2023年南京銀行上海分行嘉定支行小企業(yè)金融部招聘小微客戶經(jīng)理人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年南京銀行上海分行嘉定支行小企業(yè)金融部招聘小微客戶經(jīng)理人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

2.下列選項中，()是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補償

3.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

4.與風(fēng)險管理“三道防線”相呼應(yīng)，前中后臺分離體現(xiàn)了通過職責(zé)分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風(fēng)險治理原則。下列關(guān)于前中后臺的說法中，錯誤的是()。

A.前臺主要是市場營銷部門，負(fù)責(zé)對公司類、機構(gòu)類和個人類目標(biāo)客戶開展市場營銷，推介金融服務(wù)方案

B.前臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門

C.中臺主要是財務(wù)管理和風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險評價控制等

D.后臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及監(jiān)事會

B.董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.高級管理層負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

D.高級管理層負(fù)責(zé)制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

6.在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值

7.從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不是這三個環(huán)節(jié)的是()。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進行初次分配

B.驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配

8.下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶的是()。

A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

B.做市交易形成的頭寸

C.代客買賣頭寸

D.自營外匯交易頭寸

9.以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）。

A.軟件產(chǎn)品

B.服務(wù)提供商

C.硬件設(shè)備

D.服務(wù)接受方

10.A銀行的外匯敝口頭寸如下：美元多頭180，英鎊多頭430，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

11.正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

12.在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出（）的流動性特點。

A.相同

B.不同

C.部分差異

D.不確定

13.若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險

D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險增加

14.信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險遷徙率

15.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財務(wù)／會計錯誤

C.結(jié)算支付錯誤

D.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

二.多選題(共15題)

1.下列屬于相對收益計量方法的有()。

A.百分比收益率

B.對數(shù)收益率

C.預(yù)期收益率

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.方差

2.總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于（）加權(quán)資產(chǎn)的總和。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

3.下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的有()。

A.是風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)

B.是一個動態(tài)、連續(xù)的過程

C.風(fēng)險監(jiān)測包含兩個層面的內(nèi)容

D.應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)監(jiān)測對合同條款遵守情況目標(biāo)

E.在貸款決策前預(yù)見風(fēng)險并采取預(yù)案措施，對降低實際損失的貢獻度為50%～60%

4.商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對以下（）風(fēng)險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計上調(diào)/下調(diào)250個基點

B.市場收益率提高/降低50%

C.持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%

D.重要行業(yè)的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標(biāo)上下波幅超過20%

5.商業(yè)銀行應(yīng)用衍生金融工具對沖市場風(fēng)險，可能面臨的問題有()。

A.衍生產(chǎn)品種類有限，可能無法選到合適的衍生產(chǎn)品

B.可能存在操作風(fēng)險

C.當(dāng)衍生工具與風(fēng)險資產(chǎn)不完全匹配時，仍然存在市場風(fēng)險

D.交易對手的信用風(fēng)險

E.交易成本過高

6.當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有()。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.影響利益相關(guān)方作出決策

E.信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善

7.審慎經(jīng)營類指標(biāo)包括（）。

A.總資產(chǎn)凈回報率

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.成本收入比

8.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21目制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務(wù)會計報告

B.各類風(fēng)險管理狀況

C.公司治理信息

D.年度重大事項

E.存款人的獲利情況

9.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因進行劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

10.下列各項財務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評級成正相關(guān)的有()。

A.銷售利潤率

B.利息償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.流動比率

E.資產(chǎn)回報率

11.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本可分為以下幾類（??）。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.風(fēng)險資本

D.靜態(tài)資本

E.經(jīng)濟資本

12.在風(fēng)險評估時，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數(shù)額信息

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

13.銀行機構(gòu)市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者的利益

C.保護銀行的利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

14.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括下列哪幾項?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

15.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.外包管理團隊

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在進行行業(yè)風(fēng)險因素分析時，常常會采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風(fēng)險程度的關(guān)鍵指標(biāo)，這一指標(biāo)的數(shù)值越低則說明行業(yè)風(fēng)險越小。（）

2.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔(dān)風(fēng)險而獲得的收益是有成本的。（）

3.銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期，至少每半年一次對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。（）

