2023年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行海南分行校園招聘15名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行海南分行校園招聘15名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（

）

A.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

B.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關系數(shù)為-0.5的資產(chǎn)組合Z

C.賣出50％資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

D.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

2.商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立SPV的主要目的是()。

A.支付標的資產(chǎn)的所有收益

B.真正實現(xiàn)權益資產(chǎn)與原始權益人的破產(chǎn)隔離

C.購買權益資產(chǎn)

D.進行總收益率互換

3.下列關于金融風險造成的損失的說法中，錯誤的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

4.經(jīng)銷商風險包括下列哪項（）

A.經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導致銷售行為、銷售合同無效

B.經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導致購買人(借款人)違約

C.經(jīng)銷商在進行高度負債經(jīng)營時，存在卷款外逃的風險

D.以上都對

5.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

6.下列關于分散型風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門

B.把風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商

C.能絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

D.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力

7.()主要負責制定應急和連續(xù)營業(yè)方案，識別關鍵業(yè)務程序，定期測試和檢查災難恢復和業(yè)務連續(xù)方案。

A.后勤保障部門

B.業(yè)務管理部門

C.風險管理部門

D.高級管理層

8.下列（

）不屬于結構性外匯敞口應該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率

C.交易性頭寸

D.結構性頭寸應持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關對沖方式不變

9.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本可以分為（）。

A.賬面資本、經(jīng)濟資本、監(jiān)管資本

B.持續(xù)經(jīng)營資本、破產(chǎn)清算資本

C.核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D.實收資本、資本公積、盈余資本

10.操作風險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布

B.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險

11.()承擔操作風險管理的最終責任。

A.高管層及高管層風險管理委員會

B.董事會及董事會風險管理委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.牽頭部門

12.下列關于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

13.穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。

A.董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務作出正確的判斷

B.高級管理層應核準銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

C.董事會和高級管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計都門、外部審計師及各內(nèi)部指控部門的作用

D.董事會應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

14.從事積極資產(chǎn)負債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內(nèi)從機構客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依存度_________、自身流動性風險管理的要求_________。（）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低

15.把到期日按時間和價值進行加權的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口

二.多選題(共15題)

1.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

2.關于商業(yè)銀行風險、收益與損失之間的關系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個事后概念，是指已經(jīng)真實發(fā)生的賬面損失

B.承擔高風險一定會帶來高收益

C.某項業(yè)務的預期損失較高反映了該業(yè)務的不確定性或風險較高

D.通常情況下，當期收益較高的業(yè)務所承擔的風險也相對較高

E.風險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

3.下列關于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的描述，正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

B.良好的戰(zhàn)略風險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

C.戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理

D.戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力

E.戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理

4.巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應遵循八大原則，其中包括（）。

A.商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度

B.董事會和高級管理層應有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

D.董事會應確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制

5.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業(yè)財務比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

6.貸款定價通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經(jīng)營成本

C.風險成本

D.債務成本

E.股權成本

7.根據(jù)以下案例描述，回答105-111題。

2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

A銀行LCR指標已跌破監(jiān)管紅線，根據(jù)監(jiān)管要求，LCR監(jiān)管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

8.為使理財產(chǎn)品凈值化估值能更好地反映風險狀況和壓力情景下的損失情況，商業(yè)銀行應當建立健全理財產(chǎn)品壓力測試制度，下列做法正確的有（

）

A.針對理財公募產(chǎn)品，壓力測試應當至少半年進行一次

B.壓力測試頻率應與理財產(chǎn)品的規(guī)模和復雜程度相適應

C.在理財產(chǎn)品投資運作和風險管理過程中應當充分考慮壓力測試結果

D.制定有效的理財產(chǎn)品應急計劃，確保其可應對緊急情況下的理財產(chǎn)品的贖回需求

E.由專業(yè)的團隊負責壓力測試的事實與評估，該團隊應當與投資管理團隊保持相對獨立

9.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言／術語

B.使員工可以在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業(yè)銀行風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

10.首席風險官應當具有（）的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案。

A.完整

B.及時

C.可靠

D.真實

E.獨立

11.操作風險高級計量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度以及風險管理水平，建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有()。

A.外部損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

E.借款人信用記錄

12.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括()。

A.董事會和高管層對銀行風險是否實施有效監(jiān)督

B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務活動

C.內(nèi)部控制機制和審計工作能否及時識別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足

D.銀行的風險計量、監(jiān)測和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項業(yè)務和各類風險

