中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行臨邑縣支行2023年招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行臨邑縣支行2023年招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是()。

A.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

C.失誤樹(shù)分析法

D.分解分析法

2.假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元。

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)各種類(lèi)中最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）。

A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

4.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)資產(chǎn)的_______而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的_______和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。()

A.預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平

B.非預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平

C.災(zāi)難性損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平

D.非預(yù)期損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平

5.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)同時(shí)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求

7.下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)成立各級(jí)預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)組織和機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化集中管理、高效指揮協(xié)調(diào)、提高全行預(yù)警意識(shí)

B.應(yīng)建立合理有效的信息傳遞機(jī)制

C.預(yù)警等級(jí)應(yīng)有完整嚴(yán)格的書(shū)面制度，保證出現(xiàn)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息能?chē)?yán)格按照制度進(jìn)行等級(jí)的分類(lèi)

D.應(yīng)急處置方案應(yīng)針對(duì)不同的預(yù)警等級(jí)，由統(tǒng)一部門(mén)負(fù)責(zé)處置

8.2012年6月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.行長(zhǎng)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)

9.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.該指標(biāo)是一個(gè)靜態(tài)指標(biāo)

B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

10.某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％

11.某銀行2008年末關(guān)注類(lèi)貸款余額為2000億元，次級(jí)類(lèi)貸款余額為400億元，可疑類(lèi)貸款余額為1000億元，損失類(lèi)貸款余額為800億元，各項(xiàng)貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為（）。

A.1.33％

B.2.33％

C.3.00％

D.3.67％

12.假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差（

）。

A.賣(mài)出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

B.賣(mài)出50%資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買(mǎi)與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

C.賣(mài)出50%資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買(mǎi)與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

D.賣(mài)出50%資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買(mǎi)與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0.5的資產(chǎn)組合Z

13.在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般堅(jiān)持的基本原則不包括下列哪一項(xiàng)（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實(shí)際

D.保證一定的前瞻性

14.國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

15.系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險(xiǎn)中不包括（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.系統(tǒng)安全

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開(kāi)發(fā)

D.系統(tǒng)報(bào)告

二.多選題(共15題)

1.交易風(fēng)險(xiǎn)分為（）。

A.買(mǎi)賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

2.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有（）。

A.牢固樹(shù)立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類(lèi)短期行為和粗放管理

B.明確主責(zé)任人制度，對(duì)銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

C.提高信貸人員綜合素質(zhì)，造就一支具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、良好職業(yè)道德、扎實(shí)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、過(guò)硬風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的高素質(zhì)隊(duì)伍

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專(zhuān)業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用

3.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

4.不論采取何種方式，操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容都應(yīng)當(dāng)包括()

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.損失事件

C.誘因與對(duì)策

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.資本金水平

5.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

6.國(guó)別敞口金額對(duì)表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，關(guān)于表內(nèi)項(xiàng)目說(shuō)法正確的是（）。

A.貸款為融資余額

B.債券為賬面價(jià)值

C.金融衍生品為正的市場(chǎng)價(jià)值

D.同業(yè)融資為融資余額

E.等同貸款的授信

7.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的是（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.數(shù)據(jù)管理

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在我國(guó)，區(qū)域限額管理包括國(guó)家限額管理

B.在一定時(shí)期內(nèi)，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是很有必要的

C.發(fā)達(dá)國(guó)家一般不對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)限額

D.在我國(guó)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

E.在我國(guó)，當(dāng)某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會(huì)環(huán)境等)因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制

9.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行（下稱“工行”）正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過(guò)實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過(guò)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專(zhuān)業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開(kāi)展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來(lái)，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

10.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)()原則。

A.全面性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.穩(wěn)定性

E.重要性

11.下列屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.高管欺詐

B.地震

C.火災(zāi)

D.搶劫

E.交易差錯(cuò)

12.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)（）。

A.制定切實(shí)可行的實(shí)施方案

B.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中

D.使得在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低

E.全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)

13.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的有()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

D.隔夜拆借一般不需要抵押

E.拆入資金用來(lái)滿足臨時(shí)性資金的不足

14.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制

C.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程

D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

15.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括()。

A.不良資產(chǎn)率

B.預(yù)期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率

E.貸款損失準(zhǔn)備金率

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)信息在各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)是單向循環(huán)的。（）

