上海浦東發(fā)展銀行信用卡中心2023年招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

上海浦東發(fā)展銀行信用卡中心2023年招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場(chǎng)退出

C.資本監(jiān)管

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

2.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，下列表述中錯(cuò)誤的是()。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于跨國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動(dòng)中

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不可以轉(zhuǎn)移

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是和國(guó)家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的

3.某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

4.在用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露的β值代表()。

A.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營(yíng)值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

B.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

C.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)盈利經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

D.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

5.()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值

6.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用,導(dǎo)致該企業(yè)在開(kāi)戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走,給該行造成不良影響。對(duì)該銀行而言,此操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)歸于()類別。

A.信息科技系統(tǒng)事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件

7.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保來(lái)爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

8.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是()。

A.公允價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

C.名義價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)值

D.內(nèi)在價(jià)值和名義價(jià)值

9.假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭200，歐元多頭30，港幣空頭60，美元空頭20，則累計(jì)總敞口頭寸為()。

A.150

B.310

C.40

D.260

10.商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

11.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬(wàn)元，2015年期初存貨為450萬(wàn)元，2015年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

12.在正常市場(chǎng)條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

C.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主

D.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主

13.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)

B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)

14.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可分為：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。()屬于控制派生風(fēng)險(xiǎn)。

A.人力資源配置不當(dāng)

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐

15.以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)按來(lái)源不同分類的是()。

A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.從資金交易業(yè)務(wù)的流程來(lái)看可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)。后臺(tái)結(jié)算／清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A.交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤

B.未及時(shí)監(jiān)測(cè)和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位

D.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

2.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理內(nèi)容包括()。

A.單一客戶授信限額管理

B.集團(tuán)客戶授信限額管理

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理

D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理

E.組合限額管理

3.集團(tuán)法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性低

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大，貸后監(jiān)督難度較小

4.下列說(shuō)法正確的有()。

A.均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

C.零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

E.VaR常用來(lái)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)

5.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施

D.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)

E.風(fēng)險(xiǎn)防控措施調(diào)整

6.下列銀行活動(dòng)中，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進(jìn)行自營(yíng)外匯交易

E.吸收外幣存款

7.下列（）是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

B.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.增加對(duì)客戶/公眾的透明度

E.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

8.巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法來(lái)計(jì)量（）并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。

A.壞賬損失

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.違約概率

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.違約損失率

9.巴塞爾委員會(huì)《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行（）共同參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

A.合作伙伴

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.全體員工

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)

10.信息披露的形式包括（）。

A.招股說(shuō)明書(shū)

B.上市公告書(shū)

C.定期報(bào)告

D.財(cái)務(wù)報(bào)表

E.臨時(shí)報(bào)告

11.以下原則屬于有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)滿足的有（

）。

A.定性描述

B.定量指標(biāo)

C.數(shù)量模型

D.數(shù)據(jù)計(jì)量

E.樣本分析

12.下列關(guān)于缺口分析的說(shuō)法中不正確的是（）。

A.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響

B.是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。

C.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負(fù)缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

13.有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按()等設(shè)定分類限額。

A.業(yè)務(wù)類型

B.期限

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模大小

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型

E.交易對(duì)手類型

14.2001年，我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的指導(dǎo)原則，把貸款分為五類。下列定義正確的有（）。

A.正常：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還

B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素

C.次級(jí)：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分

15.流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括（），

A.預(yù)警指標(biāo)

B.溝通披露

C.計(jì)劃演練

D.職能分工

E.審批更新

三.判斷題(共15題)

1.信用評(píng)分模型回歸方程中各特征變量的權(quán)重隨時(shí)發(fā)生變化。（）

2.監(jiān)事會(huì)的職責(zé)為確保商業(yè)銀行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。()

3.由于個(gè)人貸款額度較低，商業(yè)銀行不要求借款人購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（）

4.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無(wú)須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。()

