中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行省級(jí)分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行省級(jí)分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)模

2.借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，原因在于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

3.商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為BBB的某類(lèi)企業(yè)違約概率(PD)為2％，貸款違約損失率(LGD)為50％，當(dāng)期銀行對(duì)該類(lèi)型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當(dāng)期對(duì)該類(lèi)企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。

A.0，5億元

B.0.1億元

C.1億元

D.0.2億元

4.（）的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

5.往往被看作是核心存款的重要組成部分的是()。

A.個(gè)人存款

B.同業(yè)拆借

C.公司存款

D.分支機(jī)構(gòu)存款

6.我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為()兩大類(lèi)。

A.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人助學(xué)貸款

C.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人零售貸款

D.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人信用卡透支

7.商業(yè)銀行在對(duì)企業(yè)集團(tuán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，分析其關(guān)聯(lián)交易中，判斷是否屬于集團(tuán)法人客戶(hù)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方時(shí)，不屬于應(yīng)關(guān)注的情況的是（）。

A.互為提供擔(dān)保或連環(huán)提供擔(dān)保

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用

D.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

8.在商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，銷(xiāo)售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷(xiāo)售的行為，屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制中的()風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

9.某銀行2015年初次級(jí)類(lèi)貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類(lèi)貸款期間因回收減少了200億元，則次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為（）。

A.20.0％

B.60.0％

C.75.0％

D.100.0％

10.在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自()業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.資產(chǎn)

C.理財(cái)

D.信用

11.下列指標(biāo)中屬于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是（）。

A.營(yíng)運(yùn)資金

B.運(yùn)營(yíng)效率

C.速動(dòng)比率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

12.下列屬于貸款用途及還款來(lái)源調(diào)查主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

13.某銀行2015年末可疑類(lèi)貸款余額為400億元，損失類(lèi)貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3％，則該銀行次級(jí)類(lèi)貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.400

C.600

D.800

14.自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開(kāi)展，評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送，管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施，對(duì)實(shí)施效果應(yīng)及時(shí)追蹤指的是（）原則。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.重要性

D.客觀性

15.()是一種為各國(guó)廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同時(shí)為巴塞爾委員會(huì)所采用。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.專(zhuān)家判斷法

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作重點(diǎn)的有（）。

A.客戶(hù)身份識(shí)別

B.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存

C.大額交易和可疑交易報(bào)告

D.反洗錢(qián)內(nèi)部控制

E.反洗錢(qián)培訓(xùn)

2.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征

B.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

D.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)

E.對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值

3.預(yù)測(cè)期的長(zhǎng)短應(yīng)該取決于（）以及風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)和應(yīng)對(duì)措施產(chǎn)生效果的速度等因素。

A.面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型

B.面臨的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.資產(chǎn)組合的期限

D.資產(chǎn)組合的預(yù)期收益

E.資產(chǎn)組合變換難易程度

4.在構(gòu)建商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系時(shí)，其操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程要以（）為核心內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

5.衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有()。

A.不良貸款遷徒率

B.正常貸款遷徒率

C.資本充足率

D.成本收入比

E.大額負(fù)債依賴(lài)度

6.交易賬戶(hù)中的金融工具和商品頭寸應(yīng)滿足的條件有（）。

A.能夠準(zhǔn)確估值

B.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠進(jìn)行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤(pán)

E.能夠提高盈利水平

7.商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)客戶(hù)限額管理的過(guò)程中，應(yīng)注意的問(wèn)題有（）。

A.統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施集團(tuán)總量控制

B.掌握充分信息，避免過(guò)度授信

C.主辦銀行牽頭，建立集團(tuán)客戶(hù)小組

D.盡量少用抵押，爭(zhēng)取多用保證

E.與集團(tuán)客戶(hù)簽訂授信協(xié)議，客戶(hù)無(wú)須報(bào)告其有關(guān)關(guān)聯(lián)交易

8.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述中，正確的有（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)確保商業(yè)銀行能滿足未來(lái)至少15日的流動(dòng)性需求

B.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％

C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例大于100％

D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

E.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％

9.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括（）。

A.本期貸款余額等基本情況

B.地區(qū)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)情況

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

10.下列關(guān)于久期的說(shuō)法，正確的有()。

A.久期是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱(chēng)為持續(xù)期

C.根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化將使價(jià)格發(fā)生正比例變動(dòng)

D.久期是以未來(lái)收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計(jì)算的現(xiàn)金流平均到期時(shí)間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時(shí)間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商

11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，那么分散化策略將不能分散風(fēng)險(xiǎn)

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

12.我國(guó)銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點(diǎn)檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，并關(guān)注銀行的（）。

A.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

13.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類(lèi)別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶(hù)固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D.部分員工因長(zhǎng)期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

