2023年徽商銀行綜合支行招聘綜合柜員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年徽商銀行綜合支行招聘綜合柜員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關(guān)于資產(chǎn)證券化，下列說法正確的是()。

A.具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動性的證券的特點

B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標的屬性決定的

C.有利于分散信用風險，改善資產(chǎn)質(zhì)量

D.以上都正確

2.風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是

3.新產(chǎn)品（業(yè)務）因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險是指（）。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.合規(guī)風險

D.操作風險

4.操作風險包括()，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

A.效益風險

B.市場風險

C.法律風險

D.價值降低風險

5.假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％

6.下列關(guān)于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機制

7.（

）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)模?/p>

）。

A.風險文化應當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.風險文化建設(shè)應當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

D.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

9.高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.借款人的信用風險水平下降

B.借款人承受較低的利率風險

C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

10.某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)負債風險管理模式重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu).經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風險管理模式的重要分析手段

C.20世紀60年代以前：商業(yè)銀行的風險管理屬于資產(chǎn)風險管理模式階段

D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)全面風險管理原則體系基本形成

12.客戶評級的評價主體是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.各類金融機構(gòu)

D.政府經(jīng)濟管理部門

13.借入流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

14.參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理／控制措施可以采?。ǎ?。

A.從基層業(yè)務單位到高級管理層的二級管理方式

B.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領(lǐng)域風險管理委員會的二級管理方式

C.從基層業(yè)務單位到高級管理層，再到業(yè)務領(lǐng)域風險管理委員會的三級管理方式

D.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領(lǐng)域風險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式

15.聲譽風險管理的最佳實踐操作是（）。

A.推行全面的風險管理理念和確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序

B.制定聲譽風險應急處理計劃并努力保證實施效果

C.改善聲譽風險監(jiān)測指標體系并定期提交聲譽風險報告

D.定期進行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽風險進行分析評估

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風險時，應當符合的標準有（）。

A.基于實際經(jīng)驗和專家意見，將每個因素調(diào)整為有意義的風險要素

B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設(shè)定必須合理

C.風險評估框架及各種實施情況，都應當有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當局的獨立審查

D.商業(yè)銀行應當抓住主要因素而適當忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應當依靠外部專業(yè)咨詢機構(gòu)進行操作風險評估，以力求客觀準確

2.商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風險。

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

3.下列方法中，計量交易對手信用風險的方法有（）。

A.標準法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風險暴露法

4.下列各項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化相關(guān)警示信號的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

5.先進的風險管理理念主要包括（）。

A.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

B.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

C.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展

D.應充分了解所有風險，并建立和完善風險控制機制，對于不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度對待

E.樹立正確的風險管理理念

6.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國家風險限額

C.集團客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

7.相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有（）。

A.內(nèi)部交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.財務報表真實性差

D.系統(tǒng)性風險較低

E.風險識別和貸后監(jiān)督難度較大

8.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素方面，屬于與借款人有關(guān)的因素是（

）。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期

E.宏觀經(jīng)濟政策

9.下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的有（

）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量和流動性狀況

B.市場風險敏感度

C.業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性

D.管理水平和內(nèi)部控制

E.風險狀況和資本充足性

10.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()。

A.實收資本或普通股

B.損失準備缺口

C.優(yōu)先股

D.資本公積可計入部分

E.盈余公積

11.下列各項屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理中的風險限額的有（）。

A.風險價值限額

B.單一客戶限額

C.凈頭寸限額

D.止損限額

E.Delta限

12.單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對()作出預測和分析。

A.資金來源及使用情況

B.預期資產(chǎn)負債情況

C.損益情況

D.項目建設(shè)進度

E.營運計劃

13.商業(yè)銀行對國別風險的計量方法應滿足的要求有（）。

A.能夠覆蓋所有風險暴露和不同類型的風險

B.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

C.能夠根據(jù)風險的分散情況計量國別風險

D.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

E.能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移及無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險

14.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本分為()

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

E.風險資本

15.風險對沖對于管理（）有很好的作用。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.結(jié)算風險

E.商品風險

三.判斷題(共15題)

1.保證這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。()

2.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風險管理領(lǐng)域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經(jīng)濟資本計量的關(guān)鍵所在。（）

3.商業(yè)銀行應當制定外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補充流動性。()

4.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預期損失不相等。()

5.商業(yè)銀行應建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并有效融入資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。()

