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2023年華夏銀行珠海分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.(?)指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

2.操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法包括()。~

A.自我評(píng)估法、損失事件數(shù)據(jù)法、流程圖

B.自我評(píng)估法、因果分析模型、損失事件數(shù)據(jù)法

C.因果分析模型、流程圖、損失事件數(shù)據(jù)法

D.流程圖、自我評(píng)估法、因果分析模型

3.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4.商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.模型風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

5.()是對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

6.即期外匯交易的作用不包括()。

A.可以滿足客戶對(duì)不同貨幣的需求

B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例,以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.可以用來套期保值

D.可以用于外匯投機(jī)

7.某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元,在不考慮扣減項(xiàng)因素的情況下,根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,其核心一級(jí)資本不得______億元,一級(jí)資本不得______億元,總資本要求不得______億元。()

A.高于1000,高于1600,高于2100

B.低于900,低于1200,低于1600

C.低于1000,低于1200,低于1600

D.高于900,高于1600,高于2100

8.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、借款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心,因此()看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

9.穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項(xiàng)基本原則不包括()。

A.董事會(huì)成員應(yīng)稱職,清楚理解其在公司治理中的角色,有能力對(duì)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷

B.高級(jí)管理層應(yīng)核準(zhǔn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則,并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)都門、外部審計(jì)師及各內(nèi)部指控部門的作用

D.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

10.下列哪項(xiàng)不屬于清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的內(nèi)容?()

A.外部審計(jì)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

11.某商業(yè)銀行2011年度營(yíng)業(yè)總收入為6億元;2012年度營(yíng)業(yè)總收入為8億元,其中包括銀行賬戶出售長(zhǎng)期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元;2013年度營(yíng)業(yè)總收入為5億元,則根據(jù)基本指標(biāo)法,該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為()萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

12.在短期內(nèi),如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬元,出現(xiàn)概率為25%,正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬元,出現(xiàn)概率為50%,最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元,出現(xiàn)概率為25%,則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是()。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元

13.下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.活期存款業(yè)務(wù)

B.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

C.附有提前償還選擇權(quán)條款的長(zhǎng)期貸款

D.托收業(yè)務(wù)

14.我國(guó)要求一級(jí)資本充足率不得低于()。

A.6%

B.7%

C.5%

D.8%

15.根據(jù)投資組合理論,當(dāng)兩種資產(chǎn)的收益率變化不完全正相關(guān)時(shí),該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是()。

A.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和無關(guān)

B.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)小于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和

C.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)大于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和

D.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)等于各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)之和

二.多選題(共15題)

1.利率風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)來源的不同,可以分為()。

A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

2.根據(jù)具體的超限原因,對(duì)超限情況進(jìn)一步的分類包括()。

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)性超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限

E.系統(tǒng)超限

3.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中,應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的有()。

A.交易部門因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)趨勢(shì)而造成較大規(guī)模的損失

B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財(cái)務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告,受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾,遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

4.6月6日后,A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問題是()。

A.同業(yè)交易對(duì)手單一

B.未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44%,市場(chǎng)同業(yè)“現(xiàn)金為王”?

5.銀行通過建立打分卡,對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估,評(píng)估的方面包括()。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

6.甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)多年,乙為柜臺(tái)會(huì)計(jì)主管,工作中兩人關(guān)系密切、無話不談,下列甲乙兩人對(duì)密碼管理,正確的做法有()。

A.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

B.各自不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.兩人密碼互相知悉

D.各自定期更換密碼并嚴(yán)格保密

E.甲用乙的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

7.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年,負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年,若3個(gè)月SHIBOR從4%提高到4.5%,則:

根據(jù)以上材料,回答下列問題。

以下屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.股票風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

8.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)概念的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前的概念

B.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后的概念

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)無法確定的概念

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)與損失等同的概念

9.若此銀行對(duì)待外匯風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度較為激進(jìn),計(jì)量總敞口頭寸時(shí)主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性,則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為()。

A.-370

B.280

C.350

D.370

10.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告工具,及時(shí)向高級(jí)管理層和交易前臺(tái)提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容包括(

)

A.報(bào)告內(nèi)容可包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸、業(yè)務(wù)盈虧,風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值、壓力測(cè)試、限額執(zhí)行情況等

B.重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況,如反映專門市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告

C.綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露及計(jì)量監(jiān)測(cè)情況,提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議

D.及時(shí)反映交易賬薄金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)開展與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)測(cè)情況

E.及時(shí)報(bào)告重大突發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和提出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)建議

11.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

12.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí),應(yīng)綜合考慮的主要因素有()。

A.資本實(shí)力

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的既往業(yè)績(jī)

C.壓力測(cè)試結(jié)果

D.工作人員的年齡

E.內(nèi)部控制水平

13.法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的起因包括()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額

B.信貸制度不完善,缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.信貸操作不規(guī)范,依法管貸意識(shí)不強(qiáng)

D.因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度

E.社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

14.下列選項(xiàng)中不屬于設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則的是()。

A.客觀性

B.獨(dú)立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

15.可用來簡(jiǎn)化協(xié)方差矩陣的方法有()。

A.對(duì)角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

三.判斷題(共15題)

