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用的發(fā)展較為積極，區(qū)塊鏈在各國快速發(fā)展工信部發(fā)布《區(qū)塊鏈參考架構(gòu)》，給予行業(yè)發(fā)展政策指導(dǎo)。意味著區(qū)塊鏈基礎(chǔ)性標(biāo)準(zhǔn)確立國務(wù)院發(fā)布《十三五國家信息規(guī)劃》，區(qū)塊鏈寫入“十三五”規(guī)劃，首次提到支持區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，兩次提及“區(qū)塊鏈”關(guān)鍵詞工信部發(fā)布《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書》，首提標(biāo)準(zhǔn)化路線圖和標(biāo)準(zhǔn)框架體系?？偨Y(jié)國內(nèi)外區(qū)塊鏈發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)，指出區(qū)塊鏈的核心技術(shù)路徑。2015.122016.122017.5美國：2015年1月，批準(zhǔn)比特幣交易所成立，2015年6月，數(shù)字貨幣公司監(jiān)管框架最終版本Biticense發(fā)布，2016年6月，國土安全部對(duì)6家致力于政府區(qū)塊鏈應(yīng)用開發(fā)的公司發(fā)布補(bǔ)貼日本：2016年5月，日本首次批準(zhǔn)數(shù)字貨幣監(jiān)管法案，并定義為財(cái)產(chǎn)；成立首個(gè)區(qū)塊鏈行業(yè)組織——區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（BCCC）歐盟：2016年12月，歐盟委員會(huì)將加密數(shù)字貨幣放在快速發(fā)展目標(biāo)領(lǐng)域的首位；2016年4月，央行計(jì)劃對(duì)區(qū)塊鏈和分類賬簿技術(shù)與支付、證券托管以及抵押等銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)性進(jìn)行評(píng)估俄羅斯：2014年，俄羅斯財(cái)政部建議禁止比特幣及加密電子貨幣的操作；2016年初，央行烤爐比特幣合法化和交易監(jiān)管；2017年1月，關(guān)于“合法化”區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展戰(zhàn)略線圖提交總統(tǒng)批準(zhǔn)區(qū)塊鏈的標(biāo)準(zhǔn)化國內(nèi)：中國區(qū)塊鏈的標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程處于起步階段，需未來不斷完善國際：IOS/IECJTC1、W3C、機(jī)構(gòu)貿(mào)易支流國際證券協(xié)會(huì)的歐洲分部等組織都對(duì)區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)化及其重點(diǎn)方向也提建議中國首個(gè)可信區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)已由中國信息通信研究院編制完成，并開展測(cè)評(píng)業(yè)務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)供包括三個(gè)內(nèi)容：《可信區(qū)塊鏈第1部分：區(qū)塊鏈技術(shù)參考框架》《可信區(qū)塊鏈第2部分：總體要求和評(píng)價(jià)指標(biāo)》《可信區(qū)塊鏈第3部分：評(píng)測(cè)方法》針對(duì)14個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)，涵蓋了功能、技術(shù)、安全、性能等54項(xiàng)測(cè)評(píng)點(diǎn)數(shù)據(jù)處理基本功能節(jié)點(diǎn)管理功能身份認(rèn)證功能查詢歷史記錄功能共識(shí)機(jī)制有效性數(shù)據(jù)私密性最小硬件要求故障恢復(fù)能力數(shù)據(jù)可審計(jì)性核心技術(shù)自主可控密碼技術(shù)合規(guī)性吞吐率要求應(yīng)用層穩(wěn)定性妥善的私鑰管理措施讓區(qū)塊鏈用戶全方面了解一個(gè)區(qū)塊鏈產(chǎn)品等情況2016.42016.92017.4標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)委員會(huì)舉辦第一次會(huì)議，成立工作組與研究組。ISO/TC307已有全權(quán)成員國16個(gè)、觀察國17個(gè)。澳大利亞標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)提出全新國家標(biāo)準(zhǔn)化方案，并提交ISOISO成立標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)委員會(huì)ISO/TC307區(qū)塊鏈的應(yīng)用和發(fā)展部分互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)以及傳統(tǒng)金融企業(yè)開始在部分項(xiàng)目進(jìn)行嘗試應(yīng)用。互聯(lián)網(wǎng)及初創(chuàng)企業(yè)傳統(tǒng)金融項(xiàng)目仍多半屬于非核心項(xiàng)目，而一旦涉及傳統(tǒng)核心項(xiàng)目，現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)與制度、技術(shù)規(guī)則等障礙橫亙于前；項(xiàng)目大多具有實(shí)驗(yàn)性質(zhì)，離大規(guī)模全面使用尚有距離；傳統(tǒng)大型金融企業(yè)面臨較大的改造成本。百度首發(fā)國內(nèi)基于區(qū)塊鏈的ABS項(xiàng)目以太坊提供開發(fā)的智能合約區(qū)塊鏈平臺(tái)阿里巴巴云優(yōu)商城：提供基于區(qū)塊鏈的積分及消費(fèi)金融分期場(chǎng)所騰訊金鏈盟推出面向金融的區(qū)塊鏈Baas云服務(wù)，共享區(qū)塊鏈底層設(shè)施金股鏈區(qū)塊鏈+股權(quán)管理，構(gòu)建股權(quán)資產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)眾安科技基于區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+智能防偽技術(shù)，打破農(nóng)產(chǎn)品信任問題民生銀行加入R3，搭建區(qū)塊鏈服務(wù)云平臺(tái)中國平安已落地資產(chǎn)交易和征信兩大應(yīng)用場(chǎng)景招商銀行直聯(lián)清算系統(tǒng)將正式投產(chǎn)中國郵儲(chǔ)銀行落地資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)區(qū)塊鏈應(yīng)用-金融征信企業(yè)A數(shù)據(jù)企業(yè)B數(shù)據(jù)企業(yè)C數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈技術(shù)在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值價(jià)值成本安全機(jī)制監(jiān)管實(shí)現(xiàn)高效低成本的交易模式：區(qū)塊鏈通過點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易模式，大幅降低信息傳遞過程中出現(xiàn)錯(cuò)誤的可能。