2023年中國銀行廣州荔灣支行校園招聘錄用信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國銀行廣州荔灣支行校園招聘錄用信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機構(gòu)

B.財務控制部門

C.法律/合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門

2.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為()。

A.企業(yè)客戶和團體客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單位客戶和團體客戶

D.單位客戶和機構(gòu)客戶

3.商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的（）的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本

4.關于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當?shù)氖?

).

A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征

B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標準采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標準

C.核心一級資本充足率計算的分母部分包含信用風險和市場風險加權(quán)資產(chǎn)兩個部分

D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應的資本扣除項

5.當直接風險主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區(qū)）為（）。

A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

B.實際經(jīng)營或管理機構(gòu)所在國家(地區(qū))

C.母公司注冊所在地

D.離岸島的主權(quán)所在國

6.假設某風險資產(chǎn)的預期收益率為8％，標準差為0．15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％?

7.商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學性

C.流暢性

D.嚴謹性

8.下列關于風險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司的治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)部控制機制，從而降低風險損失的管理理念是（

）。

A.風險是未來的期望收益

B.風險是未來的盈利

C.風險是損失的可能性

D.風險是未來結(jié)果的不確定性

9.假設1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%

10.A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%

11.風險報告的主要職責不包括（）。

A.保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持

C.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

D.使風險信息在業(yè)務部門、流程和職能單元之間相互獨立

12.風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述。這是()對風險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行

13.商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：法郎空頭20，日元多頭50，馬克多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.500

B.100

C.300

D.200

14.下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財務風險分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析

B.行業(yè)風險分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風險分析

15.某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關系或利益的本國借款人的還款能力的風險是指（）。

A.間接國別風險

B.主權(quán)風險

C.政治風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本可分為（）。

A.賬面資本

B.內(nèi)部資本

C.監(jiān)管資本

D.外部資本

E.經(jīng)濟資本

2.下列關于因果分析模型的說法，不正確的有（）。

A.由威爾遜開發(fā)

B.用于分析檢驗損失事件與風險誘因

C.是定性分析

D.運用了VaR技術對操作風險進行計量

E.不能確定哪一種或哪些因素與風險具有最高的關聯(lián)度

3.操作風險具有的特點有()。

A.具體性

B.分散性

C.內(nèi)生性

D.差異性

E.復雜性

4.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，風險監(jiān)管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數(shù)類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

5.以下關于貸款分類與債項評級的說法正確的有（）。

A.貸款分類主要用于貸后管理

B.貸款分類更多體現(xiàn)為事后評價

C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

D.債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理

E.貸款分類是對債項風險的一種預先判斷

6.貸款損失準備包括()。

A.一般準備

B.專項準備

C.一般風險準備

D.應急準備

E.特種準備

7.商業(yè)銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建設和實施，內(nèi)容包括()。

A.協(xié)助其他部門緩釋操作風險

B.擬定操作風險管理政策

C.建立全行操作風險報告程序

D.擬定具體的操作規(guī)程和程序

E.制定風險管理偏好

8.下列關于凈穩(wěn)定資金比率的敘述中，正確的是（）。

A.NSFR=(可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金)×100％

B.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于80％

C.凈穩(wěn)定資金比例指標包含兩部分內(nèi)容：可用穩(wěn)定資金(ASF)和所需穩(wěn)定資金(RSF)

D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上

E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量

9.商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，還應當重視以下流動性風險管理要點(?)。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性保障

C.提高政策敏感性和快速反應能力

D.正確預期和判斷貨幣政策的變化，把握市場先機

E.通過金融市場控制風險

10.商業(yè)銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則以下做法恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

B.主要分析該企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.由于企業(yè)經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值，所以商業(yè)銀行不應當批準這項貸款

D.商業(yè)銀行在對該企業(yè)進行財務分析時，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時期

