中國農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行校園2023年招聘1000名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行校園2023年招聘1000名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.核心負債比率中核心負債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

2.銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險

3.()是指金融機構合并資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的所有者權益。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

4.商業(yè)銀行的()時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。

A.資產(chǎn)負債期限結(jié)構

B.資產(chǎn)負債幣種結(jié)構

C.資產(chǎn)負債分布結(jié)構

D.以上均正確

5.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產(chǎn)、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產(chǎn)

D.存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)

6.銀行的風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括（）。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆

7.下列選項中，向董事會報告風險管理工作和風險狀況的是()。

A.財務人員

B.股東

C.高管層

D.董事長

8.貸款定價的形成機制比較復雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括()。

A.市場

B.銀行

C.監(jiān)管機構

D.客戶

9.下列關于風險管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是（）。

A.應當設置錯誤承受程序

B.應當隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行監(jiān)測并形成文件記錄

C.應當設置嚴格的網(wǎng)絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

D.應當為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志

10.《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求客戶評級能夠做到，不同信用等級的客戶的違約風險隨信用等級的下降而呈現(xiàn)()的趨勢。

A.加速下降

B.減速下降

C.加速上升

D.減速上升

11.下列關于商業(yè)銀行信用風險違約風險暴露的表述，正確的是()。

A.違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息

B.違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押金額

C.違約風險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)

D.違約風險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)貸款余額

12.壓力測試是一以(

)為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的(

)事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率

13.國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面風險管理理念

C.確保各類主要風險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化

14.監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估。確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查

B.外部審計和信息披露

C.自我評估和壓力測試

D.風險評級和糾正處置

15.下列關于核心存款指標的計算，正確的是()。

A.核心存款÷凈資產(chǎn)

B.核心存款÷總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)

二.多選題(共15題)

1.下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機變量的概率加權和

B.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度

C.二項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布

D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調(diào)整

2.日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機構數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.客戶反饋數(shù)據(jù)

E.宏觀政策導向

3.屬于基本面指標的有（）。

A.品質(zhì)類指標

B.實力類指標

C.環(huán)境類指標

D.增長能力指標

E.營運能力指標

4.根據(jù)壓力測試涵蓋風險類型和業(yè)務范圍等的差異，壓力測試可以分為（）。

A.全面壓力測試

B.敏感性測試

C.專項壓力測試

D.情景測試

E.簡單壓力測試

5.商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的特殊機構,為了有效（）風險,必須對其所面臨的各類風險進行正確分類。

A.識別

B.消除

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制

6.專家系統(tǒng)在分析信息風險時要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素，與市場有關的因素包括()。

A.經(jīng)濟周期

B.宏觀經(jīng)濟政策

C.聲譽

D.利率水平

E.收益波動性

7.以下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.超額準備金

C.一個月內(nèi)到期的正常類貸款

D.—個月內(nèi)到期的債權

E.長期公司債

8.下列選項中，屬于短期流動性風險計量指標的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

9.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中最常用的組合限額設定維度包括（）。

A.行業(yè)

B.產(chǎn)品

C.風險等級

D.擔保

E.國家信用風險

10.國際銀行業(yè)開展風險評估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進技術指標

11.商業(yè)銀行所面臨的（）是多維風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.流動性風險

E.科技風險

12.期權的價值由()組成。

A.市場價格

B.內(nèi)在價值

C.執(zhí)行價格

D.時間價值

E.收益率

13.在操作風險管理中，由于知識／技能匱乏所造成的風險主要有(?)。

A.在工作中自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議

C.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險

D.意識到自己缺乏必要的知識，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出

E.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益

14.對國別風險應實行限額管理，綜合考慮（）等因素。

A.跨境業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略

B.自身風險偏好

C.國別風險評級

D.自身風險承受能力

E.跨境業(yè)務發(fā)展規(guī)模

15.管理信息系統(tǒng)功能至少應當包括（）。

A.支持相同業(yè)務領域、不同類型國別風險的計量

B.支持國別風險評估和風險評級

C.幫助識別不適當?shù)目蛻艏敖灰?/p>

D.監(jiān)測國別風險限額執(zhí)行情況

E.準確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求

三.判斷題(共15題)

1.通過外部評級機構可以搜集到的數(shù)據(jù)信息包括外部評級降級、國家違約、信用違約掉期報價大幅上升等。()

2.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在信用風險評級標準法下，商業(yè)銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。（）

3.中國證券監(jiān)督管理委員會及其派出機構必要時可指定具備相應資質(zhì)的外部審計機構對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關檢查。()

4.我國銀行監(jiān)管提出應當逐步從風險監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。(?)

