2023年民生銀行西安分行校園招聘二面信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年民生銀行西安分行校園招聘二面信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點的說法，不正確的是（）。

A.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)督

B.公司治理應(yīng)當(dāng)維護股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

C.如果股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機會得到有效補償

D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財富和工作機會以及為保持企業(yè)財務(wù)健全而積極地進行合作

2.下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對收益

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

3.假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％

4.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

5.商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風(fēng)險。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率

6.交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法不包括（）。

A.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部模型法

D.權(quán)重法

7.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。

A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

8.()是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內(nèi)部是否符合操作風(fēng)險管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險管理的優(yōu)勢和不足。

A.關(guān)鍵指標(biāo)法

B.自我評估法

C.內(nèi)部評估法

D.系統(tǒng)分析法

9.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計部門

D.外包管理團隊

10.客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

11.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％

12.下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險糾正

B.風(fēng)險規(guī)避

C.市場退出

D.風(fēng)險救助

13.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項安排。

A.股東

B.關(guān)聯(lián)方

C.股東與高級管理層

D.董事會與高級管理層

14.A公司主營業(yè)務(wù)是產(chǎn)品制造與銷售，2010年其產(chǎn)品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.72

B.10

C.120

D.140

15.董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任

二.多選題(共15題)

1.下列屬于信息科技風(fēng)險管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（

）。

A.信息科技部門應(yīng)落實信息安全管理職能

B.應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程

C.應(yīng)根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域

D.應(yīng)確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

E.應(yīng)制定相關(guān)策略和流程

2.根據(jù)監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括()。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.行業(yè)準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

E.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

3.操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)包括（）。

A.人員風(fēng)險指標(biāo)

B.流程風(fēng)險指標(biāo)

C.內(nèi)部風(fēng)險指標(biāo)

D.外部風(fēng)險指標(biāo)

E.系統(tǒng)風(fēng)險指標(biāo)

4.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合

C.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

D.適度分散客戶種類和資金到期日

E.關(guān)注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

5.理論上，風(fēng)險限額的設(shè)定分成四個階段：（）。

A.全面風(fēng)險計量

B.利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進行量化分析

C.運用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟資本的增量和存量

D.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險偏好，確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險限額

E.由監(jiān)管部門評定最終風(fēng)險限額

6.對全面風(fēng)險管理框架的評估，主要是對()的評估。

A.實質(zhì)性風(fēng)險

B.公司治理

C.人員配置

D.風(fēng)險政策流程和限額

E.信息系統(tǒng)

7.良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征有（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

C.科學(xué)的激勵約束機制

D.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

E.先進的管理信息系統(tǒng)

8.情景分析中的情景（）。

A.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

B.可以人為設(shè)定

C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

D.可以從對市場風(fēng)險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

E.可以通過運行描述在特定情況下市場風(fēng)險要素變動的隨機過程得到

9.風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(

)能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.緩釋

D.監(jiān)控

E.收益

10.制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風(fēng)險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險進行排序，并確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別包括（）。

A.外包供應(yīng)商

B.產(chǎn)品供應(yīng)商

C.產(chǎn)品銷售商

D.服務(wù)商

E.經(jīng)銷商

11.假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8％上升到8．5％，則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響有()。

A.損失13億元

B.盈利13億元

C.整體價值無變化

D.流動性增強

E.流動性下降

12.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風(fēng)險的有（）。

A.將貸款集中于房地產(chǎn)企業(yè)

B.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.制定風(fēng)險集中限額

E.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源

13.聲譽危機的現(xiàn)場處理包括（）。

A.迅速成立危機管理小組

B.制定管理層的危機溝通機制

C.開通危機時刻的救援/幫助熱線

D.正確區(qū)分和處理危機和不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人

14.中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以（）等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構(gòu)等義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)注意學(xué)習(xí)和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復(fù)

E.規(guī)定

15.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有（）。

A.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

B.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊時間過長，柜員服務(wù)態(tài)度惡劣

C.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

D.銀行大量挪用客戶存款

E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險，使客戶蒙受巨大損失

三.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，不包括法律風(fēng)險。()

2.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。（）

3.中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行國別風(fēng)險管理時，應(yīng)當(dāng)把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。()

4.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。（）

5.流動性風(fēng)險是由單一因素形成的。（）

6.敏感性分析主要應(yīng)用于計量復(fù)雜金融工具的收益相對市場風(fēng)險要素的非線性變化。(?)?