E.進行現(xiàn)金流量分析分析時考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性

11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正

12.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

下列加強交易對手信用風險管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度

E.在未來管理中，加強對信用估值調(diào)整（CVA）和錯向風險的識別和管理

13.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.提高發(fā)言人的溝通能力

B.提高解決問題的能力

C.危機現(xiàn)場處理

D.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制

E.模擬訓練和演習

14.下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流的是（）。

A.銷售商品收到的現(xiàn)金

B.提供勞務收到的現(xiàn)金

C.經(jīng)營租賃收到的現(xiàn)金

D.處置固定資產(chǎn)的現(xiàn)金

E.分得股利

15.其他條件不變的情況下，當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率不變。銀行整體價值不變

B.市場利率上升，銀行整體價值增加

C.市場利率下降，銀行整體價值增加

D.市場利率上升.銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值減少

三.判斷題(共15題)

1.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成市場風險。（）

2.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應。()

3.在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層負責執(zhí)行外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。()

4.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。（）

5.流動性比率/指標法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。運用流動性比率/指標法，可以對商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性進行評估。（）

6.商業(yè)銀行將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構(gòu)來管理，有助于商業(yè)銀行更加關注核心業(yè)務，而無須對外包業(yè)務的風險進行有效管理。()

7.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

8.商業(yè)銀行因未能及時根據(jù)市場變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統(tǒng)業(yè)務領域的競爭優(yōu)勢。此類風險屬于市場風險。（）

9.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（）

10.商業(yè)銀行采用情景分析的目的是測試單一風險因素的假設變動對組合價值的影響。()

11.銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶，是準確計算市場風險監(jiān)管資本的基礎。()

12.敏感性分析主要應用于計量復雜金融工具的收益相對市場風險要素的非線性變化。(?)?

13.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括結(jié)構(gòu)分析和總量分析兩方面。（）

14.任何單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務關系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

(

)

15.資本規(guī)劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規(guī)劃。(?)?

四.單選題(共15題)

1.1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。

A.中國人民銀行

B.中國建設銀行

C.中國交通銀行

D.中國工商銀行

2.下列屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）。

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會收到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

3.關于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

4.銀行個人信貸產(chǎn)品定位的第一步是（）。

A.制作定位圖

B.定位選擇

C.執(zhí)行定位

D.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素

5.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

6.下列屬于抵質(zhì)押品評估方法中采用市場比較法的是（）。

A.設施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應收租金

D.居住用房地產(chǎn)

7.委托代理終止的情形不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.被代理人死亡

8.股票質(zhì)押合同生效的時間是（）。

A.合同成立之日

B.權(quán)利憑證交付之日

C.權(quán)利成立之日

D.出質(zhì)登記之日

9.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險經(jīng)紀公司

10.不屬于有擔保流動資金貸款信用風險內(nèi)容的是()。

A.借款人家庭發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化，

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化，抵押物價值發(fā)生變化

11.產(chǎn)生個人征信異議的原因不包括（

）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡

B.單位或朋友替?zhèn)€人辦理的信用卡，但沒有送達個人

C.親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，而個人忘記或根本不知道

D.個人信用數(shù)據(jù)庫每天更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

12.個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標志。

A.《貸款通則》

B.《個人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國物權(quán)法》

13.王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商品住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

14.以下不屬于個人耐用消費品的是()。

A.臺式電腦

B.樂器

C.家具

D.汽車

15.()又稱期末清償法。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

五.多選題(共15題)

1.對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的有()。

A.銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄

C.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同的約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

E.貸款人應在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件

2.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

3.對于宏觀經(jīng)濟來說，開放個人貸款業(yè)務具有的積極意義包括()。

A.有效地分散風險

B.帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展

E.調(diào)整商業(yè)銀行信貸機構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營效益

4.個人征信報告中信用卡信息包括的內(nèi)容有()。

A.最大負債額

B.下次應還款日期

C.共享授信額度

D.最近一次實際還款金額

E.卡類型

5.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應為每個經(jīng)銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明（）。

A.經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況

B.經(jīng)銷商的名稱、法定代表人及營業(yè)地址

C.所購汽車及零部件的型號、價格及用途

D.貸款擔保狀況

E.經(jīng)銷商購買保險、商業(yè)信用及財務狀況

6.在個人住房公積金貸款中，貸款銀行的職責有（）。

A.公積金借款合同簽署

B.負責信貸審批

C.公積金貸款發(fā)放

D.貸款手續(xù)操作

E.承擔公積金信貸風險

7.銀行營銷管理的主要活動有（）。

A.設計營銷方案

B.分析營銷機會

C.調(diào)整業(yè)務組合

D.制定營銷戰(zhàn)略

E.實施營銷控制

8.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學生可使用國家助學貸款購買高級流行服飾、數(shù)碼相機等產(chǎn)品

