2023年中國進(jìn)出口銀行河南省分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中國進(jìn)出口銀行河南省分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列()不是健康風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容。

A.加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用

B.樹立正確的貸款經(jīng)營方式

C.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用

2.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.財(cái)務(wù)報(bào)表和損益表

C.財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

3.下列不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（）。

A.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

B.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程

C.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

D.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

4.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)

5.下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵(lì)公平競爭

C.只對(duì)被監(jiān)管者要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

D.高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

6.對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）。

A.貨幣政策因素

B.金融市場(chǎng)因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經(jīng)濟(jì)因素

7.如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入l50元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

8.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動(dòng)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.監(jiān)控

D.信息與溝通

9.現(xiàn)有A、B、C三種產(chǎn)品，其資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)如表1—3所示，則（）。

A.B與C的組合可以很好的起到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的作用

B.A與B的組合可以很好地分散風(fēng)險(xiǎn)

C.A與C的組合不能起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用

D.B與C的組合不能很好地分散風(fēng)險(xiǎn)

10.已知A項(xiàng)目的投資半年收益率為5%,B項(xiàng)目的年收益率為7%,C項(xiàng)目的季度收益率為3%，那么三個(gè)項(xiàng)目的年收益排序?yàn)?)。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C

11.商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的道德規(guī)范和公眾利益

B.良好的道德規(guī)范和自身利益

C.良好的職業(yè)道德和公眾利益

D.良好的道德規(guī)范和所有者利益

12.假定商業(yè)銀行某信用等級(jí)的債務(wù)人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級(jí)的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％

13.關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督二者關(guān)系說法不正確的是（）。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場(chǎng)檢查修正現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

14.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生

B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)

15.下列不屬于商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品的是()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.股票

D.黃金

二.多選題(共15題)

1.期權(quán)價(jià)值由內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值兩部分構(gòu)成，在（）期權(quán)中，內(nèi)在價(jià)值有可能為正的。

A.平價(jià)期權(quán)

B.價(jià)內(nèi)期權(quán)

C.價(jià)外期權(quán)

D.買入期權(quán)

E.賣出期權(quán)

2.以下關(guān)于會(huì)計(jì)資本的說法中，正確的有()。

A.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)系

B.會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

D.會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤（累計(jì)虧損）和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分

E.會(huì)計(jì)資本就是經(jīng)濟(jì)資本

3.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)概念的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前的概念

B.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后的概念

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)無法確定的概念

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)與損失等同的概念

4.商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在下列()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.存在一般風(fēng)險(xiǎn)隱患

D.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

E.其他認(rèn)定的情形

5.商業(yè)銀行積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處主要有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動(dòng)性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

6.考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)狀況，主要從哪些方面進(jìn)行分析和判斷?（）

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境

E.擔(dān)保狀況

7.專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場(chǎng)有關(guān)的因素，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.聲譽(yù)

D.利率水平

E.收益波動(dòng)性

8.以下屬于效率比率指標(biāo)的有（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.權(quán)益收益率

C.資產(chǎn)回報(bào)率

D.資產(chǎn)凈利率

E.凈資產(chǎn)收益率

9.在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具中，合格保證應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.保證應(yīng)為書面的，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

C.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，保證必須為無條件不可撤銷的；采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響

D.銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

E.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

10.風(fēng)險(xiǎn)暴露的類型包括（）。

A.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

11.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中，董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任包括()。

A.負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試

C.對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度

E.確保商業(yè)銀行能夠充分識(shí)別和及時(shí)處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件，準(zhǔn)確評(píng)估和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的遵守情況

12.根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。

A.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

B.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

C.橫向多元化企業(yè)集團(tuán)

D.有限責(zé)任企業(yè)集團(tuán)

E.綜合企業(yè)集團(tuán)

13.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個(gè)月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A.股票風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

E.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

14.常用的事后控制方法有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)資本重新分配

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

E.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

15.專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法有（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.外部評(píng)級(jí)法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負(fù)債率法

三.判斷題(共15題)

1.二級(jí)流動(dòng)性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。()

2.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。（）

4.商業(yè)銀行各主要風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試結(jié)果將作為風(fēng)險(xiǎn)偏好制定的基礎(chǔ)，也是未來五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。（）

5.成員單位的連環(huán)擔(dān)保使集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)放大。()