5.內(nèi)部審計部門可以為商業(yè)銀行提供最直接的第一手資料和記錄。（）

6.在商業(yè)銀行信用風險管理中，內(nèi)部評級法用于計量貸款的預期損失，壓力測試用于計量貸款的非預期損失。（）

7.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

8.風險管理是有成本的，因此商業(yè)銀行在風險管理領域的投入越高，風險管理所產(chǎn)生的邊際效益就越大。（）

9.聲譽危機管理只有在銀行發(fā)生聲譽危機時才會發(fā)生作用，沒有危機發(fā)生時，聲譽危機管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。（）

10.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行監(jiān)管活動應當平等對待所有參與者。

11.關聯(lián)方的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險降低。()

12.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般具有獨立性。()

13.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

14.市場風險監(jiān)測分析日報由風險管理部門獨立編制，每周及時發(fā)送相關的高級管理層成員，以及風險管理部門和前臺業(yè)務部門的相關人員。()

15.超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個長期指標。（）

四.單選題(共15題)

1.透支取現(xiàn)的額度根據(jù)持卡人用卡情況設定，最高不超過持卡人信用額度的（

）。

A.45%

B.50%

C.30%

D.55%

2.我國個人貸款業(yè)務以（）為主。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

3.個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行()。

A.受理日當日利率

B.審批日當日利率

C.審批通過日當日利率

D.具體放款日當日利率

4.下列屬于信用卡個人卡細分類別的是（

）。

A.差旅卡；采購卡

B.借記卡；貸記卡

C.主卡；附屬卡

D.聯(lián)名卡；非聯(lián)名卡

5.下列關于國家助學貸款風險防范與補償機制的說法，正確的是（）。

A.由財政部和普通高校按下一年度計劃貸款額的一定比例建立國家助學貸款風險補償專項資金

B.中國人民銀行派出機構負責管理風險補償專項資金

C.對沒有按照協(xié)議約定的期限、數(shù)額歸還國家助學貸款的學生，經(jīng)辦銀行應將其違約行為載入金融機構征信系統(tǒng)

D.金融機構應按期將拖欠貸款的借款學生姓名及公民身份號碼、畢業(yè)學校、違約行為等，在新聞媒體及全國高等學校畢業(yè)生學歷查詢系統(tǒng)網(wǎng)站公布

6.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊交易和特別記錄

D.客戶親屬的個人信息

7.個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的貸款發(fā)放條件不包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵押擔保方式的貸款，落實貸款抵押手續(xù)

8.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)小額擔保貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上上浮3個百分點

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政部分貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

9.下列關于個人教育貸款的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的商業(yè)貸款

B.國家助學貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費

C.各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均開辦國家助學貸款

D.個人教育貸款分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款

10.下列關于房地產(chǎn)估價方法選用的說法中，錯誤的是()。

A.有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法

B.收益性房地產(chǎn)的估價，應選用收益法作為主要估價方法

C.在無市場依據(jù)或市場依據(jù)不充分而不宜采用市場法、收益法、假設開發(fā)法進行估價的情況下可采用成本法作為主要的估價方法

D.根據(jù)已明確的估價目的，若估價對象適宜采用多種估價方法進行估價，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

11.農(nóng)戶貸款的貸款對象應當滿足的條件不包括()

A.具有完全民事行為能力

B.具備還款能力

C.無重大信用不良記錄

D.遵守聯(lián)保協(xié)議

12.關于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務中，根據(jù)設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

13.當銀行具有多種產(chǎn)品時，應當采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

14.對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是()。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行

D.自行拍賣

15.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）。

A.實時更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

2.個人汽車貸款應當建立借款人信貸檔案，載明（）。

A.借款人姓名

B.借款人的資信狀況證明

C.貸款的金額、期限

D.借款人配偶的收入水平

E.所購汽車的購車協(xié)議

3.按照人民銀行規(guī)定，貸款期限在1年以上的個人商用房貸款．合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，貸款利率調(diào)整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先確定合同期內(nèi)按月調(diào)整