通過計(jì)算機(jī)程序自動(dòng)確認(rèn)執(zhí)行雙方交易結(jié)果，大幅度提高了金融交易和結(jié)算效率。實(shí)現(xiàn)個(gè)人隱私保護(hù)：區(qū)塊鏈技術(shù)通過基于節(jié)點(diǎn)的授權(quán)機(jī)制，通過隱私權(quán)限設(shè)計(jì)完善用戶個(gè)人信息保護(hù)制度。重構(gòu)信用創(chuàng)造機(jī)制：區(qū)塊鏈技術(shù)基于非對(duì)稱加密算法，實(shí)現(xiàn)了信用創(chuàng)造機(jī)制的重構(gòu)，交易雙方可直接進(jìn)行可信任的價(jià)值交換。降低金融監(jiān)管成本：區(qū)塊鏈技術(shù)，以其防篡改、高透明的特性，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可追責(zé)性，減少審計(jì)流程，降低了金融監(jiān)管的成本。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極試水區(qū)塊鏈應(yīng)用基本上都處于概念驗(yàn)證階段，尚未大規(guī)模商用；金融機(jī)構(gòu)紛紛開展區(qū)塊鏈試點(diǎn)項(xiàng)目。區(qū)塊鏈應(yīng)用特點(diǎn)：外圍核心低頻高頻部分金融機(jī)構(gòu)的區(qū)塊鏈試點(diǎn)項(xiàng)目典型應(yīng)用機(jī)構(gòu)基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)上海票據(jù)交易所應(yīng)收賬款管理浙商銀行信用證民生銀行、中信銀行資產(chǎn)證券化ABS京東、百度數(shù)字票據(jù)人民銀行精準(zhǔn)扶貧工商銀行、眾安保險(xiǎn)積分管理泰康保險(xiǎn)人民幣現(xiàn)鈔管理人民銀行南京分行數(shù)字保單與保單質(zhì)押登記上海保險(xiǎn)交易所區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域應(yīng)用全景圖數(shù)字貨幣支付清算數(shù)字票據(jù)資產(chǎn)證券化供應(yīng)鏈金融銀行征信貸款業(yè)務(wù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及股權(quán)交易KYC......區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣利用區(qū)塊鏈多中心、不可篡改、高度共識(shí)和匿名安全的特性，構(gòu)建數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與交易信息加密傳輸?shù)牡讓蛹夹g(shù)，使得金融交易的效率和安全大幅提升。數(shù)字貨幣Bitcoin(比特幣)Ehereum(以太坊)Ripple(瑞波)Z-Cash整體設(shè)計(jì)*電子加密貨幣*智能合約支持弱*沒有圖靈完備的智能合約開發(fā)語言*電子加密貨幣*智能合約*圖靈完備的智能合約開發(fā)語言*電子加密貨幣*特定場(chǎng)景應(yīng)用*暫無智能合約支持*電子加密貨幣*零知識(shí)證明*無智能合約區(qū)塊鏈的支持（共享賬本）*公有鏈*無限制進(jìn)入*公開賬本*匿名制*無法審計(jì)*公有鏈*無限制進(jìn)入*公開賬本*匿名制*無法審計(jì)*聯(lián)邦鏈*準(zhǔn)許制*支持金融機(jī)構(gòu)各自交易的私密性*公有鏈*無限制進(jìn)入*非公開賬本*匿名制*無法審計(jì)共識(shí)算法對(duì)比*POW:計(jì)算機(jī)密集工作量證明機(jī)制（挖礦）*Dagger一種內(nèi)存消耗性POW*RPCA瑞波共識(shí)算法*EquiHash是一種高內(nèi)消耗的挖礦方式交易容量*10分鐘出塊*每秒7筆交易*15秒出塊*每秒數(shù)百筆交易*3-6秒出塊*每秒1000筆交易*2.5分鐘出塊*每秒數(shù)百筆交易市場(chǎng)應(yīng)用*比特幣交易所*數(shù)字資產(chǎn)代幣*側(cè)鏈/閃電網(wǎng)絡(luò)*以太坊交易所*數(shù)字資產(chǎn)代幣*分布式智能合約應(yīng)用*外匯兌換*跨境結(jié)算*銀行間報(bào)文交換*挖礦獎(jiǎng)勵(lì)代幣交易區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——支付清算現(xiàn)有清算體系過程非常復(fù)雜，花費(fèi)時(shí)間較長(zhǎng)，使用成本較高；區(qū)塊鏈在提升效率的同時(shí)，大大降低了支付成本。區(qū)塊鏈對(duì)結(jié)算與清算方式產(chǎn)生變革性的影響使用區(qū)塊鏈交易的執(zhí)行、清算和結(jié)算可以同時(shí)進(jìn)行，節(jié)點(diǎn)交易受系統(tǒng)確認(rèn)后自動(dòng)寫入分布式賬本同時(shí)更新其他所有節(jié)點(diǎn)對(duì)應(yīng)的分布式賬本，自動(dòng)化的運(yùn)作機(jī)制可以大幅縮短結(jié)算所用周期區(qū)塊鏈技術(shù)可以大幅提升程序自動(dòng)化幫助監(jiān)管層鑒別發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作結(jié)合智能合約，當(dāng)交易發(fā)生時(shí)，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)可以迅速地進(jìn)行正確執(zhí)行區(qū)塊鏈技術(shù)融入智能合約技術(shù)，可以程序化處理復(fù)雜的衍生品交易，將清算變得更為標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化區(qū)塊本身時(shí)間線形堆進(jìn)的特點(diǎn)可以幫助監(jiān)管層鑒別發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作智能合約可以將合規(guī)檢查變成自動(dòng)化，從清算之初就將違規(guī)的可能性降為最低在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，交易信息具有不可篡改性和不可抵賴性該屬性可充分應(yīng)用與對(duì)權(quán)益的所有者進(jìn)行確權(quán)對(duì)于需要永久性存儲(chǔ)的交易記錄，區(qū)塊鏈?zhǔn)抢硐氲慕鉀Q方案，可適用于房產(chǎn)所有權(quán)、車輛所有權(quán)、股權(quán)交易等場(chǎng)景效率更高成本更低付款方銀行支付系統(tǒng)中轉(zhuǎn)銀行A中轉(zhuǎn)銀行B支付系統(tǒng)收款方銀行中轉(zhuǎn)銀行費(fèi)用外匯匯兌及運(yùn)營成本其他成本目前B2B跨境支付成本區(qū)塊鏈方案下每筆業(yè)務(wù)支付成本區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——支付清算Ripple是世界上第一個(gè)開放的可以轉(zhuǎn)賬任意一種貨幣的分布式支付網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，速度快、費(fèi)用低；可以讓銀行的國際支付成本減少33%，并且可以在幾秒內(nèi)完成交易。