中原銀行信息技術(shù)部2023年招聘實習生筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中原銀行信息技術(shù)部2023年招聘實習生筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

2.充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風險與控制自評工作的（）原則。

A.全面性

B.客觀性

C.重要性

D.前瞻性

3.()是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。

A.風險管理信息系統(tǒng)

B.對現(xiàn)場經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵

C.為風險管理程序的目的所進行的管理活動

D.能夠傳遞實時風險評估的公司范圍風險報告系統(tǒng)

4.操作風險資本計量方法中將銀行視為一個整體來衡量其操作風險的是()。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

5.以下承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各類市場風險的是()

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長

6.在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤是指（）。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

7.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。

A.市場準入

B.信息披露

C.現(xiàn)場檢查

D.非現(xiàn)場監(jiān)管

8.在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。

A.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導

C.持續(xù)地監(jiān)測與報告

D.充分考慮股東的期望

9.關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。

A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風險暴露法計算

B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風險加權(quán)資產(chǎn)

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠期和貴金屬交易

D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

10.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B.在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務(wù)報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

11.()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測在多種風險因素共同作用下，其整體流動性風險可能出現(xiàn)的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計劃

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失

B.內(nèi)部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

C.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

D.一起操作風險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失

13.中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增減額

14.商業(yè)銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則以下說法最恰當?shù)氖?)。

A.預(yù)期違約的借款人不一定同時違約

B.非預(yù)期違約的借款人一定會同時違約

C.非預(yù)期違約的借款人一定小會同時違約

D.預(yù)期違約的借款人一定會同時違約

15.下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析的表述，錯誤的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

二.多選題(共15題)

1.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，出現(xiàn)下列哪些情況時,該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質(zhì)量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項準備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經(jīng)營不善,該公司向法院申請破產(chǎn)

2.日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.客戶反饋數(shù)據(jù)

E.宏觀政策導向

3.匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。

A.國際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場預(yù)期

4.利率互換的主要作用包括（）。

A.規(guī)避利率波動的風險

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場價格下跌

E.有助于風險管理

5.考察和分析企業(yè)的非財務(wù)因素，主要從()等方面進行分析和判斷。

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.員工層風險

D.生產(chǎn)與經(jīng)營風險

E.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

6.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風險隱患相對較大的重點風險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

7.商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。

A.準確計量市場風險資本

B.實施有效的市場風險管理

C.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

D.建立管理會計系統(tǒng)

E.真實反映銀行財務(wù)狀況

8.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風險的外部事件（）

A.外包商不履責

B.控制和報告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

9.根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計算結(jié)果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

10.國別風險管理體系包括（）。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計

E.股東大會的有效監(jiān)控

11.商業(yè)銀行應(yīng)當將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行()的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

A.員工

B.財物

C.信息

D.產(chǎn)品／服務(wù)

E.正常運營

12.下列關(guān)于貸款分類與債項評級的說法不正確的有（）。

A.債項評級與客戶評級構(gòu)成的二維評級能夠?qū)崿F(xiàn)更為細化的貸款分類

B.債項評級綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進行評級

C.貸款分類可同時用于審批、貸后管理，是對債項風險的一種預(yù)先判斷

D.債項評級主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

E.債項評級僅考慮影響交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成

13.有效的風險偏好框架的影響包括（）。

A.有效的風險偏好框架應(yīng)具備有效的傳導和信息共享機制，確保風險偏好可以有效地傳遞到集團內(nèi)各個業(yè)務(wù)條線和各法人機構(gòu)

B.董事會自上而下推動，各管理層級自下而上參與，能夠被銀行全體人員充分理解

C.在業(yè)務(wù)機會出現(xiàn)時，評估銀行需要承擔的風險，防止過度承擔風險

D.能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)和市場條件變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)條線或法律實體風險限額，并且確保金融機構(gòu)總體風險偏好不變

E.涵蓋子公司、第三方外包供應(yīng)商等在風險地圖內(nèi)但不受銀行直接控制的活動、運營和體系

14.采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）。

A.違約概率下降

B.風險損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風險暴露下降

E.組合限額降低

15.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.關(guān)注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

