2023年株洲農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司招聘10名員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年株洲農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司招聘10名員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％

2.商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型計算出的風(fēng)險價值(VaR)，隨置信水平的增加而()，隨持有期的增加而()。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少

3.下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽受損

D.流程執(zhí)行失敗

4.在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標準法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收人之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于15%。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理

5.下列擔(dān)保形式中，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

6.（）是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分

7.下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進行信用評級的是()。

A.已上市的中型企業(yè)

B.即將上市的大型企業(yè)集團

C.財務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

8.監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況屬于（

）的職能。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.市場風(fēng)險管理部門

9.有關(guān)集團客戶的信用風(fēng)險，下列說法錯誤的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

D.風(fēng)險監(jiān)控難度較小

10.一般地說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

11.中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（

）。

A.借款人承受較低的風(fēng)險

B.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高

12.商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的()。

A.法律風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

13.對于我國大多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大難題是（）。

A.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以評估

B.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算

C.數(shù)理知識過于深奧，難以掌握

D.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符

14.下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)術(shù)層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)

15.下列關(guān)于久期的說法，錯誤的是()。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的唯一方法

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風(fēng)險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果就不再準確

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（

）。

A.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

B.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

D.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

E.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

2.商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計的責(zé)任包括()。

A.提出整改意見

B.檢查整改意見是否得到落實

C.執(zhí)行信息科技專項審計

D.組織員工培訓(xùn)

E.制定、實施和調(diào)整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性

3.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到（）。

A.“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險

B.通過第三方擔(dān)保來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.嚴守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)

D.增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?/p>

E.以投資多樣化方式分散風(fēng)險

4.商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的()。

A.銷售情況

B.人員流動情況

C.福利保障情況

D.成本控制情況

E.盈利能力

5.下列選項中，屬于短期流動性風(fēng)險計量指標的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列各項應(yīng)列入交易賬簿的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風(fēng)險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

7.下列關(guān)于止損限額的說法，正確的有()。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失

D.只適用于長時間(如1年)的累計損失

E.當(dāng)某個頭寸的累計損失接近止損限額時，必須立即變現(xiàn)

8.商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴格管理客戶信息的（）。

A.采集

B.存儲

C.備份

D.使用

E.銷毀

9.下列應(yīng)當(dāng)歸屬與商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的事情有（）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

10.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場風(fēng)險中的利率風(fēng)險包括（）

A.股票風(fēng)險

B.基準風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

E.重新定價風(fēng)險

11.下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點的有（）。

A.是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，可能導(dǎo)致錯誤結(jié)果

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應(yīng)

12.系統(tǒng)性金融風(fēng)險的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.復(fù)雜性

C.突發(fā)性

D.交叉?zhèn)魅拘钥?/p>

E.負外部性強

13.風(fēng)險治理是（）之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機制。

A.董事會

B.業(yè)務(wù)條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風(fēng)險管理部門

14.下列屬于聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容有()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

C.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

D.只考慮股東的利益

E.有明確記載的危機處理流程

15.風(fēng)險為本的監(jiān)管模式的特點包括（）。

A.計劃性強

B.目標明確

C.提高效率

D.節(jié)省資源

E.操作復(fù)雜

三.判斷題(共15題)

1.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）

2.與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括。（）

3.證券化是將缺乏流動性的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)化為可以在金融市場上出售和流通的證券。()

4.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在3年以上的次級債務(wù)。()

5.一起操作風(fēng)險損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

6.風(fēng)險并不意味著真實的損失，而是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

7.內(nèi)部數(shù)據(jù)無論用于損失計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。()

8.評級機構(gòu)作為獨立的第三方,能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級,為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機構(gòu)。

9.中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行國別風(fēng)險管理時，應(yīng)當(dāng)把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。()

10.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

11.大多數(shù)市場風(fēng)險內(nèi)部模型不僅能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險，而且能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險。（）

12.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債務(wù)人與債權(quán)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優(yōu)勢。()

13.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。()

14.社會責(zé)任感是提高聲譽、降低風(fēng)險的“萬能藥”。()

15.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關(guān)，與各項貨款余額無關(guān)。（）

四.單選題(共15題)