D.學生辦理國家助學貸款不需要提供擔保

E.國家承擔國家助學貸款的全部利息

9.個人住房貸款貸前咨詢的方式有()。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

10.下列屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.個人住房貸款

E.創(chuàng)業(yè)擔保貸款

11.銀行市場環(huán)境分析時，要進行自身實力分析，內(nèi)容包括()。

A.銀行的業(yè)務能力

B.銀行的市場定位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行的財務實力

E.銀行領導人的實力

12.個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

13.電子營銷途徑有（）。

A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

B.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

C.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量

E.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

14.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

15.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

六.判斷題(共15題)

1.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

2.在個人住房貸款的調(diào)查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

3.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

4.銀行對不良個人住房貸款應采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介催收、法律手段催收等方式。（）

5.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。（）

6.農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上五年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。（

）

7.具有當?shù)剞r(nóng)業(yè)戶口的居民可以申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款。（）

8.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

9.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

10.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應經(jīng)常組織減壓訓練。()()

11.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷和電子銀行營銷兩種。（）

12.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

13.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．2倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定。（）

14.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。()

15.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿。（）

七.單選題(共15題)

1.信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由（）承擔。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

2.商業(yè)銀行應按（）對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并在規(guī)定日期內(nèi)將有關統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

3.下列（

）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用

4.下列關于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

A.理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設計應強調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

5.在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性

6.根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()

A.理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險

B.愿意承擔一些風險投資，加大投資比例

C.愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標

D.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

7.按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.考試

B.教育

C.工作經(jīng)驗

D.職業(yè)道德

8.關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是（）。

A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的投資報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料

C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

D.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

9.家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目？（）

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.六個月定期存款

D.股票

10.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

11.張先生買入一張10年期、年利率8％、市場價格為920元、面值1000元的債券，則他的即期收益率是（）。

A.8％

B.8.4％

C.8.7％

D.9.2％

12.目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

13.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于（

）。

A.修道士

B.儲蓄者

C.逃避者

D.積累者

14.下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產(chǎn)管理費

15.個人理財業(yè)務是經(jīng)()批準的一項銀行中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

八.多選題(共15題)

1.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風險

2.關于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關系，下列說法正確的有（）。

A.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關

3.不屬于個人理財業(yè)務中客戶和商業(yè)銀行之間的關系是（）。

A.委托代理

B.行紀

C.信托

D.存款事項

E.代辦

4.下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉(zhuǎn)移

C.根據(jù)相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務

D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能

5.在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有()。

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備

B.在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復

6.理財師的職業(yè)特征包括（

）。

A.規(guī)范性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性

E.顧問性

7.下列選項中屬于合同中的免責條款無效的是（）。

A.造成對方人身傷害的

B.因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違法法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

8.私募債的投資方式包括（）。

A.杠桿組合

B.買入持有

C.利用量化工具買賣私募債

D.組合投資

E.投資擔保

9.下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有()。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效

10.證券投資基金的收益有（）。

A.證券買賣差價

B.紅利收入

C.取款利息費用

D.債券利息

E.存款利息收入

11.下列關于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有（）。

A.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔

C.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

12.客戶在溝通中自我設防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實需求，所以從業(yè)人員應該打破這種局面，可以采用的技巧和方法有（）。

A.介紹自我

B.開放性問題

C.注意傾聽

D.觀察有效的信息來源

E.表現(xiàn)熱情

13.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有()。

A.相對當下人們更加重視未來，所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

B.貨幣的時間價值是評價投資方案的基本標準

C.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

D.貨幣的時間價值是在沒有風險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率

E.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

14.依據(jù)我國《個人所得稅法》規(guī)定，下列免征個人所得稅的是（）。

A.持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息

B.退休工資

C.保險賠款

D.年終獎金

E.各種投資理財產(chǎn)品分紅

15.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財務結(jié)構(gòu)

E.客戶的社會地位

九.單選題(共15題)

