2023年江蘇常熟市秭歸興福村鎮(zhèn)銀行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年江蘇常熟市秭歸興福村鎮(zhèn)銀行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權益為36億元人民幣，2015年末所有者權益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產收益率為（）。

A.6.00％

B.6.11％

C.6.33％

D.6.67％

2.()是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

3.某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.400

C.600

D.800

4.商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產品／業(yè)務推向市場前和投產后全面有效落實相應風險防控措施的過程指的是新產品／業(yè)務的()。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋

5.某商業(yè)銀行全部關聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關聯(lián)授信比例約為（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％

6.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，商業(yè)銀行應當至少保存（）年。

A.一

B.三

C.五

D.十

7.商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為()。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次

8.以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

9.下列選項中，（）是最具流動性的資產。

A.現(xiàn)金

B.票據

C.股票

D.貸款

10.聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的()。

A.無形資產

B.固定資產

C.流動資產

D.非流動資產

11.下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

12.以下關于期權的說法不正確的是（）。

A.相比遠期和期貨，期權是一種更為復雜的非線性衍生產品

B.期權是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要基礎性工具

C.按照交易權利劃分，期權分為美式期權和歐式期權

D.按照執(zhí)行價格劃分，期權分為價內期權、平價期權、價外期權

13.通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產負債表期限結構的表述最恰當的是（

）。

A.資產為負債的久期缺口為零

B.資產為負債的久期缺口

C.資產的久期小于負債的久期

D.資產的久期大于負債的久期

14.()是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

15.下列關于期權的說法，錯誤的是（）。

A.一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執(zhí)行

B.期權可以是單獨的金融工具，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，

C.越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，這將有利于財務狀況的改善

D.一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現(xiàn)金流量的權利，而非義務

二.多選題(共15題)

1.風險為本監(jiān)管原則可以解決金融機構大量報送防衛(wèi)性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

2.從狹義上講，法律風險主要關注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風險密切相關的風險還有（）。

A.操作風險

B.違規(guī)風險

C.交易風險

D.戰(zhàn)略風險

E.監(jiān)管風險

3.從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.表外流動性

B.表內流動性

C.資產流動性

D.負債流動性

E.市場流動性

4.下列關于風險概念的說法中，錯誤的是（）。

A.風險是一個事前的概念

B.風險是一個事后的概念

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險是一個無法確定的概念

E.風險是一個與損失等同的概念

5.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據以上材料，回答下列問題。

以下屬于市場風險的是（）

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票風險

E.商品風險

6.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產久期，增強資產流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務的資產負債久期差

E.拉長資產久期，提高資產盈利能力

7.資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

8.在建立流動性資產組合的時候，銀行往往考慮的要素包括()。

A.負債方過度集中會帶來負債不穩(wěn)定

B.資產組合過度集中會帶來平倉困難。在操作層面，銀行需要訂立管理細則來避免限額流動性組合的過度集中

C.由于變現(xiàn)能力取決于信用質量，銀行應嚴格管理流動性組合的資產質量，訂立進入流動性組合的資產的最低評級

D.流動性組合應避免過度復雜的結構性產品，集中在簡單透明、易于估值的產品

E.低信用等級債券和結構性債券的市場變現(xiàn)能力在流動性危機中會快速下降

9.銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循的原則有（）。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.完整性原則

E.法人并表原則

10.我國銀行監(jiān)管的標準包括（）。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

11.商業(yè)銀行聲譽風險管理體系應包括（）。

A.對聲譽風險事件的有效管理

B.有效的聲譽風險管理制度

C.有效的公司治理架構

D.有效的聲譽風險管理政策

E.有效的聲譽風險管理流程

12.現(xiàn)金流分為()。

A.內部現(xiàn)金流

B.經營活動的現(xiàn)金流

C.投資活動的現(xiàn)金流

D.融資活動的現(xiàn)金流

E.系統(tǒng)現(xiàn)金流

13.壓力測試的六項作用不包括（）。

A.評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據

B.支持內部對風險偏好和改進措施的溝通交流，但不包括外部

C.協(xié)助行業(yè)協(xié)會制定改進措施

D.前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動

E.關注新產品或新業(yè)務帶來的市場風險

14.在風險為本的監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識別機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向、以及風險管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有（）

