2023年中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行海南分行校園招聘15名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行海南分行校園招聘15名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差（

）

A.賣(mài)出50％資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買(mǎi)與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

B.賣(mài)出50％資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買(mǎi)與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0.5的資產(chǎn)組合Z

C.賣(mài)出50％資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

D.賣(mài)出50％資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買(mǎi)與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

2.商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過(guò)程中，建立一個(gè)獨(dú)立SPV的主要目的是()。

A.支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益

B.真正實(shí)現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離

C.購(gòu)買(mǎi)權(quán)益資產(chǎn)

D.進(jìn)行總收益率互換

3.下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移

4.經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪項(xiàng)（）

A.經(jīng)銷(xiāo)商不具備銷(xiāo)售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷(xiāo)售行為、銷(xiāo)售合同無(wú)效

B.經(jīng)銷(xiāo)商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購(gòu)買(mǎi)人(借款人)違約

C.經(jīng)銷(xiāo)商在進(jìn)行高度負(fù)債經(jīng)營(yíng)時(shí)，存在卷款外逃的風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都對(duì)

5.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.核心一級(jí)資本

D.股東資本

6.下列關(guān)于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.把風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專(zhuān)業(yè)服務(wù)供應(yīng)商

C.能絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

D.商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力

7.()主要負(fù)責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案，識(shí)別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，定期測(cè)試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。

A.后勤保障部門(mén)

B.業(yè)務(wù)管理部門(mén)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.高級(jí)管理層

8.下列（

）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿(mǎn)足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護(hù)資本充足率

C.交易性頭寸

D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對(duì)沖方式不變

9.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本可以分為（）。

A.賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本、監(jiān)管資本

B.持續(xù)經(jīng)營(yíng)資本、破產(chǎn)清算資本

C.核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本、二級(jí)資本

D.實(shí)收資本、資本公積、盈余資本

10.操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。

A.操作過(guò)程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測(cè)這種不確定性的分布

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻?hù)提供其他服務(wù)時(shí)，面對(duì)的意外情況

D.由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

11.()承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

D.牽頭部門(mén)

12.下列關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買(mǎi)入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長(zhǎng)，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長(zhǎng)，收益率越高

13.穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項(xiàng)基本原則不包括()。

A.董事會(huì)成員應(yīng)稱(chēng)職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對(duì)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷

B.高級(jí)管理層應(yīng)核準(zhǔn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)都門(mén)、外部審計(jì)師及各內(nèi)部指控部門(mén)的作用

D.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

14.從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場(chǎng)融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶(hù)或市場(chǎng)上籌集大量資金，此類(lèi)銀行的大額負(fù)債依存度_________、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求_________。（）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低

15.把到期日按時(shí)間和價(jià)值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口

二.多選題(共15題)

1.目前國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

2.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個(gè)事后概念，是指已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的賬面損失

B.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)帶來(lái)高收益

C.某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較高

D.通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來(lái)收益難以確定，得不償失

B.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最終會(huì)使商業(yè)銀行獲益

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長(zhǎng)期性管理

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理

4.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循八大原則，其中包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門(mén)的作用

C.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹

D.董事會(huì)應(yīng)確保對(duì)高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問(wèn)責(zé)制

5.對(duì)單一法人客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動(dòng)比率分析

6.貸款定價(jià)通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經(jīng)營(yíng)成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.債務(wù)成本

E.股權(quán)成本

7.根據(jù)以下案例描述，回答105-111題。

2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶(hù)出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。

A銀行LCR指標(biāo)已跌破監(jiān)管紅線，根據(jù)監(jiān)管要求，LCR監(jiān)管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

8.為使理財(cái)產(chǎn)品凈值化估值能更好地反映風(fēng)險(xiǎn)狀況和壓力情景下的損失情況，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)產(chǎn)品壓力測(cè)試制度，下列做法正確的有（

）

A.針對(duì)理財(cái)公募產(chǎn)品，壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少半年進(jìn)行一次

B.壓力測(cè)試頻率應(yīng)與理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)

C.在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中應(yīng)當(dāng)充分考慮壓力測(cè)試結(jié)果

D.制定有效的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)急計(jì)劃，確保其可應(yīng)對(duì)緊急情況下的理財(cái)產(chǎn)品的贖回需求

E.由專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)壓力測(cè)試的事實(shí)與評(píng)估，該團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)當(dāng)與投資管理團(tuán)隊(duì)保持相對(duì)獨(dú)立

9.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言／術(shù)語(yǔ)