1.缺口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。()

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是單一因素形成的。()

3.零容忍度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)只可以定性描述。

4.用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)能力的是流動(dòng)比率。()

5.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)定期和不定期壓力測(cè)試結(jié)果編制資本充足率壓力測(cè)試報(bào)告,報(bào)告內(nèi)容包括但不限于測(cè)試目的、情景設(shè)定、測(cè)試方法、測(cè)試結(jié)論、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析、應(yīng)急處理措施和其他改進(jìn)措施等。()

6.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。()

7.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》,債務(wù)人對(duì)銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。()

8.假定商業(yè)銀行一筆信貸類資產(chǎn)國(guó)別敞口所屬的國(guó)家為巴西,那么這筆信貸資產(chǎn)一定會(huì)受到巴西國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)影響,但也有可能受其他國(guó)家國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的影響。()

9.一般來說,國(guó)別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。其中,敞口限額的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量,以防止頭寸過分集中于某一國(guó)家或地區(qū)。()

10.隨著外部審計(jì)的不斷完善和壯大,將會(huì)逐漸取代商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)的功能。

11.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一般不會(huì)連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

12.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn),不包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()

13.銀行往往用短期借款去支持長(zhǎng)期的貸款出現(xiàn)期限錯(cuò)配。()

14.在實(shí)踐中,現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析具有清晰的邊界。()

15.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級(jí)資本充足率不得低于8%。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款采用貸款人受托支付方式的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作

B.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

C.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后,審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

2.關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程,下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.主要包括貸款的受理和調(diào)査、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理

B.業(yè)務(wù)操作的重點(diǎn)在于對(duì)質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制

C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后,需將“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件和復(fù)印件交本網(wǎng)店負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批

D.對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的,執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定,貸款發(fā)放和貸款結(jié)清,解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作

3.個(gè)人汽車貸款的貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料,包括收入證明和()。

A.工作證明

B.學(xué)歷證明

C.資產(chǎn)證明

D.職稱證明

4.房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到()的項(xiàng)目,商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.5%

B.15%

C.25%

D.35%

5.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》(建房(2010)83號(hào)),關(guān)于差別化住房信貸政策問題,理解錯(cuò)誤的是(

)。

A.對(duì)能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的,貸款人執(zhí)行差別化住房信貸政策

B.借款人已利用貸款購(gòu)買過一套(及以上)住房,又申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房的,應(yīng)對(duì)借款人執(zhí)行第二套(及以上)差別化住房信貸政策

C.對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的,貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執(zhí)行

D.商品住房?jī)r(jià)格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū),商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定,對(duì)其暫停發(fā)放住房貸款

6.某客戶于2016年5月向某銀行貸款60萬買房,期限20年,年利率為6%,自2016年6月1日起按月等額本息償還,則該客戶每月的還款額是()元。

A.5500

B.4583

C.4298.59

D.3000

7.下列關(guān)于征信異議的處理方法,錯(cuò)誤的是()。

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后,應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)更正

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi),向異議申請(qǐng)人或中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi),向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交

D.對(duì)于無法核實(shí)的異議信息,征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

8.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容的是()。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.借款人常住地址發(fā)生變化

9.匯豐銀行最大的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)在()。

A.美洲

B.歐洲

C.亞洲

D.非洲

10.在二手個(gè)人住房交易時(shí),在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由()提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

11.下列各申請(qǐng)人中,最有可能申請(qǐng)到個(gè)人汽車貸款的是()。

A.甲今年16歲,其家庭條件富裕,可以房產(chǎn)作抵押,欲貸款購(gòu)買一輛汽車

B.乙個(gè)人信用良好,大學(xué)畢業(yè)后一直沒有找到長(zhǎng)期的工作,現(xiàn)在想貸款買一輛車跑運(yùn)輸

C.丙一直有購(gòu)車的想法,但是個(gè)人信用較差

D.丁在一家國(guó)有企業(yè)擔(dān)任處長(zhǎng),之前也曾多次貸款,并且信用狀況良好,欲貸款買一輛新車替換舊車

12.陳小姐是某公司職員,每月工資收入為人民幣8000元,每月信用卡還款人民幣2500元,每月支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣500元,則其每月所有債務(wù)支出與收入比為()。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

13.下列選項(xiàng)中,屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是()。

A.個(gè)人自己保管證件不善,導(dǎo)致他人冒用

B.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則,無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

D.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息,系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

14.中國(guó)最早汽車貸款最早出現(xiàn)于(

)年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

15.個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的()。

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

五.多選題(共15題)

1.零售資產(chǎn)分池的重要維度和標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.個(gè)貸行為評(píng)分

B.信用卡行為評(píng)分

C.賬戶使用記錄

D.客戶額度信息

E.客戶最大可授信額度

2.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織的報(bào)批材料有()。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

C.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書

D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

E.個(gè)人住房貸款辦法

3.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析,商業(yè)銀行應(yīng)()。

A.檢查經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)情況

C.檢查經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.更換為其他足值抵押物

4.在進(jìn)行個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量時(shí),有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素,5P是指()