7.流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險。

8.資本充足率=（一級資本一對應(yīng)資本扣除項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％。（

）

?

9.商業(yè)銀行內(nèi)部的性別／種族歧視事件屬于聲譽風(fēng)險的范疇。（）

10.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不高于100％。（）

11.培植風(fēng)險文化不是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”，而是階段性工作。(?)?

12.無論是集中型的風(fēng)險管理部門，還是分散型的風(fēng)險管理部門，必須都包括商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心要素。（）

13.系統(tǒng)性風(fēng)險對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要由行業(yè)風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險的變動反映出來。()

14.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債的影響越小，對其流動性的影響也越不明顯。（）

15.商業(yè)銀行在進行行業(yè)風(fēng)險因素分析時，常常會采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風(fēng)險程度的關(guān)鍵指標(biāo)，這一指標(biāo)的數(shù)值越低則說明行業(yè)風(fēng)險越小。（）

四.單選題(共15題)

1.辦理個人教育貸款時，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.借款申請人使用假身份證騙取貸款

B.借款申請人所提交的材料真實性

C.對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D.貸款業(yè)務(wù)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益是否匹配

2.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。

A.現(xiàn)金收入

B.誠信狀況

C.抵押比率

D.擔(dān)保情況

3.下列不屬于按照住房交易形態(tài)劃分的個人住房貸款的是（）。

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

4.到期一次還本付息法一般適用于期限為()的個人貸款。

A.1年以內(nèi)（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內(nèi)（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

5.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

6.按照中國銀監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指()。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

7.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》自（）起實施。

A.2005年6月16日

B.2005年10月1日

C.2006年6月16日

D.2006年10月1日

8.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是()。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”是指借款人確想購房，只是因為不具備貸款資格，而采取各種手段套取銀行個人住房貸款資金的行為

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

D.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

9.公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值（以兩者較低額為準(zhǔn)）的（），其中公積金個人住房貸款最髙額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

10.操作風(fēng)險是銀行面臨的最古老的風(fēng)險之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟損失。下列關(guān)于操作風(fēng)險防范措施的表述錯誤的是()。

A.努力培養(yǎng)貸款經(jīng)辦人員自身的職業(yè)道德

B.經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進行實地調(diào)查和資料收集

C.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

D.銀行相關(guān)部門應(yīng)預(yù)測即將出臺的政策，以消除政策風(fēng)險

11.在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

A.真實性與完整性

B.真實性與規(guī)范性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

12.個人汽車貸款的具體操作風(fēng)險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報和處理

13.一個合作機構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。

A.合作機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

14.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人二手房住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人一手房住房貸款

D.新建房個人住房貸款

15.下列關(guān)于個人貸款合同主體變更的表述中，錯誤的是()。

A.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

B.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人等合同主體重新簽訂有關(guān)合同文本

C.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

D.變更借款合同主體后，擔(dān)保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同文本

五.多選題(共15題)

1.個人教育貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括()。

A.借款人畢業(yè)證遺失

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好.未能獲得畢業(yè)證或?qū)W位證書。畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款能力風(fēng)險

2.對于個人貸款，在貸前調(diào)查中應(yīng)注意的問題有（）。

A.核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是否由有權(quán)部門簽發(fā).是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等

B.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

C.對借款人的申請資料內(nèi)容齊全性進行檢查，檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項

D.調(diào)查借款申請人的信用情況

E.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任

3.商用房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險主要包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.估值機構(gòu)聯(lián)合借款人帶來的欺詐風(fēng)險

D.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務(wù)所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

4.個人汽車貸款可實行的擔(dān)保方式有（）。

A.抵押

B.留置

C.定金

D.質(zhì)押

E.保證

5.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（）。

A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

C.低于基準(zhǔn)利率為利率下浮

D.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

E.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率叫做浮動利率

6.公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

7.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)()全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

8.個人汽車貸款的貸款審批中，需注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

B.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

9.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶Ll簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

10.下列不屬于申請預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當(dāng)提交的材料有（）。

A.主債權(quán)合同

B.當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定

C.登記申請書

D.房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)權(quán)證書

E.房屋竣工驗收合格證明

11.下列關(guān)于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）.

