2023年內蒙古烏蘭察布農村信用社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年內蒙古烏蘭察布農村信用社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于國際性金融監(jiān)管機構的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定理事會

2.投機行為可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，這是描述()和流動性風險的關系。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

3.關于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后

B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回

C.發(fā)行機構不得為工具發(fā)行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的事先批準

4.下列不屬于信用衍生產品特點的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務的易變性

5.在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產是根據是否有居民房產抵押分別給予()的權重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%

6.下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％

B.總資產收益率=凈利潤/總資產

C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％

D.資產凈利率=凈利潤/[(期初資產總額+期末資產總額)/2]×100％

7.假設某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%

8.商業(yè)銀行通常()來應對非預期損失。

A.利用資本金

B.嚴格限制高風險業(yè)務

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準備金和沖減利潤

9.下列關于《巴塞爾新資本協議》及其信用風險量化的說法，不正確的是（）。

A.提出了信用風險計量的兩大類方法：標準法和內部評級法

B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風險、市場風險、操作風險三大主要風險來源

C.外部評級法是《巴塞爾新資本協議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資產充足率的方法

D.構建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱

10.下列各項關于監(jiān)督檢查的說法，錯誤的是（）。

A.非現場監(jiān)管和現場檢查兩種方式相互補充，互為依據，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用

B.通過現場檢查可修正非現場監(jiān)管的結果

C.通過非現場監(jiān)管系統收集到全面、可靠和及時的信息，這將大大減少現場檢查的工作量

D.非現場監(jiān)管結果將提高現場檢查的質量

11.缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.匯率分析

C.因果分析

D.商品價格分析

12.根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把（）看做是他們最重要的代理人。

A.注冊會計師

B.外部審計人員

C.存款人

D.中介機構

13.對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。

A.核心負債

B.一級負債

C.同業(yè)市場負債

D.融資集中度

14.商業(yè)銀行在新產品（業(yè)務）研發(fā)和投產過程中要全面防范和控制各類潛在風險因此要遵循（）。

A.全面性原則

B.統一性原則

C.統籌性原則

D.適應性原則

15.現金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F金頭寸指標等于(?)。

A.現金頭寸÷總資產

B.(現金頭寸+應收存款)÷總資產

C.現金頭寸÷總負債

D.(現金頭寸+應收存款)÷總負債

二.多選題(共15題)

1.在其他條件相同的情況下，（）因素將導致一份賣出股票期權合約價值升高。

A.到期時間延長

B.利率降低

C.標的股票價格的波動率提高

D.標的股票的市場價格提高

E.合約的執(zhí)行價格提高

2.一般市場風險的資本要求包含()

A.凈空頭資本要求

B.每時段內加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的垂直資本要求

C.不同時段間加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的橫向資本要求

D.整個交易賬戶的加權凈多頭或凈空頭頭寸所對應的資本要求

E.多頭資本要求

3.就業(yè)制度和工作場所安全事件是由于違反（）方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。

A.用工

B.就業(yè)

C.健康

D.安全

E.監(jiān)督

4.通過與限額水平的比較，（）可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級管理人員

D.風險管理人員

E.業(yè)務部門人員

5.常用的風險事后控制的方法有()

A.風險緩釋或風險轉移

B.風險資本的重新分配

C.提高風險資本水平

D.限額管理

E.風險定價

6.下列關于正態(tài)分布圖的說法，正確的是（）。

A.正態(tài)分布是描述離散型隨機變量的一種重要概率分布

B.整個曲線下的面積為1

C.關于X=u對稱，在X=u處曲線最高

D.當u=o，σ=1時，稱正態(tài)分布為標準正態(tài)分布

E.若固定u，σ大時，曲線瘦而高

7.銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括（）。

A.公司治理情況

B.財務會計報告

C.各類風險管理狀況

D.業(yè)務合同

E.年度重大事項

8.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險,商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

E.風險規(guī)避

9.關于風險與控制自我評估組成部分的分析，下列表述正確的有（）。

A.固有風險＋控制措施＝剩余風險

B.銀行的控制措施應合理到位，才能夠有效緩解或規(guī)避風險

C.風險與控制自我評估應當充分考慮本行內、外部環(huán)境變化因素

D.固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經營管理過程本身所具有的風險

E.剩余風險是指在實施旨在改變風險可能性和影響強度的管控活動后，仍然保留的風險

10.中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產質量指標包括以下哪幾項（）。

A.不良資產／貸款率

B.預期損失率

C.貸款風險遷徙

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.貸款損失準備充足率

11.銀行流動性風險報告的說法正確的是（）。

A.流動性風險報告應該按照層次進行劃分

B.流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”