6.代理業(yè)務是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。()

7.風險信息在各業(yè)務單元的流動是單向循環(huán)的。（）

8.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

9.通過現(xiàn)場檢查可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況做出準確、客觀的評價，從而對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風險狀況進行分析和判斷。

10.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級資本充足率不得低于8％。()

11.國別風險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風險監(jiān)測。（）

12.與交易賬戶相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬戶，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務，銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。()

13.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬，在采用權(quán)重法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，應將1000萬視同其表內(nèi)資產(chǎn)。()

14.在風險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，現(xiàn)場檢查是風險為本的監(jiān)管最核心的步驟。()

15.貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）

四.單選題(共15題)

1.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都（）于企業(yè)貸款。

A.相同

B.不同

C.類似

D.無法比較

2.下列不屬于市場細分原則的是（）。

A.集中性原則

B.可衡量性原則

C.可進人原則

D.經(jīng)濟性原則

3.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.還款記錄

B.風險限額

C.擔保情況

D.信用評級

4.銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款是()。

A.個人旅游消費貸款

B.個人醫(yī)療貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人耐用消費品貸款

5.（）年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

6.（

）強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

A.大眾營銷策略

B.專業(yè)化策略

C.差異化策略

D.低成本策略

7.電子銀行不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務時空界限

8.銀行市場選擇的標準不包括（）。

A.符合銀行的目標和能力

B.競爭對手尚未涉足或涉足尚淺

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

9.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

10.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

11.個人征信查詢系統(tǒng)中的居住信息不包括()。

A.工作單位姓名

B.郵政編碼

C.居住狀況

D.配偶情況

12.下列選項中，屬于目前最重要的征信法規(guī)的是（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

13.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括()。

A.貸款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

14.中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行不包括（）。

A.匯豐銀行

B.工商銀行

C.農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

15.在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報的方案辦理該筆業(yè)務。下列各選項中關(guān)于“否決”后采取行動的說法錯誤的是()。

A.發(fā)表“否決”意見應說明具體理由

B.對于決策意見為否決的業(yè)務，申報機構(gòu)認為有充分的理由時，可提請復改

C.申請復議時申報機構(gòu)需針對前次審批提出的不同意理由補充相關(guān)資料，原信貸審批部門有權(quán)界定是否安排對該筆業(yè)務的復議

D.對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，必須再次提供

五.多選題(共15題)

1.屬于個人商用房貸款合作機構(gòu)風險表現(xiàn)的有（

）

A.合作項目在開發(fā)商尚未取得房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

B.中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件

C.未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，將貸款支付給房地產(chǎn)開發(fā)商

D.開發(fā)項目五證齊全，真實、合法、有效

E.評估機構(gòu)出具的抵押商用房的評估價值大幅高于同一區(qū)域同類型商用房市場成交價格

2.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)()全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

3.個人住房貸款業(yè)務部門負責組織的報批材料有()。

A.個人信貸業(yè)務報批材料清單

B.個人信貸業(yè)務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調(diào)査審査表

E.個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

4.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業(yè)務辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

5.以下屬于個人耐用消費品的有(}。

A.計算機

B.家用電器

C.汽車

D.房屋

E.樂器

6.市場細分的原則有（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

E.績效性原則

7.交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關(guān)系，將個人貸款營銷渠道分為（）。

A.內(nèi)部營銷

B.外部營銷

C.定向營銷

D.交叉營銷

E.現(xiàn)場營銷

8.依據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列屬于關(guān)系人的有（

）。

A.商業(yè)銀行的董事長

B.商業(yè)銀行行長的同班同學

C.商業(yè)銀行的監(jiān)事

D.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員的近親屬

E.商業(yè)銀行董事投資的公司

9.為加強對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應（）。

A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營的商譽情況

C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

10.下列可以申請國家助學貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生

D.臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

11.在個人住房貸款業(yè)務中，銀行主要的合作機構(gòu)包括()。

A.會計師事務所

B.房地產(chǎn)評估公司

C.擔保公司

D.律師事務所

E.房地產(chǎn)開發(fā)商

12.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

13.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3％以內(nèi)(含3％)的，據(jù)實結(jié)算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權(quán)退房

C.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款

14.質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保分為（

）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.固定資產(chǎn)質(zhì)押

D.流動資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

15.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

B.貸中審查應當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

C.對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價值波動等客觀原因造成借款人無法按原定正常還款的農(nóng)戶貸款?？梢陨暾埗啻握蛊?/p>