A.了解銀行的業(yè)務和風險管理制度

B.界定其主要的業(yè)務領域

C.用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

D.列舉風險產生的原因

E.形成風險評估報告

15.商業(yè)銀行市場風險控制的主要方法包括()。

A.資產證券化

B.限額管理

C.風險對沖

D.經濟資本配置

E.自我評估

三.判斷題(共15題)

1.一部門主管是指銀保監(jiān)會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。（）

2.經濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預期損失的。()

3.商業(yè)銀行采用信用風險內部評級初級法時，應自行估計客戶的違約概率。（

）

4.風險中性定價模型的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者，不管是高風險、低風險或無風險資產，只要期望收益率相等，市場參與者對其接受態(tài)度就是一致的。（）

5.資產組合和分散化投資的基本目的是提高預期收益或者降低預期損失。()

6.標準法分別計算利率風險和股票風險、銀行整體的匯率風險和商品風險加以單獨計算期權風險后，將這些風險類別計算獲得的資本要求簡單相加。（）

7.由于不同風險暴露組合的相關系數不一樣，因此，各自適應不同的風險加權資產計算公式。（）

8.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。()

9.商業(yè)銀行聲譽風險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。()

10.貸款人貸款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。(?)?

11.金融機構應確保半年一次對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

12.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。()

13.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

14.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓和教育來培育風險文化。()

15.在風險管理實踐中，名義價值更多地是來自于獨立經紀商的市場公開報價或權威機構發(fā)布的市場分析報告。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于借款人申請商業(yè)助學貸款條件的說法，錯誤的是（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由人民銀行制定

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.必要時提供有效的擔保

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

2.關于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

3.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，不正確的是()。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B.“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

D.部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費

4.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。

A.家具

B.大型音響設備

C.汽車

D.健身器材

5.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》自（）起實施。

A.2005年6月16日

B.2005年10月1日

C.2006年6月16日

D.2006年10月1日

6.個人信用貸款期限在1年以內(含1年)的采取的還款方式是（）。

A.按月付息，按月、按季或一次還本

B.按月還本付息

C.按季還本付息

D.一次還本付息

7.根據《貸款通則》,關于不良貸款的表述,錯誤的是（）。

A.不良貸款是指呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款

B.信貸部門負責不良貸款的催收,稽核部門負責對催收情況的檢查

C.不良貸款由會計、信貸部門提供數據,由稽核部門負責審核并按規(guī)定權限認定

D.除各級政府批準外,任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款

8.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（）。

A.期限調整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

9.貸款人（），應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

10.公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行()的利率政策，帶有較強的政策性。

A.低進高出

B.低進低出

C.高進低出

D.高進高出

11.以下不是下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循原則的是（）。

A.無償發(fā)放

B.微利貼息

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

12.商業(yè)助學貸款是按照商業(yè)原則自主向()發(fā)放的商業(yè)貸款。

A.所有院校的貧困學生

B.境外高等院校的所有學生

C.境內高等院校的貧困學生

D.高中及以上學歷的困難學生

13.以下關于國家助學貸款的規(guī)定錯誤的是（）。

A.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼

B.畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業(yè)后一年

C.擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

D.貸款額度為每人每學年最高不超過6000元

14.2007年，我國第一家網絡借貸平臺（）成立。

A.宜人貸

B.拍拍貸

C.螞蟻借唄

D.京東金融

15.個人汽車貸款中“間客式”運行模式的貸款流程為()。

①客戶選車

②與經銷商簽訂購買合同

③客戶準備所需資料

④銀行在經銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調查

⑤銀行審批、放款

⑥客戶提車

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

2.貸后檢查是以（）為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。

A.抵(質)押物

B.擔保保證人

C.公證人

D.擔保物

E.借款人

3.“假個貸”的成因主要包括（）。

A.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.銀行內部工作人員與售房人、中介機構等內外勾結進行金融詐騙