A.個(gè)人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.債權(quán)保障因素

E.前景因素

5.學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的,需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng),領(lǐng)取國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批等材料,如實(shí)完整填寫,并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。需提交的材料包括()。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會(huì)或村民委員會(huì)和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E.貸款銀行要求的其他材料

6.目前,我國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的信息直接使用者包括()。

A.數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.數(shù)據(jù)主體本人的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)或單位

E.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

7.房地產(chǎn)估價(jià)方法主要包括()。

A.市場(chǎng)法

B.成本法

C.假設(shè)開發(fā)法

D.凈利潤(rùn)法

E.收益法

8.為防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目的審查,重點(diǎn)審查()。

A.項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進(jìn)度情況

D.銷售前景預(yù)測(cè)

E.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理

9.個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需要滿足()條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請(qǐng)人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

10.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中。為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn),貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B.按合同約定或依法提前收回貸款

C.更換為其他足值抵押物

D.解除貸款合同

E.重新評(píng)估抵押物價(jià)值,擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

11.個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物可以有()。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.應(yīng)收賬款

E.應(yīng)付賬款

12.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí),需審查的內(nèi)容主要有()。

A.稅務(wù)登記證明

B.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

D.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級(jí)

13.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后貼息管理和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法中正確的有(

)。

A.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,于每年結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi),匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

B.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料后的10個(gè)工作日內(nèi),將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶

C.經(jīng)辦銀行于每年12月底前,將上一年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總

D.全國(guó)學(xué)生資助管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的相關(guān)材料確認(rèn)書后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

E.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行,各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶

14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》(以下簡(jiǎn)稱《合同法》)規(guī)定,違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.違約金責(zé)任

D.恢復(fù)原狀

E.賠償責(zé)任

15.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié),存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

A.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

B.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

E.個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買自用車的貸款。()

2.個(gè)人貸款條件中,借款人可以口頭形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng),并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。()

3.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放的對(duì)象包括第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。()

4.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款,是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。()

5.通過審查會(huì)計(jì)報(bào)表,可以掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)期限、經(jīng)營(yíng)范圍、按期納稅的情況。()

6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》,當(dāng)事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形,為可撤銷的合同。

7.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同子市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí),銀行可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。()

8.在審批個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí),有經(jīng)驗(yàn)的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性,而無需看借款人第一還款來源。(

9.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽(yù),在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款,其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。()

10.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。()

11.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主,在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前,普遍采取抵押加階段性保證的方式。()

12.房地產(chǎn)估價(jià)方法主要有市場(chǎng)法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、短期趨勢(shì)法、基準(zhǔn)地價(jià)修正法等。

13.如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議,最簡(jiǎn)便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息,商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息,相應(yīng)的,個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會(huì)得到更新或更正。()

14.國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的,應(yīng)一次性還清貸款本息。()

15.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。()

七.單選題(共15題)

1.若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益,則以下最適合的投資工具是()。

A.債券

B.股票

C.股指期貨

D.認(rèn)股權(quán)證

2.在下列理財(cái)規(guī)劃中,不屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

3.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是()。

A.計(jì)劃開始不宜太遲

B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

4.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前,不必將下列材料及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是()。

A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算,以及相關(guān)計(jì)算說明

B.商業(yè)銀行的理財(cái)師情況介紹

C.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群,以及相關(guān)分析說明

D.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

5.一般而言,不影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素是()。

A.年齡

B.財(cái)富

C.收入

D.家庭地位

6.(

)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。

A.自由外匯市場(chǎng)

B.官方外匯市場(chǎng)

C.即期外匯市場(chǎng)

D.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)

7.某日,某銀行零售業(yè)務(wù)部王某取得貴賓客戶趙某書面授權(quán),準(zhǔn)備執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。在選擇股票時(shí),由于信息有限,她打電話給證券公司做自營(yíng)業(yè)務(wù)的同學(xué)劉某詢問適合投資的股票,劉某向他推薦了股票。電話結(jié)束后,她立即下單為趙某買入10萬股2股票。根據(jù)理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的規(guī)定,她的行為(

)。

A.違反了正直誠(chéng)信原則

B.違反了恪盡職守原則

C.違反了客觀公正原則

D.沒有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則

8.下列關(guān)于代理的說法,不正確的是()。

A.代理人和相對(duì)人惡意串通,損害被代理人合法權(quán)益的,代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé),造成被代理人損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后,仍然實(shí)施代理行為,只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的,由相對(duì)人負(fù)責(zé)任

9.下列選項(xiàng)中,()不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

B.惡意串通,損害第三人利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

10.股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn),尤其是()的需要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

11.下列關(guān)于合同履行的說法中,錯(cuò)誤的是(

)。

A.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)

B.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),沒有先后履行順序的,一方可以等另一方履行之后再履行

C.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),有先后履行順序,先履行一方未履行的,后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),先履行一方履行債務(wù)不符合約定的,后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求