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

C.傳遞商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

10.首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)具有（）的信息來(lái)源，具備判斷商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的能力，及時(shí)提出改進(jìn)方案。

A.完整

B.及時(shí)

C.可靠

D.真實(shí)

E.獨(dú)立

11.操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級(jí)計(jì)量法重要因素的有()。

A.外部損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素

E.借款人信用記錄

12.監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估主要包括()。

A.董事會(huì)和高管層對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督

B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來(lái)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.內(nèi)部控制機(jī)制和審計(jì)工作能否及時(shí)識(shí)別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

13.下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的說(shuō)法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

14.可以用來(lái)量化收益率風(fēng)險(xiǎn)或者收益率波動(dòng)性的指標(biāo)有()。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

15.國(guó)際銀行業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實(shí)際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進(jìn)技術(shù)指標(biāo)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部控制能夠有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)水平，但并非所有的操作風(fēng)險(xiǎn)事件都能夠被防止和控制。()

2.風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的久期分析方法側(cè)重于衡量利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行短期收益的影響。（）

3.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬(wàn)元，在采用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí).應(yīng)將1000萬(wàn)元視同其表內(nèi)資產(chǎn)。（）

4.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項(xiàng)貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況。（）

5.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)需要與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。（）

6.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。()

7.當(dāng)久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響不大。（）

8.財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。（）

9.限額指標(biāo)全部采用的是比率指標(biāo)。（）

10.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動(dòng)性狀況欠佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較高。（）

11.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無(wú)效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。()

13.標(biāo)準(zhǔn)法分別計(jì)算利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)、銀行整體的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)加以單獨(dú)計(jì)算期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)后，將這些風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別計(jì)算獲得的資本要求簡(jiǎn)單相加。（）

14.如果商業(yè)銀行員工自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)/技能，卻按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作，那么這種行為應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的內(nèi)部欺詐類(lèi)別。（

）

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（）

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《擔(dān)保法》）規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門(mén)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門(mén)

B.以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門(mén)

C.以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門(mén)

D.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建設(shè)物抵押的，為地市級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)

2.對(duì)于由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的個(gè)人住房貸款，貸款的額度可以達(dá)到所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

3.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)庫(kù)主體本人

C.保險(xiǎn)公司

D.司法部門(mén)

4.銀行營(yíng)銷(xiāo)組織通常有多種模式，當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)者群體時(shí)，最適宜采用的營(yíng)銷(xiāo)組織模式是()。

A.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織

B.區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織

C.市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織

D.職能型營(yíng)銷(xiāo)組織

5.（），也就是個(gè)人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)與商業(yè)銀行及有關(guān)部門(mén)和單位約定，對(duì)分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進(jìn)行采集、加工、儲(chǔ)存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，為其客戶(hù)了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。

A.個(gè)人信用征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)

C.個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人征信報(bào)告

6.下列選項(xiàng)中,不屬于防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)措施的是（）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B.提高貸款利率并加收罰款息

C.更換為其他足值抵押物

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值,擇機(jī)處置抵押物

7.個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.居住信息

B.個(gè)人身份信息

C.信貸交易信息

D.個(gè)人職業(yè)信息

8.貸款人沒(méi)有公布所經(jīng)營(yíng)貸款的種類(lèi)、期限、利率的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正；逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可處以()的罰款。

A.3000元以上1萬(wàn)元以下

B.5000元以上1萬(wàn)元以下

C.5000元以上3萬(wàn)元以下

D.1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下

9.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

B.各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生制服在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)

D.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

10.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下（）之差。

A.清償貸款余額

B.未償還貸款額

C.清償貸款利息

D.未償還貸款利息

11.期限在1年以?xún)?nèi)的貸款實(shí)行的是（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

12.匯豐銀行最大的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)在()。

A.美洲

B.歐洲

C.亞洲

D.非洲

13.銀行應(yīng)在（）審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D.貸款資金發(fā)放后

14.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表，，上報(bào)分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行.由總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心

C.全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書(shū)”、“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”、“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書(shū)”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃人對(duì)應(yīng)賬戶(hù)

15.二手車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)()年。

A.1

B.3

C.2

D.5

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)貸款五級(jí)分類(lèi)法，采用不定期抽查方式檢查的是（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

2.個(gè)人住房貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押

E.保證

3.質(zhì)押擔(dān)?？煞譃?