使用場(chǎng)景：Ripple通過RippleNet連接銀行、支付服務(wù)供應(yīng)商和數(shù)字貨幣交易平臺(tái)。Ripple的解決方案分為三部分：xCurrentxPapidxViaxCurrent是Ripple公司的企業(yè)軟件解決方案，讓銀行可以快速處理跨境支付，并且可以進(jìn)行端到端的追溯。利用xCurrent，銀行可以實(shí)時(shí)通知對(duì)方，在發(fā)起交易之前確認(rèn)支付細(xì)節(jié)，并在交易完成以后馬上確定交割。xCurrent有四個(gè)組件：Messenger,基于API的雙向通信組件。Validator，銀行通用賬本的子集，用來追蹤信用，借貸，交易過程。FXTicker,提供賬本之間的匯率，追蹤匯率和授權(quán)憑證。低成本流動(dòng)性xRapid適用于希望用最低的流動(dòng)性成本提升客戶體驗(yàn)的支付服務(wù)供應(yīng)商和其他金融機(jī)構(gòu)。因?yàn)楦犊畹叫屡d市場(chǎng)常常需要有預(yù)存資金的當(dāng)?shù)刎泿刨~戶,所以流動(dòng)性成本往往很高。xRapid大大降低流動(dòng)性的資金要求。由用于支付的數(shù)字貨幣XRP所驅(qū)動(dòng)xRapid獨(dú)有地使用數(shù)字貨幣XRP來提供按需流動(dòng)性,實(shí)現(xiàn)在新興市場(chǎng)的實(shí)時(shí)支付的同時(shí),大大降低成本。XRP面向企業(yè)應(yīng)用而生,為銀行及支付服務(wù)供應(yīng)商提供一種高效率、可拓展而可靠的跨境支付資金流動(dòng)方式。xVia標(biāo)準(zhǔn)支付界面xVia適用于希望通過標(biāo)準(zhǔn)界面在不同的網(wǎng)絡(luò)上支付款項(xiàng)的企業(yè)、支付服務(wù)供應(yīng)商和銀行。xVia的應(yīng)用程序編程接口簡(jiǎn)單，無需額外安裝軟件，用戶可以無縫地向世界各地的客戶支付款項(xiàng)，全程了解支付狀態(tài)，更可附上發(fā)票等補(bǔ)充信息。區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——數(shù)字票據(jù)數(shù)字票據(jù)是在保留現(xiàn)有票據(jù)屬性、法律法規(guī)和市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，開發(fā)出的一種全新的電子票據(jù)形式，具有更安全、更便捷、性價(jià)比更高的優(yōu)勢(shì)。存在問題目標(biāo)解決方案區(qū)塊鏈特征數(shù)據(jù)完整信息透明去中介化真實(shí)可靠全流程可審計(jì)可視化貿(mào)易背景造假一票多賣背書不連續(xù)審計(jì)困難成本高分布式共享總賬時(shí)間戳不可更改多中心化共識(shí)機(jī)制智能合約區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——數(shù)字票據(jù)由于融資方與資金方的交易在極具公信力的區(qū)塊鏈上完成,使得智能合約上的票據(jù)信息、參與方信息和交易信息不可篡改，可輕松解決票據(jù)交易的信用缺失問題。第一步：融資方和貸款方都會(huì)在平臺(tái)上注冊(cè)，那么都會(huì)開一個(gè)銀行托管帳戶，有票的一方把票據(jù)在區(qū)塊鏈上平臺(tái)上掛出，購票的一方就把錢存入銀行的托管帳戶。第二步：票據(jù)登陸，錄入，如果能夠和央行ECDS直聯(lián)，只要輸入編號(hào)就可以把票據(jù)的信息寫到區(qū)塊鏈上。第三步：票據(jù)錄入以后，就可以掛牌，以一定的利率掛牌。第四步：其他公司或保理公司覺得利率不錯(cuò)，又有資金，那么就可以在區(qū)塊鏈上摘牌，這樣就形成了一個(gè)合同關(guān)系，然后就開始交割。海票惠是海平線最新推出的電子票據(jù)金融服務(wù)，特點(diǎn)是利用區(qū)塊鏈技術(shù)，匯集企業(yè)商業(yè)票據(jù)信息，對(duì)接多渠道資金方，能有效解決中小企業(yè)融資問題。注：海航集團(tuán)下屬上海鄰客網(wǎng)絡(luò)科技有限公司旗下供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)“海平線”海票惠的票據(jù)撮合平臺(tái)。區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)轉(zhuǎn)帖現(xiàn)交易所（所有交易寫入?yún)^(qū)塊鏈）出票企業(yè)收票企業(yè)承兌銀行A銀行B銀行C銀行A承兌數(shù)字票據(jù)貼入兌換數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣人民幣兌換銀行提款區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——資產(chǎn)證券化在資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中，區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用可以保證底層資產(chǎn)數(shù)據(jù)真實(shí)性，幫助融資人實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保真，從而增加機(jī)構(gòu)投資者信心，并降低融資成本。各家機(jī)構(gòu)間信息和資金通過分布式賬本和共識(shí)機(jī)制保持實(shí)時(shí)同步,有效解決了機(jī)構(gòu)間費(fèi)時(shí)費(fèi)力的對(duì)賬清算問題。區(qū)塊鏈技術(shù)在資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，為資金方了解底部資產(chǎn),中介機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)掌握資產(chǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管方有效監(jiān)控金融杠桿、提前防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),都提供了便利。