12.李先生將1000元存入銀行,銀行的年利率是5%,按照單利計(jì)算,5年后能取到的總額為()元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

13.根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》,下列說法錯(cuò)誤的是()

A.投資人自行清算的,應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的,投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的,應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的,應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任

14.()是一種專門投資于其他證券投資基金的基金,它并不直接投資股票或債券,其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn),它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

15.由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定,從事商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格要求包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

B.遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)

D.充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

2.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述,正確的有()。

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財(cái)銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

3.在我國(guó),目前可以以發(fā)行債券的機(jī)構(gòu)有()。

A.股份有限公司

B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.有限責(zé)任公司

E.合伙企業(yè)

4.理財(cái)目標(biāo)確定必須遵循SMART原則,即()。

A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確

B.理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)

C.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D.實(shí)事求是

E.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序

5.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法正確的有()。

A.銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行,出票人只負(fù)有第二責(zé)任

B.安全性高

C.銀行承擔(dān)全部責(zé)任

D.信用度高

E.靈活性好

6.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()等指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯(cuò)配限額

E.止損限額

7.下列表述中正確的有()。

A.凈現(xiàn)值是未來報(bào)酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差

B.當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時(shí),項(xiàng)目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報(bào)酬率

C.當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時(shí),現(xiàn)值指數(shù)小于1

D.凈現(xiàn)值大于零,說明投資方案可行

E.如果凈現(xiàn)值為正數(shù),表明投資項(xiàng)目本身的報(bào)酬率小于預(yù)定的折現(xiàn)率

8.下列選項(xiàng)中,無效合同情形包括()。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益

B.惡意串通,損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定,法人成立的條件包括(

)。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營(yíng)利為目的

10.下列關(guān)于私募基金的說法,正確的是()。

A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體納稅

B.有限合伙企業(yè)只要由2個(gè)以上50個(gè)以下合伙人設(shè)立就可以成立

C.在募集資金時(shí),不得以廣告、推薦會(huì)的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.有限合伙制私募基金如果申報(bào)備案,其單個(gè)投資者投資額不得低于100萬元

11.根據(jù)規(guī)定,銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品,存在()的情況時(shí),應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%

C.月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的10%

D.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和超過60

E.保費(fèi)額度等于投保人保費(fèi)預(yù)算的110%

12.以下屬于資本市場(chǎng)的有(

)。

A.中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

13.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是()。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的法定代理人

14.保險(xiǎn)中介人包括()。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.保險(xiǎn)公估人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

15.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí),應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的()后,再評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品,并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶,雙方簽字。

A.興趣愛好

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.財(cái)務(wù)狀況

D.投資目的

E.投資經(jīng)驗(yàn)

九.單選題(共15題)

1.在客戶歷史分析中,創(chuàng)始人擁有某個(gè)行業(yè)的下端客戶資源,或獨(dú)自或邀人人伙而成立新公司,這描述的是基于()方面的成立動(dòng)機(jī)。

A.行業(yè)利潤(rùn)率

B.人力資源

C.技術(shù)資源

D.客戶資源

2.季節(jié)性資產(chǎn)增加中,應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于()融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

3.下列選項(xiàng)中()不屬于信貸中臺(tái)部門。

A.信貸審批及管理部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.稽核部門

D.合規(guī)部門

4.下列選項(xiàng)中,不屬于項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析內(nèi)容的是()。

A.產(chǎn)品特征分析

B.項(xiàng)目建設(shè)環(huán)境分析

C.項(xiàng)目組織與人力資源水平分析

D.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

5.下列說法正確的是()。

A.借款人需要貸款,直接向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)即可

B.保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與借款人簽訂借款合同

C.借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款合同規(guī)定按時(shí)足額歸還貸款本息

D.貸款人對(duì)逾期的貸款要求及時(shí)發(fā)出催收通知單,做好這期貸款本息的催收工作

6.某市四家國(guó)有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)200萬元,已處置抵債資產(chǎn)100萬元,待處置抵債資產(chǎn)100萬元,則抵債資產(chǎn)年處置率為()。

A.50%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.O6%

7.下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)于開放式基金,投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額,而對(duì)于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的,而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定

C.開放式基金的份額是可變的,而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資,封閉式基金則保留一部分現(xiàn)金

8.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資,最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是(

)。

A.股權(quán)性融資

B.出口押匯

C.銀行貸款

D.信用證

9.在項(xiàng)目技術(shù)分析和評(píng)估中,最關(guān)鍵的評(píng)估環(huán)節(jié)是()。

A.配備一定數(shù)量具有一定專業(yè)水平的技術(shù)專家或技術(shù)人員

B.評(píng)估人員深入實(shí)際,調(diào)查研究項(xiàng)目的技術(shù)與設(shè)計(jì)方案

C.認(rèn)真核實(shí)各項(xiàng)技術(shù)方案指標(biāo)