2.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國(guó)興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

4.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理通常包括授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

5.以會(huì)計(jì)資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管部門(mén)限制銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。（）

6.董事會(huì)、各級(jí)管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門(mén)，以及法律/合規(guī)/內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估負(fù)有間接責(zé)任。（)

7.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好是董事會(huì)在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。（）

8.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

9.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指標(biāo)和限額是對(duì)全行業(yè)的最高要求。()

10.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。()

11.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常是信用、市場(chǎng)、操作等重要風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

12.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生的損失。（）

13.中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)當(dāng)把中國(guó)香港、中國(guó)澳門(mén)和中國(guó)臺(tái)灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟(jì)體。()

14.銀行使用久期缺口測(cè)量其資產(chǎn)和負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括依法原則、公開(kāi)原則、公正原則、效率原則。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.展期后的利息，超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的l年期貸款利率計(jì)息

B.個(gè)人信用貸款額度不超過(guò)11000元

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式

2.國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書(shū)之日起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本金。

A.12

B.18

C.24

D.36

3.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款原則的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供有效擔(dān)保，如已購(gòu)住房抵押

B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供有效擔(dān)保，如所購(gòu)汽車(chē)抵押

C.“分類(lèi)管理”指按照貸款所購(gòu)車(chē)輛種類(lèi)和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車(chē)貸款專(zhuān)項(xiàng)用于借款人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，不允許挪作他用

4.以下對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款要素的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.非貧困生也能申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款

B.貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加5年

D.額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

5.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款采用貸款人受托支付方式的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定工作

B.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

C.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

6.按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)文件規(guī)定，貸款人受托支付是指()。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給專(zhuān)門(mén)成立的托管機(jī)構(gòu)

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象

7.根據(jù)監(jiān)督部門(mén)現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個(gè)人住房貸款的貸款成數(shù)上限是()。

A.70％

B.90％

C.80％

D.60％

8.在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行的營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采取（）營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場(chǎng)型

D.區(qū)域型

9.到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其中誘因不包括（）。

A.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.國(guó)內(nèi)住房制度改革

10.個(gè)人汽車(chē)貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確()為第一受益人。

A.借款人

B.經(jīng)銷(xiāo)商

C.貸款銀行

D.擔(dān)保人

11.市場(chǎng)定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是（）。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場(chǎng)上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)人市場(chǎng)

12.采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，可采用（）還款方式。

A.到期一次性還本付息

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.按季度付息

13.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（

）。

A.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

B.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

C.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

14.下列不屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析SWOT法的內(nèi)容的是()

A.客戶

B.機(jī)遇

C.劣勢(shì)

D.優(yōu)勢(shì)

15.從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有一個(gè)共同的特點(diǎn)，即（）。

A.多為保證類(lèi)貸款

B.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

C.具有社會(huì)公益性

D.政策參與度較低

五.多選題(共15題)

1.合作機(jī)構(gòu)的()等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。

A.品牌影響力

B.信用狀況

C.償債能力

D.管理水平

E.業(yè)界聲譽(yù)

2.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著客戶定位的不同而各有差異，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道可以分為（）。

A.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.區(qū)域型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

3.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的審查包括（）。

A.對(duì)項(xiàng)目本身的審查

B.對(duì)開(kāi)發(fā)商員工素質(zhì)的審查

C.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審査

D.對(duì)開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查

E.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

4.個(gè)人征信系統(tǒng)信息來(lái)源，主要包括()。

A.客戶通過(guò)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)

B.客戶通過(guò)銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過(guò)銀行辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)

D.個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)通過(guò)與公安部系統(tǒng)對(duì)接

E.個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)通過(guò)與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對(duì)接

5.銀行市場(chǎng)分析應(yīng)當(dāng)做到的“四化”包括（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E.制度化

6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》（以下簡(jiǎn)稱《民法總則》）規(guī)定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位

B.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

C.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

D.代理行為必須是具有法律效力的行為

E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

7.個(gè)人教育貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效，合同制作不合格，合同填寫(xiě)不規(guī)范，未對(duì)合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實(shí)

