2023年衡陽市農村信用社（農村商業(yè)銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年衡陽市農村信用社（農村商業(yè)銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.方差一協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現象的是（）。

A.方差一協方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差一協方差和蒙特卡洛模擬法

D.方差一協方差、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

2.根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

3.下列指標中，可以反映資產收益率波動的是()。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數

4.(?)是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

A.流動性比率／指標法

B.自我評估法

C.關鍵風險指標法

D.因果分析模型

5.下列不屬于商業(yè)銀行信用評級經歷的發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

6.銀行風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括()。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆

7.下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。

A.銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

B.資本規(guī)劃應充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素

C.對于輕度壓力測試結果，銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施

D.資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標

8.（）負責信用分析、貸款審核、風險評價控制。

A.前臺

B.中臺

C.后臺

D.合規(guī)部門

9.對于我國多數商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險計量模型的最大難題是（

）。

A.計量模型假設條件太多，與實踐不符

B.計量模型運用數理知識較多，難以掌握

C.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算

D.歷史數據積累不足，數據真實性難以保障

10.張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)，此情況應歸類為（）引起的操作風險。

A.未授權交易

B.信貸人員技能匱乏

C.內部欺詐

D.貸款流程執(zhí)行不嚴

11.以下不屬于國別風險評估指標的是（）。

A.數量指標

B.比例指標

C.元素指標

D.等級指標

12.利率互換發(fā)生的前提是()。

A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產生了融資時的比較優(yōu)勢

B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方

C.存在二級交易市場

D.存在利率差異

13.外部欺詐事件是指（）。

A.故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

14.根據CreditRisk+模型，假設某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

15.以下哪個是根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型

二.多選題(共15題)

1.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素方面，屬于與借款人有關的因素是（

）。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經濟周期

E.宏觀經濟政策

2.根據《巴塞爾新資本協議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應滿足的標準有()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數據

D.循環(huán)零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

3.中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管的具體目標包括()。

A.管風險、管法人、管內控、提高透明度

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

D.通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

4.市場約束的具體表現是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關者的利益驅動，使這些利益相關者根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，達到促進銀行穩(wěn)健經營的目的。

A.存款人

B.其他債權人

C.高級管理人員

D.銀行股東

E.從業(yè)人員

5.自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略包括（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制

C.建立良好的操作風險管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內部解決問題

E.商業(yè)銀行內部追求盈利高于控制風險

6.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言／術語

B.使員工可以在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業(yè)銀行風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

7.下列關于風險遷徙類指標說法正確的是（）。

A.風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

B.是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度

C.屬于動態(tài)指標

D.表示為資產質量從本期到前期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標

8.下列關于風險敏感性分析論述，正確的有（）。

A.風險敏感性指標可以用于一切關于風險的分析

B.久期、凸性等都是衡量風險敏感性的指標

C.風險敏感性是指資產價值對相關變量變化的反映

D.風險敏感性分析適用于相關變量變動較小時使用

E.利用泰勒展開近似法，展開階數越高，則對風險敏感性的描繪越精確

9.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.本期貸款余額等基本情況

B.地區(qū)和客戶結構情況

C.不良貸款清收轉化情況

D.新發(fā)放貸款質量情況

E.新發(fā)生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

10.內部評級法初級法下，合格凈額結算包括（）。

A.表內凈額結算

B.表外凈額結算

C.回購交易凈額結算

D.場外衍生工具凈額結算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結算

11.以下關于缺口分析的陳述正確的是()

A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

C.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降

D.當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入上升

E.當處于資產敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

12.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據

13.資產證券化風險暴露包括（）所形成的風險暴露。

A.銀行持有資產支持證券

B.提供信用增級

C.流動性便利

D.開展利率互換

E.信用衍生工具

14.外部評級機構數據的收集主要來源于（）。

A.國際國別風險指南

B.穆迪投資者服務公司

C.標準普爾信用評級集團

D.經濟學家情報中心

E.歐洲貨幣

15.貸款重組應當注意的事項包括()。

A.是否屬于可重組的對象或產品

B.進入重組流程的原因

C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉讓貸款的成本費用

E.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

三.判斷題(共15題)