E.是否建立對管理體系、業(yè)務、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排

13.下列關于市場風險計量方法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法

14.可以用來量化收益率風險或者收益率波動性的指標有()。

A.預期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標準差

E.眾數(shù)

15.國際銀行業(yè)開展風險評估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進技術指標

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行通過加強內(nèi)部控制能夠有效降低操作風險水平，但并非所有的操作風險事件都能夠被防止和控制。()

2.風險管理中常用的久期分析方法側重于衡量利率變動對商業(yè)銀行短期收益的影響。（）

3.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權重法計算信用風險加權資產(chǎn)時.應將1000萬元視同其表內(nèi)資產(chǎn)。（）

4.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內(nèi)的整體負債情況。（）

5.國別風險內(nèi)部評級需要與國別風險分類的對應關系。（）

6.組合結果數(shù)據(jù)在不同風險管理領域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經(jīng)濟資本計量的關鍵所在。()

7.當久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響不大。（）

8.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

9.限額指標全部采用的是比率指標。（）

10.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。（）

11.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風險。（）

12.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。()

13.標準法分別計算利率風險和股票風險、銀行整體的匯率風險和商品風險加以單獨計算期權風險后，將這些風險類別計算獲得的資本要求簡單相加。（）

14.如果商業(yè)銀行員工自己意識不到缺乏必要的知識/技能，卻按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作，那么這種行為應歸屬于操作風險中的內(nèi)部欺詐類別。（

）

15.商業(yè)銀行應當建立客戶身份識別制度。通過第三方識別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（）

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）規(guī)定，關于辦理抵押物登記部門的表述，錯誤的是（）。

A.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門

B.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

C.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

D.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建設物抵押的，為地市級以上地方人民政府規(guī)定的部門

2.對于由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的個人住房貸款，貸款的額度可以達到所購住房價值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

3.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)庫主體本人

C.保險公司

D.司法部門

4.銀行營銷組織通常有多種模式，當產(chǎn)品的市場可以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費者群體時，最適宜采用的營銷組織模式是()。

A.產(chǎn)品型營銷組織

B.區(qū)域型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.職能型營銷組織

5.（），也就是個人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機構經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業(yè)銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經(jīng)營性活動。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

6.下列選項中,不屬于防控個人經(jīng)營貸款信用風險措施的是（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.提高貸款利率并加收罰款息

C.更換為其他足值抵押物

D.重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物

7.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.居住信息

B.個人身份信息

C.信貸交易信息

D.個人職業(yè)信息

8.貸款人沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可處以()的罰款。

A.3000元以上1萬元以下

B.5000元以上1萬元以下

C.5000元以上3萬元以下

D.1萬元以上3萬元以下

9.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

B.各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦國家助學貸款

C.國家助學貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生制服在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費

D.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

10.根據(jù)相關規(guī)定，有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下（）之差。

A.清償貸款余額

B.未償還貸款額

C.清償貸款利息

D.未償還貸款利息

11.期限在1年以內(nèi)的貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

12.匯豐銀行最大的利潤增長點在()。

A.美洲

B.歐洲

C.亞洲

D.非洲

13.銀行應在（）審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D.貸款資金發(fā)放后

14.下列關于國家助學貸款風險補償金管理說法中，錯誤的是（）。

A.風險補償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表，，上報分行

B.分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行.由總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃人對應賬戶

15.二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。

A.1

B.3

C.2

D.5

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)貸款五級分類法，采用不定期抽查方式檢查的是（）。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

2.個人住房貸款可實行的擔保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押

E.保證

3.質(zhì)押擔保可分為(

)。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)抵押

D.權利質(zhì)押

E.權利抵押

4.電子營銷途徑有（）。

A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

B.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

C.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量

E.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

5.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見。下列做法中正確的有（）。

A.對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，應提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，無須將有關材料退還業(yè)務部門

E.對未獲批準的貸款申請，貸款人應告知借款人，貸款簽批人不得同意發(fā)放

6.貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作包括（）。

A.定期查詢銀行相關系統(tǒng)