京東金融的資產(chǎn)云工廠業(yè)務(wù)云工廠底層資產(chǎn)數(shù)據(jù)，所有信息不可偽造，不可篡改；放款，還款,逾期，早償，借款人評(píng)級(jí)等信息全部記錄在云工廠區(qū)塊鏈上；授權(quán)的投資方,監(jiān)管機(jī)構(gòu),外部資金方可加入云工廠區(qū)塊鏈，查看賬本信息。資產(chǎn)方資產(chǎn)方資產(chǎn)方資產(chǎn)方資金方投資人監(jiān)管機(jī)構(gòu)Block0Block0Block0Block0Block1BlocknBlock1Block1Block1BlocknBlocknBlockn共識(shí)同步寫入共識(shí)同步寫入共識(shí)同步寫入共識(shí)同步寫入查詢查詢查詢區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——供應(yīng)鏈金融區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)、加密賬本結(jié)構(gòu)技術(shù)、智能合約技術(shù)等，為解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融信息不對(duì)稱、信用無法傳遞、支付清算不能自動(dòng)化按約定完成、商票不能拆分支付，背書轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)景缺乏等問題提供了很好的方案。票據(jù)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)與區(qū)塊鏈技術(shù)區(qū)塊鏈技術(shù)有效解決供應(yīng)鏈金融中各方痛點(diǎn)業(yè)務(wù)屬性決定了人工介入較多，造成較多違規(guī)事件及操作風(fēng)險(xiǎn)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)端到端透明化，所有參與者與方法使用去中心化賬本票據(jù)交易大多需要第三方認(rèn)證以確保有價(jià)憑證傳遞安全可靠區(qū)塊鏈技術(shù)直接實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)之間的價(jià)值傳遞，消除中介角色目前多為紙質(zhì)作業(yè)程序，需要花費(fèi)大量時(shí)間進(jìn)行人工交易區(qū)塊鏈技術(shù)將紙質(zhì)作業(yè)程序數(shù)據(jù)化，減少人工交易金融機(jī)構(gòu)通過端到端完全透明化，降低信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)；減少處理時(shí)間審核與信用決策更加精確。物流公司消除紙質(zhì)文件加快流程并降低了提單操作風(fēng)險(xiǎn)；貨物核驗(yàn)工作更加可靠，降低操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)成本。買賣方企業(yè)降低了交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，合同滿足預(yù)定條件且不易撤銷；更好掌握貨物情況，通過追蹤貨物實(shí)現(xiàn)互信。區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——供應(yīng)鏈金融IBM與沃爾沃和雀巢等全球食品行業(yè)巨頭在食品供應(yīng)鏈進(jìn)行合作，用區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)提供實(shí)時(shí)的記錄，打破原本分散不互通的數(shù)據(jù)模式，提升效率降低重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。上游供應(yīng)商票票據(jù)平臺(tái)方區(qū)塊鏈面向供應(yīng)商應(yīng)收賬款服務(wù)金融流動(dòng)資金理財(cái)提前回籠電商平臺(tái)貨款讓倉庫快速變現(xiàn)訂單融資保理票據(jù)融資企添利供方融資存貨證買方融資小額借貸貸款流上游終端經(jīng)銷商加工物流區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——銀行征信區(qū)塊鏈可通過可信身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)、跨鏈通信等技術(shù)，在征得用戶授權(quán)的情況下，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)間共享征信數(shù)據(jù)，提高征信數(shù)據(jù)的可信度的同時(shí)降低征信成本。在征信領(lǐng)域,區(qū)塊鏈具有去中心化、去信任、時(shí)間戳、非對(duì)稱加密和智能合約等特征,在技術(shù)層面保證了可以在有效保護(hù)數(shù)據(jù)隱私的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)有限度、可管控的信用數(shù)據(jù)共享和驗(yàn)證。征信領(lǐng)域的痛點(diǎn):數(shù)據(jù)缺乏共享,征信機(jī)構(gòu)與用戶信息不對(duì)稱;正規(guī)市場(chǎng)化數(shù)據(jù)采集渠道有限，數(shù)據(jù)源爭(zhēng)奪戰(zhàn)耗費(fèi)大量成本;數(shù)據(jù)隱私保護(hù)問題突出,傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)難以滿足新要求等。舉例：各方參與者把原始數(shù)據(jù)保存到自己的數(shù)據(jù)庫；把少量索引數(shù)據(jù)提交到區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行保存；有查詢請(qǐng)求可通過區(qū)塊鏈轉(zhuǎn)發(fā)到原始數(shù)據(jù)提供方查詢；這樣各個(gè)參與方既可以查詢到外部海量數(shù)據(jù)，又不泄露自身核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。商業(yè)信用車輛信息個(gè)人所得稅公積金網(wǎng)銀流水電商平臺(tái)社保學(xué)歷學(xué)籍個(gè)人個(gè)人企業(yè)企業(yè)稅務(wù)信息貿(mào)易融資債務(wù)信息出貨信息保函高管人員行政處罰社會(huì)信用交通違章依法納稅慈善捐助.......無償獻(xiàn)血合同履約債權(quán)債務(wù)質(zhì)量檢查知識(shí)產(chǎn)權(quán)行政懲罰.......