)。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.動(dòng)產(chǎn)抵押

D.權(quán)利質(zhì)押

E.權(quán)利抵押

4.電子營(yíng)銷(xiāo)途徑有（）。

A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)

B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

C.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)的訪問(wèn)量

E.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)關(guān)系管理

5.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)。下列做法中正確的有（）。

A.對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)寫(xiě)明拒批理由

B.對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱(chēng)與內(nèi)容

C.對(duì)同意或有條件同意貸款的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)

D.貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，無(wú)須將有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門(mén)

E.對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人，貸款簽批人不得同意發(fā)放

6.貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作包括（）。

A.定期查詢(xún)銀行相關(guān)系統(tǒng)

B.檢查違約貸款違約原因

C.及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收

D.定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素

E.定期了解借款人客戶(hù)信息變化情況

7.利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析房地產(chǎn)獲利能力的主要指標(biāo)有（）

A.資產(chǎn)凈利潤(rùn)

B.運(yùn)營(yíng)資本

C.銷(xiāo)售凈利潤(rùn)

D.成本費(fèi)用利潤(rùn)

E.存貨周轉(zhuǎn)率

8.人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶(hù)貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借借款人是否首次購(gòu)房

B.借款人所購(gòu)住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

9.下列關(guān)于專(zhuān)家判斷法中的“5C”要素分析法的表述中，正確的有()。

A.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，能力往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

B.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

E.“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

10.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實(shí)際情況要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神

D.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

11.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查方式主要有（）。

A.與借款申請(qǐng)人面談

B.審查借款申請(qǐng)材料

C.電話(huà)調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查

E.登記臺(tái)賬

12.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同填寫(xiě)不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)

13.個(gè)人征信信息采集需要經(jīng)過(guò)(

)等環(huán)節(jié)。

A.數(shù)據(jù)審查

B.數(shù)據(jù)獲取

C.數(shù)據(jù)反饋

D.數(shù)據(jù)校驗(yàn)加載

E.數(shù)據(jù)報(bào)送

14.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于（）。

A.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶(hù)的還款能力

B.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

C.有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)，激勵(lì)借款人按時(shí)還債

D.為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

E.全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

15.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法利益，中國(guó)人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢(xún)、限定用途、保障安全、查詢(xún)記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

A.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶(hù)管理辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

E.《銀行信貸登記咨詢(xún)咨詢(xún)管理辦法(試行)》

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

2.對(duì)未按期還款的個(gè)人汽車(chē)貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。

3.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種。（）

4.個(gè)人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財(cái)產(chǎn)必須符合《擔(dān)保法》的法定條件，借款人以所購(gòu)住房作抵押的，必須將住房?jī)r(jià)值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

5.個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押兩種。（）

6.借款人的還款能力是個(gè)人教育貸款資金安全的重要前提。（）

7.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢(xún)情況進(jìn)行檢查。

8.借款人在償還個(gè)人住房貸款時(shí)，貸款支付方式可以同時(shí)采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

9.個(gè)人汽車(chē)貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。（）

10.借款人沒(méi)有為其申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款提供擔(dān)保屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。

11.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

12.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。（）

13.個(gè)人商用房貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)完成后，應(yīng)形成書(shū)面審查意見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。

14.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。（

）

15.只有用于“消費(fèi)”的汽車(chē)才能辦理貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是()。

A.面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

C.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

D.影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)，通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等

2.下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的

B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

C.在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息

D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的

3.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶(hù)的是()。

A.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

C.小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

D.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

4.專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶(hù)解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶(hù)

B.出具專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)

C.全面評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題

D.提出自己的見(jiàn)解和建議

5.()日益成為社會(huì)大眾和監(jiān)管部門(mén)評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專(zhuān)業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A.以客戶(hù)為中心進(jìn)行服務(wù)

B.了解客戶(hù)、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目

C.提供綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供個(gè)性化服務(wù)

D.了解客戶(hù)、明確客戶(hù)需求，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

6.小趙現(xiàn)投資200萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算小趙3年后收回的金額，下列計(jì)算方法正確的是()。

A.12I/Y，3N，0PMT，-200PV

B.2I/Y，12N，0PMT，200PV

C.12I/Y，3N，0PMT，200PV

D.2I/Y，12N，0PMT，-200PV

7.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.承銷(xiāo)金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷(xiāo)售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

8.下列屬于股票最基本的特征的是（

）。

A.收益性

B.流動(dòng)性

C.永久性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

9.（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A.時(shí)間

B.貨幣

C.收益率

D.單利

10.下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)

D.投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

11.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，健康保險(xiǎn)屬于（）范圍。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)

D.人壽保險(xiǎn)

12.保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢(shì)。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷(xiāo)售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

13.新股申購(gòu)類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品中，無(wú)權(quán)提前終止的人是（）。

A.受托人

B.發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行

C.投資者

D.投資對(duì)象

14.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括（）。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

B.穩(wěn)定物價(jià)

C.調(diào)節(jié)利率

D.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

15.小張獲得AFP資格認(rèn)證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財(cái)工作室的業(yè)務(wù)范圍，并提供決定股票買(mǎi)賣(mài)的訊息。張的行為違背了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則中下列哪項(xiàng)（

）明文禁止的事項(xiàng)?