1.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，這幾種風險往往是相互交織，互相影響的。（）

2.以會計資本為基礎計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。（）

3.采用風險為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

4.商業(yè)銀行各主要風險的壓力測試結果將作為風險偏好制定的基礎，也是未來五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據。（）

5.在實踐中，現金流分析與期限錯配分析具有清晰的邊界。（）

6.存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩(wěn)定的負債支持流動性較弱資產擴張的能力。()

7.對商業(yè)銀行進行風險管理是風險管理部門的責任，與前臺業(yè)務部門無關。()

8.信用風險具有數據優(yōu)勢和易于計量的特點。與信用風險相反，市場風險的觀察數據少，且不易獲取。（）

9.風險補償主要是指在損失發(fā)生以后對風險承擔的價格補償。（）

10.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

11.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法是將空頭總額與多頭總額中較小的一個視為銀行的總敝口頭寸。（）

12.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

13.在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的特殊中介機構SPV的主要目的是為了發(fā)行證券。（）

14.資產分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。()

15.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產和負債的影響越小，對其流動性的影響也越不明顯。（）

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以（）的罰款。

A.1萬元以上

B.3萬元以下

C.1萬元以上2萬元以下

D.1萬元以上3萬元以下

2.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（

）。

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國境內有固定住所，有當地城鎮(zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

C.有正當且有穩(wěn)定經濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

3.下列關于押品接收標準的說法中，錯誤的是（）。

A.押品具有財產價值，并可依法轉讓變現

B.權屬清晰，抵質押人對押品具有所有權

C.具有明確、可操作的抵質押權公示方式

D.存在可及時、經濟、有效處置押品的市場

4.剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行應當采取()。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.聯合式定位

D.補缺式定位

5.在我國個人貸款的發(fā)展歷程中，（）推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.國家金融法律法規(guī)的完善

D.商業(yè)銀行股份制改革

6.簽訂個人貸款合同時，同筆貸款的合同填寫人與()不得為同一人。

A.合同擔保人

B.合同復核人

C.合同保證人

D.合同辦理人

7.貸款發(fā)放條件落實后，（）應填寫或打印相關文件，交信貸主管審核簽字后，送交（）作為開立貸款賬戶的依據。

A.貸款發(fā)放崗位人員；審計部門

B.貸款審核人員；審計部門

C.貸款審核人員；會計部門

D.貸款發(fā)放崗位人員；會計部門

8.在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

B.借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場

C.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務

D.在貸款調查中，需審核擔保物是否容易變現，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何

9.下列關于個人貸款業(yè)務特征的表述錯誤的是（）。

A.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生產經營等各方面的需求

B.目前個人貸款只能辦理自營性個人貸款，不能辦理委托性個人貸款

C.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網點、個人貸款服務中心、金融超市、網上銀行等辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利

D.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

10.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會計事務所

B.金融機構

C.公安部門

D.電信部門

11.下列選項中，不屬于個人貸款按照產品用途分類的產品的是（）。

A.個人抵押貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人經營類貸款

12.下列關于個人信用貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的l年期貸款利率計息

B.個人信用貸款額度不超過11000元

C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

13.關于貸款審批中需要注意事項，說法不正確的是（）。

A.嚴格執(zhí)行客戶經理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人審批的制度

B.確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質量

D.確保符合轉授權規(guī)定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批

14.下列屬于個人汽車貸款中應警惕的操作風險的是（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配

B.市場利率變化

C.國家關于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調整

D.借款人失去收入來源而喪失還款能力?

15.國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是（

）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動利率

D.法定利率

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。

A.個人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度

B.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方一般責任保證

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

E.貸款前應至少交付所購房產全部價款50％（商住兩用房45％）

2.合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準人

C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

D.實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

3.電子銀行具有（）的特點

A.嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全

B.模糊的業(yè)務時空界限

C.業(yè)務實時處理，服務效率高

D.電子虛擬服務方式

E.運營成本高，提高了銀行成本

4.應當先履行債務的當事人有確切證據證明對方（）時，可以中止履行。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.有能力提供相應擔保

E.可能喪失履行債務能力

5.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風險分類與不良貸款管理

6.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。

A.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當前貸款狀態(tài)