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

6.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評(píng)分模型到內(nèi)部評(píng)級(jí)體系分析三個(gè)主要發(fā)展階段。()

7.承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

8.經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中違反法律法規(guī)，受到法律的制裁，是法律風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)形式。()

9.在設(shè)計(jì)資本充足率壓力測(cè)試框架時(shí)，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的未來(lái)發(fā)展。()

10.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。（）

11.擔(dān)保、備用信用證等不能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。()

12.操作風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不包括法律風(fēng)險(xiǎn)。()

13.同受國(guó)家控制的企業(yè)必為關(guān)聯(lián)方。（）

14.資本充足率真實(shí)反映了金融機(jī)構(gòu)的資本充足情況和杠桿程度。（）

15.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個(gè)金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

四.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行微觀環(huán)境的是（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

C.銀行自身實(shí)力

D.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

2.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門

D.申請(qǐng)貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

3.目前，電子銀行的主要功能不包括()。

A.信息服務(wù)

B.展示與查詢

C.網(wǎng)上宣傳

D.貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放

4.學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交（）。

A.自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

B.自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

5.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)的（）為準(zhǔn)。

A.該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者

B.該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較高者

C.最新的評(píng)估價(jià)

D.該次買賣交易中的成交價(jià)

6.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，以及貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30；30

B.30：50

C.50；50

D.50：100

7.個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素等，以下關(guān)于上述標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法不正確的是()

A.不同的人對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛(ài)好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

8.核心概念和營(yíng)銷觀念是銀行營(yíng)銷的（）。

A.戰(zhàn)略理論

B.基礎(chǔ)理論

C.管理理論

D.策略理論

9.農(nóng)戶聯(lián)保貸款，借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存人不低于借款額（）的活期存款。

A.5％

B.10％

C.15％

D.30％

10.我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人信息更新頻率為()。

A.不定期更新

B.每月更新

C.實(shí)時(shí)更新

D.每日更新

11.個(gè)人汽車貸款的借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)（）。

A.權(quán)利憑證

B.票據(jù)憑證

C.存單憑證

D.存折憑證

12.個(gè)人貸款在簽訂合同時(shí)，如果簽約人委托他人代替簽字的，簽字人必須出具（），委托其簽字并經(jīng)公證的（）。（）

A.受托人；委托授權(quán)書(shū)

B.委托人；委托授權(quán)書(shū)

C.委托人；委托人身份證明

D.受托人；委托人身份證明

13.在購(gòu)買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于()。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人設(shè)備貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.流動(dòng)資金貸款

14.下列不屬于調(diào)查合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況的是（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

B.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

C.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果

D.合作機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

15.以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

C.等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重

D.對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，等額本息還款法的風(fēng)險(xiǎn)比等額本金還款法要小

五.多選題(共15題)

1.對(duì)個(gè)人基本信息存在異議的處理，表述正確的有（）。

A.個(gè)人信用報(bào)告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號(hào)碼、出生日期、工作單位等

B.如果個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中涉及姓名、性別、身份證號(hào)碼等信息有異議.可以向中國(guó)人民銀行征信中心或中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請(qǐng)

C.如經(jīng)核查證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告展示的某些信息有錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改

D.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中其他基本信息有異議的，最簡(jiǎn)便的辦法就是到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息

E.商業(yè)銀行會(huì)立刻報(bào)送個(gè)人更新、更正過(guò)的信息

2.下列關(guān)于個(gè)人貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過(guò)一年

B.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書(shū)

C.貸款期限最短為1年(含)，最長(zhǎng)不超過(guò)10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期

3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分的種類主要包括()。

A.登記評(píng)分卡

B.申請(qǐng)?jiān)u分卡

C.行為評(píng)分卡

D.催收評(píng)分卡

E.被動(dòng)評(píng)分卡

4.電子銀行具有（）的特點(diǎn)

A.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全

B.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

C.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

D.電子虛擬服務(wù)方式

E.運(yùn)營(yíng)成本高，提高了銀行成本

5.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所

C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

6.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)

