2023年興業(yè)銀行南平分行英才招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年興業(yè)銀行南平分行英才招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從（）的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)椋ǎ┑娘L險管理規(guī)劃。

A.應(yīng)急性，預(yù)防性

B.局部，全面

C.不定期，定期

D.預(yù)防性，應(yīng)急性

2.下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（）。

A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理、完善內(nèi)部控制所做的工作

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風險管理部門在風險管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況

3.當久期缺口為()時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之增強。

A.正值

B.負值

C.零

D.無法判斷

4.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法

B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險

5.根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.內(nèi)部模型法

D.基本指標法

6.現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)簡稱()。

A.EAST系統(tǒng)

B.MIS系統(tǒng)

C.IT系統(tǒng)

D.SIBs系統(tǒng)

7.下列不屬于銀行監(jiān)管法律框架的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.規(guī)章

D.自律組織

8.缺口分析法針對特定時段，計算到期資產(chǎn)和到期負債之間的差額，判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的（）是否充足。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.可持續(xù)性

9.下列關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子的說法，正確的是（）。

A.某組合風險越小，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

B.同樣的資本，風險高的組合計劃的授信額就越高

C.根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以計劃授信額表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以資本表示的組合限額

D.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

10.考慮如下5個債券：則上述債券的久期從短到長依次為（

）。

A.5—2—1—4—3

B.5—2—3—4—1

C.1—2—3—4—5

D.5—4—1—2—3

11.()是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。

A.風險管理信息系統(tǒng)

B.對現(xiàn)場經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵

C.為風險管理程序的目的所進行的管理活動

D.能夠傳遞實時風險評估的公司范圍風險報告系統(tǒng)

12.2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級類貸款遷徙率為（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％

13.下列關(guān)于市場風險報告的說法中，錯誤的是()。

A.市場風險計量管理報告一般分為季報、半年報和年報

B.專題市場風險報告為定期報告

C.重大市場風險報告為不定期報告

D.市場風險監(jiān)測分析日報由風險管理部門獨立編制

14.（）是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。

A.高級管理層的支持與承諾

B.董事會的支持與承諾

C.監(jiān)事會的支持與承諾

D.風險管理委員會的支持與承諾

15.債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導(dǎo)致的損失，對原有貸款進行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批

二.多選題(共15題)

1.能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括()。

A.電子保險

B.財產(chǎn)保險

C.營業(yè)中斷保險

D.計算機犯罪保險

E.錯誤與遺漏保險

2.以下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.超額準備金

C.一個月內(nèi)到期的正常類貸款

D.—個月內(nèi)到期的債權(quán)

E.長期公司債

3.商業(yè)銀行董事會在信息科技治理中，應(yīng)承擔的職責有（）。

A.審查批準信息科技戰(zhàn)略

B.評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率

C.確定可接受的風險級別

D.監(jiān)督各項職責的落實

E.履行信息科技預(yù)算和支出

4.以下論述正確的是（）。

A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶對銀行信用和利率水平很敏感

C.公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平髙度敏感

5.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

6.下列關(guān)于負債性資產(chǎn)說法正確的是（）。

A.負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金

B.負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或在不貶值的情況下出售

C.籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強

D.變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強

E.公司機構(gòu)存款人通過監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化

7.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風險的外部事件（）

A.外包商不履責

B.控制和報告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

8.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.單一客戶限額

B.區(qū)域風險限額

C.國家風險限額

D.組合限額

E.集團客戶限額

9.信用風險監(jiān)管指標包括（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.單一客戶授信集中度

C.單一客戶存款比例

D.貸款損失準備金率

E.不良資產(chǎn)率

10.某企業(yè)于當年年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設(shè)備抵押貸款，到年底時，由于企業(yè)財務(wù)狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動的報告

B.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25％的利息減免

11.內(nèi)部控制在商業(yè)銀行風險管理中的作用體現(xiàn)在（

）。

A.確保風險管理流程完整，合規(guī)