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過五十萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付

六.判斷題(共15題)

1.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

2.個人住房貸款期間，當保證人發(fā)生變更時，銀行應當終止貸款合同。（）

3.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

4.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，發(fā)生保險事故時，保險公司可拒絕賠償。()

5.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（）

6.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

7.當事人因故不能親自到銀行現(xiàn)場簽署借款合同的，需事先全權(quán)委托（授權(quán)）他人（具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民）代為簽約，該委托或授權(quán)書必須經(jīng)過公證機關(guān)公證。

8.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。

9.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業(yè)銀行本身承擔。（）

10.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

11.貸后檢查應填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風險應及時向主管領(lǐng)導報告，并及時采取風險控制措施。（）

12.信用評分模型是個人信貸管理中先進的技術(shù)手段．是商業(yè)銀行個人授信業(yè)務最核心的管理技術(shù)之一。（）

13.目前我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

14.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

15.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是()。

A.稿酬所得

B.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復員費

C.各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得

D.福利費、撫恤金、救濟金

2.對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。

A.贖回風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.價格風險

3.下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

4.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯

5.（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩(wěn)定并取得超額回報的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負責投資管理的一種投資模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM

6.下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

7.王先生想為母校成立一項永久性獎學金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8％，則該項獎學金每年能夠頒發(fā)的金額為（）元。

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

8.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是（）。

A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應登記當年上半年度的業(yè)績

D.基金合同生效在10年以上的，應當?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績

9.金融市場中介分為交易中介和服務中介，若按這種劃分方式，則下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（

）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所

10.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（

）。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

11.金融市場引導眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產(chǎn)。這是金融市場的（）.

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.財務功能

D.資金融通集聚功能

12.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案

13.《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（

）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

14.合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

15.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。

A.實物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債

八.多選題(共15題)

1.生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。

A.F莫迪利安尼

B.尤金法瑪

C.R布倫博格

D.威廉夏普

E.A安多

2.目前黃金的需求主要包括（

）。

A.流通需求

B.官方儲備需求

C.工業(yè)需求

D.飾金需求

E.投資需求

3.黃金市場的主要參與者包括（）。

A.中央銀行

B.私人

C.集團

D.黃金加工商

E.投資者

4.關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售

C.采用現(xiàn)金方式進行分紅

D.無須提取準備金，能充分運用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

5.商業(yè)銀行銀行理財產(chǎn)品風險的主要風險有（）。

A.流動性風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

E.聲譽風險

6.合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的（）是最好的評價標準。

A.保證收益

B.理財目標

C.預期收益

D.保值增值

E.理財規(guī)劃

7.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標.進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

E.銷售人員代替客戶簽署文件

8.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有(

)。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

9.基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監(jiān)管機構(gòu)提交（）文件，并經(jīng)管理機構(gòu)核準。

A.申請報告

B.基金托管協(xié)議草案

C.法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告

D.會計師事務所審計的基金管理人近二年的財務會計報告

E.律師事務所出具的法律意見書

10.直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是（）。

A.客戶理財目標

B.家庭財務信息

C.非財務信息

D.客戶理財需求

E.生活品質(zhì)要求

11.國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”包括（

）。

A.教育(Education)

B.考試(Examination)

C.環(huán)境(Environment)

D.工作經(jīng)驗(Experience)

E.職業(yè)道德(Ethics)

12.下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A.要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或重組

E.查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶

13.下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形的有（

）。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

E.挪用客戶認購、申購、贖回資金

14.確定理財目標所遵循的SMART原則是指（

）。

A.具體明確（Specific）

B.實事求是（Realistic）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.可以量化和檢驗的（Measurable）

E.有時限和先后順序（Time-binding）

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

B.詢問客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品

D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序

九.單選題(共15題)

1.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風險的程度從高到低排列，依次為（）。

A.啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段

B.衰退階段、啟動階段、成熟階段、成長階段

C.啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

D.衰退階段、啟動階段、成長階段、成熟階段

2.《人民幣利率管理規(guī)定》中指出，中長期貸款（期限在一年以上）利率（

）年一定。

A.—

B.半

C.二

D.三

3.下列關(guān)于綠色信貸的說法，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當聘請合格、獨立的第三方，對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行環(huán)境和社會責任的活動進行評估或?qū)徲?/p>