法院判決消費(fèi)者評(píng)價(jià)行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)議區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——銀行征信中信銀行上線了信用證信息傳輸系統(tǒng),信用證的各環(huán)節(jié)均通過該系統(tǒng)實(shí)施,縮短了信用證及單據(jù)傳輸?shù)臅r(shí)間，報(bào)文傳輸時(shí)間可達(dá)秒級(jí),提高了信用證業(yè)務(wù)處理效率,同時(shí)利用區(qū)塊鏈的防篡改特性提高了信用證業(yè)務(wù)的安全性。2017年,中信銀行首個(gè)區(qū)塊鏈項(xiàng)目一基于區(qū)塊鏈的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)(BlockChainbasedLetterofCreditSystem,簡(jiǎn)稱BCLC)(一期)成功上線，這是國內(nèi)銀行業(yè)第一次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于信用證結(jié)算領(lǐng)域。該系統(tǒng)將銀行和買賣方連接成一一個(gè)網(wǎng)絡(luò),使得開證、通知、交單、承兌、付款的過程更加透明可追蹤，各個(gè)節(jié)點(diǎn)(包括買賣雙方)都能看到整個(gè)信用證業(yè)務(wù)的辦理流程和主要信息,極大地提高了用戶體驗(yàn)水平，增強(qiáng)了銀行的獲客能力。中信銀行與民生銀行合作,推出首個(gè)銀行業(yè)國內(nèi)信用證區(qū)塊鏈應(yīng)用雙方約定了合作原則界定區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)名詞及標(biāo)準(zhǔn)明確區(qū)塊鏈合作的工作機(jī)制明確國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的流程約定保密和法律條款該合作遵循了區(qū)塊鏈去中心化、開放、平等的精髓,為進(jìn)一步擴(kuò)展銀行間區(qū)塊鏈的合作和應(yīng)用,提供了可借鑒的模式。據(jù)悉，未來有意愿開展區(qū)塊鏈合作的銀行均可自由加入。國內(nèi)信用征信傳輸系統(tǒng)（BCLC）一期2017年7月區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)核心能力是貸前反欺詐、貸后催收、行為管理和過程管理、內(nèi)控等，基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建反欺詐黑名單的同時(shí)，也規(guī)避了外部性帶來的激勵(lì)機(jī)制缺失問題。在遵循征信相關(guān)管制的規(guī)定的前提下，在第三方平臺(tái)上構(gòu)建hash加密索引區(qū)塊鏈上。規(guī)避單--要素帶來的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn),一般建議采用身份證號(hào)碼和姓名作為索引。在索引內(nèi)明碼標(biāo)示信源提供機(jī)構(gòu)作為區(qū)塊內(nèi)容。包含借貸黑白灰名單信息的交易信息分散于接入第三方平臺(tái)的網(wǎng)貸交易機(jī)構(gòu)的區(qū)塊鏈上。采用密碼碰撞方式檢索相關(guān)內(nèi)容。一旦命中,則可以有償交換信息。資金通過第三方平臺(tái)的私鏈區(qū)塊鏈賬本記賬來進(jìn)行資金的清結(jié)算。對(duì)于碰撞頻率高的數(shù)據(jù),期有效性越高，對(duì)于冗余或者虛假信息，通過命中率沉淀,逐漸篩選去雜?；痉桨缚蚣埽壕W(wǎng)貸黑名單帶授權(quán)的單向哈希匹配算法實(shí)名脫敏網(wǎng)貸公司網(wǎng)貸公司貸款用戶區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易區(qū)塊鏈技術(shù)解決了股權(quán)登記和股權(quán)轉(zhuǎn)讓的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，區(qū)塊鏈去中心化、分布式記賬等特點(diǎn)，保證了股權(quán)資產(chǎn)的安全透明、不可篡改、追本溯源。區(qū)塊鏈技術(shù)讓傳統(tǒng)股權(quán)的登記與發(fā)行、結(jié)算與清算可從原來的幾十天縮短到幾分鐘，成本也將由數(shù)千美元降低至數(shù)美元甚至更低;；通過區(qū)塊鏈的智能合約，股權(quán)轉(zhuǎn)讓的雙方信息會(huì)被自動(dòng)記錄到區(qū)塊鏈上，極大的降低了信用風(fēng)險(xiǎn)，股權(quán)交易必須要所有者私鑰簽名才能驗(yàn)證通過，交易確認(rèn)后,股權(quán)變更也會(huì)記錄在區(qū)塊鏈中，保障了交易雙方的利益。投資市場(chǎng)RealityShares已經(jīng)和納斯達(dá)克展開合作，已推出一種指數(shù)追蹤新興區(qū)塊鏈行業(yè)中的公司全球資管巨頭北方信托已經(jīng)在運(yùn)行一個(gè)私募股權(quán)區(qū)塊鏈平臺(tái)，將記錄融資、投資和退出等一系列流程中所涉及的權(quán)益發(fā)行、費(fèi)用計(jì)算、收入分配、出資請(qǐng)求等一系列信息。監(jiān)管會(huì)律所交易所技術(shù)公司眾籌業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易成功股權(quán)變更區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易2018年1月，基于區(qū)塊鏈的股權(quán)管理與交易平臺(tái)”ShareX”與股權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)“潛力股”達(dá)成戰(zhàn)略合作。SHAREXAMS管理系統(tǒng)SHAREXSSEX交易所企業(yè)創(chuàng)始人持股員工投資人投資人投資基金上市公司資產(chǎn)賣方資產(chǎn)買方股東潛在投資股權(quán)登記賬戶托管股權(quán)最新估值股權(quán)行權(quán)/管理轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押借款變現(xiàn)退出現(xiàn)金投資股權(quán)/LP份額/收益權(quán)轉(zhuǎn)讓結(jié)算區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應(yīng)用——KYC區(qū)塊鏈技術(shù)可實(shí)現(xiàn)數(shù)字化身份信息的安全、可靠管理，在保證客戶隱私的前提下提升客戶識(shí)別的效率并降低成本。區(qū)塊鏈通過程序化記錄、儲(chǔ)存、傳遞、核實(shí)、分析信息數(shù)據(jù),可省去大量人力成本、中介成本，提高準(zhǔn)確性和安全性，所記錄的信用信息更為完整、難以造假。運(yùn)用區(qū)塊鏈分布式網(wǎng)絡(luò)的跨機(jī)構(gòu)KYC認(rèn)證和聯(lián)盟監(jiān)管的應(yīng)用方案,將金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)孤島連接起來,降低了KYC的成本，滿足多重監(jiān)管需求。