1.國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年最高不超過()。

A.100元

B.1000元

C.10000元

D.6000元

2.（）是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.擔(dān)保

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格對照（）的具體規(guī)定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人與擔(dān)保人履行承諾的條款。

A.《個人貸款管理暫行辦法》

B.《關(guān)于開展個人消費貸款的指導(dǎo)意見》

C.《貸款通則》

D.《汽車貸款管理辦法》

4.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經(jīng)濟功能

C.經(jīng)濟功能和輻射功能

D.經(jīng)濟功能和文化功能

5.個人商用房貸款調(diào)查實行（）制度。

A.單人調(diào)查和見客談話

B.單人調(diào)查和間接調(diào)查

C.雙人調(diào)查和見客談話

D.雙人調(diào)查和間接調(diào)查

6.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息

C.職業(yè)信息

D.信用報告查詢信息

7.零售貸款風(fēng)險監(jiān)控的原則不包括（）。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D.強化等級

8.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.逾期催收貸款，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失

9.信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無免息期。

A.千分之五

B.萬分之五

C.百分之五

D.萬分之一

10.關(guān)于個人經(jīng)營類貸款說法錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)營類貸款包括個人教育貸款

B.個人商用房貸款屬于個人經(jīng)營類貸款

C.農(nóng)戶貸款屬于個人經(jīng)營類貸款

D.個人經(jīng)營類貸款不包括消費類貸款

11.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

12.個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。

A.公證機關(guān)

B.擔(dān)保機構(gòu)

C.工商部門

D.評估機構(gòu)

13.反映紅利能力的指標不包括（）。

A.銷售凈利潤

B.資本周轉(zhuǎn)率

C.成本費用率

D.資產(chǎn)凈利率

14.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于()所有。

A.職工個人

B.職工個人和國家

C.職工個人、繳存單位和國家

D.職工個人和繳存單位

15.以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，錯誤的是()。

A.等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

C.等額本金還款法的負擔(dān)比等額本息還款法重

D.對于銀行來說，等額本息還款法的風(fēng)險比等額本金還款法要小

五.多選題(共15題)

1.以下各項中，屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的有（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

2.借款人（）等現(xiàn)象，是個人汽車貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。

A.惡意欺詐

B.騙貸

C.貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D.還款能力的降低

E.還款意愿變化

3.關(guān)于等額累進還款法的說法正確有（

）。

A.客戶在辦理貸款業(yè)務(wù)時，與銀行商定還款遞增或遞減的問隔期和額度

B.等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的"固定比例"改為"固定額度"

C.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進額或間隔期

D.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負擔(dān)

E.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力

4.下列屬于金融質(zhì)押品的是（）

A.債券

B.票據(jù)

C.保單

D.出口退稅賬戶

5.在個人經(jīng)營貸款中。為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B.按合同約定或依法提前收回貸款

C.更換為其他足值抵押物

D.解除貸款合同

E.重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物

6.在開展個人住房貸款風(fēng)險管理工作時，下列工作有助于分析合作機構(gòu)信用記錄的有（

）。

A.查看內(nèi)部合作機構(gòu)有無完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度（包括公司章程，相關(guān)內(nèi)部管理文件）

B.合作機構(gòu)有無完善的財務(wù)監(jiān)督機制

C.查看擔(dān)保合作機構(gòu)是否按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)義務(wù)

D.了解合作機構(gòu)與銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)時有無“假個貸"

E.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門及金融機構(gòu)、司法部門查看合作機構(gòu)有無不良記錄

7.下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責(zé)范圍的是（）。

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

C.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金價格

D.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作

E.從事有關(guān)的國際金融活動

8.若有擔(dān)保流動資金貸款的擔(dān)保機構(gòu)（），銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

9.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括（）。

A.個人基本信息

B.信貸信息

C.特殊交易

D.特別記錄

E.客戶本人聲明

10.個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

11.借款人的權(quán)利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.以上選項均符合

12.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要有（

）。

A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高

C.質(zhì)押物不合法

D.對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押

E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押

13.催收評分中的違約概率模型所使用的信息有（）。

A.還款與拖欠行為信息

B.賬戶使用記錄

C.催收金額

D.回收信息

E.貸款歷史催收信息

14.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進行調(diào)整

B.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

C.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等

D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系

E.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調(diào)查核實的基礎(chǔ)上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應(yīng)對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