A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品

B.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品

C.中國人民銀行于1997年就頒布了《個人住房貸款管理辦法》

D.個人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標(biāo)志

E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行

12.對于商用房貸款的簽約發(fā)放與支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

13.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明

D.保證人和借款人的關(guān)系

E.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任

14.電子銀行的特征包括（）。

A.電子虛擬服務(wù)方式

B.運行環(huán)境封閉

C.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

D.運行成本高

E.業(yè)務(wù)實時處理.服務(wù)效率高

15.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款需要提供的材料包括（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

C.借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

D.明確的用款計劃

E.在銀行開立的個人賬戶資料

六.判斷題(共15題)

1.房地產(chǎn)估價是指房地產(chǎn)專業(yè)估價人員，以房地產(chǎn)為對象，根據(jù)委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產(chǎn)價格因素的基礎(chǔ)上，對房地產(chǎn)在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

2.采用利益定位策略時，銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益。（）

3.個人貸款中的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險。（）

4.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

5.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

6.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采用的擔(dān)保方式以抵押為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責(zé)任

7.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

8.在個人住房貸款中，當(dāng)合同主體變更時，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。（

）

9.目前，商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)中還沒有委托性個人貸款。（）

10.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

11.商業(yè)性助學(xué)貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

12.收益法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

13.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

14.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

15.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，只能是原件。()

七.單選題(共15題)

1.()是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。

A.接觸客戶、建立信任關(guān)系

B.明確客戶的理財目標(biāo)

C.制定理財規(guī)劃方案

D.理財方案的執(zhí)行

2.下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)的表述，錯誤的是（）。

A.ETF可以在交易所掛牌買賣.投資者可以直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

C.投資者可以用現(xiàn)金申購或者贖回ETF

D.ETF可以分散投資.降低投資風(fēng)險

3.李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）。

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

4.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形時，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

B.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定進行客戶評估

5.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應(yīng)（）。

A.按照通常理解予以解析

B.做出有利于提供格式條款一方的解析

C.做出不利于提供格式條款一方的解析

D.以上均不正確

6.基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

A.基金管理人與托管人

B.基金托管人

C.基金投資者

D.基金管理人

7.投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。

A.資金融通

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.損失補償

8.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。

A.一級市場；小王和該公司

B.一級市場；小王和其他投資者

C.二級市場；小王和該公司

D.二級市場；小王和其他投資者

9.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險。

A.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B.風(fēng)險提示和警示性文字

C.收益承諾或損失承擔(dān)文字

D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

10.()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

11.下列屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()

A.恒生指數(shù)

B.滬深300指數(shù)

C.道瓊斯股票價格平均指數(shù)

D.日經(jīng)225股價指數(shù)

12.有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

13.下列關(guān)于債券投資的說法，錯誤的是()。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

14.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

15.按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發(fā)生之日起()。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.五年

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有()。

A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備

B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合

2.下列關(guān)于國債的表述中，正確的有（

）。

A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

C.電子式國債不可以上市流通

D.國債的流動性高于公司債券

E.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益

3.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（）的特點。

A.變現(xiàn)性較差

B.變現(xiàn)性較好

C.財務(wù)杠桿效應(yīng)

D.價值升值效應(yīng)E、受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

4.專業(yè)理財師在與客戶建立信任關(guān)系的過程中，需要注意的有關(guān)自身方面的內(nèi)容有（）。

A.明確自身定位

B.樹立專業(yè)形象

C.關(guān)心客戶需求

D.關(guān)注自身禮儀

E.關(guān)注自身的工作狀態(tài)

5.下列選項中，屬于金融市場微觀經(jīng)濟功能的有()。

A.財富功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.資金集聚功能

D.避險功能

E.交易功能

6.關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（）。

A.遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B.遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C.遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D.遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

E.遞延年金沒有終值

7.證券投資基金的收益主要有()

