2023年中國光大銀行總行電子銀行部招聘（多崗位）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國光大銀行總行電子銀行部招聘（多崗位）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇屬于()。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險分散

2.因人員內外勾結所造成的商業(yè)銀行操作風險損失事件，應當被歸類為（）。

A.外部欺詐

B.客戶、產品和業(yè)務活動

C.內部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理

3.貸款組合的整體信用風險通常（

）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.無法判斷

C.等于

D.小于

4.缺口分析側重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經濟價值

5.在國別風險管理中，當直接風險主體為特殊目的載體(SPV)，則其最終風險主體為（）。

A.不屬于任何一個國家／地區(qū)

B.其注冊所在國家／地區(qū)

C.其母公司注冊所在國家／地區(qū)

D.其從事實際經營活動的地區(qū)

6.下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產質量最不相關的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.貸款風險遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

7.下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。

A.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

B.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結構

C.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當的人員得到他們應當看到的風險信息

8.根據不同的管理需要和本質特性，商業(yè)銀行資本可以分為（）。

A.賬面資本、經濟資本、監(jiān)管資本

B.持續(xù)經營資本、破產清算資本

C.核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D.實收資本、資本公積、盈余資本

9.下列選項中，不僅是操作風險計量的一種方法，更是一套完整的操作風險管理框架的計量方法是()。

A.基本指標法

B.高級計量法

C.標準法

D.簡單加總法

10.利率互換發(fā)生的前提是()。

A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產生了融資時的比較優(yōu)勢

B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方

C.存在二級交易市場

D.存在利率差異

11.（

）是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

A.主權風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.轉移風險

12.商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力是指（）。

A.資產流動性

B.資本流動性

C.負債流動性

D.表外流動性

13.如果期權持有者只能在到期日當天才能行使權力，則這種期權成為()。

A.價內期權

B.歐式期權

C.價外期權

D.美式期權

14.根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

15.商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動資產。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風險的有（）。

A.失職違規(guī)

B.知識技能匱乏

C.數據輸入錯誤

D.未經授權交易

E.內部欺詐

2.單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對()作出預測和分析。

A.資金來源及使用情況

B.預期資產負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

3.從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內流動性

E.所有者權益流動性

4.根據《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對個人的循環(huán)零售貸款應滿足()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數據

D.循環(huán)零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

5.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規(guī)定，下列各項應列入交易賬簿的有（）。

A.短期內有目的的持有以便轉手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務而持有的頭寸

6.按照操作風險損失事件類型，操作風險包括()。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.實物資產的損壞

D.資產損失

E.法律成本

7.我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?（）

A.正常

B.關注

C.次級

D.不良

E.損失

8.銀行風險與控制自我評估工作應堅持的原則包括（）。

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

E.謹慎性

9.風險對沖分為（）。

A.保險對沖

B.自我對沖

C.市場對沖

D.非保險對沖

E.商品對沖

10.下列關于商業(yè)銀行信用風險控制措施的表述，正確的有（）。

A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

B.經濟資本配置能夠有效限制高風險的信貸業(yè)務

C.貸款轉讓可以實現信用風險轉移

D.貸款定價能夠有效地實現信用風險對沖

E.資產證券化除了可以轉移信用風險，還可以增強資產的流動性

11.下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務重組，造成債務規(guī)模減少

B.銀行認為債務人即將破產或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務人欠息或手續(xù)費90天(含)以上

12.利率靈敏度可分為()。

A.利差靈敏度

B.利率損失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.資產負債市值的利率靈敏度

13.商業(yè)銀行()，直接決定商業(yè)銀行的經營成敗。

A.能否吸收大量的公眾存款

B.能否保證資本充足率

C.是否愿意承擔風險

D.能否準確計量其所承擔的風險

E.能否有效管理和控制風險

14.下列關于戰(zhàn)略風險細化的說法，正確的有()。

A.產品成本增加屬于行業(yè)風險

B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險

C.根據客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風險

D.產品研發(fā)失敗屬于項目風險

E.收益下降屬于品牌風險

15.下列各項屬于政治風險的有()。

A.政權風險

B.政策風險

C.政局風險

D.對外關系風險

E.對內關系風險

三.判斷題(共15題)