B.深入查驗客戶的工資收入真實性

C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

D.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從細節(jié)上進行把握

E.驗證客戶租金收入的真實性

7.國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學費

B.住宿費

C.教材費

D.生活費

E.培訓費

8.明確高校及政府管理部門在借款學生資質審核、風險防控等方面的職責的原因主要有()。

A.借款人多為家庭貧困的學生

B.貸后跟蹤及催收需要高校、政府配合

C.學生畢業(yè)后的流動性很大

D.借款人多為尚未畢業(yè)的學生

E.學生畢業(yè)后一時找不到合適的工作

9.我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關規(guī)定的境外自然人

C.境內股份有限責任公司

D.社團組織

E.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

10.下列關于個人信用貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

B.展期超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息

C.個人信用貸款期限最長期限為3年

D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合要求的境外自然人

E.銀行通常每年要進行個人信用評級

11.下列關于個人經營貸款的貸款流程的說法中，錯誤的有（）。

A.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔

B.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

C.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查

D.貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度

E.個人經營貸款資金應按借款人的意愿向借款人的交易對象支付

12.為控制借款人調查中的風險，對借款申請人的調查內容應包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

13.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（

）。

A.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

B.規(guī)范業(yè)務操作

C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

E.熟悉關于操作風險的管理政策

14.在抵質押權設立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。

A.判斷合同是否需要辦理公證

B.關注訂立的抵質押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范

C.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

D.抵質押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時

E.確定對容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險種辦理了足額保險

15.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.加強對借款人的貸前審查

C.建立和完善防范信用風險的預警機制

D.加強學生的誠信教育

E.建立有效的信息披露機制

六.判斷題(共15題)

1.變更對其他抵質押人可能產生不利影響或加重其擔保責任的，應事先征得其他抵質押人的口頭同意。（）

2.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場。（）

3.個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

4.辦理實行網點審批的個人質押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質權設定，貸款發(fā)放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作。（）

5.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

6.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

7.借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。()

8.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

9.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

10.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。()

11.銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務時應獨立作業(yè)。

12.在定向營銷時，銀行應重點營銷優(yōu)質客戶，但在辦理業(yè)務應做到公平，不可區(qū)別對待。()

13.國家助學貸款的貸款對象可以具有不完全民事行為能力。（）

14.目前，商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務中還沒有委托性個人貸款。（）

15.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（

）。

A.在已發(fā)行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續(xù)經營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

2.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。①基金的資金規(guī)模具有可變性;②在證券交易所按市價買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產；⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。

A.3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

3.個人外匯賬戶按交易性質區(qū)分為（）。

A.經常賬戶和資本賬戶

B.貿易賬戶和融資賬戶

C.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

D.境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

4.人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中含有（）。

A.投資保費

B.風險保費

C.純保費

D.附加保費?

5.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，不正確的是（

）。

A.儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是向客戶提供的一種服務方式

B.儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務中的資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務的風險由客戶承擔或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔

D.儲蓄業(yè)務的風險由商業(yè)銀行承擔

6.個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應重點檢查（）的情況。

A.業(yè)務記錄是否齊全

B.是否存在錯誤銷售和不當銷售

C.理財產品銷售人員的資格

D.銷售業(yè)績是否達標

7.兼具債券和股票特性的融資工具是()。

A.商業(yè)票據

B.銀行貸款

C.可轉換公司債券

D.回購協議

8.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元，如果當前您有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。(答案取近似數值)

A.無法比較何時領取更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.目前領取并進行投資更有利

9.關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

10.將50萬元進行投資，年利率為10％，每半年計息一次，10年后的終值是（

）萬元。（答案取近似數值）

A.130

B.133

C.68

D.100

11.下列不屬于人身保險的是（）。

A.責任保險

B.人壽保險

C.意外傷害保險

D.健康保險

12.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（

）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

13.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任()。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔

14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，可分為理財顧問服務和（）兩類。

A.綜合理財服務

B.理財規(guī)劃服務

C.專業(yè)理財服務

D.理財咨詢服務

15.房地產信托是指房屋擁有者將房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行()。

A.物業(yè)經營

B.租賃、經營

C.租售

D.管理、處分和收益

八.多選題(共15題)

1.—般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（）。

A.預期未來溫和的通貨膨脹

B.預期經濟處于景氣周期

C.失業(yè)率下降

D.國際收支持續(xù)出現順差

E.預期未來利率下降

2.期初普通年金現值與期末普通年金現值存在著聯系，以下二者的關系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報酬率)