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.買賣價差

8.商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）

A.主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近5年無重大違法違規(guī)記錄

B.已建立保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力

C.已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.所有銷售人員均須取得保險從業(yè)資格證書

E.具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)頒發(fā)的金融許可證

9.下列選項中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（

）。

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

10.銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

11.下列機構(gòu)可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險機構(gòu)

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所

12.保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有（）的行為。

A.欺騙保險人、投保人或受益人

B.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

C.阻礙投保人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)

D.承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的利益

E.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同

13.委托代理終止的情形有()。

A.代理人喪失償債能力

B.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

14.下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（

）。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.間接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注

E.金融機構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本

15.商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)()。

A.編寫新產(chǎn)品介紹和宣傳材料

B.制定新產(chǎn)品開發(fā)審批程序

C.分析擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群

D.編制新產(chǎn)品開發(fā)報告

E.建立新產(chǎn)品風(fēng)險跟蹤評估制度

九.單選題(共15題)

1.抵押權(quán)的標(biāo)的物以（）最為常見。

A.不動產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.動產(chǎn)

D.股票

2.主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于()。

A.項目可行性分析

B.項目宏觀背景分析

C.項目微觀背景分析

D.項目企業(yè)分析

3.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據(jù)承兌

D.保理

4.普通準(zhǔn)備金的計提比例（）。

A.—般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限。

B.由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.由商業(yè)銀行按照行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定

D.由監(jiān)管當(dāng)局按照國別等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定

5.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是()。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.行業(yè)公定利率

6.短期貸款中借款人資信審查文件包含（）。

A.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

B.保證人的營業(yè)執(zhí)照

C.保證人最近三年的財務(wù)報表

D.原輔材料采購合同

7.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

8.2009年，PRS集團發(fā)布了年度風(fēng)險評估指南(PRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險()。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

9.（

）按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出計價。

A.無形資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.自行建造的固定資產(chǎn)

D.遞延資產(chǎn)

10.保證合同不能為（）。

A.書面形式

B.口頭承諾

C.信函、傳真

D.主合同中的擔(dān)保條款

11.下列各項中，不能單獨作為一般準(zhǔn)備金的計提基數(shù)的是（）。

A.非正常類貸款

B.正常類貸款

C.全部貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準(zhǔn)備金的余額

12.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.5％；500

B.10％：1000

C.5％：1000

D.10％；500

13.下列關(guān)于項目融資的說法，不正確的是（）。

A.貸款用于在建或已建項目的再融資

B.借款人通常為自然人

C.還款資金主要來源為該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.借款人通常包括從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

14.下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率反映了所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力

D.利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度

15.下列關(guān)于市場價值法的表述，錯誤的是（）。

A.不必對成本進行攤派

B.能夠及時承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價值的變化

C.市場價格總是能反映資產(chǎn)的真實價值

D.收入就是凈資產(chǎn)在期末與期初的差額

十.多選題(共15題)

1.貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)通常應(yīng)包含（）。

A.有關(guān)預(yù)警體系是否完備的信號

B.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號

C.有關(guān)保證人的信號

D.有關(guān)經(jīng)營者的信號

E.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

2.以下關(guān)于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應(yīng)注意一定時期流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領(lǐng)域的客戶流動性較高

D.速動資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產(chǎn)

E.機器制造業(yè)及電力業(yè)流動性則較差

3.監(jiān)管條件大致包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

4.需要在項目達(dá)產(chǎn)后才能使用的盈利能力指標(biāo)有（）。

A.財務(wù)內(nèi)部收益率

B.資本金利潤率

C.凈現(xiàn)值率

D.投資利稅率

E.投資利潤率

5.下列關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有()。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費

B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

6.項目企業(yè)分析應(yīng)包括對企業(yè)()等的分析。

A.投資環(huán)境

B.財務(wù)狀況

C.經(jīng)營狀況

D.信用度

E.管理水平

7.公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分為()。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個人獨資企業(yè)

8.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預(yù)期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務(wù)重構(gòu)

9.貸款申請受理環(huán)節(jié)，初次面談的工作提綱應(yīng)包括（）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.客戶家庭背景

D.簽訂借款合同

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

10.項目融資的特征包括（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.包括對在建或已建項目的再融資