14.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)金流

15.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中應(yīng)當(dāng)()。

A.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

C.充分考慮利益相關(guān)者的期望

D.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告

E.參考同業(yè)水平

三.判斷題(共15題)

1.無(wú)論是集中型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，還是分散型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，必須都包括商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素。（）

2.通過(guò)操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會(huì)和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

3.保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，由于類(lèi)型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。()

4.中國(guó)人民銀行主管反洗錢(qián)行政工作。（）

5.巴塞爾委員會(huì)先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。()

6.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，名義價(jià)值更多地是來(lái)自于獨(dú)立經(jīng)紀(jì)商的市場(chǎng)公開(kāi)報(bào)價(jià)或權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的市場(chǎng)分析報(bào)告。()

7.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)屬于靜態(tài)指標(biāo)。（）

8.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了從專(zhuān)家判斷法、信用評(píng)分模型到內(nèi)部評(píng)級(jí)體系分析三個(gè)主要發(fā)展階段。()

9.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型的核心思想是假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者，不管是高風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，只要期望收益率相等，市場(chǎng)參與者對(duì)其接受態(tài)度就是一致的。（）

10.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系中，客戶(hù)評(píng)級(jí)必須能夠有效區(qū)分違約客戶(hù)并且準(zhǔn)確量化客戶(hù)的違約風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長(zhǎng)期貸款）和進(jìn)行投資的資金來(lái)源之一，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著提供融資的使命。（）

12.VaR值的局限性包括無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況、市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。

(

)

13.不良貸款率一(關(guān)注類(lèi)貸款+次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款)／各項(xiàng)貸款×l00％。（）

14.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.某國(guó)政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無(wú)法如期償還對(duì)外借款，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。（）

四.單選題(共15題)

1.數(shù)字化業(yè)務(wù)的特征包括（

）。

①電子虛擬服務(wù)方式②運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放?

③模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限④業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理

⑤減少操作人員投入⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

A.①②③④

B.②③④⑤⑥

C.④⑤⑥

D.①②③④⑤⑥

2.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表達(dá)，錯(cuò)誤的是（

）。

A.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

B.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、物價(jià)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

C.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

D.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

3.以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē)

B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專(zhuān)科生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶(hù)可以隨時(shí)向銀行申請(qǐng)使用

4.各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購(gòu)買(mǎi)第()套及以上住房貸款。

A.2

B.3

C.4

D.5

5.為實(shí)現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級(jí)，產(chǎn)品升級(jí)和服務(wù)升級(jí)，人民銀行征信銀行于（）年正式啟動(dòng)了征信系統(tǒng)二代建設(shè)，成立了二代建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，專(zhuān)職負(fù)責(zé)二代建設(shè)工作。

A.2010

B.2012

C.2011

D.2013

6.中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行不包括（）。

A.匯豐銀行

B.工商銀行

C.農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行

7.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)收入的合法性

B.經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性

C.未來(lái)收入預(yù)期的合理性

D.經(jīng)營(yíng)成本的穩(wěn)定性

8.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的額度按照本專(zhuān)科學(xué)生每人每學(xué)年最高不超過(guò)()元的標(biāo)準(zhǔn)。

A.7000

B.6000

C.8000

D.12000

9.個(gè)人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。

A.等額本息還款方式

B.等額本金還款方式

C.柜臺(tái)還款方式

D.委托扣款方式

10.客戶(hù)可以在銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、電子銀行等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，這體現(xiàn)了個(gè)人貸款的（）特征。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.低資本消耗

11.下列關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.借款人須具有完全民事行為能力

B.借款人須有當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口或有效居留身份

C.貸款期限一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

D.具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定

12.國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是()的方式。

A.個(gè)人信用擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證

13.在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行的營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采取（）。

A.職能型營(yíng)銷(xiāo)組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織

C.市場(chǎng)性營(yíng)銷(xiāo)組織

D.區(qū)域性營(yíng)銷(xiāo)組織

14.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.財(cái)政貼息

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.擔(dān)保發(fā)放

D.專(zhuān)款專(zhuān)用

15.下列關(guān)于貸款內(nèi)容的相關(guān)特性，相關(guān)規(guī)定沒(méi)有明確要求貸款審查要對(duì)其進(jìn)行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準(zhǔn)確性

D.真實(shí)性

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款貸后檢查的要點(diǎn)包括（）

A.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

B.開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項(xiàng)目銷(xiāo)售情況

E.項(xiàng)目資金到位及使用情況

2.《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財(cái)產(chǎn)包括（）。

A.半成品

B.交通運(yùn)輸工具

C.土地所有權(quán)

D.原材料

E.建造中的建筑物

3.下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款的表述，錯(cuò)誤的有（

）。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶(hù)貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

E.鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

4.在進(jìn)行個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量時(shí)，有些銀行將客戶(hù)的特征歸納為“5P”要素，5P是指()

A.個(gè)人因素

B.資金用途因素

C.還款來(lái)源因素

D.債權(quán)保障因素

E.前景因素

5.借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無(wú)不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過(guò)55周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人

6.個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查中，對(duì)開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容具體包括()。

A.企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)審查

D.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和資金實(shí)力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

7.下列有關(guān)誠(chéng)信申貸的說(shuō)法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

B.貸款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

C.提供的材料真實(shí)、完整、有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來(lái)源明確合法?