A.期末普通年金現值系數(n，r)-復利現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)

B.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)-1+復利現值系數(n，r)

C.期末普通年金現值系數(n，r)-復利現值系數(n，r)+1=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

D.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

E.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)+1-復利現值系數(n，r)

3.商業(yè)銀行應當建立健全理財業(yè)務人員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業(yè)務人員具備必要的（）。

A.專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力

B.充分了解相關法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定

C.充分了解理財產品的法律關系、交易結構、主要風險及風險管控方式

D.遵守職業(yè)道德標準

E.遵守行為準則

4.理財目標確定的原則有（）。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標必須是可以量化和檢驗的

C.理財目標必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.完全根據客戶意愿

5.世界上主要的自由外匯市場包括()。

A.北京

B.紐約

C.法蘭克福

D.東京

E.倫敦

6.與家庭醫(yī)生的標準類似，合格理財師的標準可以概括為（

）

A.專業(yè)能力

B.工作單位

C.服務

D.工作場所

E.品德

7.下列()頒布，標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的制度框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

B.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

8.下列選項中屬于金融市場經濟功能的有()。

A.避險功能

B.財富功能

C.集聚功能

D.反映功能

E.交易功能

9.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。

A.目標明確

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

E.實事求是

10.按客戶內在因素（）作為客戶細分和需求分析的依據。

A.年紀

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

11.關于貨幣的時間價值，以下說法正確的是()。

A.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值

B.計算終值時，單利算法的結果要大于復利算法的結果

C.貨幣時間價值是持有現金的機會成本

D.同等數量的貨幣或現金流在不同時點的價值是不同的

E.一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異為貨幣時間價值

12.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括()。

A.理財規(guī)劃服務是一個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分

B.通過后續(xù)跟蹤服務，提升客戶滿意度，加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化

C.客戶的理財目標有短期的也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務

D.理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差異

E.后續(xù)跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎

13.關于交易所上市基金的特征，下列說法正確的有（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其中購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF而不是現有開放式基金的以現金申購贖回

D.ETF與現有的開放式基金有本質的區(qū)別

E.ETF基本是指數型封閉式基金

14.關于ETF和LOF的相同特征，下列說法正確的有（

）。

A.都可以在交易所交易

B.都是開放式基金

C.持有人都可以根據基金凈值申購贖回

D.都具有封閉式基金的優(yōu)點

E.申購贖回都是基金份額與現金的交易

15.確定理財目標所遵循的SMART原則是指（

）。

A.具體明確（Specific）

B.實事求是（Realistic）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.可以量化和檢驗的（Measurable）

E.有時限和先后順序（Time-binding）

九.單選題(共15題)

1.（）是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經營和發(fā)展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現性

2.反映客戶長期償債能力比率的是()。

A.流動比率

B.資產負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

3.某國的政治風險評級為60，財務風險評級為30，經濟風險評級為28，則使用PRS集團的計算方法得到的國家綜合風險水平是（

）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等偏低

D.非常低

4.如果一個公司的固定資產使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或30％；行業(yè)技術變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉周期