4.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

5.關(guān)聯(lián)方的連環(huán)擔(dān)保使集團法人客戶的信用風(fēng)險降低。()

6.商業(yè)銀行在風(fēng)險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上進行的是風(fēng)險計量。（）

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補充流動性。()

8.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與各項貨款余額無關(guān)。（）

9.過高的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率有利于企業(yè)長期發(fā)展。（）

10.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

11.風(fēng)險管理中常用的久期分析方法側(cè)重于衡量利率變動對商業(yè)銀行短期收益的影響。（）

12.在風(fēng)險管理實踐中，名義價值更多地是來自于獨立經(jīng)紀(jì)商的市場公開報價或權(quán)威機構(gòu)發(fā)布的市場分析報告。()

13.以批發(fā)性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。()

14.對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的評估要求主要是定性評估要求，是對第二支柱監(jiān)管要求的補充。（）

15.貸款核銷是指對無法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進行減值準(zhǔn)備核銷。()

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，正確的是（）。

A.土地儲備貸款僅限于土地收購

B.土地儲備貸款的借款人僅限于負(fù)責(zé)土地一級開發(fā)的機構(gòu)

C.個人住房貸款僅限于購買各類型住房

D.商業(yè)用房貸款僅限于購置以商業(yè)為用途的各類型房產(chǎn)

2.商用房貸款借款合同的簽約流程為（）。

A.填寫合同—審核合同—簽訂合同

B.審核合同—填寫合同—簽訂合同

C.填寫合同—簽訂合同—審核合同

D.審核合同—簽訂合同—填寫合同

3.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是（）建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.財政部

D.銀監(jiān)會

4.按客戶利益動機的不同細(xì)分市場的是（）。

A.地理因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

5.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

途

A.小明今.年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用

6.關(guān)于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于1年

D.只可以展期一次但展期可以長于1年

7.以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的不同點的是()。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴大了貸款購車的品種

8.（）是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息。

A.個人基本信息

B.個人居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.非銀行信用信息

9.合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式不包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險

B.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

C.其他合作機構(gòu)的風(fēng)險

D.借款人違約風(fēng)險

10.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

11.個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件，下列關(guān)于個人汽車貸款對象說法錯誤的是（

）。

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

12.個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.客戶本人聲明

C.信貸信息

D.個人人際關(guān)系

13.關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。

A.有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B.有擔(dān)保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3?5年

C.有擔(dān)保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法

D.申請有擔(dān)保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證

14.關(guān)于個人住房貸款的特征說法錯誤的是（）。

A.貸款期限長

B.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點，風(fēng)險相對較低

D.風(fēng)險管理難度相對較大

15.貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。

A.可靠性

B.相關(guān)性

C.準(zhǔn)確性

D.審慎性

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔(dān)保人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目

2.個人質(zhì)押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時間短

D.手續(xù)簡便

E.貸款額度小

3.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.實地調(diào)查為主

B.間接調(diào)查為輔

C.現(xiàn)場核實

D.電話查問

E.信息咨詢

4.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.對采取抵（質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

E.對采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

5.對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

6.個人汽車貸款的還款方式包括（）

A.等額本金還款法

B.按月還息任意還本法

C.一次還本付息法

D.商業(yè)銀行允許的其他方式

E.等額本息還教法

7.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括（）。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務(wù)

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過銀行辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對接

8.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工

C.相對商業(yè)貸款，其貸款利率相對較低

D.貸款最長期限為20年

E.貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

9.根據(jù)《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.定金責(zé)任

B.強制履行

C.違約金責(zé)任

D.恢復(fù)原狀

E.賠償責(zé)任

10.一般來說，銀行對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮（）。

A.注冊資金是否達到一定規(guī)模

B.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗

C.資信狀況是否達到銀行規(guī)定的要求

D.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

E.公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

11.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

12.在異議處理工作中常常遇到的異議申請類型主要有（）。

A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔(dān)保信息有異議

E.個人信息遭到惡意篡改

13.關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，正確的有()。

A.個人醫(yī)療貸款的對象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

B.個人醫(yī)療貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人醫(yī)療貸款的額度可按抵（質(zhì)）押物的100%或抵（質(zhì)）押率確定