D.搞好方案的定量分析,進(jìn)行備選方案的綜合技術(shù)評(píng)估

10.()是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

11.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下(單位:萬元)。

總資產(chǎn)1000銷售收入1500

總負(fù)債600凈利潤(rùn)100

所有者權(quán)益400股利分紅30

公司通過銀行借款增加T200萬元的外部融資,所有者權(quán)益和紅利分配政策保持不變。那么該公司的新增債務(wù)融資對(duì)公司維持銷售增長(zhǎng)的能力為()。

A.增加21.1%

B.降低21.1%

C.增加26.7%

D.降低26.7%

12.下列可能成為長(zhǎng)期融資和短期融資需求的借款原因的是()。

A.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降

B.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升

C.應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升

13.《貸款通則》從()起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

14.關(guān)于貸后管理工作內(nèi)容,下列表述錯(cuò)誤的是()

A.商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)放貸款時(shí)對(duì)合同執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督

B.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)督借款人貸款使用情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)督借款人及貸款抵押人財(cái)務(wù)狀況

D.商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)放貸款后對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督

15.()是判斷貸款正常與否最基本的標(biāo)志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.未來的還款意愿和還款行為

D.貸款在使用過程中的周期性分析

十.多選題(共15題)

1.下列屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的有()擔(dān)保。

A.企業(yè)保證

B.房產(chǎn)

C.債券

D.保險(xiǎn)單

E.股票

2.在對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行成本審查時(shí),外購(gòu)?fù)度宋锏某杀緫?yīng)由企業(yè)負(fù)擔(dān)的有()。

A.運(yùn)雜費(fèi)

B.裝卸保險(xiǎn)費(fèi)

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費(fèi)用

E.入庫前的挑選費(fèi)用

3.下列不屬于財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)的是()。

A.存貨激增

B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶,而這些客戶財(cái)力雄厚

C.現(xiàn)金狀況惡化

D.銷售額下降

E.投機(jī)于存貨,使存貨超出正常水平

4.初次面談中,對(duì)客戶的公司狀況,應(yīng)了解()。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構(gòu)成

D.所在行業(yè)情況

E.經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

5.貸款發(fā)放時(shí),除首次放款外,以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件,通常只需提交()。

A.提款申請(qǐng)書

B.借款憑證

C.財(cái)務(wù)報(bào)表

D.貸款用途證明文件

E.已正式簽署的合營(yíng)合同

6.下列關(guān)于保證合同的簽訂,說法正確的有()。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同,但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立,也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額,在簽訂保證合同時(shí)需加以明確

E.合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等,一定要銜接一致

7.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括()。

A.對(duì)管理狀況的監(jiān)控

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)控

C.對(duì)財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D.對(duì)借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E.對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

8.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括()。

A.貸款能否到期歸還,是以未來收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中央銀行可以作為資金流動(dòng)性的最后來源

D.當(dāng)流動(dòng)性的需要增大時(shí),可以在金融市場(chǎng)上出售貸款資產(chǎn)

E.長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來自長(zhǎng)期資源

9.在現(xiàn)實(shí)中,行業(yè)會(huì)受到()等行業(yè)內(nèi)部因素的制約。

A.國(guó)家政策

B.企業(yè)自身規(guī)模效益

C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平

D.現(xiàn)金流量

E.地區(qū)生產(chǎn)力布局

10.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中,不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目是()

A.折舊費(fèi)支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

11.下列選項(xiàng)中,屬于財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)的有()。

A.固定資產(chǎn)迅速變化

B.應(yīng)收賬款余額激增

C.存貨激增

D.公司主要負(fù)責(zé)人變動(dòng)

E.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

12.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,借款人申請(qǐng)公司貸款,應(yīng)具備()基本條件。

A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力

B.產(chǎn)品有市場(chǎng)

C.不擠占挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

13.在同一項(xiàng)目的貸款中,除首次放款外,以后每次放款通常只需提交()。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請(qǐng)書

C.政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)

D.借款憑證

E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明

14.在貸款分類過程中,貸款基本信息包括()。

A.貸款目的

B.還款來源

C.還款人的社會(huì)背景

D.貸款在使用過程中的周期性分析

E.還款記錄

15.關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說法,正確的是()。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的目的是識(shí)別同一行業(yè)中所有企業(yè)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

B.然后評(píng)估這些風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)對(duì)行業(yè)的未來信用度所產(chǎn)生的影響

C.波特五力模型是行業(yè)分析和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要方法

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架是行業(yè)分析和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要方法

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析是指由于一些不確定因素的存在,導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性

十一.判斷題(共15題)

1.推行實(shí)貸實(shí)付原則會(huì)增加貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。()

2.實(shí)務(wù)中,貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾,并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,導(dǎo)致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢(shì)地位。()

3.同一筆貸款,可以按不同借據(jù)還款期限進(jìn)行拆分分類。

4.企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力,主要取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)不再具有競(jìng)爭(zhēng)力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí),可能會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)上的問題。()

5.在固定資產(chǎn)貸款中,如果涉及國(guó)際商業(yè)貸款,借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。()

6.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過12個(gè)月,貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。()

7.在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)不同階段,只有在成長(zhǎng)期和成熟期銀行有貸款機(jī)會(huì)。()

8.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。()

9.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。()