1.因為貸款損失準備缺口屬于商業(yè)銀行資本的組成部分，所以計算商業(yè)銀行的資本充足率時不應扣除貸款損失準備缺口。()

2.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

3.流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產的直接原因。

4.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。（）

5.在整個管理過程中，保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調，在實現戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，完全避免風險。（）

6.銀行金融創(chuàng)新的內容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產品創(chuàng)新、股權激勵創(chuàng)新七個方面。()

7.保證分為連帶責任保證和一般責任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。()

8.貸款定價的公式是：貸款最低定價=(資金成本+經營成本+資本成本）/貸款額。()

9.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是盡可能地提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風險—收益平衡點。（）

10.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

11.商業(yè)銀行的交易對手信用評級下降但仍在履行合同義務，可認定不存在信用風險。（）

12.保證這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。()

13.壓力測試是一種風險計量方法。（）

14.專家系統(tǒng)對信用風險的評估缺乏一致性。（）

15.監(jiān)管機構的指標和限額是對全行業(yè)的最高要求。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于汽車貸款額度的說法中，錯誤的是()。

A.所購車輛為進口豪華車的，貸款額度不得超過價款人所購汽車價格的50％

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％

2.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.到借款人經營場所了解其真實收人水平

B.調查客戶除汽車以外的其他合法資產

C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息

3.個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為()年內。

A.半

B.1

C.3

D.5

4.個人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。

A.損失貸款

B.次級貸款

C.關注貸款

D.可疑貸款

5.個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的貸款發(fā)放條件不包括（）。

A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

C.經銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵押擔保方式的貸款，落實貸款抵押手續(xù)

6.借款人李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現任丈夫離婚，離婚協(xié)議中約定抵押房產歸借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)。銀行應采取()措施防范抵押權風險。

A.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內容

B.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款

C.借款人夫婦出具聲明，確認前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

D.借款人夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

7.下列關于個人住房貸款合同主體變更的說法，錯誤的是()。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關合同文本

C.變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本

D.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

8.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（

）。

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國境內有固定住所，有當地城鎮(zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

C.有正當且有穩(wěn)定經濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

9.下列不完全屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人農戶貸款

D.個人教育貸款

10.以下關于國家助學貸款要素的說法中，有誤的一項是（）。

A.利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率，不上浮

B.新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后5年內還清，貸款期限最長不超過10年

C.新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定首次還款日應不遲于畢業(yè)后兩年

D.國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

11.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

12.個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.縣級以上司法機關

C.事業(yè)單位

D.公民個人

13.國家助學貸款的擔保方式是（）。

A.個人信用擔保

B.國家信用擔保

C.借款人抵押

D.擔保人擔保

14.以下各項中，不屬于個人信用貸款特點的是（）。

A.貸款額度小

B.貸款期限短

C.準入條件嚴格

D.貸款風險較低

15.個人經營貸款的借款人是指（）。

A.具有非完全民事行為能力的自然人

B.滿18周歲的成年人

C.具有完全民事行為能力的法人

D.具有完全民事行為能力的自然人

五.多選題(共15題)

1.個人貸款的貸款審批中，需要注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合理，資料審查流程嚴密

B.嚴格執(zhí)行客戶經理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

C.確保符合轉授權規(guī)定

D.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

2.中國銀行業(yè)營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業(yè)務經理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業(yè)務經理

3.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用（包括學費、住宿費和生活費）

C.具有完全民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意）

D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

E.誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為

4.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的是（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除系件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力

5.對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的有()。

A.銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

C.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同的約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

E.貸款人應在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件

6.房地產的估價原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

E.公平原則

7.國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學校中經濟確實困難的全日制()。

A.第二學士學位學生

B.中專生

C.高職生

D.本?？粕?/p>

E.研究生

8.個人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括()。

A.婚姻信息

B.信用卡匯總信息

C.經營信息

D.交通違章信息

E.貸款匯總信息

9.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括（）。

A.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

B.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效

E.個人信貸信息錄入是否準確

10.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保保證人

D.質押物

E.合作開發(fā)商及項目

11.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質押物

E.合作開發(fā)商及項目?