B.為各類具體風險的管理構(gòu)成一個良好的內(nèi)部環(huán)境

C.能夠代替內(nèi)部審計職能

D.確保風險管理流程的有效性

E.是風險管理的第一道防線

12.企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮()。

A.資產(chǎn)總額

B.應(yīng)收賬款收回的可能性

C.存貨

D.應(yīng)收賬款收回的時間預(yù)期

E.待攤費用

13.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不得進行批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)有（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

C.經(jīng)國務(wù)院批準列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)

D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)

14.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風險的風險程度和風險管理質(zhì)量進行評估，評估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

15.商業(yè)銀行市場風險管理總體要求包括的內(nèi)容有()

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)

B.全面的市場風險管理政策

C.完善的市場風險管理流程

D.完備、可靠的IT系統(tǒng)

E.可靠的獨立驗證

三.判斷題(共15題)

1.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

2.國家風險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。（）

3.從商業(yè)銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風險變量是非常必要的。（）

4.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。（

）

5.商業(yè)銀行應(yīng)當制定全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理政策措施，建立業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)急計劃。()

6.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。()

7.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

8.加強全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對維護金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。（）

9.聲譽風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。（）

10.行業(yè)風險分析不但能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)的整體共性風險有所認識，而且可以由此對行業(yè)中的每個企業(yè)都有一個準確定位。()

11.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個貨幣組合的外匯風險。()

12.銀行的審計部門應(yīng)當定期，至少每半年一次對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。（）

13.根據(jù)完整性和報告時間不同，商業(yè)銀行應(yīng)當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。()

14.風險信息在各業(yè)務(wù)單元的流動是單向循環(huán)的。（）

15.遠期產(chǎn)品通常包括即期外匯交易和遠期利率合約。()

四.單選題(共15題)

1.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、()、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構(gòu)咨詢

D.窗口咨詢

2.個人信用貸款期限在1年(含1年）以內(nèi)的，一般采?。ǎ┑倪€款方式。

A.按月還息，按月、按季或一次還本

B.—次還本付息

C.按季還本付息

D.按月還本，按月、按季或一次付息

3.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是()元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

4.銀行對個人貸款市場進行營銷的全過程為（）。

A.市場環(huán)境分析—市場細分—市場選擇—市場定位

B.市場環(huán)境分析—市場選擇—市場細分—市場定位

C.市場環(huán)境分析—市場定位—市場細分—市場選擇

D.市場定位—市場環(huán)境分析—市場細分—市場選擇

5.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.交強險

B.履約保證保險

C.全險

D.車損險

6.將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式是（）。

A.等額累進還款法

B.等比累進還款法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

7.下列關(guān)于個人汽車貸款審批的說法，錯誤的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風險。

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.對需補充材料后再審批的，貸款審批人應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

8.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率越高，按（）原則進行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D.靜態(tài)管理

9.2018年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇（

）。

A.到期一次性還本付息

B.等額本息還款

C.等額本金還款

D.組合還款

10.中國人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

11.下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風險，表述不正確的是()。

A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息.違約金.損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，保證保險的責任限制造成風險缺口

B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預(yù)期效果

C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

D.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

12.流動資金貸款是指銀行向從事（）的個人發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

A.生產(chǎn)經(jīng)營

B.合法生產(chǎn)經(jīng)營

C.特殊生產(chǎn)經(jīng)營

D.合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營

13.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率上浮10%

B.基準利率下浮5％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

14.以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1%

B.下調(diào)

C.上調(diào)2%

D.不變

15.下列不屬于個人貸款業(yè)務(wù)特征的是（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.利率高

五.多選題(共15題)

1.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有()。

A.實地調(diào)查

B.登記臺賬

C.審查借款申請材料

D.電話調(diào)查

E.與借款申請人面談

2.銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類主要包括()。

A.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

3.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營設(shè)備貸款

D.個人有擔保流動資金貸款

E.個人無擔保流動資金貸款

4.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在（）。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定

B.擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長

C.改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

D.推動社會信用體系建設(shè)