D.開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

E.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

4.根據邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

5.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要操作風險包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

6.在個人汽車貸款審批環(huán)節(jié)．貸款審批人應審查的內容有（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

B.貸款用途是否合規(guī)

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

E.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

7.貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實，形成貸前調查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

8.申請商業(yè)助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級前30％

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

E.必要時提供有效的擔保

9.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數據傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數據進行安全備份與恢復

E.對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

10.借款人申請個人貸款，須具備的條件有（）。

A.具有良好的信用記錄和還款意愿

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年齡在18(含)～55周歲(含)

D.要具有穩(wěn)定的收入來源

E.具有按時償還貸款本息的能力

11.對于個人貸款營銷，網上銀行的主要功能有()。

A.網上咨詢

B.網上展示

C.網上宣傳

D.網上查詢

E.初步受理和審查

12.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明

C.汽車經銷商出具的購車意向證明

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

13.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款受理和調查中的風險點主要包括()。

A.借款申請人是否有穩(wěn)定.合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項目調查中的風險

D.借款人調查中的風險

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放的風險

14.個人消費貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人住房貸款

15.個人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作E1內進行內部核查

六.判斷題(共15題)

1.國家助學貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，不上浮。

2.業(yè)務操作中，監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款，并代其償還的方式已成為個人住房按揭貸款潛在業(yè)務市場之一，銀行對此類業(yè)務應大力推廣。（）

3.簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書。()

4.在中國境內連續(xù)居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

5.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。

6.最早發(fā)行信用卡的機構是美國的花旗銀行。（

）

7.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應按原合同利率執(zhí)行。（

）

8.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。（）

9.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

10.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）

11.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

12.只有中國公民才能在我國境內申請個人汽車貸款。（）

13.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵(質)押物或第三方保證作為擔保。（）

14.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

15.在個人質押貸款中，以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內上下浮動。()

七.單選題(共15題)

1.房貸險的第一受益人是（）。

A.貸款銀行

B.業(yè)主

C.房產商

D.保險公司

2.下列關于年金的說法中，正確的是()。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

3.根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數不得超過（

）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

4.收藏品價格的影響因素不包括()。

A.生產能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

5.按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具

6.根據《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是()。

A.十周歲以上的未成年人

B.十周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

D.不能辨認自己行為的人

7.周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20

8.根據規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（

）。

A.建設用地使用權

B.耕地的土地使用權

C.交通運輸工具

D.建筑物和其他土地附著物

9.從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

10.（

）具有利滾利的特性，可以產生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復利

D.單利

11.下列哪一項不屬于我國銀行代理國債的種類（）

A.電子式國債

B.憑證式國債

C.電子式儲蓄國債

D.記賬式國債

12.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是()。

A.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多

B.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多

D.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

13.某人每年年末投資1萬元，假定投資回報率為12%，30年后該投資價值將達（）。

A.240萬元

B.220萬元

C.150萬元

D.230萬元

14.書面委托代理的授權委托書授權不明的，()。

A.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任

B.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

15.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()職能。

A.積聚資本

B.轉讓資本

C.轉化資本

D.給股票定價

八.多選題(共15題)