區(qū)塊鏈平臺(tái)技術(shù)方案——騰訊TrustSQI平臺(tái)騰訊自主研發(fā)，定位企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈基礎(chǔ)平臺(tái)，由接口適配、共識(shí)管理，網(wǎng)絡(luò)通信和記錄存儲(chǔ)四個(gè)部分組成。共識(shí)機(jī)制是絕對(duì)一致后再共識(shí)，共識(shí)即確認(rèn)。默認(rèn)是用t-raft算法，當(dāng)欺詐節(jié)點(diǎn)和故障節(jié)點(diǎn)超過閾值后切換到btf-raft。支持用戶配置固定的共識(shí)算法。記錄存儲(chǔ)可以支持多種介質(zhì)的存儲(chǔ)，存儲(chǔ)介質(zhì)可以是數(shù)據(jù)庫、文件系統(tǒng)，也可以是云存儲(chǔ)介質(zhì)，如云DB，云KV等。記錄存儲(chǔ)采用塊鏈的結(jié)構(gòu)，任何對(duì)歷史數(shù)據(jù)篡改都能被自校驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，并進(jìn)行警告和自動(dòng)修正。接口適配共識(shí)管理協(xié)議解析一致性判斷鑒權(quán)認(rèn)證切換管理記錄存儲(chǔ)數(shù)據(jù)庫云存儲(chǔ)自適應(yīng)性算法配置bft-raftt-raftPBFT網(wǎng)絡(luò)通信路由管理P2P銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈保證征信數(shù)據(jù)二次交易稽核及監(jiān)管、實(shí)時(shí)校驗(yàn)授權(quán)區(qū)塊鏈對(duì)征信管理的影響：區(qū)塊鏈平臺(tái)下保證交易公開透明、安全可靠、難以篡改,并且自帶時(shí)間戳屬性。采用基于區(qū)塊鏈的征信解決方案，保證了可以在有效保護(hù)數(shù)據(jù)隱私的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)有限度、可管控的信用數(shù)據(jù)共享和驗(yàn)證。構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的一條聯(lián)盟鏈,搭建征信數(shù)據(jù)共享交易平臺(tái)，促進(jìn)參與交易方最小化風(fēng)險(xiǎn)和成本,加速信用數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)讓和交易。征信私有鏈/聯(lián)盟鏈共享信息有償服務(wù)公鑰加密私鑰解密等價(jià)交換權(quán)限設(shè)定保證金機(jī)制提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性查詢激勵(lì)不可更改征信機(jī)構(gòu)原始征信數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)原始征信數(shù)據(jù)摘要信息摘要信息銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈能有效降低跨境支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省支付成本跨境支付中的區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用：區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际綌?shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、信任共識(shí)算法、加密算法等技術(shù)的集成。區(qū)塊鏈對(duì)跨境支付結(jié)算的影響：降低風(fēng)險(xiǎn)、提高效率。基于區(qū)塊鏈的跨境支付模式，能夠大大降低跨境支付的風(fēng)險(xiǎn),提高跨境支付的效率,節(jié)省跨境支付的成本。區(qū)塊鏈支付賬本網(wǎng)絡(luò)連接器網(wǎng)絡(luò)連接器匯出行收款行匯款賬戶收款賬戶匯款人做市商收款人銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈促進(jìn)票據(jù)的流通，并避免造假和一票多賣等問題數(shù)字票據(jù)平臺(tái)區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)平臺(tái)采用分層設(shè)計(jì)，包括底層網(wǎng)絡(luò)協(xié)議層、數(shù)據(jù)層、平臺(tái)層和應(yīng)用層。通過API的方式接入到聯(lián)盟鏈，并且在此架構(gòu)下實(shí)現(xiàn)多種信用資產(chǎn)的發(fā)行與流通管理。智能合約承擔(dān)數(shù)字票據(jù)平臺(tái)最核心的功能，票據(jù)開立、流轉(zhuǎn)、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、回購等一系列業(yè)務(wù)，均通過智能合約編程的方式來實(shí)現(xiàn)。數(shù)字票據(jù)應(yīng)用基于區(qū)塊鏈構(gòu)建的體系呈現(xiàn)去中心化特點(diǎn)，介入票據(jù)業(yè)務(wù)的個(gè)體將參與票據(jù)出票、保證、承兌、背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押、付款等業(yè)務(wù)流程。數(shù)字票據(jù)各參與方通過區(qū)塊鏈的共識(shí)機(jī)制達(dá)成信任?；趨^(qū)塊鏈的分布式結(jié)構(gòu)使得數(shù)據(jù)票據(jù)系統(tǒng)具有強(qiáng)大的容錯(cuò)性,有效緩釋系統(tǒng)的中心化風(fēng)險(xiǎn)?；趨^(qū)塊鏈的時(shí)間戳機(jī)制，數(shù)據(jù)票據(jù)保證信息完整且整體交易流程透明,能夠有效避免偽造或變?cè)炱睋?jù)、一票多賣等問題。證券行業(yè)借助區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的證券發(fā)行和交易背景解決方案項(xiàng)目收益網(wǎng)絡(luò)證券僅僅是將發(fā)行和交易程序搬到了網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，發(fā)行和交易的前期準(zhǔn)備過程和審批流程并未因此而簡(jiǎn)化。由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展不完善、不健全，且證券交易過程和清算交收程序仍然需要第三方中介機(jī)構(gòu)參與完成，因此，網(wǎng)上系統(tǒng)存在被黑客攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，交易安全性得不到有效保障。