D.個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

E.個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

14.個人教育貸款面臨的信用風(fēng)險有()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的欺詐風(fēng)險

D.借款人的行為風(fēng)險

E.借款人提前還款導(dǎo)致銀行利息受損

15.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。

A.稅務(wù)部門

B.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

C.司法部門

D.商業(yè)銀行

E.數(shù)據(jù)主體本人

六.判斷題(共15題)

1.目前，國內(nèi)信用卡市場已相當(dāng)成熟，逐漸從“買方市場”轉(zhuǎn)向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產(chǎn)品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

2.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

3.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體可以擔(dān)任保證人。（）

4.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

5.在個人汽車貸款的貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

6.國家助學(xué)貸款的貸款期限為10年。（）

7.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

8.消費貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質(zhì)上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區(qū)別也很明顯。（）

9.質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，質(zhì)押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

10.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

11.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

12.個人教育貸款的貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

13.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

14.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

15.操作風(fēng)險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

七.單選題(共15題)

1.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責(zé)任險

2.受托人不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的()。

A.所有利益應(yīng)該歸人信托財產(chǎn)

B.受益人不能要求受托人返還利益

C.受益人可以要求從中分得一部分利益

D.所有利益應(yīng)當(dāng)沒收歸國家所有

3.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（)。

A.降低系統(tǒng)風(fēng)險

B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險

C.消除系統(tǒng)風(fēng)險

D.降低市場風(fēng)險

4.基金的投資運作由()進行。

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金投資者

D.交易所

5.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是（）。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

6.下列（）不屬于外匯市場的交易。

A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易

B.商業(yè)銀行與代理商之間的交易

C.商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易

D.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易

7.穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

8.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個月

B.18個月

C.12個月

D.6個月

9.銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好

10.客戶的下列信息屬于定性信息的是（

）。

A.家庭關(guān)系

B.保單信息

C.雇員福利

D.養(yǎng)老金規(guī)劃

11.通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的（

）。

A.公平性

B.效率性

C.敏感性

D.靈敏性

12.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

13.境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

14.基金通過組合投資分散風(fēng)險，能在一定程度上分散()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.極端風(fēng)險

D.非系統(tǒng)風(fēng)險

15.保險合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。

A.訴訟

B.索賠

C.理賠

D.代位求償

八.多選題(共15題)

1.下列各項中，說法正確的有（

）。

A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險大

D.基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要

E.國債不存在違約風(fēng)險

2.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

3.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令其限期改正逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)

有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（）。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)債相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人E、暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

4.商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財計劃前10日，將()等資料按照相關(guān)規(guī)定及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。

A.內(nèi)部相關(guān)部門審核文件

B.商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件

C.中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料

D.理財計劃的宣傳材料

E.報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式

5.銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。

A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶從事的職業(yè)

C.客戶的信譽情況

D.客戶在銀行的等級

E.客戶的風(fēng)險承受能力

6.個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。

A.收藏品市場

B.房地產(chǎn)市場

C.金融衍生品市場

D.貨幣市場

E.保險市場

7.證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

8.關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）。

A.多數(shù)情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性比較差

E.房地產(chǎn)投資易受政策環(huán)境的影響

9.債券型理財產(chǎn)品是以（）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.期權(quán)

E.股票

10.信托的特點包括（

）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險

11.下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有()。

A.互換市場不存在信用風(fēng)險

B.金融互換一般在場外交易

C.互換合約的履行由銀行等機構(gòu)提供擔(dān)保

D.金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約

E.互換市場存在交易成本

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù).實際屬于混合業(yè)務(wù)

13.根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營利為目的

14.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

15.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有()情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。

A.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的

B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系

C.未按規(guī)定進行客戶評估的

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

E.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于對目標(biāo)市場進行市場細(xì)分的說法，錯誤的是（）。

A.有利于針對特定目標(biāo)市場制定相應(yīng)的營銷策略

B.有利于銀行資金安全

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益

D.有利于開拓新的市場機會

2.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權(quán)責(zé)分離

3.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

4.通常情況下，合理的速動比率一般為（

）。

A.小于1

B.2

C.大于2

D.1

5.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為（）。

A.存款

B.貸款

C.投資

D.中間業(yè)務(wù)