12.個人征信系統(tǒng)的內容包括（）

A.客戶本人聲明

B.個人住房公積金信息

C.個人參保和繳費信息

D.為他人貸款擔保明細信息

E.個人基本信息

13.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。

A.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當前貸款狀態(tài)

B.深入查驗客戶的工資收入真實性

C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

D.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從細節(jié)上進行把握

E.驗證客戶租金收入的真實性

14.下列有關定向營銷的說法，正確的有（）。

A.銀行應該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化

B.銀行應該設計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產品和服務

C.銀行應該想辦法激發(fā)客戶的消費行為

D.目前，我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機制比較完善

E.與國外銀行相比，國內銀行在定向營銷方面做得比較好

15.農戶小額信用貸款使用的貸款證（卡）以農戶為單位，一戶一證（卡），不得()。

A.隨用隨貸

B.出租

C.出借

D.轉讓

E.周轉使用

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

2.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買的首套商業(yè)用房必須已竣工驗收。（）

3.對承擔擔保責任的合作機構．銀行應要求留存擔保保證金．需要開立保證金專戶存儲。并在擔保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔保人使用限制條款。（）

4.客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇。（）

5.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

6.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

7.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

8.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨時中斷或撤銷保險。（）

9.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

10.申請國家助學貸款的借款人應提交國家助學貸款申請審批表和貧困生證明材料。（）

11.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

12.個人住房貸款是我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品。（）

13.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

14.當個人貸款業(yè)務銀行間競爭十分激烈時，當地的收入房價比又遠低于全國平均水平，有位個人VIP客戶提出可在銀行購買適量基金和保險產品，但二套房貸款利率優(yōu)惠至基準利率，銀行客戶經理可同意受理。()

15.汽車貸款業(yè)務最早出現于1996年。（）

七.單選題(共15題)

1.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的()。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～10%

D.10%～30%

2.20世紀60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

3.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定：保證收益型理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。下列選項中，商業(yè)銀行理財產品中最常使用的附加條件的是()。

A.期限調整

B.幣種轉換

C.最終支付貨幣的選擇權

D.最終支付工具的選擇權

4.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是()。

A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

B.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格受市場供求關系影響

C.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

5.客戶從單純被動地采購，轉為主動參與產品的規(guī)劃、設計、方案的確定，這體現了客戶的（）。

A.成功需求

B.體驗需求

C.產品需求

D.關系需求

6.QDII基金在我國()設立，從事()投資。

A.境內；境內

B.境內；境外

C.境外；境內

D.境外；境外

7.下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是()。

A.年齡越小，所能承受的風險越大

B.理財目標彈性越大，承受風險能力越高

C.已退休客戶，應該建議其投資保守型產品

D.資金需要動用的時間離現在越近，越不能承擔風險

8.根據我國《物權法》的相關規(guī)定，下列不屬于不動產的是（

）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

9.下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎規(guī)劃”之后的是()。

A.客戶資產狀況評估

B.資產管理目標分析

C.客戶風險分析

D.實施計劃

10.（）實質上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定時間內按買賣雙方約定的價格，買入或賣出一定數量某種金融資產的權利。

A.金融遠期

B.金融互換

C.金融期權

D.金融期貨

11.陳先生由于企業(yè)資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.3%，每月計息一次

12.金融市場按交割時間分類，可以劃分為()。

A.貨幣市場與資本市場

B.一級市場與二級市場

C.現貨市場與期貨市場

D.股票市場與債券市場

13.下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據

14.下列公式中錯誤的是()。

A.資產-負債=凈資產

B.以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D.復利現值=終值×(1+利率)期限

15.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

八.多選題(共15題)

1.退休養(yǎng)老收入一般分為（

）三大來源。

A.企業(yè)年金收入

B.個人儲蓄

C.社會養(yǎng)老保險

D.商業(yè)養(yǎng)老保險

E.投資

2.下列選項中，會影響客戶風險承受能力的有（）。

A.客戶年齡

B.財務狀況

C.投資經驗

D.投資目的

E.收益預期

3.非限定性資產管理計劃分為（）。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.QDII型

E.貨幣市場型

4.私募基金的設立過程中需要規(guī)范運作，為此在設立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（）。