區(qū)塊鏈技術(shù)大幅簡(jiǎn)化證券發(fā)行流程，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易。區(qū)塊鏈匿名不可篡改的特性確保全部交易過程的安全性。區(qū)塊鏈技術(shù)極大地推動(dòng)證券交易地非標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)在證券行業(yè)的運(yùn)用能大幅度提高交易速度、降低交易成本，充分展現(xiàn)證券市場(chǎng)的直接融資特性。股權(quán)/有價(jià)證券交易所領(lǐng)域保險(xiǎn)行業(yè)借助區(qū)塊鏈技術(shù)，建立公信力平臺(tái)，有效進(jìn)行欺詐識(shí)別背景解決方案項(xiàng)目收益保險(xiǎn)業(yè)面臨嚴(yán)重的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，投保人和保險(xiǎn)公司均有可能欺騙對(duì)方。金融征信領(lǐng)域中，通常需要引入第三方作為認(rèn)證人，例如：政府、托管人及保險(xiǎn)公司等。從而增加交易成本。借助區(qū)塊鏈，建立分布式的公信力平臺(tái)，取代可信任的第三方。區(qū)塊鏈有可能通過提供分布式數(shù)字資源庫消除錯(cuò)誤、過失和識(shí)別欺詐，以獨(dú)立地驗(yàn)證客戶、保單和理賠（含有完整的基礎(chǔ)交易歷史）的真實(shí)性。通過公信力平臺(tái)，規(guī)范投保人和保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系。區(qū)塊鏈可以取代可信任的第三方，從而降低交易成本。解決由于交易雙方對(duì)產(chǎn)品的類型和質(zhì)量等信息的不對(duì)稱而導(dǎo)致次貨驅(qū)趕良貨的現(xiàn)象。公信力公信力公信力政府大眾使用使用使用使用監(jiān)督監(jiān)督監(jiān)督監(jiān)督自我監(jiān)督自我監(jiān)督自我監(jiān)督自我監(jiān)督背景保險(xiǎn)行業(yè)通過區(qū)塊鏈建立信息管理平臺(tái)，降低成本，提高客戶體驗(yàn)投保人信息管理自動(dòng)理賠背景信息安全性低、信息管理成本大使用區(qū)塊鏈，建立個(gè)人數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和管理平臺(tái)形成一個(gè)第三方訪問自己個(gè)人信息的權(quán)限框架，而不需要一個(gè)信任的第三方來集中儲(chǔ)存或管理他們的個(gè)人信息。解決方案項(xiàng)目收益解決方案項(xiàng)目收益大大降低身份認(rèn)證欺詐和索賠欺價(jià)的概率，增加人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的信任度。保險(xiǎn)公司擁有的被保險(xiǎn)人的各種數(shù)據(jù)，通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全性，并且將極大地降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本。由于對(duì)投保人的個(gè)人信息缺乏真實(shí)可信的數(shù)據(jù)采集和存儲(chǔ)手段，保險(xiǎn)公司和投保人在理賠環(huán)節(jié)經(jīng)常產(chǎn)生糾紛；投保人申請(qǐng)理賠時(shí)間長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司執(zhí)行成本、監(jiān)督成本高。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，將個(gè)人信息實(shí)時(shí)同步存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上，成為終身有效的數(shù)字身份，信息真實(shí)且無法篡改。通過區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)，保險(xiǎn)公司不用等待投保人申請(qǐng)理賠，就能主動(dòng)進(jìn)行賠付。減少欺詐、實(shí)現(xiàn)投保過程自動(dòng)化。消減成本，同時(shí)減少投保人接受索賠的時(shí)間。幫助保險(xiǎn)公司適應(yīng)不斷變化的商業(yè)模式，設(shè)計(jì)出符合客戶需求的保單，提高客戶體驗(yàn)。通過區(qū)塊鏈有效解決多級(jí)供應(yīng)商在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下面臨融資難的問題區(qū)塊鏈去除了供應(yīng)鏈金融行業(yè)“去偽存真”之痛，由于區(qū)塊鏈的可追溯性，可以確保供應(yīng)鏈中的每一步、商品的每一個(gè)部件都可以追溯到出處。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈行業(yè)，可以建立去中心化，去信任的數(shù)據(jù)等級(jí)平臺(tái)和交易系統(tǒng)，有助于減少亂象，便于監(jiān)管并提高行業(yè)聲譽(yù)。供應(yīng)鏈行業(yè)的痛點(diǎn)虛假貿(mào)易內(nèi)幕交易商業(yè)欺詐設(shè)立平臺(tái)對(duì)賭提單倉單重復(fù)質(zhì)押篡改數(shù)據(jù)等訂單信息應(yīng)付帳確權(quán)債權(quán)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)分拆到期清分保理公司銀行ABS區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)鏈資產(chǎn)網(wǎng)關(guān)核心企業(yè)一級(jí)供應(yīng)商二級(jí)供應(yīng)商區(qū)塊鏈金融征信領(lǐng)域面臨挑戰(zhàn)4區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域尚處于初步應(yīng)用階段Gartner曲線顯示，區(qū)塊鏈已經(jīng)到達(dá)了輿論炒作的巔峰，但區(qū)塊鏈技術(shù)成熟仍需要5-10年時(shí)間。