6.（）指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險管理工作。

A.全流程管理

B.貸前調(diào)查

C.實貸實付

D.貸后管理

7.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本

8.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由（）轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。

A.資產(chǎn)資本

B.資金成本

C.金融資本

D.金融資產(chǎn)

9.下列選項中，屬于明確支付審核要求內(nèi)容的是（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.放款核準(zhǔn)情況

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

10.借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請（）。

A.貸款展期

B.貸款延期

C.未及時還貸理由

D.貸款抵押

11.下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說法，錯誤的是（）。

A.該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

B.這種預(yù)警方法側(cè)重定量分析

C.首先對影響警速變動的有利因素與不利因素進行全面分析

D.其次進行不同時期的對比分析

12.經(jīng)營杠桿是()相對于銷售量變化敏感度的指示劑。

A.存貨

B.營業(yè)利潤

C.銷售費用

D.營運資本

13.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個還本付息之日為止的期間為（）。

A.展期

B.還款期

C.寬限期

D.提款期

14.商業(yè)銀行確立貸款意向后，業(yè)務(wù)人員向客戶索取的貸款申請資料中必須包括其財務(wù)報表。下列有關(guān)收集財務(wù)報表的表述中，錯誤的是（）。

A.新建項目的項目貸款，對于提供財務(wù)報表可不作嚴(yán)格要求

B.若擔(dān)保方式為保證形式，應(yīng)同時索取保證人的財務(wù)報表

C.對經(jīng)審計和未經(jīng)審計的財務(wù)報表應(yīng)區(qū)別對待

D.只需要向借款人索取上2年經(jīng)審計的財務(wù)報表和近期月報表

15.以下幾個指標(biāo)，專門針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL系統(tǒng)

D.CAMGL系統(tǒng)

十.多選題(共15題)

1.確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇產(chǎn)品組合的()。

A.寬度

B.深度

C.關(guān)聯(lián)性

D.有序性

E.擴展性

2.財務(wù)預(yù)測的審查包括()。

A.項目的總投資、建設(shè)投資、流動資金估算的審查

B.固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷方法的審查

C.成本的審查

D.銷售收入審查

E.稅金的審查

3.商業(yè)銀行客戶信用評級方法有（

）。

A.定性分析法

B.專家分析法

C.模型分析法

D.定向分析法

E.因素分析法

4.下列屬于非預(yù)期性支出的有（）。

A.利潤率下降

B.保險之外的損失

C.設(shè)備安裝

D.公司重組和員工解雇相關(guān)的費用

E.法律訴訟費

5.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制

E.協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)

6.下列關(guān)于行業(yè)發(fā)展各階段特點的說法中，正確的有()。

A.處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)

B.處于啟動階段的行業(yè)發(fā)展迅速，年增長率可以達到100％以上

C.處在成長階段的行業(yè)，其產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

D.成長階段行業(yè)的產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長

E.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟增長速度的不同，一般年增長率在10％以上

7.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況，增強償債能力

B.能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔(dān)保條件

D.能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風(fēng)險

8.銀行對抵押物的價值進行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等

B.對于機器設(shè)備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預(yù)計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

E.對于機器設(shè)備的估價，主要考慮有形損耗

9.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括()。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.內(nèi)外兼顧原則

10.成本結(jié)構(gòu)主要由()組成。

A.固定成本

B.變動成本

C.經(jīng)營杠桿

D.完整性審查

E.盈虧平衡點

11.供應(yīng)階段的核心是進貨，信貸人員應(yīng)重點分析以下方面（

）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

12.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

根據(jù)上述材料，B銀行貸款管理存在以下問題（）。

A.要求法人代表常駐香港的丙公司提供保證

B.保證合同約定不明確，致使無法要求丙公司承擔(dān)保證責(zé)任

C.沒有辦理抵押登記

D.保證合同未經(jīng)法人簽字，也沒有授權(quán)

E.與A公司簽署抵押合同時辦理了強制執(zhí)行公證

13.企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

B.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

C.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

E.應(yīng)收賬款異常增加

14.下列項目中，屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.貨幣資金

B.國庫券

C.存貨

D.長期待攤費用

E.遞延資產(chǎn)