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，定期組織實施綠色信貸內(nèi)部審計。檢查發(fā)現(xiàn)重大問題的，應當依據(jù)規(guī)定進行問責

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色信貸發(fā)展情況

D.對涉及重大環(huán)境與社會風險影響的授信情況，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當依據(jù)法律法規(guī)披露相關(guān)信息，接受市場和利益相關(guān)方的監(jiān)督

4.（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。

A.質(zhì)押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

5.用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置的指標是（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴張系數(shù)

6.一個企業(yè)的競爭力主要表現(xiàn)在其（）方面。

A.產(chǎn)品的競爭力

B.產(chǎn)品的價格

C.產(chǎn)品的質(zhì)量

D.產(chǎn)品的設(shè)計和開發(fā)

7.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用（）拍賣的方式。

A.市場價

B.購置價

C.保留價

D.成本價

8.下列關(guān)于應付賬款的說法，錯誤的是（）。

A.應付賬款被認為是公司的無成本融資來源

B.當公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時，通常會向供應商請求延期支付應付賬款

C.如果公司經(jīng)常無法按時支付應付賬款，其商業(yè)信用會減少

D.應付賬款還款期限延長，可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求

9.在面談過程中，調(diào)查人員使用的“6C”標準原則不包括()。

A.品德

B.能力

C.穿著

D.資本

10.下列關(guān)于國別風險的說法中，錯誤的是（

）。

A.國內(nèi)信貸屬于國別風險分析的主體內(nèi)容

B.國別風險比主權(quán)風險或政治風險概念更廣

C.國別風險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同

D.國內(nèi)信貸不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容

11.貸款風險處置中的預控性處置是指（）。

A.在風險預警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

B.在風險預警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

C.商業(yè)銀行對風險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)、詳細地分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

D.商業(yè)銀行對風險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)、詳細地分析后，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

12.信貸資金運動以()為軸心。

A.銀行

B.中央銀行

C.貸款者

D.擔保者

13.影響銀行市場營銷活動的經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境不包括（）。

A.消費潮流

B.財政政策

C.社會習慣

D.市場前景

14.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于（）。

A.產(chǎn)品自身的性價比

B.企業(yè)信譽

C.管理者水平

D.競爭格局

15.某銀行信貸審查人員在對一家借款企業(yè)進行財務分析時，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)最近1年的應收賬款周轉(zhuǎn)率相比去年及前年大幅提高。經(jīng)更深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)近年計提了較高的壞賬準備導致應收賬款金融較小，因此信貸審查人員認為該企業(yè)雖然應收賬款周轉(zhuǎn)率提高，但并不意味著運營效率提高。該信貸審查人員在對企業(yè)進行財務分析時，主要運用了（）

A.總量比較分析法和趨勢分析法

B.橫向比較分析法和總量比較分析法

C.趨勢分析法和因素分析法

D.因素分析法和總量比較分析法

十.多選題(共15題)

1.下列屬于出口賣方信貸報審材料的有()。

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.進口方銀行保函的審查文件

D.出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同

E.進口國、進口商及進口方銀行概況

2.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述正確的是(

)

A.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

B.低經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.高經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

3.影響行業(yè)內(nèi)競爭程度的大小的主要因素有（??）。

A.行業(yè)分散與集中

B.市場成長越緩慢

C.產(chǎn)品差異越小

D.退出市場的成本高

E.高經(jīng)營杠桿增加競爭

4.貸款申請進行面談訪問時，需要了解的信息有（）。

A.客戶的公司狀況

B.客戶的貸款需求狀況

C.客戶的家庭成員經(jīng)濟狀況

D.客戶的還貸能力

E.抵押品的可接受性

5.下列屬于呆賬核銷后的管理工作的有（

）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.抓好催收工作

C.銀行不得隱瞞不報呆賬

D.不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷

E.做好呆賬核銷工作的總結(jié)

6.流動資產(chǎn)包括（）。

A.貨幣資金

B.無形資產(chǎn)

C.待攤費用

D.預提費用

E.短期投資

7.下列關(guān)于客戶信用評級的表述中，正確的有（）。

A.客戶信用評級是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小

B.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的商業(yè)銀行內(nèi)部評級模型，應建立在商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上

C.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評級，應能夠有效區(qū)分違約客戶，不同信用等級客戶違約風險應隨信用等級下降呈上升趨勢