B.抵押物或質(zhì)物清單

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件

E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）

7.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B.所進(jìn)行的合作對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有促進(jìn)作用的

C.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的

E.存在其他對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

8.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括()。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)使用用途等

D.規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

9.業(yè)務(wù)部門在審核無(wú)誤后，可進(jìn)行開(kāi)戶放款，下列關(guān)于開(kāi)戶放款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開(kāi)立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對(duì)資金的使用與提取等內(nèi)容作書(shū)面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開(kāi)戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時(shí)，默認(rèn)的情況是在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率

D.當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開(kāi)戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開(kāi)戶放款有關(guān)手續(xù)

E.開(kāi)戶放款是整個(gè)個(gè)人汽車貸款流程中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)

10.以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說(shuō)法中正確的有（）。

A.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)，書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)需對(duì)查看個(gè)人信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶)進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告的情況，并展示在個(gè)人的信用報(bào)告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少3個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

11.對(duì)于個(gè)人商業(yè)助學(xué)貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

12.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格缺乏保證能力

D.公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

13.承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書(shū)》審核預(yù)簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有（）。

A.住房置業(yè)公司

B.落實(shí)借款人

C.承辦銀行

D.其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)

E.公積管理中心

14.對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)實(shí)際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)資金

C.借款人開(kāi)辦多個(gè)企業(yè)的，貸款用于哪個(gè)具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目

D.開(kāi)辦企業(yè)的日客流量和營(yíng)業(yè)/銷售額

E.開(kāi)辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對(duì)公、個(gè)人）銀行對(duì)賬單

15.在調(diào)查個(gè)人汽車貸款擔(dān)保措施時(shí)，面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

B.擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí)

C.擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

D.貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)

E.第三方保證人是否具備保證資格和保證能力

六.判斷題(共15題)

1.公積金個(gè)人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對(duì)貸款額度、年限、成效等作出審批意見(jiàn)。()

2.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時(shí)，應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。()

3.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

4.個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣信用貸款。（）

5.貸后檢查應(yīng)填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（）

6.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。（）

7.個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請(qǐng)人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。()

8.我國(guó)最大的個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。（）

9.各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，自主確定開(kāi)辦出國(guó)留學(xué)貸款。()

10.催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。（）

11.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》于2008年頒布。()

12.如采用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

13.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度較小。（）

14.個(gè)人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

15.銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門催收、通過(guò)中介催收、法律手段催收等方式。（）

七.單選題(共15題)

1.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.個(gè)性化

D.風(fēng)險(xiǎn)性

2.商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)是（）。

A.私人銀行

B.理財(cái)計(jì)劃

C.財(cái)富管理

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

3.在家庭生命周期各階段中，一般來(lái)說(shuō)投資組合中儲(chǔ)蓄比重最高的是（

）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30～55歲時(shí)

C.夫妻50～60歲時(shí)

D.夫妻25～35歲時(shí)

4.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

5.理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（

）

A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，而在銷售時(shí)需對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.在理財(cái)產(chǎn)品銷售后，及時(shí)準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)

6.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品厲性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

7.下列關(guān)于人民銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款作出的限制，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的，公司屬于關(guān)系人范圍

C.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，其貸款條件不得優(yōu)于其他借款人的條件

D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一般采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，也可以發(fā)放信用貸款

8.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來(lái)所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有()的價(jià)值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定

9.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具共同具有的特性的是（）。

A.收益性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.有償性

D.流動(dòng)性

10.()指同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

A.外匯期貨交易

B.外匯掉期交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.即期外匯交易

11.《證券法》的基本原則不包括()。

A.自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則

B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管原則

C.合法原則

D.公開(kāi)、公平、公正原則

12.與有形市場(chǎng)相比，下列哪一項(xiàng)不屬于無(wú)形市場(chǎng)的特征（）

A.交易場(chǎng)所不固定、分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時(shí)間較短，是集中、固定的