六.判斷題(共15題)

1.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()

2.一些地方政府出于住房市場調(diào)控等目的，對境外人士購買我國境內(nèi)住房進行一定的限制，是為了防范合同有效性風(fēng)險。（）

3.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。（）

4.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

5.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

6.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

7.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

8.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（）

9.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采用的擔(dān)保方式以抵押為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責(zé)任

10.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

11.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

12.個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣信用貸款。（）

13.資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識。（）

14.銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。（）

15.目前，用戶在使用個人征信系統(tǒng)查詢個人信用報告時，需要支付一定費用。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于美元走勢與黃金價格變化的關(guān)系，說法正確的是()。

A.如果美元走勢強勁，那么金價將上升

B.如果美元走勢強勁，那么金價將下降

C.如果美元走勢強勁，金價將保持不變

D.如果美元走勢強勁，金價變化不能確定

2.當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。

A.負相關(guān)

B.低相關(guān)

C.正相關(guān)

D.零相關(guān)

3.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期()的特點。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

4.按照生命周期理論，下列表述正確的是（

）

A.家庭形成期可以積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險

B.家庭衰老期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出可望降低

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風(fēng)險

D.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

5.下列哪一項不屬于理財師需要了解的客戶的信息（）

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.教育信息

D.個人興趣及人生規(guī)劃和目標

6.下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是（）。

A.現(xiàn)金流分析有助于真實、準確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動性狀況

B.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%?5%時，對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是一個預(yù)警

C.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可依賴度越強

D.應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時間段內(nèi)進行比較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動性需求

7.馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

8.一般情況下，市場利率上升的影響是()。

A.房地產(chǎn)價格下降

B.股票價格上升

C.儲蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價格上升

9.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）。

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備必要的人員

10.在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產(chǎn)品的理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為()。

A.合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者

B.集合投資者

C.合格的境外機構(gòu)投資者

D.戰(zhàn)略投資者

11.（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

12.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括()。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理；

B.家庭財務(wù)保障；

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；

D.職業(yè)規(guī)劃

13.理財產(chǎn)品（計劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

14.家庭形成期的投資組合中（）比重應(yīng)該最高。

A.股票

B.債券

C.現(xiàn)金

D.保險

15.國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進行()提示。

A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險

八.多選題(共15題)

1.按照客戶對風(fēng)險態(tài)度的不同，可以把客戶劃分為()。

A.風(fēng)險厭惡型

B.風(fēng)險偏好型

C.風(fēng)險消極型

D.風(fēng)險中立型

E.風(fēng)險積極型

2.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

3.普通股股東享有的權(quán)利主要包括()。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認購新股的權(quán)利

E.請求召開臨時股東大會

4.下列關(guān)于有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資的表述，正確的有（）

A.對有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資進行一定的約束，目的是保證有限合伙制私募股權(quán)基金的穩(wěn)定性

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C.自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費費率較高

D.“自行轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人自行尋找受讓方，由普通合伙人審核并協(xié)助辦理過戶的方式

E.“委托轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人委托普通合伙人尋找受讓方，并由普通合伙人協(xié)助辦理過戶的方式

5.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括()。

A.掛鉤標的物的價格波動

B.本金風(fēng)險

C.收益風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

6.客戶的經(jīng)常性支出包括（）。

A.住房貸款按揭償還

B.為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費

C.客戶重視法律問題，一直聘請常年法律顧問的支出

D.客戶去某地旅游而支付的旅游費用

E.客戶因意外事故而受傷的醫(yī)療支出

7.個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場包括()。

A.金融衍生品市場

B.收藏品市場

C.保險市場

D.房地產(chǎn)市場

E.貨幣市場

8.基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。

A.分享基金財產(chǎn)收益

B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)