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)審批要素中存在的問題包括（）。

A.向未經(jīng)法人授權(quán)的非法人的分公司、未滿18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對象授信

B.貸款期限設(shè)置與借款人現(xiàn)金流、經(jīng)營周期或?qū)嶋H需求不匹配

C.對借款人在貸款期間的最低財務(wù)指標(biāo)沒有設(shè)定

D.貸款用途描述不清、似是而非，發(fā)放無指定用途貸款，或者發(fā)放個人股權(quán)投資性貸款

E.對部分貸款風(fēng)險分析不夠到位，過分依賴第二還款來源

十一.判斷題(共15題)

1.分期償還貸款是指借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。（）

2.如果一個項目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項目有正的收益，因此應(yīng)該接受它。（）

3.對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品，應(yīng)從質(zhì)押品的資產(chǎn)價格、估算的價值及最新的談判價格中選擇較高者作為質(zhì)押品的公允價值。（）

4.實貸實付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

5.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風(fēng)險越小。()

6.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

7.根據(jù)差別調(diào)整原則．應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)。（）。

8.借款人蓄意通過兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)部分的賠償責(zé)任并處以罰款。

9.在借款人自主支付方式下，一是仍應(yīng)遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途；二是仍應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，但可以提前放貸。()

10.當(dāng)外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況。()

11.銀行進行營運現(xiàn)金流量分析時，若得出的營運現(xiàn)金流為正，且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要，則可以作為合理借款需求的原因。()

12.債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。（）

13.對授信中的國別風(fēng)險進行識別，商業(yè)銀行應(yīng)確保國際授信和國內(nèi)授信適用不同的原則。

14.盈利能力不足會導(dǎo)致直接借款需求。（）

15.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還全部貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。（）。

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產(chǎn)品（

）為基數(shù)按一定比率計算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時間

D.利潤

2.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告

D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的10個工作日內(nèi).應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況

3.商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)“的原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性

4.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私益信托與公益信托

D.民事信托和營業(yè)信托

5.下列（)屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。

A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.公眾金融教育

6.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

7.為了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則14(公司治理)和()。

A.原則31(信息披露和透明度)

B.原則30(信息披露和透明度)

C.原則29(信息披露和透明度)

D.原則28(信息披露和透明度)

8.（）是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

9.（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。

A.同業(yè)存款

B.同放存款

C.拆借存款

D.拆放存款

10.A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險水平過高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險管理措施是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險補償

11.在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導(dǎo)地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是()。

A.指揮式

B.主導(dǎo)式

C.追隨式

D.補缺式

12.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融公司可以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對成員單位提供擔(dān)保

13.股票市場作為影響力最大的金融實體之一，主要通過()為公司籌集運營資本。

A.向投資者出售公司股票

B.銀行貸款

C.融資租賃

D.發(fā)行債券

14.常備借貸便利的特點不包括（）。

A.由金融機構(gòu)主動發(fā)起

B.針對性強

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

15.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心

十三.多選題(共15題)

1.普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（

）。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

2.銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險管理類指標(biāo)

C.經(jīng)營效益性指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

3.銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括()。

A.服務(wù)信息保密

B.身份信息保密

C.賬務(wù)信息保密

D.產(chǎn)品信息保密

E.收益信息保密

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是（

）。

A.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理

B.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險

C.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風(fēng)險管理要將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中

E.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

5.除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

6.當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

7.內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息。下列屬于銀行內(nèi)部信息的有()。

A.經(jīng)營信息

B.財務(wù)信息

C.行業(yè)信息

D.監(jiān)管信息

E.人員信息

8.建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

9.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制

B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗

C.公司注冊資本金100億元(含)以上

D.取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司

E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司

10.下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有()。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

11.網(wǎng)點營銷渠道主要可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

12.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

13.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

14.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任包括（

）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務(wù)，擴大金額服務(wù)的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

15.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信

十四.判斷題(共10題)

1.市場風(fēng)險難以通過分散化投資完全消除。

2.信用證是指一項可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構(gòu)成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。（）

3.信用風(fēng)險與市場風(fēng)險相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。

4.市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中，在非交易業(yè)務(wù)中不存在。()