E.提高社會誠信水平

5.關(guān)于汽車貸款說法不正確的有（）

A.人汽車貸款可以展期一次，展期期限不得超過1年

B.個人汽車貸款的期限不得超過5年

C.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔保，分類管理，特定用途”

D.個人汽車貸款不允許采用一次還本付息還款方式

E.商用車貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

6.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學、轉(zhuǎn)學等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

7.為有效規(guī)避合作機構(gòu)帶來的風險，商業(yè)銀行與合作機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作前應(yīng)對其進行充分的分析，合作機構(gòu)分析的要點主要有（

）。

A.合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.合作機構(gòu)的償債能力

8.辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險有（）。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

E.貸款調(diào)查、審查未盡職

9.個人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.貸記卡匯總信息

E.貸款匯總信息

10.下列關(guān)于個人貸款利率的說法，正確的有（）。

A.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整分段計息

C.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整執(zhí)行原合同利率

D.貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式

E.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行，不上浮

11.個人商用房貸款的貸后管理內(nèi)容包括（）。

A.客戶關(guān)系維護

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.企業(yè)誠信調(diào)查

E.對經(jīng)辦人還款能力的調(diào)查和分析

12.商業(yè)銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.具有還款意愿

C.雖然在個人征信系統(tǒng)中存在過違約記錄.但沒有違法行為

D.年齡在18(含)周歲～60(含)周歲

E.貸款具有真實的使用用途

13.個人住房貸款的特征包括

A.貸款金額較大

B.風險具有系統(tǒng)性的特點

C.貸款期限長

D.風險相對分散

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

14.個人質(zhì)押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。

A.在中國境內(nèi)居住

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

D.良好的信譽

E.在貸款行有個人結(jié)算賬戶

15.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進行嚴格的審查，審查內(nèi)容包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

六.判斷題(共15題)

1.農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上五年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。（

）

2.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調(diào)查。

3.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2006年頒布。（

）

4.差異性戰(zhàn)略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

5.目前商業(yè)銀行可以為以營利為目的的汽車提供貸款。（

）

6.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

7.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

8.在個人汽車貸款的貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

9.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求以及用于購買商用房的貸款。（

）

10.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

11.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。

12.在質(zhì)押商業(yè)助學貸款中,對質(zhì)押的有價證券,可自由掛失。

13.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

14.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

15.個人經(jīng)營貸款的借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處理。（）

七.單選題(共15題)

1.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。

A.在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

2.已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

3.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

4.按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其（）。

A.暫時調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴重的應(yīng)永遠調(diào)離

B.予以開除或勒令其辭職

C.調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴重的應(yīng)承擔相應(yīng)法律責任

D.交由上級部門進行處分

5.關(guān)于保險兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是（

）。

A.保險兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場所內(nèi)和場所外代理保險業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

C.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蛘咿D(zhuǎn)換保險人

D.不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

6.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，以下各項中，屬于客戶非經(jīng)常性收入的是（）。

A.工資薪金

B.獎金

C.利息和紅利

D.彩票中獎收入

7.非系統(tǒng)性風險是指()。

A.不可分散的風險

B.由宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性

C.由于證券本身因素引起的收益的不確定性

D.市場投資組合仍然包含的風險

8.證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全

9.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為()。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

10.客戶的基本信息不包括（）。

A.姓名

B.年齡

C.婚姻狀況

D.儲蓄

11.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.國債

B.長期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

12.下列選項中，屬于合伙制私募基金的運作機制中利益分配及激勵機制的是（）。

A.管理費及運營成本的控制

B.關(guān)聯(lián)交易的限制

C.回撥機制

D.委托管理機制

13.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

14.下列關(guān)于期初年金系數(shù)的公式，錯誤的是（）。

A.期初年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r)+l-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

B.期初年金終值系數(shù)(n，r)=期末年金終值系數(shù)(n，r)+l-復(fù)利終值系數(shù)(n，r)