8.個(gè)人汽車(chē)貸款咨詢(xún)的主要內(nèi)容包括（）。

A.辦理個(gè)人汽車(chē)貸款的程序

B.個(gè)人汽車(chē)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

C.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供的資料

D.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款應(yīng)具備的條件

E.個(gè)人汽車(chē)貸款品種介紹

9.個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)很多，主要集中在（）。

A.借款人的主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

10.銀行進(jìn)行市場(chǎng)分析具有（）的意義。

A.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢(shì)

B.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況

C.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于降低投資風(fēng)險(xiǎn)

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)調(diào)查非國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期居住借款人在國(guó)內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購(gòu)房的目的，并在對(duì)各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)

C.對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

D.在對(duì)貸款申請(qǐng)作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

12.個(gè)人汽車(chē)貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息隨意還本法

E.借款人希望的任何方式

13.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的異議類(lèi)型的有（）。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上

C.個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期

D.自己忘記是否辦理過(guò)貸款或信用卡

E.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

14.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開(kāi)展形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問(wèn)量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

15.對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括()。

A.借款人的基本收入情況

B.收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

六.判斷題(共15題)

1.全日制研究生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過(guò)12000元。（）

2.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。()

3.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行為中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。

4.銀行與合作機(jī)構(gòu)是合作的關(guān)系，不會(huì)出現(xiàn)對(duì)立的情況。（）

5.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時(shí)意味著成為一個(gè)低價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)者。（）

7.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

8.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度可以超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。（）

9.銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。（）

10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》,當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中有重大誤解的情形，為可撤銷(xiāo)的合同。

11.辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）

12.在商用房貸款的受理過(guò)程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，由其中一人提交申請(qǐng)材料即可。（）

13.國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

14.《汽車(chē)貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車(chē)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。（）

15.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款期限為10年。（）

七.單選題(共15題)

1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

B.不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

C.要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件

D.對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份

2.一般而言，股指基金屬于（

）

A.主動(dòng)型基金

B.成長(zhǎng)型基金

C.被動(dòng)型基金

D.平衡性基金

3.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系

B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類(lèi)產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的跨行業(yè)人才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

4.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是()。

A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

B.違約風(fēng)險(xiǎn)高

C.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱

D.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高

5.小王采用分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)了一部iphone6，期限為2年，每月底支付200元，年利率5％，那么小王購(gòu)買(mǎi)的iphone6價(jià)值（）元。

A.5000

B.5500

C.6000

D.4500

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻?hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣

7.在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素不包括()

A.適應(yīng)性

B.客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力

C.選擇性

D.收益性

8.（

）業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)。

A.私人銀行

B.財(cái)務(wù)策劃

C.理財(cái)計(jì)劃

D.理財(cái)顧問(wèn)

9.（）的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.金融衍生品市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

10.下列說(shuō)法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是（）。

A.準(zhǔn)入門(mén)檻高

B.綜合化服務(wù)

C.經(jīng)營(yíng)成本高

D.重視客戶(hù)關(guān)系

11.目前銀行主要代理的險(xiǎn)種包括（）和（）。

A.萬(wàn)能險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)；房貸險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D.健康險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

12.（）是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.投連險(xiǎn)

B.分紅險(xiǎn)

C.萬(wàn)能保險(xiǎn)

D.房貸險(xiǎn)

13.某日，某銀行零售業(yè)務(wù)部王某取得貴賓客戶(hù)趙某書(shū)面授權(quán)，準(zhǔn)備執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。在選擇股票時(shí)，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營(yíng)業(yè)務(wù)的同學(xué)劉某詢(xún)問(wèn)適合投資的股票，劉某向他推薦了股票。電話結(jié)束后，她立即下單為趙某買(mǎi)入10萬(wàn)股Z股票。根據(jù)理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的規(guī)定，她的行為（）。

A.違反了正直誠(chéng)信原則

B.違反了恪盡職守原則

C.違反了客觀公正原則

D.沒(méi)有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則

14.對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）。

A.1萬(wàn)美元

B.3萬(wàn)美元

C.5萬(wàn)美元

D.10萬(wàn)美元

15.李先生擬在5年后用20000元購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)電腦，銀行年復(fù)利率為12%，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()。