C.日常流動性風險水平指標可以按周報告

D.日常流動性風險水平指標可以按日報告

E.一些復雜的流動性風險水平指標，關注中長期的指標

12.集中度風險的情形有()

A.交易對手或借款人集中風險

B.地區(qū)集中風險

C.行業(yè)集中風險

D.資產集中風險

E.表外項目集中風險

13.建立清晰的聲譽風險管理流程包括()。

A.聲譽風險預測

B.聲譽風險回避

C.聲譽風險識別

D.聲譽風險評估

E.監(jiān)測和報告

14.對小企業(yè)進行信用風險分析時，應關注（??）等風險點。

A.產品多樣化

B.可能出現逃債現象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經不起原材料價格波動

15.商業(yè)銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備的功能包括（）。

A.支持各業(yè)務條線的風險計量和全行風險加總

B.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險

C.分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

2.銀行的存款政策、客戶中間業(yè)務情況、銀行收益等因素會影響商業(yè)銀行授信額度的決定，當這些因素為正面影響時，對授信限額的調節(jié)系數大于1。()

3.監(jiān)管機構的指標和限額是對全行業(yè)的最高要求。()

4.銀行監(jiān)管的法律框架中法律的效力等級最高。(?)?

5.人口老齡化可能對借款人的還款能力產生影響。（）

6.根據商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。（

）

7.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照市場價格計價。（）

8.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

9.違約風險僅針對個人而言，不針對企業(yè)。（

）

10.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

(

)

11.采用風險為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

12.期權的Gamma反映了標的資產波動率的變化對期權價格的影響。

13.對于主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為正值。()

14.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計部門的審計、檢查，以確保其履行職責的公正性和合規(guī)性。

15.法律／合規(guī)部門獨立于商業(yè)銀行的經營活動，具有獨立的報告路線、獨立的調查權力以及獨立的績效考核。（）

四.單選題(共15題)

1.個人汽車貨款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

2.個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

3.在我國，（）是個人貸款信用風險較大的主要原因。

A.人們缺乏誠實信用的精神

B.個人征信系統不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

4.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

5.1999年，為推動科教興國戰(zhàn)略的實施，解決貧困學生求學問題，中國人民銀行、教育部和財政部等有關部門聯合下發(fā)了開辦享受財政貼息的國家助學貸款業(yè)務的通知，并首先以()為試點在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安和南京等8個城市進行。

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國建設銀行

6.下列不能辦理銀行個人貸款的是（）。

A.年滿18周歲的工廠工人甲

B.63歲退休在家的男老師乙

C.準備貸款買房的銀行青年職員丙

D.出獄兩個月的丁（因偷盜入獄）

7.銀行市場定位就是將銀行產品和服務在（）確定一個恰當的位置。

A.產品提供地

B.產品質量上

C.市場占有率

D.客戶心目中

8.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.100%

9.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（）。

A.審查不嚴導致內外勾結騙取銀行信貸

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

10.下列哪種情況下，銀行不應暫停與擔保機構的合作？（）

A.擔保機構的經營出現明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利

B.擔保機構有違法、違規(guī)經營行為

C.擔保機構與銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款

D.擔保機構與多家銀行合作，擔保總額度在擔保能力范圍內

11.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求是（

）。

A.技能

B.年齡

C.品質

D.知識

12.在商用房貸款業(yè)務中，為了防控合作機構的風險，銀行可采取的措施不包括（）。

A.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

B.加強對估值機構等合作機構的準入管理

C.選擇盡可能多的合作機構

D.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

13.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進賬單

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

14.下列屬于個人信用征信中個人基本信息的是（）。

A.信用卡信息

B.貸款信息

C.居住信息

D.還款記錄

15.下列選項中,不屬于防控個人經營貸款信用風險措施的是（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.提高貸款利率并加收罰款息

C.更換為其他足值抵押物

D.重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物

五.多選題(共15題)

1.以下說法正確的有（）。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國人民銀行制定的

C.一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價格”