E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

9.社會保險的特點主要包括（）。

A.社會公平性

B.營利性

C.非營利性

D.強制性

E.自愿性

10.銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括()。

A.違約風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.提前終止風(fēng)險

11.下列關(guān)于個人生命周期的說法中，正確的有（）。

A.當(dāng)個人的年齡處在45～54歲時，他處于穩(wěn)定期

B.以父母家庭為生活重心的家庭形態(tài)是人的探索期

C.穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務(wù)負擔(dān)，財富積累到了最高峰

D.退休期的理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出

E.當(dāng)個人處于維持期時，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段

12.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定？（）

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

13.依據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件

C.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機構(gòu)發(fā)表的評論

D.有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

14.銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為（

）三個層次。

A.理財顧問業(yè)務(wù)服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）

C.財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）

D.綜合理財業(yè)務(wù)服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

15.下列會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（

）。

A.允許國內(nèi)投資者投資港股

B.財政部發(fā)行特別國債

C.醫(yī)療制度改革深入

D.股指期貨的推出

E.人口老齡化

九.單選題(共15題)

1.如果第二年應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)比第一年延長了近10天，這就意味著在這10天中這部分現(xiàn)金仍然由（）持有。

A.公司

B.公司的客戶

C.銀行

D.個人

2.商業(yè)銀行評價借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（）。

A.現(xiàn)金流量狀況

B.現(xiàn)有資產(chǎn)價值

C.重新籌資能力

D.擔(dān)保落實情況

3.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條的規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。下列關(guān)于責(zé)任部門的說法中，正確的是（）。

A.責(zé)任部門即是放款審核部門

B.應(yīng)獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突

C.不強制要求獨立于中臺授信審批部門

D.中臺授信審批部門可以協(xié)助完成貸款審核工作

4.對于季節(jié)性經(jīng)營特征比較明顯的借款人，銀行貸款的還款來源主要是季節(jié)性（）所釋放的現(xiàn)金。

A.負債減少

B.資產(chǎn)增加

C.負債增加

D.資產(chǎn)減少

5.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的敘述錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分

B.不同行業(yè)間作比較時，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同

C.在不同企業(yè)間進行比較時，要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值的影響

D.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加，這些都會影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

6.下列不屬于間接融資的行為有()。

A.文小姐向建設(shè)銀行借款10萬元專門用于其房屋裝修

B.A公司購入B公司20%的股權(quán)，價值80萬元

C.趙小姐春節(jié)期間通過信用卡透支了2萬元購買年貨

D.鄭先生通過建設(shè)銀行貸款購買了一輛車

7.一般來說，某區(qū)域的市場化程度越（），區(qū)域風(fēng)險越低；信貸平均損失比率越（），區(qū)域風(fēng)險越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

8.按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團牽頭行分銷銀團貸款的方式不包括（

）。

A.全額包銷

B.部分包銷

C.全額承銷

D.盡最大努力推銷

9.下列選項中，屬于項目建設(shè)條件分析中外部條件的是（）。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的建筑施工條件

C.擬建項目的財務(wù)資源條件

D.擬建項目的人力條件

10.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價格作為質(zhì)押品的公允價格（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價格2500萬元。

B.以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元

11.商業(yè)匯票承兌屬于銀行業(yè)務(wù)中的（

）。

A.表外信貸業(yè)務(wù)

B.表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)負債業(yè)務(wù)

D.表外擔(dān)保業(yè)務(wù)

12.下列不屬于商業(yè)銀行一級信貸檔案的是（?）。

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B.保險單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.上市公司股票、政府債券和公司債券

13.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（

）個月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.2

C.12

D.1

14.下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說法中，正確的是（）。

A.對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B.如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構(gòu)成實質(zhì)性影響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類

C.在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征

D.損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值

15.關(guān)于“固定資產(chǎn)使用率”的說法錯誤的是（）。

A.該比率中的固定資產(chǎn)價值代表一個公司的整個固定資產(chǎn)基礎(chǔ)，而固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些個人資產(chǎn)可能仍需要重置

B.折舊意味著用光

C.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

十.多選題(共15題)

1.在進行原輔料供給分析時，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預(yù)測所需原輔料供應(yīng)的穩(wěn)定性和保證程度

C.不必預(yù)測主要投入物價格未來的變化趨勢

D.要計算運輸能力和運輸費用

E.應(yīng)分析原輔料的儲備量是否合理

2.在貸款抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的()

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

3.資訊資源主要分析銀行內(nèi)外部的資訊（）能否有效地支持營銷活動。

A.發(fā)布

B.收集

C.整理

D.挖掘

E.利用能力

4.根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點包括（）。

A.帶有自動清償性質(zhì)

