中國農(nóng)業(yè)銀行貴州分行2023年校園招聘人員差額筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行貴州分行2023年校園招聘人員差額筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（

）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層

2.一份4年期信用違約互換（CDS)規(guī)定兩年末實(shí)際交割（PhysicalDelivery)違約合約。如果參考資產(chǎn)為1億元，8%ABC公司債券，CDS價值是125個基點(diǎn)，則CDS的買方將（）。

A.第二年得到800個基點(diǎn)的償付

B.繳付債權(quán)，收到1億元

C.收到1.65億元的支付

D.在接下來的兩年連續(xù)收到675個基點(diǎn)的償付

3.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進(jìn)行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%

B.該行AA級客戶的違約損失率為0.5%

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5%

D.該行AA級客戶的違約頻率為0.5%

4.有關(guān)集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險，下列說法錯誤的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

D.風(fēng)險監(jiān)控難度較小

5.信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險遷徙率

6.()承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會

B.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.牽頭部門

7.市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)

8.下列關(guān)于財務(wù)比率的表述，正確的是（）。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動性比率用于體現(xiàn)管理層管理箱控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

9.下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對收益

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

10.下列不屬于個人信貸業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.個人存取款

D.個人經(jīng)營貸款

11.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是()。

A.有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險和行業(yè)整體風(fēng)險的前提

B.公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C.建立風(fēng)險計量模型是實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D.監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量

12.因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是（）風(fēng)險。

A.價格

B.市場

C.信用

D.操作

13.銀行機(jī)構(gòu)的()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

14.商業(yè)銀行通常將（）看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

15.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽(yù)風(fēng)險通常與信用.市場.操作.流動性等風(fēng)險交叉存在.相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的操作實(shí)踐

二.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險的說法正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險是一種多維風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)在商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)在公司內(nèi)控力度不強(qiáng)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)在為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

2.法人信貸業(yè)務(wù)的流程環(huán)節(jié)包括（）。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復(fù)核

3.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量無法保證

B.政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境發(fā)生變化

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

D.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略存在缺陷

4.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的操作實(shí)踐有（)。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

5.下列關(guān)于信用風(fēng)險控制限額管理的說法，正確的有()。

A.對單一客戶進(jìn)行限額管理時，要計算客戶的最高債務(wù)承受能力

B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度不能等于客戶的最高債務(wù)承受額度

C.集團(tuán)客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團(tuán)統(tǒng)一授信一分為三步走

D.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次

E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額

6.下列屬于市場風(fēng)險的有（）。

A.利率風(fēng)險

B.股票價格風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

7.風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險評估，其他的流程有()。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告

D.實(shí)施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

8.自我評估工作應(yīng)堅持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹(jǐn)慎性

D.及時性

E.前瞻性

9.國際上較為廣泛采用的信用風(fēng)險預(yù)警方法有（）。

A.傳統(tǒng)方法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統(tǒng)計模型

E.黑色預(yù)警法

10.監(jiān)管資本的預(yù)測需要對（）分別進(jìn)行預(yù)測。

A.附屬資本

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

E.經(jīng)濟(jì)資本

11.下列屬于內(nèi)部指標(biāo)的有（）。

A.多項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利能力下降

C.負(fù)債過于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.外部評級下降

12.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略，下列說法正確的是()。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

13.假設(shè)其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述，正確的有()。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，流動性風(fēng)險越低

B.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動性風(fēng)險越高

C.銀行核心存款比例越高，流動性風(fēng)險越低

D.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風(fēng)險越高

E.銀行易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風(fēng)險越高

14.甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列甲乙兩人對密碼管理，正確的做法有（）。

A.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

B.各自不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.兩人密碼互相知悉

D.各自定期更換密碼并嚴(yán)格保密

E.甲用乙的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

15.下列說法正確的是（）。

A.重要性要求在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)

B.全面性即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性

C.及時性應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確

D.謹(jǐn)慎性指對操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行確認(rèn)時，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性

三.判斷題(共15題)

1.最高風(fēng)險管理委員會以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險管理委員會委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗的人士擔(dān)任，不能由外部專家／顧問擔(dān)任。()

2.對于敏感性負(fù)債，商業(yè)銀行應(yīng)保持較強(qiáng)的流動性儲備，通常為總額的30％。（）

3.全面風(fēng)險管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的最重要方式。（）

4.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和營利性。（??）

5.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

6.商業(yè)銀行開展外包活動時可以口頭協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。()