A.12000元

B.13432元

C.15000元

D.11349元

八.多選題(共15題)

1.理財(cái)師在與客戶(hù)交往中()，能為客戶(hù)留下較好的第一印象。

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說(shuō)話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)

2.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規(guī)定

3.可以近似地視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有（）。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無(wú)限期債券

4.理財(cái)規(guī)劃師語(yǔ)言交流中需要注意的問(wèn)題有（）。

A.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶(hù)放心

B.使用親切的話語(yǔ)

C.注意語(yǔ)速和長(zhǎng)度

D.盡量使用命令語(yǔ)氣

E.理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語(yǔ)的特定意思

5.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（

）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

B.貨幣具有多種用途

C.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

6.在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如()等。

A.會(huì)議記錄

B.理財(cái)合同

C.授權(quán)書(shū)

D.介紹信

E.財(cái)務(wù)分析報(bào)告

7.私募債的投資方式包括（）。

A.杠桿組合

B.買(mǎi)入持有

C.利用量化工具買(mǎi)賣(mài)私募債

D.組合投資

E.投資擔(dān)保

8.個(gè)人生命周期中維持期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。

A.對(duì)應(yīng)年齡45—54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟(jì)定投

E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老金、投資型保單

9.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣可以作為財(cái)富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價(jià)值

10.以下對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

11.按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷(xiāo)售計(jì)劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料

C.擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E.理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，以及相關(guān)分析說(shuō)明

12.商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括（）。

A.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示

B.盡量勸導(dǎo)客戶(hù)

C.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

D.提供必要的舉例說(shuō)明E、承諾最低收益率

13.關(guān)于家庭生命周期的說(shuō)法，正確的有(??)。

A.家庭成熟期收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金期

B.家庭衰老期也稱(chēng)空巢期，此時(shí)應(yīng)在退休前把所有的負(fù)債還清

C.家庭成長(zhǎng)期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

E.家庭成長(zhǎng)期可積累的資產(chǎn)逐年減少，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

14.與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破包括（

）。

A.可以進(jìn)行多種組合投資

B.可以跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資

C.可以滾動(dòng)發(fā)行

D.可以連續(xù)銷(xiāo)售

E.可以單獨(dú)銷(xiāo)售

15.理財(cái)師在與客戶(hù)面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括（）。

A.安排好自己的工作時(shí)間

B.客戶(hù)以往接觸理財(cái)?shù)臍v史

C.客戶(hù)的基本情況

D.面談的主要目的

E.面談的主要內(nèi)容

九.單選題(共15題)

1.資本回報(bào)率為凈利潤(rùn)與（）的比率。

A.總資產(chǎn)

B.凈資產(chǎn)

C.流動(dòng)資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

2.核保必須()人同去。

A.2

B.3

C.5

D.10

3.和解是指人民法院受理（）提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后（）個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.債務(wù)人；5

B.債權(quán)人；5

C.債務(wù)人；3

D.債權(quán)人；3

4.下列關(guān)于貸款分類(lèi)意義的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行要在風(fēng)險(xiǎn)中生存發(fā)展就必須穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

B.合理的貸款分類(lèi)方法是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)不可缺少的前提條件

C.貸款分類(lèi)是金融審慎監(jiān)管的需要

D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)是幫助銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)不可缺少的力量

5.以下不屬于浮動(dòng)利率特點(diǎn)的是（）。

A.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小

B.不需要“隨行就市”

C.可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況

D.借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整

6.（）從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

7.下列選項(xiàng)中，屬于明確支付審核要求內(nèi)容的是（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.放款核準(zhǔn)情況

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專(zhuān)戶(hù)

8.下列不屬于企業(yè)收款條件的是（）。

A.預(yù)收賬款

B.現(xiàn)金交易

C.賒銷(xiāo)

D.賒購(gòu)

9.下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是（）。

A.銷(xiāo)貨成本÷平均存貨余額X100％

B.存貨平均余額X計(jì)算期天數(shù)÷銷(xiāo)貨成本

C.計(jì)算期天數(shù)÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D.(期初存貨余額+期末存貨余額)÷2

10.凈資產(chǎn)不包括（）。

A.未分配利潤(rùn)

B.利潤(rùn)

C.投資者投入的資本金

D.資本公積金

11.根據(jù)我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，在和解中，債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓應(yīng)在人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后（

）內(nèi)。

A.1年

B.6個(gè)月

C.3個(gè)月

D.1個(gè)月

12.對(duì)庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估其（?）。

A.現(xiàn)值

B.購(gòu)買(mǎi)成本

C.歷史成本

D.賬面價(jià)值

13.只能通過(guò)（）辦理企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取。

A.基本存款賬戶(hù)