2.財務(wù)狀況分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務(wù)因素分析只是對財務(wù)因素分析的一個輔助與補充。()

3.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險，因此該類風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。（）

4.風險管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場的一條紐帶。()

5.商業(yè)銀行在信用風險內(nèi)部評級法初級法下，同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責任情況時，可選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優(yōu)的保證人進行信用風險緩釋處理。（）

6.壓力情景描繪時，被描繪的風險因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計出矛盾的情景。（）

7.在風險緩解的處理中，被認可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

8.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬，在采用權(quán)重法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，應(yīng)將1000萬視同其表內(nèi)資產(chǎn)。()

9.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔保方式。（）

10.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

11.商業(yè)銀行交易賬戶中的所有項目均應(yīng)按歷史成本計價。（）

12.違約概率就是違約頻率，是商業(yè)銀行客戶借用風險事前分析的一項重要內(nèi)容。()

13.內(nèi)部數(shù)據(jù)無論用于損失計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。()

14.在實施外部審計前應(yīng)與外部審計機構(gòu)進行充分溝通，詳細確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

15.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

四.單選題(共15題)

1.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用（）營銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

2.關(guān)于個人汽車貸款展期的說法，正確的是()。

A.可以不限展期次數(shù)但展期期限不能超過1年

B.只可以展期1次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數(shù)且展期期限可以長于1年

D.只可以展期1次但展期期限可以長于1年

3.個人汽車貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。

A.無拖欠利息

B.貸款到期

C.本期本金已償還

D.無拖欠本金

4.商業(yè)助學貸款的償還原則是()

A.先收本、后收息、部分到期、本隨利清

B.先收息、后收本、全部到期、利隨本清

C.先收本、后收息、全部到期、利隨本清

D.先收息、后收本、部分到期、利隨本清

5.（

）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留住老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機會就越大。

A.定向營銷

B.情感營銷

C.單一營銷

D.交叉營銷

6.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途調(diào)查

C.擔保情況調(diào)査

D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調(diào)查

7.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期相關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇（

）。

A.等比遞減法

B.等額累進還款法

C.組合還款法

D.等比遞增法

8.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于()起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率。

A.次日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

9.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當事人是（

）。

A.債權(quán)人、債務(wù)人

B.保證人、債權(quán)人

C.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

D.保證人、債務(wù)人

10.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，（）。

A.在合同期內(nèi)按年調(diào)整

B.可分段計息

C.實行合同利率

D.在合同期間按月調(diào)整

11.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是（）。

A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法

C.一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

12.在個人商用房貸款中，銀行對貸款人購買單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，()。

A.可以提高抵押成數(shù)

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

13.可以作為信用指標體系的第二部分，記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息是()。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

14.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮5％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

15.對銀行而言，進行市場細分時，所要細分的“市場”是指（）。

A.產(chǎn)品服務(wù)區(qū)域

B.能開展業(yè)務(wù)的地理范圍

C.銀行產(chǎn)品、服務(wù)實現(xiàn)和潛在的客戶

D.產(chǎn)品服務(wù)手段

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度表述中，正確的有()。

A.在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿

B.是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔保或信用條件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信

C.授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營。但不可用于消費用途

D.借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

E.在該業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可根據(jù)風險政策針對抵押房產(chǎn)制定不同的抵押率

2.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.實地調(diào)查為主

B.間接調(diào)查為輔

C.現(xiàn)場核實

D.電話查問

E.信息咨詢

3.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.離休、退休的

D.償還購房貸款本息的

E.購買、建造、翻新、大修自住住房的

4.個人教育貸款中信用風險的防控措施包括（

）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預(yù)警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

5.客戶經(jīng)理可以劃分為()。

A.高級客戶經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.三級客戶經(jīng)理

E.見習客戶經(jīng)理

6.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中，采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

7.風險評分的種類主要包括（）。

A.基礎(chǔ)評分卡

B.申請評分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.逾期評分卡

8.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時，應(yīng)注意查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請人姓名一致