D.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評級，應能準備量化客戶的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約概率誤差控制在一定范圍內(nèi)

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級高級法對客戶風險評價，包含違約損失率的估計

8.確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇產(chǎn)品組合的（）。

A.寬度

B.深度

C.關(guān)聯(lián)性

D.有序性

E.擴展性

9.市場定位步驟包括（）

A.定位選擇

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.公關(guān)形象定位

E.識別重要屬性

10.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.資本構(gòu)成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.貸款用途

11.在對客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本方面，理財師應把握好的原則有（）。

A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期

B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

C.詳細闡述每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

D.避免每筆資金的動用都會引起客戶反彈質(zhì)疑

E.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率

12.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標有（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.可持續(xù)增長率

D.信貸余額擴張系數(shù)

E.加權(quán)平均期限

13.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

14.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應動態(tài)關(guān)注借款人（）等重大預警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。

A.經(jīng)營

B.管理

C.財務

D.資金流向

E.信用狀況

15.貸款風險的預警信號系統(tǒng)通常應包含（）。

A.有關(guān)預警體系是否完備的信號

B.有關(guān)財務狀況的預警信號

C.有關(guān)保證人的信號

D.有關(guān)經(jīng)營者的信號

E.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

十一.判斷題(共15題)

1.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。銀行在受理借款申請時，應進行有效的借款需求分析，判斷借款原因和實質(zhì)，從而在長期貸款和短期貸款之間作出合理安排。()

2.在商業(yè)銀行信貸授權(quán)管理中，對內(nèi)授權(quán)與對外授信密切相關(guān)。對內(nèi)合理授權(quán)是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎(chǔ)。（）

3.與固定資產(chǎn)擴張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。（）

4.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（）

5.銀行應將質(zhì)押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

6.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重。（）

7.（2016年真題）法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（

）

8.（2021年真題）行業(yè)風險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風險,處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險。

9.現(xiàn)金清收準備主要包括債權(quán)維護及財產(chǎn)清查兩個方面。（）

10.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

11.貸款分類的考慮因素中需要考慮貸款項目的盈利能力。

12.（2016年真題）供應階段信貸人員應重點分析的內(nèi)容有（

）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

13.法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

14.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風險越小。()

15.借款企業(yè)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）

十二.單選題(共15題)

1.企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。

A.中央信用

B.個人信用

C.銀行信用

D.政府信用

2.當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

3.下列關(guān)于信用工具的說法中，錯誤的是()。

A.信用工具也叫金融工具

B.信用工具一般無面額

C.信用工具包括利息支付方式

D.信用工具是金融市場的重要交易對象

4.管理聲譽風險的最好辦法不包括（）。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司治理和內(nèi)部控制

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.改善公司合規(guī)管理流程

5.財務分析是對商業(yè)銀行在某一時點的財務狀況和某一時期的經(jīng)營成果及其原因所作的分析工作。通常情況下，財務分析的結(jié)果提供的信息必然包括對()的總體評價。

A.現(xiàn)金流量

B.經(jīng)營成果

C.發(fā)展前景

D.財務狀況

6.（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務方式。

A.財務管理

B.消費金融

C.信托

D.汽車金融

7.大額存單的期限品種不包括()。

A.5年

B.6個月

C.18個月

D.7天

8.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

9.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.披露原則

10.合規(guī)培訓與教育不包括()。

A.新員工的入職培訓

B.所有員工的定期培訓

C.臨時性業(yè)務培訓

D.根據(jù)不同風險需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計的具有針對性的培訓

11.()是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

12.以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是（）。

A.財務管理

B.業(yè)務和技術(shù)風險評估

C.面對災難時的風險緩釋措施

D.危機和事故管理

13.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A.損失

B.次級

C.關(guān)注

D.可疑

14.現(xiàn)代金融市場按交易的標的物劃分，不包括（）。

A.貨幣市場

B.外匯市場

C.黃金市場

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場

15.根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務首先應滿足注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）或等值可兌換貨幣。

A.1億元

B.3億元

C.5億元

D.10億元

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于貨幣經(jīng)紀公司的服務對象的有()。

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農(nóng)村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司

2.中國金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少

C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批

E.認購者以商業(yè)銀行為主

3.貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

4.按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過程和機理的不同，《突發(fā)事件應對法》將突發(fā)事件分為（