A.遵紀(jì)守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.客觀公正

八.多選題(共15題)

1.下列影響信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素有（）。

A.信托項(xiàng)目的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力

D.信托項(xiàng)目主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況及還款意愿

E.信托項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)

2.優(yōu)先股持有者可以享有的權(quán)利有()。

A.贖回股票的權(quán)利

B.公司決策權(quán)

C.分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E.獲得股息的權(quán)利

3.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（

）。

A.規(guī)范性

B.專(zhuān)業(yè)性

C.綜合性

D.長(zhǎng)期性

E.顧問(wèn)性

4.按消費(fèi)行為分類(lèi)，許多企業(yè)主要從（

）收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析。

A.購(gòu)買(mǎi)情況

B.購(gòu)買(mǎi)時(shí)間

C.購(gòu)買(mǎi)頻率

D.購(gòu)買(mǎi)金額

E.購(gòu)買(mǎi)地點(diǎn)

5.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素是（）。

A.時(shí)間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復(fù)利

6.客戶(hù)信息收集的具體步驟包括()。

A.理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙

B.引導(dǎo)客戶(hù)，告訴客戶(hù)我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息

C.與客戶(hù)面對(duì)面交談收集一切信息

D.在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息

E.制定系統(tǒng)性收集客戶(hù)信息的框架

7.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益

B.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

C.成長(zhǎng)型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大

D.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

E.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)

8.我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括（

）。

A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

C.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高

D.理財(cái)師隊(duì)伍執(zhí)行能力強(qiáng)

E.高級(jí)理財(cái)師供不應(yīng)求

9.下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有()。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

10.債券市場(chǎng)的功能有（）。

A.資源配置功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.融資功能

E.宏觀調(diào)控功能

11.在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.小概率事件并非不可能事件

D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E.周期風(fēng)險(xiǎn)

12.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與()有關(guān)。

A.可預(yù)期開(kāi)支

B.即期收入

C.工作時(shí)間

D.退休時(shí)間

E.未來(lái)收入

13.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的（）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

14.我國(guó)商業(yè)銀行提供的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品有（

）。

A.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

B.基金理財(cái)產(chǎn)品

C.外匯理財(cái)產(chǎn)品

D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

E.信托理財(cái)產(chǎn)品

15.下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有（）。

A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

B.依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

D.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

九.單選題(共15題)

1.()為公司的融資成本。

A.股份和利息

B.貸款和紅利

C.利率和利息

D.紅利和利息

2.在計(jì)算賒銷(xiāo)收入凈額時(shí)，不會(huì)涉及（）。

A.銷(xiāo)項(xiàng)稅額

B.銷(xiāo)售退回

C.銷(xiāo)售折讓

D.銷(xiāo)售折扣

3.金融企業(yè)應(yīng)于每年（?）前向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

4.關(guān)于流動(dòng)性的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.流動(dòng)比率、存量存貸比率、增量存貸比率是衡量目標(biāo)區(qū)域流動(dòng)性的指標(biāo)

B.過(guò)高的流動(dòng)性可能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營(yíng)處于低效率中

C.流動(dòng)性過(guò)高或過(guò)低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的下降

D.過(guò)低的流動(dòng)性意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化

5.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求，通過(guò)與借款企業(yè)進(jìn)行討論，并對(duì)借款原因進(jìn)行分析

B.借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制

D.借款人的行業(yè)特征

6.預(yù)警體系科學(xué)性高低的首要標(biāo)志是()。

A.能否對(duì)企業(yè)發(fā)展變化過(guò)程進(jìn)行觀察

B.能否對(duì)信貸運(yùn)行過(guò)程有效監(jiān)測(cè)

C.合理選擇預(yù)警體系

D.所選擇的預(yù)警指標(biāo)能否科學(xué)地反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程的變化特征