9.經(jīng)當事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核蓓用卡申請

10.個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在（

）。．

A.借款人的主體資格風險

B.還款意愿風險

C.還款能力風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

11.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括()

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，房屋他項權(quán)證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸款管理與其規(guī)模不匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

E.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

12.建立個人征信系統(tǒng)的意義包括（）。

A.從制度上有效控制信貸風險

B.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于激勵借款人按時償還債務(wù)

D.有助于商業(yè)銀行進行風險預(yù)警分析

E.有助于規(guī)避金融風險

13.下列哪些異議可以向中國人民銀行征信管理部門提出異議申請？()

A.個人對姓名、性別、身份證號碼等信息有異議

B.對個人養(yǎng)老保險金和住房公積金信息有異議

C.對個人+電信繳費信息和結(jié)算賬戶信息有異議

D.個人信用報告漏記了個人的信用交易信息

E.個人對戶籍地址、最高學歷、最高學位等信息有異議

14.個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的居住地點是否發(fā)生變化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人職業(yè)收入是否發(fā)生變化

D.借款人其他融資和負債情況的變化

E.借款人的聯(lián)系方式是否發(fā)生變化

15.下列關(guān)于商用房貸款流程的說法中，正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交授信審批部門

C.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以重新進行調(diào)查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

六.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機構(gòu)向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。()

2.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

3.合同履行期間，須變更借款合同主體的，經(jīng)審批同意后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人須簽訂原合同的變更補充協(xié)議。（）

4.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

5.個人住房貸款期間，當保證人發(fā)生變更時，銀行應(yīng)當終止貸款合同。（）

6.貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。（）

7.銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。()

8.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。（）

9.小王在2010年初通過個人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2015年初還沒有還清貸款，這時候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

10.在校的全日制高等學校中經(jīng)濟確實困難的高職學生不能申請國家助學貸款。()

11.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。()

12.商業(yè)性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

13.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證3種擔保方式。（）

14.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

15.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

七.單選題(共15題)

1.金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為（）。

A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

B.歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C.現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

D.一般期權(quán)和特殊期權(quán)

2.《民法總則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

3.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

4.綜合理財計劃市場風險控制方法有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應(yīng)包含錯配限額

B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應(yīng)當按照風險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財產(chǎn)品的限額

C.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應(yīng)至少包括風險價值限額

D.對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

5.根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

6.以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是()。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.第三市場具有限制少、成本低的優(yōu)點

D.第四市場在交易過程中沒有經(jīng)紀人的介入

7.商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

8.根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

9.退休規(guī)劃的最大影響因素不包括()。

A.通貨膨脹率

B.投資報酬率

C.銀行貸款利率

D.工資薪金收入成長率

10.銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為（）。

A.開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

C.期次類和滾動發(fā)行

D.單一式產(chǎn)品和多樣式產(chǎn)品

11.下列市場中不屬于資本市場的是（）。

A.債券回購市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.證券投資基金市場

12.某投資者購買了50000美元一年期利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品（一年按360天計算），該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%，若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，當天則按低收益率2%計算，若是一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該投資者的收益為()美元。

A.1500

B.2500

C.3000

D.750

13.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性

14.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是（）。

A.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

C.應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

15.信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面的當事人，下列不屬于信托業(yè)務(wù)的當事人的是（）。

A.保險人

B.委托人

C.受托人

D.受益人

八.多選題(共15題)

1.若將債券看成理財產(chǎn)品，則債券的收益來源包括()

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差

2.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

C.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

D.以低于成本的費用銷售基金

E.挪用基金銷售結(jié)算資金

3.提供個人理財服務(wù)的機構(gòu)包括()。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.基金公司

E.商業(yè)銀行

4.關(guān)于封閉式基金。下列表述正確的有（）。

A.無需提取準備金.能充分運用資金

B.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回.可以通過上市交易變現(xiàn)