2.下列關于住房公積金貸款簽約與發(fā)放的說法，正確的有（

）。

A.公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶

B.銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同

C.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行出具委托貸款通知書

D.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容

E.承辦銀行須審核放款資料齊全性、真實性和有效性后發(fā)放貸款

3.借款人申請國家助學貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護人書面同意

E.無違法違紀行為

4.個人汽車貸款操作風險防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

5.根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產支出后不少于收人的50%

B.月收人扣除所有債務支出與收入比應不少于55%

C.在月房產支出與收人比的計算公式中，月房產支出指本次貸款本金除以還款期數(月）

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內，則也應相應地把配偶的債務一并計人

6.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

7.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務功能

E.電子商務功能

8.關于銀行營銷人員分類正確的有（）。

A.從業(yè)務分：公司業(yè)務經理、零售業(yè)務經理、資金業(yè)務經理

B.從市場分：市場開拓經理、市場維護經理、風險經理

C.從級別分：高級經理、中級經理、初級經理

D.從產品分：資產業(yè)務經理、中間業(yè)務經理

E.從職責分：營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員

9.個人住房貸款可實行的擔保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質押

E.保證

10.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的調查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.項目審查

E.對保證人的檢查

11.根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產支出后不少于收入的50％

B.月收入扣除所有債務支出與收入比應不少于55％

C.在月房產支出與收入比的計算公式中，月房產支出指本次貸款本金除以還款期數(月)

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收人

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內，則也應相應地把配偶的債務一并計人

12.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保證人

D.質押物

E.合作開發(fā)商及項目

13.根據《擔保法》的規(guī)定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包的并經發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權

14.下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述中，正確的有()。

A.對于個人經營性貸款，能力往往是衡量財務狀況的決定性因素

B.如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

C.宏觀經濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響

D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素

E.“5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

15.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應至少將押品分為金融質押品、房地產、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業(yè)務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

2.銀行只能根據發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

3.個人對信用報告有異議時，應向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。（）

4.借款人還款能力發(fā)生變化是個人經營貸款的信用風險。

5.個人住房貸款的期限最長可達50年。

6.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

7.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

8.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

9.在個人貸款貸后檢查中，貸款人發(fā)現借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

10.在貸前調查中．采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。（）

11.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

12.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長不超過3年（含3年）。()

13.個人征信系統是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

14.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系。（

）

15.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請公積金個人住房貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.按利息的支付方式不同，下列哪一項不屬于債券的內容？（）

A.附息債券

B.分期償還債券

C.一次還本付息債券

D.貼現債券

2.人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人

3.下列對個人理財產品開發(fā)管理的說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行根據理財業(yè)務發(fā)展需要研發(fā)的新投資產品的介紹和宣傳材料，應當按照內部管理有關規(guī)定經相關部門審核批準

B.商業(yè)銀行本著符合顧客利益和風險承受能力的原則，審慎、合規(guī)的開發(fā)設計理財產品

C.在理財產品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言

D.商業(yè)銀行根據客戶的意愿向客戶銷售無市場分析預測和無定價依據的理財產品

4.李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（）。

A.修道者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

5.下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述中，錯誤的是（

）。

A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

D.客戶自行管理和運用資金

6.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

7.下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產品的是()。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

8.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督的是(

)。

A.銀監(jiān)會

B.保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行

9.下列建議中，在建立客戶關系階段時的最好的建議是（）。

A.個人理財人員的官方建議

B.個人理財人員的個人建議

C.所在銀行的機構建議

D.客戶“自我建議”

10.保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

11.貸款信托理財產品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產、不動產作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于()。

A.賣方信貸

B.抵押貸款信托

C.保證貸款信托

D.信用貸款信托

12.商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

A.5

B.7

C.10

D.15

13.在理財產品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。

A.結構性理財產品

B.浮動收益類產品

C.貸款類銀行信托理財產品

D.期權類產品

14.（

）具有利滾利的特性，可以產生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復利

D.單利

15.2007年9月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2007年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現，假定月貼現利率為0.2%，則銀行實付貼現金額為()元。

A.10000

B.9980

C.9990

D.10010

八.多選題(共15題)

1.金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于()。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

2.商業(yè)銀行的組織形式有（）。

A.個體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

3.下列對不同理財產品的收益性的論述，正確的是（）。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

4.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經過投資和再投資才會增值，不投入生產經營過程的貨幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值