7.項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于（）。

A.固定投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費(fèi)用

D.流動(dòng)資產(chǎn)投資

8.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類(lèi)文件的是（）。

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.借貸雙方已正式簽署的借款合同

C.已正式簽署的合營(yíng)合同

D.已正式簽署的技術(shù)許可合同

9.下列關(guān)于投資銀行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.投資銀行經(jīng)營(yíng)與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)有著本質(zhì)的區(qū)別

B.投資銀行的企業(yè)文化與商業(yè)銀行的企業(yè)文化相互沖突

C.安全性和審慎是投資銀行的關(guān)鍵和核心

D.投資銀行強(qiáng)調(diào)通過(guò)金融工具的運(yùn)用和控制分散風(fēng)險(xiǎn)并獲取超額報(bào)酬

10.下列關(guān)于黑色預(yù)警法的說(shuō)法，正確的是()。

A.該預(yù)警方法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征

B.該預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度

C.該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

D.該方法利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警

11.某項(xiàng)目在達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后，某一正常年份的年利潤(rùn)總額為180萬(wàn)元，銷(xiāo)售稅金及附加(不含增值稅)為20萬(wàn)元；該項(xiàng)目總投資為1000萬(wàn)元，其中項(xiàng)目資本金為600萬(wàn)元。則下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.此項(xiàng)目該年份的投資利潤(rùn)率為15％

B.此項(xiàng)目該年份的投資利稅率為20％

C.此項(xiàng)目該年份的資本金利潤(rùn)率為25％

D.年利稅總額含進(jìn)項(xiàng)稅

12.供應(yīng)階段的核心是（）。

A.進(jìn)貨

B.技術(shù)

C.市場(chǎng)

D.客戶(hù)

13.假設(shè)A公司的所有者權(quán)益為5580萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為610萬(wàn)元，股息分紅為413萬(wàn)元，則A公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為（）。

A.13.5％

B.9.6％

C.2.6％

D.3.7％

14.關(guān)于保證人日常管理的內(nèi)容，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行對(duì)待借款人的管理和對(duì)待保證人的管理應(yīng)區(qū)別開(kāi)來(lái)

B.集團(tuán)客戶(hù)母公司提供擔(dān)保應(yīng)綜合分析企業(yè)本部報(bào)表和合并報(bào)表判斷保證人的保證實(shí)力

C.良好的保證意愿是保證人提供保證和準(zhǔn)備履行保證義務(wù)的基礎(chǔ)

D.保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化時(shí)，應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響并采取相關(guān)措施

15.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類(lèi)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱(chēng)一般準(zhǔn)備金，我國(guó)商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于廣告的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.在同類(lèi)產(chǎn)品中，盡力找出并擴(kuò)大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

B.廣告描述中，盡量不要有太個(gè)性化的內(nèi)容，以免不被接受

C.盡量符合大眾的口味，設(shè)計(jì)大眾化的廣告宣傳

D.利用人無(wú)我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告，以樹(shù)立銀行積極進(jìn)取的形象

E.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

2.目前，財(cái)政部規(guī)定的固定資產(chǎn)快速折舊法有()。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數(shù)總和法

E.雙倍余額遞減法

3.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有（）。

A.以書(shū)面形式告知客戶(hù)貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書(shū)

C.要求客戶(hù)提供正式的貸款申請(qǐng)書(shū)及更為詳盡的材料

D.以電話(huà)形式告知客戶(hù)貸款正式受理

E.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)

4.以下屬于費(fèi)率的類(lèi)型的有()。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開(kāi)證費(fèi)

5.客戶(hù)銷(xiāo)售階段的收款條件主要取決于（）。

A.市場(chǎng)供求

B.廠商品牌

C.客戶(hù)關(guān)系

D.付款條件

E.商業(yè)信用

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說(shuō)法中，不正確的有（

）。

A.董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

B.監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)

C.股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤(rùn)中心”

E.監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

7.銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)。信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的有（）。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.銷(xiāo)售渠道

C.收款條件

D.貨品價(jià)格

E.貨品質(zhì)量

8.公司貸款定價(jià)的基本方法主要有()。

A.成本加成定價(jià)法

B.價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型

C.成本法

D.市場(chǎng)法

E.目標(biāo)利潤(rùn)法

9.下列選項(xiàng)中，可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（

）

A.建筑物和其他土地附著物

B.學(xué)校教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

E.建設(shè)用地使用權(quán)

10.還款來(lái)源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有（）。

A.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同

B.償付來(lái)源與合同上的還款來(lái)源不同

C.貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)