A.基金依法設立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對象募集資金

D.合法合規(guī)使用募集資金

E.公開宣傳

5.退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.實物投資收益

C.企業(yè)年金

D.個人儲蓄投資

E.股票投資收益

6.個人獨資企業(yè)需具備的條件包括()。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件

E.有必要的從業(yè)人員

7.短期政府債券的特征包括（

）

A.交易成本高

B.違約風險小

C.收入免稅

D.流動性強

E.面額較大

8.國外對合格理財師綜合素質的要求（

）

A.堅持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調能力

D.專業(yè)水平

E.高尚的職業(yè)操守

9.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

10.通過“制定目標一達成目標”來進行時間管理，其中設定目標的原則有()。

A.具體的

B.可以計量的

C.可以達到的

D.合理的

E.有時限性的

11.與個人理財直接相關的定義有（）。

A.財富管理

B.籌資管理

C.投資管理

D.人員管理

E.資格管理

12.基金宣傳材料可以采用的形式包括(

)。

A.公開出版資料

B.宣傳單、手冊、信函

C.海報、戶外廣告

D.電視、電影、廣播音像資料

E.互聯(lián)網資料

13.私人銀行業(yè)務具有的特征有（）。

A.準入門檻高

B.專業(yè)化服務

C.重視客戶關系

D.綜合化服務

E.服務效率高

14.中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務專業(yè)委員會的工作原則是（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.誠實守信

15.理對財師在分析客戶家庭財務狀況時，需了解的定量信息的有（）。

A.家庭各類負債情況

B.家庭各類收入情況

C.家庭各類資產情況

D.家庭儲蓄額度

E.家庭各類支出情況

九.單選題(共15題)

1.在擔保管理工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理內容不包括（）。

A.了解保證人的保證意愿

B.審查保證人的資格

C.保全保證人的資產

D.分析保證人的保證實力

2.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行（）。

A.必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B.可延時發(fā)放貸款

C.不按時發(fā)放貸款，不會影響貸款的正常收回

D.不按時發(fā)放貸款，不會影響借款人的生產經營計劃

3.（）是指一個行業(yè)中擁有大量數目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

A.行業(yè)分散

B.行業(yè)集中

C.行業(yè)結構

D.行業(yè)趨勢

4.下列關于營運資本投資的說法，不正確的是（）。

A.產生于季節(jié)性資產數量超過季節(jié)性負債時

B.產生于季節(jié)性負債數量超過季節(jié)性資產時

C.通過公司內部融資或者銀行貸款來補充的融資

D.公司一般會盡可能用內部資金來滿足營運資本投資

5.交易對手為借款人的關系人，更應認真甄別交易的真實性，防止借款人虛構商品或資產交易騙取銀行貸款，屬于審定（）。

A.信貸品種

B.信貸用途

C.授信對象

D.貸款金額

6.商業(yè)銀行評價借款人還款能力應主要關注()。

A.現有資產價值

B.現金流量情況

C.擔保落實情況

D.重新籌資能力

7.主要用于選擇資金籌措方案的報表為()。

A.全部投資現金流量表

B.自有資金現金流量表

C.資金來源與運用表

D.損益表

8.假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現值為（）元。(答案取近似數值)

A.90000

B.60000

C.15000

D.10000

9.商業(yè)銀行對抵債資產的賬實核對頻率至少應為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

10.關于固定資產原值的確定，下列說法正確的是（）。

A.購入固定資產按合同協(xié)議確定的價值入賬

B.融資租人的固定資產按繳納各期租金的現值入賬

C.購建固定資產繳納的投資方向調節(jié)稅、耕地占用稅不計人固定資產原值

D.與購建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和匯兌損失應計入相應固定資產原值

11.下列屬于信貸業(yè)務崗職責的是（）。

A.審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性，審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性。

12.下列關于經營杠桿表述不正確的是()。

A.經營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

B.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

C.高經營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

D.政府會使某些經營杠桿較低的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

13.質押與抵押最重要的區(qū)別是（）。

A.質權的標的物與抵押權的標的物的范圍不同

B.標的物的占有權是否發(fā)生轉移不同

C.對標的物的保管義務不同

D.受償順序不同

14.下列關于綠色信貸的說法，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構應當聘請合格、獨立的第三方，對銀行業(yè)金融機構履行環(huán)境和社會責任的活動進行評估或審計