5.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有()等行為。

A.挪用或侵占保險費

B.代理再保險業(yè)務

C.兼做保險經紀業(yè)務

D.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

E.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

6.代理的特征包括（

）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

7.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內醫(yī)院收費證明

B.學習支出：境內學校收費證明

C.其他：相關證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E.生活消費類支出：合同或發(fā)票

8.理財策略在（）情況下應增加股票配置。

A.預期未來利率水平上升

B.預期未來利率水平下降

C.預期未來本幣貶值

D.預期未來通貨膨脹

E.預期未來經濟增長較快

9.法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，法人成立的要件()。

A.有自己的名稱、組織機構

B.以營利為目的

C.有自己的財產或者經費

D.有自己的住所

E.依法成立

10.以下關于現值與終值的計算公式中，正確的是（

）。

A.單期中終值的計算公式為：FV=C0(1+r)

B.單期中現值的計算公式為：PV=C／(1+r)

C.計算多期(復利)中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t

D.計算多期(復利)中現值的公式為：PV=FV／(1+r)t

E.計算單期(復利)中終值的公式為：FV=PV×(1+rt)

11.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有()。

A.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

B.融資成本相對較低

C.由于資金供求雙方直接聯系，投資對象的經營受到更多關注

D.融資風險由債權人獨自承擔

E.融資風險可通過融資中介進行分散

12.商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括（）。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構

C.補償或賠償機制

D.回復的安排

E.調查的程序

13.證券投資基金的收益有（）。

A.證券買賣差價

B.紅利收入

C.取款利息費用

D.債券利息

E.存款利息收入

14.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現值、終值系數的說法，正確的有()。

A.當利率大于0，年金現值系數一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數一定都大于1

C.當利率大于0，復利終值系數一定都大于1

D.當利率大于0，復利現值系數一定都小于1

E.當利率大于0，復利終值系數一定都小于1

15.結構性理財產品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.外匯掛鉤型

C.商品掛鉤型

D.股票掛鉤型E、指數掛鉤型

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于收款條件的是（）。

A.現貨交易

B.賒賬銷售

C.預收貨款

D.遠期交易

2.銀行業(yè)協會確定的利率是（）。

A.法定利率

B.固定利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

3.資產、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產品的銷售價格為25元，單位變動成本為10元，固定成本總額為7500萬元。則不考慮其他因素時，該企業(yè)的盈虧平衡點銷售量為()萬件。

A.229

B.334

C.500

D.634

4.G啤酒公司擁有總資產2000萬元，總負債1200萬元。其中在總資產中，流動資產占1300萬元，現金類資產200萬元，無形與遞延資產150萬元，存貨800萬元，預付賬款與待攤費用200萬元。在總負債中，流動負債占500萬元。若此年度該企業(yè)實現總利潤400萬元，發(fā)生利息費用20萬元，適用稅率為25%。則G公司的資產負債率為()。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

5.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.采用（）會導致銀行對損失的低估和對資本的高估。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現值法

D.合理價值法

7.借款人的還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，這類貸款屬于（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

8.以下關于債務重組的說法錯誤的是（）。

A.自主型重組完全由借款企業(yè)和債權銀行協商決定

B.行政型債務重組是四大商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進行的債務調整

C.司法型債務重組是指依照《企業(yè)破產法》在法院主導下債權人對債務進行適當的調整

D.自主型重組屬于我國特定歷史階段的產物

9.被用作基準利率的利率不包括（）。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.行業(yè)公定利率

10.以下環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程的是（）。

A.貸款申請

B.受理與調查

C.貸款支付

D.貸款監(jiān)控

11.以下關于貸審會的說法中，正確的是（）。

A.貸審會投票未通過的信貸事項，有權審批人不得審批同意

B.行長可以擔任貸審會的成員

C.行長可指定兩名副行長擔任貸審會主任委員

D.主任委員可以同時分管前臺業(yè)務部門

12.在財務分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤率

B.資產使用效率

C.財務杠桿

D.留存比率

13.下列關于財產保全的表述中，錯誤的是（）。

A.銀行不需承擔財產保全申請錯誤對被申請人固定財產保全所造成的損失

B.財產保全分為訴前財產保全和訴中財產保全兩類

C.財產保全能起到迫使債務人主動履行義務的作用

D.訴前財產保全是指債權人因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到損失，因而在起訴前申請采取財產保全措施