D.償付來(lái)源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)

E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

11.下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷(xiāo)的有（）。

A.借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

C.行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.其他不應(yīng)當(dāng)核銷(xiāo)的銀行債權(quán)或者股權(quán)

12.王先生將20萬(wàn)元人民幣存入銀行，下列說(shuō)法中，正確的有（）。(答案取近似數(shù)值)

A.若按平均3％的單利來(lái)計(jì)算，每年固定增加0.6萬(wàn)元

B.若按平均3％的復(fù)利來(lái)計(jì)算，每年固定增加0.6萬(wàn)元

C.若按每年3％的單利來(lái)計(jì)算，10年后資金變?yōu)?6.88萬(wàn)元

D.若按每年3％的復(fù)利來(lái)計(jì)算，10年后資金變?yōu)?6.88萬(wàn)元

E.若年利率為3％，則10年后資金按復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算多8800元

13.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大

B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券，可以滿(mǎn)足銀行的流動(dòng)性需要

E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來(lái)的巨額損失

14.下列貸款中，不能被認(rèn)定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑款，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回債權(quán)

B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)1年以上仍未收回的債權(quán)

C.銀行對(duì)外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷(xiāo)，銀行無(wú)法收回的股權(quán)

D.銀行抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金的差額

E.銀行對(duì)債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會(huì)議通過(guò)，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行還款義務(wù)后，銀行無(wú)法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

15.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法主要有()。

A.專(zhuān)家判斷法

B.評(píng)級(jí)方法

C.信用評(píng)分法

D.統(tǒng)計(jì)模型

E.白色預(yù)警法

十一.判斷題(共15題)

1.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低。（）

2.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對(duì)單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人自主支付方式。（）

3.對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)，其盈虧平衡點(diǎn)相對(duì)較高，企業(yè)盈利所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。（）

4.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實(shí)際上可能是長(zhǎng)期融資。銀行在受理借款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行有效的借款需求分析，判斷借款原因和實(shí)質(zhì)，從而在長(zhǎng)期貸款和短期貸款之間作出合理安排。()

5.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實(shí)行分級(jí)審批制度。（）

6.損失類(lèi)貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值。（）

7.一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度在行業(yè)發(fā)展階段后期，在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到高點(diǎn)時(shí)較大。（

）

8.項(xiàng)目融資的授信對(duì)象是主要為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人。（）

9.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)品種。（）

10.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。（）

11.對(duì)于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類(lèi)貸款，應(yīng)該按照該類(lèi)貸款歷史概率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提。（）

12.出口押匯是指銀行應(yīng)出口人的要求，與其達(dá)成出口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并代其對(duì)外付款的行為。（）

13.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

14.在對(duì)作為抵押物的機(jī)器設(shè)備進(jìn)行估價(jià)時(shí)，只需要考慮的因素是折舊。()

15.中間業(yè)務(wù)費(fèi)的種類(lèi)包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)、銀行貼現(xiàn)利息。

十二.單選題(共15題)

1.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無(wú)關(guān)

2.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

3.提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時(shí)毫不延誤地通知()等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

4.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會(huì)

5.客戶(hù)開(kāi)發(fā)和管理的主要方式不包括（）。

A.擴(kuò)大銷(xiāo)售

B.維護(hù)訪問(wèn)

C.設(shè)立客戶(hù)自助終端

D.建立客戶(hù)追蹤制度

6.在銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)中，()類(lèi)指標(biāo)包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評(píng)價(jià)、違規(guī)處罰等方面。

A.社會(huì)責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.經(jīng)營(yíng)效益

7.2004年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，要求商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)銀行資本凈額的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

8.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

9.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

10.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿(mǎn)足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

11.銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％

12.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

13.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.自主創(chuàng)新

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.社會(huì)

14.（）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

15.為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對(duì)資產(chǎn)剝離收購(gòu)、管理、處置各個(gè)環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（

）。

A.固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

B.浮動(dòng)收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機(jī)構(gòu)投資

2.我國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時(shí)間集中

D.認(rèn)購(gòu)者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

3.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括（）方面。

A.全面審計(jì)

B.定期審計(jì)

C.不定期審計(jì)

D.專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)

E.離任審計(jì)

4.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑

B.聲譽(yù)事件分類(lèi)分級(jí)管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲

D.輿情信息研判，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，記錄、存儲(chǔ)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息

5.我國(guó)于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。

A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司

E.中國(guó)中信資產(chǎn)管理公司

6.下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（

）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.有價(jià)證券信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