C.大于60％或70％；資本的周轉周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術變化比率

5.下列不屬于依法收貸應注意的事項的是（??）。

A.信貸人員應認真學習和掌握法律知識

B.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

C.在依法收貸工作中要區(qū)別對待

D.在依法收貸工作中要一視同仁

6.競爭性進入威脅的嚴重程度取決于（

）。

A.替代品的威脅

B.供方的討價還價能力

C.買方的討價還價能力

D.進入新領域的障礙大小與預期現有企業(yè)對于進入者的反應情況

7.下列不屬于流動負債的是（

）。

A.長期借款

B.應交稅費

C.預收賬款

D.應付票據

8.下列關于產品生命周期策略的說法，錯誤的是（）。

A.在成長期，研制費用可以減少

B.在介紹期，銀行容易獲得超額利潤

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在衰退期，銀行利潤日益減少

9.下列關于貸款損失準備金計提方法的說法，錯誤的是（）。

A.特別準備金以受影響貸款組合的余額為基數計提

B.各國或地區(qū)對正常類貸款是否計提普通準備金還無一致的做法

C.對于一些金額小、數量多的貸款，要采取分項處理的辦法

D.計提比率本質上是對貸款損失概率的反映

10.處置的不良貸款占新形成不良貸款的比例在[75％，90％）范圍內時，撥備覆蓋率的最低監(jiān)管要求是（）。

A.120％

B.130％

C.140％

D.150％

11.在質權設立的情況下。一物()。

A.可以設立多個質押權

B.不得設立質押權

C.只能設立一個質押權

D.以上都不對

12.下列不屬于銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行的文書的是（

）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調解書

B.依法設立的仲裁機構的裁決

C.公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書

D.原銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

13.某企業(yè)某年實現凈利潤6000萬元，利息支出2000萬元，所得稅支出2000萬元，該企業(yè)利息保障倍數是（）。

A.5

B.4

C.3

D.2

14.在貸款規(guī)模一定的情況下，銀行的利息收入由（

）決定。

A.貸款期限

B.客戶規(guī)模

C.利率和期限

D.貸款利率

15.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)。尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款調查

B.貸款審查

C.貸款發(fā)放

D.貸款審批

十.多選題(共15題)

1.下列選項中，反映客戶短期償債能力的指標有（）。

A.資產負債率

B.速動比率

C.利息保障倍數

D.流動比率

E.現金比率

2.下列關于固定資產重置的表述正確的有（）。

A.固定資產重置的原因主要是設備自然老化和技術更新

B.與公司管理層進行必要的溝通，有助于了解固定資產重置的需求和計劃

C.可以使用“固定資產使用率”這一指標來評估重置固定資產的潛在需求

D.“固定資產使用率”粗略地反映了固定資產的折舊程度

E.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

3.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財務狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來情況監(jiān)控

4.下列關于并購融資的說法，正確的有（）。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易

B.如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以從行業(yè)內部獲得企業(yè)信息

5.在資產轉換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產范圍顯著擴大，銀行效益得到提高，但是也帶來了一些問題，包括()。

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發(fā)展

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

C.在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失

D.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

E.缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

6.對企業(yè)與銀行往來情況監(jiān)控時，銀行除從企業(yè)本身獲取信息，還應從（

）收集信息。

A.企業(yè)合作單位

B.監(jiān)管部門

C.咨詢機構

D.政府管理部門

E.新聞媒介

7.對于固定資產重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的折舊情況

D.設備目前狀況

E.影響非流動資金周轉的因素

8.在固定資產貸前調查報告中，有關銀行業(yè)金融機構收益預測的內容主要有()

A.利息收入

B.轉貸手續(xù)費

C.年結算量及結算收入

D.日均存款額

E.盤活貸款存量

9.根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行授信實施后，應持續(xù)重點監(jiān)測的內容包括（）。

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同

B.授信項目是否正常進行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化

D.客戶的財務狀況是否發(fā)生變化

E.授信的償還情況

10.貸款損失準備金的計提原則包括()。

A.安全性原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.審慎會計原則

E.風險性原則

11.貸款審查事項的基本內容中，針對財務因素的具體審查內容包括()。

A.借款人基本會計政策的合理性

B.財務報告的合理性及審計結論

C.財務報告的完整性、真實性

D.借款人基本會計政策的合規(guī)性

E.客戶提供的財務信息的真實性、合理性

12.銀行對流動資金貸款的必要性進行分析時，應著重分析()

A.該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃

B.該筆貸款所涉及的經營周期，結合借款人的實際需求、經營周期、現金流量情況分析貸款金額和期限的合理性

C.銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況

D.結合流動資產和流動負債的動態(tài)平衡分析貸款的必要性

E.對借款人信用的綜合評價

13.固定資產貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現（）情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.管理層變化

C.信用狀況下降

D.不按合同約定支付貸款資金

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

14.計算企業(yè)成本費用利潤率時用到的成本費用包括（）。

A.銷售成本

B.財務費用

C.制造成本

D.銷售費用

E.管理費用

15.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

E.明確貸款發(fā)放前的審核要求

十一.判斷題(共15題)

1.產業(yè)發(fā)展周期指產業(yè)經歷的一個由成長到衰退的發(fā)展演變過程，它主要由行業(yè)自身特點所決定。（）

2.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。（）

3.應收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對供應鏈上核心大企業(yè)的應收賬款單據憑證作為擔保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