14.損益表分析中，計算企業(yè)凈利潤的步驟應為()。

A.收入→利潤總額→毛利潤→凈利潤

B.毛利潤→營業(yè)利潤→利潤總額→凈利潤

C.營業(yè)利潤→毛利潤→利潤總額→凈利潤

D.營業(yè)利潤→利潤總額→毛利潤→凈利潤

15.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經協商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備1200萬元（評估價）抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產的處理是（）。

A.自取得日起1年內予以處置

B.通過公開招標方式確定拍賣機構，采用公開拍賣方式進行處置

C.將抵債資產轉為自用資產

D.對外出租

十.多選題(共15題)

1.與其他產品一樣，銀行的信貸產品也會經歷生命周期，下列關于產品生命周期策略的說法中，正確的有()。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

2.銀行制訂公司信貸營銷計劃應該包括（）基本步驟。

A.分析市場機會

B.選擇目標市場

C.設計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

3.下列選項中，屬于銀行公司信貸產品成熟期特點的有（）。

A.銀行產品基本定型，產品銷量呈迅速上升的態(tài)勢

B.客戶對銀行產品不太了解，銷售額增長緩慢

C.銀行產品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現下降趨勢

D.成本費用較少，銀行利潤較為穩(wěn)定

E.市場上出現大量替代產品，許多客戶減少對老產品的使用

4.銀行信貸人員依法收貸工作內容包括()。

A.對逾期貸款，應在逾期半年后發(fā)送催收通知書

B.依法申請支付令

C.及時申請財產保全

D.向仲裁機關申請仲裁，向人民法院提出訴訟

E.對當事人不履行生效判決，可申請強制執(zhí)行

5.中長期貸款中，項目配套文件包括（）。

A.項目可行性研究報告

B.資金來源落實的證明文件

C.其他金融機構貸款承諾文件

D.其他配套條件落實的證明文件

E.資本金已經到位或能按期到位的證明文件

6.下列關于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄

B.優(yōu)點是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產、負債的變化

E.會導致銀行損失的低估和對資本的高估

7.“固定資產使用率”指標存在的不足包括（）。

A.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設備是很正常的

B.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤理解

C.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

D.固定資產基礎可能相對較新，但有些資產可能仍需重置

E.未能反映固定資產的折舊程度

8.當借款人根本不了解自己借款需求的本質原因時，（）。

A.借款人無法提供詳細的貸款使用計劃

B.銀行無法了解公司的真實借款需求原因

C.銀行無法了解公司的真實借款需求的期限

D.銀行無法確定合理的貸款結構以及貸款利率

E.銀行能夠更有效地評估風險

9.處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險，原因主要有（）。

A.由于是新興行業(yè)，幾乎沒有關于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所面臨的風險

B.行業(yè)面臨很快而且難以預見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性

C.本行業(yè)的快速增長和投資需求將導致大量的現金需求，從而使一些企業(yè)可能在數年中都會擁有較弱的償付能力

D.擁有所有階段中最大的機會，因為現金和資本需求非常大

E.銷售的波動性及不確定性都是最小，而現金流為最大

10.項目財務評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目清償能力評估

D.項目基礎財務數據評估

E.不確定性評估

11.以下屬于項目盈利能力分析主要指標的有（

）。

A.財務內部收益率

B.財務凈現值

C.投資利潤率

D.投資利稅率

E.資本金利潤率

12.下列關于合同管理的做法正確的有（）。

A.銀行應全面梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內部流程、框架和內容

B.著重強化貸款用途的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

C.著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

D.按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用

E.銀行無需梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內部流程，而應重點強化審查環(huán)節(jié)

13.在客戶法人治理結構評價中.對客戶內部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有()。

A.董事長和總經理如何產生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經理、監(jiān)事是否兼任子公司或關聯公司的職位

C.董事長和總經理的薪酬結構和形式

D.內部決策的程序和方式

E.在內部決策中，董事長與總經理、監(jiān)事如何制衡

14.商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，借款人若（），銀行有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。

A.給集團的其他成員提供擔保

B.提供虛假材料

C.隱瞞重要經營財務事實

D.挪用貸款

E.拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

15.按營銷渠道場所，營銷渠道可以分為（）。

A.網上營銷

B.網點營銷

C.電子銀行營銷

D.登門拜訪營銷

E.電子郵件營銷

十一.判斷題(共15題)