D.交易的種類多

13.外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（

）。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.外匯貿(mào)易賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

14.下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下降

C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失

D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

15.下列計(jì)算器的使用說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.見(jiàn)圖A

B.見(jiàn)圖B

C.見(jiàn)圖C

D.見(jiàn)圖D

八.多選題(共15題)

1.在基金宣傳推介過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（

）。

A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

B.詆毀其他基金管理人

C.違規(guī)承諾收益

D.登載基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

E.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)

2.與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破包括()。

A.突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制

B.突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制

C.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制

D.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式

3.具有完全民事行為能力人的有（）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項(xiàng)世界數(shù)學(xué)獎(jiǎng)項(xiàng)

E.22歲的罪犯

4.下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有()。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.有履約擔(dān)保

C.場(chǎng)外交易

D.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

E.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

5.證券類理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A.債券

B.股票

C.外匯期權(quán)

D.證券投資基金

E.權(quán)證

6.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

A.國(guó)債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.期權(quán)

E.股票

7.西方人理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)，表現(xiàn)在（）。

A.它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開(kāi)的

B.西方人比較聰明

C.在收集客戶信息的過(guò)程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣

D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

E.它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果

8.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的育()。

A.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

B.境外匯回的投資本金

C.境外匯回的投資收益

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

E.貨幣兌換費(fèi)

9.某銀行發(fā)行了一款非保本浮動(dòng)收益型的信托類理財(cái)產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒(méi)有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。此外，銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財(cái)客戶的賬單，這種做法說(shuō)明()。

A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B.該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

C.該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

D.該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況

E.由于已經(jīng)與客戶就理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的

10.在我國(guó)理財(cái)業(yè)快速成長(zhǎng)的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任有（）。

A.是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

D.是客戶聲音的反饋者

E.是理財(cái)產(chǎn)品的銷售者

11.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，

下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法正確的有()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

12.按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（

）。

A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

13.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有（

）。

A.不記名

B.不能提前支取

C.可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

E.利率有固定的，也有浮動(dòng)的

14.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平

競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改逾期未改正的銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括()。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

15.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說(shuō)法中，正確的有()。

A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)

B.該階段家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少

C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

D.該階段建議購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)

E.該階段財(cái)富積累加快，支出降低

九.單選題(共15題)

1.在財(cái)務(wù)報(bào)表中，（）是企業(yè)的“面子”，刻畫(huà)了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.現(xiàn)金流量表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注說(shuō)明書(shū)

2.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（??）個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

A.3

B.6

C.10

D.12

3.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.滿足應(yīng)急資金的需求

B.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財(cái)富積累的需求

4.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

5.保證合同不能為（）。

A.書(shū)面形式

B.口頭形式

C.信函、傳真

D.主合同中的擔(dān)保條款

6.下列關(guān)于替代品的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價(jià)以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產(chǎn)者的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度，受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響

C.市場(chǎng)上可替代產(chǎn)品和服務(wù)的存在意味著企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格將會(huì)受到限制

D.源自于替代品的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)以單一形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略

7.實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將()放在第一位。

A.維持客戶

B.客戶信用

C.貸款利益

D.貸款安全性

8.以下不屬于項(xiàng)目貸款的貸后檢查內(nèi)容的是（）

A.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查

B.項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查

C.項(xiàng)目建設(shè)期檢查

D.項(xiàng)目評(píng)估檢查

9.在設(shè)立質(zhì)權(quán)時(shí)，一物()。

A.只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)

B.不得設(shè)立質(zhì)押權(quán)

C.可以設(shè)立多個(gè)質(zhì)押權(quán)

D.以上說(shuō)法均錯(cuò)誤

10.商業(yè)銀行在取得抵（質(zhì)）押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，確定其價(jià)值的原則不包括（）。