4.（2016年真題）擔保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.委托

E.信用

5.定金較少用于銀行信貸業(yè)務中。（）

6.在實際借款需求分析中，需要考慮公司的盈利趨勢。（）

7.受政策法規(guī)影響較大的企業(yè)，其風險較小。

8.次級類貸款的特征是：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，如果執(zhí)行擔保，則不會造成一定損失。（）

9.保證合同中要明確主債務的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

10.資產結構是指各項資產占凈資產的比重。（）

11.耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押。（）

12.短期貸款與中長期貸款應提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

13.水力發(fā)電站的建設規(guī)模，主要根據水源的流量和落差來確定。（）

14.在計算項目的投資利稅率時，不包含增值稅。()

15.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經營狀況和有效抵御金融風險的重要基礎。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.在職責范圍內調查可疑交易活動

C.制定金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法

D.對金融機構的反洗錢內控合規(guī)情況進行監(jiān)管

2.下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。

A.在資本要求中嵌入正周期的因子

B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求

C.提高銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環(huán)

D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

3.貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業(yè)務、利率政策和匯率政策

C.公開市場業(yè)務、存款準備金和窗口指導

D.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款與再貼現

4.根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（

）。

A.盜竊銀行業(yè)金融機構現金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經濟秩序混亂

C.因洪澇災害造成1500萬元經濟損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件

5.下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要

6.互聯網保險要遵循（）原則，加強風險管理，完善內控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。

A.嚴密性、保密性和穩(wěn)定性

B.安全性、保密性和穩(wěn)定性

C.嚴密性、內控性和穩(wěn)定性

D.安全性、內控性和保密性

7.下列選項中，關于《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》(簡稱《意見》)的說法錯誤的是（）。

A.《意見》對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩(wěn)定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義

B.《意見》指出，要堅持市場化和法治化原則，堅持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結合，建立健全金融消費者權益保護監(jiān)管機制和保障機制

C.《意見》明確，金融管理部門要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作

D.《意見》提出，要健全金融消費者權益保護機制

8.《中國內部審計準則》的施行時間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

9.由于市場的不確定性和不同金融產品服務不同的對象，因此要求銀行必須把()再分成若干個區(qū)域和群體，相應投放銀行的產品和服務。

A.資本和客戶

B.產業(yè)和效益

C.市場和客戶

D.市場和資金

10.()的網點機構位于適當的經濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥鹊慕鹑诙ㄖ品铡?/p>

A.網點營銷

B.電子銀行營銷

C.自營營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

11.商業(yè)銀行應當在重大聲譽事件發(fā)生后()小時內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。

A.2

B.8

C.10

D.12

12.商業(yè)銀行分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內，持其總行(部)的授權文件向當地銀監(jiān)局報告。

A.10

B.15

C.20

D.30

13.A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.20％

B.13％

C.40％

D.6％

14.下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國

15.（）是銀行業(yè)自律管理的最高權力機構，由參加協會的全體會員單位組成。

A.中國銀行業(yè)協會

B.中國銀行業(yè)協會會員大會

C.銀監(jiān)會

D.協會理事會

十三.多選題(共15題)

1.消費金融公司的核心業(yè)務有()。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內金融機構借款

C.境內同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費貸款相關的保險產品

E.固定收益類證券投資業(yè)務

2.商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

3.貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

4.加快推進金融基礎設施建設的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區(qū)提供安全、可靠的網上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農民信用檔案平臺，實現企業(yè)主個人、農戶家庭等多維度信用數據可應用

E.建立健全普惠金融指標體系

5.銀行對消費者的主要義務包括下列哪些方面（）。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.妥善處理客戶交易請求

D.交易有憑有據

E.妥善處理投訴

6.下列選項中，屬于信用風險計量所經歷的階段有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

7.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括()。

A.借入負債

B.現金

C.票據貼現

D.結算中負債

E.存款負債

8.實施行政許可的具體內容有（）。

A.機構準入許可

B.業(yè)務準入許可

C.人員準入許可

D.高級管理人員退出許可

E.股東變更審查

9.銀行績效評價指標中，發(fā)展轉型類指標不包括（）。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

10.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法中，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.全面風險管理要求商業(yè)銀行對所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