1.在產品生命周期的不同階段，產品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。（

）

2.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。（）

3.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。

4.損失類貸款意味著不能收回貸款，或者說是已經沒有剩余價值了。（）

5.銀行應盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。（）

6.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。（）

7.在抵押擔保中，不論抵押物所產生的是天然孽息還是法定孽息，均應由抵押人收取，抵押權人則無權收取。

8.通常，處于成長階段的行業(yè)中的企業(yè)現金流入應該大于流出。（）

9.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權質押的書面證明。（）

10.商業(yè)銀行對全部貸款進行分類的頻率是一年一次。

11.銀行公司信貸產品從營銷角度可以細分為核心產品、基礎產品、期望產品、潛在產品四個層次。（）

12.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

13.在采用風險加權打分的方法對國別風險進行衡量時，由于風險因素設置不同和賦予權重的差異，可能導致對同一個國家評價的結果大相徑庭。（）

14.銷售收入增長模式一般為階梯性增長。（）

15.銀行未向借款人和擔保人追償的債權，不得作為呆賬核銷。()

十二.單選題(共15題)

1.（）是指通過制度安排、技術保障等措施，鼓勵內部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認為是違反了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠信道德準則的行為和主體進行舉報。

A.合規(guī)培訓與教育制度

B.合規(guī)問責機制

C.合規(guī)績效考核機制

D.誠信舉報機制

2.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

3.商業(yè)銀行財務管理具體內容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.稅收管理

4.商業(yè)銀行應當直接開展()業(yè)務，不得將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)

5.投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（

），其利率風險也相對（

）。

A.越大；越大

B.越??；越小

C.越大：越小

D.越??；越大

6.商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.市場風險

D.國家風險

7.商業(yè)銀行應當建立健全本機構統一的同業(yè)業(yè)務授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務納入全機構統一授信體系，由()實施授權管理。

A.人民銀行總行自上而下

B.總部自上而下

C.支行行長自下而上

D.董事會自上而下

8.對商業(yè)銀行而言，風險管理的一個重要內容就是對所承擔的風險進行()。

A.合理定價

B.正確計量

C.提前防范

D.事后補救

9.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

10.我國金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是()。

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.保險不良資產

D.信托不良資產

11.銀行業(yè)消費者投訴分類有（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

12.在銀行合規(guī)管理的操作中，銀行高級管理層的職責不包括（）。

A.對銀行有效管理合規(guī)風險的情況進行評估

B.負責銀行合規(guī)風險的有效管理

C.負責制定和傳達合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守

D.負責組建一個常設和有效的銀行內部合規(guī)部門

13.以下說法正確的是（）

A.銀行業(yè)金融機構可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品

C.公平公正制定格式合同和協議文本

D.可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

14.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

15.設立財務公司是（）國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀80年代

D.20世紀90年代

十三.多選題(共15題)

1.下面屬于非銀行金融機構的是（

）。

A.金融資產管理公司

B.企業(yè)集團財務公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮(zhèn)銀行

2.銀行存款的常用定價方法有()。

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

4.商業(yè)銀行不得對()用途的業(yè)務進行授信。

A.國家明令禁止的產品或項目

B.違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資

C.以授信作為注冊資金、注冊驗資和增資擴股

D.違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資

E.其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目

5.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有（）。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

C.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產

D.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

6.根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.經營規(guī)則

E.行政法規(guī)

7.非金融類不良資產從資產形態(tài)來講，主要包括（）資產。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

E.其他類型資產

8.下列關于銀行分層營銷策略的說法中，正確的有()。

A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據

B.把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場

C.分層營銷是現代營銷最基本的方法

D.對細分市場提供不同的產品和不同的服務

E.分層營銷介于大眾營銷和一對一營銷之間

9.美國金融消費者保護局的主要職責包括()。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

10.商業(yè)銀行的授權審批控制中，授權一般可分為（）。

A.一般授權

B.特殊授權

C.常規(guī)授權

D.特別授權

E.特定授權

11.《中國信托業(yè)協會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協會應該做的事包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權公約

D.協調會員與社會公眾的關系

E.建立與有關部門的溝通機制

12.我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會計系統

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）。

A.自主設立

B.自負盈虧

C.自擔風險

D.自主經營

E.自我約束

14.下列選項中，屬于費率的是（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

15.商業(yè)銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

十四.判斷題(共10題)