E.一般不具備其他還款來源

11.公司進行債務(wù)重構(gòu)的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關(guān)系

E.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

12.某項目在達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后，某一正常年份的年利潤總額為120萬元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為12萬元；該項目總投資為1000萬元，其中項目資本金為600萬元，則下列說法中正確的有（）。

A.此項目該年份的投資利潤率為13.2%

B.此項目該年份的投資利稅率為13.2%

C.此項目該年份的資本金利潤率為22%

D.在該項目的評估中，應(yīng)將其投資利潤率與行業(yè)平均利潤率或其他基準(zhǔn)利潤率進行比較

E.年利稅總額等于年銷售收入(含銷項稅)與年總成本費用(含進項稅)之差

13.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

14.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營

D.其他影響企業(yè)償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉(zhuǎn)的款項

15.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

E.產(chǎn)權(quán)比率

十一.判斷題(共15題)

1.對授信中的國別風(fēng)險進行識別，商業(yè)銀行應(yīng)確保國際授信和國內(nèi)授信適用不同的原則。

2.并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購新增股權(quán)，或收購資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制己設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。

3.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴(yán)往往隱藏法律風(fēng)險。（）

4.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風(fēng)險以外，還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內(nèi)部控制和信用文化中存在的問題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

5.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

6.短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

7.內(nèi)部審計部門應(yīng)對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進行檢查和評估，將結(jié)果向上級行或董事會作出書面匯報，并報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。檢查、評估的頻率每半年不得少于一次。()

8.信貸客戶的信用等級有一個有效期。（）

9.保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額。

10.貸款利率通常由優(yōu)惠利率和借款人支付的違約風(fēng)險溢價兩部分構(gòu)成。（）

11.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時,必須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議。

12.流動資金估算一般采用擴大指標(biāo)法估算，即參照同等規(guī)模的同類企業(yè)銷售收入或經(jīng)營成本的流動資金占用水平確定。

13.行業(yè)進入壁壘是行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)或剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。()

14.合法性與合規(guī)性是公司信貸業(yè)務(wù)必須滿足的前提條件。（）

15.（2017年真題）與固定資產(chǎn)擴張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。（

）

十二.單選題(共15題)

1.緊縮性財政政策可以（），達(dá)到供求平衡。

A.實現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

2.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（

）。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款

3.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起（）個月內(nèi)開業(yè)。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.12個月

4.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。

A.商業(yè)銀行被撤銷

B.商業(yè)銀行重組

C.商業(yè)銀行解散

D.商業(yè)銀行破產(chǎn)

5.互聯(lián)網(wǎng)金融（）不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。

A.網(wǎng)絡(luò)銀行

B.網(wǎng)絡(luò)保險

C.網(wǎng)絡(luò)證券

D.網(wǎng)絡(luò)憑證

6.根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。

A.服務(wù)收費由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格，任何分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費項目名稱等要素

B.服務(wù)收費應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則

C.應(yīng)制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素

D.對實行政府指導(dǎo)價的收費項目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費價目名錄收費

7.()是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風(fēng)險、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知。

A.合規(guī)績效考核機制

B.合規(guī)問責(zé)機制

C.誠信舉報機制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育機制

8.下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

9.關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分

10.()的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。

A.網(wǎng)點營銷

B.電子銀行營銷

C.自營營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

11.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.商務(wù)主管部門

12.債券回購的最長期限為（）。

A.91天

B.1年

C.6個月

D.2年

13.信托制度起源于()。

A.美國

B.英國

C.意大利

D.法國

14.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

15.下列關(guān)于金融機構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是（）。

A.金融機構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機構(gòu)虛假出資的，對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分

C.金融機構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

D.金融機構(gòu)虛假出資的，對直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設(shè)立機構(gòu)掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標(biāo)掛鉤

2.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（

）。

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴(yán)格遵守各項法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

3.綜合化經(jīng)營的主要特點有（）。

A.明顯的集團化趨勢

B.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊

C.公司主體規(guī)模大

D.公司主體實力強

E.經(jīng)營利潤高

4.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。

A.經(jīng)濟風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

5.銀行業(yè)自律的基本原則有()。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結(jié)協(xié)作