A.借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

B.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值

C.法院裁決確定的價(jià)值

D.市場(chǎng)供求決定的價(jià)值

11.下列不屬于國(guó)際通行的信用"6C"標(biāo)準(zhǔn)原則的是（

）。

A.能力

B.控制

C.資本

D.性格

12.（

）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長(zhǎng)期貸款

D.長(zhǎng)期貸款

13.以下關(guān)于現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金計(jì)算不正確的是（）。

A.銷售所得現(xiàn)金=銷售收入+△應(yīng)收賬款

B.購(gòu)貨所付現(xiàn)金=銷售成本-△應(yīng)付賬款+△存貨

C.管理費(fèi)用現(xiàn)金支出=經(jīng)營(yíng)費(fèi)用-折舊-攤銷-△應(yīng)付費(fèi)用+△預(yù)付費(fèi)用

D.營(yíng)業(yè)現(xiàn)金收入=銷售所得現(xiàn)金-購(gòu)貨所付現(xiàn)金+其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入-管理費(fèi)用

14.下列選項(xiàng)中，屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A.外匯期權(quán)

B.外匯期貨期權(quán)

C.利率期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

15.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)。尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款發(fā)放

D.貸款審批

十.多選題(共15題)

1.項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素有（）。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策

B.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

C.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況

D.資金和基本投入物

E.交通運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)

2.進(jìn)行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項(xiàng)不包括（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

D.銀行可以申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全

E.銀行可以申請(qǐng)支付令

3.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

4.影響黃金價(jià)格的因素主要有（）：

A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

E.投資者喜好及追捧程度

5.借款人與銀行往來(lái)異常現(xiàn)象主要包括（

）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度的下降

B.借款人在多家銀行開(kāi)戶，使得其開(kāi)戶數(shù)量明顯超過(guò)其經(jīng)營(yíng)需要

C.借款人在銀行的存款出現(xiàn)較大幅度的上升

D.借款人有資金抽逃現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款

E.借款人在多家銀行開(kāi)戶，使得其開(kāi)戶數(shù)量明顯低于其經(jīng)營(yíng)需要

6.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.銀行管理水平因素不可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.分析特定區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化都會(huì)影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配

7.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.貸款項(xiàng)目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計(jì)算過(guò)程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)

E.當(dāng)前貸款余額

8.目前，財(cái)政部規(guī)定的固定資產(chǎn)的快速折舊法有（）。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數(shù)總和法

E.雙倍余額遞減法

9.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)計(jì)原理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.歷史成本法具有客觀性

B.采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)損失的低估

C.市場(chǎng)價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

E.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)合理價(jià)值法

10.企業(yè)的自有資金包括（）。

A.資本金

B.資本溢價(jià)

C.流動(dòng)資產(chǎn)

D.短期負(fù)債

E.長(zhǎng)期貸款

11.信托的定義體現(xiàn)了（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

B.權(quán)利主體與利益主體相分離

C.責(zé)任無(wú)限性

D.信托管理的連續(xù)性

E.信托財(cái)產(chǎn)的收益性

12.常規(guī)清收的方式主要有（）。

A.直接追償

B.財(cái)產(chǎn)保全

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.委托第三方清收

E.申請(qǐng)支付令

13.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財(cái)務(wù)指標(biāo)，計(jì)算該指標(biāo)實(shí)際值與計(jì)劃值（或上期值）的差額

B.將該指標(biāo)分解為若干驅(qū)動(dòng)因素，并建立財(cái)務(wù)指標(biāo)與驅(qū)動(dòng)因素之間的數(shù)學(xué)關(guān)系

C.確定驅(qū)動(dòng)因素的順序，按順序依次將驅(qū)動(dòng)因素的計(jì)劃值（或上期值）替換成實(shí)際值，并根據(jù)上述數(shù)學(xué)關(guān)系計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)值

D.某一驅(qū)動(dòng)因素替換前后計(jì)算所得的財(cái)務(wù)指標(biāo)之差即為該因素的影響程度

E.以上說(shuō)法都對(duì)