6.ICAAP報(bào)告有三方面的作用。（）

7.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

8.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過程。()

9.巴塞爾委員會(huì)采用的計(jì)算銀行總敞口頭寸的短邊法要求將空頭總額與多頭總額中絕對(duì)值較小的一個(gè)視為銀行的總敞口頭寸。（）

10.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職隋況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每月一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。()

11.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

12.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）

13.通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

14.VaR值的局限性包括無法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況、市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。

(

)

15.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。（）

四.單選題(共15題)

1.（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。

A.個(gè)人教育貸款

B.個(gè)人信用貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人住房貸款

2.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)一般原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款的定價(jià)原則是個(gè)人貸款定價(jià)的基礎(chǔ)

B.依據(jù)與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，降低個(gè)人貸款價(jià)格；反之提高個(gè)人貸款價(jià)格

C.“個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差”這屬于成本收益原則

D.銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有經(jīng)濟(jì)周期特性

3.授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率越高，按（）原則進(jìn)行管理。

A.差別管理

B.動(dòng)態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.靜態(tài)管理

4.個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證是()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的良好信譽(yù)

D.借款人的收入水平

5.商用房貸款申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)書，需要提交的相關(guān)材料中不包括（）。

A.借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料

B.已支付所購或所租商用房價(jià)款30%首付款的證明

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書面證明以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明

6.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由（）負(fù)責(zé)管理。

A.各級(jí)國家助學(xué)貸款管理中心

B.財(cái)政部

C.貸款商業(yè)銀行

D.中央銀行

7.下列權(quán)利憑證中，（）不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)債券

B.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折

C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D.1999年以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國債

8.個(gè)人征信系統(tǒng)是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下．由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國人民銀行

9.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。

A.產(chǎn)品差異策略

B.交叉營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.大眾營銷策略

10.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行（）。

A.上限放開，下限管理

B.上限放開，下限放開

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放開

11.使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

12.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

13.個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理工作由（）負(fù)責(zé)。

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.貸款經(jīng)辦行

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

14.以下說法不正確的是（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款期限一般為1?3年，最長不超過5年(含5年）

B.有的銀行規(guī)定個(gè)人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年）

D.女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過60歲

15.下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存亡的必要條件

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

五.多選題(共15題)

1.（）下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝飾貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

2.人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場(chǎng)價(jià)格變化情況

3.以下屬于合作機(jī)構(gòu)管理措施的有（）。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查合作機(jī)構(gòu)的資信狀況

B.分析合作機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)是否健全

C.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

D.對(duì)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

E.對(duì)于履約保證風(fēng)險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因?yàn)閰f(xié)議漏洞造成貸款損失

4.個(gè)人貸款的特征有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

5.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.貸款期限長

B.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

C.貸款期限短、貸款額度小

D.先授信，后用信

E.貸款用途綜合

6.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法）》的不同點(diǎn)包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴(kuò)大了貸款購車的品種

7.個(gè)人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi))

C.具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)

D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

E.誠實(shí)信用，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為

8.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實(shí)的條件包括()。

A.確認(rèn)借款人首付額已支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合有關(guān)貸款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對(duì)采取抵押（質(zhì)押）的貸款，落實(shí)貸款抵押（質(zhì)押）手續(xù)

9.借款人申請(qǐng)個(gè)人貸款，須具備的條件有（）。

A.具有良好的信用記錄和還款意愿

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年齡在18(含)～55周歲(含)

D.要具有穩(wěn)定的收入來源

E.具有按時(shí)償還貸款本息的能力

10.個(gè)人住房抵押授信貸款的抵押率確定因素有（）。

A.抵押房產(chǎn)的房齡

B.抵押物變現(xiàn)情況

C.當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平

D.抵押登記費(fèi)用

E.房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)

11.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要進(jìn)行自身實(shí)力分析，內(nèi)容包括()。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.銀行的市場(chǎng)定位

C.銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

D.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

E.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的實(shí)力

12.商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.貸款用途

B.借款合同數(shù)字是否正確

C.材料一致性

D.擔(dān)保情況

E.借款人經(jīng)濟(jì)狀況

13.銀行營銷管理的主要活動(dòng)有（）。

A.設(shè)計(jì)營銷方案

B.分析營銷機(jī)會(huì)