10.貸款逾期后,銀行對(duì)貸款的本金計(jì)收利息,對(duì)應(yīng)收未收的利息不計(jì)收利息。()

11.如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高,供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。()

12.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析中,應(yīng)根據(jù)借款人一個(gè)周期所產(chǎn)生的利潤(rùn),判斷其償還貸款的期限。()

13.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重。()

14.合同填寫并復(fù)核無誤后,貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。()

15.(2018年真題)在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息,借款人不用還本,或本息都不用償還,但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息,至還款期才向借款企業(yè)收取。(

十二.單選題(共15題)

1.下列屬于借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是()。

A.借款人具有即時(shí)還款能力

B.有擔(dān)保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物

2.()是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一,包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)等。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

3.下列關(guān)于信托的基本分類說法錯(cuò)誤的是()。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同,可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示,可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機(jī)構(gòu),可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托

4.兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn),再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為是()。

A.買方信貸

B.賣方信貸

C.買入返售

D.賣出返售

5.下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說法中,正確的是()。

A.票匯和信匯的時(shí)間較長(zhǎng),收費(fèi)較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事人

D.信匯的費(fèi)用比電匯的高

6.下列關(guān)于金融工具特點(diǎn)的說法中,正確的是()。

A.流動(dòng)性與償還期限成正比,與債務(wù)人的信用能力成正比

B.流動(dòng)性與償還期限成反比,與債務(wù)人的信用能力成反比

C.流動(dòng)性與償還期限成正比,與債務(wù)人的信用能力成反比

D.流動(dòng)性與償還期限成反比,與債務(wù)人的信用能力成正比

7.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場(chǎng)功能不同

D.交易工具類型不同

8.商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

9.商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷是商業(yè)銀行以()為導(dǎo)向,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的過程。

A.資本

B.市場(chǎng)

C.信息

D.風(fēng)險(xiǎn)

10.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動(dòng)性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

11.國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.0.5%

B.1%

C.2%

D.2.5%

12.惠普金融基的本原則不包括()。

A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

B.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

C.市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.健全體系

13.以下哪類風(fēng)險(xiǎn)事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)?(

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營(yíng)業(yè)場(chǎng)所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動(dòng)資金不足

14.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起()日內(nèi),持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.10

B.15

C.20

D.30

15.光票托收是()向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)。

A.托收行

B.委托人

C.付款行

D.受托人

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件,采取的處置措施應(yīng)包括()。

A.按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息

B.事件發(fā)生后,及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,擬定應(yīng)對(duì)措施

C.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情,動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案

D.及時(shí)向監(jiān)管部門匯報(bào)情況

E.指定高管人員、建立專門團(tuán)隊(duì)、明確處置權(quán)限和職責(zé)

2.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善

D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

3.銀行為開戶申請(qǐng)人開立個(gè)人銀行賬戶的渠道包括()。

A.柜面

B.遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)

C.智能柜員機(jī)

D.網(wǎng)上銀行

E.手機(jī)銀行

4.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有(

)。

A.交易對(duì)手覆蓋面廣,通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

B.交易金額大,風(fēng)險(xiǎn)大

C.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起,金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)

D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求

E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易,針對(duì)性強(qiáng)

5.商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo),包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.損失準(zhǔn)備金

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險(xiǎn)集中

E.關(guān)聯(lián)交易

6.銀行績(jī)效考核基于不同績(jī)效考核組織,按照機(jī)構(gòu)層級(jí),考核體系劃分為()。

A.總行

B.分行

C.支行

D.部門

E.機(jī)構(gòu)

7.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是()。

A.依法合規(guī)

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述,正確的有()。

A.對(duì)基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

B.對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息

C.對(duì)超過基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

D.對(duì)超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對(duì)單位協(xié)定存款整體按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

9.下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有()。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場(chǎng)存款賬戶

D.回購(gòu)協(xié)議

E.次級(jí)債券

10.下列屬于擔(dān)保貸款的有(

)。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.抵押貸款

E.質(zhì)押貸款

11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于()。

A.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金需要

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算的不足

C.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

E.投資國(guó)債

12.下列關(guān)于汽車金融公司業(yè)務(wù)的說法中,正確的有()。

A.提供購(gòu)車貸款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

B.同業(yè)拆入屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.提供汽車融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說法,正確的是(

)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理,擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定量分析,通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理要將所有風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中

E.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

14.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出的規(guī)定包括(

)。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

15.貸款利率具體分為()。

A.法定利率

B.實(shí)際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場(chǎng)利率

E.固定利率

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià),內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法不包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。()

2.銷售促進(jìn)作為銀行促銷的一種方式,也是一種價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段。()

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在投訴處理中應(yīng)堅(jiān)持積極主動(dòng)原則,積極主動(dòng)地處理投訴。()

4.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。()

5.國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的,由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。()

6.定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款,根據(jù)不同的存款方式,定期存款分為4種。()

7.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用商業(yè)銀行信用證支付方式。()

8.超額存款準(zhǔn)備金主要用于同業(yè)匯兌清算。()

9.市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ),而選擇合適的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。