14.下列屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有()

A.公司囤貨用于投機(jī)，使存貨超出正常水平

B.公司管理層冒險(xiǎn)投資其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)

C.董事會(huì)、所有權(quán)或重要的人事變動(dòng)

D.銷售上升，利潤(rùn)減少

E.長(zhǎng)期債務(wù)大量增加，短期債務(wù)過(guò)度增加

15.下列關(guān)于目標(biāo)市場(chǎng)選擇要求的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.目標(biāo)市場(chǎng)應(yīng)對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開(kāi)發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場(chǎng)需求變化的方向一致

C.目標(biāo)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)者應(yīng)較多或相對(duì)實(shí)力較強(qiáng)

D.在該目標(biāo)市場(chǎng)，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.要有比較通暢的銷售渠道

十一.判斷題(共15題)

1.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加。()

2.應(yīng)收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為擔(dān)保，向商業(yè)銀行申請(qǐng)期限不超過(guò)應(yīng)收賬款賬齡的中長(zhǎng)期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

3.貸款人可以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.商業(yè)銀行在與借款人、擔(dān)保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方式關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題等。()

5.關(guān)于借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)，一個(gè)基本的信貸準(zhǔn)則是長(zhǎng)期資金需求要通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)，短期資金既可通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)，也可通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)。()

6.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重。（）

7.經(jīng)濟(jì)周期中破壞最大的時(shí)候往往是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)剛剛開(kāi)始下滑的時(shí)候，這離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長(zhǎng)一段時(shí)間。（）

8.對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，貸款人一般應(yīng)要求借款人提供有監(jiān)理、評(píng)估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書(shū)面文件。（）

9.貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。（?/p>

10.商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。（）

11.目前，我國(guó)外匯貸款利率并未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

12.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對(duì)那些銀行主動(dòng)營(yíng)銷的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。

13.公司信貸中，借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進(jìn)行下一輪貸款。（）

14.借款需求是指由于各種原因公司出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加。（

）

15.信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計(jì)劃。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列有關(guān)貸款管理的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可

B.貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款

C.項(xiàng)目貸款對(duì)于已建的項(xiàng)目不得再融資

D.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

2.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過(guò)()來(lái)實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段。

A.管理

B.約束

C.控制

D.監(jiān)督

3.商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。

A.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”(KnowYourRisk)

B.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”(KnowYourCounterpartv)

C.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”(KnowYourBusiness)

D.“認(rèn)識(shí)你的客戶”(KnowYourCustomer)

4.在機(jī)構(gòu)設(shè)置和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面，商業(yè)銀行總體上要按照（）等法規(guī)引導(dǎo)下有序推進(jìn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。

A.《商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《金融許可證管理辦法》

B.《銀行許可證管理辦法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

C.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《金融許可證管理辦法》

D.《銀行許可證管理辦法》、《商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

5.關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本

B.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D.理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金

6.借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動(dòng)的（

）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒(méi)成本

7.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

8.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級(jí)

B.可疑

C.損失

D.正常

9.定期存款提前支取的，支取部分按()計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

10.

11.《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（

）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

12.下列關(guān)于汽車金融公司購(gòu)車貸款的說(shuō)法中，正確的是()。

A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70％

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80％

C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％

13.目前中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)處于增長(zhǎng)速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長(zhǎng)速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

14.內(nèi)部審計(jì)部門不需要向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是（

）。

A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃

B.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

C.內(nèi)部審計(jì)部門開(kāi)展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)

D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告

15.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪主體只能是個(gè)人

B.金融犯罪是一種圖利犯罪

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩類

D.有的金融犯罪具有非法占有目的

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

2.下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類

B.卡號(hào)

C.有效期

D.防偽標(biāo)志

E.銀行網(wǎng)站地址

3.大額存單的發(fā)行渠道包括()。

A.發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.發(fā)行人的電子銀行

C.第三方平臺(tái)