B.有利于經(jīng)濟的發(fā)展

C.以真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D.有利于滿足銀行資金的流動性需求

E.信用量不隨經(jīng)濟周期變化而變動，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟作用

5.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來情況監(jiān)控

6.在分析固定資產(chǎn)擴張引起的貸款需求時，重要的指標有（）。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈利潤/凈固定資產(chǎn)

C.凈固定資產(chǎn)/凈利潤

D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命

E.可持續(xù)增長率

7.下列選項中，屬于貸款流程具體環(huán)節(jié)的是（）。

A.貸款申請

B.風(fēng)險評價

C.貸款發(fā)放

D.貸款支付

E.貸后管理

8.貸款擔(dān)保的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理.改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.增加風(fēng)險管理

9.下列屬于公司信貸監(jiān)管條件的有（）。

A.財務(wù)維持

B.信用維持

C.股權(quán)維持

D.信息交流

E.委托監(jiān)管

10.內(nèi)部意見反饋包括()。

A.客戶經(jīng)理面談訪問

B.面談情況匯報

C.撰寫會談紀要

D.出具貸款意向書

E.出具貸款承諾

11.廣義的信貸期限通常分為（）。

A.提款期

B.談判期

C.寬限期

D.申請期

E.還款期

12.商業(yè)銀行確定目標市場時，應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)營實力和特點，選擇()目標客戶群。

A.本銀行能最大限度滿足其需要的

B.學(xué)歷最高的

C.對銀行最重要的

D.銀行最緊缺的

E.對銀行最忠誠的

13.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的說法中，正確的有（）。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

C.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資本結(jié)束

D.資本轉(zhuǎn)換周期是通過幾個生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來完成的

E.銀行貸款作為整個轉(zhuǎn)換周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險是可以避免的

14.下列屬于財產(chǎn)擔(dān)保的有（

）。

A.房產(chǎn)擔(dān)保

B.企業(yè)保證

C.股票擔(dān)保

D.債券擔(dān)保

E.保險單擔(dān)保

15.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟發(fā)達程度

E.性別比例

十一.判斷題(共15題)

1.貸后債項評級工作主要是評級推翻。

2.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時,必須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議。

3.對于項目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營隋況，要根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，不定期對項目風(fēng)險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。（）

4.區(qū)域風(fēng)險一般由區(qū)域自然條件、社會條件等導(dǎo)致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風(fēng)險即可。（）

5.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價比。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時，可能會產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。()

6.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后辦理。（）

7.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利無追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。（）

8.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機稱為理性動機。()

9.公司信貸的交易對象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、自然人。

10.公司信貸行業(yè)風(fēng)險處于衰退階段時銀行應(yīng)禁止提供貸款。（）

11.在司法型貸款重組中，申請破產(chǎn)重組的只能是債權(quán)人或債務(wù)人。（）

12.貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款支付審核。（）

13.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價拍賣的方式。（）

14.抵質(zhì)押率指押品擔(dān)保本金余額與押品估值的比率

15.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

十二.單選題(共15題)

1.對商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％

2.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說法錯誤的是（）

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

3.商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是()。

A.流程法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法

4.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、()根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

5.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的四項要素不包括（）。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統(tǒng)

6.銀行要堅持()，實施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點、新興領(lǐng)域發(fā)展。

A.服務(wù)實體經(jīng)濟和社會責(zé)任導(dǎo)向

B.服務(wù)金融創(chuàng)新和社會責(zé)任導(dǎo)向

C.服務(wù)實體經(jīng)濟和金融創(chuàng)新導(dǎo)向

D.服務(wù)自然經(jīng)濟和社會責(zé)任導(dǎo)向

7.機構(gòu)客戶可按行業(yè)、（）與銀行的關(guān)系等標準進行細分。

A.機構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營性質(zhì)

8.商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

9.下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的是()。

A.向金融機構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券

10.下列不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是（

）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好

11.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5％或超過500萬元人民幣

B.10％或超過500萬元人民幣

C.15％或超過500萬元人民幣

D.5％或超過100萬元人民幣

12.()是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

13.下列屬于中國銀行業(yè)自律組織的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

14.()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。．

A.意外損失

B.內(nèi)部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

15.惠普金融面臨的問題不包括（）。

A.惠普金融體系不健全

B.法律法規(guī)體系不完善

C.商業(yè)可持續(xù)性有待提升

D.市場不發(fā)達

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)對重大聲譽風(fēng)險事件，采取的處置措施應(yīng)包括（）。