C.風險管理貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的每一個階段

D.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

11.產品開發(fā)的目標主要表現在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現有市場的份額

C.降低商業(yè)銀行的經營成本

D.吸引現有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產品

12.短期金融工具主要包括()。

A.股票

B.商業(yè)票據

C.短期國庫券

D.回購協議

E.企業(yè)債券

13.內部控制發(fā)展經歷的階段有（）。

A.內部牽制

B.內部控制制度

C.內部控制結構

D.內部控制整體框架

E.全面風險管理階段

14.稅收的調節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

15.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有（）。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

C.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產

D.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準。（）

2.活期存款的起存金額為1元。

3.銀行業(yè)協會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權力機構。（）

4.保證金存款用以解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

5.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統(tǒng)性風險。（）

A．正確

B．錯誤

6.協定賬戶屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新。（）

7.我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產質押，二是權利質押。（）

8.貸款期限有廣義和狹義兩種。（）

9.銀行業(yè)消費者是購買或使用銀行產品和接受銀行業(yè)服務的自然人。

10.對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機構可優(yōu)先給予授信支持。（）

十五.單選題(共15題)

1.僅附金融票據，不附帶商業(yè)單據的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

2.商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。

A.間接融資市場

B.直接融資市場

C.有形市場

D.無形市場

3.《中華人民共和國反洗錢法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

4.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列說法中，正確的是()。

A.定期存款存期內計算復利

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款100元起存

D.應遵循“存款自愿、取款自由”的原則

5.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括()。

A.金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理

B.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高

C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D.加劇銀行業(yè)的競爭程度，使各銀行競相降低成本

6.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（

）。

A.調控經濟

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

7.商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()

A.合理性

B.有效性

C.激勵性

D.制衡性

8.目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是()。

A.個人活期存款

B.3年期的儲蓄存款

C.1年期的定期存款

D.5年期的定期存款

9.下列不屬于商業(yè)銀行資產托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFⅡ投資托管

C.自營買賣基金

D.社?；鹜泄?/p>

10.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設寺的時問是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時

11.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

12.關于我國金融資產管理公司，下列說法不正確的是（

）。

A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

13.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求為（）。

A.10％

B.10.5％

C.11％

D.11.5％

14.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

15.下列關于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法，不正確的是（）。

A.可以彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口

十六.多選題(共15題)

1.外資銀行分行能夠在中國經營的業(yè)務（）。

A.與境內法人銀行的經營范圍一致

B.與中資商業(yè)銀行的經營范圍完全一致

C.有除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務

D.有全部外匯業(yè)務

E.有全部人民幣業(yè)務

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“信息保密”規(guī)定的有（）。

A.把客戶的個人信息透露給與業(yè)務無關的機構或個人

B.協助執(zhí)法機關辦理案件

C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個人信息

D.把填有客戶信息的單據隨意扔在垃圾桶里

E.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

3.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

4.非銀行金融機構包括（）

A.外資銀行

B.企業(yè)集團財務公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經紀公司

E.貸款公司

5.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，（）。

A.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權

C.不得索要同業(yè)人員所在機構已正式發(fā)布的年度報告文本

D.不得提供本機構已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機構客戶信息

6.商業(yè)銀行良好的公司治理應包括()。

A.有效的風險管理與內部控制

B.健全的組織架構

C.清晰的職責邊界

D.科學的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準則與良好的社會責任

E.合理的激勵約束機制

7.我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、（）、貸款管理責任制相結合。

A.統(tǒng)一授信管理

B.審貸分離

C.分級審批

D.分級授信

E.統(tǒng)一審批

8.中國銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)及非銀行業(yè)金融機構的經營活動進行監(jiān)管，這些金融機構包括()。

A.在中華人民共和國內設立的商業(yè)銀行

B.城市信用合作社和農村信用合作社

C.政策性銀行

D.金融租賃公司

E.期貨經紀公司

9.列關于固定資產貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產貸款一般是中長期貸款

B.技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種

C.固定資產貸款是指與房地產幵發(fā)經營活動有關的貸款

D.固定資產貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款

E.固定資產貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

10.經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括（

）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.接受境內股東三個月（含）以上定期存款

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內同業(yè)拆借

11.聲譽風險管理的基本原則有（

）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

12.根據《中華人民共和國合同法》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同

D.合同一方當事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

13.當一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率變動的影響表現在（）。

A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升

B.會造成本國出口增加，外匯收入增加

C.會造成外匯供給小于支出

D.會造成外匯供給大于支出

E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌

14.下列機構類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.信托公司

D.投資咨詢公司

E.金融資產管理公司

15.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有()。

A.沒收財產

B.罰金

C.剝奪政治權利

D.管制

E.拘役

十七.判斷題(共15題)