C.調(diào)整業(yè)務(wù)組合

D.制定營銷戰(zhàn)略

E.實(shí)施營銷控制

14.個(gè)人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實(shí)貸款發(fā)放條件

E.出賬前審核

15.下列選項(xiàng)中，關(guān)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款說法錯(cuò)誤的有（）。

A.在銀行指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下

B.在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下

C.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

D.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的本外貸款

E.由銀行基金會(huì)委托的各省、市政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保

六.判斷題(共15題)

1.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》于2006年頒布。（

）

2.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。（）

3.定向營銷是銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

4.國家助學(xué)貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

5.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，相應(yīng)地提高貸款利率。（）

6.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

7.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權(quán)益類證券。()

8.對(duì)于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

9.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

10.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容之一。（）

11.國家助學(xué)貸款的貸款期限為10年。（）

12.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

13.在個(gè)人貸款貸后檢查中，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

14.目前國際上主要有美國運(yùn)通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

15.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)型營銷組織。（）

七.單選題(共15題)

1.在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競價(jià)交易的()原則。

A.數(shù)量優(yōu)先

B.時(shí)間優(yōu)先

C.價(jià)格優(yōu)先

D.品種優(yōu)先

2.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)目標(biāo)確定的原則（）

A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確

B.理財(cái)目標(biāo)須是可量化和檢驗(yàn)的

C.實(shí)事求是

D.誠實(shí)守信

3.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送有關(guān)材料。下列不屬于報(bào)送材料的是()。

A.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等

B.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

C.銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

D.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

4.下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值的現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

5.理財(cái)，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，不包括（）。

A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑

B.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求

6.考慮經(jīng)濟(jì)增長對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生的影響。如果預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則正確的策略調(diào)整建議是（

）。

A.減少儲(chǔ)蓄配置.減少債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置

B.減少儲(chǔ)蓄配置。減少債券配置。增加股票配置，減少股票型基金配置，減少房產(chǎn)配置

C.減少儲(chǔ)蓄配置。增加債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，減少房產(chǎn)配置

D.減少儲(chǔ)蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，減少股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置

7.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的（

）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性

8.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)稍作提示即可

C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

9.金融理財(cái)師可以幫助客戶根據(jù)其家庭生命周期的不同階段對(duì)客戶的()需求做資產(chǎn)配置建議。(1)資產(chǎn)流動(dòng)性；(2)收益性；(3)獲利性；(4)周期性

A.(1)(2)(3)

B.(1)(3)

C.(1)(2)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

10.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

11.下列關(guān)于債券投資的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動(dòng)性較差

12.下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（

）。

A.銀行短期借貸市場(chǎng)

B.中長期債券市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

13.與有形市場(chǎng)相比，下列（）不屬于無形市場(chǎng)的特征。

A.交易場(chǎng)所不固定、分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時(shí)間較短，是集中、固定的

D.交易的種類多

14.下列關(guān)于美元走勢(shì)與黃金價(jià)格變化的關(guān)系，說法正確的是()。

A.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升

B.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降

C.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)將保持不變

D.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定

15.在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托受益權(quán)。

A.信托生效之日

B.簽訂信托合同之日

C.信托終止之日

D.受托人指定受益人之日

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）掛鉤類。

A.外匯

B.利率

C.股票

D.商品

E.債券

2.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規(guī)定

3.著名的國際金融中心包括（）。

A.倫敦

B.紐約

C.法蘭克福

D.東京

E.蘇黎世

4.記賬式國債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點(diǎn)。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

5.理財(cái)師解決過多機(jī)動(dòng)事項(xiàng)干擾的方法包括()。

A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納

B.不要怕會(huì)冒犯別人

C.對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確

D.學(xué)會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求

E.對(duì)朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重

6.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括()。

A.客戶年齡

B.投資經(jīng)驗(yàn)

C.理財(cái)狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

E.流動(dòng)性要求

8.依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有（）。

A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件

C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論

D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)

E.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏

9.下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的有（

）。

A.私募股權(quán)基金

B.對(duì)沖基金

C.銀行存款

D.國債

E.巨災(zāi)債券

10.對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：()。

A.負(fù)債信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投資信息

11.下列選項(xiàng)，屬于非正式溝通的內(nèi)容是（）。

A.選擇非正式的商談對(duì)象

B.選擇非正式的商談時(shí)間

C.選擇非正式的商談場(chǎng)合

D.選擇非正式的商談話題

E.選擇非正式的商談方式

12.優(yōu)先股持有者可以享有的權(quán)利有()。

A.贖回股票的權(quán)利

B.公司決策權(quán)

