學(xué)習(xí)任務(wù)9汽車消費(fèi)貸款及其保險(xiǎn)

學(xué)習(xí)任務(wù)9汽車消費(fèi)貸款及其保險(xiǎn)關(guān)鍵字：消費(fèi)貸款、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)目錄項(xiàng)目1：汽車消費(fèi)貸款項(xiàng)目2：汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)項(xiàng)目3：汽車分期付款信用保險(xiǎn)項(xiàng)目4：保險(xiǎn)公司辦理車貸業(yè)務(wù)的程序拓展：福特汽車金融公司附錄：個(gè)人消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)條款學(xué)習(xí)任務(wù)9汽車消費(fèi)貸款及其保險(xiǎn)【任務(wù)目標(biāo)】1．知識(shí)目標(biāo)：了解汽車消費(fèi)貸款的基本概念熟悉汽車消費(fèi)貸款的保證保險(xiǎn)概念、特征現(xiàn)存問題及原因掌握保險(xiǎn)公司辦理車貸業(yè)務(wù)的程序掌握汽車分期付款信用保險(xiǎn)熟悉汽車消費(fèi)貸款的保證保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)條款2．能力目標(biāo)：能夠應(yīng)顧客要求對(duì)汽車消費(fèi)貸款作相應(yīng)的介紹，為顧客提供必要的參考；告知顧客辦理車貸相應(yīng)的流程和相關(guān)法律法規(guī)；以及對(duì)信用保險(xiǎn)作相應(yīng)的解釋。3．態(tài)度目標(biāo)：充分了解汽車消費(fèi)貸款的流程，不斷的提高自身的素質(zhì)，包括業(yè)務(wù)和服務(wù)態(tài)度。項(xiàng)目1：汽車消費(fèi)貸款一、汽車消費(fèi)貸款基本介紹汽車消費(fèi)貸款是銀行對(duì)在其特約經(jīng)銷商處購(gòu)買汽車的購(gòu)車者發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款的一種新的貸款方式。項(xiàng)目1：汽車消費(fèi)貸款二、汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)1．汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)條件：申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款除了必須在銀行所認(rèn)可的特約經(jīng)銷商處購(gòu)買限定范圍內(nèi)的汽車外，申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款的購(gòu)車者還須具備以下條件：（1）購(gòu)車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。（2）購(gòu)車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入或擁有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價(jià)證券和金銀制品等。項(xiàng)目1：汽車消費(fèi)貸款（3）在申請(qǐng)貸款期間，購(gòu)車者在經(jīng)辦銀行儲(chǔ)蓄專柜的帳戶內(nèi)存入低于銀行規(guī)定的購(gòu)車首期款。（4）向銀行提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。如果購(gòu)車者的個(gè)人戶口不在本地的，還應(yīng)提供連帶責(zé)任保證，銀行不接受購(gòu)車者以貸款所購(gòu)車輛設(shè)定的抵押。（5）購(gòu)車者愿意接受銀行提出的認(rèn)為必要的其他條件。項(xiàng)目1：汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)人是具有法人資格的企、事業(yè)單位，則應(yīng)具備的條件：（1）具有償還銀行貸款的能力；（2）在申請(qǐng)貸款期間有不低于銀行規(guī)定的購(gòu)車首期款存入銀行的會(huì)計(jì)部門；（3）向銀行提供被認(rèn)可的擔(dān)保；（4）愿意接受銀行提出的其他必要條件。貸款中所指的特約經(jīng)銷商是指在汽車生產(chǎn)廠家推薦的基礎(chǔ)上，由銀行各級(jí)分行根據(jù)經(jīng)銷商的資金實(shí)力、市場(chǎng)占有率和信譽(yù)度進(jìn)行初選，然后報(bào)到總行，經(jīng)總行確認(rèn)后，與各分行簽訂《汽車消費(fèi)貸款合作協(xié)議書》的汽車經(jīng)銷商。項(xiàng)目1：汽車消費(fèi)貸款2.汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)流程（1）客戶申請(qǐng)?？蛻粝蜚y行提出申請(qǐng)，書面填寫申請(qǐng)表，同時(shí)提交相關(guān)資料；（2）簽訂合同。銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等；（3）發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶；項(xiàng)目1：汽車消費(fèi)貸款（4）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息；（5）貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。項(xiàng)目1：汽車消費(fèi)貸款清款后待辦事項(xiàng)：貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。項(xiàng)目1：汽車消費(fèi)貸款三、申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款注意的四個(gè)細(xì)節(jié)：1.免息車貸不免手續(xù)費(fèi)2.申請(qǐng)車貸前仔細(xì)閱讀相關(guān)保險(xiǎn)條款3.零利率貸款購(gòu)車限制多4.認(rèn)真考慮上浮車款和貸款利率項(xiàng)目2汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)

車貸險(xiǎn)的特征和法律性質(zhì)：1.車貸險(xiǎn)屬于履約保證保險(xiǎn)2.車貸險(xiǎn)是一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)目2汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)