A.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

B.事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

C.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

D.及時向監(jiān)管部門匯報情況

E.指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權(quán)限和職責(zé)

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任包括（

）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務(wù)，擴大金額服務(wù)的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

3.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

4.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)避免其薪酬制度和激勵機制與市場風(fēng)險管理目標產(chǎn)生利益沖突

B.負責(zé)市場風(fēng)險管理工作人員的薪酬應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保各職能部門具有明確的職責(zé)分工，以及相關(guān)職能適當(dāng)分離

D.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當(dāng)保持相對獨立

E.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)避免薪酬制度具有鼓勵過度冒險投資的負面效應(yīng)，防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風(fēng)險

5.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)當(dāng)是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強調(diào)操作風(fēng)險識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計劃，具體包括（）。

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)

E.面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施

6.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風(fēng)險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

7.以下不屬于市場風(fēng)險的特點的是（）

A.數(shù)據(jù)充分

B.可采用量化技術(shù)加以控制

C.影響程度深

D.易于計量

E.作用時間緩慢

8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理

9.下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.短期激勵占主導(dǎo)

10.下列屬于資本市場的有()。

A.債券市場

B.股票市場

C.基金市場

D.票據(jù)市場

E.同業(yè)拆借市場

11.針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，采取的主要風(fēng)險控制措施包括()。

A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等

D.強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制，細化個人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期間責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度

E.在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

12.財務(wù)指標評價方法具有（）等優(yōu)點，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標清晰

B.操作簡單

C.評價標準一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

13.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸自我評估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管（）的重要依據(jù)。

A.評級

B.機構(gòu)準入

C.從業(yè)資格

D.任職資格

E.高管人員履職評價

14.銀行業(yè)消費者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在()。

A.對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

B.對銀行產(chǎn)品設(shè)計工作進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

C.對有關(guān)部門進行的銀行業(yè)消費者權(quán)益保護監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利

D.對銀行產(chǎn)品營銷工作進行監(jiān)督、批評的權(quán)利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權(quán)利

15.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負責(zé)市場風(fēng)險的管理工作。

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在重大聲譽事件發(fā)生后24小時內(nèi)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。（）

3.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金。()

4.中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。（）

5.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定，也可以由銀行業(yè)金融機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（）

6.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。

7.對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，首先應(yīng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強化責(zé)任追究。()

8.法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。（

）

9.根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。

10.在具體管理風(fēng)險時，商業(yè)銀行一般按照風(fēng)險事故的來源對風(fēng)險進行分類。()

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。

A.法律風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

2.（）在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。

A.理事會

B.常務(wù)理事會

C.秘書處

D.監(jiān)事會

3.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.國債

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

4.某銀行員工甲與員工乙共同負責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

5.消費者物價指數(shù)的含義是（）。

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度

C.指一組與居民生活相關(guān)的商品價格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

6.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險，進入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

7.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及對應(yīng)的衡量指標不正確的是()。

A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率

D.國際收支平衡——國際收支

8.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本定義

B.規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容

C.規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算

D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

9.1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《中華人民共和國反洗錢法》

D.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

10.對于不同類別的銀行，下列關(guān)于銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷

11.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括()。

A.違約風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.債券價格風(fēng)險

12.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行柜臺營銷

13.當(dāng)出現(xiàn)()情況時，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準變更、終止

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員

14.國家開發(fā)銀行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

15.下列關(guān)于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是()。

A.國際儲備資產(chǎn)越充足物價水平越穩(wěn)定

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支經(jīng)常項目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況

D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。

A.固定收益類理財產(chǎn)品

B.浮動類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品

E.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

2.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.法定存款準備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準備金率

D.市場利率

E.定期存款準備金率

3.實踐中，通常將金融風(fēng)險造成的損失分為（

）。

A.災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

E.絕對損失

4.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢査，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（）。

A.檢查準備

B.檢査實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

5.下列（）屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。

A.辦理有關(guān)外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

B.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

C.辦理保險代理等中問業(yè)務(wù)