1.下列屬于信托產品特點的有()。

A.信托是以信任為基礎的財產管理制度

B.信托財產權利主體與利益主體相分離

C.信托經營方式靈活、適應性強

D.信托財產具有獨立性

E.信托管理具有連續(xù)性

2.下列關于記賬式國債的說法，正確的有（

）。

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶

D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

3.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有（）

A.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

D.英鎊采用直接報價法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

4.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于的因素有()。

A.本行過往產品業(yè)績

B.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

C.理財產品期限、成本、收益測算

D.理財產品運營過程中存在的各類風險

E.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

5.下列關于股票市場的說法，正確的有（

）。

A.股票屬于有價證券，本身具有價值

B.股票價格波動較為劇烈，難以進行有效的預測，風險相對較大

C.股票市場具有資本轉讓功能

D.上市公司是不會退市的

E.股票使非資本的貨幣資金轉化為生產資本

6.在開放經濟體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（）。

A.減少儲蓄

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.增加基金配置

E.增加外匯配置

7.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務。

A.投資建議

B.理財計劃

C.私人銀行服務

D.財務分析與規(guī)劃

E.個人投資產品推介

8.王某以個人名義興辦了一個木制品加工廠，在申請設立企業(yè)登記時明確以其家庭共有財產作為個人出資．對此以下觀點正確的有（

）。

A.該加工廠為個人獨資企業(yè)

B.該加工廠實為合伙企業(yè)

C.王某應以個人財產對企業(yè)債務承擔無限責任

D.王某應以家庭共有財產對企業(yè)債務承擔無限責任

E.王某應以家庭共有財產對企業(yè)債務承擔有限責任

9.目前，銀行代理的保險險種中，占據主流的是（）。

A.房貸險

B.家庭財產險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

10.理財師在和客戶交流過程中有哪些注意事項?()

A.把復雜問題簡單化、把專業(yè)內容通俗化

B.用“我們”來代替“我”，用公司的商譽、各類資源來加深客戶的信任感

C.要聆聽客戶的需求和困惑

D.不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言

E.適當夸大預期以提高客戶滿意度

11.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.律師

B.稅務師

C.會計師

D.投資顧問

E.理財師

12.商業(yè)銀行應當根據有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員（）。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產品的能力

13.遠期外匯市場的期限一般有（

）。

A.1天

B.7天

C.30天

D.180天

E.1年

14.現(xiàn)金管理類理財產品主要投資于()。

A.金融債

B.債券回購

C.短期融資券

D.央行票據

E.國債

15.產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。

A.客戶贖回權

B.客戶風險承受能力

C.客戶資產規(guī)模

D.產品發(fā)行地區(qū)

E.資金門檻

九.單選題(共15題)

1.項目建設期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.固定投資

B.建設投資

C.建筑工程費用

D.流動資產投資

2.呆賬核銷后的管理不包括()。

A.檢查工作

B.慎重放棄債權

C.抓好催收工作

D.認真做好總結

3.下列因素與借款人的償債能力無關的是（）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.資本結構

D.產品競爭力

4.下列關于重組貸款的說法，錯誤的是（）。

A.需要重組的貸款應至少歸為次級類

B.重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款

C.重組貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為次級類

D.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照本指引規(guī)定進行分類

5.融資性擔保公司不得從事下列活動的是（）。

A.貸款擔保

B.票據承兌擔保

C.信用證擔保

D.吸收存款

6.省級財政部門和銀監(jiān)局于每年()前分別將轄區(qū)內金融企業(yè)上年度批量轉讓不良資產匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

7.以下幾個指標，專門針對商業(yè)銀行等金融機構的是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL系統(tǒng)

D.CAMGL系統(tǒng)

8.人民法院審理債務訴訟案件，一般應在立案之日起（）內做出判決。

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.2年

9.某公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的價值為600萬元

B.以公司最近一年的財務報表為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質押品現(xiàn)值為520萬元

C.公司與并購方談判質押品價格為550萬元

D.公司向銀行提交的價格580萬元

10.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是（）。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產品相競爭的替代品

11.關于貸款發(fā)放需審查的借款憑證，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證

B.業(yè)務人員要根據借款合同認真審核借款憑證

C.借款憑證上的借款人名稱、提款日期、提款用途等各項都必須準確、完整地填寫，并加蓋借款人在銀行的預留印鑒

D.銀行任何情況下都不能代客戶填寫借款憑證

12.保證貸款中，保證人在()時承擔保證責任。

A.債務到期

B.債務人不履行債務

C.債權人主張債權

D.保證人拒絕承擔保證責任

13.某公司2016年初擁有總資產10839萬元，總負債5973萬元，所有者權益4866萬元，實現(xiàn)銷售額14981萬元，銷售凈利潤786元，計劃將其中304萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.0.11