1.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

2.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據屬于間接融資工具。()

3.人民法院受理破產申請時，出賣人已將買賣標的物向作為買受人的債務人發(fā)運，債務人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標的物。

4.在銀行經營管理中，資產規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

5.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

6.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

7.銀行的代理業(yè)務包括許多種類，如代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、委托貸款業(yè)務和代理保管業(yè)務。()

8.支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

9.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

10.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

11.根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經營租賃業(yè)務為主。（

）

12.在我國，銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機構發(fā)行的。（）

13.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

14.我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發(fā)展的總目標是相同的。

15.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：答案為B。歷史模擬法克服了方差一協方差法的一些缺陷，如考慮了“肥尾”現象；蒙特卡洛模擬法是一種全值估計方法，可以處理非現行、大幅度波動及“肥尾”問題。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。

3.答案：B

本題解析：在風險管理實踐中，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產收益率標準差越大，表明資產收益率的波動性越大。

4.答案：A

本題解析：流動性比率／指標法是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。自我評估法、關鍵風險指標法、因果分析模型都是用來處理操作風險的。?

5.答案：A

本題解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行客戶信用評級大致經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

6.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要相互支持，但不是隸屬關系。

7.答案：C

本題解析：C項，對于重度壓力測試結果，商業(yè)銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道。

8.答案：B

本題解析：

中臺主要是財務管理和風險管理部門，負責信用分析、貸款審核、風險評價控制等。

9.答案：D

本題解析：開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應用的數理知識多么深奧，關鍵是模型開發(fā)所采用的數據源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風險狀況。故本題選D。

10.答案：D

本題解析：題目中指出未辦理他項權證的情況下便發(fā)放了貸款，屬于貸款流程執(zhí)行不嚴格。

11.答案：C

本題解析：數量指標、比例指標和等級指標是對國別風險關鍵因素的不同方面進行衡量。

12.答案：A

本題解析：考查利率互換的相關內容。利率互換是指互換雙方在約定的時間內根據雙方簽訂的合同，在一筆名義本金數額的基礎上互相交換具有不同性質的利息款項的支付。利率互換發(fā)生的前提是交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產生融資時的比較優(yōu)勢。

13.答案：B

本題解析：考點：操作風險分類

14.答案：A

本題解析：在一個貸款組合里面，發(fā)生n筆貸款違約的概率公式為：n筆貸款違約=E-m×m／n!2其中，E=2．72，m為貸款組合平均違約率×100，本題中即m=2，n為實際月末的貸款數量，本題中n=4，代入公式得概率=2．72-2×24÷(4×3×2×1)=0．09。

15.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

與借款人有關的因素：聲譽、杠桿、收益波動性。

D、E兩項是與市場有關的因素。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《巴塞爾新資本協議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應滿足的標準是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的，子組合內對個人最高授信額度不超過l0萬歐元，必須保留子組合的損失率數據，循環(huán)零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致，辦理該業(yè)務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

中國銀監(jiān)會在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；

（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；

（3）通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解；

（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管理念。A項不是目標，是監(jiān)管理念。

考點：銀行監(jiān)管概述

4.答案：A、B、D

本題解析：

市場約束的具體表現：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權人、銀行股東等利益相關者的利益驅動，使這些利益相關者根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經營的目的。

5.答案：A、B、C

本題解析：

自我評估的主要策略是改變企業(yè)文化，把風險管理納入那些具備判斷控制能力員工的業(yè)務體系內；制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制；將制度的被動執(zhí)行轉變?yōu)橹鲃硬殄e和糾錯；建立良好的操作風險管理氛圍等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，風險報告的職責還包括：①利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持；②保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。

7.答案：A、B、C

本題解析：

風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率，是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標。

8.答案：B、C、D、E