中國工商銀行四川分行2023年校園招聘提前批信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行四川分行2023年校園招聘提前批信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。該指標(biāo)的計算公式為（）。

A.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總資產(chǎn)

B.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總負(fù)債

2.某商業(yè)銀行觀測到兩組客戶(每組5人)的違約率為(3％，3％)、(2％，0)、(4％，2％)、(3％，6％)和(8％，3％)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9

3.以下不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率

4.假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％?

5.由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險屬于（）。

A.國家風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

6.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負(fù)債的（）。

A.金額錯配

B.期限錯配

C.止損錯配

D.流動性錯配

7.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（

）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％

8.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險指（）。

A.市場風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

9.CreditMonitor對有風(fēng)險貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是()。

A.保險學(xué)的精算理論

B.Merton模型

C.經(jīng)濟計量學(xué)理論

D.資產(chǎn)組合理論

10.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％代表()。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

11.債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批

12.某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%

13.方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差—協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差—協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

14.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險。

A.業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險管理部門

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理委員會

15.在國別風(fēng)險的類型中，（）是主要的類型之一。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對操作風(fēng)險有關(guān)損失事件統(tǒng)計的內(nèi)容應(yīng)至少包含（

）。

A.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認(rèn)的時間

B.事故涉及金額、損失金額、緩釋金額

C.與信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的交叉關(guān)系

D.非財務(wù)影響

E.業(yè)務(wù)條線名稱及損失事件類型

2.一般而言，以下因素會造成借款人信用風(fēng)險提高的有（）。

A.利率水平提高

B.擴張的貨幣政策

C.借款人財務(wù)杠桿提高

D.經(jīng)濟轉(zhuǎn)入蕭條

E.借款人收益波動性變大

3.風(fēng)險管理的三道防線包括()。

A.前臺業(yè)務(wù)人員

B.風(fēng)險管理職能部門

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計

E.外部監(jiān)督

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行不可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評級初級法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級高級法

E.內(nèi)部模型法

5.自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵各級機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險進(jìn)行識別和管理。其主要策略包括（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機制

C.建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險

6.常用的風(fēng)險事后控制方法有（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險定價

C.風(fēng)險資本重新分配

D.風(fēng)險緩釋

E.提高風(fēng)險資本水平

7.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“人員因素”類別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構(gòu)

B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

C.理財業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

8.監(jiān)管部門的作用有（）。

A.維護(hù)市場秩序，保護(hù)存款者利益

B.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

C.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

D.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強化監(jiān)督

E.建立風(fēng)險處置和退出機制，促進(jìn)市場約束機制最終發(fā)揮作用

9.流動性應(yīng)急計劃主要包括()。

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.危機處理方案

C.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

D.建立多層次的流動性屏障

E.通過金融市場控制風(fēng)險

10.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

11.考察和分析企業(yè)的非財務(wù)因素，主要從()等方面進(jìn)行分析和判斷。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.員工層風(fēng)險

D.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險

E.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

12.風(fēng)險事件：

為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風(fēng)險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險暴露的加總方式。

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險，交易對手信用風(fēng)險的特性包括（）。

A.當(dāng)合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風(fēng)險

B.當(dāng)合約價值為正時，己方可能違約，交易對手承擔(dān)違約風(fēng)險

C.當(dāng)合約價值為負(fù)時，己方可能違約，交易對手承擔(dān)違約風(fēng)險

D.當(dāng)合約價值為負(fù)時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風(fēng)險

E.在違約時點上，交易對手的實際風(fēng)險暴露存在不確定性

13.商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（

）來彌補。

A.計提損失準(zhǔn)備金

B.變現(xiàn)資產(chǎn)

C.購買保險

D.沖減經(jīng)營利潤

E.計提資本金

14.下面各項中關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.遠(yuǎn)期合約是在確定的未來時間按確定的價格購買某項資產(chǎn)的協(xié)議

C.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，期貨合約一般通過金融機構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜面交易

D.遠(yuǎn)期合約的流動性較差，而期貨合約的流動性較好

E.期貨合約可以在確定的未來時間按不確定的價格購買某項資產(chǎn)的協(xié)議

15.內(nèi)部欺詐事件主要是由（）導(dǎo)致的損失事件。

A.故意騙取

B.違反監(jiān)管規(guī)章

C.違法公司政策

D.違反就業(yè)法律

E.盜用財產(chǎn)

三.判斷題(共15題)

1.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容。（）

2.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前的資源制約等諸多方面的內(nèi)容，不包括未來的資源制約。（）

3.損失反映的是風(fēng)險時間發(fā)生后所造成的實際結(jié)果，風(fēng)險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

4.風(fēng)險監(jiān)管類指標(biāo)包括盈利能力監(jiān)管指標(biāo)、準(zhǔn)備金充足程度監(jiān)管指標(biāo)和資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)。()