1.假設某年我國人均購買奶制品1公斤，總產(chǎn)能22億公斤。若人口為13億，平均每公斤奶制品價格為4元，則我國奶制品市場的總市場潛量為（）。

A.75.5

B.74.5

C.92.5

D.52

2.主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于()。

A.項目可行性分析

B.項目宏觀背景分析

C.項目微觀背景分析

D.項目企業(yè)分析

3.狹義的銀行信貸不包括（）。

A.貸款

B.承兌

C.信貸承諾

D.籌集債務資金

4.在貸前調(diào)查中最常用、最重要，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.非現(xiàn)場調(diào)查

D.現(xiàn)場調(diào)研

5.對借款人經(jīng)營狀況監(jiān)控時，監(jiān)控的經(jīng)營風險不包括（）。

A.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)

B.不能適應市場變化或客戶需求的變化

C.關聯(lián)交易頻繁，關聯(lián)企業(yè)之間資金流動不透明或不能明確解釋

D.組織結(jié)構(gòu)的變動

6.貸款人分析項目還款資金來源的主要內(nèi)容不包括（）。

A.流動資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何

B.項目有哪些還款資金來源

C.各種還款資金來源的可靠性如何

D.項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來還款

7.主營業(yè)務指標通常指主營業(yè)務收入占（）總額的比重。

A.資產(chǎn)

B.銷售費用

C.銷售收入

D.負債

8.下列關于借款人營運能力的說法中，錯誤的是()。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，盈利能力越強

B.資產(chǎn)運用效率越高，盈利能力越強

C.營運能力反映了借款人的資產(chǎn)運用效率

D.僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平能力

9.下列關于普通準備金的計提方法，表述不正確的是()。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最高，但有重復計算風險的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定普通準備金的方法略微復雜，但更為合理

C.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準備金的方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最低，但有重復計算風險的可能

10.以下幾個指標，專門針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL系統(tǒng)

D.“6C”標準原則

11.在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

12.（）負責銀團貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關銀團貸款信息。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)協(xié)會

13.下列關于質(zhì)押和抵押區(qū)別的說法中，不正確的是（）。

A.抵押權(quán)的設立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有

B.抵押中的債權(quán)人取得抵押財產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)，質(zhì)押中的債務人保持對質(zhì)押財產(chǎn)的占有權(quán)

C.在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權(quán)的余額部分的，可以再次抵押

D.質(zhì)權(quán)的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

14.抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴格的資產(chǎn)評估來確定價值，且評估程序應合法合規(guī)，其合理定價的基礎為()。

A.市場價格

B.核定價格

C.協(xié)議價格

D.固定價格

15.客戶評級的評價主體是（）。

A.政府

B.專業(yè)評級機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.注冊會計師

十.多選題(共15題)

1.現(xiàn)金清收的方式主要包括（）。

A.貸款催收

B.依法收貸

C.賬戶凍結(jié)

D.處置抵(質(zhì)）押物

E.申請支付令

2.貸款抵押的風險防范措施包括（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.貸款合同期限應覆蓋抵押合同期限

E.根據(jù)評估價值打折扣后確定貸款額

3.下列關于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨立的定價權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉(zhuǎn)讓抵押物時，須經(jīng)商業(yè)銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

4.銀行一般按照（）等方式對公司信貸客戶進行細分。

A.區(qū)域

B.產(chǎn)業(yè)

C.規(guī)模

D.所有者性質(zhì)和組織形式

E.年產(chǎn)值

5.下列關于抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本息和的差額的處理中，正確的有（）。

A.抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金

B.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應收利息經(jīng)總行批準核銷后沖減呆賬準備金

C.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理

D.超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息的應退回債務人

E.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理

6.在進行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會談

C.實地考察

D.委托調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實情況

7.供應階段的核心是進貨，信貸人員對此階段應重點分析（）。

A.付款條件

B.進貨渠道

C.供貨穩(wěn)定性

D.貨品質(zhì)量

E.貨品價格

8.相對大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運行特點有（）。

A.額度小

B.周轉(zhuǎn)快

C.信譽好

D.需求急

E.風險小

9.速動比率較高，（）。

A.表明企業(yè)的長期償債能力較強

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的盈利能力較強

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

10.分析一個特定區(qū)域的風險，關鍵是要判斷（）。

A.信貸資金安全的影響因素

B.最恰當?shù)男刨J結(jié)構(gòu)