B.檢查違約貸款違約原因

C.及時對違約貸款進行催收

D.定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素

E.定期了解借款人客戶信息變化情況

7.利用財務報表分析房地產(chǎn)獲利能力的主要指標有（）

A.資產(chǎn)凈利潤

B.運營資本

C.銷售凈利潤

D.成本費用利潤

E.存貨周轉(zhuǎn)率

8.人住房貸款業(yè)務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

9.下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述中，正確的有()。

A.對于個人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財務狀況的決定性因素

B.如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

C.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素

E.“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

10.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關保險

B.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發(fā)揚互助精神

D.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質(zhì)物或其權利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

11.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實地調(diào)查

E.登記臺賬

12.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

13.個人征信信息采集需要經(jīng)過(

)等環(huán)節(jié)。

A.數(shù)據(jù)審查

B.數(shù)據(jù)獲取

C.數(shù)據(jù)反饋

D.數(shù)據(jù)校驗加載

E.數(shù)據(jù)報送

14.建立個人征信系統(tǒng)的意義在于（）。

A.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

C.有助于識別和跟蹤風險，激勵借款人按時還債

D.為了保護消費者本身利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析

15.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理條例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

2.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

3.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

4.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

5.個人住房貸款擔保方式有抵押、質(zhì)押兩種。（）

6.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

7.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查。

8.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

9.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。（）

10.借款人沒有為其申請的國家助學貸款提供擔保屬于個人教育貸款信用風險。

11.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

12.個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。（）

13.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

14.在個人貸款業(yè)務中，貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（

）

15.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。

A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

C.抗系統(tǒng)風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產(chǎn)品

D.影響黃金價格的直接因素有美元走勢，通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等

2.下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是()。

A.股票價格的變動是隨機的，是不可預測的

B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應

C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

D.股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的

3.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是()。

A.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

4.專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.全面評估客戶的財務問題

D.提出自己的見解和建議

5.()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構尤其是專業(yè)理財師服務水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標準。

A.以客戶為中心進行服務

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務項目

C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務

6.小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。

A.12I/Y，3N，0PMT，-200PV

B.2I/Y，12N，0PMT，200PV

C.12I/Y，3N，0PMT，200PV

D.2I/Y，12N，0PMT，-200PV

7.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。

A.承銷金融債券業(yè)務

B.代理買賣外匯業(yè)務

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務

8.下列屬于股票最基本的特征的是（

）。

A.收益性

B.流動性

C.永久性

D.風險性

9.（）是影響貨幣時間價值的首要因素。

A.時間

B.貨幣

C.收益率

D.單利

10.下列關于成長型基金的表述，錯誤的是()。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.投資對象常常為風險較大的金融產(chǎn)品

11.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，健康保險屬于（）范圍。

A.財產(chǎn)保險

B.人身保險

C.再保險

D.人壽保險

12.保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

13.新股申購類信托理財產(chǎn)品中，無權提前終止的人是（）。

A.受托人

B.發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行

C.投資者

D.投資對象

14.中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

B.穩(wěn)定物價

C.調(diào)節(jié)利率

D.實現(xiàn)貨幣政策目標

15.小張獲得AFP資格認證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財工作室的業(yè)務范圍，并提供決定股票買賣的訊息。張的行為違背了金融理財師職業(yè)道德準則中下列哪項（

）明文禁止的事項?

A.遵紀守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.客觀公正

八.多選題(共15題)

1.下列影響信托產(chǎn)品風險的重要因素有（）。

A.信托項目的流動性風險

B.信托產(chǎn)品結構設計

C.信托公司項目評估能力

D.信托項目主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況及還款意愿

E.信托項目自身的風險

2.優(yōu)先股持有者可以享有的權利有()。

A.贖回股票的權利

B.公司決策權

C.分配剩余資產(chǎn)的權利

D.優(yōu)先認股權

E.獲得股息的權利

3.理財師的職業(yè)特征包括（

）。

A.規(guī)范性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性

E.顧問性

4.按消費行為分類，許多企業(yè)主要從（

）收集數(shù)據(jù)、進行分析。

A.購買情況

B.購買時間

C.購買頻率

D.購買金額

E.購買地點

5.影響貨幣時間價值的主要因素是（）。

A.時間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復利

6.客戶信息收集的具體步驟包括()。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息

C.與客戶面對面交談收集一切信息

D.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息

E.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

7.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

C.成長型基金投資的資產(chǎn)風險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風險較大

D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

8.我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征包括（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質(zhì)水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師隊伍執(zhí)行能力強