6.在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

7.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

8.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過（）等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)重組

D.追加投資

E.資產(chǎn)重組

9.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

10.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

11.下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段

12.單位資本項目外匯賬戶包括()。

A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.一般存款賬戶

13.信托的設(shè)立至少包括（）構(gòu)成要素。

A.信托收益

B.信托財產(chǎn)

C.信托目的

D.信托當(dāng)事人

E.信托行為

14.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

15.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險管理納入公司治理及全面風(fēng)險管理體系。()

2.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低。()

3.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

4.內(nèi)部審計的目標(biāo)是審查評價。（）

5.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)（金融類不良資產(chǎn)）、非金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)（非金融類不良資產(chǎn)）。（）

6.銀行要對合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，也要對普通員工進行合規(guī)培訓(xùn)。（）

7.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。（）

8.外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

9.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。（）

10.內(nèi)部審計的目標(biāo)就是審查評價。

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

2.金融市場的客體是()。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對象

D.金融機構(gòu)

3.某公司2020年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預(yù)計為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

4.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進行理財

5.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

6.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

7.希望和他人訂立合同的意思表示稱為()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.諾成

8.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

9.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算術(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

10.定期存款在存期內(nèi)如果遇到有利率調(diào)整的情況，下列做法正確的是()。

A.由銀行法定計算方式

B.次年1月1日起按調(diào)整后利率計息

C.按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息

D.按調(diào)整后的定期存款利率計息

11.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是()。

A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

B.只能是金融機構(gòu)工作人員

C.只能是金融機構(gòu)

D.可以是任何單位和人

12.（）是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.流通市場

D.期貨市場

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)行為管理牽頭部門制定完善從業(yè)人員行為的長期監(jiān)測機制，定期評估全體從業(yè)人員行為，并向（）報告評估結(jié)果。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

14.（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護消費者的個人信息和財務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo機制

C.應(yīng)在司法上確保消費者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動

15.我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

十六.多選題(共15題)

1.利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.期權(quán)性風(fēng)險

2.以下各項屬于銀行風(fēng)險的有（

）。

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.商品價格風(fēng)險

3.根據(jù)同業(yè)競爭行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到（）。

A.堅持公平、有序競爭原則

B.不得惡意搶奪客戶

C.不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)

D.不得虛假陳述

E.不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段

4.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財物

B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款

D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E.為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

5.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

6.下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)有（）。

A.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行

B.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社

C.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的貸款公司

D.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機構(gòu)

7.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構(gòu)

C.機關(guān)

D.企業(yè)法人

E.個體工商戶

8.《民法典》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

9.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設(shè)資金

B.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

C.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金

D.單位銀行卡備用金

E.組織機構(gòu)經(jīng)費

10.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是()。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

11.下列屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.同業(yè)拆人

D.短期貸款

E.買人返售證券

12.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.其他中間業(yè)務(wù)收入

13.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

14.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

15.借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個人信用記錄

十七.判斷題(共15題)

1.我國第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。()

2.杠桿率是資本充足率的補充指標(biāo)，涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險時，杠桿率有所不同。（）

3.借記卡可實現(xiàn)實時扣款，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

4.債務(wù)人財產(chǎn)，即為破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)。（）

5.近年來，銀行監(jiān)管的目標(biāo)是有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡。（）

6.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當(dāng)事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

7.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

8.有買入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()

9.目前，全球都已實現(xiàn)利率市場化。（）

10.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔(dān)保證責(zé)任。（）

11.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（

）

12.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()

13.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。（）

14.具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。（）

15.流動性是信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標(biāo)準(zhǔn)包括其變現(xiàn)時間和變現(xiàn)成本兩個方面。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：經(jīng)理是沒有戰(zhàn)略性指導(dǎo)和監(jiān)督權(quán)限的，應(yīng)為確保董事會的指導(dǎo)和監(jiān)督。

2.答案：B

本題解析：A選項應(yīng)改為：百分比收益率衡量的是相對收益；C選項應(yīng)改為：資產(chǎn)多個時期的百分比收益率應(yīng)按照期初和期末的價格來計算；D選項應(yīng)改為：絕對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量。