C.固定份額.一般不能再增加發(fā)行

D.采用現(xiàn)金方式進行分紅E、在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售

5.下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（）。

A.互換市場不存在信用風險

B.金融互換是通過銀行進行的場外交易

C.互換合約的履行由銀行等機構(gòu)提供擔保

D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約

E.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

6.股票市場的功能有（

）。

A.融通資金功能

B.集聚資本功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

E.股票定價功能

7.簽訂的合同如有（）情形時。當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

8.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有（）。

A.損害社會公共利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

9.在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備

B.在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝。

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)

10.下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.當事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權(quán)登記的不影響合同效力

E.當事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，未辦理物權(quán)登記的合同無效

11.優(yōu)先股股權(quán)持有者可以享有的權(quán)利有（）。

A.贖回股票的權(quán)利

B.獲得股息的權(quán)利

C.優(yōu)先認股權(quán)

D.公司決策參與權(quán)

E.分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利

12.馬斯洛需求層次理論包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現(xiàn)的需求

13.商業(yè)銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的原則有（）.

A.避免利益沖突

B.適當性

C.客觀性

D.行內(nèi)員工優(yōu)先

E.高收益

14.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。

A.目標明確

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

E.實事求是

15.下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析，正確的有()。

A.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少

B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加

C.用股票償還等同股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額

D.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

E.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

九.單選題(共15題)

1.下列屬于速動資產(chǎn)的是（）

A.存貨

B.預(yù)付賬款

C.其他應(yīng)收款

D.待攤費用

2.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（）性質(zhì)。

A.貸款申請

B.貸款意向書

C.借款申請書

D.貸款承諾

3.抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以（）為基礎(chǔ)合理定價。

A.市場價格

B.核定價格

C.協(xié)議價格

D.固定價格

4.下列選項中，不屬于投資項目的內(nèi)部因素的是（）。

A.產(chǎn)品種類

B.生產(chǎn)規(guī)模

C.廠址及平面布置

D.產(chǎn)品的社會需求

5.對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，是（）。

A.短期貸款

B.中長期貸款

C.無息貸款

D.短期貸款，或者一年以上的中長期貸款

6.在經(jīng)濟周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.會導致企業(yè)存貨上升和價格下降

D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟出現(xiàn)負增長時才開始應(yīng)對信貸風險

7.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括()

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準確量化客戶違約風險

C.不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率之間的誤差控制在一定范圍內(nèi)

8.紅色預(yù)警法重視（

）。

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合

D.警兆指標循環(huán)波動特征的分析

9.保證抵押物足值的關(guān)鍵是（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

10.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估幾個方面來預(yù)測，下列不屬于銀行評估的內(nèi)容的是（

）。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

11.信貸授權(quán)授權(quán)書的有效期限一般為（

）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

12.（）是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等。

A.信貸產(chǎn)品

B.信貸金額

C.交易對象

D.信貸期限

13.下列市場環(huán)境中，屬于銀行公司信貸微觀環(huán)境的是()。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.銀行同業(yè)的競爭狀況

D.社會與文化環(huán)境

14.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個還本付息之日為止的期間為（）

A.展期

B.還款期

C.寬限期

D.提款期

15.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別是（）。

A.質(zhì)權(quán)的標的物與抵押權(quán)的標的物的范圍不同

B.標的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同

C.對標的物的保管義務(wù)不同

D.受償順序不同

十.多選題(共15題)

1.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內(nèi)容，下列說法正確的有（）。

A.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力

B.貸款檔案是判斷借款人還款意愿的重要依據(jù)

C.信貸監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務(wù)的能力

D.不但使檢查人員對借款人整個償付能力有了一個總體的判斷，而且通過借款人與其他貸款者往來關(guān)系的記錄，總結(jié)償還貸款的行為

E.因為無論借款人歷史情況如何也不能反映以后的情況，所以這樣的記錄調(diào)查只供銀行了解。沒有絕對的決策意義

2.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（

）進行分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時間表。

A.現(xiàn)金流預(yù)測

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

3.在對貸款項目進行成本審查時，外購?fù)度宋锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負擔的（）

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

4.下列關(guān)于貸款損失準備金的說法中，錯誤的是（??）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準備金有兩種：普通準備金、專項準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金

C.普通準備金是用于彌補貸款組合的確定損失的

D.普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

E.特別準備金的計提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當局按照國別或行業(yè)等風險的嚴重程度確定