B.—般存款賬戶(hù)

C.臨時(shí)存款賬戶(hù)

D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

14.下列各項(xiàng)有關(guān)貸款期限的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門(mén)決定

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年

15.市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的（）。

A.深度和關(guān)聯(lián)性

B.廣度和關(guān)聯(lián)性

C.深度和寬度

D.寬度和廣度

十.多選題(共15題)

1.前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

B.是否正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作

C.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進(jìn)行信貸營(yíng)銷(xiāo)

2.抵債資產(chǎn)的價(jià)值確認(rèn)原則有（）。

A.借貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

B.借貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門(mén)評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值

C.法院裁決確定的價(jià)值

D.要扣除取得抵債資產(chǎn)過(guò)程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用

E.以上都對(duì)

3.在市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析中，估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量時(shí)，與其有關(guān)的直接因素包括（）。

A.單位產(chǎn)品的價(jià)格

B.市場(chǎng)所在區(qū)域的面積

C.購(gòu)買(mǎi)者的平均購(gòu)買(mǎi)量

D.市場(chǎng)所在區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施情況

E.給定的條件下特定產(chǎn)品或市場(chǎng)中的購(gòu)買(mǎi)者的數(shù)量

4.人力資源結(jié)構(gòu)包括（）。

A.人力資源自然結(jié)構(gòu)

B.人力資源文化結(jié)構(gòu)

C.人力資源專(zhuān)業(yè)技能結(jié)構(gòu)

D.人力資源流動(dòng)結(jié)構(gòu)

E.人力資源業(yè)務(wù)或工種結(jié)構(gòu)

5.下列會(huì)影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的情形有（）。

A.新興行業(yè)處于發(fā)展期

B.經(jīng)濟(jì)周期正處于衰退時(shí)期

C.某些行業(yè)的上游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展

D.國(guó)家出臺(tái)一些影響行業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策

E.行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)較弱，形成自然壟斷局面

6.項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告中財(cái)務(wù)分析部分包括()。

A.項(xiàng)目清償能力評(píng)價(jià)

B.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估

C.敏感性分析

D.投資回收期

E.市場(chǎng)占有率評(píng)估

7.評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有（）。

A.利息實(shí)收率

B.信貸平均損失比率

C.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

D.不良率變幅

E.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

8.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的（）負(fù)責(zé)。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客觀性

E.真實(shí)性

9.關(guān)于融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量，一般來(lái)說(shuō)，（）能夠帶來(lái)現(xiàn)金流入。

A.取得短期貸款

B.發(fā)行股票或債券

C.取得長(zhǎng)期貸款

D.償還借款本金的現(xiàn)金

E.分配現(xiàn)金股利

10.貸款的合規(guī)性調(diào)查包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對(duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，應(yīng)調(diào)查同意借款和擔(dān)保的真實(shí)性、合法性和有效性

C.對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

D.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)借款人過(guò)去三年的經(jīng)濟(jì)效益情況進(jìn)行調(diào)查

11.“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求

C.受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段

D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制

E.協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)

12.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括（）。

A.其他貨幣資金

B.活期存款

C.三個(gè)月以?xún)?nèi)的證券投資

D.定期存款

E.庫(kù)存現(xiàn)金

13.銀行對(duì)工程設(shè)計(jì)方案進(jìn)行分析和評(píng)估，就是要分析工程設(shè)計(jì)方案是否經(jīng)濟(jì)合理，是否符合項(xiàng)目的總體發(fā)展。對(duì)工程設(shè)計(jì)方案的分析評(píng)估可以從（）方面進(jìn)行分析。

A.總平面布置方案分析

B.技術(shù)分析

C.效益分析

D.風(fēng)險(xiǎn)分析

E.主要工程設(shè)計(jì)方案分析

14.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門(mén)

15.內(nèi)部意見(jiàn)反饋包括()。

A.客戶(hù)經(jīng)理面談訪問(wèn)

B.面談情況匯報(bào)

C.撰寫(xiě)會(huì)談紀(jì)要

D.出具貸款意向書(shū)

E.出具貸款承諾

十一.判斷題(共15題)

1.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額。()

2.內(nèi)部評(píng)級(jí)是相對(duì)于資本市場(chǎng)獨(dú)立的外部信用評(píng)級(jí)而言的，是指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部透過(guò)定量因素和定性因素的綜合分析，對(duì)其自身的交易對(duì)手、債務(wù)人或交易項(xiàng)目自身用一個(gè)高度簡(jiǎn)化的等級(jí)符號(hào)來(lái)反映被評(píng)級(jí)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征。（）

3.（2016年真題）擔(dān)保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.委托

E.信用

4.貨款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平,采用不同的貸款利率。

5.主標(biāo)尺不需要與國(guó)際公認(rèn)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的級(jí)別相對(duì)應(yīng)。（）