C.期初年金終值系數(shù)(n，r)=期末年金終值系數(shù)（n-l.r)+l

D.期初年金終值系數(shù)(n，r)=期末年金終值系數(shù)（n+l，r)-1

15.小王投資某種名義利率為10%的理財產(chǎn)品，投資總額為50萬元，期限為5年，采取連續(xù)復(fù)利計息方式，則該理財產(chǎn)品到期時，小王能夠收回的金額為()萬元。（e=2.71）

A.75

B.80.52

C.82.31

D.85

八.多選題(共15題)

1.下列（）屬于金融市場的中介。

A.證券評級機構(gòu)

B.證券結(jié)算公司

C.銀行

D.會計師事務(wù)所

E.有價證券承銷人

2.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

3.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有()。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

4.下列關(guān)于資產(chǎn)配置中三大產(chǎn)品組合的說法，正確的有()。

A.投資產(chǎn)品組合的風險很大

B.儲蓄產(chǎn)品組合能對抗通貨膨脹

C.投資產(chǎn)品組合的風險可控、收益較高

D.投資產(chǎn)品組合能夠在可承受的風險范圍內(nèi)獲得超過通貨膨脹的投資回報

E.投資組合中配置的資產(chǎn)一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的30%

5.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。

A.期權(quán)限額

B.止損限額

C.風險價值限額

D.交易限額

E.錯配限額

6.在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有()。

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備

B.在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)

7.下列權(quán)利可以出質(zhì)的有（）。

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

8.假設(shè)名義利率為12％，當利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關(guān)系錯誤的有（）。

A.實際利率小于名義利率

B.實際利率等于名義利率

C.兩者無顯著關(guān)系

D.無法計算兩者關(guān)系

E.實際利率大于名義利率

9.崔小姐的綜合理財方案執(zhí)行不久，就與男朋友結(jié)婚，第二年又喜添雙子，第三年丈夫開始與朋友一起創(chuàng)業(yè)，為方便照顧家庭，崔小姐換了一個時間彈性較大但收入較低的工作，針對這些變化，客戶經(jīng)理應(yīng)采取的措施包括()。

A.因崔小姐家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整，應(yīng)與客戶協(xié)商，結(jié)束合作關(guān)系

B.不用調(diào)整理財方案

C.對崔小姐進行特殊需求評估分析

D.根據(jù)崔小姐生涯事件的變化調(diào)整原方案，并適時監(jiān)控新方案的執(zhí)行

E.由于崔小姐收入大幅下降，客戶經(jīng)理現(xiàn)階段應(yīng)將全部精力放在崔小姐的投資規(guī)劃方面，爭取年投資收益率達到30%以上，以確保崔小姐的資產(chǎn)迅速成長

10.我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征包括（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質(zhì)水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師隊伍執(zhí)行能力強

E.高級理財師供不應(yīng)求

11.按照不同的財富觀，有人將客戶分為（）。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.揮霍者

E.逃避者

12.宣傳推介材料包括（

）。

A.信函

B.戶外廣告

C.公開出版資料

D.互聯(lián)網(wǎng)資料

E.電視

13.下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。

A.當兩種收入相當時，即達到了財務(wù)自由

B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度

14.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的有（

）。

A.商業(yè)銀行充當理財顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

15.目前，我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進行分工監(jiān)管，其中，“三會”是指（）。

A.證券業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國保監(jiān)會

D.期貨業(yè)協(xié)會

E.中國證監(jiān)會

九.單選題(共15題)

1.某企業(yè)流動資產(chǎn)為600萬元，其中貨幣資金100萬元，有價證券150萬元，應(yīng)收票據(jù)50萬元，應(yīng)收賬款100萬元，存貨200萬元，流動負債300萬元，則該企業(yè)的流動比率為（

）。

A.1

B.0.83

C.2

D.1.33

2.借款企業(yè)變更主要是借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行同意將部分或全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到（）。

A.第三方

B.貸款方

C.合并方

D.債權(quán)方

3.銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論中，信貸產(chǎn)品的層次不包括（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.擴展產(chǎn)品