E.高級理財師供不應求

9.下列影響債券投資的風險因素有()。

A.再投資風險

B.提前償付風險

C.違約風險

D.贖回風險

E.利率風險

10.債券市場的功能有（）。

A.資源配置功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.融資功能

E.宏觀調(diào)控功能

11.在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有（）。

A.市場風險

B.投機風險

C.小概率事件并非不可能事件

D.損失即高虧的極端風險

E.周期風險

12.根據(jù)生命周期理論，個人的消費支出與()有關。

A.可預期開支

B.即期收入

C.工作時間

D.退休時間

E.未來收入

13.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。

A.財務分析、財務規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

14.我國商業(yè)銀行提供的個人理財業(yè)務的基礎產(chǎn)品有（

）。

A.保險理財產(chǎn)品

B.基金理財產(chǎn)品

C.外匯理財產(chǎn)品

D.人民幣理財產(chǎn)品

E.信托理財產(chǎn)品

15.下列關于《物權法》的表述，正確的有（）。

A.不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.土地所有權應與土地附著物一并抵押

D.《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用的法律

E.第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保

九.單選題(共15題)

1.()為公司的融資成本。

A.股份和利息

B.貸款和紅利

C.利率和利息

D.紅利和利息

2.在計算賒銷收入凈額時，不會涉及（）。

A.銷項稅額

B.銷售退回

C.銷售折讓

D.銷售折扣

3.金融企業(yè)應于每年（?）前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

4.關于流動性的說法，不正確的是（）。

A.流動比率、存量存貸比率、增量存貸比率是衡量目標區(qū)域流動性的指標

B.過高的流動性可能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中

C.流動性過高或過低都可能意味著區(qū)域風險的下降

D.過低的流動性意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化

5.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.明確和計量借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進行討論，并對借款原因進行分析

B.借款企業(yè)對借貸金額的需求

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制

D.借款人的行業(yè)特征

6.預警體系科學性高低的首要標志是()。

A.能否對企業(yè)發(fā)展變化過程進行觀察

B.能否對信貸運行過程有效監(jiān)測

C.合理選擇預警體系

D.所選擇的預警指標能否科學地反映經(jīng)濟運行過程的變化特征

7.項目建設期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.固定投資

B.建設投資

C.建筑工程費用

D.流動資產(chǎn)投資

8.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.借貸雙方已正式簽署的借款合同

C.已正式簽署的合營合同

D.已正式簽署的技術許可合同

9.下列關于投資銀行的說法中，錯誤的是()。

A.投資銀行經(jīng)營與商業(yè)銀行經(jīng)營有著本質(zhì)的區(qū)別

B.投資銀行的企業(yè)文化與商業(yè)銀行的企業(yè)文化相互沖突

C.安全性和審慎是投資銀行的關鍵和核心

D.投資銀行強調(diào)通過金融工具的運用和控制分散風險并獲取超額報酬

10.下列關于黑色預警法的說法，正確的是()。

A.該預警方法不引進警兆自變量，只考察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

B.該預警法側重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.該方法重視定量分析與定性分析相結合

D.該方法利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警

11.某項目在達到設計生產(chǎn)能力后，某一正常年份的年利潤總額為180萬元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為20萬元；該項目總投資為1000萬元，其中項目資本金為600萬元。則下列說法中正確的是（）。

A.此項目該年份的投資利潤率為15％

B.此項目該年份的投資利稅率為20％

C.此項目該年份的資本金利潤率為25％

D.年利稅總額含進項稅

12.供應階段的核心是（）。

A.進貨

B.技術

C.市場

D.客戶

13.假設A公司的所有者權益為5580萬元，凈利潤為610萬元，股息分紅為413萬元，則A公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.13.5％

B.9.6％

C.2.6％

D.3.7％

14.關于保證人日常管理的內(nèi)容，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行對待借款人的管理和對待保證人的管理應區(qū)別開來

B.集團客戶母公司提供擔保應綜合分析企業(yè)本部報表和合并報表判斷保證人的保證實力

C.良好的保證意愿是保證人提供保證和準備履行保證義務的基礎

D.保證人和借款人的關系出現(xiàn)變化時，應分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)影響并采取相關措施