5.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查數(shù)量明顯超出其經(jīng)營需要

C.既依賴短期貸款，也依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款透過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

6.下列關(guān)于行業(yè)發(fā)展各階段特點的說法中，正確的有()。

A.處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)

B.處于啟動階段的行業(yè)發(fā)展迅速，年增長率可以達到100％以上

C.處在成長階段的行業(yè)，其產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

D.成長階段行業(yè)的產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長

E.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟增長速度的不同，一般年增長率在10％以上

7.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

E.土地所有權(quán)

8.下列選項中，屬于影響區(qū)域風險的外部因素有（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度

E.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

9.貸款檔案管理的原則包括()。

A.檔案門類齊全

B.人員職責明確

C.管理制度健全

D.信息利用充分

E.提供有效服務(wù)

10.信貸審查事項的內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.財務(wù)因素審查

E.擔保審查

11.下列關(guān)于計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的間接法的說法，正確的有()。

A.間接法以資產(chǎn)負債表中的現(xiàn)金為出發(fā)點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應(yīng)加上折舊

D.計算時應(yīng)加上應(yīng)付稅金的增加值

E.計算時應(yīng)減去存貨的變動值

12.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括()。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.道氏評估法

E.相似度法

13.借款人資產(chǎn)利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強

B.短期償債能力越強

C.借款人獲得收入越多

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快

E.長期償債能力越強

14.對貸款環(huán)境的區(qū)域風險進行評估時，考慮的內(nèi)容包括（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風險內(nèi)控管理水平

15.銀團貸款中，代理行的主要職責有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記

B.借款人出現(xiàn)違約事項時，及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

D.劃收銀團貸款本息和代收相關(guān)費用，并按承貸比例和銀團貸款協(xié)議約定，及時劃轉(zhuǎn)到銀團貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團貸款的擔保抵押手續(xù)，并負責抵(質(zhì))押物的日常管理工作

十一.判斷題(共15題)

1.貸款的風險水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。（）

2.公司流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率下降導致的融資需求必然是長期的。(

)

3.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。

4.國內(nèi)銀團是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。()

5.營運能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

6.對處于衰退行業(yè)的企業(yè)進行的貸款中，短期貸款更為安全。()

7.貸款的支付方式分為自主支付和受托支付。（）

8.（2016年真題）公司信貸的基本要素包括（

）。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔保人

9.銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。（

）

10.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應(yīng)收未收的利息不計收利息。（）

11.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設(shè)期風險。()

12.貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（）

13.金融企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。()

14.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風險度。（）

15.抵押物適用性要強，變現(xiàn)能力較好，抵押率應(yīng)適當降低。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為（

）。

A.資金信托和財產(chǎn)信托

B.主動管理信托和被動管理信托

C.融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托

D.單一信托和集合信托

2.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.民事信托和營業(yè)信托

3.（)是債券票面利率和購買價格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

4.國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。

A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》

B.《關(guān)于當前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》

C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》

D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導目錄》

5.()主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

6.下列選項中，不屬于信托當事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

7.針對柜臺業(yè)務(wù)的操作風險，商業(yè)銀行應(yīng)該加強”三道防線“建設(shè)，下列不屬于”三道防線“內(nèi)容的是（）。

A.業(yè)務(wù)管理條線

B.風險合規(guī)條線

C.貸款審批條線

D.審計監(jiān)督條線

8.首席審計官由()任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

9.2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。

A.信達公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司

10.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

11.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當（），并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

12.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（

）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例

13.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。

A.提供購車貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款

D.向金融機構(gòu)借款

14.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

十三.多選題(共15題)

1.貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

2.在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結(jié)構(gòu)

C.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

D.權(quán)責分配

E.企業(yè)文化

3.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場定位方式分為（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.獨立式定位

D.指揮式定位

E.主導式定位

4.金融工具的風險主要有（

）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.政策風險

E.利率風險

5.國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設(shè)銀行

6.操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失大小難以確定

D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段

E.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集

7.個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學貸款

E.拆借

8.我國的金融體系機構(gòu)由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.財政部門

E.金融監(jiān)管機構(gòu)