7.商業(yè)銀行貸款組合的總體信用風(fēng)險通常大于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。()

8.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險，而是將風(fēng)險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益/風(fēng)險的有效性。（）

9.壓力測試主要采用敏感性分析和情景分析方法。()

10.由于風(fēng)險的存在，商業(yè)銀行所獲得的收益具有不確定性。()

11.在內(nèi)部控制中，董事會擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。（）

12.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和流動比率。()

13.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，這有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行有效管理。（）

14.威廉·夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。()

15.對商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理是風(fēng)險管理部門的責(zé)任，與前臺業(yè)務(wù)部門無關(guān)。()

四.單選題(共15題)

1.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類有（）。

A.單點(diǎn)式網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.直客式網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.間客式網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

2.商業(yè)銀行應(yīng)在收到征信服務(wù)中心的復(fù)核通知之日起()個工作日內(nèi)給予回復(fù)。

A.3

B.5

C.10

D.15

3.信用風(fēng)險監(jiān)控是信用風(fēng)險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控的說法錯誤的是（）。

A.它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風(fēng)險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險的內(nèi)部報告體系

D.可以分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控

4.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

5.貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解申請人抵押物狀況，判斷借款人所經(jīng)營企業(yè)未來的發(fā)展前景等。

A.間接調(diào)查

B.實(shí)地調(diào)查

C.電話查詢

D.信息咨詢

6.下列選項中，不屬于個貸行為評分的是（）。

A.房貸行為評分

B.消費(fèi)貸行為評分

C.車貸行為評分

D.逾期行為評分

7.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。

A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人包括在個人住房貸款對象之內(nèi)

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

8.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險類別是()。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.業(yè)務(wù)風(fēng)險

9.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

10.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

11.下面說法正確的是()。

A.個人征信系統(tǒng)錄人流程，不包括數(shù)據(jù)錄入

B.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)報送和整理

C.個人征信系統(tǒng)錄人流程，不包括數(shù)據(jù)聚合

D.個人征信系統(tǒng)錄人流程，不包括數(shù)據(jù)獲取

12.國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于（）年。

A.1993

B.1996

C.1997

D.1998

13.（）把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

A.差異化策略

B.分層營銷策略

C.情感營銷策略

D.交叉營銷策略

14.（），也就是個人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關(guān)部門和單位約定，對分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進(jìn)行采集、加工、儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

15.下列關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是()。

A.它的特點(diǎn)在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務(wù)

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財中心作為銷售和服務(wù)的主要渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

五.多選題(共15題)

1.對個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析的要點(diǎn)包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果及償債能力

B.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

2.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經(jīng)濟(jì)糾紛

E.商用房的出租情況

3.個人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中建立貸款的（）等指標(biāo)，記錄相關(guān)數(shù)據(jù)。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價值

E.抵押率

4.個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押?；蛴凶銐虼鷥斈芰Φ谋ＷC人

5.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

6.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作，對抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

7.業(yè)務(wù)部門在確定放貸前有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款。國家助學(xué)貸款實(shí)行借款人（）的方式。

A.多次申請，貸款銀行多次審批

B.一次申請、貸款銀行一次審批

C.多戶核算

D.單戶核算

E.分次發(fā)放

8.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式

B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

9.借款人申請個人汽車貸款時，有關(guān)具備條件的說法正確的為（）。

A.申請人是中華人民共和國公民

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.年收人10萬元（含10萬元）以上

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

E.申請人可以是中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港澳臺居民

10.可作為權(quán)利質(zhì)押的權(quán)利憑證有（）。

A.匯票

B.債券

C.存款單

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

E.可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利

11.分期付款業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為（）。

A.商戶直接分期

B.POS機(jī)分期

C.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

D.現(xiàn)金分期

E.專項分期

12.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實(shí)的條件包括()。

A.確認(rèn)借款人首付額已支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合有關(guān)貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵押（質(zhì)押）的貸款，落實(shí)貸款抵押（質(zhì)押）手續(xù)

13.根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過（）策略來達(dá)到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

14.在調(diào)查個人汽車貸款擔(dān)保措施時，面臨的操作風(fēng)險有（）。

A.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

B.擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí)

C.擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

D.貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)