B.0.09

C.0.12

D.0.15

14.有關財務狀況的預警信號包括（）。

A.存貨減少、存貨周轉速度變快

B.應收賬款余額或比例激增、流動資產占總資產的比例下降

C.固定資產增長接近停滯

D.除固定資產外的非流動資產有分散趨勢

15.貸款新規(guī)強調了銀行對貸款人回款賬戶的動態(tài)監(jiān)測分析，對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設立專門的（）賬戶。

A.資金回籠

B.項目收入

C.基本結算

D.還款準備金

十.多選題(共15題)

1.恰當的市場定位可以（）。

A.使細分市場更明確

B.使銀行及其產品為更多客戶認同接受

C.占據市場空位

D.面面俱到

E.使銀行充分利用自身優(yōu)劣勢，攻擊對手弱點

2.下列關于信用評級定性和定性分析方法的說法．正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比.違約概率模型對歷史數據的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

3.財務指標分析中，存貨持有天數增多，說明客戶可能（）。

A.存貨銷量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購價格上漲

D.存貨采購過量

E.存貨耗用量增加

4.下列關于債券型理財產品的說法中，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品

E.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

5.項目審批進程的審查內容包括（）。

A.適用流程

B.審批手續(xù)

C.審批權限

D.審批時間

E.項目實施

6.下列關于企業(yè)“經營杠桿”的表述中，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經營杠桿越高

C.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

D.經營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

7.以下關于項目的生產規(guī)模分析正確的是（）。

A.國民經濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策是項目規(guī)模的主要制約因素之一

B.行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率是項目規(guī)模的主要制約因素之一

C.項目所處行業(yè)的技術經濟特點是項目規(guī)模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項目規(guī)模的主要制約因素之一

E.生產技術和設備、設施狀況是項目規(guī)模的主要制約因素之一

8.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產品

C.信貸金額

D.清償計劃

E.貸款利率和費率

9.下列因素中，可能成為進入一個行業(yè)壁壘的有()。

A.專利權和版權

B.政府政策和管制

C.較高的投資要求

D.較高的市場占有率要求

E.招商引資

10.實貸實付的核心要義包括()。

A.受托支付是實貸實付的重要手段

B.防范信貸風險是實貸實付的根本目的

C.按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

D.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

E.口頭承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據

11.固定資產使用率指標的不足之處有（）。

A.公司可能使用完全折舊但未報廢的機械設備

B.雖然固定資產基礎可能相對較新，但有一些資產可能仍需要重置

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

D.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地、房屋

12.關于綠色信貸，銀行業(yè)金融機構（）。

A.應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境和社會風險，建立環(huán)境和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理

B.需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.高級管理層應當有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作

D.應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環(huán)經濟的支持、規(guī)范環(huán)境和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結構、更好地服務實體經濟

E.應重點關注其客戶及其重要關聯(lián)方在建設、生產、經營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關風險

13.在商業(yè)銀行貸款重組過程中，以下表述中正確的有（）。

A.“借新還舊”“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當債權人內部發(fā)生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序不受影響

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協(xié)商債務償還安排

E.根據債權性質(例如有無擔保)，債權人依法被劃分成不同的債權人組別

14.下列做法違規(guī)的有（）。

A.以短期流動資金貸款滿足項目建設的長期需求

B.授信額度與借款人的經營規(guī)?；蚴杖胨讲黄ヅ?/p>

C.對借款人在貸款期間的最低財務指標規(guī)定明確上下限

D.向未滿18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對象授信

E.未對借款人在貸款期間的最低財務指標進行明確約定

15.項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析包括()。

A.國內外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預測

B.生產同類產品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析

C.項目是否符合國家產業(yè)政策

D.項目產品銷售渠道分析

E.項目合理性分析

十一.判斷題(共15題)

1.我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經實現(xiàn)市場化。國內商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎確定外匯貸款利率。

2.估算借款人營運資金量的參考公式為：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數

3.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過l年，且展期后國內轉貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額。（）