C.風險成本收益能否匹配

D.區(qū)域經(jīng)濟水平

E.區(qū)域發(fā)展速度

11.關于行業(yè)發(fā)展的四階段模型中啟動階段的說法正確的有()。

A.對銀行吸引力小

B.企業(yè)償債能力較弱

C.成功后企業(yè)可獲得高收益

D.收益回報不成比例

E.本階段末期會出現(xiàn)行業(yè)動蕩期

12.關于長期投資，下列說法中正確的有（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

13.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經(jīng)濟能力

B.產(chǎn)品有市場

C.不擠占挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

14.下列指標中，用于分析企業(yè)長期償債能力的有()。

A.資產(chǎn)負債率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.利息保障倍數(shù)

E.負債與所有者權(quán)益比率

15.商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應考慮的主要因素有（）。

A.借款人的經(jīng)濟性質(zhì)

B.受權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量

C.受權(quán)人的風險管理能力

D.貸款規(guī)模

E.受權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟信用環(huán)境

十一.判斷題(共15題)

1.（2016年真題）對公司高管人員素質(zhì)的評價主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗

C.經(jīng)營作風

D.政治背景

E.進取精神

2.根據(jù)《貸款通則》的相關規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月。()

3.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風險的重要基礎。（）

4.呆賬核銷賬務處理完畢后，說明銀行已經(jīng)放棄債權(quán)。（）

5.區(qū)域風險一般由區(qū)域自然條件、社會條件等導致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風險即可。

6.在實際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢。（）

7.貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。（）

8.設備可靠性是指設備在任何時間內(nèi)和任何條件下，都能完成規(guī)定功能的能力。()

9.如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

10.常用內(nèi)部指標包括盈利性和流動性。（）

11.通過計算借款人的各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，分析借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，可以判斷出借款人資產(chǎn)分配的合理性。()

12.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

13.客戶信用評級中的專家分析法突出問題是對信用風險評估缺乏一致性，容易導致不同人對同一客戶風險評估結(jié)果的不同。（）

14.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。（）

15.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（

）

十二.單選題(共15題)

1.合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（

）關系。

A.零相關

B.負相關

C.正相關

D.無相關

2.下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務的是（）。

A.融資租賃業(yè)務

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃

D.接受承租人租賃保證金

3.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

4.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括()。

A.股權(quán)類資產(chǎn)

B.債權(quán)類資產(chǎn)

C.實物類資產(chǎn)

D.現(xiàn)金類資產(chǎn)

5.國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經(jīng)營管理水平

6.()的設立標志著財務公司在中國誕生。

A.東風汽車工業(yè)財務公司

B.中國中金財務公司

C.東風集團投資公司

D.中信財務公司

7.()是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.外包公司

D.擔保人

8.商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務

9.下列屬于銀行外部信息的是()。

A.經(jīng)營信息

B.財務信息

C.人員信息

D.行業(yè)信息

10.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.公司股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.企業(yè)債券

D.銀行債券

11.以風險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險框架

C.特定政策和程序的實施與評價

D.合規(guī)性測試

12.原則上，從2014年開始對歐元區(qū)成員國近6000家銀行行使監(jiān)管權(quán)的機構(gòu)是()。

A.美國央行

B.德國央行

C.歐元區(qū)各國銀行監(jiān)管當局

D.歐洲央行

13.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.商務主管部門

14.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶()。

A.“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”

B.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

C.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”

D.“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”

15.貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業(yè)務、利率政策和匯率政策

C.公開市場業(yè)務、存款準備金和窗口指導

D.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款與再貼現(xiàn)

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行董事，高級管理人員的情形有（）。

A.個人所負債務數(shù)額較大

B.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

E.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的

2.下列屬于財務公司負債業(yè)務的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.對成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

3.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

C.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

4.銀行內(nèi)部控制的流程包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評價與糾正

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

6.商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)途徑有()。

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

E.樹立“有效互動”的理念

7.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為()。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

8.離任審計報告的評估結(jié)論至少應當包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關聯(lián)交易，以及重大關聯(lián)交易是否依法披露

C.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

9.商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內(nèi)容至少包括（）。

A.聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發(fā)生因素和傳導途徑

B.聲譽事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責和報告路徑

C.聲譽風險管理內(nèi)部培訓和獎懲

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關數(shù)據(jù)和信息

10.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

11.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結(jié)構(gòu)陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