5.現(xiàn)實中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對不同利益持有者的期望進(jìn)行分類并優(yōu)先排序。（）

6.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。（）

7.零售性融資是流動性的重要來源。（）

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時。()

9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級資本充足率不得低于8％。()

10.商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔(dān)的風(fēng)險水平。（）

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理政策措施，建立業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)急計劃。()

12.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

13.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風(fēng)險—收益平衡點。（）

14.經(jīng)濟資本就是會計資本，經(jīng)濟資本的計量取決于置信水平（

）

15.流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。（）

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理的是（）。

A.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險評價

B.謹(jǐn)慎發(fā)放貸款

C.審慎進(jìn)行信貸審批

D.嚴(yán)格實行審貸分離

2.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

3.在簽訂合同時，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于()名信貸人員完成。

A.1名

B.2名

C.3名

D.4名

4.（）年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。

A.2000

B.2002

C.1999

D.2005

5.下列各項中，不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

6.個人貸款受理環(huán)節(jié)中的初審過程主要審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的完整性

C.借款申請人提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人提交材料的真實性

7.下列關(guān)于個人教育貸款審批的說法不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

8.實施押品的精細(xì)化管理是防范押品風(fēng)險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行（）的重要保證。

A.利益

B.權(quán)益

C.利潤

D.債權(quán)

9.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（

）。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進(jìn)度審查

D.項目實地考察

10.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

11.為了防范合作機構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進(jìn)行估價，首要步驟是（）。

A.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價

B.參考貸款申請人提供的交易價格

C.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

D.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價

12.下列關(guān)于個人貸款的說法中錯誤的是（）。

A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款

B.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與企業(yè)貸款相比，個人貸款業(yè)務(wù)會增加商業(yè)銀行風(fēng)險，因此應(yīng)謹(jǐn)慎發(fā)放

13.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用評級

B.還款記錄

C.風(fēng)險限額

D.擔(dān)保情況

14.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

15.在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報的方案辦理該筆業(yè)務(wù)。下列各選項中關(guān)于“否決”后采取行動的說法錯誤的是()。

A.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

B.對于決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報機構(gòu)認(rèn)為有充分的理由時，可提請復(fù)改

C.申請復(fù)議時申報機構(gòu)需針對前次審批提出的不同意理由補充相關(guān)資料，原信貸審批部門有權(quán)界定是否安排對該筆業(yè)務(wù)的復(fù)議

D.對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，必須再次提供

五.多選題(共15題)

1.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象（范圍）

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

2.個人住房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險防控措施包括（）。

A.嚴(yán)把貸款準(zhǔn)人關(guān)

B.完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度

C.選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)

D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

E.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

3.對個人汽車貸款的借款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括()。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

4.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

5.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付條件

B.支付金額

C.支付方式

D.支付時間

E.支付對象(范圍)

6.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在（）原因。

A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

7.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款檔案管理

B.貸后檢查

C.本息回收

D.不良貸款管理

E.合同變更

8.社會存款的增加或減少一般直接受（）的影響。

A.利率

B.個人喜好

C.物價水平

D.信貸動機

E.收入狀況

9.貸款要素是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點。下列各項屬于貸款要素的有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.還款方式和擔(dān)保方式

D.貸款期限

E.貸款額度

10.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在()。

A.控制信用風(fēng)險

B.擴大信貸范圍

C.維護(hù)金融穩(wěn)定

D.形成誠實守信的社會風(fēng)氣

E.促進(jìn)經(jīng)濟增長

11.商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人所提供的材料是否真實、合法、有效

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定

C.借款人資信狀況是否良好

D.貸款年限及借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

12.個人貸款抵押物風(fēng)險的管理措施主要包括（

）。

A.合理評估抵押物價值

B.貸款發(fā)生風(fēng)險時及時處置抵押物

C.確保抵押合同的有效性

D.及時辦理抵押登記或預(yù)抵押登記

E.確保抵押物的真實性、合法性和安全性

13.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力

E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠.擔(dān)保方式更靈活

14.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)()全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

15.關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

六.判斷題(共15題)

1.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度10％。（）

2.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，只能是原件。()

3.個人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

4.對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，只需調(diào)查其穩(wěn)定性。（）

5.對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

6.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權(quán)益類證券。()

7.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請復(fù)議的，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送。（）

8.辦理分期付款業(yè)務(wù)的當(dāng)日可辦理提前還款或展期。

9.對商用房貸款客戶，貸款額度應(yīng)不超過所購商用房價值的80％。（）

10.如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結(jié)算賬戶的金融機構(gòu)核實情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。()

11.借款人辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

12.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

13.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

14.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。（）

15.個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

七.單選題(共15題)

1.股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況（）的作用。

A.“晴雨表”

B.“蓄水池”

C.“體溫計”

D.“靈敏計”