15.以下關于貸款損失準備金的種類說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金

十.多選題(共15題)

1.下列關于廣告的說法中，正確的有（）。

A.在同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

B.廣告描述中，盡量不要有太個性化的內(nèi)容，以免不被接受

C.盡量符合大眾的口味，設計大眾化的廣告宣傳

D.利用人無我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告，以樹立銀行積極進取的形象

E.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

2.目前，財政部規(guī)定的固定資產(chǎn)快速折舊法有()。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數(shù)總和法

E.雙倍余額遞減法

3.下列關于貸款意向階段業(yè)務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.以電話形式告知客戶貸款正式受理

E.將儲備項目納入貸款項目庫

4.以下屬于費率的類型的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

5.客戶銷售階段的收款條件主要取決于（）。

A.市場供求

B.廠商品牌

C.客戶關系

D.付款條件

E.商業(yè)信用

6.下列關于商業(yè)銀行信貸管理組織架構的說法中，不正確的有（

）。

A.董事會通常下設風險委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

7.銷售階段的核心是市場。信貸人員應重點調(diào)查的有（）。

A.目標市場

B.銷售渠道

C.收款條件

D.貨品價格

E.貨品質(zhì)量

8.公司貸款定價的基本方法主要有()。

A.成本加成定價法

B.價格領導模型

C.成本法

D.市場法

E.目標利潤法

9.下列選項中，可以抵押的財產(chǎn)有（

）

A.建筑物和其他土地附著物

B.學校教學樓

C.土地所有權

D.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品

E.建設用地使用權

10.還款來源存在風險的預警信號有（）。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務無關

D.償付來源與借款人主營業(yè)務無關

E.借款人與其擔保人所處行業(yè)相同

11.下列債權或者股權不得作為呆賬核銷的有（）。

A.借款人或者擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權

C.行政干預逃廢或者懸空的銀行債權

D.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?/p>

E.其他不應當核銷的銀行債權或者股權

12.王先生將20萬元人民幣存入銀行，下列說法中，正確的有（）。(答案取近似數(shù)值)

A.若按平均3％的單利來計算，每年固定增加0.6萬元

B.若按平均3％的復利來計算，每年固定增加0.6萬元

C.若按每年3％的單利來計算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

D.若按每年3％的復利來計算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

E.若年利率為3％，則10年后資金按復利計算比按單利計算多8800元

13.下列關于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大

B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

14.下列貸款中，不能被認定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑款，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回債權

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權

D.銀行抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權人會議通過，并與債務人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務人履行還款義務后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?/p>

15.風險預警的理論和方法主要有()。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分法

D.統(tǒng)計模型

E.白色預警法

十一.判斷題(共15題)

1.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低。（）

2.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人自主支付方式。（）

3.對于高經(jīng)營杠桿企業(yè)，其盈虧平衡點相對較高，企業(yè)盈利所面臨的市場風險相對較小，企業(yè)的信貸風險相對較低。（）

4.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。銀行在受理借款申請時，應進行有效的借款需求分析，判斷借款原因和實質(zhì)，從而在長期貸款和短期貸款之間作出合理安排。()

5.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。（）

6.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

7.一般來說，行業(yè)內(nèi)競爭程度在行業(yè)發(fā)展階段后期，在經(jīng)濟周期達到高點時較大。（

）

8.項目融資的授信對象是主要為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（）

9.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務品種。（）

10.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負債率。（）

11.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

12.出口押匯是指銀行應出口人的要求，與其達成出口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并代其對外付款的行為。（）

13.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

14.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需要考慮的因素是折舊。()

15.中間業(yè)務費的種類包括擔保費、承諾費、承兌費、開證費、銀行貼現(xiàn)利息。

十二.單選題(共15題)

1.一般來說，流動性與償還期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關

2.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

3.提示行的主要責任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知()等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

4.（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。

A.銀行業(yè)金融機構

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會

5.客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括（）。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.設立客戶自助終端

D.建立客戶追蹤制度

6.在銀行績效考評的指標中，()類指標包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評價、違規(guī)處罰等方面。

A.社會責任

B.風險管理

C.合規(guī)經(jīng)營

D.經(jīng)營效益

7.2004年，中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，要求商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

8.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

9.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的()日為結息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

10.下列關于合規(guī)風險的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險

B.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險

D.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

11.銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總人數(shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％