12.銀行存款的常用定價方法有()。

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

13.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司

14.商業(yè)銀行業(yè)績考評應當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

15.銀行不宜委托外審機構(gòu)從事外部審計業(yè)務的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

C.與被審計機構(gòu)存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

十四.判斷題(共10題)

1.財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融出資金的行為。（）

2.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務人的負擔。（）

3.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具。()

4.銀行控股模式的代表之一是中國銀行。()

5.購車貸款的貸款期限為3年，最長不得超過10年。（）

6.商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平于其市場風險管理能力和市場利率相匹配。

7.銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和財務信息保密。（）

8.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。

9.以遺囑設立信托，需要受托人的同意。

10.在貨幣市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。

十五.單選題(共15題)

1.宏觀經(jīng)濟學上通常將經(jīng)濟衰退定義為“在一年中，一個國家的國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長連續(xù)（）季度出現(xiàn)下跌”。

A.兩個

B.兩個或兩個以上

C.三個

D.三個或三個以上

2.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受()元以上者。

A.500

B.5000

C.50000

D.500000

3.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內(nèi)設立的()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.城市信用合作社

4.證券（

）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

A.代銷

B.包銷

C.發(fā)行

D.上市

5.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（）來影響社會經(jīng)濟活動。

A.貨幣需求量

B.國民生產(chǎn)總值

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.貨幣供給量

6.中央銀行承擔最后貸款人功能是由（）決定的。

A.國務院

B.財政政策

C.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷

D.中央銀行代理政府經(jīng)理國庫

7.以經(jīng)營融貫租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)是()

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.金融租賃公司

C.貸款公司

D.汽車金融公司

8.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資

C.收買他人銀行用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

9.根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（

）。

A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付

D.外匯儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬

10.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

11.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級類貸款

B.損失類貸款

C.關注類貸款

D.可疑類貸款

12.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。

A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

B.只能是金融機構(gòu)工作人員

C.只能是金融機構(gòu)

D.可以是任何單位和人

13.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行使。

A.六個月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.三個月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

14.下列關于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

15.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務是（）。

A.承諾業(yè)務

B.支付結(jié)算業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.代理業(yè)務

十六.多選題(共15題)

1.證券市場內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在（）。

A.違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則

B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

C.影響上市公司的正常發(fā)展

D.損害了上市公司的利益

E.擾亂了證券市場秩序

2.交易業(yè)務中的金融衍生品業(yè)務包括（）。

A.期權(quán)

B.遠期

C.互換

D.即期

E.期貨

3.按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為（）。（）

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.總分行型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

E.矩陣型組織架構(gòu)

4.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務指標主要有（）。

A.資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.銀行利潤率、市盈率

D.非利息凈收入率

E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

5.下列關于留置權(quán)的說法正確的有（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)的受償順序優(yōu)先于抵押權(quán)

D.留置權(quán)中的留置財產(chǎn)為動產(chǎn)

E.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務人履行債務的寬限期

6.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標

7.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有()。

A.平等保護原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

8.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性

E.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

9.資產(chǎn)負債管理的短期目標可概括為，順應當前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

10.以下屬于商業(yè)銀行貸款時應當審查的內(nèi)容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價值

E.質(zhì)物的權(quán)屬

11.從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的構(gòu)成包括（）。

A.進口

B.消費

C.出口

D.凈出口

E.投資

12.資金管理的核心是建設（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

13.下列選項中，屬于信用風險的有（）。

A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌

B.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貨款

C.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶

D.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關，草到銀行貨款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

E.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

14.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于C選項中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

15.如果沒有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報告的金融交易有()。

A.金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

B.單筆現(xiàn)金支取20萬元

C.金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易

D.金融機構(gòu)之間同業(yè)拆借

E.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行設在各地的分支機構(gòu)不具有法人資格。（）

2.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。（）

3.開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。（）

4.巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構(gòu)，因此，其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。（）

5.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

6.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

7.商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過3年。()

8.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

9.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風險資本要求為一般風險價值的12.5倍。（）

10.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

11.出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)所得的價款，應當向質(zhì)權(quán)人提前清償債務或者提存。