E.第三方保證人是否具備保證資格和保證能力

15.農(nóng)戶小額信用貸款借款人須是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)營業(yè)區(qū)域內(nèi)的()。

A.農(nóng)戶

B.農(nóng)民

C.個人經(jīng)營戶

D.個體經(jīng)營戶

E.集體

六.判斷題(共15題)

1.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

2.個人貸款的對象為自然人和法人。（

）

3.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)無關(guān)。（）

4.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。()

5.借款人還款能力發(fā)生變化是個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險。

6.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

7.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費(fèi)貸款。住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款、信用卡透支不在此列。()

9.個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。（）

10.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

11.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

12.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限二年之前變更所有權(quán)并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）

13.借款人辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

14.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。（）

15.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

七.單選題(共15題)

1.理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機(jī)構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.明確客戶的理財目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系

2.某項投資的年利率為5％，某人想通過1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應(yīng)該投資(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

3.以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是（）。

A.基金管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B.基金托管人有權(quán)利決定資金投向

C.投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

D.投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營風(fēng)險

4.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送有關(guān)材料。下列不屬于報送材料的是()。

A.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系，主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等

B.商業(yè)銀行的財務(wù)報告

C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

D.擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

5.張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機(jī)會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為()。

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

6.我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

7.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

8.信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面的當(dāng)事人，下列不屬于信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人的是（）。

A.保險人

B.委托人

C.受托人

D.受益人

9.下列敘述錯誤的是(

)。

A.十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人

B.無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同

C.個人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因為它們沒有獨(dú)立的企業(yè)財產(chǎn)

D.合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對獨(dú)立性

10.如果采用分期付款方式購買臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利率為12%，則可購買臺()元的電腦。(取最接近數(shù)值)。

A.4636

B.4800

C.4578

D.4286

11.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔(dān)。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

12.對理財方案實(shí)施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。

A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化

13.人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行（）計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險管理

14.下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)模基本不變

15.小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在______進(jìn)行交易，這筆交易是在______之間進(jìn)行的。（）

A.一級市場；小王和A公司

B.一級市場；小王和其他投資人

C.二級市場；小王和A公司

D.二級市場；小王和其他投資人

八.多選題(共15題)

1.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為（）。

A.記名股

B.優(yōu)先股

C.不記名股

D.新股

E.普通股

2.理財規(guī)劃師為客戶制定保險規(guī)劃的主要步驟是（）。

A.確定保險標(biāo)的

B.選定保險產(chǎn)品

C.確定保險金額

D.明確保險期限

E.接受保險方案

3.家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括()。

A.家庭流動性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析

4.商業(yè)銀行銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險的主要風(fēng)險有（）。

A.流動性風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

5.理財目標(biāo)的層次分為（

）。

A.實(shí)現(xiàn)財務(wù)安全

B.實(shí)現(xiàn)財務(wù)獨(dú)立

C.實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由

D.實(shí)現(xiàn)財務(wù)自主

E.實(shí)現(xiàn)財務(wù)平衡

6.以下的現(xiàn)金流人可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

7.下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（）。

A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調(diào)整

D.政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)

8.另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對沖基金

E.現(xiàn)金

9.貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

10.以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（

）。

A.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購等

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機(jī)構(gòu)一般都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進(jìn)行公開市場操作

11.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

12.以下屬于非法人組織的有()。

A.子公司

B.私營獨(dú)資企業(yè)

C.一人公司

D.各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

E.中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

13.境內(nèi)單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會同（）制定。

A.銀監(jiān)會

B.商務(wù)主管部門

C.國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.期貨業(yè)協(xié)會

E.外匯管理部門

14.下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎觯_的有（）。

A.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)

D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放一次

15.下列關(guān)于我國目前基金專戶理財“一對多”說法正確的是（）。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.基金專戶理財面對的特定對象主要是資金量小但對收益率要求高的客戶

C.單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬

E.每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日

九.單選題(共15題)

1.按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)()。

A.未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

B.當(dāng)前現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

C.當(dāng)前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

D.未來現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

2.（）是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

A.行業(yè)分散

B.行業(yè)集中

C.行業(yè)結(jié)構(gòu)

D.行業(yè)趨勢

3.銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款期終了時自動注銷

D.對于允許變更提款計劃的，銀行不能對借款人收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)