B.銀行業(yè)金融機構應當將綠色信貸執(zhí)行情況納入內控合規(guī)檢查范圍，定期組織實施綠色信貸內部審計。檢查發(fā)現重大問題的，應當依據規(guī)定進行問責

C.銀行業(yè)金融機構應當公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色信貸發(fā)展情況

D.對涉及重大環(huán)境與社會風險影響的授信情況，銀行業(yè)金融機構應當依據法律法規(guī)披露相關信息，接受市場和利益相關方的監(jiān)督

15.下面哪一項不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇?（)

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B.保險批單、提貨單、產權證或其他權益證書

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.上市公司股票、政府債券和公司債券

十.多選題(共15題)

1.現金清收準備主要包括（）。

A.債權維護

B.財產清查

C.債權重組

D.財產評估

E.股權清查

2.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現金流量

B.資產轉換

C.抵押物清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

3.公司信貸管理的原則包括（）。

A.實貸實付原則

B.協(xié)議承諾原則

C.誠信申貸原則

D.統(tǒng)一對待原則

E.貸后管理原則

4.上市客戶的法人治理的關注點包括（）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監(jiān)事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內容

E.管理者同時是所有者

5.銀行信貸業(yè)務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務

B.確定是否進行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

6.衡量區(qū)域信貸內部風險的信貸資產質量評價指標有()。

A.利息實收率

B.不良貸款剪刀差

C.加權平均期限

D.相對不良率

E.到期貸款現金回收率

7.呆賬發(fā)生后的處理原則包括（）。

A.自動核銷

B.隨時上報

C.隨時審核審批

D.及時轉賬

E.長期掛賬

8.在分析固定資產擴張引起的貸款需求時，重要的指標有（）。

A.銷售收入/凈固定資產

B.凈利潤/凈固定資產

C.凈固定資產/凈利潤

D.凈固定資產剩余壽命

E.可持續(xù)增長率

9.下列成本費用屬于公司固定成本的有()。

A.利息

B.銷售費用

C.租賃費用

D.固定資產的折舊

E.企業(yè)日常開支

10.銀行在分析公司的借款需求時，可以分析（）。

A.公司的損益表

B.公司的共同比損益表

C.公司的經營現金流量表

D.公司的盈利趨勢

E.公司所處行業(yè)的行業(yè)風險

11.下列各項中，屬于企業(yè)非流動的資產的有（）。

A.固定資產

B.應收賬款

C.無形資產

D.原材料

E.長期投資

12.約束條件中的提款條件主要包括（）。

A.財務維持

B.股權維持

C.信息交流

D.合法授權

E.政府批準

13.下列關于企業(yè)“經營杠桿”的表述，正確的有()。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

B.經營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經營杠桿越高

D.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

E.在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

14.下列關于貸款管理者責任制的說法，正確的有（

）。

A.貸款實行分級經營管理，各級行長應當在授權范圍內對貸款的發(fā)放和收回負全部責任

B.貸款調查評估人員負責貸款風險的審查

C.貸款人應當根據業(yè)務量大小、管理水平和貸款風險度，確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批

D.貸款人對所有借款人應建立駐廠信貸員制度

E.貸款管理人員在調離原工作崗位時，應當對其在任職期間和權限內所發(fā)放的貸款風險情況進行審計

15.下列選項中，屬于銀行公司信貸產品成熟期特點的有（）。

A.銀行產品基本定型，產品銷量呈迅速上升的態(tài)勢

B.客戶對銀行產品不太了解，銷售額增長緩慢

C.銀行產品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現下降趨勢

D.成本費用較少，銀行利潤較為穩(wěn)定

E.市場上出現大量替代產品，許多客戶減少對老產品的使用

十一.判斷題(共15題)

1.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關規(guī)定，貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

2.低經營杠桿企業(yè)一般對銷售量比較敏感，其信用風險也相對較高。（）

3.商業(yè)銀行明確外部評估機構，原則上不接受名單以外的外部評估機構的估值結果。（）

4.企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

5.貸款人應與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

6.批量轉讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產（10戶／項以上）進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。（）