4.通過分析借款人的資金結構，可以計算負債在資金來源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強弱。()

5.適宜相容原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。（）

6.在司法型貸款重組中，申請破產重組的只能是債權人或債務人。（）

7.杠桿融資業(yè)務的本質就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購、兼并等，具有貸款金額大、貸款期限長等特點。（）

8.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風險以外。還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內部控制和信用文化中存在的問題。從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

9.商業(yè)銀行客戶信用評級的方法主要包括定性分析法與定量分析法。（）

10.抵債資產收取后可以由銀行自由出租。()

11.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

12.資產轉換周期分析中，應根據借款人一個周期所產生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

13.對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。（）

14.為彌補非預期損失，貸款要占有一定的經濟資本。()

15.內部評級是指商業(yè)銀行根據內部收集的信息和自身的評價標準，對本行客戶及其所開展業(yè)務風險進行的評價。

十二.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.監(jiān)督權

2.根據規(guī)定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。

A.中國人民銀行

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.離任機構所在地監(jiān)管機構

D.到任機構所在地監(jiān)管機構

3.債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月

4.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％

5.（

）是指獨立于政府機關和企事業(yè)單位以外的國家審計機構所進行的審計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務的會計師事務所接受委托進行的審計。

A.內部審計

B.外部審計

C.獨立審計

D.社會審計

6.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.名義貨幣

B.現(xiàn)實貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

7.能夠防范和化解金融風險，充當經濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（

）。

A.金融資產管理公司

B.信托公司

C.貨幣經紀公司

D.企業(yè)集團財務公司

8.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于（

）。

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次

9.金融工作的三大任務，不包括（）。

A.服務實體經濟

B.深化金融改革

C.加強制度建設

D.防控金融風險

10.根據（），要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機構績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》

11.根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。

A.關注類貸款遷徙率

B.呆滯類貸款遷徙率

C.損失類貸款遷徙率

D.可疑類貸款遷徙率

12.下列關于商業(yè)銀行經營的“三性原則”的說法中，正確的是()。

A.效益性優(yōu)先于安全性

B.安全性優(yōu)先于流動性

C.效益性優(yōu)先于流動性

D.流動性優(yōu)先于安全性

13.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，不包括（）。

A.經營存款業(yè)務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.依法保護存款人合法權益

D.存款利率市場化

14.商業(yè)銀行開展保理業(yè)務，應當按照”權屬確定，轉讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性

15.下列關于產品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

D.提高能源利用效率

十三.多選題(共15題)

1.金融會計的主要特點不包括（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內部控制的嚴密性

E.風險管理的獨特性

2.資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管

3.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標。

A.財務

B.客戶

C.內部管理

D.外部檢查

E.學習與成長

4.下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有()。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應建立和制定聲譽風險管理機制

5.貸款利率具體分為()。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

E.固定利率

6.銀行績效考核指標最終權重的確定要充分體現(xiàn)()原則。

A.與銀行業(yè)績的影響程度成正比

B.與經營重心的關系成反比

C.反映各項指標沖突時的取舍

D.反映經營決策導向

E.反映指標數值的可靠程度

7.財務指標評價方法具有（）等優(yōu)點，股東、經營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標清晰

B.操作簡單

C.評價標準一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

8.下列屬于同業(yè)業(yè)務風險監(jiān)管要求內容的是（）。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔保管理要求

D.授權管理要求

E.管理體系要求

9.內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關聯(lián)公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

10.以下屬于商業(yè)銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有（）。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

11.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調撥

D.資產運用的備用資金

E.銀行資本配置

12.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

13.費率的類型主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

14.下列機構中應當參加存款保險的有()。

A.農村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農村信用合作社

E.外商獨資銀行

15.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

十四.判斷題(共10題)

1.人員促銷是指與一個或幾個購買者進行交談，對信貸產品的復雜性和專業(yè)性進行針對性地宣講，以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多金融產品的有效手段。()

2.2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標中剔除。（）

A．正確

B．錯誤

3.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。

4.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過5％。()