12.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

13.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風險因素的是()。

A.自主創(chuàng)新

B.經(jīng)濟

C.法律

D.社會

14.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.技術風險

15.為規(guī)范金融機構不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會、財政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對資產(chǎn)剝離收購、管理、處置各個環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務包括（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務

B.浮動收益類證券投資業(yè)務

C.向金融機構借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機構投資

2.我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

3.現(xiàn)場審計主要包括（）方面。

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

4.商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內(nèi)容至少包括（）。

A.聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發(fā)生因素和傳導途徑

B.聲譽事件分類分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑

C.聲譽風險管理內(nèi)部培訓和獎懲

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關數(shù)據(jù)和信息

5.我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

E.中國中信資產(chǎn)管理公司

6.下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（

）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.其他財產(chǎn)權信托

7.代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理

8.費率的類型主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

9.反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關措施的行為。

A.黑社會性質(zhì)的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

10.信用工具的組成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

11.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準備金利率

E.超額存款準備金利率

12.信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有()。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

13.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

14.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為()。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

15.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)消費者是金融市場的重要參與者。（)

2.只有政策性銀行才能夠為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務。()

3.目前我國各家商業(yè)銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數(shù)計息法計算整存整取存款利息。（）

4.信托當事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要目的是提高商業(yè)銀行的抵御金融風險能力和盈利能力。（）

6.銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實現(xiàn)對客戶信息的收集與整理。

7.融資性擔保包括預付款保函、履約保函、投標保函、質(zhì)量及維修保函等。（

）

8.2015年7月，巴塞爾委員會公布的最新版<加強公司治理的原則》中強調(diào)了董事會整體及其成員的任職資格要求。()

9.對于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、投資及處置三個環(huán)節(jié)。

10.購車貸款的貸款期限為3年，最長不得超過10年。（）

十五.單選題(共15題)

1.借記卡按功能劃分不包括（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.貸記卡

2.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

3.根據(jù)《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構在協(xié)助凍結、扣劃單位或個人存款的最長期限為（）。

A.一年

B.三個月

C.六個月

D.一個月

4.商業(yè)銀行的下列業(yè)務中，風險最小且流動性最強的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

5.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標準

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標準

6.（）不屬于個人理財業(yè)務。

A.理財顧問服務

B.信用證

C.綜合理財服務

D.理財計劃

7.下列不屬于政策性銀行職責的是（）。

A.代理財政支農(nóng)資金的撥付

B.執(zhí)行貨幣政策

C.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

8.民事法律行為應具備的條件不包括（）。

A.意思表示真實

B.行為人具有相應的民事行為能力

C.不違反法律或者社會公共利益

D.行為人具有完全民事行為能力

9.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是()。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

10.對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務處理，()不是每個理財產(chǎn)品必須包含的財務報表。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.所有者權益變動表

D.現(xiàn)金流量表

11.商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（

）。

A.140%

B.100%

C.120%

D.200%

12.（）是風險管理的最基本要求。

A.風險監(jiān)測

B.風險識別

C.風險計量

D.風險控制

13.第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定：商業(yè)銀行的資本與風險加權資產(chǎn)之比不得低于（

）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.20%

14.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.0%

B.8.0%

C.7.8%

D.8.7%

15.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。

A.道德風險

B.法律風險

C.政策風險

D.市場風險

十六.多選題(共15題)

1.下列關于票據(jù)和結算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據(jù)和結算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

2.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有()。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

3.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

4.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術秘密

E.自覺維護所在機構的形象和聲譽

5.下列關于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行不可以向關系人發(fā)放貸款，也不可以向關系人發(fā)放擔保貸款

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關系人，包括商業(yè)銀行信貸人員近親屬及其投資或擔任高級管理職務的公司

C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款，但向關系人發(fā)放貸款的條件下不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質(zhì)客戶，可以根據(jù)情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內(nèi)向其發(fā)放信用貸款

6.我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（

）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權

7.下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

8.表見代理的構成要件有()

A.代理人無代理權

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意

9.下列關于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.信用證業(yè)務是單據(jù)買賣

C.在國際貿(mào)易中，信用證開證申請人通常是進口商

D.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

E.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是銀行保函

10.無權代理的構成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

11.下列方式中，物的擔保方式主要包括()。

A.處分權

B.留置權

C.質(zhì)押權

D.抵押權

E.書面承諾權

12.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

13.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

14.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

15.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

十七.判斷題(共15題)

1.資金管理是要建立起自下而上集中資金、配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。（）

2.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。（）

3.貨幣供應量增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業(yè)增加投資支出。（）

4.實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優(yōu)先順序。（）

5.銀行監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，防止銀行倒閉。()

6.風險不等同于損失本身，風險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）??