B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

8.商用房貸款的貸前調(diào)查方式包括()。

A.以實(shí)地調(diào)查為主

B.以間接調(diào)查為輔

C.借款人經(jīng)濟(jì)情況

D.材料一致性

E.采用現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)和電話查問(wèn)

9.個(gè)人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對(duì)象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

10.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備的條件包括（）。

A.無(wú)不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶Ll簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力

11.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.貸款展期期限不得超過(guò)1年

B.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書(shū)

C.貸款期限最短為1年(含)，最長(zhǎng)不超過(guò)10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期

12.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無(wú)不良信用記錄

E.具有還款意愿

13.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開(kāi)展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

14.申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

15.銀行貸款信息包括（）。

A.客戶貢獻(xiàn)度

B.黑名單信息

C.是否為VIP客戶

D.個(gè)人貸款類(lèi)信息

E.信用卡使用情況

六.判斷題(共15題)

1.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分同樣由出質(zhì)人清償。（）

2.審貸分離的要義是貸款審批通過(guò)即放款。()

3.個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押兩種。（）

4.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是限制民事行為能力的人。（）

5.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》，除原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)。（

）

6.國(guó)家助學(xué)貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

7.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國(guó)貨幣。（）

8.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度．使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

9.個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的異議種類(lèi)。（）

10.銀行辦理個(gè)人商用車(chē)貸款業(yè)務(wù)，借款人信貸檔案中關(guān)于所購(gòu)汽車(chē)，除了要記載購(gòu)車(chē)協(xié)議、汽車(chē)型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)、價(jià)格與購(gòu)車(chē)用途等要素外，還應(yīng)增加商用車(chē)運(yùn)營(yíng)資格證年檢情況、商用車(chē)折舊、保險(xiǎn)情況等內(nèi)容。（）

11.抵押物價(jià)值下降時(shí)．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

12.借款人申請(qǐng)商用房貸款，購(gòu)買(mǎi)某知名品牌開(kāi)發(fā)商商業(yè)用房，按中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。()

13.當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、“個(gè)人貸款信息卡”等一并存檔備案。（）

14.對(duì)于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

15.如采用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（

）。

A.時(shí)間

B.目的

C.場(chǎng)合

D.色彩

2.在目前國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于（）

A.高凈值客戶

B.企業(yè)客戶

C.大眾客戶

D.富?？蛻?/p>

3.根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法不正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)5家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過(guò)65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單

4.對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)

D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

5.隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以（）為中心。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.客戶

D.市場(chǎng)

6.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授權(quán)

7.()實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A.金融遠(yuǎn)期

B.金融期權(quán)

C.金融期貨

D.金融互換

8.金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，是金融市場(chǎng)的()職能

A.優(yōu)化資源配置功能

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

D.交易功能

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

10.某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)

11.某投資者購(gòu)買(mǎi)了50000美元一年期利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品（一年按360天計(jì)算），該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%，若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，當(dāng)天則按低收益率2%計(jì)算，若是一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該投資者的收益為()美元。

A.1500

B.2500

C.3000

D.750

12.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的是（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.相關(guān)第三者

13.商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

14.下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額

15.（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.登記

B.開(kāi)戶

C.注冊(cè)

D.銷(xiāo)戶

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不得（

）。

A.將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售

B.將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售

C.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售

D.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

E.通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

2.按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。

A.個(gè)人信托

B.法人信托

C.法定信托

D.任意信托

E.動(dòng)產(chǎn)信托

3.下列選項(xiàng)中，符合《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，由保險(xiǎn)代理人承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項(xiàng)

C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

E.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保臉經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任

4.金融市場(chǎng)功能包括（）。

A.財(cái)富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避險(xiǎn)功能

E.資源配置

5.商業(yè)銀行存在（）情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.推薦客戶購(gòu)買(mǎi)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果匹配的產(chǎn)品的

B.由不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的

C.未按客戶指令進(jìn)行操作，或未保存相關(guān)證明文件的

D.未保存客戶評(píng)估記錄，不能證明理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶利益原則的

E.按照客戶要求購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，并未保留證明文件的

6.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)，下列屬于交易中介的有（）。

A.投資顧問(wèn)