4.根據(jù)我國相關(guān)法規(guī)規(guī)定，銀行貸款風險分類不包括（）。

A.正常

B.損失

C.跟蹤

D.可疑

5.某抵押物市場價值15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為60%，則抵押貸款額為（）萬元。

A.12.6

B.9

C.8.6

D.6

6.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率（）可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因。

A.為零

B.下降

C.不變

D.上升

7.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下：（單位：萬元）

在利潤、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9.6%以下

B.銷售增長在8.75%以上

C.銷售增長在9.6%以上

D.以上皆錯

8.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述中，錯誤的是（）。

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

9.貸款風險的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營狀況的信號不包括（）。

A.喪失一個或多個財力雄厚的客戶

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.應(yīng)收賬款余額或比例激增

10.下列關(guān)于銷售渠道的說法中，錯誤的是（）。

A.銷售渠道是連接廠商與終端客戶的橋梁和紐帶

B.銷售渠道有直接銷售和間接銷售兩種

C.直接銷售是指廠商將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶，其好處是貼近市場，應(yīng)收賬款少

D.間接銷售是指廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無須自找客源，應(yīng)收賬款較少

11.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。

A.半年

B.三年

C.兩年

D.一年

12.下列關(guān)于貸款用途的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款應(yīng)有明確、合理的用途

B.貸款審批人員應(yīng)該分析授信申報方案所提出的貸款用途是否明確、具體

C.貸款審批人員應(yīng)分析貸款有關(guān)的經(jīng)營業(yè)務(wù)是否合法、真實

D.僅憑借款人財務(wù)狀況就足以判斷是否存在不合理的貸款占用

13.如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來強制收回。按法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.借款企業(yè)的貸后監(jiān)控主要包括經(jīng)營狀況、管理狀況、財務(wù)狀況、還款賬戶和銀行往來情況的監(jiān)控,以下屬于借款企業(yè)與銀行往來異?，F(xiàn)象的是（）。

A.產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平出現(xiàn)明顯下降

B.有抽逃資金的現(xiàn)象,同時仍在申請新增貸款

C.銷售額下降，成本提高。收益減少。經(jīng)管虧損

D.主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

15.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，屬于（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

十.多選題(共15題)

1.按所有者性質(zhì)和組織形式細分，公司信貸的客戶分為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個人獨資企業(yè)

2.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

B.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時足額清償

D.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

E.固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長，復(fù)工無望

3.約束條件中的提款條件主要包括（）。

A.財務(wù)維持

B.股權(quán)維持

C.信息交流

D.合法授權(quán)

E.政府批準

4.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

5.在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，具體包括（）。

A.合同簽署前審查不嚴

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴

C.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

D.對借款人基本信息重視程度不夠

E.履行合同監(jiān)管不力

6.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法中，正確的有()。

A.定性分析方法的優(yōu)點在于綜合業(yè)務(wù)專家實踐經(jīng)驗，缺點在于不同專家可能對同一筆業(yè)務(wù)看法不同

B.定量分析方法可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗，通過計量模型，對客戶風險作出更客觀一致的判斷

C.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策，不適合對信用風險準確計量

D.定量分析方法的優(yōu)點在于可以借助違約概率對信用風險準確計量，缺點在于對歷史數(shù)據(jù)要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相結(jié)合，有助于推動商業(yè)銀行計量模型的使用

7.關(guān)于抵押物的保全，下列說法正確的有（

）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)不消失

E.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

8.在確立貸款意向后，銀行需要向客戶索取貸款申請資料，除借款申請書等借款人資料外。根據(jù)貸款類型的不同，還需要索取其他相關(guān)資料。如果為抵(質(zhì))押貸款，借款人還需要提供的資料包括（