D.中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他渠道

E.銀行柜臺(tái)

4.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

5.消費(fèi)者保護(hù)的制度體包括內(nèi)容有（）。

A.新聞?shì)浾摍C(jī)構(gòu)的保護(hù)

B.立法機(jī)關(guān)的保護(hù)

C.行政機(jī)關(guān)的保護(hù)

D.消費(fèi)者組織的保護(hù)

E.公安、司法機(jī)關(guān)的保護(hù)

6.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

E.購(gòu)車貸款

7.下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨(dú)資銀行

8.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個(gè)月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時(shí)，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為

9.信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為

10.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。

A.跨界優(yōu)勢(shì)

B.靈活優(yōu)勢(shì)

C.中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)

D.人們理財(cái)意識(shí)的提高

E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

11.財(cái)務(wù)公司的籌建申請(qǐng)．經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批同意的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個(gè)月內(nèi)完成財(cái)務(wù)公司的籌建工作，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。同時(shí)提交下列()文件。

A.財(cái)務(wù)公司章程草案

B.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃

C.財(cái)務(wù)公司股東名冊(cè)及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財(cái)務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險(xiǎn)防范制度

12.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正

D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

13.英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說(shuō)法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會(huì)

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”

14.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

15.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

E.從事同業(yè)拆借

十四.判斷題(共10題)

1.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行信用證支付方式。()

2.根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實(shí)際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。

3.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行并購(gòu)貸款的期限一般不能超過(guò)5年。（）

4.購(gòu)車貸款的貸款期限為3年，最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。（）

5.借款人申請(qǐng)辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書(shū)面同意，也可以是口頭同意。（）

6.銀行業(yè)消費(fèi)者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

7.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（）

8.在我國(guó)，大額存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）

9.內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

10.非銀行金融機(jī)構(gòu)既要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又要與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合。

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度、公平競(jìng)爭(zhēng)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.董事會(huì)對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有最終責(zé)任

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

2.（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

A.自主選擇權(quán)

B.安全權(quán)

C.知情權(quán)

D.隱私權(quán)

3.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國(guó)家開(kāi)發(fā)項(xiàng)目融資

4.信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種()。

A.擔(dān)保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

5.國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示?

B.協(xié)助執(zhí)行?

C.授信盡職?

D.信息披露

6.商業(yè)銀行貸款合同（）。

A.只能采取書(shū)面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書(shū)面合同的形式

D.采取簽訂合同的雙方約定的形式

7.甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)，但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個(gè)月內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3

B.6

C.9

D.12

8.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為（）。

A.背書(shū)

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

9.根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.投資國(guó)債

B.向境外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借

D.投資金融債券

10.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是()。

A.規(guī)避法律監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

11.政策性銀行的資金來(lái)源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

12.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

13.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

14.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?

B.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)?

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

15.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

十六.多選題(共15題)

1.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（）。

A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

2.下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有()

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行

E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.安全運(yùn)營(yíng)

4.下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能

5.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

6.根據(jù)評(píng)價(jià)的對(duì)象不同，信用評(píng)級(jí)可分為（）。

A.客戶評(píng)級(jí)

B.公司評(píng)級(jí)

C.資產(chǎn)評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

7.合同的相對(duì)性的體現(xiàn)在（

）。

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.義務(wù)相對(duì)

E.客體相對(duì)

8.經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

9.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有（）。

A.項(xiàng)目建議書(shū)?

B.可行性研究報(bào)告

C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況?