7.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

E.代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理

8.費(fèi)率的類(lèi)型主要包括（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開(kāi)證費(fèi)

9.反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動(dòng)犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

10.信用工具的組成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

11.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

12.信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有()。

A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為

13.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級(jí)

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

14.按照貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為()。

A.并購(gòu)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人投資貸款

15.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購(gòu)

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)消費(fèi)者是金融市場(chǎng)的重要參與者。（)

2.只有政策性銀行才能夠?yàn)榇蟊妱?chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。()

3.目前我國(guó)各家商業(yè)銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取存款利息。（）

4.信托當(dāng)事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要目的是提高商業(yè)銀行的抵御金融風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力。（）

6.銀行可以通過(guò)建立客戶(hù)檔案的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)信息的收集與整理。

7.融資性擔(dān)保包括預(yù)付款保函、履約保函、投標(biāo)保函、質(zhì)量及維修保函等。（

）

8.2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布的最新版<加強(qiáng)公司治理的原則》中強(qiáng)調(diào)了董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求。()

9.對(duì)于金融類(lèi)不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，主要包括收購(gòu)、投資及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。

10.購(gòu)車(chē)貸款的貸款期限為3年，最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。（）

十五.單選題(共15題)

1.借記卡按功能劃分不包括（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專(zhuān)用卡

C.儲(chǔ)值卡

D.貸記卡

2.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款的最長(zhǎng)期限為（）。

A.一年

B.三個(gè)月

C.六個(gè)月

D.一個(gè)月

4.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

5.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級(jí)資本中的主導(dǎo)地位

C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

6.（）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.信用證

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃

7.下列不屬于政策性銀行職責(zé)的是（）。

A.代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付

B.執(zhí)行貨幣政策

C.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

8.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.意思表示真實(shí)

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.不違反法律或者社會(huì)公共利益

D.行為人具有完全民事行為能力

9.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是()。

A.不得進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則

10.對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，()不是每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品必須包含的財(cái)務(wù)報(bào)表。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.所有者權(quán)益變動(dòng)表

D.現(xiàn)金流量表

11.商業(yè)銀行每只開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)（

）。

A.140%

B.100%

C.120%

D.200%

12.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

13.第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定：商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于（

）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.20%

14.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.0%

B.8.0%

C.7.8%

D.8.7%

15.在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫(xiě)規(guī)范，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字

C.中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫(xiě)“整”(或“正”)字

D.在填寫(xiě)月、日時(shí)，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫(xiě)金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

2.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說(shuō)法不正確的有()。

A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶(hù)，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

3.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣(mài)

4.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺(jué)遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)秘密

E.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.商業(yè)銀行不可以向關(guān)系人發(fā)放貸款，也不可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人，包括商業(yè)銀行信貸人員近親屬及其投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件下不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件

E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，可以根據(jù)情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內(nèi)向其發(fā)放信用貸款

6.我國(guó)從2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（

）。

A.盈余公積

B.未分配利潤(rùn)

C.實(shí)收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

7.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

D.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

8.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件有()

A.代理人無(wú)代理權(quán)

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為

E.相對(duì)人主觀上為善意

9.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說(shuō)法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷(xiāo)信用證

B.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買(mǎi)賣(mài)

C.在國(guó)際貿(mào)易中，信用證開(kāi)證申請(qǐng)人通常是進(jìn)口商

D.信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是銀行保函

10.無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無(wú)過(guò)失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

11.下列方式中，物的擔(dān)保方式主要包括()。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書(shū)面承諾權(quán)

12.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

13.常用來(lái)衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.GDP增長(zhǎng)率

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

E.美元指數(shù)

14.1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管治理的演變過(guò)程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

15.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有()。

A.手續(xù)簡(jiǎn)便

B.通常無(wú)抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長(zhǎng)

E.期限短

十七.判斷題(共15題)

1.資金管理是要建立起自下而上集中資金、配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。（）

2.教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受義務(wù)教育而存錢(qián)，到期一次支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

3.貨幣供應(yīng)量增加會(huì)降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會(huì)促使企業(yè)增加投資支出。（）

4.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)，再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。（）

5.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防止銀行倒閉。()

6.風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念，損失是一個(gè)事前概念。（）??