）。

A.抵（質(zhì)）押物清單和價值評估報告

B.如抵（質(zhì)）押人為股份制企業(yè)，出具同意提供抵（質(zhì)）押的董事會決議和授權(quán)書

C.擔保人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表

D.營運計劃及現(xiàn)金流量預(yù)測

E.借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以銀行作為第一受益人

9.下列經(jīng)營行為中，可能產(chǎn)生短期融資需求的有（）。

A.資產(chǎn)效率下降

B.季節(jié)性銷售增長

C.設(shè)備更新

D.債務(wù)重構(gòu)

E.商業(yè)信用減少

10.信貸審查崗的職責主要有（）。

A.對客戶進行信用等級評價，撰寫調(diào)查報告

B.審查授信資料是否完整有效

C.審查借款人、借款用途的合規(guī)性

D.督促借款人按合同約定使用貸款，按時足額歸還貸款本息

E.審查借款行為的合理性

11.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.借款人從其他途徑融資的融資成本

C.貸款風險程度

D.貸款費用

E.銀行貸款的目標收益率

12.抵債資產(chǎn)進行處置的方式包括（）。

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標處置

D.打包出售

E.公開拍賣

13.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標的說法，正確的有()。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

D.信貸余額擴張系數(shù)指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

14.以下關(guān)于貸款損失準備金的種類說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金

E.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

15.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)定足夠的債務(wù)人級別和債項級別，確保對違約風險的有效區(qū)分。

2.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營支出，但沒有足夠的現(xiàn)金用于營運資本和廠房設(shè)備的投資，銀行受理此種貸款申請時也要非常謹慎。（）

3.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風險以外，還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內(nèi)部控制和信用文化中存在的問題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

4.貸款逾期后，對應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計收。（）

5.基本預(yù)備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

6.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

7.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

8.當消費者購買來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對這個行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風險也就越大。（）

9.在產(chǎn)品生命周期的不同階段，產(chǎn)品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產(chǎn)品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。（

）

10.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運作中導(dǎo)致現(xiàn)金流出的關(guān)鍵因素和事件．銀行能夠更有效地評估風險。（）

11.一個行業(yè)的成熟期有可能持續(xù)幾年甚至幾十年，然后它會慢慢衰退，也有可能由于科學技術(shù)、消費者需求、產(chǎn)品成本等出現(xiàn)較大改變而重新復(fù)蘇。()

12.信貸資產(chǎn)風險分類是中國人民銀行按照風險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程。其實質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營狀況和擔保狀況，評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性。（）

13.數(shù)據(jù)驅(qū)動的統(tǒng)計方法是根據(jù)風險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響1GD大小的風險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。（）

14.一般來講，貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。()

15.銀行應(yīng)該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。()

十二.單選題(共15題)

1.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.流動性風險

2.以下不屬于不良貸款的是（）

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

3.（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。

A.財務(wù)公司

B.證券公司

C.期貨公司

D.保險公司

4.（）承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會

5.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

6.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣

7.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀90年代

D.20世紀80年代

8.下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（

）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

9.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業(yè)債券

10.下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。

A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

11.信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)。

A.受托人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

12.為滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是()。

A.短期借貸便利

B.常備借貸便利

C.抵押補充貸款

D.短期銀行頭寸

13.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.商務(wù)主管部門

14.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時間管理

C.經(jīng)營風險

D.客戶資本

15.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述錯誤的是（

）。

A.貸款期限最長不得超過10年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

十三.多選題(共15題)

1.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

2.銀行業(yè)自律的基本原則有()。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結(jié)協(xié)作

3.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

4.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財產(chǎn)提供擔保

B.利用受托人地位謀取不當利益

C.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責任

D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

5.下列銀行績效考評指標不包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

6.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

7.下列屬于托收的基本當事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

8.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

9.托當事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關(guān)系。

A.委托人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

E.受托人

10.下列選項中，屬于存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.次級債券

E.回購協(xié)議

11.以下屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的有（）。

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

E.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益

12.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構(gòu)

13.下列機構(gòu)中應(yīng)當參加存款保險的有()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行