B.銀行

C.交易所

D.證券經(jīng)紀(jì)商

E.證券承銷(xiāo)商

7.下列屬于國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)流程的有（）。

A.收集客戶信息

B.為客戶建立投資組合

C.為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)E、績(jī)效評(píng)估

8.黃金投資與其他金融工具相比，下列說(shuō)法正確的有()。

A.黃金的流動(dòng)性較一般證券類(lèi)投資產(chǎn)品差

B.黃金和股票市場(chǎng)收益一般不相關(guān)

C.在出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，黃金價(jià)格可以保值

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

9.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自()。

A.基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

10.下列項(xiàng)目中，不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是（）。

A.證券投資基金

B.政府建設(shè)基金

C.社會(huì)公益基金

D.保險(xiǎn)基金

E.國(guó)債基金

11.按照發(fā)行主體分類(lèi)，債券可以分為()。

A.公司債券

B.政府債券

C.金融債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.可贖回債券

12.推薦客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)？()

A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮

B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)

D.通過(guò)合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)

E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

13.下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有()。

A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

B.屬于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.通常銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議

D.一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E.理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

14.—般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有（）。

A.預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹

B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C.失業(yè)率下降

D.國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

E.預(yù)期未來(lái)利率下降

15.當(dāng)前可以獲得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)有（）。

A.商業(yè)銀行

B.典當(dāng)公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.租賃公司

E.證券公司

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略中，被稱為“薄利多銷(xiāo)定價(jià)策略”的是（）。

A.差別定價(jià)策略

B.關(guān)系定價(jià)策略

C.高額定價(jià)策略

D.滲透定價(jià)策略

2.下列不屬于證券投資基金收益的是（）。

A.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

B.政府補(bǔ)貼

C.紅利收入

D.存款利息收入

3.商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)條件進(jìn)行評(píng)估，就是要了解與項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀，并提出加強(qiáng)和改善的建議，以保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括()。

A.項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目的審批機(jī)構(gòu)

4.下列選項(xiàng)中不屬于擔(dān)保類(lèi)文件的是（）。

A.已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議

B.已正式簽署的保證協(xié)議

C.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

D.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

5.2005年，中國(guó)工商銀行與中國(guó)建設(shè)銀行首次簽訂了銀團(tuán)貸款合作章程，開(kāi)創(chuàng)了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)大額信貸的嶄新模式。此種銀團(tuán)貸款屬于()

A.內(nèi)部銀團(tuán)

B.國(guó)際銀團(tuán)

C.國(guó)內(nèi)銀團(tuán)

D.集團(tuán)銀團(tuán)

6.零售業(yè)微型企業(yè)需滿足的條件之一是()。

A.從業(yè)人員(X)<5人

B.從業(yè)人員(X)<10人

C.營(yíng)業(yè)收入(Y)<200萬(wàn)元

D.營(yíng)業(yè)收入(Y)<50萬(wàn)元

7.對(duì)于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價(jià)值的主要是()。

A.資產(chǎn)賬面價(jià)值

B.預(yù)計(jì)的市場(chǎng)價(jià)格

C.當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格

D.資產(chǎn)歷史成本

8.某固定資產(chǎn)折舊年限為10年，采用年數(shù)總和法可得該同定資產(chǎn)第3年的年折舊率為()，用雙倍余額遞減法可得該固定資產(chǎn)第5年的年折舊率為()。

A.14.5％；10.9％

B.14.5％；20％

C.16.67％；10.9％

D.16.67％；20％

9.銀行信貸專(zhuān)員小王在運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)對(duì)B區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率小于1、不良率變幅為負(fù)、貸款實(shí)際收益率較高，如果小王僅以以上信息判斷，該區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)()。

A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

B.較小，可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

C.根據(jù)前兩項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大；以第三項(xiàng)判斷，盈利性較高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小

D.根據(jù)第一項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大；以第二、三項(xiàng)判斷，信貸區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小

10.公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會(huì)使股東利益受到重大損失，通過(guò)其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)（）以上的股東，可以請(qǐng)求人民法院解散公司。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

11.對(duì)于保證類(lèi)貸款，如未約定保證期間，一般保證的保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）個(gè)月。