7.商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

8.在托收業(yè)務中，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。()

9.存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

10.銀行承兌匯票由出票銀行簽發(fā)。（

）

11.多法人制組織架構中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

12.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。

13.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。（）

14.偷竊票據(jù)不能稱作“交付”。()

15.商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

2.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的SPV來發(fā)行證券，SPV與原始權益人實行破產(chǎn)隔離。

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風險；對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機行為所造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業(yè)務／行為的做法加以規(guī)避。

4.答案：D

本題解析：經(jīng)銷商風險主要包括：經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導致銷售行為、銷售合同無效；經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導致購買人(借款人)違約；經(jīng)銷商在進行高度負債經(jīng)營時，存在卷款外逃的風險。

5.答案：C

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。

6.答案：C

本題解析：采用分散型風險管理部門，商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商．所以A、B兩項正確；分散型風險管理部門的缺點是，難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力，所以C項不正確，D項正確。

7.答案：A

本題解析：后勤保障部門主要負責制定應急和連續(xù)營業(yè)方案，識別關鍵業(yè)務程序，定期測試和檢查災難恢復和業(yè)務連續(xù)方案。

8.答案：C

本題解析：A．B、D項均屬于結構性外匯敞口應該滿足的條件。結構性外匯敞口是指商業(yè)銀行為保護資本充足率不受匯率變化而持有的外匯頭寸，應滿足三個條件:一是非交易性頭寸;二是持有該頭寸僅是為了保護資本充足率;三是結構性頭寸應持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關對沖方式不變。

9.答案：A

本題解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入；經(jīng)濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失所需要持有的資本數(shù)額；監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。

10.答案：B

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

11.答案：B

本題解析：董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任。

12.答案：D

本題解析：收益率曲線的形狀反映了長短收益率之間的關系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，對未來經(jīng)濟走勢的預測，所以A項正確；假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，所以B項正確；正收益率曲線投資期限越長，收益率越高，所以C項正確；反收益率曲線表示投資期限越長，收益率越低，所以D項錯誤。

13.答案：B

本題解析：B選項應改為：董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹。

14.答案：A

本題解析：從事積極資產(chǎn)負債管理的商業(yè)銀行具有良好的市場融資能力，說明流動性較好，所以對大額負債的依賴度較低，對自身流動性風險管理要求較高。

15.答案：B

本題解析：。久期是一種把到期日按時間價值進行加權的衡量方式，它考慮了所有盈利性資產(chǎn)的現(xiàn)金流入和所有負債現(xiàn)金流出的時間控制，該指標衡量銀行未來現(xiàn)金流量的平均期限.實際上衡量的是用來補償投資所需資金的平均時間。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。

2.答案：A、D、E

本題解析：

B項，因管理不善承擔的高風險不一定能夠帶來高收益；C項，預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值），預期損失不等同于不確定性風險。

3.答案：B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會認為，商業(yè)銀行公司治理應遵循以下八大原則：(1)董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項事務作出正確的判斷。(2)董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹。(3)有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制。(4)董事會應確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督。高級管理層是商業(yè)銀行公司治理的關鍵部門，為防止內(nèi)部人控制，董事會必須對其實行有效監(jiān)督。(5)董事會和高級管理層應有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用。在公司治理過程中，審計是至關重要的，審計的有效性會保證董事會及高級管理層職能的實現(xiàn)。(6)董事會應確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。(7)商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度。這是商業(yè)銀行正常運轉(zhuǎn)的積極表現(xiàn)，否則，商業(yè)銀行將很難把握董事會和高級管理層是否對其行為和表現(xiàn)負責。(8)董事會和高級管理層應了解商業(yè)銀行的運營架構，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構下開展業(yè)務(了解商業(yè)銀行的架構)。本題最佳答案為ABCDE選項。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款最低定價=（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本）/貸款額；資金成本包括債務成本和股權／其他成本。

7.答案：C

本題解析：