5.強調客戶利益保護，是維護社會公平正義的需要，也是推動銀行健康發(fā)展的需要。（）

6.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內管理運用財產，不允許利用信托去實現(xiàn)非法的目的。（）

7.在貨幣市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。

8.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩(wěn)定理事會的機構代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進金融體系的穩(wěn)定。()

9.非銀行金融機構不良資產包括非銀行金融機構按照五級分類標準或行業(yè)通過的其他風險分類標準和認定的不良資產。（）

10.二級市場是金融市場的基礎環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

十五.單選題(共15題)

1.（）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

2.銀行業(yè)屬于我國國民經濟產業(yè)結構中的（）。

A.不同的業(yè)務屬于不同的產業(yè)

B.第二產業(yè)

C.第一產業(yè)

D.第三產業(yè)

3.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權利質押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

4.在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則的是()。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率

5.目前銀行理財產品的主體是()理財產品。

A.非保本浮動收益

B.保本浮動收益

C.保本固定收益

D.保證最低收益

6.下列關于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是()。

A.國際儲備資產越充足物價水平越穩(wěn)定

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支經常項目主要反映貿易和勞務往來情況

D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

7.根據我國《擔保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）

A.一般保證，連帶責任保證

B.特殊保證，無責任保證

C.特殊保證，連帶責任保證

D.一般保證，無責任保證

8.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者某乙找到他在該支行的一位朋友某甲欲進行采訪。在這種情況下，()。

A.某甲本著誠實信用的原則，有責任將他所知道的情況對某乙實話實說

B.某甲本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.只有在某乙答應不對外宣傳時，某甲才可以將他所知道的情況告訴某乙

D.某甲不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

9.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.誠實信用

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.公平競爭

10.銀監(jiān)會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的()的行政強制措施。

A.停止其營業(yè)

B.限制其所有業(yè)務

C.終止其法人資格

D.沒收其所有資產

11.—張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為（）。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預支信用證

12.風險管理的最基本要求是（）。

A.風險計量

B.風險監(jiān)測

C.風險識別

D.風險控制

13.由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.流動性風險

14.我國境內注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

15.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A.不完善的內部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

十六.多選題(共15題)

1.我國中央銀行實施貨幣政策的三大傳統(tǒng)法寶是（）。

A.法定存款準備金

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務

D.稅收

E.支出

2.商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務職能時，能夠提供的服務有（）。

A.信用創(chuàng)造

B.信息咨詢

C.代收代付

D.信托租賃

E.融資租賃

3.關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率.匯率.金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道

4.關于中國銀行業(yè)協(xié)會的敘述正確的有()。

A.北京市銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位

B.中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位

C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是理事會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構是秘書處

E.中國銀行業(yè)協(xié)會在民政部注冊登記，主管單位是中國銀監(jiān)會

5.根據資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關的風險

B.銀行的資產負債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產出比

6.下列（

）屬于內部控制措施。

A.內控制度

B.風險識別

C.崗位設置

D.會計核算

E.外包管理

7.屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務中發(fā)卡業(yè)務環(huán)節(jié)的是()

A.營銷推廣

B.交易處理

C.賬務處理

D.增值服務

E.爭議處理

8.商業(yè)銀行的內部控制要素包括（）。

A.內部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評價與糾正

9.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標

10.根據《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準破產

D.資產收益

E.宣告破產

11.商業(yè)銀行常用的市場風險限額種類有()。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.規(guī)模限額

E.貸款限額

12.根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內外結算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

13.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據到銀行申請貼現(xiàn)

14.聲譽風險管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

15.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

十七.判斷題(共15題)

1.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

2.通常而言，相關性越小，組合的預期損失就越小。（）

3.貨幣是隨著經濟發(fā)展而產生的，是商品生產和商品交換發(fā)展的產物。

4.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

6.金融機構應至少每年排查一次個人金融信息安全隱患。（）

7.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

8.會計是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務信息，并利用財務信息對融資、投資、經營活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動。（

）

9.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

10.巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

11.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

12.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

13.法定存款準備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴張能力也下降。()