A.六

B.三

C.十

D.九

12.下列選項(xiàng)中,不能作為抵押的財(cái)產(chǎn)是（）

A.商住房

B.土地所有權(quán)

C.辦公樓

D.機(jī)器設(shè)備

13.盈利能力()。

A.是區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)

B.不能通過(guò)總資產(chǎn)收益率來(lái)衡量

C.不能通過(guò)貸款實(shí)際收益率來(lái)衡量

D.較高，則區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

14.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.指某一行業(yè)內(nèi)長(zhǎng)期成本與短期成本的比例

B.企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費(fèi)用等

C.經(jīng)營(yíng)杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷(xiāo)售量和維持市場(chǎng)占有率

D.行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿越高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))越高

15.銀行廣告一有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類(lèi)型。公司信貸營(yíng)銷(xiāo)主要運(yùn)用（）。

A.產(chǎn)品廣告

B.形象廣告

C.平面廣告

D.人員促銷(xiāo)

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的說(shuō)法中。正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形

2.關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是通過(guò)計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進(jìn)行分析的

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重

E.服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型

3.客戶銷(xiāo)售階段的收款條件主要取決于（）。

A.市場(chǎng)供求

B.廠商品牌

C.客戶關(guān)系

D.付款條件

E.商業(yè)信用

4.對(duì)債務(wù)人實(shí)施以資抵債的條件有（）。

A.債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)

B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任

C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金

5.下列關(guān)于產(chǎn)品組合的寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說(shuō)法正確的是（）

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類(lèi)的數(shù)量或服務(wù)的種類(lèi)

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

6.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）

A.激勵(lì)約束機(jī)制

B.長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會(huì)計(jì)原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)

E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

7.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)特點(diǎn)包括（）。

A.產(chǎn)品和服務(wù)有較弱的競(jìng)爭(zhēng)力

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和技術(shù)問(wèn)題已得到有效的解決，并廣泛被市場(chǎng)接受

C.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場(chǎng)需求

D.由于競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)效率的提高，產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)上升

E.已經(jīng)可以運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來(lái)大規(guī)模生產(chǎn)

8.面對(duì)行業(yè)的周期性時(shí)，信貸人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.識(shí)別現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)處于經(jīng)濟(jì)周期中的哪個(gè)階段

B.預(yù)測(cè)今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)

C.對(duì)行業(yè)的銷(xiāo)售額、利潤(rùn)和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析

D.考慮國(guó)際經(jīng)濟(jì)周期因素

E.使用企業(yè)經(jīng)營(yíng)最好時(shí)期的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行評(píng)估

9.授信額度依照（

）等方式進(jìn)行定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個(gè)公司借款企業(yè)

E.集團(tuán)公司

10.下列擔(dān)保形式中，不動(dòng)產(chǎn)不能作為擔(dān)保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

E.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

11.對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括（）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.經(jīng)營(yíng)作風(fēng)

D.政治背景

E.進(jìn)取精神

12.下列選項(xiàng)中，屬于次級(jí)類(lèi)貸款的主要參考特征的有（

）。

A.借款人出現(xiàn)持續(xù)的財(cái)務(wù)困難，不能償還其他債權(quán)人的債務(wù)

B.借款人提供的財(cái)務(wù)資料被出具保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告，可能影響對(duì)其還款能力的評(píng)價(jià)

C.借款人陷入經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)危機(jī)，債務(wù)重組后仍然處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，不能正常還款

D.超過(guò)一定期限，其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

E.關(guān)鍵性財(cái)務(wù)指標(biāo)（如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率）高于行業(yè)平均水平

13.下列哪些貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類(lèi)?（）

A.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超過(guò)一定期限，其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

E.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

14.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔(dān)保的范圍

D.借款人履行債務(wù)的期限

E.被保證的貸款數(shù)額

15.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請(qǐng)公司貸款，應(yīng)具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力

B.產(chǎn)品有市場(chǎng)

C.不挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

十一.判斷題(共15題)

1.在資金來(lái)源結(jié)構(gòu)變化，尤其是市場(chǎng)利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。

2.法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率都是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

3.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

4.在銷(xiāo)售低谷期，應(yīng)收賬款和存貨增長(zhǎng)的速度往往要大于應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用增長(zhǎng)的速度。（）