C.分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E.獲得股息的權(quán)利

13.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

A.代理人不履行職責(zé)，而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E.代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

14.投資者放棄當(dāng)前的消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括()。

A.貨幣的純時(shí)間的價(jià)值

B.風(fēng)險(xiǎn)收益率

C.期望收益率

D.最低收益率

E.通貨膨脹率

15.增強(qiáng)型新股申購產(chǎn)品可以申購的對(duì)象有（）。

A.國債

B.可分離債

C.可轉(zhuǎn)債

D.中央銀行票據(jù)

E.新股

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中，說法不正確的是（）。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí)，可以要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，銀行也會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品

D.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人

2.（）是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

A.隱含價(jià)格

B.貸款承諾費(fèi)

C.貸款利率

D.補(bǔ)償余額

3.公司信貸的監(jiān)管條件中不包括（）。

A.財(cái)務(wù)維持

B.股權(quán)維持

C.信息交流

D.合法授權(quán)

4.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時(shí)調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。

A.授權(quán)適度

B.權(quán)責(zé)一致

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.差別授權(quán)

5.下列準(zhǔn)備金中，具有資本性質(zhì)的是()。

A.普通準(zhǔn)備金

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

C.特別準(zhǔn)備金

D.銀行資本金

6.一般來說，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的是（）。

A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

7.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“決定授信額度”后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.償債能力分析一

C.評(píng)估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素

D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請(qǐng)并提交審核

8.某國的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為60，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為30，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為28，則使用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法得到的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)水平是（

）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等偏低

D.非常低

9.下列不屬于對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容的是（）。

A.是否具有合法資格和擔(dān)保能力

B.保證擔(dān)保的范圍和時(shí)限

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

10.信貸文件是指（）。

A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件資料

B.貸款檔案中的文件

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.貸款申請(qǐng)的有關(guān)文件

11.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風(fēng)帆引領(lǐng)農(nóng)民闖市場(chǎng)，則該企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)為基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產(chǎn)品分工

D.產(chǎn)銷分工

12.下列關(guān)于應(yīng)付賬款的說法，不正確的是（）。

A.應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源

B.當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請(qǐng)求延期支付應(yīng)付賬款

C.如果公司經(jīng)常無法按時(shí)支付應(yīng)付賬款，其商業(yè)信用會(huì)減少

D.應(yīng)付賬款還款期限延長，可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求

13.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息

B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

14.（）是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時(shí)性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

15.下列關(guān)于單利和復(fù)利的說法中，正確的是（）。

A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

C.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利有現(xiàn)值和終值之分

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

十.多選題(共15題)

1.短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容有（）。

A.借款申請(qǐng)文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.借款用途證明文件

E.開戶及保險(xiǎn)

2.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，需要提供（）。

A.董事會(huì)出具的同意擔(dān)保的決議

B.董事會(huì)出具的授權(quán)書

C.董事會(huì)成員簽字的樣本

D.中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明

E.外資方所在國注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明

3.下列選項(xiàng)中，屬于次級(jí)類貸款的主要參考特征的有（

）。

A.借款人出現(xiàn)持續(xù)的財(cái)務(wù)困難，不能償還其他債權(quán)人的債務(wù)

B.借款人提供的財(cái)務(wù)資料被出具保留意見的審計(jì)報(bào)告，可能影響對(duì)其還款能力的評(píng)價(jià)

C.借款人陷入經(jīng)營和財(cái)務(wù)危機(jī)，債務(wù)重組后仍然處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，不能正常還款

D.超過一定期限，其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

E.關(guān)鍵性財(cái)務(wù)指標(biāo)（如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率）高于行業(yè)平均水平

4.我國銀行貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

5.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評(píng)估（）來預(yù)測(cè)。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

6.下列選項(xiàng)中，反映客戶短期償債能力的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.速動(dòng)比率

C.利息保障倍數(shù)

D.流動(dòng)比率

E.現(xiàn)金比率

7.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到()。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作