12.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本供給量與經(jīng)濟資本需求量應保持動態(tài)平衡。()

13.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

14.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢。

15.破產(chǎn)案件由債權(quán)人住所地人民法院管轄。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取每日參照市場定價的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實、準確，這無疑使財務控制部門處在有效風險管理的最前端。B項正確。故本題選B。

2.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。

3.答案：C

本題解析：資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積。

4.答案：D

本題解析：A項：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。B項：需要說明的是，對于核心一級資本充足率，我國監(jiān)管要求高于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的監(jiān)管標準(4.5%）。C項：分母的風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)和操作風險加權(quán)資產(chǎn)。D項：核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應的資本扣除項。

5.答案：B

本題解析：若直接風險主體為空殼公司或SPV，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的國家(地區(qū))或其管理機構(gòu)的所在地。

6.答案：A

本題解析：

7.答案：A

本題解析：應制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和可靠性。

8.答案：D

本題解析：風險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

9.答案：B

本題解析：。即期利率與遠期利率的關系為（1+Rn）n=(1+R1）……（1+Rn)。代入數(shù)據(jù)，（1+R2）2=(1+7%)(1+5%),得出R2≈6.00%。

10.答案：C

本題解析：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款*100%=(500+300+200)/10000*100%=10%。

11.答案：D

本題解析：。D選項應為使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息。風險報告的主要職責還包括：①保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識；②傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度；③實施并支持一致的風險語言/術語。

12.答案：A

本題解析：渣打銀行對風險偏好的定義為：風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述

13.答案：C

本題解析：短邊法是一種為各國金融機構(gòu)廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，首先分別加總每種外匯的多頭和空頭(分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和)；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。凈多頭頭寸之和為：50+100+150=300，凈空頭頭寸之和為：20+180=200；因為前者絕對值較大，所以總敞口頭寸為300。

14.答案：C

本題解析：

非財務因素分析是信用風險分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充。考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

15.答案：A

本題解析：間接國別風險指某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關系或利益的本國借款人的還款能力的風險。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。故本題選ACE。

2.答案：C、E

本題解析：

。因果分析模型是對風險誘因、風險指標和損失事件歷史統(tǒng)計，并形成互相關聯(lián)的多元分布，用來確定風險因素和風險的關聯(lián)度。C選項應為定量分析，E選項應為可以確定。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險與信用風險、市場風險相比，具有以下特點：具體性、分散性、差異性、復雜性、內(nèi)生性和轉(zhuǎn)化性。、

4.答案：A、C、D

本題解析：

依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》,風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業(yè)銀行的風險狀況,以時點數(shù)據(jù)為基礎,屬于靜態(tài)指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節(jié)）;

風險遷徙類指標:衡量商業(yè)銀行風險變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動態(tài)指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節(jié)）;

風險抵補類指標:衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項應為債項評級。

6.答案：A、B、E

本題解析：

貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施。該部門與其他部門應保持獨立，確保全行范圍內(nèi)操作風險管理的一致性和有效性。主要職責包括：(1)擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程，提交高級管理層和董事會審批。(2)協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風險。(3)建立并組織實施操作風險識別、評估、緩釋(包括內(nèi)部控制措施)和監(jiān)測方法以及全行的操作風險報告程序。(4)建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風險管理。(5)為各部門提供操作風險管理方面的培訓，協(xié)助各部門提高操作風險管理水平、履行操作風險管理的各項職責。(6)定期檢查并分析業(yè)務部門和其他部門操作風險的管理情況。(7)定期向高級管理層提交操作風險報告。(8)確保操作風險制度和措施得到遵守。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，針對我國當前的經(jīng)濟形勢和實際市場狀況，還應當重視以下流動性風險管理要點：①提高流動性管理的預見性；②建立多層次的流動性保障；③通過金融市場控制風險。其中，選項C、D屬于提高流動性管理的預見性的內(nèi)容。?

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點有所不同：對于短期貸款,應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。

C選項：雖然企業(yè)當前經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值，并不表示不能貸款給他，可能企業(yè)剛好處于開發(fā)期和成長期，此時正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是負值。

考點：單一法人客戶信用風險識別

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境，風險識別與評估，內(nèi)部控制措施，信息交流與反饋，監(jiān)