4.寬限期是指（）。

A.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間

B.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間

C.不包括提款期

D.在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人不用還本

5.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬元，凈折舊固定資產(chǎn)為120萬元，年折舊支出為10萬元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是（）年。

A.1

B.12

C.10

D.20

6.信貸文件是()

A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件資料

B.已經(jīng)結(jié)清信貸的文件資料

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.貸款申請的有關(guān)文件

7.下列選項中，不屬于信貸資金運(yùn)動特征的是()。

A.以償還為前提的支出，無條件地讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

D.信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心

8.資產(chǎn)管理公司的注冊資本應(yīng)在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

9.以下關(guān)于抵債資產(chǎn)的處置，說法不正確的是（

）。

A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

B.抵債資產(chǎn)在處置時限內(nèi)不可以出租

C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價拍賣的方式

10.已知某企業(yè)存貨為36萬元，流動負(fù)債為40萬元，速動比率為1．5，假設(shè)該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率為（）。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

11.貸款項目評估的出發(fā)點(diǎn)是（）。

A.借款人利益

B.擔(dān)保人利益

C.貸款銀行利益

D.國家利益

12.（）是通過宣傳媒介直接向目標(biāo)市場上的客戶對象(包括現(xiàn)有的和潛在的)介紹和銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)的宣傳活動。

A.人員促銷

B.廣告

C.公共宣傳

D.公共關(guān)系

13.不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息是（）。

A.信用記錄

B.貸款背景

C.項目收益

D.抵押品變現(xiàn)難易程度

14.假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風(fēng)險補(bǔ)償利率以及1％的利潤率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

15.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“進(jìn)行償債能力分析”后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.討論借款原因與具體需求額度

C.進(jìn)行信用分析去辨別和評估風(fēng)險

D.整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核

十.多選題(共15題)

1.以下屬于黑色預(yù)警法的應(yīng)用的是（）。

A.各種商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)波動圖

2.關(guān)于貸款客戶的生產(chǎn)流程生產(chǎn)階段，下面說法中正確的有（）。

A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

B.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是其核心競爭力的主要內(nèi)容

C.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體

D.信貸人員應(yīng)分析客戶的環(huán)保情況.包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術(shù)水平

3.在營銷計劃實(shí)施過程中不可避免會出現(xiàn)意外情況，為了實(shí)現(xiàn)營銷目標(biāo)，銀行經(jīng)常采用的市場營銷控制方法包括()。

A.成本控制

B.戰(zhàn)略控制

C.風(fēng)險控制

D.營運(yùn)能力控制

E.發(fā)展趨勢控制

4.杠桿比率包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

5.企業(yè)從一個行業(yè)中退出時，會面臨一些退出障礙，退出障礙主要受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會政治關(guān)系等方面的影響，具體包括（）。

A.資產(chǎn)的專用性

B.退出的固定費(fèi)用

C.戰(zhàn)略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會的各種限制

6.下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說法，正確的有()。

A.破產(chǎn)重整，是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，債務(wù)人、債務(wù)人股東在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對債權(quán)人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時，法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)（如有無擔(dān)保），債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序都應(yīng)繼續(xù)進(jìn)行

7.企業(yè)在工商管理部門登記的注冊資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實(shí)收資本

D.資本公積金

E.凈資產(chǎn)

8.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

9.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況主要包括（）。

A.借款人所處的行業(yè)情況、采購及銷售模式、成立(特別是近3年)的成長性、盈利水平和變動趨勢

B.流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

C.產(chǎn)成品與原材料的價格比例關(guān)系與變動趨勢

D.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況

E.近3年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動趨勢

10.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括以下內(nèi)容（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項

11.我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

12.負(fù)債和分紅的變化引起的借款需求包括（）。

A.利潤率下降

B.商業(yè)信用的減少和改變

C.債務(wù)重構(gòu)

D.紅利的變化

E.非預(yù)期性支出

13.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為()。

A.預(yù)警性處置

B.全面性處置

C.系統(tǒng)性處置

D.預(yù)控性處置

E.階段性處置

14.下列關(guān)于還款能力分析的說法，正確的有()。

A.評估借款人償還能力的一個重要的方式就是對借款人進(jìn)行財務(wù)分析，借款人償債能力與其盈利能力、營運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和現(xiàn)金凈流量等密切相關(guān)