7.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

8.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查，認定不良貸款數額、比例并分析成因屬于對貸款效益性的調查。（）

9.借款需求是指公司為什么會出現資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。（）

10.（2016年真題）呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（

）

11.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

12.公司信貸的借款人可以是企業(yè)法人，也可以是自然人。（）

13.有權簽字人在審查貸款合同復核材料后，在合同上簽字或加蓋按個人印刷體姓名章。（）

14.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。（）

15.在信貸實踐中，與營運資金有關的融資需求可能與長期融資需求有關。()

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風險補償

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險分散

2.內部控制管理職能部門是內部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

3.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

A.貸款市場

B.長期資金融通市場

C.貨幣市場

D.資本市場

4.（

）不是金融資產管理公司的業(yè)務。

A.中間業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.不良資產業(yè)務

5.根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

6.銀行業(yè)協(xié)會會員單位的自查報告應報送（）

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.協(xié)會自律委員會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

D.協(xié)會理事會

7.下列屬于銀行信貸業(yè)務中貸前調查階段存在的操作風險的是（

）。

A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現的重大問題和風險

B.未按規(guī)定對抵押物的真實性、權利有效性和保證人情況進行核實

C.企業(yè)通過重組或破產等方式故意逃廢銀行債務

D.逆程序發(fā)放貸款

8.金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證

9.互聯(lián)網保險要遵循（）原則，加強風險管理，完善內控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。

A.嚴密性、保密性和穩(wěn)定性

B.安全性、保密性和穩(wěn)定性

C.嚴密性、內控性和穩(wěn)定性

D.安全性、內控性和保密性

10.下列應當從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。

A.一般風險準備

B.對未并表金融機構的少數資本投資

C.盈余公積

D.商譽

11.代理政策性銀行業(yè)務不包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

12.商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

13.金融市場分為現貨市場與期貨市場是按()來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融交易合約性質

D.市場功能

14.國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現了國債在經濟調節(jié)中的效應是()。

A.利率效應

B.排擠效應

C.貨幣效應

D.收益效應

15.商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是（）。

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保證最低收益產品

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M行考慮。

A.客戶的債務承受能力

B.客戶的風險識別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內部控制制度

E.銀行的資本金余額

2.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

3.下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系”特點的有()。

A.操作風險

B.流動性風險

C.合規(guī)風險

D.信用風險

E.市場風險

4.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構實施行政許可職責的主要內容有()。

A.機構準入許可

B.業(yè)務準入許可

C.人員準入許可

D.行業(yè)準入許可

E.股東變更審查

5.根據《物權法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產設備

C.土地所有權

D.所有權使用權有爭議的物品

E.在建工程

6.銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源

7.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定包括（

）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系

8.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

9.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構

10.下列屬于企業(yè)集團財務公司資產業(yè)務的有()。

A.結算業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產品的融資租賃

E.委托貸款

11.按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

12.信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

13.商業(yè)銀行績效考評應當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

14.我國銀行監(jiān)管改革的內容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構調整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經濟發(fā)展

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）。

A.自主設立

B.自負盈虧

C.自擔風險

D.自主經營

E.自我約束

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

2.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。

3.中小企業(yè)的風險高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風險，減少銀行盈利。()

4.根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風險承受能力不相符合的產品和服務。()

5.財務公司不可以向成員開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。（）

6.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。()

7.信用風險也可能產生于實際違約之前信用質量的下降，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失。（）

8.商業(yè)銀行對重大聲譽事件應及時向中國證監(jiān)會或其派出機構遞交處置及評估報告。()

9.中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。（）

10.銀行要對合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，也要對普通員工進行合規(guī)培訓。（）

十五.單選題(共15題)

1.關于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯誤的是（）。

A.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其效力與無效的民事行為一樣，自行為開始時無效

B.無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力

C.無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件

D.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同

2.不屬于銀行最主要的三大風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

3.（）是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險

D.定價管理

4.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）

A.強調合約中的免責條款

B.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

C.強調金融產品特有的風險

D.從有利和不利兩方面介紹產品

5.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結算

C.代收電費

D.代發(fā)工資

6.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括()。

A.安全性

B.效益性

C.流動性

D.經營性

7.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后______年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