B.開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整

E.可根據(jù)自身實(shí)際制定貸款分類制度，細(xì)化分類方法，但不得高于《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》提出的標(biāo)準(zhǔn)和要求

8.商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)時(shí)可能考慮的因素有()。

A.借款人所在國家

B.借款人的行業(yè)特征

C.借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性

D.財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果

E.借款人的學(xué)歷水平

9.貸款合同管理是指按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同的（）等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

10.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號(hào)包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)集中

B.董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險(xiǎn)兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

11.下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料

D.以電話形式告知客戶貸款正式受理

E.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫

12.供應(yīng)階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析的內(nèi)容有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

13.對(duì)項(xiàng)目單位概況的分析應(yīng)從哪幾個(gè)方面入手？()

A.企業(yè)的基礎(chǔ)

B.企業(yè)管理水平

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

D.企業(yè)經(jīng)營狀況

E.企業(yè)信用度

14.借款人資產(chǎn)利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強(qiáng)

B.短期償債能力越強(qiáng)

C.借款人獲得收入越多

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快

E.長期償債能力越強(qiáng)

15.銀團(tuán)貸款中，代理行的主要職責(zé)有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對(duì)專戶資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記

B.借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，及時(shí)組織銀團(tuán)貸款成員對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

D.劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定，及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作

十一.判斷題(共15題)

1.—個(gè)企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶。（

）

2.商業(yè)銀行對(duì)抵押物的要求權(quán)級(jí)別越高，抵押物的市場(chǎng)價(jià)值越大，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，則貸款的風(fēng)險(xiǎn)也越大。（）

3.銀行可以向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款。（）

4.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

5.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

6.各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是紅色預(yù)警法的應(yīng)用。（）

7.信貸客戶的信用等級(jí)有一個(gè)有效期。（）

8.產(chǎn)品線是指某個(gè)特定的個(gè)別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。()

9.外部評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行根據(jù)其數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并據(jù)此估計(jì)違約概率和違約損失率，作為信用評(píng)級(jí)和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。（

）

10.銀行實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)體現(xiàn)了信貸授權(quán)的差別授權(quán)原則。（

）

11.票據(jù)貼現(xiàn)的期限一般不超過6個(gè)月，最長不超過12個(gè)月。貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。()

12.在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期。（）

13.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。()

14.在較長時(shí)間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負(fù)，那么公司就無法維持正常的經(jīng)營支出，但是，這種盈利能力不足并不會(huì)導(dǎo)致直接借款需求。（）

15.趨勢(shì)分析法是財(cái)務(wù)分析最常用的一種方法。（）

十二.單選題(共15題)

1.新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。

A.《中華人民共和國會(huì)計(jì)法》

B.《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號(hào)——內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》

C.《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》

D.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

2.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。

A.客觀公正

B.獨(dú)立客觀

C.獨(dú)立垂直

D.層級(jí)分明

3.商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結(jié)構(gòu)

D.融資對(duì)象

4.（

）負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.監(jiān)事會(huì)

5.金融會(huì)計(jì)作為我國會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的（）會(huì)計(jì)。

A.特種

B.基礎(chǔ)

C.初級(jí)

D.專業(yè)

6.()以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國政策性銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國中央銀行法》

7.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會(huì)

8.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

9.（)是債券票面利率和購買價(jià)格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

10.下列因素不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務(wù)中斷

C.實(shí)物資產(chǎn)損壞

D.交易對(duì)手未能履約

11.與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價(jià)值的融資方式

C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式

D.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段

12.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開信息的義務(wù)

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理要求的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和風(fēng)險(xiǎn)限額

D.董事會(huì)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃

14.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元

15.金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（

）。

A.為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和速度

D.通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預(yù)收賬款

2.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體

C.是中國銀行業(yè)自律組織

D.維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

3.信托公司的基本功能定位有（

）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組

C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制

D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E.有效盤活存量資金

4.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括（）

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善

D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

5.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

6.常備借貸便利的主要特點(diǎn)包括（）。

A.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)

B.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)

C.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

D.其對(duì)象只是全國性商業(yè)銀行

E.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求

7.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。

A.負(fù)債減少

B.受到法律制裁

C.重大財(cái)務(wù)損失

D.聲譽(yù)受到?jīng)_擊

E.聲譽(yù)提升

8.客戶投訴中對(duì)客戶投訴的原因調(diào)查包括的內(nèi)容說法正確的是（）。

A.根據(jù)客戶投訴信息，核實(shí)投訴事實(shí)