B.貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容就是款項是否充足

C.現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D.通過財務(wù)報表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測，可以考查借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力等

E.分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法中，不正確的有（）。

A.董事會通常下設(shè)風(fēng)險政策委員會，審定風(fēng)險管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負(fù)責(zé)

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作流程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況等

十一.判斷題(共15題)

1.—筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。（)

2.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴(kuò)張導(dǎo)致借款需求時，可將公司銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進(jìn)行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

3.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務(wù)部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

4.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

5.從行業(yè)實(shí)踐看，借款人提出貸款展期后，商業(yè)銀行應(yīng)同意貸款展期，對貸款的期限、金額、擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)整。

6.貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

7.抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價值有的可以評估，有的不用評估。()

8.盈利能力不足會導(dǎo)致直接借款需求。（）

9.經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流計算中使用間接法。一般是從營業(yè)收入出發(fā)。將利潤表中項目和資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項目逐一對應(yīng)，逐項調(diào)整計量的。

10.目前，電子銀行營銷已經(jīng)成為銀行最重要的營銷渠道。（）

11.損失類貸款的特征是：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（）

12.對貸審會投票未通過的信貸事項，有權(quán)審批人不得審批同意，對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人不可以否定。

13.信貸客戶的信用等級有一個有效期。（）

14.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當(dāng)實(shí)際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時的風(fēng)險和對策。（）

15.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人可以抵押公共財產(chǎn)的所有權(quán)。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

A.《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

2.()主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯防弊的目的。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

3.下列哪一項不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法（

）

A.全程的風(fēng)險管理過程

B.全員的風(fēng)險管理文化

C.全新的風(fēng)險管理體系

D.全面的風(fēng)險管理范圍

4.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實(shí)踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行統(tǒng)一的資金池運(yùn)作，然后再分別投資到多筆借款

5.（）是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

6.美國的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中，提到“新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFPB)”的原因在于，監(jiān)管者的首要目的是()，而對消費(fèi)者的保護(hù)居于次要地位。

A.確保美元的國際貨幣地位

B.保持穩(wěn)定

C.提升監(jiān)管有效性

D.控制風(fēng)險

7.消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。

A.50

B.40

C.30

D.20

8.制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)是（）。

A.貨幣政策目標(biāo)

B.財政政策目標(biāo)

C.稅收政策目標(biāo)

D.經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)

9.（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

10.消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（

）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。

A.紀(jì)律處分

B.經(jīng)濟(jì)處理

C.刑事拘留

D.通報批評

12.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

13.下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度

B.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查

C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)

D.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)

14.銀行本票的提示付款期限為()個月。

A.1

B.2

C.3

D.6

15.子公司凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分為（）。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.少數(shù)股權(quán)

十三.多選題(共15題)

1.美國金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)包括（）。

A.加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育

B.適當(dāng)提高投資門檻

C.對向消費(fèi)者提供按揭貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關(guān)文件、資料的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可以采取的措施有()。

A.責(zé)令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責(zé)令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責(zé)令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責(zé)任改正，并處30萬元罰款

E.責(zé)令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

3.金融工具的風(fēng)險主要有（

）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

E.利率風(fēng)險

4.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達(dá)到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

5.在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施

E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

6.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

7.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑

B.聲譽(yù)事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報告路徑

C.聲譽(yù)風(fēng)險管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎懲

D.輿情信息研判，實(shí)時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽(yù)風(fēng)險信息管理，記錄、存儲與聲譽(yù)風(fēng)險管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息

8.()被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.貨幣價值

B.時間價值

C.風(fēng)險管理

D.資產(chǎn)定價

E.制度建設(shè)

9.一般來說，貸款申請的基本內(nèi)容通常包括()。

A.借款人名稱

B.企業(yè)性質(zhì)

C.經(jīng)營范圍

D.申請貸款的種類

E.用款計劃

10.從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具

11.COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.信息與溝通

B.財務(wù)報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.內(nèi)部控制的控制活動

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

12.匯款業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人包括（）。

A.匯款人

B.收款人

C.中間人

D.匯入行

E.匯出行

13.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

14.網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道主要可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

15.商業(yè)銀行的三項基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

十四.判斷題(共10題)

1.非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

2.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離。

3.信貸審批崗位完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放。

4.取款自由指存款人的取款時間、取款金額、取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照存款章程等規(guī)定或者約定付款，不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。（