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。

6.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第三支柱資本要求。()

7.商業(yè)銀行非法查詢，凍結(jié)，扣劃個人儲蓄存款，對存款人造成財產(chǎn)損害的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

8.內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。()

9.經(jīng)當(dāng)?shù)卣鷾?zhǔn)，單位和個人可以從事吸收公眾存款等銀行業(yè)務(wù)，并可在名稱中使用“銀行”字樣。

10.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

十五.單選題(共15題)

1.我國金融市場的發(fā)展是從()開始的。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.期貨市場

2.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指（）

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋預(yù)期收益的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋不良資產(chǎn)所需的的資本

C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本

D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本

3.反映一國貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項目是()。

A.勞務(wù)收支

B.資本項目

C.出口項目

D.經(jīng)常項目

4.銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為是（）。

A.福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

5.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法，錯誤的是()。

A.其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資.實為詐騙

C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

6.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是()。

A.乙事后表示追認(rèn)

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

7.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

8.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是()

A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保

9.除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（

）。

A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

B.代理銷售信托投資產(chǎn)品

C.代理保險業(yè)務(wù)

D.代理開放式基金銷售

10.（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標(biāo)

D.監(jiān)管原則

11.對各種金融工具都會產(chǎn)生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風(fēng)險稱為（）。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.個別信用風(fēng)險

D.特殊信用風(fēng)險

12.關(guān)于商業(yè)銀行董事會會議決議，對利潤分配方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事會（）通過方可有效。

A.1／3以上董事

B.全部董事

C.2／3以上董事

D.一半以上董事

13.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認(rèn)識．作為銀行業(yè)人員．他們（）。

A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)

B.可以夸大宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢

C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù).以及將要公布的信息

D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

14.銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。

A.12個月

B.3個月

C.1個月

D.6個月

15.凍結(jié)單位存款的，其凍結(jié)期限不得超過()。

A.7天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

十六.多選題(共15題)

1.健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報告機制

C.人員管理

D.內(nèi)控文化

E.考評管理

2.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（

）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.接受境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

3.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

4.在金融機構(gòu)重組期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有（

）。

A.題干描述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境

B.申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

C.申請司法機關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶

D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.取消其任職資格

5.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）?

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

6.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

7.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.國際慣例

E.職業(yè)操守

8.商業(yè)銀行風(fēng)險識別包括()環(huán)節(jié)。

A.計量風(fēng)險

B.控制風(fēng)險

C.感知風(fēng)險

D.監(jiān)測風(fēng)險

E.分析風(fēng)險

9.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點

C.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級

E.對非零售風(fēng)險暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系

10.《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（

）。

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無民事行為能力

11.我國的貨幣當(dāng)局包括（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.財政部

E.國庫支付中心

12.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.中國銀行天津分行

E.中國建設(shè)銀行股份有限公司

13.目前，中國人民銀行采用的利率工具包括()。

A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率

B.調(diào)整中央銀行存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率

C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率

D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整

14.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

15.需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有()。

A.銀行承兌匯票

B.貸款

C.支票

D.銀行保函

E.出口押匯

十七.判斷題(共15題)

1.因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

2.發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。()

3.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

4.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種包括法國法郎。（）

5.某銀行會計臨時請假離開公司，考慮到外出時間很短．該會計人員便將財務(wù)章交給其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

6.商業(yè)銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。（）

7.持卡人通過不正當(dāng)手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為屬于“信用卡套現(xiàn)”。（）

8.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

9.無形市場也稱為場外交易市場。

10.最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構(gòu)的國家是英國。（）

11.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。（）

12.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

13.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

14.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

15.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸

品種的相關(guān)規(guī)定是否一致。(2)還款來源是否有效落實并足以履約等。

2.答案：B

本題解析：風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

3.答案：C

本題解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險、保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

4.答案：B

本題解析：前臺主要是市場營銷部門，負(fù)責(zé)對公司類、機構(gòu)類和個人類目標(biāo)客戶開展市場營銷，推介金融服務(wù)方案。

5.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

6.答案：D

本題解析：

市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值。

7.答案：B

本題解析：從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成：①由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進行初次分配；②總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配；③總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配。B項是內(nèi)部評級體系的驗證的內(nèi)容。