B.應(yīng)該由相關(guān)部門對(duì)投訴原因進(jìn)行調(diào)查

C.能立即處理的應(yīng)立即解決回復(fù)，不能處理的不予答復(fù)

D.不能處理的，應(yīng)寫出客戶投訴處理意見書，作為處理建議，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審核

E.聯(lián)系客戶，看客戶想法，做好解析工作

9.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運(yùn)資金

C.流動(dòng)資金

D.專項(xiàng)資金

E.異常資金

10.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優(yōu)惠

11.根據(jù)對(duì)客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

12.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

13.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

14.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有（）。

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

E.依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益

15.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網(wǎng)交互

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

十四.判斷題(共10題)

1.我國現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制在改革開放以后才逐步發(fā)展起來。

2.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()

3.一對(duì)一營銷方式的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

4.銀行通過自助機(jī)具和電子渠道提供個(gè)人銀行賬戶開立服務(wù)的，開戶申請(qǐng)人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

5.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的主要手段是減少財(cái)政支出和增加稅收。（）

6.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。（）

7.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于30％。（）

8.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于50％。（）

9.金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理及處置各個(gè)環(huán)節(jié)可運(yùn)用的手段多元，預(yù)期可實(shí)現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較小。()

10.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括(）。

A.財(cái)政貼息

B.部分自籌

C.有效擔(dān)保

D.按期償還

2.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

3.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.行長聯(lián)席會(huì)議

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.董事會(huì)

4.甲公司向乙銀行交付10萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系是（）。

A.出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

B.出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司

C.出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司

D.出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司

5.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（

）。

A.銀行工作人員甲利用假名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

B.工作休息期間，銀行工作人員乙與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

C.銀行工作人員丙在與朋友交談時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

D.銀行工作人員丁拒絕為同事保管涉及內(nèi)幕信息的資料

6.2012年6月1日，甲在銀行存入一筆30000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率4%，一年后存款到期時(shí)，甲從銀行取回的全部金額是（）元。

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

7.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

8.人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點(diǎn)．獲準(zhǔn)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行交易。下列關(guān)于該金融產(chǎn)品的表述，正確的是（）。

A.不改變互換資金的利率結(jié)構(gòu)

B.需要交換本金

C.商業(yè)銀行只會(huì)在利率看漲時(shí)操作

D.一般是在固定利率與浮動(dòng)利率之間轉(zhuǎn)換

9.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

10.銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

11.下列屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的是（

）。

A.制造業(yè)

B.林業(yè)

C.銀行業(yè)

D.建筑業(yè)

12.關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。

A.第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

B.無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

13.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是()。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

14.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽(yù)

B.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

15.某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是()。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

十六.多選題(共15題)

1.當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

2.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于()。

A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.建設(shè)流程銀行

D.以客戶為中心

E.矩陣型組織架構(gòu)

3.破產(chǎn)清算包括（

）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣

4.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有（）。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大

B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

5.目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

6.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有（）

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績

C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本

E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

7.監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程有()。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理

C.生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

E.風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警

8.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

9.以下選項(xiàng)中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。

A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保

10.廣義的貸款法律關(guān)系包括()。

A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系

B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

C.委托貸款合同法律關(guān)系

D.貸款合同法律關(guān)系

E.附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系

11.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

12.下列項(xiàng)目中，屬于洗錢罪對(duì)象的有（）

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賠犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

13.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于()

A.被查詢單位或個(gè)人的開戶情況

B.被查詢單位或個(gè)人的存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證

C.被查詢單位或個(gè)人與存款有關(guān)的賬簿

D.被查詢單位或個(gè)人與存款有關(guān)的對(duì)賬單

E.被查詢單位或個(gè)人的貸款情況

14.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人信用卡透支

E.個(gè)人經(jīng)營貸款

15.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。

A.是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述

B.是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計(jì)的

E.選定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改

十七.判斷題(共15題)

1.同一動(dòng)產(chǎn)的受償順序，留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

2.單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。（

）

3.為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。（）

4.某銀行分行員工小陳將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對(duì)該分行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