7.商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定（）。

8.在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。()

9.存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

10.銀行承兌匯票由出票銀行簽發(fā)。（

）

11.多法人制組織架構(gòu)中子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，母公司對(duì)子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對(duì)較弱。

12.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

13.次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款被稱(chēng)為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

14.偷竊票據(jù)不能稱(chēng)作“交付”。()

15.商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶(hù)等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

2.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過(guò)程中，建立一個(gè)獨(dú)立的SPV來(lái)發(fā)行證券，SPV與原始權(quán)益人實(shí)行破產(chǎn)隔離。

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失；利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失；對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于因衍生產(chǎn)品交易等過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)／行為的做法加以規(guī)避。

4.答案：D

本題解析：經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)主要包括：經(jīng)銷(xiāo)商不具備銷(xiāo)售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷(xiāo)售行為、銷(xiāo)售合同無(wú)效；經(jīng)銷(xiāo)商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購(gòu)買(mǎi)人(借款人)違約；經(jīng)銷(xiāo)商在進(jìn)行高度負(fù)債經(jīng)營(yíng)時(shí)，存在卷款外逃的風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：C

本題解析：

核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。

6.答案：C

本題解析：采用分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專(zhuān)業(yè)服務(wù)供應(yīng)商．所以A、B兩項(xiàng)正確；分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的缺點(diǎn)是，難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息，無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力，所以C項(xiàng)不正確，D項(xiàng)正確。

7.答案：A

本題解析：后勤保障部門(mén)主要負(fù)責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案，識(shí)別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，定期測(cè)試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。

8.答案：C

本題解析：A．B、D項(xiàng)均屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿(mǎn)足的條件。結(jié)構(gòu)性外匯敞口是指商業(yè)銀行為保護(hù)資本充足率不受匯率變化而持有的外匯頭寸，應(yīng)滿(mǎn)足三個(gè)條件:一是非交易性頭寸;二是持有該頭寸僅是為了保護(hù)資本充足率;三是結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對(duì)沖方式不變。

9.答案：A

本題解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入；經(jīng)濟(jì)資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失所需要持有的資本數(shù)額；監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。

10.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：B

本題解析：董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

12.答案：D

本題解析：收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短收益率之間的關(guān)系，它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的預(yù)測(cè)，所以A項(xiàng)正確；假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買(mǎi)入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，所以B項(xiàng)正確；正收益率曲線投資期限越長(zhǎng)，收益率越高，所以C項(xiàng)正確；反收益率曲線表示投資期限越長(zhǎng)，收益率越低，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

13.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)應(yīng)改為：董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹。

14.答案：A

本題解析：從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行具有良好的市場(chǎng)融資能力，說(shuō)明流動(dòng)性較好，所以對(duì)大額負(fù)債的依賴(lài)度較低，對(duì)自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要求較高。

15.答案：B

本題解析：。久期是一種把到期日按時(shí)間價(jià)值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式，它考慮了所有盈利性資產(chǎn)的現(xiàn)金流入和所有負(fù)債現(xiàn)金流出的時(shí)間控制，該指標(biāo)衡量銀行未來(lái)現(xiàn)金流量的平均期限.實(shí)際上衡量的是用來(lái)補(bǔ)償投資所需資金的平均時(shí)間。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項(xiàng)屬于客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的違約概率模型。

2.答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)不一定能夠帶來(lái)高收益；C項(xiàng)，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值），預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循以下八大原則：(1)董事會(huì)成員應(yīng)稱(chēng)職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對(duì)商業(yè)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷。(2)董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹。(3)有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問(wèn)責(zé)制。(4)董事會(huì)應(yīng)確保對(duì)高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督。高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理的關(guān)鍵部門(mén)，為防止內(nèi)部人控制，董事會(huì)必須對(duì)其實(shí)行有效監(jiān)督。(5)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門(mén)的作用。在公司治理過(guò)程中，審計(jì)是至關(guān)重要的，審計(jì)的有效性會(huì)保證董事會(huì)及高級(jí)管理層職能的實(shí)現(xiàn)。(6)董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。(7)商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度。這是商業(yè)銀行正常運(yùn)轉(zhuǎn)的積極表現(xiàn)，否則，商業(yè)銀行將很難把握董事會(huì)和高級(jí)管理層是否對(duì)其行為和表現(xiàn)負(fù)責(zé)。(8)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)，包括在低透明度國(guó)家或在透明度不高的架構(gòu)下開(kāi)展業(yè)務(wù)(了解商業(yè)銀行的架構(gòu))。本題最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

對(duì)單一法人客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，主要包括：財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財(cái)務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動(dòng)比率分析。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款最低定價(jià)=（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本）/貸款額；資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)／其他成本。

7.答案：C

本題解析：