14.內部資金轉移定價是指，商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

15.跟單托收僅附金融單據，光票托收則附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：凈資產收益率=凈利潤÷[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)÷2]×100％，凈利潤=銷售收入×銷售凈利率。凈利潤=20×14％=2．8(4aK)凈資產收益率=2．8÷[(36+48)÷2]×100％=6．67％

2.答案：D

本題解析：高國別風險是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

3.答案：C

本題解析：。不良貸款包括可疑類、損失類和次級類，不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款X100%3%，則（400+200+次級類貸款）÷400003%，所以次級類貸款小于600億元。

4.答案：C

本題解析：新產品／業(yè)務風險控制是指商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產品／業(yè)務推向市場前和投產后全面有效落實相應風險防控措施的過程。

5.答案：B

本題解析：

關聯(lián)授信比例=全部關聯(lián)方授信總額÷資本凈額×100％-110÷210×100％≈52％。

6.答案：C

本題解析：客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，商業(yè)銀行應當至少保存五年。

7.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的內部審計部門應當定期(至少每年一次)對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

8.答案：C

本題解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理?？键c：聲譽風險管理的基本做法

9.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會認為最具流動性的資產是現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券。這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。故本題選A。

10.答案：D

本題解析：聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。

11.答案：D

本題解析：內部欺詐是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方。A、B、C項均屬于內部欺詐事件，D項屬于違反用工法事件。

12.答案：C

本題解析：按照交易權利劃分，期權分為買方期權和賣方期權；按照履約方式劃分，期權分為美式期權和歐式期權。C項說法錯誤。故本題選C。

13.答案：D

本題解析：銀行通常使用久期缺口來分析利率變化對其整體利率風險敞口的影響。在絕大多數情況下，銀行的久期缺口都為正值。

14.答案：C

本題解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。

15.答案：C

本題解析：期權性風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權。一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現(xiàn)金流量的權利，而非義務。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易期權和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等選擇性條款。一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執(zhí)行，因此，此類期權性工具因具有不對稱的支付特征而會給期權賣方帶來風險。例如，若利率變動對存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產生不利的影響。如今，越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，還會進一步增大期權風險，可能會對銀行的財務狀況產生不利的影響。本題最佳答案為C選項。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

風險為本監(jiān)管原則除了可以解決金融機構大量報送防衛(wèi)性報告以及實效性、針對性、均衡性不足的問題，也是與國際金融監(jiān)管“放任自流—以合規(guī)性監(jiān)管為主—以風險性監(jiān)管為主”的發(fā)展歷程一脈相承的。

2.答案：B、E

本題解析：

廣義上，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。其中，違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。監(jiān)管風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。

3.答案：A、C、D

本題解析：

從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。故A項正確，B、C、D項錯誤。風險和損失是兩個不同的概念。故E項錯誤。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

市場風險存在于銀行的交易與非交易業(yè)務中，分為利率風險、匯率風險、股票風險、商品風險。

6.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期間，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產久期越長，則利率上升對資產價格下降的影響越大，應縮短資產久期，加快資產的回收，增強資產的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務的資產負債久期差，使其處于合理范圍之內。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業(yè)務。考點：資金業(yè)務

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在建立流動性資產組合的時候，銀行往往考慮以下要素：(1)集中度管理。負債方過度集中會帶來負債不穩(wěn)定。資產組合過度集中也會帶來平倉困難。在操作層面，銀行需要訂立管理細則來避免限額流動性組合的過度集中。(2)變現(xiàn)能力管理。由于變現(xiàn)能力取決于信用質量，銀行應嚴格管理流動性組合的資產質量，訂立進入流動性組合的資產的最低評級。同時，流動性組合應避免過度復雜的結構性產品，集中在簡單透明、易于估值的產品。低信用等級債券和結構性債券的市場變現(xiàn)能力在流動性危機中會快速下降。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循準確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。中國銀監(jiān)會總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理。

12.答案：B、C、D

本題解析：

現(xiàn)金