C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.統(tǒng)一從次年1月1日起執(zhí)行新的利率

E.可在合同中事先確定合同期內(nèi)按季調(diào)整

4.電子銀行的特征有()。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環(huán)境開放

C.模糊的業(yè)務時空界限

D.業(yè)務實時處理，服務效率高

E.運營成本高

5.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有（）。

A.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.吊銷銀行某業(yè)務許可證是一種行政處分

E.某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

6.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.信用交易信息

E.特殊交易信息

7.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利和義務

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責機制

8.在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人的能力

D.市場營銷部門的能力

E.銀行的財務實力

9.目前針對P2P網(wǎng)絡借貸監(jiān)管設置了四條紅線包括（）。

A.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

E.P2P平臺本身可以提供擔保

10.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以有()。

A.在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民

B.在中國境內(nèi)連續(xù)居住3年的港、澳、臺居民

C.在中國境內(nèi)累計居住6個月的外國人

D.在中國境內(nèi)累計居住6個月的港、澳、臺居民

E.汽車經(jīng)銷商

11.全面、正確地認識市場環(huán)境，監(jiān)測、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害．開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環(huán)境分析意義的是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風險

E.有利于規(guī)避市場風險

12.常見的個人貸款營銷渠道包括()。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

13.下列關于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

14.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特點包括()

A.貸款期限長，最長可達30年

B.無須抵押

C.大多以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險具有系統(tǒng)性特點

E.貸款金額小，多數(shù)采取一次性還本的方式

15.為有效規(guī)避合作機構帶來的風險，商業(yè)銀行與合作機構進行業(yè)務合作前應對其進行充分的分析，合作機構分析的要點主要有（

）。

A.合作機構領導層素質(zhì)

B.合作機構的業(yè)界聲譽

C.合作機構的歷史信用記錄

D.合作機構的管理規(guī)范程度

E.合作機構的償債能力

六.判斷題(共15題)

1.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

2.對于未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

3.辦理有擔保流動資金貸款時，為了有效規(guī)避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應嚴格專業(yè)擔保機構準人和嚴格執(zhí)行回訪制度。（）

4.校園地國家助學貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

5.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

6.業(yè)務不合規(guī)、業(yè)務風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風險。（）

7.商用房貸款的期限通常為20年以上。

8.銀行的組織結(jié)構包括風險管理部、營銷部門和產(chǎn)品部門。（）

9.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)無關。（）

10.與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特征。（）

11.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

12.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款。

13.辦理商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權委托外部中介機構辦理。（）

14.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得中斷或撤銷保險。()

15.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。()

七.單選題(共15題)

1.已知某只基金的投資資產(chǎn)中持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

2.股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.信用風險

B.非系統(tǒng)風險

C.系統(tǒng)風險

D.公司經(jīng)營風險

3.私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（

）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

4.關于違約責任，下列說法錯誤的是()。

A.違約責任的承擔形式包括違約金責任

B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現(xiàn)為民事責任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責任的一般構成要件是違約

D.違約責任的承擔形式有強制履行

5.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，正確的行為是（）。

A.按照正常渠道反映和申訴

B.拋開個人利益，放棄申訴

C.遵從處分決定，維護組織權威

D.向同事表達個人不滿

6.因重大誤解訂立的合同屬于（

）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

7.與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（

）。

A.期限長、流動性較差

B.風險小、收益低

C.交易量大、交易頻繁

D.期限短、流動性高

8.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案

9.下列關于分紅險的說法中，錯誤的是()。

A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余

B.分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用

C.按照中國保險監(jiān)督管理委員會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的80％

D.紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利

10.為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存入銀行金額的正確算式為（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5

11.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應（）。

A.將客戶引見給理財業(yè)務人員

B.主動為客戶解答

C.拒絕客戶的提問

D.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員

12.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為()提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

13.按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A.開放式基金和封閉式基金

B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動型基金和被動型基金

D.公司型基金和契約型基金

14.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的投資規(guī)模

15.關于保險代理人和保險經(jīng)紀人的定義，錯誤的是（）。

A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務

B.保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費

C.保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務

D.保險經(jīng)紀人向保險人收取代理手續(xù)費

八.多選題(共15題)