1.《綠色信貸指引》要求，銀行業(yè)金融機構對環(huán)境和社會表現不合規(guī)的客戶，應當適當降低其授信額度。()

2.信用風險又被稱為違約風險。

3.財務公司不可以向成員開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。（）

4.商業(yè)銀行應當對內控管理職能部門和內部審計部門建立區(qū)別于業(yè)務部門的績效考評方式，以利于其有效履行內部控制管理和監(jiān)督職能。

5.在2006年發(fā)布的會計準則下，貨幣資金和長期股權投資不包含在應進行四分類的金融資產中。()

6.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，只要用于借款人日常生產經營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。()

7.信托公司應可以將信托財產與其固有財產統一管理、統一記賬。

8.單利計息是指在計息周期內對已計算未支付的利息不計利息。（）

9.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據金融業(yè)務的特點而制定的基礎會計。

10.銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制。（）

十五.單選題(共15題)

1.目前我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

2.關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構的權威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經營管理現狀

D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經營活動，以確保其安全經營

3.在我國，“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定”是()的職能。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.財政部

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

4.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

5.銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準入

B.非現場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

6.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

7.下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（)。

A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

8.在信用活動中起主導作用的金融機構是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

9.破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順利清償（）?/p>

A.破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權

B.破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資—普通破產債權

C.普通破產債權—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資

D.普通破產債權—破產人欠繳的稅款—破產人所欠社會保險費用

10.在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量

B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾

11.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述正確的是()。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

12.在經濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯系

13.（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小，成為現代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權收益率

C.凈現金流量

D.經濟資本回報率

14.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

15.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是()。

A.流動性覆蓋比率

B.流動性缺口率

C.核心負債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

十六.多選題(共15題)

1.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

2.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

3.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

4.下列關于銀行的安全性指標的說法中，正確的有()。

A.不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

B.資本充足率和不良貸款撥備覆蓋率都屬于銀行的安全性指標

C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

D.資本充足率是商業(yè)銀行的總資產與風險加權資產的比值

E.撥貸比與不良貸款率存在負相關

5.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》

6.以下憑證中，票據詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

7.作為一項重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內容有()。

A.選擇相應的匯率政策

B.實現貨幣自由兌換

C.確定適當的匯率水平

D.促進國際收支平衡

E.保持貨幣穩(wěn)定

8.商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險預警

D.風險檢測

E.風險控制

9.經濟波動周期對商業(yè)銀行經營狀況的影響主要表現在()。

A.一般來說.經濟處于繁榮時期.銀行業(yè)整體的經營狀況會比較好

B.在經濟繁榮階段，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量也會處于最高水平

C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

D.在經濟復蘇階段，企業(yè)生產活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大

E.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經營利潤上升

10.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響

11.依據法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

12.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述中，正確的有()。

A.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型銀行業(yè)務

C.理財業(yè)務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映

D.理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

E.理財業(yè)務本質上是商業(yè)銀行的代理業(yè)務，不是自營業(yè)務

13.銀行的成本中心涵蓋的機構包括()。

A.產品線

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.管理部門

14.銀行的中間業(yè)務包括（）。

A.代理業(yè)務

B.咨詢顧問業(yè)務

C.支付結算業(yè)務

D.托管業(yè)務

E.貸款業(yè)務

15.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次，主要有()。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為核心資本要求

C.第二層次為周期資本要求

D.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求

E.第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求

十七.判斷題(共15題)

1.充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標是人口增長率。

2.貸款公司是專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

3.代理中央銀行業(yè)務是由政策性銀行承擔的業(yè)務。（）

4.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

5.同樣是10000元存款，分別存為3個月期（自動轉存）和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以1年過后，兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()

6.“買者自負"即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()

7.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括:規(guī)劃業(yè)務、信貸業(yè)務、資金業(yè)務、營運業(yè)務、綜合金融業(yè)務等。

8.撤銷是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

9.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

10.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

11.商業(yè)銀行在我國境內在任何情形下不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向其他金融機構和企業(yè)投資。()

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。（）

13.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

14.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

15.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。

2.答案：B

本題解析：承擔過高的市場風險（投機行為）可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險。

3.答案：B

本題解析：其他一級資本工具的合格標準，自發(fā)行之日起，至少5年后方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行機構不得形成贖回權將被行使的預期，且行使贖回權應得到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的事先批準。