5.國(guó)有控股金融資產(chǎn)管理公司屬于金融企業(yè)。()

6.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是審查擬建項(xiàng)目是否具備建設(shè)條件及可靠性。

7.貸款合同管理采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作部門(mén)統(tǒng)一歸口管理的模式。

8.借款需求是指由于各種原因公司出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加。（

）

9.在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（）

10.若某行業(yè)幾乎所有成本都是變動(dòng)成本，在達(dá)到收支平衡點(diǎn)后，銷(xiāo)售每增加一個(gè)單位，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)就會(huì)增加幾乎相同的單位。

11.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供真實(shí)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

12.投資作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力之一，可以通過(guò)調(diào)整國(guó)家的投資結(jié)構(gòu)使國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。（）

13.成長(zhǎng)期銷(xiāo)售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)；成本費(fèi)用較少，銀行利潤(rùn)較穩(wěn)定。（）

14.銀行未與保證人約定保證期間的，應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起3個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。()

15.城市地下綜合管廊、城市停車(chē)場(chǎng)項(xiàng)目可以在規(guī)定最低資本金比例基礎(chǔ)上適當(dāng)增加。

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告董事會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年（）報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日

2.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)不包括()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

3.()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.政策性銀行

4.根據(jù)財(cái)政部和原銀監(jiān)會(huì)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（

）。

A.20戶／項(xiàng)以上

B.15戶／項(xiàng)以上

C.10戶／項(xiàng)以上

D.5戶／項(xiàng)以上

5.單個(gè)戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財(cái)務(wù)公司投資入股比例不得超過(guò)（），且投資入股的財(cái)務(wù)公司不得超過(guò)2家。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

6.（）是負(fù)責(zé)全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經(jīng)營(yíng)和審批責(zé)任認(rèn)定及反洗錢(qián)等工作的職能部門(mén)，承擔(dān)與總行合規(guī)部對(duì)應(yīng)的職責(zé)。

A.營(yíng)業(yè)部

B.合規(guī)部

C.監(jiān)察部

D.審核部

7.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見(jiàn)。

A.商業(yè)銀行董事會(huì)

B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

8.以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的是（）。

A.專(zhuān)業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

B.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策不熟悉

9.信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C.開(kāi)證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

10.外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易劃人交易賬戶管理

B.非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

12.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.相互查核

13.（

）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.債券回購(gòu)利率

B.同業(yè)拆借利率

C.零息債券的貼現(xiàn)率

D.付息債券的票面利率

14.吸收成員單位存款的品種不包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位基本存款

D.單位通知存款

15.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長(zhǎng)期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可以分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.項(xiàng)目融資

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

2.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

3.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布各會(huì)員單位的自律情況。

A.公開(kāi)

B.客觀

C.促進(jìn)

D.公正

E.準(zhǔn)確

4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

5.考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定，應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)的原則包括（）。

A.與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成反比

B.與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成反比

C.反映經(jīng)營(yíng)決策導(dǎo)向

D.反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則

E.考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重

6.我國(guó)在1996年，發(fā)布的《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號(hào)——內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》認(rèn)為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)

C.控制程序

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.信息交流

7.下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的有()。

A.保本固定收益產(chǎn)品

B.保證最低收益產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

8.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優(yōu)惠

9.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權(quán)

D.貸款

E.資金

10.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于付款提示當(dāng)事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質(zhì)權(quán)人

C.持票人

D.付款人

E.背書(shū)人

11.商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有()。

A.可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益

12.信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同可以分為()。

A.個(gè)人卡

B.單位卡

C.商務(wù)差旅卡

D.商務(wù)采購(gòu)卡

E.貸記卡

13.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

14.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位結(jié)算賬戶

B.基本存款賬戶

C.存款賬戶

D.專(zhuān)用存款賬戶

E.臨時(shí)存款賬戶

15.對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括（）。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

十四.判斷題(共10題)

1.有追索保理融資指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請(qǐng)人(銷(xiāo)售商)追索未付款項(xiàng)。()

2.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

3.非金融類(lèi)不良資產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，或帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

4.績(jī)效考核指標(biāo)最終權(quán)重要與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成正比，與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成正比，反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則。()