1.下列關于理財產(chǎn)品的表述，錯誤的有（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴大銷售

B.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財產(chǎn)品

C.設計理財產(chǎn)品前應該做好客戶細分

D.理財產(chǎn)品的名稱應該反映產(chǎn)品的屬性

E.理財產(chǎn)品風險揭示只要進行簡單的列示即可

2.非限定性資產(chǎn)管理計劃分為（）。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.QDII型

E.貨幣市場型

3.債券的收益來源包括（）。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收益

D.租金利益

E.債券利息的再投資收入

4.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列（）精形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

5.下面關于基金專戶理財?shù)谋硎觯_的有（）。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務

B.單個一對多專戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.單個一對多專戶人數(shù)上限為200人

D.一對多專戶每年最多開放一次E、一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

6.下列關于年金的表述，正確的有（）。

A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.定期定額繳納的房屋貸款月供

C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款

D.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金

E.向租房者每月固定領取的租金

7.下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有()。

A.財產(chǎn)保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議

D.商業(yè)保險遵循強制性原則

E.人身保險的保險標的是指人的身體

8.開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。

A.基金規(guī)模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同

9.債券市場的功能包括()。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應調(diào)查了解()，以實現(xiàn)銀行風險控制的要求。

A.客戶的財務狀況

B.客戶的業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)

C.客戶家庭地址、婚姻狀況

D.客戶風險承受能力

E.客戶隱私、不愿被人知的秘密

11.我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

E.中國人過于注重隱私保護

12.下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升

B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降

C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關

D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡

E.黃金的收益和股票市場正相關

13.下列債務人或者第三人可以出質(zhì)的權利有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權

E.應收賬款

14.一般來說，下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的主要特點的是（）。

A.風險性高

B.安全性高

C.資金贖回靈活

D.收益性高

E.投資期短

15.下列對保險產(chǎn)品的表述，錯誤的有（）。

A.財產(chǎn)保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議

D.商業(yè)保險遵循強制性原則

E.人身保險的保險標的是指人的身體

九.單選題(共15題)

1.高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。

A.該產(chǎn)品的需求價格彈性低

B.對產(chǎn)品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷

C.市場準人的門檻很高或者競爭者的反映不是很積極

D.必須是新產(chǎn)品

2.以下關于銀行依法收貸表述不正確的是

A.對逾期貸款，銀行有關部門應每月開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送擔保單位簽收

B.向人民法院提起訴訟的時效為2年

C.及時申請財產(chǎn)保全

D.依法收貸的對象是不良貸款

3.（）是指通過借款人經(jīng)營中各項資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映出來的借款人資產(chǎn)運用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。

A.營運能力

B.財務狀況

C.資金使用效率

D.償債能力

4.（）是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現(xiàn)的法律行為。

A.貸款擔保

B.貸款抵押

C.貸款保證

D.貸款質(zhì)押

5.商業(yè)銀行在貸款審查中，審查借款用途是否合法合規(guī)，是否符合國家宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)行業(yè)政策等，這屬于（）審查。

A.非財務因素

B.借款人主體資格及基本情況

C.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性

D.信貸業(yè)務政策符合性

6.債項等級的定期更新由債項評級系統(tǒng)按一定時間頻率自動進行，一般按（）進行。

A.年

B.季

C.旬

D.月

7.貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A.已承諾貸給客戶而客戶已經(jīng)使用

B.未承諾貸給客戶而客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶而客戶沒有使用

D.未承諾貸給客戶而客戶沒有使用

8.擴散指數(shù)是指()。

A.全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重

B.全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于下降的警兆指數(shù)所占比重

C.全部警兆指數(shù)中處于預警等級之上的警兆指數(shù)所占比重

D.全部警兆指數(shù)中處于預警等級之下的警兆指數(shù)所占比重

9.風險評價以（）分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。

A.盈利能力

B.收益狀況

C.償債能力

D.保本情況

10.銀行可以通過觀測貸款是否具有三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險，下列選項中，不屬于這三個信號的是（）。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.與合同上還款來源不一致的償付來源