）。

A.自然災害

B.事故災難

C.公共衛(wèi)生事件

D.社會安全事件

E.重大經(jīng)濟案件

5.對合格外審機構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

6.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的

7.銀行業(yè)消費者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在()。

A.對銀行產(chǎn)品和服務進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

B.對銀行產(chǎn)品設(shè)計工作進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

C.對有關(guān)部門進行的銀行業(yè)消費者權(quán)益保護監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利

D.對銀行產(chǎn)品營銷工作進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權(quán)利

8.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

9.信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

10.銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經(jīng)驗法

D.創(chuàng)新法

E.產(chǎn)品改進法

11.(4金融市場是貨幣和資本的()的集合。

A.交易活動

B.交易技術(shù)

C.交易制度

D.交易產(chǎn)品

E.交易場所

12.根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于()。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

13.市場上常見的個人消費貸款有()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人旅游消費貸款

14.銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

15.風險評估主要包括（）。

A.目標設(shè)定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

十四.判斷題(共10題)

1.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。（）

2.商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務時，可以將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構(gòu)。（）

3.非銀行金融機構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機構(gòu)按照五級分類標準或行業(yè)通過的其他風險分類標準和認定的不良資產(chǎn)。（）

4.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。()

5.2017年2月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，這是一起有損商業(yè)銀行聲譽的事件。（）

6.協(xié)定賬戶屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新。（）

7.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第三支柱資本要求。()

8.效率分析法可應用于對商業(yè)銀行之間、銀行內(nèi)部部門之間以及同一決策單元在同一時期的效率值評價，從而發(fā)現(xiàn)一些其他評價指標所無法發(fā)現(xiàn)的管理改進機會。

9.外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。（）

10.商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。（）

十五.單選題(共15題)

1.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。

A.降低違約概率

B.降低違約風險暴露

C.提高違約風險暴露

D.提高違約概率

2.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

3.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

4.銀行本票提示付款期限為（）。

A.1周

B.2個月

C.6個月

D.1年

5.犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

6.觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標是()。

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國內(nèi)購買力

D.匯率

7.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（

）。

A.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導報告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應當過問

C.應當及時提示、制止。并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

8.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

9.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

10.銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規(guī)風險

11.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的表述中，符合法律規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

12.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

13.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務和資產(chǎn)業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務

C.中間業(yè)務和負債業(yè)務

D.表外業(yè)務和中間業(yè)務

14.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

15.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（

）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務人不履行到期債務，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔賠償責任

E.妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

2.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％

3.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

4.商業(yè)銀行的風險管理組織架構(gòu)包括（）等部門。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

E.股東大會

5.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（）。

A.服務對象限于企業(yè)集團成員

B.不允許為非成員單位提供服務

C.不允許從集團外吸收存款

D.財務公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務提供資金支持

E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務關(guān)系單位的存款

6.在()的情況下，銀行業(yè)機構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員少于3人

E.檢查人員未正式著裝

7.金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移

B.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑

C.提供清算和結(jié)算的途徑

D.提供集中資本和股份分割的機制

E.提供價格信息

8.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權(quán)債務的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

9.電子銀行的渠道主要包括（

）。

A.自助終端

B.手機銀行

C.柜臺銀行

D.電話銀行

E.網(wǎng)上銀行

10.以下情況屬于公開發(fā)行的是（

）。

A.首次發(fā)行新股

B.向不特定對象發(fā)行證券

C.可轉(zhuǎn)債的發(fā)行

D.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人（不含依法實施員工持股計劃的員工人數(shù)）

E.向特定對象發(fā)行證券

11.貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。

A.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額

B.貼現(xiàn)利率

C.匯票金額

D.匯票背書次數(shù)

E.貼現(xiàn)期

12.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.助學貸款

D.個人汽車貸款

E.個人住房按揭貸款

13.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

14.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為()。

A.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模的被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

15.票據(jù)行為包括()。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

十七.判斷題(共15題)

1.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

2.貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。()

3.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

4.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

5.商業(yè)銀行公司治理應遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則。()

6.我國貨幣政策的目標是保持國內(nèi)物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）

7.存款合同一般采用格式合同。()

8.專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。（）

9.事業(yè)單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動都不會取得收益。（）

10.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

11.在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形剪變化的先行指標。()

12.只有國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)才能對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