8.中國人民銀行的職責不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場

B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.經理國庫

9.某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A.體現了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

B.體現了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經過適當批準

10.()國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產支持證券。這是我國資產證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產證券化產品。

A.2012年9月5日

B.2012年9月6日

C.2012年9月7日

D.2012年9月8日

11.關于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。

A.應主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務

B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

C.可以申請回避

D.應向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性

12.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A.可以為其將資金匯往境外

B.可以為其提供資金賬戶

C.可以為其將資產轉換成金融票據

D.以上三種做法都不合法

13.根據《民法典》，下列關于民事法律行為的表述，不正確的是（）。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

14.商業(yè)銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。

A.變現能力

B.資產能力

C.盈利能力

D.流動性

15.下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.非法吸收客戶存款罪

B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

C.有價證券詐騙罪

D.偽造、變造金融票證罪

十六.多選題(共15題)

1.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個人未經批準擅自設立金融機構，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產據為己有

2.下列關于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）

A.建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發(fā)現違規(guī)事件時及時采取適當的糾正措施

B.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

C.董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

E.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育

3.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的文件運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）

A.限制分配紅利和其他收入

B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

C.限制資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或限制有關股東的權利

E.停止批準增設分支機構

4.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（

）的特點。

A.交易量大

B.流動性高

C.收益高

D.風險低

E.期限短

5.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

6.銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務過程中，嚴禁的行為有（）。

A.以貸轉存

B.浮利分費

C.存貸掛鉤

D.以貸收費

E.借貸搭售

7.貨幣政策的目標包括（）。

A.操作目標

B.中介目標

C.最終目標

D.階段目標

E.特定目標

8.按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協(xié)定存款?

9.零售業(yè)務是指為個人或小微企業(yè)提供零售銀行服務，主要是一些相對常規(guī)的金融服務，包括（）。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結算

10.與單利計息相比，用復利計算利息（

）。

A.有利于減輕借款者的利息負擔

B.手續(xù)簡單，易于計算借款成本

C.有利于提高資金的時間觀念

D.有利于提高社會資金的使用效益

E.有利于增加存款人的利息收入

11.根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當（

）。

A.對借款人的借款用途進行嚴格審查

B.對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查

C.與借款人訂閱書面合同

D.對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查

E.實行審貸分離、分級審批的制度

12.商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于（

）。

A.指定項目建設

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經營周轉

E.經營租賃支付

13.下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現場檢查的說法，正確的有()。

A.現場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現場檢查，應當經中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構阻礙銀監(jiān)會及其派出機構工作人員依法執(zhí)行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

14.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業(yè)務

E.轉賬結算

15.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

十七.判斷題(共15題)

1.信托業(yè)務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。（）

2.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶身份資料及交易信息5年以上。（）

3.第一次債權人會議由人民法院召集，自債權申報期限屆滿之日起三十日內召開。（）

4.無形市場也稱為場外交易市場。

5.《物權法》規(guī)定，抵押權人應當在主債權人訴訟時效期間行使抵押權；如果未行使，則人民法院不予保護。（）

6.商業(yè)銀行已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過3年。()

7.“買者自負”是市場經濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無須對客戶進行教育。

8.在國內商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務中，包括代理股票買賣業(yè)務。（）

9.經濟全球化是指商品.服務.生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加．通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

10.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總分行都以職能型架構為主的總分行型組織架構。（）

11.事業(yè)單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產和經營活動都不會取得收益。（）

12.根據《民法典》，撤銷權自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使的，該撤銷權消滅。（）

13.商業(yè)銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應該越多越好。（）

14.國內生產總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。（）

15.信用卡只有信用借款的功能。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

2.答案：C

本題解析：內部欺詐事件：故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。我國商業(yè)銀行員工違法行為導致的操作風險主要集中于內部人作案和內外勾結作案兩種，屬于最常見的操作風險類型?？蛻簟a品和業(yè)務活動事件：因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務（如誠信責任和適當性要求）或產品性質或設計缺陷導致的損失事件。外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件?？键c：操作風險分類

3.答案：D

本題解析：貸款組合的整體信用風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。

4.答案：A

本題解析：缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，缺口分析側重計量利率風險對商業(yè)銀行經濟價值的影響。A項正確。故本題選A。