14.下列選項關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有()。

A.從業(yè)人員應(yīng)尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

B.從業(yè)人員應(yīng)積極履行各項行規(guī)、行約

C.從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約

D.從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令

E.從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭、效率至上原則

15.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下列()情節(jié)的授信工作

人員依法、依規(guī)追究責任。

A.進行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當按照合同約定承擔責任。（）

2.我國現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制在改革開放以后才逐步發(fā)展起來。

3.當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。（）

4.《中國財務(wù)公司協(xié)會章程》規(guī)定，中國財務(wù)公司協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其細則。（）

5.按期限長短分，同業(yè)拆借有隔夜、7天、1個月三種形式。（）

6.信托公司管理運用信托財產(chǎn)，應(yīng)當恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務(wù)，為委托人的最大利益服務(wù)。()

7.保險公司、社?；鸩荒芡顿Y大額存單。()

8.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。（）

9.目前，國際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。（）

10.知情權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

十五.單選題(共15題)

1.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高（

）的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

A.資源配置

B.成本節(jié)約

C.互利共贏

D.服務(wù)社會

2.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

3.()是指由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的可能性。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.操作風險

4.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息

B.提醒客戶留意合約中的免責條款

C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

D.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

5.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風險評級依據(jù)的因素不包括()。

A.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

B.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

C.本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

D.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

6.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

7.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

8.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止此兼職活動

B.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露

9.風險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風險和負債風險

B.利率風險和再投資風險

C.利率風險和流動性風險

D.利率風險和結(jié)構(gòu)風險

10.貨幣發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

11.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

D.總公司、分公司都具有法人資格

12.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是()。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

13.下列關(guān)于金融工具和金融市場的說法，不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

14.按()可將金融市場劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

A.期限

B.交易的階段

C.交割時間

D.交易場所

15.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.理事會

B.銀保監(jiān)會

C.常務(wù)理事會

D.會員大會

十六.多選題(共15題)

1.金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)的功能主要是()。

A.反映了經(jīng)濟運行的情況

B.提供清算和結(jié)算的途徑

C.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑

D.提供價格信息

E.便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移

2.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

A.真實性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益型

3.票據(jù)喪失時的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.請求賠償

C.公示催告

D.重開票據(jù)

E.提起訴訟

4.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理

C.生成風險監(jiān)管指標值

D.風險監(jiān)測分析

E.風險初步評價與早期預(yù)警

5.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

6.中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果有()。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準備金

B.減少了商業(yè)銀行的超額準備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

7.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當（）。

A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料

D.所在機構(gòu)存在嚴重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當接受監(jiān)管部門約見

E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度

8.關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。

A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風險行為有效掛鉤

B.薪酬應(yīng)隨部分風險進行調(diào)整

C.薪酬結(jié)果應(yīng)與風險結(jié)果匹配

D.薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風險暴露的時間規(guī)律

E.股票形式的薪酬本身蘊含風險，不需額外考慮與風險配置情況相符

9.下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（

）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

10.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有()。

A.監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段

11.貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，是指負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有（）情形之一的，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽

D.抽逃資金以逃避債務(wù)

E.有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

12.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

13.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列表述正確的有()。

A.不得提供本機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

B.不得索要同業(yè)人員所在機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

C.不得侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

D.不得泄露本機構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

E.不得泄露本機構(gòu)客戶信息

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)實行特許制，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

15.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

十七.判斷題(共15題)

1.個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，需要實名制。()

2.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（

）

3.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

4.若銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本。（

）

5.項目貸款都是中長期貸款。（）

6.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

7.我國貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

8.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

9.完全競爭市場避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

10.會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。（）

11.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（

）

12.開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。（）

13.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

14.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

15.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務(wù)、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

2.答案：C

本題解析：監(jiān)事會應(yīng)跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為加強風險管理、完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作；應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價；負責監(jiān)督檢查董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況并督促整改。

3.答案：B

本題解析：當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之增強。

4.答案：B

本題解析：建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力。

5.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計算信用風險資本；用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本；用基本指標法、標準法或高級計量法計算操作風險資本。