13.中國進出口銀行于1994年3月批準設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

14.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

15.福費廷業(yè)務所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對出票人行使追索權(quán)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：信用資產(chǎn)證券化具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動性的證券的特點，有利于分散信用風險，改善資產(chǎn)質(zhì)量。在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標的屬性決定的。

2.答案：C

本題解析：風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是最佳避險報告。故本題選C。

3.答案：C

本題解析：1.信用風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

2.市場風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權(quán)價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

3.操作風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。其中法律風險指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。4.聲譽風險：指由新產(chǎn)品（業(yè)務）引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風險。

5.合規(guī)風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）務因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

4.答案：C

本題解析：操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

5.答案：B

本題解析：根據(jù)題意可得，1年后投資股票市場的預期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。

6.答案：A

本題解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設(shè)學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的風險管理流程的四個主要步驟：（1）風險識別/分析（2）風險計量/評估（3）風險監(jiān)測/報告（4）風險控制/緩釋。風險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

8.答案：B

本題解析：風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

9.答案：D

本題解析：高利率水平下，所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高，原因在于企業(yè)承擔的成本提高。

10.答案：A

本題解析：由貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應提準備×100%，可推出，貸款實際計提準備=貸款損失準備充足率×貸款應提準備/100%=80%×1100/100%=880（億元）。

11.答案：B

本題解析：缺口分析和久期分析是資產(chǎn)負債風險管理模式的重要分析手段。

12.答案：B

本題解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率。

13.答案：B

本題解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，因為商業(yè)銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借人資金。

14.答案：D

本題解析：參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理／控制措施可以采取從基層業(yè)務單位到業(yè)務領(lǐng)域風險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式。

15.答案：A

本題解析：聲譽風險管理的最佳實踐操作是推行全面的風險管理理念和確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，其他均為干擾項。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項既要主要因素，也不能忽視次要因素；E選項商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強內(nèi)部監(jiān)管、審計。外部機構(gòu)職能是作為一種補充。

2.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素。

考點：專家判斷法

3.答案：A、C、E

本題解析：

巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，分別是現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內(nèi)部模型法。

4.答案：B、D、E

本題解析：

AC兩項屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號。除BDE三項外，區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的相關(guān)警示信號還包括區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購買者反映質(zhì)量差、購買者對該區(qū)域生產(chǎn)的產(chǎn)品失去信心等。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

先進的風險管理理念主要包括：①風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段；②風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡；③風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展；④應充分了解所有風險，并建立和完善風險控制機制，對于不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度對待。樹立正確的風險管理理念是健康的風險文化的內(nèi)容。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區(qū)域風險限額管理；④組合限額管理。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔保十分普遍3.真實財務狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風險較高5.風險識別和貸后管理難度大。

考點：

集團法人客戶信用風險識別

8.答案：A、B、C

本題解析：

與借款人有關(guān)的因素：聲譽、杠桿、收益波動性。

D、E兩項是與市場有關(guān)的因素。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管當局現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。

10.答案：A、D、E

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

11.答案：A、E

本題解析：

答案為AE。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等。其中，風險限額包括風險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。期權(quán)性頭寸限額是指對反映期權(quán)價值的敏感性參數(shù)設(shè)定的限額，包括Delta、Gamma、Vega、Theta和Rho等。凈頭寸限額是交易限額的一種，單一客戶限額是信用風險限額管理的方法。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對以下內(nèi)容作出預測和分析：資金來源及使用情況、預期資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設(shè)進度、營運計劃等。

13.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據(jù)本機構(gòu)國別風險類型、暴露規(guī)模和復雜程度選擇適當?shù)挠嬃糠椒?。計量方法應當至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險；②能夠在單一和并表層面按國別計量風險；③能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移及無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險。

14.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險對沖能夠有效地管理市場風險和信用風險，ABCE項是市場風險，D項是信用風險。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

2.答案：錯誤

本題解析：

組合結(jié)果數(shù)據(jù)，是基于不同的風險管理目標所產(chǎn)生的組合計量結(jié)果，也稱為具有風險管理目標的綜合數(shù)據(jù)，不僅為風險管理人員提供便于解讀的信息，而且為業(yè)務部門提供輔助決策信息。中間計量數(shù)據(jù)，是通過風險模型計量后的數(shù)據(jù)，可以為不同的風險管理業(yè)務目標所共享。中間數(shù)據(jù)在不同風險管理領(lǐng)域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經(jīng)濟資本計量的關(guān)鍵所在。

3.答案：錯誤

本題解