目前金融行業(yè)對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)還處于初步應(yīng)用的階段各金融巨頭成立區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室等機(jī)構(gòu)，實(shí)驗(yàn)性地探索區(qū)塊鏈應(yīng)用，如納斯達(dá)克、摩根大通、花旗銀行等【Gartner2017年技術(shù)成熟度曲線】【Gartner2017年技術(shù)成熟度曲線】高影響程度低跟蹤實(shí)驗(yàn)區(qū)塊鏈重點(diǎn)應(yīng)用選擇關(guān)注適當(dāng)引入人工智能物聯(lián)網(wǎng)生物識(shí)別虛擬現(xiàn)實(shí)可穿戴設(shè)備動(dòng)作控制智能家庭自動(dòng)駕駛3D打印大數(shù)據(jù)云計(jì)算技術(shù)成熟度高區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展仍然處于萌芽和完善階段，眾多問題亟待解決面臨挑戰(zhàn)技術(shù)瓶頸商業(yè)化成本系統(tǒng)整合隱私保護(hù)價(jià)值認(rèn)可監(jiān)管政策區(qū)塊鏈主要面臨著來自技術(shù)性能和安全風(fēng)險(xiǎn)方面的瓶頸技術(shù)瓶頸技術(shù)性能安全風(fēng)險(xiǎn)區(qū)塊鏈系統(tǒng)的性能很難滿足實(shí)際業(yè)務(wù)需求區(qū)塊鏈系數(shù)據(jù)承載有限，信息選擇難度大確保區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性的問題有待解決區(qū)塊鏈技術(shù)使用門檻高、人才需求大技術(shù)漏洞存在隱患區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用平臺(tái)沒有形成風(fēng)險(xiǎn)防控保護(hù)機(jī)制相關(guān)法律和監(jiān)管制度體系有待健全用戶隱私和商業(yè)機(jī)密如何得到保護(hù)區(qū)塊鏈技術(shù)與金融行業(yè)系統(tǒng)整合難度更大系統(tǒng)整合區(qū)塊鏈技術(shù)框架與現(xiàn)有框架不同，要想應(yīng)用到金融領(lǐng)域，必須要改變金融原有的系統(tǒng)；金融系統(tǒng)轉(zhuǎn)入門檻高，要想跟金融系統(tǒng)對(duì)接很難，加上區(qū)塊鏈的技術(shù)應(yīng)用到金融系統(tǒng)當(dāng)中是要改變?cè)瓉淼慕鹑诳蚣埽@個(gè)應(yīng)用會(huì)更難；區(qū)塊鏈金融應(yīng)用人才短缺，區(qū)塊鏈技術(shù)屬于新興技術(shù)，處于發(fā)展初步階段，技術(shù)和應(yīng)用人才缺乏，適合于區(qū)塊鏈金融應(yīng)用場(chǎng)景的開發(fā)人員更是稀缺。區(qū)塊鏈發(fā)展受到人們現(xiàn)行觀念、制度和法律等方面的制約價(jià)值認(rèn)可受到現(xiàn)行觀念、制度、法律制約區(qū)塊鏈去中心化、自我分散管理、集體維護(hù)的特點(diǎn)顛覆了人們目前的生產(chǎn)生活方式，淡化了國家、監(jiān)管概念，對(duì)現(xiàn)行的法律制度安排構(gòu)成了沖擊；對(duì)于這些，整個(gè)世界完全缺少理論準(zhǔn)備和制度探討。即使是區(qū)塊鏈應(yīng)用最成熟的比特幣，不同國家持有態(tài)度也不相同，不可避免阻礙了區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展。解決這類問題，顯然還有很長(zhǎng)的路要走。區(qū)塊鏈商業(yè)成本化在市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制、規(guī)范等方面亟待完善商業(yè)成本化區(qū)塊鏈商業(yè)成本化制約因素項(xiàng)目應(yīng)用場(chǎng)景缺乏市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范缺失專利與自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)問題成本與收益之間的商業(yè)考量參考者數(shù)量及普及率區(qū)塊鏈發(fā)展需找到解決區(qū)塊鏈隱私保護(hù)問題的解決方案隱私保護(hù)區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)一旦存儲(chǔ)就不能被改變，至少不容易改變，特別是當(dāng)相關(guān)數(shù)據(jù)是個(gè)人數(shù)據(jù)或足以顯示某人的個(gè)人數(shù)據(jù)時(shí)；交易在區(qū)塊鏈上的透明度，也不易與商業(yè)機(jī)構(gòu)的隱私需求兼容；使用加密地址進(jìn)行身份識(shí)別會(huì)存在問題，因?yàn)闆]有商業(yè)銀行喜歡向其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供有關(guān)其交易的準(zhǔn)確信息；為此，需找到相關(guān)解決方案解決區(qū)塊鏈的隱私保護(hù)問題，同時(shí)，又要解決好隱私權(quán)與透明度的平衡。區(qū)塊鏈金融跨界和去中心、自治化的特點(diǎn)給監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)區(qū)塊鏈金融首先是技術(shù)與金融的跨界，很多監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員并不具備基本的背景。其次，金融業(yè)務(wù)融合。金融業(yè)監(jiān)管的一個(gè)核心是金融混業(yè)，包括證券、銀行、保險(xiǎn)它們之間的相互融合關(guān)聯(lián)，因此區(qū)塊鏈的應(yīng)用可能跨多界，包括智能合約，可能法律跟應(yīng)用都要去跨界。區(qū)塊鏈的去中心、自治化的特點(diǎn)淡化了國家監(jiān)管的概念。在監(jiān)管無法觸達(dá)的情況下，一些市場(chǎng)的逐利等特性會(huì)導(dǎo)致區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用與非法領(lǐng)域，為黑色產(chǎn)業(yè)提供了庇護(hù)所。區(qū)塊鏈自監(jiān)管問題，如果區(qū)塊鏈出現(xiàn)故障，沒有系統(tǒng)作為第二道防線進(jìn)行審計(jì)和糾正。缺乏獨(dú)立的審計(jì)機(jī)制，可能會(huì)使該技術(shù)更容易受到錯(cuò)誤和欺詐的風(fēng)險(xiǎn)影響。監(jiān)管政策區(qū)塊鏈從概念走向應(yīng)用，前景廣闊但仍面臨多重制約金融區(qū)塊鏈的“舍”與“得”進(jìn)退維谷：區(qū)塊鏈的“不可篡改”導(dǎo)致不可撤銷和回滾更新迭代：區(qū)塊鏈的“離線升級(jí)”如何適應(yīng)架構(gòu)的靈活迭代全網(wǎng)割接：區(qū)塊鏈的“去中心化”如何實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)宕機(jī)、凍結(jié)賬戶性能瓶頸：區(qū)塊鏈的“弱性能”如何替代高性能的現(xiàn)有支付系統(tǒng)監(jiān)管科技：區(qū)塊鏈的“去審查”如何對(duì)接未來的監(jiān)管科技金融征信案例5金融大數(shù)據(jù)部分應(yīng)用案例大數(shù)據(jù)信貸優(yōu)勢(shì)阿里金融小微金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢(shì)微貸公司大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)與小而美