10.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查,就是外部審計(jì)。

十五.單選題(共15題)

1.通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金融通的市場(chǎng)是()融資市場(chǎng)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

2.下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的,要約不可撤銷

C.撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人

D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的,要約依然有效

3.按照金融工具交易的階段性劃分,金融市場(chǎng)可以分為發(fā)行市場(chǎng)和()。

A.初級(jí)市場(chǎng)

B.現(xiàn)貨市場(chǎng)

C.流通市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)

4.下列關(guān)于公司設(shè)立的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.設(shè)立公司應(yīng)當(dāng)在工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記

B.只要具備公司設(shè)立條件,公司就能成立

C.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期

D.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制,這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

6.王某是甲商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所柜員,工作期間從他人手中獲贈(zèng)百元面額假幣10000元,王某利用職務(wù)上的便利,趁儲(chǔ)戶取款之機(jī),先后在給儲(chǔ)戶支付存款時(shí)夾帶假幣2000元。案發(fā)當(dāng)日,從王某的辦公桌內(nèi)查獲假幣8000元。下列關(guān)于王某涉嫌所犯的罪名是()。

A.金融工作人員購(gòu)買假幣罪

B.金融工作人員以假幣換取貨幣罪

C.購(gòu)買假幣罪

D.金融工作人員出售假幣罪

7.()是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估,從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

8.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。

A.受托人

B.委托人

C.信托公司

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

9.下列各項(xiàng)中,屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是(

)。

A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序,損害社會(huì)公眾利益

B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平

C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立

D.該金融機(jī)構(gòu)收入低

10.負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是()。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

11.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義,對(duì)其理解錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

12.下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述,正確的是()。

A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款余額與貸款余額的比值

C.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值

D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

13.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括()。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

14.()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。

A.培植

B.處置

C.融合

D.清洗

15.我國(guó)的中央銀行成立于()年。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

十六.多選題(共15題)

1.個(gè)人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個(gè)人通知存款

E.教育儲(chǔ)蓄存款

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的說法中,正確的有()。

A.是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的負(fù)債業(yè)務(wù)

B.不具有盈利功能

C.具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用

D.要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則

E.構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制

3.近年來,城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有()。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字,直接以地名命名

4.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有()。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用,騙取財(cái)物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用,騙取財(cái)物的行為

5.設(shè)立普通合伙企業(yè),應(yīng)當(dāng)具備下列條件()。

A.有二個(gè)以上合伙人

B.合伙人為自然人的,應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

E.有書面合伙協(xié)議

6.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述,正確的有()。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利,自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

7.公司解散的原因包括(

)。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

8.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有()。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價(jià)值符號(hào)

D.不需要具有十足價(jià)值

E.需要具有十足價(jià)值

9.再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款,下列哪一類貸款屬于中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款()

A.用于短期流動(dòng)的貸款

B.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款

C.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業(yè)投資的貸款

10.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有()。

A.接受客戶饋贈(zèng)的消費(fèi)卡

B.把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財(cái)產(chǎn)品

D.如實(shí)告知客戶本行理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

11.客戶信貸需求包括()。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

12.按照出票人的不同,票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

13.()屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.賬單分期

D.汽車分期

E.家裝分期

14.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的()等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.流程運(yùn)轉(zhuǎn)

D.部門設(shè)置

E.職能規(guī)劃

15.下列關(guān)于留置權(quán)的說法正確的有()。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)的受償順序優(yōu)先于抵押權(quán)

D.留置權(quán)中的留置財(cái)產(chǎn)為動(dòng)產(chǎn)

E.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí),留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

十七.判斷題(共15題)

1.明知是假幣的情況下,把假幣贈(zèng)予他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()

2.—個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字,要保持收支盈余,盈余越多越好。()

3.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。()

4.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中,愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。()

5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn),分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。()

6.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。()

7.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定在未約定或約定不明時(shí),同一債權(quán)既有債務(wù)人提供擔(dān)保又有第三人提供擔(dān)保物的,第三人提供的擔(dān)保物應(yīng)先執(zhí)行。()

8.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。()

9.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中,總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系,統(tǒng)一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。

10.目前債務(wù)人評(píng)級(jí)方法較為成熟,應(yīng)用較為廣泛,已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。()

11.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司的法定代表人必須是公司的董事長(zhǎng)。()

12.委托貸款的受托人由于收取了手續(xù)費(fèi),所以要承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。()

13.銀行應(yīng)建立清晰的信貸準(zhǔn)入和退出的政策,明確對(duì)客戶開辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求,收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款。()

14.進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后,開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無法及時(shí)對(duì)外付款贖單,以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保,由銀行先行代為對(duì)外付款。()

15.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中,商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:B

本題解析:風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)(Underlying?Asset)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的方法,可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖。?