5.金融租賃公司境外借款是指金融租賃公司向境外機(jī)構(gòu)借入資金的一種融資方式，只能通過(guò)是境外銀行直接認(rèn)可后發(fā)放貸款。

6.信托當(dāng)事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

7.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。（）

8.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少10天的流動(dòng)性需求。()

9.銀行合規(guī)部門(mén)的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

10.商業(yè)銀行因解散而終止，在注銷(xiāo)之前不用清算。（）

十五.單選題(共15題)

1.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（）。

A.出售有價(jià)證券

B.購(gòu)入有價(jià)證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

2.有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。

A.股東以其全部資產(chǎn)對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任

B.股東以其所持有的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任

C.股東僅以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任

D.公司以其注冊(cè)資金對(duì)公司承擔(dān)部分責(zé)任

3.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（）進(jìn)行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產(chǎn)負(fù)債表

C.銀行資產(chǎn)損益表

D.銀行負(fù)債

4.下列貸款中，不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是()。

A.貿(mào)易融資

B.土地儲(chǔ)備貸款

C.項(xiàng)目融資

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

5.購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧臁⒆冊(cè)斓娜嗣駧哦钟谢蚴褂玫?，尚不?gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是（）。

A.處以5千元以上5萬(wàn)元以下罰款

B.責(zé)令改正，并處5千元以下罰款

C.沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款

D.由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬(wàn)元以下罰款

6.以下關(guān)于代理的法律特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

7.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（）。

A.應(yīng)取得保證人書(shū)面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無(wú)須取得保證人同意

D.通知保證人即可

8.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是（）。

A.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B.提高再貼現(xiàn)率

C.提高存款準(zhǔn)備金率

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入有價(jià)證券

9.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)（）。

A.1周

B.2周

C.1個(gè)月

D.6個(gè)月

10.（）是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

11.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場(chǎng)調(diào)查

D.情感調(diào)查

12.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D.上述行為

13.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

14.信用證業(yè)務(wù)是（

）買(mǎi)賣(mài)。

A.貨幣

B.權(quán)力

C.貨物

D.單據(jù)

15.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

十六.多選題(共15題)

1.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒(méi)有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為

2.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名

B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名

C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個(gè)人的名

3.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。

A.開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)

B.建立資本管理框架及機(jī)制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實(shí)施資本分配和考核

4.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開(kāi)證額度

C.開(kāi)立保函額度

D.開(kāi)立銀行承兌匯票額度

E.進(jìn)口保理額度

5.M1是由以下（）組成。

A.流通中現(xiàn)金

B.企業(yè)單位活期存款

C.農(nóng)村存款

D.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款

E.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

6.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要有（）。

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常

C.一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好

D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大

E.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也會(huì)擴(kuò)大

7.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。

A.與物價(jià)水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會(huì)商品可供量成正比

D.與物價(jià)水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

8.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。

A.可撤銷(xiāo)的信貸證明

B.不可撤銷(xiāo)的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無(wú)條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

9.可導(dǎo)致信托終止的情形有（）。

A.信托存續(xù)違反信托目的

B.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)

C.信托目的不能實(shí)現(xiàn)

D.當(dāng)事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷(xiāo)或解除

10.法人成立必須具備的條件有()。

A.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.以盈利為目的

D.依法成立

E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

11.治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴(kuò)張性的財(cái)政政策

B.擴(kuò)張性的貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

12.下列屬于常見(jiàn)的清算模式的是（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

D.國(guó)際清算

E.小額定時(shí)清算

13.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立（）的行為。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所、期貨交易所

C.證券公司

D.期貨經(jīng)紀(jì)公司

E.保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)

14.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.銀行(或包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)

C.銀行(或包買(mǎi)人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣(mài)斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

E.銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

15.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術(shù)

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

十七.判斷題(共15題)

1.無(wú)論是因解散、被撤銷(xiāo)還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷(xiāo)前都必須經(jīng)過(guò)清算（）

2.無(wú)人申請(qǐng)時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

3.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

4.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。()

5.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，需要實(shí)名制。()

6.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。（）

7.會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。（）

8.《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日起施行。()