5.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

6.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

7.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

8.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

9.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

10.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

11.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

12.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標(biāo)。（）

13.物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的主要標(biāo)志。（）

14.我國貨幣政策的目標(biāo)是保持國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（）

15.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：健康的風(fēng)險(xiǎn)文化至少應(yīng)包括：①樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。②加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用。③創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用

2.答案：A

本題解析：單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析。

3.答案：C

本題解析：效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對(duì)自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；5.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；7.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；8.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。C項(xiàng)，強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)屬于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法。

4.答案：D

本題解析：國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類。

5.答案：C

本題解析：答案為C。良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；努力提升我國商業(yè)銀行在國際金融服務(wù)中的競爭力；對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為；鼓勵(lì)公平競爭，反對(duì)無序競爭；高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源；所以A、B、D三項(xiàng)正確。對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

6.答案：D

本題解析：對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見因素：一是宏觀經(jīng)濟(jì)因素和貨幣政策因素二是金融市場(chǎng)因素三是季節(jié)性因素

7.答案：D

本題解析：對(duì)數(shù)收益率R=1n(Pt)-1n(Pt-1)=1n(150)-1n(100)=0．4。

8.答案：B

本題解析：

企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控五個(gè)要素的內(nèi)部控制體系?？键c(diǎn):內(nèi)部控制的定義

9.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。如表1—3所示，產(chǎn)品A與產(chǎn)品B的資產(chǎn)收益率高度正相關(guān)，其組合不能很好地分散風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品A與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率弱相關(guān)，產(chǎn)品B與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率負(fù)相關(guān)，這兩個(gè)組合都能起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用。

10.答案：C

本題解析：A項(xiàng)目的年收益率=(1+5%)2-1=0.1025，即10.25%；C項(xiàng)目的年收益率=(1+3%)4-1≈0.1255，即12.55%.12.55%＞10.25%＞7%，即C＞A＞B。

11.答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果?？键c(diǎn)：聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃

12.答案：B

本題解析：根據(jù)死亡率模型，該信用等級(jí)的債務(wù)人能夠在三年到期后將本息全部歸還的概率為(1-2％)×(1-3％)×(1-3．5％)≈92％這也意味著該信用等級(jí)的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率(即累計(jì)死亡率)為1-92％=8％。

13.答案：D

本題解析：

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督二者關(guān)系：1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充；2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到更加全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量；3.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用；4.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量；5.通過現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果；6.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性?？键c(diǎn)：銀行監(jiān)管的方法

14.答案：C

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)也可以發(fā)生在實(shí)際違約之前，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來源，但不是唯一的，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降也屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榇嬖跐撛诘膿p失，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

15.答案：D

本題解析：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的定義中不包括黃金這種貴金屬．黃金是被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)類考慮的。

二.多選題1.答案：B、D、E

本題解析：

。內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤。如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格優(yōu)于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值。所以，價(jià)外期權(quán)與平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零。

2.答案：B、C、D

本題解析：

會(huì)計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來的任何損失最終都會(huì)反映在賬面上，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本在數(shù)額上應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。故A項(xiàng)正確，B、C、D項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)和損失是兩個(gè)不同的概念。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。主要情形包括：(1)違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章。(2)違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等。(3)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。(4)其他認(rèn)定的情形。

5.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動(dòng)金融產(chǎn)品開發(fā)。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

非財(cái)務(wù)狀況分析主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。

7.答案：A、B、D

本題解析：

專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評(píng)價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場(chǎng)有關(guān)的因素，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

8.答案：A、B、C

本題解析：

D、E項(xiàng)屬于盈利能力比率指標(biāo)。故本題選ABC。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項(xiàng)外，合格保證應(yīng)滿足的最低要求還包括：①銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和償債能力及保證合同的履行情況進(jìn)行檢查；②銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)暴露主要包括公司風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露以及其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項(xiàng)均屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任。

12.答案：B、C

本題解析：

根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向多元化企業(yè)集團(tuán)

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

常用的事后控制方法有：風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)資本重新分配、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平，B項(xiàng)屬于事前控制方法。

15.答案：A、C

本題解析：

按照《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的要求，專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量可以有兩種選擇：一種是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，另一種是采用監(jiān)管映射法。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一級(jí)流動(dòng)性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金，直接用于流動(dòng)性支付和流動(dòng)性波動(dòng)。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

截至目