）

5.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平于其市場風(fēng)險管理能力和市場利率相匹配。

6.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。

7.2016年3月，國務(wù)院常務(wù)委員會議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國。（）

8.財務(wù)公司主要服務(wù)中小企業(yè)。()

9.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查屬于審計。（）

10.銀行業(yè)消費(fèi)者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

十五.單選題(共15題)

1.有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表的說法，錯誤的是()。

A.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報表

B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況

C.利潤表為動態(tài)報表

D.利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果

2.我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。

A.2

B.3

C.4

D.1

3.（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理

4.按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括()。

A.利率衍生品

B.匯率衍生品

C.信用衍生品

D.現(xiàn)金類衍生品

5.中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

6.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

7.2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是()。

A.儲備資本要求為0.5%

B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

8.信托法律關(guān)系的主體一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.關(guān)系人

D.受益人

9.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

B.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問取得票據(jù)的原因

D.取得票據(jù)無須合法原因

10.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

11.某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪?

B.持有假幣罪?

C.變造貨幣罪?

D.使用假幣罪

12.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）機(jī)構(gòu)的工作人員。

A.花旗銀行北京分行

B.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.農(nóng)村信用社

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

13.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團(tuán)隊一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

14.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

15.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的資本分為（

）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.一般準(zhǔn)備

E.資本利得

2.下列彌補(bǔ)財政赤字的融資方式中，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有（）。

A.彌補(bǔ)財政赤字的稅收融資

B.彌補(bǔ)財政赤字的債券發(fā)行

C.彌補(bǔ)財政赤字的通貨發(fā)行

D.向中央銀行直接透支

E.增加政府支出

3.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的（）組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

4.根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則》會計要素包括（）

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.所有者權(quán)益

C.收入和費(fèi)用

D.利潤

E.現(xiàn)金流

5.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.資產(chǎn)風(fēng)險

D.負(fù)債風(fēng)險

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險

6.商業(yè)銀行在中央銀行存款由（）構(gòu)成。

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫存現(xiàn)金

E.交易準(zhǔn)備金

7.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

8.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

9.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，其特點(diǎn)有()。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

10.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（

）。

A.自律

B.協(xié)調(diào)

C.服務(wù)

D.審批

E.維權(quán)

11.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險提示”條款要求的有（）。

A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產(chǎn)品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

12.下列可以作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險

D.建立健全信息系統(tǒng)控制

E.制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度

13.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

14.名義利率與實(shí)際利率相比較，實(shí)際利率出現(xiàn)的情形有（

）。

A.名義利率高于通貨膨脹率時，實(shí)際利率為負(fù)利率

B.名義利率高于通貨膨脹率時，實(shí)際利率為正利率

C.名義利率等于通貨膨脹率時，實(shí)際利率為零

D.名義利率低于通貨膨脹率時，實(shí)際利率為負(fù)利率

E.名義利率低于通貨膨脹率時，實(shí)際利率為正利率

15.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

十七.判斷題(共15題)

1.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）

2.在間接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。（）

3.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

4.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

5.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

6.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。()

7.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實(shí)行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）

8.我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。()

9.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

10.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

11.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()

12.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

13.對實(shí)施內(nèi)部評級法的銀行，運(yùn)用內(nèi)部評級法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。()

14.銀行經(jīng)營管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用。

15.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對待”原則。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：董事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。在風(fēng)險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批，對銀行承擔(dān)風(fēng)險的整體情況和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

2.答案：B

本題解析：答案為B。如果互換規(guī)定了實(shí)際交割，互換的買方將要支付參考債務(wù)給賣方，得到債務(wù)的賬面價值。

3.答案：D

本題解析：題目所述應(yīng)為違約頻率。

4.答案：D

本題解析：集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險特征有：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實(shí)財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險較高；⑤風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

5.答案：C

本題解析：

預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。

6.答案：B

本題解析：董事會及董事會風(fēng)險管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

7.答案：D

本題解析：實(shí)力類指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級、運(yùn)營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔(dān)保因素影響等。D項屬于品質(zhì)類指標(biāo)

8.答案：A

本題解析：答案為A。杠桿比率是用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力。流動性比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。效率比率是體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