5.答案：D

本題解析：當直接風險主體是空殼公司或SPV，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經營活動的地區(qū)或其管理機構的所在地。

6.答案：B

本題解析：客戶授信集中度與銀行自身資產的質量無關。

7.答案：A

本題解析：A選項應改為：風險管理應先傳遞給風險監(jiān)測人員，然后再將風險報告?zhèn)鬟f給所有人員。

8.答案：A

本題解析：根據不同的管理需要和本質特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經濟資本和監(jiān)管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入；經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失所需要持有的資本數額；監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。

9.答案：B

本題解析：高級計量法不僅僅是操作風險計量的一種方法，它更是一套完整的操作風險管理框架，該框架圍繞操作風險管理和計量兩大內容搭建，在提高資本計量準確性和敏感度的同時，還可以實現操作風險管理水平的全面提升，增強銀行的核心競爭力。

10.答案：A

本題解析：考查利率互換的相關內容。利率互換是指互換雙方在約定的時間內根據雙方簽訂的合同，在一筆名義本金數額的基礎上互相交換具有不同性質的利息款項的支付。利率互換發(fā)生的前提是交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產生融資時的比較優(yōu)勢。

11.答案：D

本題解析：轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

12.答案：A

本題解析：資產流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。負債流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，亦可消耗流動性?？键c：流動性風險基本概念

13.答案：B

本題解析：按合約的履約時間不同，金融期權分為美式期權和歐式期權。美式期權可在期權到期日或到期日之前的任何一個營業(yè)日執(zhí)行。歐式期權只能在期權到期日執(zhí)行。

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。

15.答案：A

本題解析：核心存款，除極少部分外，幾乎不會在一年內提取。商業(yè)銀行可將其15%投入流動資產。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

上述行為都易造成操作風險。

考點：操作風險分類

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對以下內容作出預測和分析：資金來源及使用情況、預期資產負債情況、損益情況、項目建設進度、營運計劃等。

3.答案：A、B、C

本題解析：

從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對個人的循環(huán)零售貸款應滿足的標準是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的，子組合內對個人最高授信額度不超過10萬歐元，必須保留子組合的損失率數據，循環(huán)零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致，辦理該業(yè)務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務、做市業(yè)務和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸。

6.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為以下七大類：(1)內部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產品和業(yè)務活動事件。(4)就業(yè)制度和工作場所安全事件。(5)實物資產的損壞。(6)信息科技系統(tǒng)事件。(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據《貸款風險分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

自評工作需要堅持的原則：第一，全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業(yè)務品種。

第二，及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。

第三，客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。

第四，前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環(huán)境變化因素。

第五，重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

考點：風險控制自我評估

9.答案：B、C

本題解析：

風險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可給予適當的優(yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準利率的基礎上調高利率。即貸款定價是通過風險溢價的手段對風險進行補償，而不能有效地實現信用風險對沖。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。②銀行認定，除非采取變現抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：a．銀行對債務任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算；b．發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；c．銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失；d．由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調整；e．銀行將債務人列為破產企業(yè)或類似狀態(tài)；f．債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務；g．銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

12.答案：A、E

本題解析：

考查利率靈敏度的分類。利率靈敏度可分為利差靈敏度和資產負債市值的利率靈敏度。

13.答案：C、E

本題解析：

商業(yè)銀行是否愿意承擔風險、能否有效管理和控制風險，直接決定商業(yè)的經營成敗。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

產品成本增加屬于行業(yè)風險；提供電子銀行服務屬于競爭對手風險：根據客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風險；產品研發(fā)失敗屬于項目風險；收益下降屬于行業(yè)風險。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

考查政治風險的相關內容。政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響（例如長期以來部分南亞和非洲國家政局不穩(wěn)），無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行資本充足率的計算應建立在充分計提貸款損失準備等各項損失準備的基礎之上，以抵御信用風險和市場風險。據此，貸款損失準備缺口也應從資本中扣除。

2.答案：正確

本題解析：

表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。

3.答案：正確

本題解析：

流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。因此，流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產的直接原因。

4.答案：錯誤

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

5.答案：錯誤

本題解析：

整個管理過程中，保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、