4.答案：D

本題解析：信用衍生產品除了具有傳統金融衍生產品的特點（如杠桿性、未來性、替代性、組合性、反向性、融資性等）外，還具有保密性、交易性、靈活性、債務的不變性等特點，D項不屬于信用衍生產品的特點。故本題選D。

5.答案：A

本題解析：。在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產是根據是否有居民房產抵押分別給予75%、35%的權重。

6.答案：B

本題解析：

選項B錯誤，總資產收益率=凈利潤/平均總資產=(凈利潤/銷售收入)×(銷售收入/平均總資產)。

7.答案：D

本題解析：考查不良貸款撥備覆蓋率的計算。不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=(40+15+5)/(35+10+5)=120%。

8.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通常利用資本金來應對非預期損失。

9.答案：C

本題解析：。C選項應改為：外部評級是專業(yè)評級機構對特定債務人的償債能力和意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是政府或大企業(yè)。

10.答案：D

本題解析：D項，現場檢查結果將提高非現場監(jiān)管的質量。

11.答案：A

本題解析：缺口分析——衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法；久期分析——衡量利率變動對銀行資產價值影響的一種方法。

12.答案：A

本題解析：

外部審計已經成為銀行監(jiān)管的重要補充，根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把注冊會計師看做是他們最重要的代理人，利用注冊會計師獨立、公正地評價銀行經營管理信息，有效制約和監(jiān)督管理層的行為。

13.答案：C

本題解析：

同業(yè)市場負債通常是對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場負債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機構交易對手獲得的資金占總負債的比例。銀行應根據自身業(yè)務特點，針對性的設置同業(yè)市場負債比例，避免過度依賴同業(yè)資金作為融資來源。

14.答案：A

本題解析：全面性原則：商業(yè)銀行在新產品（業(yè)務）研發(fā)和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。

15.答案：B

本題解析：現金頭寸指標=(現金頭寸+應收存款)÷總資產，該指標越高．意味著商業(yè)銀行滿足即時現金需要的能力越強。?

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項標的股票的市場價格提高，對于一個貨幣的賣方期權來說，其賣方期權的價值減少。

2.答案：B、C、D

本題解析：

一般市場風險的資本要求包含以下三部分：(1)每時段內加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的垂直資本要求。(2)不同時段間加權多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應的橫向資本要求。(3)整個交易賬戶的加權凈多頭或凈空頭頭寸所對應的資本要求。

3.答案：B、C、D

本題解析：

就業(yè)制度和工作場所安全事件：違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。

4.答案：A、C、D

本題解析：

通過與限額水平的比較，董事、高級管理人員和風險管理人員可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。

5.答案：A、B、C

本題解析：

常用的風險事后控制的方法有：(1)風險緩釋或風險轉移。(2)風險資本的重新分配。(3)提高風險資本水平。

6.答案：B、C、D

本題解析：

。正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機變量的一種重要概率分布，所以A選項錯誤；關于X=u對稱，在X=u處曲線最高；整個曲線下的面積為1;當U=0，σ=1時，稱正態(tài)分布為標準正態(tài)分布。所以B、C、D項正確；若固定u，σ大時，曲線矮而胖，所以E選項錯誤。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規(guī)避進行有效管理的風險,商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償?？键c：

商業(yè)銀行風險管理的主要策略

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，風險與控制自我評估的內容主要包括固有風險、控制措施、剩余風險三個組成部分，其原理為“固有風險－控制措施＝剩余風險”。

10.答案：A、C、E

本題解析：

中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產質量指標包括：不良資產／貸款率、貸款風險遷徙和貸款損失準備充足率。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

建立流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”因此，流動性風險報告應該按照層次進行劃分。例如，流動性管理人員可能需要一些微觀信息，知道哪個產品，哪個分行的規(guī)模擴張導致了本月的LCR指標下降，而董事會和高管可能關注高層次的宏觀信息，他們僅僅需要一張流動性指標的當前值與前值的對照表，以及各自的限額遵守情況。一些市場流動性指標監(jiān)測和超額備付率這樣的日常流動性風險水平指標可以按日報告。一些復雜的，關注中長期的指標，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報告。

考點：流動性風險預警與報告

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中度風險的情形有：交易對手或借款人集中風險、地區(qū)集中風險、行業(yè)集中風險、信用風險緩釋工具集中風險、資產集中風險、表外項目集