9.答案：B

本題解析：A選項應(yīng)改為：百分比收益率衡量的是相對收益；C選項應(yīng)改為：資產(chǎn)多個時期的百分比收益率應(yīng)按照期初和期末的價格來計算；D選項應(yīng)改為：絕對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量。

10.答案：C

本題解析：。個人信貸業(yè)務(wù)品種包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費(fèi)品貨款、個人經(jīng)營貸款、個人質(zhì)押貸款，C選項屬于拒臺業(yè)務(wù)。

11.答案：B

本題解析：公司治理要比公司管理更專業(yè)更宏觀一些，所以說公司治理的內(nèi)涵大于公司管理，二者不能等同。

12.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

13.答案：A

本題解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

14.答案：C

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅。

15.答案：B

本題解析：B項，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正是有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面:一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

同聲譽(yù)風(fēng)險相似,戰(zhàn)略風(fēng)險也與其他主要風(fēng)險密切聯(lián)系且相互作用,因此同樣是一種多維風(fēng)險。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可以分為評級授信、信貸調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在以下方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項均屬于有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的操作實(shí)踐。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

對單一客戶進(jìn)行限額管理時，要計算客戶的最高債務(wù)承受能力，所以A項正確；在單一客戶限額管理．中，確定的總授信額度應(yīng)小于或等于客戶的最高債務(wù)承受額度，所以B項錯誤；集團(tuán)統(tǒng)一授信與單一客戶限額管理有相似之處，但從整體思路上還是存在著較大的差異，集團(tuán)客戶一分為三步走，所以C項正確；國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，綜合評級由信用風(fēng)險管理部門內(nèi)設(shè)的國家風(fēng)險研究機(jī)構(gòu)承擔(dān)，國家風(fēng)險限額至少一年重新檢查一次，所以D項正確；組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額。所以E項正確。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

。本題考查的是市場風(fēng)險的內(nèi)容。市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動而帶來的風(fēng)險。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，具體包括了解機(jī)構(gòu)，風(fēng)險評估，規(guī)劃監(jiān)管行動，準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查，實(shí)施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級，監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

8.答案：A、D、E

本題解析：

自我評估工作要堅持的原則有：①全面性。自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。②及時性。自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實(shí)施，對實(shí)施效果應(yīng)及時追蹤。③客觀性。自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?。④前瞻性。自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。⑤重要性。自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

。風(fēng)險預(yù)警的主要方法有：①傳統(tǒng)方法；②評級方法；③信用評分方法；④統(tǒng)計模型。

10.答案：B、C、D

本題解析：

資本規(guī)劃的核心是預(yù)測未來的資本充足率，預(yù)測資本充足率需要對分子（監(jiān)管資本）以及分母（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）進(jìn)行正常情景和壓力情景的預(yù)測。監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進(jìn)行預(yù)測。各級資本的細(xì)項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

內(nèi)部指標(biāo)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量以及其他可能對流動性產(chǎn)生中長期影響的指標(biāo)變化。例如，多項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加、盈利能力下降、負(fù)債過于集中、資產(chǎn)質(zhì)量下降。外部評級下降屬于外部指標(biāo)。

12.答案：B、D、E

本題解析：

A項應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法；C項應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法。．

13.答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)／總資產(chǎn)，該指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)，即流動性風(fēng)險越低，A項正確。大額負(fù)債依賴度=(大額負(fù)債-短期投資)，(盈利資產(chǎn)短期投資)，該指標(biāo)越低，流動性風(fēng)險越低，B項不正確。核心存款比例=核心存款／總資產(chǎn)，對同類商業(yè)銀行而言，比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好，C項正確。貸款總額與總資產(chǎn)的比率=貸款總額，總資產(chǎn)，比率較高暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，D項不正確。易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=易變負(fù)債，總資產(chǎn)，在其他條件相同的情況下，該比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動性風(fēng)險越高，E項正確。

14.答案：B、D

本題解析：

柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強(qiáng)行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。

15.答案：A、C、D

本題解析：

在損失事件收集工作中需要堅持的原則一共有四點(diǎn)：第一，重要性，即在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)；

第二，及時性，即應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；

第三，統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性；

第四，謹(jǐn)慎性，即對操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行確認(rèn)時，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額。

考點(diǎn):

操作風(fēng)險管理框架

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

最高風(fēng)險管理委員會以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險管理委員會委員，可以由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗的人士擔(dān)任，也可以由外部專家／顧問擔(dān)任。