8.答案：A

本題解析：交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。其中，為交易目的而持有的頭寸包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

9.答案：D

本題解析：信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件?？键c：操作風(fēng)險分類

10.答案：A

本題解析：短邊法先計算出凈多頭頭寸之和為：180+430=610，凈空頭頭寸之和為：390+130=520。因為前者絕對值較大，因此根據(jù)短邊法計算的外匯總敞口頭寸為610。

11.答案：A

本題解析：

正常貸款遷徙率屬于動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)。正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％。

12.答案：B

本題解析：在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出不同的流動性特點。

13.答案：B

本題解析：題中B項，商業(yè)銀行作為發(fā)行人，發(fā)行固定利率債券相當(dāng)于固定了每期支付利率，所以將來即使市場利率上升，其支付的成本也不會上升，因而有效地降低了利率可能上升造成的風(fēng)險。A項，當(dāng)利率上升時，資產(chǎn)收益固定，負(fù)債成本上升，所以總收益減少；C項，該交易存在利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險(基準(zhǔn)風(fēng)險)；D項，當(dāng)商業(yè)銀行以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券時，其利率會隨市場波動，存在利率風(fēng)險。

14.答案：C

本題解析：

預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。

15.答案：A

本題解析：抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對收益計量方法是百分比收益率和對數(shù)收益率，A、B項正確；C項預(yù)期收益率是一種平均水平的概念；D項標(biāo)準(zhǔn)差是隨機變量方差的平方根；E項方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度。

2.答案：A、B、E

本題解析：

監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預(yù)測。各級資本的細(xì)項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響?？傦L(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總和。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險監(jiān)測是風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，其為一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通常包括兩個層面：①跟蹤已識別風(fēng)險的發(fā)展變化情況，包括在整個授信用周期內(nèi)，風(fēng)險產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的結(jié)果變化，評估風(fēng)險緩釋計劃需求；②根據(jù)風(fēng)險的變化情況及時調(diào)整風(fēng)險應(yīng)對計劃，并對已發(fā)生的風(fēng)險及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險和新增風(fēng)險及時識別、分析，以便采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)對措施。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對以下風(fēng)險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計上調(diào)／下調(diào)250個基點；市場收益率提高／降低50%；持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%；重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50%；GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標(biāo)上下波幅超過20%。故本題選ABCDE。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

利用衍生產(chǎn)品對沖市場風(fēng)險具有明顯的優(yōu)勢，如構(gòu)造方式多種多樣、交易靈活便捷等，但通常無法消除全部市場風(fēng)險，而且可能會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如交易對方的信用風(fēng)險。需要特別重視的是，金融衍生產(chǎn)品本身就潛藏著巨大的市場風(fēng)險。E項，應(yīng)用衍生金融工具對沖市場風(fēng)險的交易成本一般不高。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：①信息披露內(nèi)容不全面；②風(fēng)險信息披露不充分；③表外業(yè)務(wù)信息披露不充分；④信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善。因此，借助外部審計機構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對銀行產(chǎn)生更強有力的監(jiān)管和市場約束。

7.答案：B、C、D

本題解析：

審慎經(jīng)營類指標(biāo)包括：①資本充足率；②大額風(fēng)險集中度；③不良貸款撥備覆蓋率。A、E兩項總資產(chǎn)凈回報率和成本收入比屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、公司治理信息和年度重大事項。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊機構(gòu)。為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，必須對其所、面臨的各種風(fēng)險進行正確分類。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八類，分別為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債率是負(fù)債與資產(chǎn)的比率，衡量商業(yè)銀行的償債能力，其值越大，表明企業(yè)償債能力越弱，信用評級應(yīng)越低。

11.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本分為三類：一是賬面資本，賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映的銀行實際擁有的資本水平；二是經(jīng)濟資本，又稱為風(fēng)險資本，是銀行抵補風(fēng)險所要求擁有的資本，并不必然等于銀行賬面資本；三是監(jiān)管資本，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。故選ABE。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容有：①總損失數(shù)額信息；②損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息；③總損失中收回部分信息；④損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息。

13.答案：A、B、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：(1)保證注冊銀