9.約束條件中的提款條件主要包括（）

A.合法授權(quán)

B.政府批準

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

10.內(nèi)部審計部門需要向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的事項包括（）。

A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機構(gòu)

D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告

E.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會報告相關(guān)情況

11.合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

12.眾籌的股權(quán)制在國內(nèi)發(fā)展緩慢，原因包括（）。

A.眾籌尚處于一個相對靜悄悄的階段

B.目前國內(nèi)對公開募資的規(guī)定及特別容易踩到非法集資的紅線

C.很難在國內(nèi)難以做大做強

D.短期內(nèi)對金融業(yè)和企業(yè)融資的影響非常有限

E.目前眾籌網(wǎng)站的發(fā)展千篇一律

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施行政許可職責的主要內(nèi)容有（）。

A.機構(gòu)準入許可

B.業(yè)務(wù)準人許可

C.人員準人許可

D.行業(yè)準入許可

E.股東變更審查

14.()是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調(diào)查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

15.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

十四.判斷題(共10題)

1.中國財務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國性、營利性的社會團體法人。

2.不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入固定資產(chǎn)貸款范疇。

3.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）

4.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款。（）

5.主觀經(jīng)驗法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗直接給指標設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

6.法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。（

）

7.信托業(yè)務(wù)是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。（）

8.在商業(yè)銀行財務(wù)管理中，必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務(wù)管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯誤

9.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負擔。()

10.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是()。

A.只能采取募集設(shè)立的方式

B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式

C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式

D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定

2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

3.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不了解風險控制框架

B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展

C.不了解安全生產(chǎn)守則

D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理

4.下列關(guān)于人民幣的表述，錯誤的是()。

A.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負責

B.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收

C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行

D.人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分

5.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

6.匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款形式稱為（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.托收

7.截至2015年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

8.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關(guān)鍵風險指標

C.經(jīng)驗值法

D.損失數(shù)據(jù)庫

9.中央銀行提高法定存款準備金率，可能導致（）。

A.貨幣供應(yīng)量減少

B.貨幣供應(yīng)量增加

C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多

D.商業(yè)銀行的存款量減少

10.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于()。

A.4％

B.10％

C.8％

D.6％

11.甲拾得某銀行簽發(fā)的金額為5000元的本票一張，并將該本票背書送給女友乙作生日禮物，乙不知本票系甲拾得，按期要求銀行付款。假設(shè)銀行知曉該本票系甲拾得并送給乙，對于乙的付款請求，銀行正確的做法是（）。

A.乙無對價取得本票，拒絕支付

B.甲取得本票不合法，且乙無對價取得本票，拒絕支付

C.根據(jù)票據(jù)無因性原則，應(yīng)當支付

D.雖甲取得本票不合法，但因乙不知情，應(yīng)當支付

12.下列說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

13.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（)。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行管理制度

14.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

15.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

B.審慎監(jiān)管

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

D.經(jīng)營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內(nèi)機構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

2.危害貨幣管理罪主要包括（）。

A.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

B.持有、使用假幣罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

E.吸收客戶資金不入賬罪

3.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟

B.經(jīng)濟調(diào)控

C.政策導向

D.補充性

E.金融服務(wù)

4.下列可以作為遺產(chǎn)的是()。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公民的房屋、儲蓄和生活用品

E.公立學校

5.與普通股股票相比，優(yōu)先股股票的特點在于（）。

A.收益分配的優(yōu)先權(quán)

B.剩余財產(chǎn)分配的優(yōu)先權(quán)

C.具有優(yōu)先認股權(quán)

D.有優(yōu)先參與公司決策的表決權(quán)

E.有固定的股息率

6.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件

7.以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收費業(yè)務(wù)

B.收取服務(wù)費的理財業(yè)務(wù)

C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

E.代理買賣債券業(yè)務(wù)