3.答案：B

本題解析：根據(jù)題意可得，1年后投資股票市場的預(yù)期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。

4.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

5.答案：B

本題解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供部分／全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。

6.答案：D

本題解析：巴塞爾協(xié)議II提出三種交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

7.答案：A

本題解析：答案為A。操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則。

8.答案：B

本題解析：自我評估法是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估是否符合操作風(fēng)險管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險的優(yōu)勢和不足。

9.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

10.答案：A

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。客戶信用評級中，違約概率的估計包括兩個層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級所有借款人的違約概率。

11.答案：A

本題解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％。

12.答案：C

本題解析：風(fēng)險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構(gòu)存在的不同風(fēng)險和風(fēng)險的嚴(yán)重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括：風(fēng)險糾正、風(fēng)險救助、市場退出。

13.答案：B

本題解析：這是關(guān)聯(lián)交易的定義。

14.答案：B

本題解析：存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]=36000／[(1120+880)／2]=36。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率=360／36=10(天)。

15.答案：B

本題解析：董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。B項正確。故本題選B。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

五個選項均屬于信息科技風(fēng)險管理主要框架中信息安全的主要管理要求。

主要管理要求如下：

1.信息科技部門應(yīng)落實信息安全管理職能。

2.應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程。

3.應(yīng)根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域。

4.應(yīng)確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全。

5.應(yīng)確保所有信息系統(tǒng)的安全。

6.應(yīng)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。

7.應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備;管理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和嚴(yán)格審查;加密強度滿足信息機密性的要求;制定并落實有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理。

8.應(yīng)配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進行安全檢查。

9.應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。

10.應(yīng)對所有員工進行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

2.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面：(1)機構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。(2)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)。(3)高級管理人員準(zhǔn)入，指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

。對操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)的考查。根據(jù)操作風(fēng)險的識別特征，操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)包括人員風(fēng)險指標(biāo)、流程風(fēng)險指標(biāo)、系統(tǒng)風(fēng)險指標(biāo)和外部風(fēng)險指標(biāo)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例(C項正確)，并適度分散客戶種類和資金到期日(D項正確)；在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合(B項正確)，作為應(yīng)付緊急融資的儲備；制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系。以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性(A項正確)，避免資金來源過度集中于個別對手、產(chǎn)品或市場；同時制定風(fēng)險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況。通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購買金融產(chǎn)品)同樣應(yīng)當(dāng)注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)(E項正確)。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

理論上，風(fēng)險限額的設(shè)定分成四個階段：首先是全面風(fēng)險計量，即銀行對各類業(yè)務(wù)所包含的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險分別進行量化分析，以確定各類敞口的預(yù)期損失(E1)和非預(yù)期損失(U1)。其次，利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益扣成本進行量化分析，其中制定一套合理的成本分?jǐn)偡桨甘秦酱鉀Q的一項重要任務(wù)。再次，運用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟資本的增量和存量。最后，綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險偏好，確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險限額。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險評估主要包括兩個方面的內(nèi)容：①對全面風(fēng)險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風(fēng)險政策流程和限額以及信息系統(tǒng)的評估；②實質(zhì)性風(fēng)險評估，對銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險進行全面評估。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的行公司治理應(yīng)具備以下五個方面的特征：行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系、與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制、科學(xué)的激勵約束機制、先進的管理信息系統(tǒng)。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景；情景可以人為設(shè)定(如直接使用歷史上發(fā)生過的情景)，也可以從對市場風(fēng)險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到，或通過運行描述在特定情況下市場風(fēng)險要素變動的隨機過程得到。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險識別、計量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配。

10.答案：A、B、D

本題解析：

制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風(fēng)險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險進行排序，并確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別（包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商）。

考點：信息科技風(fēng)險管理

11.答案：A、E

本題解析：

資產(chǎn)價值的變化=-[6×1000×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-27．8(億元)；負(fù)債價值的變化=-[4×800×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-14．8(億元)，合計價值變化=-13(億元)，即商業(yè)銀行的合計價值損失為l3億元，其流動性可能因此而減弱。

12.答案：A、B

本題解析：

減少資金的流動性風(fēng)險，就是要降低資金的集中度，C、D、E都是在對資金的集中進行