6.信貸業(yè)務(wù)崗合規(guī)性審查是指審查借款人、保證人主體資格，擔(dān)保的合法性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家和本行信貸投向政策，審查授信客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍是否符合授信要求。

7.在實(shí)際借款需求分析中，單獨(dú)一年的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)不能全面衡量盈利變化對(duì)現(xiàn)金流狀況和借款需求的長(zhǎng)期影響。（）

8.作為債權(quán)人，銀行對(duì)項(xiàng)目評(píng)估的角度和取舍標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計(jì)院、政府和企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)存在差異，銀行通過(guò)對(duì)貸款項(xiàng)目的評(píng)估，可以從維護(hù)銀行權(quán)益的立場(chǎng)出發(fā)，根據(jù)自己的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)項(xiàng)目，為貸款決策提供科學(xué)依據(jù)。()

9.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。（）

10.違約概率模型的構(gòu)建和測(cè)算是外部評(píng)級(jí)法的核心，同時(shí)也是許多技術(shù)問(wèn)題的焦點(diǎn)。（）

11.固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的授信對(duì)象是企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。(

)

12.貸款人可以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷(xiāo)合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。（）

13.商業(yè)銀行一級(jí)貸款文件應(yīng)放在金庫(kù)或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫(kù)，形成存取制約機(jī)制。()

14.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同，如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大的差異，就應(yīng)該進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因。（）

15.在分析保證人的保證實(shí)力時(shí)，銀行應(yīng)以同樣的管理措施對(duì)待借款人和保證人。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。

A.應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)書(shū)面報(bào)告調(diào)整情況

B.及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)

C.應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告中詳細(xì)披露

D.對(duì)該事件可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告

2.金融市場(chǎng)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的()。

A.為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能

B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制

C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能

D.短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能

3.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

4.資產(chǎn)證券化是汽車(chē)金融公司的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

5.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開(kāi)

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶(hù)交易請(qǐng)求

6.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇

D.風(fēng)險(xiǎn)分散是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇

8.現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中之差表示（）。

A.廣義貨幣

B.現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

C.流通中現(xiàn)金

D.準(zhǔn)貨幣

9.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

B.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

C.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買(mǎi)入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保

D.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50％

10.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租賃

C.賣(mài)出回購(gòu)

D.存放同業(yè)

11.績(jī)效考評(píng)的基本要素中不包括()。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)指標(biāo)

C.評(píng)價(jià)手段

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

12.（）是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

13.債券收益率中屬于事后指標(biāo)的是（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

14.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級(jí)

B.可疑

C.損失

D.正常

15.國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來(lái)（）的。

A.調(diào)節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調(diào)財(cái)政與金融的關(guān)系

C.投資

D.彌補(bǔ)財(cái)政赤字

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有()。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線、審計(jì)監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專(zhuān)業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用

2.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正

D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶(hù)

E.建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

3.下列屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的機(jī)遇的是（）。

A.我國(guó)金融業(yè)發(fā)展迅速

B.企業(yè)的上市、并購(gòu)等需要自由化金融服務(wù)

C.企業(yè)和居民的金融服務(wù)需求提高

D.股票、房地產(chǎn)、基金、保險(xiǎn)、信托、私募等產(chǎn)品的投資比例逐漸擴(kuò)大

E.更能滿足人們對(duì)于金融服務(wù)需求的一體化、快捷化、便利化要求

4.商業(yè)銀行業(yè)績(jī)考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

5.單位定期存款的存期包括（）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.2年

D.3年

E.5年

6.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動(dòng)性強(qiáng)的市場(chǎng)，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格

E.在債務(wù)人違約、無(wú)力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時(shí)，商業(yè)銀行能夠及時(shí)地對(duì)債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置

7.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會(huì)議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

8.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道主要可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

9.貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

10.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的內(nèi)部控制職責(zé)的有()。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)

C.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

E.負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實(shí)和檢查評(píng)估

11.1988年，美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會(huì)計(jì)制度

D.審計(jì)制度

E.控制程序

12.按照貸款利率是否變化分類(lèi)，貸款業(yè)務(wù)可分為（）。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動(dòng)利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

13.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原

E.合法合規(guī)原則

14.單位活期存款賬戶(hù)包括（）。

A.基本存款賬戶(hù)

B.一般存款賬戶(hù)

C.臨時(shí)存款賬戶(hù)

D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

E.定活兩便存款賬戶(hù)

15.汽車(chē)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款

D.提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)

E.購(gòu)車(chē)貸款

十四.判斷題(共10題)

1.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶(hù)、贏得競(jìng)爭(zhēng)的重要渠道之一。（