2.答案:A

本題解析:考查操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法。操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法包括:自我評(píng)估法、損失事件數(shù)據(jù)法和流程圖。

3.答案:C

本題解析:法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn),包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

4.答案:B

本題解析:B項(xiàng),商業(yè)銀行在追求和采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí),應(yīng)當(dāng)意識(shí)到,高級(jí)量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加,通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn),如模型風(fēng)險(xiǎn)。因此,使用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)進(jìn)行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時(shí).商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的知識(shí)和技術(shù)條件,并且事先通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審核與批準(zhǔn)。

5.答案:C

本題解析:風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn),采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。

6.答案:C

本題解析:答案為C?!疤灼诒V怠崩玫木褪菚r(shí)間跨度,這是遠(yuǎn)期或者期貨做的事情,即期交易沒有這個(gè)功能。即期外匯交易的作用就包括A、B、D三項(xiàng)所述的三個(gè)方面。

7.答案:C

本題解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求。其中,第一個(gè)層次是最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

8.答案:D

本題解析:商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅,因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、借款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。這種信心一旦失去,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值都將不復(fù)存在。

9.答案:B

本題解析:B選項(xiàng)應(yīng)改為:董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則,并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹。

10.答案:A

本題解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程,用來一致、持久地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)每一個(gè)可能影響聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括:①聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;②聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;③聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告;④聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋。

11.答案:D

本題解析:基本指標(biāo)法下操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算公式為:,其中,GI為過去三年中每年正的總收入(需扣除銀行賬戶上“持有至到期日”和“可供出售”證券實(shí)現(xiàn)的損益,扣除非正常項(xiàng)目收入和保險(xiǎn)收入),n為過去三年中總收入為正的年數(shù),α為15%。題中,該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本=[615%+(8-1)15%+515%]3=9000(萬元)。

12.答案:D

本題解析:特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性缺口計(jì)算公式為:特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性缺口=最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足。因此該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺為:5000×25%+3000×50%-2000×25%=2250(萬元)。

13.答案:C

本題解析:答案為C。期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具,如場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易期權(quán)和場(chǎng)外期權(quán)合同,也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中,如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等選擇性條款。

14.答案:A

本題解析:我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施。其中,一級(jí)資本充足率不得低于6%。

15.答案:B

本題解析:馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為,只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1(即不完全正相關(guān)),分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。而對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合,只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多,該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過這種分散策略完全消除。

二.多選題1.答案:A、B、C

本題解析:

利率風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)來源的不同,可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案:A、B、D

本題解析:

根據(jù)具體的超限原因,可對(duì)超限情況進(jìn)一步分類管理,類別有:(1)主動(dòng)超限。(2)被動(dòng)超限。(3)非實(shí)質(zhì)性超限。

3.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項(xiàng)屬于人員因素;B項(xiàng)屬于外部事件;CD兩項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。

4.答案:B

本題解析:

金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大,在“錢荒”中無疑會(huì)使A銀行雪上加霜,面臨流動(dòng)性危機(jī)。

5.答案:A、B、C、D

本題解析:

銀行通過建立打分卡,對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量(包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面)進(jìn)行評(píng)估,并在評(píng)估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。

6.答案:B、D

本題解析:

柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括:①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng),被他人利用進(jìn)行操作;②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用;③柜員盜用會(huì)計(jì)主管密碼私自授權(quán),重置客戶密碼或強(qiáng)行修改客戶密碼;④設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí),不注意崗位之間的監(jiān)督制約;⑤柜員調(diào)離本工作崗位時(shí),未及時(shí)將柜員卡上繳并注銷,未及時(shí)取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。

7.答案:A、B、D、E

本題解析:

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易與非交易業(yè)務(wù)中,分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案:B、C、D、E

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念,反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。故A項(xiàng)正確,B、C、D項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)和損失是兩個(gè)不同的概念。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

9.答案:D

本題解析:

凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動(dòng)的相關(guān)性,認(rèn)為多頭與空頭存在對(duì)沖效應(yīng),該計(jì)量方法較為激進(jìn)。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。

10.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

根據(jù)報(bào)告內(nèi)容,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告、重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告,以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)等。

1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露及計(jì)量監(jiān)測(cè)情況,提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議。(C正確)內(nèi)容包括但不限于:按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)/計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸,金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況,交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與返回檢驗(yàn),壓力測(cè)試開展情況,限額執(zhí)行情況,全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析,銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)分析,以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理建議等。(A正確)2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況。包括但不限于:反映專門市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告(B正確),反映市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與管理流程專項(xiàng)環(huán)節(jié)的報(bào)告,反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告,反映市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理專門問題的報(bào)告,董事會(huì)、高級(jí)管理層及其委員會(huì)確定的報(bào)告。3.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及時(shí)報(bào)告重大突發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件,包括反映事件事實(shí)、分析事件成因、評(píng)估損失影響、總結(jié)吸取教訓(xùn)和提出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)建議。(E正確)4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)及時(shí)反映交易賬簿金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)開展與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)測(cè)情況。(D正確)包括但不限于:全行交易賬得金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)頭寸、風(fēng)險(xiǎn)、損益、壓力測(cè)試、限額執(zhí)行等情況;各交易組合層面金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)頭寸、風(fēng)險(xiǎn)、損益、壓力測(cè)試及限額執(zhí)行等情況。

11.答案:A、B、C、D

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