車貸險(xiǎn)的特征和法律性質(zhì)：1.車貸險(xiǎn)屬于履約保證保險(xiǎn)2.車貸險(xiǎn)是一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)目2汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)

車貸險(xiǎn)現(xiàn)存的問題及其原因：1.車貸險(xiǎn)一度停辦，其主要存在以下幾個(gè)問題：(1)車貸險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本過高，保險(xiǎn)公司入不敷出;(2)車貸險(xiǎn)賠付率急劇上升，不良車貸大大增加;(3)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任后，保險(xiǎn)公司的利益不能得到有效的補(bǔ)償。項(xiàng)目2汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)

車貸險(xiǎn)現(xiàn)存的問題及其原因：2.產(chǎn)生上述問題的原因主要包括以下幾個(gè)方面：(1)車貸險(xiǎn)市場(chǎng)的無序競(jìng)爭(zhēng)(2)事前審核不嚴(yán)，惡意騙貸現(xiàn)象嚴(yán)重;事后監(jiān)管不力，無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行(3)保險(xiǎn)責(zé)任及承保方式過于寬泛(4)沒有相應(yīng)的擔(dān)保(5)汽車降價(jià)過快，借款人喪失信用(6)與銀行簽訂的保險(xiǎn)合作協(xié)議極不規(guī)范項(xiàng)目2汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司對(duì)購(gòu)車人的審查

1.共同購(gòu)車人是否有身份證復(fù)印件及戶籍證明；身份證是否在有效期內(nèi)是□否

2.是否有擔(dān)保人身份證復(fù)印件是□否□

3.購(gòu)車人是否提供工作單位人事及工資證明是□否□

4.貸款人是否與購(gòu)車人簽定分期付款協(xié)議及分期付款合同，是否已公證是□否□

5.是否有擔(dān)保人的擔(dān)保書，是否以證是□否□

6.購(gòu)車人長(zhǎng)期居住地是否與戶籍證明相一致，不一致的是否有證明是□否□項(xiàng)目3汽車分期付款信用保險(xiǎn)1.被保險(xiǎn)人義務(wù)：（1）要求購(gòu)車人提供具有擔(dān)保資格的擔(dān)保人，并以所購(gòu)汽車作為抵押。

（2）嚴(yán)格遵守購(gòu)銷合同、抵押合同、質(zhì)押合同等有關(guān)必備合同的規(guī)定。

（3）嚴(yán)格審查購(gòu)車人和擔(dān)保人的資信情況，在確認(rèn)其資信良好的情況下，方可按分期付款方式銷售車輛。

（4）資信審查時(shí)向購(gòu)車和擔(dān)保人收取以下證明文件，并予以登記，（5）按時(shí)向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)。

（6）嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、法規(guī)及《分期付款購(gòu)買汽車合同》中的責(zé)任和義務(wù)，經(jīng)常檢查分期付款合同的執(zhí)行情況，做好欠款的催收工作和催收記錄，地保險(xiǎn)人提出的防損建議，應(yīng)認(rèn)真考慮并付諸實(shí)施（7）被保險(xiǎn)人的《分期付款購(gòu)買汽車合同》如有變動(dòng)，須事先征得保險(xiǎn)人的書面同意。被保險(xiǎn)人改變經(jīng)營(yíng)方式如對(duì)購(gòu)車人分期付款產(chǎn)生較大影響，應(yīng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。（8）被保險(xiǎn)人對(duì)于本保險(xiǎn)單所載的汽車不得擅白轉(zhuǎn)讓、出租、改裝或非法使用，并應(yīng)盡保養(yǎng)和維護(hù)義務(wù)，如有損壞應(yīng)負(fù)責(zé)修復(fù)。項(xiàng)目3汽車分期付款信用保險(xiǎn)2.保險(xiǎn)責(zé)任一次性清償責(zé)任1）投保人連續(xù)三個(gè)月末依約履行到期債務(wù)。2）投保人(自然人)死亡，且無人代為履行到期債務(wù)。3）投保人(法人)依法宣告破產(chǎn)。項(xiàng)目3汽車分期付款信用保險(xiǎn)3.保險(xiǎn)費(fèi)率（見書本）4.賠償、追償及處置抵押物

當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即書面通知保險(xiǎn)人，如屬刑事案件，應(yīng)同時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人提出的賠償保險(xiǎn)金的申請(qǐng)和所有證明，經(jīng)審核確屬保險(xiǎn)責(zé)任的，在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)轉(zhuǎn)移后十日內(nèi)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人一次性全部清償保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。

項(xiàng)目4保險(xiǎn)公司辦理車貸業(yè)務(wù)的程序一、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的申請(qǐng)步驟和手續(xù)1，提出車貸申請(qǐng)。申請(qǐng)人看好擬購(gòu)車輛后，需要填寫汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)書、資信情況調(diào)查表，并連同個(gè)人情況的相關(guān)證明一并提交貸款銀行。2.在收到申請(qǐng)之后，銀行將進(jìn)行貸前調(diào)查和審批。3.經(jīng)過審核，符合條件者，銀行會(huì)通知借款人填寫各種表格