）

2.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行減值測(cè)試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實(shí)際情況分為單項(xiàng)金額重大和非重大的貸款。()

3.信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費(fèi)型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。（）

4.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。()

5.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管理念是管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)部控制、提高透明度。（）

6.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，到期一次還本付息。（）

7.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。()

8.借款人申請(qǐng)辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書(shū)面同意，也可以是口頭同意。（）

9.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

10.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

十五.單選題(共15題)

1.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.警告

B.開(kāi)除

C.撤職

D.起訴

2.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象

D.金融犯罪的自然人主體

3.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)勞動(dòng)仲裁裁決不服的，自收到裁決書(shū)之日起（）日內(nèi)，可以向人民法院起訴。

A.7

B.10

C.15

D.20

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.是依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃

B.本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)

C.是附條件的合同關(guān)系

D.是銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃

5.在我國(guó)，（）是最重要的企業(yè)法人形式。

A.公司法人

B.聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人

C.單一企業(yè)法人

D.外資企業(yè)法人

6.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照（

）來(lái)劃分的。

A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶(hù)的屬性和需求

C.財(cái)富規(guī)模的等級(jí)

D.國(guó)家政策

7.銀行承兌匯票（非電子式）的最長(zhǎng)付款期限為（）。

A.12個(gè)月

B.3個(gè)月

C.1個(gè)月

D.6個(gè)月

8.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

9.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

10.除國(guó)家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（

）。

A.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

B.代理銷(xiāo)售信托投資產(chǎn)品

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理開(kāi)放式基金銷(xiāo)售

11.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.三個(gè)月

B.五個(gè)月

C.六個(gè)月

D.九個(gè)月

12.甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

14.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.拔貸比

C.凈穩(wěn)定資金率

D.不良貸款率

15.對(duì)于（），商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。

A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是()。

A.平衡流動(dòng)性和盈利性

B.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.可以大大提高流動(dòng)性

E.避免或減少信用風(fēng)險(xiǎn)

2.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。

A.可以隨時(shí)存取

B.通常1元起存

C.計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶(hù)可以隨時(shí)存取的存款

3.商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）。

A.特定政策

B.程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.合規(guī)性測(cè)試

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育

4.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒(méi)有正式的收入來(lái)源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

5.共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括（

）。

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《證券法》

D.《擔(dān)保法》

E.《刑法》

6.按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.科技開(kāi)發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

D.技術(shù)改造貸款

E.基本建設(shè)貸款

7.我國(guó)《刑法》規(guī)定的附加刑有（

）。

A.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

B.管制

C.拘役

D.罰金

E.剝奪政治權(quán)利

8.近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

E.農(nóng)村資金互助社

9.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車(chē)金融公司

D.信托投資公司

E.金融租賃公司

10.下列關(guān)于非國(guó)家工作人員受賄罪的說(shuō)法，正確的有（）。

A.是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

11.《行政復(fù)議法》規(guī)定的行政復(fù)議基本原則包括（）。

A.合法

B.公開(kāi)

C.公正

D.及時(shí)、便民

E.一級(jí)復(fù)議

12.下列關(guān)于定金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢(qián)

B.給付定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，無(wú)權(quán)請(qǐng)求返還定金

C.定金合同自實(shí)際交付定金時(shí)成立

D.收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但是不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十

13.不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)

B.其他同事

C.所在機(jī)構(gòu)

D.單位領(lǐng)導(dǎo)

E.公安部門(mén)

14.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理（）業(yè)務(wù)。

A.建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審

B.經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券

C.辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)

15.滿足以下（

）條件時(shí)，留置權(quán)成立。

A.債權(quán)人須合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)

B.債務(wù)已屆清償期

C.債權(quán)的發(fā)生與該動(dòng)產(chǎn)有牽連關(guān)系

D.留置的范圍以債權(quán)的范圍為限

E.雙方在合同中約定了留置權(quán)的擔(dān)保形式

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶(hù)投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)相關(guān)情況，并告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

2.國(guó)際清算銀行是由多個(gè)國(guó)家的中央銀行根據(jù)《牙買(mǎi)加協(xié)議》組建的。（）

3.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

4.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（)

5.董事長(zhǎng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。（）

6.某上市銀行的工作人員在家中無(wú)意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣(mài)掉了該公司的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。（）

7.目前，我國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開(kāi)辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國(guó)元、泰國(guó)銖九種。（）

8.當(dāng)受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。

9.銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立違法違規(guī)違紀(jì)人員"黑名單"和"白名單"制度。（）

10.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同，擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，不影響擔(dān)保合同的法律效力。()

11.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。（）

12.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

13.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。（

）

14.我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。

15.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：對(duì)貸款的保證人應(yīng)考察的方面包括：①保證人的資格；②保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證的法律責(zé)任。、