C.與借款人主營業(yè)務無關的償付來源

D.與借款人主營業(yè)務密切相關的貸款目的

11.下列選項中，商業(yè)銀行可接受其作為保證人的是（

）。

A.無企業(yè)法人的書面授權的企業(yè)法人的分支機構

B.國家機關

C.從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

D.以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

12.對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，是（）。

A.短期貸款

B.中長期貸款

C.無息貸款

D.短期貸款，或者一年以上的中長期貸款

13.下列關于固定資產(chǎn)原值的說法，錯誤的有（）。

A.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出人賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款價值人賬

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按照資產(chǎn)評估確認或合同協(xié)議確定的價值入賬

D.企業(yè)構建固定資產(chǎn)所繳納的進口設備關稅應計入固定資產(chǎn)原值

14.（）為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。

A.抵押

B.擔保

C.留置

D.保證

15.對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查屬于對貸款（）進行調(diào)查的內(nèi)容。

A.合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.收益性

十.多選題(共15題)

1.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

2.對于一家國內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請短期貸款時，應提交的貸款擔保文件有（）。

A.無條件按銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同

B.抵押物權屬證明文件

C.抵押物清單

D.抵押物價值評估報告

E.含相關內(nèi)容的董事會決議和授權書

3.以下關于可持續(xù)增長率的說法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長率是在沒有增加財務杠桿的情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率

B.計算可持續(xù)增長率需假設公司的財務杠桿不變

C.計算可持續(xù)增長率需假設公司的銷售凈利率維持當前水平

D.可持續(xù)增長率是主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率

E.可持續(xù)增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產(chǎn)使用效率、杠桿

4.根據(jù)《貸款通則》有關期限的相關規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.長期貸款展期期限累計不得超過3年

E.中期貸款展期期限累計不得超過2年

5.下列關于抵押物估價的一般做法，正確的有（）。

A.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

B.可委托具有評估資格的中介機構給予評估

C.可由銀行自行評估

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務人自行評估

6.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負債增加

B.來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自公司內(nèi)部的有價證券

7.銀行市場營銷活動的微觀環(huán)境包括()。

A.信貸資金的供求狀況

B.信貸客戶的需求、信貸動機

C.銀行同業(yè)競爭對手的營銷策略

D.政治與法律環(huán)境

E.社會與文化環(huán)境

8.關于長期投資，下列說法正確的有()。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

9.在進行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會談

C.實地考察

D.委托調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實情況

10.下列屬于貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件有（）。

A.借款人信用狀況良好.無重大不良記錄

B.借款用途及還款來源明確、合法

C.符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定

D.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記

E.國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的.符合其要求

11.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（）分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時間和金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構及償還時間表。

A.現(xiàn)金流的預測

B.資產(chǎn)結(jié)構預測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

12.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有()。

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品價值是否變化

D.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

E.抵押品保險到期后是否及時續(xù)投保險

13.商業(yè)銀行客戶信用評級方法有（

）。

A.定性分析法

B.專家分析法

C.模型分析法

D.定向分析法

E.因素分析法

14.首次放款的先決條件中，公司類文件包括（）。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)

C.現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復

D.公司章程

E.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

15.關于貸款客戶的生產(chǎn)流程生產(chǎn)階段，下面說法中正確的有（）。

A.生產(chǎn)階段的核心是技術

B.客戶的生產(chǎn)設備是其核心競爭力的主要內(nèi)容

C.客戶的生產(chǎn)設備是生產(chǎn)技術的載體

D.信貸人員應分析客戶的環(huán)保情況.包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機構協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平

十一.判斷題(共15題)

1.醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

2.源于長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實現(xiàn)。（）

3.（2016年真題）約束條件中的提款條件主要包括（

）。

A.財務維持

B.股權維持

C.信息交流

D.合法授權

E.政府批準

4.監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

5.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期兩個方面。

6.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

7.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風險一般較低。（）

8.衰退行業(yè)意味著這一行業(yè)是失敗的。()

9.項目在可行性研究報告批準階段，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書。（）

10.矩陣制是指在各級行領導之下，設置相應的營銷職能部門，即將營銷部門當作行政領導的參謀機構，不直接對公司信貸業(yè)務部門發(fā)號施令，而只對其起指導作用。()