9.審貸分離原則是指貸款業(yè)務(wù)的客戶營(yíng)銷(xiāo)、貸款調(diào)查的職能與貸款審批職能應(yīng)當(dāng)分離。

10.國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪。（）

11.債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)履行期限沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。（）

12.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。（）

13.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以受賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

14.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。（）

15.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是制作風(fēng)險(xiǎn)清單。

2.答案：A

本題解析：即預(yù)期損失=違約概率違約損失率違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=2%70%300=4.2億元。

3.答案：D

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)各種類(lèi)中最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)正確。故本題選D。

4.答案：B

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。根據(jù)經(jīng)濟(jì)資本的定義，經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之則要求的經(jīng)濟(jì)資本就少。

5.答案：C

本題解析：。計(jì)算累計(jì)死亡率，需先計(jì)算出每年的存活率（SR):SR=1-MMR(邊際死亡率），則n年的累計(jì)死亡率：CMRn=1-SR1XSR2X…XSRn=l-(1-0.17%)X(1-0.60%)X(1-0.60%)≈1.36%。

6.答案：A

本題解析：內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn).尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求；內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。

7.答案：D

本題解析：D選項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)急處置方案應(yīng)針對(duì)不同的預(yù)警等級(jí)，由不同層級(jí)機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)處置。

8.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

9.答案：A

本題解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

10.答案：B

本題解析：

關(guān)聯(lián)授信比例=全部關(guān)聯(lián)方授信總額÷資本凈額×100％-110÷210×100％≈52％。

11.答案：D

本題解析：不良貸款包括次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款。不良貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款余額×100％=(400+1000+800)÷60000×100％=3．67％。

12.答案：C

本題解析：因?yàn)镃選項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)的資產(chǎn)與A正相關(guān)，所以降低組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差。

13.答案：B

本題解析：在建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系時(shí)，一般要堅(jiān)持三個(gè)基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實(shí)際、保證一定的前瞻性。

14.答案：C

本題解析：。國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法。

15.答案：D

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括：①數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量；②違反系統(tǒng)安全規(guī)定；③系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；④系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。

二.多選題1.答案：A、C

本題解析：

。交易風(fēng)險(xiǎn)（TransactionRisk)是指在計(jì)劃中、進(jìn)行中或已經(jīng)完成的外幣計(jì)價(jià)的業(yè)務(wù)交易中，匯率波動(dòng)使交易者蒙受損失的可能性。交易風(fēng)險(xiǎn)又可分為：①買(mǎi)賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)，即由于進(jìn)行外幣買(mǎi)賣(mài)產(chǎn)生的外匯風(fēng)險(xiǎn)；②交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，指一般企業(yè)以外幣計(jì)價(jià)進(jìn)行交易活動(dòng)時(shí)，由于將來(lái)進(jìn)行交易結(jié)算時(shí)所運(yùn)用的匯率沒(méi)有確定而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A、B、C

本題解析：

選項(xiàng)A、B、C屬于法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施，選項(xiàng)D、E屬于柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊機(jī)構(gòu)。為了有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)其所、面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確分類(lèi)。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類(lèi)，分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)際先進(jìn)銀行普遍采用的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑是，各業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)收集分析與操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)部數(shù)據(jù)和信息，并報(bào)告至操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。不論采取何種方式，操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容都應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因與對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和資本金水平五個(gè)主要部分。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾。(3)確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)。(4)盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強(qiáng)對(duì)客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機(jī)管理規(guī)劃。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

國(guó)別敞口金額對(duì)表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對(duì)表外敞口而言，則是表外項(xiàng)目余額。表內(nèi)項(xiàng)目中：貸款、同業(yè)融資為融資余額，債券為賬面價(jià)值，金融衍生品為正的市場(chǎng)價(jià)值。表外項(xiàng)目中：等同貸款的授信（如擔(dān)保）、與交易相關(guān)的或有項(xiàng)目（如履約保函）、與貿(mào)易相關(guān)的短期自償性項(xiàng)目（如開(kāi)出信用證）、無(wú)條件不可撤銷(xiāo)的未提款承諾等均為表外融資余額。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關(guān)配套制度，商業(yè)銀行應(yīng)從治理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理與國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理有所不同。國(guó)外銀行一般不對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額，而只是對(duì)較