2.答案：B

本題解析：在實(shí)踐操作中，必須清醒地認(rèn)識(shí)到，借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，因?yàn)樯虡I(yè)銀行在借入資金時(shí)，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金。

3.答案：B

本題解析：預(yù)期損失=某類(lèi)企業(yè)違約概率(PD)×貸款違約損失率(LGD)×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)=2％×50％×10=0．1(億元)。

4.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。

5.答案：A

本題解析：往往被看作是核心存款的重要組成部分的是個(gè)人存款。

6.答案：C

本題解析：我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人零售貸款兩大類(lèi)。

7.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶(hù)下列行為/情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為/情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：

1.與無(wú)正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個(gè)人發(fā)生重大交易；

2.進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易；

3.與特定客戶(hù)或供應(yīng)商發(fā)生大額交易；

4.進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易；

5.易貨交易；

6.進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；

7.發(fā)生處理方式異常的交易；

8.資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；

9.互為提供擔(dān)保或連環(huán)提供擔(dān)保；

10.存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；

11.除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用。

8.答案：B

本題解析：這屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：C

本題解析：次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率=期初次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙金額÷(期初次級(jí)類(lèi)貸款余額-期初次級(jí)類(lèi)貸款期間減少金額)×100％。

10.答案：B

本題解析：在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

11.答案：B

本題解析：運(yùn)營(yíng)效率屬于基本面指標(biāo)中的實(shí)力類(lèi)指標(biāo)。A、C、D屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)。

12.答案：D

本題解析：貸款用途及還款來(lái)源調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致。(2)還款來(lái)源是否有效落實(shí)并足以履約等。

13.答案：C

本題解析：不良貸款包括可疑類(lèi)、損失類(lèi)和次級(jí)類(lèi)。即400+200=600(億元)。

14.答案：B

本題解析：自評(píng)工作要堅(jiān)持下列原則：

一是全面性。自我評(píng)估范圍應(yīng)包括各級(jí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

二是及時(shí)性。自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開(kāi)展，評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送，管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施，對(duì)實(shí)施效果應(yīng)及時(shí)追蹤。

三是客觀性。自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證作出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

四是前瞻性。自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

五是重要性。自我評(píng)估應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

15.答案：B

本題解析：短邊法是一種為各國(guó)廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同時(shí)為巴塞爾委員會(huì)所采用。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作重點(diǎn)有：客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)內(nèi)部控制、反洗錢(qián)培訓(xùn)。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品（如債券、貸款）而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

3.答案：A、C、E

本題解析：

預(yù)測(cè)期的長(zhǎng)短應(yīng)該取決于面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型、資產(chǎn)組合的期限和變換難易程度以及風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)和應(yīng)對(duì)措施產(chǎn)生效果的速度等因素。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實(shí)際，按照以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制與報(bào)告為核心內(nèi)容的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務(wù)條線和各管理層級(jí)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。

5.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易賬戶(hù)中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤(pán)；能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；能夠準(zhǔn)確估值；能夠進(jìn)行積極的管理。

7.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)客戶(hù)限額管理的過(guò)程中，應(yīng)注意的問(wèn)題有統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施集團(tuán)總量控制，掌握充分信息，避免過(guò)度授信，主辦銀行牽頭，建立集團(tuán)客戶(hù)小組，全面負(fù)責(zé)對(duì)集團(tuán)有關(guān)信息的收集、分析、授信協(xié)調(diào)以及跟蹤監(jiān)管工作，所以ABC正確。

8.答案：B、C、E

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于l00％。商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％。

商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。流動(dòng)性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。

商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中A、B、C、D、E五項(xiàng)均屬于不良貸款分析報(bào)告的內(nèi)容。不良貸款分析報(bào)告還包括對(duì)不良貸款變化趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期也稱(chēng)為持續(xù)期，是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項(xiàng)正確；根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化，將使價(jià)格發(fā)生反比例變動(dòng)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；久期是以未來(lái)收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計(jì)算的現(xiàn)金流平均到期時(shí)間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時(shí)間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商，所以D、E項(xiàng)正確。

11.答案：B、C、E

本題解析：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

12.答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于失職違規(guī)；D項(xiàng)屬于違反用工法；E項(xiàng)屬于職員欺詐。

14.答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個(gè)部分：①經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流；②投資活動(dòng)的現(xiàn)金流；③融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置和實(shí)施的過(guò)程中，需要注意的問(wèn)題是：①充分考慮利益相關(guān)者的期望；②將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合；③向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)；④持續(xù)的監(jiān)測(cè)與報(bào)告。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

從全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐看，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)包括了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素；但由于在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，所以分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不是必須包括商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素。故本題選B。

2.答案：錯(cuò)誤