11.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

12.留置權人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間．沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人3個月以上履行債務的期間。（）

13.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。()

14.貸款撥備率基本標準為150%，撥備覆蓋率基本標準為2.5%。

15.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率越高，獲取的利潤就越多。（

）

十二.單選題(共15題)

1.資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)類項目的排列順序是()。

A.按資產(chǎn)獲得的難易程度排列

B.按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長后短的順序排列

C.按照資產(chǎn)流動性的程度由強到弱順序排列

D.按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列

2.()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務報表

B.銀行報表

C.銀行經(jīng)營報表

D.財務報袁

3.企業(yè)集團財務公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務不包括（）。

A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

4.（）是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位

5.下列關于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。

A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起

B.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見

D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

6.歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

7.下列不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）。

A.大額存單業(yè)務

B.存放同業(yè)

C.外幣存款業(yè)務

D.同業(yè)存放

8.下列關于銀行業(yè)金融機構履行社會責任的說法錯誤的是（）。

A.履行對社會及公眾應該承擔的責任和義務，能推動銀行業(yè)金融機構提升競爭力

B.目前我國銀行在履行社會責任方面比發(fā)達國家要強

C.是構筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑

D.是銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略

9.（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置。

A.中間業(yè)務

B.不良資產(chǎn)業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.貸款業(yè)務

10.擔保的形式不包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

11.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)

D.監(jiān)事會

12.下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。

A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束

B.通過設計金融機構被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結(jié)果

C.建立金融消費者權益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準

13.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，下列選項中，不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）。

A.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

14.

15.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規(guī)

2.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

3.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

4.商業(yè)銀行應根據(jù)設定的控制目標，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關信息，結(jié)合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中須結(jié)合實際進一步細化。

A.經(jīng)營管理合法合規(guī)

B.風險管理有效

C.提高經(jīng)營效率和效果

D.財務會計等相關信息真實完整

E.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

5.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產(chǎn)處置

6.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

7.銀行績效考評的方法不包括（）。

A.財務指標評價方法

B.經(jīng)濟附加值法

C.關鍵因素法

D.參數(shù)法

E.效率評價方法

8.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

9.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與（）的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.其他風險

E.系統(tǒng)性風險

10.中國銀監(jiān)會對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構及銀行外部審計溝通工作作了明確要求，以下說法正確的是（）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

E.銀行或外審機構單位要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構

11.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，重點關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

13.銀行績效考評的原則包括（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考評原則

D.獨立原則

E.審慎性原則

14.貨幣經(jīng)紀公司只能向金融機構提供有關()等交易的經(jīng)紀服務。

A.外匯

B.貨幣市場產(chǎn)品

C.自營業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品

E.境外市場

15.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

十四.判斷題(共10題)

1.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》在對銀行審慎監(jiān)管方面，要求銀行監(jiān)管資本覆蓋銀行給所在市場和宏觀經(jīng)濟環(huán)境帶來的風險。()

2.財務公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。()

3.2016年3月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

4.金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理及處置各個環(huán)節(jié)可運用的手段多元，預期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較小。()

5.合規(guī)風險識別是合規(guī)風險管理的第一個階段，是對合規(guī)風險的定量分析，也是整個合規(guī)風險管理的基礎。()

6.在整個合規(guī)風險管理過程中，風險的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風險管理的結(jié)束階段。()

7.套期會計的主要目的是為風險管理提供信息。()

8.在委托貸款業(yè)務中，貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

9.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應當及時向銀保監(jiān)會或其派出機構報告。（）

A．正確

B．錯誤

10.1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業(yè)財務公司，標志著財務公司在中國誕生。

十五.單選題(共15題)

1.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款

C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失

2.（）不屬于個人理財業(yè)務。

A.理財顧問服務

B.信用證

C.綜合理財服務

D.理財計劃

3.債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是（）。

A.招標發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購包銷

D.直接發(fā)行

4.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。丙知曉后，當晚攜款至甲處，欲以6萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的是（）。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫

5.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。

A.3個月

B.6個月

C.2個月

D.1個月

6.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

7.某人買入10000英鎊看漲期權，則（）。

A.該客戶到期必須按約定價格賣出10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

D.該客戶到期必須按約定價格買入10000英鎊

8.我國的資本市場主要包括（）。

A.債券市場和股票市場

B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

C.股票市場和債券回購市場

D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

9.下列不屬于《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.管理中央公共財政支出

D.維護金融穩(wěn)定

10.下列有關保護客戶信息的說法，不正確的是（

）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息

C.在離職后可以不受信息保密的約束

D.不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

11.某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

12.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質(zhì)量發(fā)生變化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同

13.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當借款人財務狀況惡化，違反貸款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風險管理的方法屬于()。

A.風險緩釋

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險補償

14.目前，中國人民銀行有權直接檢查監(jiān)督金融機構的行為不包括（）。

A.金融機構的設立行為

B.金融機構執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

C.金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為

D.金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

15.經(jīng)常以貿(mào)易比重為權數(shù)的各種雙邊匯率的加權平均是（

）。

A.市場匯率

B.套算匯率

C.有效匯率

D.浮動匯率

十六.多選題(共15題)

1.反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷金融機構的經(jīng)營許可證的情形是()。

A.違反保密規(guī)定，泄露有關信息

B.未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的

2.下列選項中，可以稱為非零售信用風險暴露的有（）。

A.金融機構信用風險暴露

B.零售信用風險暴露

C.股權風險暴露

D.公司信用風險暴露

E.主權信用風險暴露

3.外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的共同點有（）。

A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

4.激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容，其內(nèi)容主要包括()。

A.董事和監(jiān)事履職評價

B.薪酬機制

C.期權機制

D.股權激勵

E.辭退機制

5.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有的特征是（

）。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

6.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

7.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

8.中國人民銀行的主要職責有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務工商企業(yè)

C.防范金融危機

D.維護金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

9.流程銀行的特征包括()。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

10.中國銀行業(yè)的從業(yè)人員可以在（

）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.金融學會

C.外資銀行

D.慈善基金會

E.證券公司

11.危害貨幣管理罪主要包括（）。

A.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

B.持有、使用假幣罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

E.吸收客戶資金不入賬罪

12.以下關于戰(zhàn)略風險，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標

C.不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

13.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

14.下列金融市場中，屬于資本市場的有()。

A.同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.票據(jù)市場

D.長期債券市場

E.回購市場

15.下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.監(jiān)管黃金市場

B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

C.管理人民幣流通

D.負責反洗錢的資金監(jiān)測

E.經(jīng)理國庫

十七.判斷題(共15題)

1.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

2.久期可表示為利率變動1％時，導致資產(chǎn)負債凈值變動率變動的百分比。（）

3.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

4.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

5.金融機構及其工作人員經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的?；蛘哂泻侠砝碛烧J為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，都應提交可疑報告。()

6.對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定不批準的，不需要說明理由（）

7.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

8.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

9.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

10.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構。（）

11.中小企業(yè)板服務對象僅限于中小型企業(yè)。（）

12.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現(xiàn)虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

13.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）

14.設立公司必須依法制定公司章程。()

15.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守和行為準則的規(guī)定。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，核心負債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50％；總負債是指銀行資產(chǎn)負債表中負債方總額。

2.答案：C

本題解析：銀行戰(zhàn)略風險管理的作用主要是最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。

3.答案：A

本題解析：本題考核的是會計資本的定義。

4.答案：A

本題解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。

5.答案：C

本題解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。需要注意的是，在計算流動性時，抵押給第三方的資產(chǎn)均應從上述各類資產(chǎn)中扣除。?

6.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要相互支持，但不是隸屬關系。

7.答案：C

本題解析：高管層主要負責執(zhí)行董事會的決策，紐織開展風險識別、計量、控制、報告等各項風險管理工作，向董事會報告風險管理工作和風險狀況。

8.答案：D

本題解析：貸款定價的形成機制比較復雜，市場、銀行和監(jiān)管機構這三方面是形成均衡定價的三個主要力量。

9.答案：D

本題解析：風險管理信息系統(tǒng)應當：

（1）針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；

2）為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；

（3）對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；

（4）設置嚴格的網(wǎng)絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；

（5）隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；

（6）設置災難恢復以及應急操作程序；

（7）建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。

10.答案：C

本題解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶評級必須具有兩大功能：一是能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；二是能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)。