D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

10.銀行提供的個(gè)人通知存款品種有（）。

A.1天通知儲(chǔ)蓄存款

B.3天通知儲(chǔ)蓄存款

C.5天通知儲(chǔ)蓄存款

D.7天通知儲(chǔ)蓄存款

E.按開(kāi)戶約定日期提前通知儲(chǔ)蓄存款

11.存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.注冊(cè)驗(yàn)資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

12.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

13.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

14.下列屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（

）。

A.簽訂合同失職罪

B.挪用公款罪

C.受賄罪

D.貪污罪

E.偽造貨幣罪

15.我國(guó)商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有()。

A.國(guó)債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產(chǎn)支持證券

十七.判斷題(共15題)

1.我國(guó)政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來(lái)說(shuō)，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）

2.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

3.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

4.我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

5.簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。

6.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”，要求銀行全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失。（）

7.所有債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，都應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系。（

）

8.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。（）

9.在我國(guó)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）

10.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。（）

11.會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。（）

12.在銀行托收業(yè)務(wù)中，跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的托收方式。（）

13.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

15.新中國(guó)第一家信托投資公司是中國(guó)國(guó)際信托投資公司，成立于l979年。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：銀行監(jiān)管的方法的是：市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管?？键c(diǎn)：銀行監(jiān)管的方法

2.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行可以通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。投保人通過(guò)支付一定的保費(fèi)將所承擔(dān)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。

3.答案：A

本題解析：

貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％=6÷4×100％=150％。

4.答案：B

本題解析：計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般考慮損失而不考慮盈利，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露的β值代表特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。

5.答案：A

本題解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

6.答案：D

本題解析：外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

7.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略

8.答案：B

本題解析：在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值，所以B項(xiàng)正確。

9.答案：B

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸為所有外幣的多頭與空頭的頭寸之和，即200+30+60+20=310。

10.答案：C

本題解析：銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。

11.答案：D

本題解析：根據(jù)公式：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=365÷存貨周轉(zhuǎn)率，存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]。即存貸周轉(zhuǎn)率=8000÷[(450+550)÷2]=16；存貸周轉(zhuǎn)天數(shù)=365÷16=22．8(天)。

12.答案：B

本題解析：從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款(負(fù)債)用于長(zhǎng)期貸款(資產(chǎn))，即“借短貸長(zhǎng)”。如果這種期限錯(cuò)配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流人嚴(yán)重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：A

本題解析：A項(xiàng)，交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)。

14.答案：D

本題解析：控制派生風(fēng)險(xiǎn)是流程中控制環(huán)節(jié)所派生的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，如增加人工授權(quán)控制，所派生的內(nèi)部欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：A

本題解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按來(lái)源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

題中A項(xiàng)交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤，屬于前臺(tái)交易需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；B項(xiàng)未及時(shí)監(jiān)測(cè)和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化，屬于中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C、D、E項(xiàng)均屬于后臺(tái)結(jié)算／清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理是銀行管理層面的資本限額的具體落實(shí)。其業(yè)務(wù)層面的授信限額管理主要包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；⑤組合限額管理。

3.答案：A、B、C

本題解析：

暫無(wú)解析

4.答案：A、D

本題解析：

均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失，零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失；VaR衡量的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而非信用風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：B、C、D

本題解析：

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；2.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施；3.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項(xiàng)均是匯率風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源。?

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

。普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐包括：①?gòu)?qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；②確保實(shí)現(xiàn)承諾；③確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)；④從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)；⑤盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑥增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度；⑦將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面；⑧保持與媒體的良好接觸；⑨制定危機(jī)管理規(guī)劃。

8.答案：C、D、E

本題解析：

目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法來(lái)計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，有力地推動(dòng)了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和計(jì)量技術(shù)的發(fā)展。

9.答案：B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工共同參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

11.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書(shū)面說(shuō)明。有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則：

①包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)；

②與銀行長(zhǎng)短期規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)；

③在考慮客戶的利益和對(duì)股東的受托義務(wù)、資本及其他相關(guān)要求，在完成戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)，確定銀行愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)總量；

④基于總體風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力、風(fēng)險(xiǎn)輪廓，應(yīng)為每類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)確定能夠接受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平；

⑤包括定量指標(biāo)；

⑥包括定性的陳述；

⑦具有前瞻性。

故本題選AB。

12.答案：B、D

本題解析：

缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。產(chǎn)生正缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下