8.商業(yè)銀行債券投資的目的主要有()。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風險

9.根據(jù)《民法典》，導致合同無效的原因包括（

）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人利益的合同

C.因欺詐而訂立的合同

D.因重大誤解訂立的合同

E.違背公序良俗的合同

10.限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了（）。

A.防范金融風險

B.增強客戶的滿意度

C.維護金融安全

D.提高商業(yè)銀行的聲音和形象

E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則

11.以下關(guān)于合規(guī)風險定義正確的是（）。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務(wù)損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險

12.銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時，下列（

）行為違反了同業(yè)競爭。

A.違反國家統(tǒng)一制定的收費標準，少收客戶服務(wù)費

B.無償提供計算機軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務(wù)

C.以低于成本價向客戶提供產(chǎn)品

D.在辦理業(yè)務(wù)時向客戶推薦免費服務(wù)

E.以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)

13.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

14.授信業(yè)務(wù)包括()。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.借款擔保

E.融資租賃

15.監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進（），構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。()

2.確保風險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標之一。()

3.只有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)才能對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

4.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

5.全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都還未實現(xiàn)利率市場化。（）

6.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

7.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

8.審貸分離原則是指貸款業(yè)務(wù)的客戶營銷、貸款調(diào)查的職能與貸款審批職能應(yīng)當分離。

9.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()

10.我國商業(yè)銀行的會計資本就是賬面資本即指實收資本。()

11.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

12.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

13.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。（）

14.再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。（)

15.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風險為其盈利的根本手段。風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。②風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式，向以定量分析為主的風險管理模式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對不同風險分散管理的模式，向集中進行全面風險管理的模式轉(zhuǎn)變。③風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。⑤風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。

2.答案：D

本題解析：

自評工作要堅持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性，自我評估應(yīng)當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素；⑤重要性。

3.答案：A

本題解析：。風險管理信息系統(tǒng)是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。

4.答案：B

本題解析：基本指標法、標準法和高級計量法是操作風險資本計量的三種方法，其中，基本指標法是將銀行視為一個整體來衡量的。

5.答案：B

本題解析：董事會承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各類市場風險。

6.答案：D

本題解析：。本題考查的是對交易/定價錯誤的理解。交易/定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，交易和定價產(chǎn)生錯誤。

7.答案：A

本題解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

8.答案：D

本題解析：D項，應(yīng)該是充分考慮利益相關(guān)者的期望，而不僅僅是考慮股東的期望。商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的企業(yè)，利益相關(guān)者眾多，主要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權(quán)人、監(jiān)管機構(gòu)和信用評級機構(gòu)。

9.答案：B

本題解析：表外項目處理時，商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風險加權(quán)資產(chǎn)。

10.答案：C

本題解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。

11.答案：A

本題解析：暫無解析

12.答案：D

本題解析：一起操作風險損失事件，可能涉及多個損失事件類型，如內(nèi)外勾結(jié)作案形成的操作風險損失就涉及內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件兩個事件類型。

13.答案：B

本題解析：存款對于銀行是被動接受的，而貸款是能夠主動控制的，因此A、D選項排除；銀行貸款的額度可以增加也可以減少，排除C選項。

14.答案：A

本題解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。

15.答案：C

本題解析：對企業(yè)的短期貸款首先應(yīng)考慮的是企業(yè)的正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款。其他正確選項提到的知識點，也要留意。從開發(fā)期到成長期到成熟期，現(xiàn)金流量是從負值到正值穩(wěn)定增長的過程。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

B：債務(wù)逾期沒有超過90天，不算違約。

當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：

1.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”:

（1）銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

（4）由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導致的展期。

（5）銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

（6）債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。

（7）銀行認定的其他可能導致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

2.答案：A、B、C

本題解析：

日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括：一是新聞平臺。用于收集新聞媒體發(fā)布的地方、國家、全球新聞，包括影響世界經(jīng)濟政治的重大事件、某一國家的經(jīng)濟整體動態(tài)、經(jīng)濟政治的政策制定與調(diào)整等。

二是外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)。收集世界范圍內(nèi)主要外部評級機構(gòu)的信息，作為國別風險預(yù)警等級確定的外部參考信息。

三是銀行內(nèi)部信息。指由銀行內(nèi)部