11.答案：A

本題解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內(nèi)項目和表外項目的風險暴露總額，違約風險暴露包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。如果客戶已經(jīng)違約，則違約風險暴露為其違約時的債務賬面價值；如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內(nèi)項目為債務賬面價值，對于表外項目為：表外項目名義金額×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。

12.答案：D

本題解析：壓力測試是一種以定量分析為主的風險分析方法,測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的小概率事件情況下可能發(fā)生的損失。

13.答案：D

本題解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

14.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對風險的及時預警、識別和評估，并針對不同風險程度的銀行機構，建立風險糾正和處置安排，確保銀行風險得以有效控制。

15.答案：B

本題解析：核心存款指標=核心存款÷總資產(chǎn)。對同類商業(yè)銀行而言，比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

2.答案：A、B、C

本題解析：

日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括：一是新聞平臺。用于收集新聞媒體發(fā)布的地方、國家、全球新聞，包括影響世界經(jīng)濟政治的重大事件、某一國家的經(jīng)濟整體動態(tài)、經(jīng)濟政治的政策制定與調(diào)整等。

二是外部評級機構數(shù)據(jù)。收集世界范圍內(nèi)主要外部評級機構的信息，作為國別風險預警等級確定的外部參考信息。

三是銀行內(nèi)部信息。指由銀行內(nèi)部員工發(fā)現(xiàn)，顯示銀行內(nèi)部發(fā)生嚴重風險的信息，包括某一地區(qū)或國家內(nèi)的全部分行／支行發(fā)生嚴重的損失，某一全球性公司在某一國家或區(qū)域內(nèi)發(fā)生嚴重的違約等。

考點：

國別風險日常監(jiān)測

3.答案：A、B、C

本題解析：

基本面指標包括；①品質(zhì)類指標；②實力類指標；③環(huán)境類指標。

4.答案：A、C

本題解析：

根據(jù)壓力測試涵蓋風險類型和業(yè)務范圍等的差異，壓力測試可以分為全面壓力測試和專項壓力測試。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的特殊機構，為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風險，必須對其所面臨的各種風險進行正確分類。

6.答案：A、B、D

本題解析：

專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統(tǒng)。專家系統(tǒng)在分析信息風險時要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素，與市場有關的因素包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動性資產(chǎn)包括：庫存現(xiàn)金（現(xiàn)匯）、在中國人民銀行超額準備金存款、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額（資產(chǎn)方）、一個月內(nèi)到期的貼現(xiàn)及其他買入票據(jù)、一個月內(nèi)到期的應收賬款、一個月內(nèi)到期的正常類貸款（包括正常類貸款和關注類貸款）、一個月內(nèi)到期的債券、在國內(nèi)外二級市場上隨時可拋售的合格債券及可隨時變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)、其他一個月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)（剔除其中的不良資產(chǎn)）。

8.答案：B、C、D

本題解析：

短期流動性風險計量指標有流動性比例、流動性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。選項A、E屬于中長期結(jié)構性分析指標。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

行業(yè)、產(chǎn)品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。對于剛開始進行組合管理的商業(yè)銀行，可主要設定行業(yè)和產(chǎn)品的集中度限額；在積累了相應的經(jīng)驗而且數(shù)據(jù)更為充分后，商業(yè)銀行再考慮設定其他維度上的組合集中度限額。E項屬于國家風險限額管理對一個國家的綜合評級范疇。

10.答案：A、B、D

本題解析：

銀行在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：①符合監(jiān)管要求，即實質(zhì)性風險評估體系必須要符合監(jiān)管機構的相關要求；②符合銀行實際，即評估體系要符合銀行內(nèi)部風險管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風險評估體系時需要充分借鑒世界各國監(jiān)管機構和銀行同業(yè)的先進經(jīng)驗，保證評估體系具有一定的前瞻性。

11.答案：A、C、D

本題解析：

流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險；同聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險也與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風險。

12.答案：B、D

本題解析：

期權的價值由時間價值和內(nèi)在價值組成。

13.答案：A、D、E

本題解析：

知識／技能匱乏，主要有三種行為模式：①在工作中自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出；③意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。?

14.答案：A、B、C