6.答案：A

本題解析：2008年以來，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會跨部門集中力量，研發(fā)建設(shè)現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)(簡稱EAST系統(tǒng))，并于2009年進入試運行階段。

7.答案：D

本題解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

8.答案：C

本題解析：計算差額，是缺口分析的一大特征。這個定義與缺口分析在市場風險計量中不完全一樣，所以要記住分析法的特點，才能防止混淆。

9.答案：D

本題解析：A項，某組合風險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高；B項，同樣的資本，風險高的組合計劃的授信額就越低；C項，根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額。

10.答案：A

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。

11.答案：A

本題解析：。風險管理信息系統(tǒng)是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。

12.答案：C

本題解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／（期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額）×100％=600／（1000-200）×100％=75％。

13.答案：B

本題解析：專題市場風險報告為不定期報告，根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛啞?/p>

14.答案：A

本題解析：高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。

15.答案：A

本題解析：貸款重組是債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導(dǎo)致的損失，對原有貸款進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除題中五項外，能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風險的保險品種還包括：(1)商業(yè)銀行一攬子保險；(2)經(jīng)理與高級職員責任險；(3)未授權(quán)交易保險；(4)商業(yè)綜合責任保險。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動性資產(chǎn)包括：庫存現(xiàn)金（現(xiàn)匯）、在中國人民銀行超額準備金存款、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額（資產(chǎn)方）、一個月內(nèi)到期的貼現(xiàn)及其他買入票據(jù)、一個月內(nèi)到期的應(yīng)收賬款、一個月內(nèi)到期的正常類貸款（包括正常類貸款和關(guān)注類貸款）、一個月內(nèi)到期的債券、在國內(nèi)外二級市場上隨時可拋售的合格債券及可隨時變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)、其他一個月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)（剔除其中的不良資產(chǎn)）。

3.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行的董事會負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率。掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關(guān)風險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。選項D屬于專門信息科技管理委員會的職責，選項E屬于信息科技部門的職責。

4.答案：A、E

本題解析：

。零售客戶，特別是小額存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感；公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平高度敏感。

5.答案：B、C、E

本題解析：

A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

6.答案：A、C、E

本題解析：

負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金，籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強，公司機構(gòu)存款人可以監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化。

7.答案：A、E

本題解析：

外部事件引發(fā)的操作風險包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。B項屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風險；CD兩項屬于人員因素引發(fā)的操作風險。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區(qū)域風險限額管理；④組合限額管理。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

。貸款和不良資產(chǎn)都是產(chǎn)生信用風險的重要要素，而存款反映的是流動性問題，不是信用問題。

10.答案：A、C、E

本題解析：

貸款重組主要包括但不限于以下措施：（1）調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風險品種調(diào)整為低風險品種，從有信用風險品種調(diào)整為無信用風險品種，從項目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)。（2）減少貸款額度。（3）調(diào)整貸款期限（貸款展期或縮短貸款期限）。（4）調(diào)整貸款利率。（5）增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。B項，如果私營企業(yè)設(shè)有董事長，判斷應(yīng)為私營有限責任公司，投資者對企業(yè)債務(wù)負有限責任，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，抵押人擁有所有權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)的財產(chǎn)才可以抵押；D項，將抵押貸款調(diào)整為信用貸款會增加信用風險。

11.答案：A、B、D

本題解析：

銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制框架，包括組織架構(gòu)、會計政策和程序、制衡機制、資產(chǎn)和投資保全，為日常經(jīng)營和各類具體風險的管理提供一個良好的控制環(huán)境。

內(nèi)部控制的目標之一是確保每個關(guān)鍵風險都有政策、流程或其他措施，以及確保該類政策、流程或其他措施按計劃實施的控制機制，因此內(nèi)部控制有助于確保流程完整性、合規(guī)及有效性。內(nèi)部審計的職責是評估現(xiàn)行政策、程序和內(nèi)部控制（包括風險管理、合規(guī)和公司治理程序）是否有效、適當并能滿