D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款

E.辦理建設(shè)項目貸款條件評審

6.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有()。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項或其他相關(guān)利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時，打聽與自身工作無關(guān)的信息

7.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構(gòu)成

洗錢罪的有（）。

A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

8.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

B.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

9.我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務(wù)會計報告

B.各類風(fēng)險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項

10.下列屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）。

A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子知識產(chǎn)權(quán)的收益

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營店鋪的收益

11.自律組織對其會員銀行監(jiān)管的一般方式有（）。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管

12.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

13.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經(jīng)營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機商和不法經(jīng)營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

14.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（）

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準入職責(zé)

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)

D.現(xiàn)場檢查職責(zé)

E.報告職責(zé)

15.金融機構(gòu)可以通過()轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

A.購買保險

B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額

C.分散化投資

D.要求對方開立備用信用證

E.要求第三方提供擔(dān)保

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行査詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

2.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。（）

3.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

4.貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。()

5.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

6.在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進行監(jiān)管。（）

7.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

8.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

9.董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）

10.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

11.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具。()

12.金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

13.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

14.受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）

15.商業(yè)銀行面臨的聲譽風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：樣本均值=(5％-2％+1％)÷3×100％≈1．33％。

2.答案：C

本題解析：VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。其中，置信水平越高，意味著最大損失在持有期內(nèi)超出VaR值的可能性越小，反之則可能性越大。

3.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。選項A、B、D屬于操作風(fēng)險。

4.答案：B

本題解析：答案為B。在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標準法中…值代表商此銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，β因子等于15%的是代理業(yè)務(wù)。

5.答案：A

本題解析：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同和加工承攬合同等主合同。

6.答案：D

本題解析：賬戶劃分是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。往往由各國銀行監(jiān)管部門根據(jù)巴塞爾委員會相關(guān)定義進行明確要求。

7.答案：C

本題解析：此題暫無解析

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況。故本題選B。

9.答案：D

本題解析：集團客戶的信用風(fēng)險特征有：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險較高；⑤風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

10.答案：D

本題解析：負債流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分；公司/機構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。

11.答案：C

本題解析：從宏觀角度看，在中央銀行實施緊縮的貨幣政策影響下，所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的提高。

12.答案：B

本題解析：結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的信用風(fēng)險，是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。

13.答案：A

本題解析：對于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。另外，計量模型往往都有一定的假設(shè)前提，而這些假設(shè)是否符合實際情況也是值得探討的問題。

14.答案：B

本題解析：B選項應(yīng)改為：戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面。

15.答案：A

本題解析：久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的一種方法，A項錯誤；久期分析只能反映重新定價風(fēng)險，不能反映基準風(fēng)險，也不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險，B、C項正確；對于利率的大幅變動，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準確，D項正確。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：

（1）商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性。

（2）為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營策略存在缺陷。

（3）為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏。

（4）整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

故本題選ABCD。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計的責(zé)任包括：(1)制定、實施和調(diào)整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性。(2)提出整改意見。(3)檢查整改意見是否得到落實。(4)執(zhí)行信息科技專項審計。

3.答案：A、C、D

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到：（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。

（3）通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

（4）增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)保或承兌。

（5）對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風(fēng)險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風(fēng)險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準才可準入。

4.答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的銷售情況、成本控制情況以及盈利能力。

5.答案：B、C、D

本題解析：

短期流動性風(fēng)險計量指標有流動性比例、流動性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。選項A、E屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

7.答案：A、C

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于1日、l周或1個月等一段時間內(nèi)的累計損失。、

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行信息安全管理要素中，應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀?？键c：信息安全

9.答案：B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

11.答案：A、C、E

本題解析：

蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點包括：它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；產(chǎn)生大量路後模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反映。A、C、E正確。故本題選ACE。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

與單個金融機構(gòu)風(fēng)險或個體風(fēng)險相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險主要有四個方面的特征：（1）復(fù)雜性。（2）突發(fā)性。（3）交叉?zhèn)魅拘钥?、波及范圍廣。（4）負外部性強。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險管理部門之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機制。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念．培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化，建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)．有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警，有明確記載的危機處理／決策流程等。深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

2.答案：錯誤

本題解析：

與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括。

3.答案：錯誤

本題解析：

考查證券化的定義。證