2.（?）是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。

A.有形市場

B.貨幣市場

C.無形市場

D.資本市場

3.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點不包括（

）。

A.實名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時。向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告

C.在理財計劃存續(xù)期間.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次.并且至少每月提供一次

D.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

5.根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對有限合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)()。

A.有限責(zé)任

B.無限責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.無限連帶責(zé)任

6.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

7.楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

8.下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

9.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是()。

A.保險人按保險合同承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人按保險合同負(fù)有支付保險費的義務(wù)

10.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是()。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

11.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

12.下列基金中．基金規(guī)模不固定的是()。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

13.當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風(fēng)險能力強

14.根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（

）。

A.保持資產(chǎn)的流動性

B.購買長期護(hù)理類保險

C.適當(dāng)投資債券型基金

D.適當(dāng)投資浮動收益類理財產(chǎn)品

15.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。

A.理財顧問服務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.理財咨詢業(yè)務(wù)

D.投資規(guī)劃服務(wù)

八.多選題(共15題)

1.基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E.基金管理人操作失誤

2.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

3.一般來說，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點主要有()。

A.風(fēng)險性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

4.國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

5.與其他投資類產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品的缺點在于（）。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面窄

B.增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性

C.產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

D.縮小了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

E.產(chǎn)品信息透明度不高

6.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產(chǎn)品說明書

E.現(xiàn)金價值表

7.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

8.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，正確的有()。

A.貨幣時間價值是理財?shù)摹暗谝辉瓌t”

B.貨幣時間價值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)

C.貨幣時間價值是資源稀缺性的體現(xiàn)

D.貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值

9.商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產(chǎn)品說明書

E.現(xiàn)金價值表

10.債券市場的功能有（）。

A.資源配置功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.融資功能

E.宏觀調(diào)控功能

11.按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。

A.年紀(jì)

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

12.下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A.要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或重組

E.查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶

13.下列各項中，關(guān)于貨幣具有時間價值的原因有()。

A.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時間價值

B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

C.未來的投資收入預(yù)期具有不確性

D.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時間

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

14.下列屬于貨幣市場特點的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高

D.風(fēng)險相對較低

E.流動性強

15.下列具有保險金請求權(quán)的有()。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

九.單選題(共15題)

1.以下屬于項目規(guī)模評估方法中的多因素評比法的是()。

A.數(shù)學(xué)規(guī)劃法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

2.設(shè)備安裝引起的公司借款需求屬于（）。

A.分紅引起的需求變化

B.非預(yù)期性支出引起的需求變化

C.資產(chǎn)效率變化引起的需求變化

D.負(fù)債引起的需求變化

3.(

)是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

A.貸款目的

B.貸款來源

C.還款來源

D.還款記錄

4.下列選項中，不屬于與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)因素的是（）。

A.營業(yè)支出

B.投資支出

C.營業(yè)收入

D.融資支出

5.下列選項中，不屬于擔(dān)保的形式的是（）。

A.預(yù)備金

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

6.某項商業(yè)銀行貸款，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定造成較大損失的，應(yīng)屬于貸款種類中的()類。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

7.按照監(jiān)管的方式，授信額度不包括（）。

A.單筆貸款授信額度

B.單個借款企業(yè)額度

C.集團借款企業(yè)額度

D.控股公司借款額度

8.目前在我國商業(yè)銀行客戶信用評級中運用較廣泛的分析方法是（）。

A.定量分析法

B.專家判斷法

C.內(nèi)部定性分析法

D.外部定量分析法

9.客戶主營業(yè)務(wù)的演變不包括（）。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

C.技術(shù)轉(zhuǎn)換型

D.客戶轉(zhuǎn)變型

10.對全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限，這屬于信貸授權(quán)形式中的（）。

A.按客戶風(fēng)險評級授權(quán)

B.按擔(dān)保方式授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分

D.按授信品種劃分

11.把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補貼。這種銀行公司信貸產(chǎn)品定價策略叫做()。

A.關(guān)系定價策略

B.薄利多銷定價策略

C.滲透定價策略

D.高額定價策略

12.下列情形中，可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加的是（）。

A.長期投資

B.固定資產(chǎn)擴張

C.固定資產(chǎn)重置

D.季節(jié)性銷售增長

13.以下不屬于企業(yè)經(jīng)營業(yè)績分析指標(biāo)的是（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額比重

C.市場占有率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

14.在貸款發(fā)放中，對借款合同審查應(yīng)著重于（）的審查。

A.合同形式

B.合同必備條款

C.合同附加條款

D.合同生效條件

15.股票、債券、保單擔(dān)保貸款屬于（）。

A.抵押擔(dān)保貸款

B.動產(chǎn)擔(dān)保貸款

C.不動產(chǎn)擔(dān)保貸款

D.權(quán)利財產(chǎn)擔(dān)保貸款

十.多選題(共15題)

1.業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求客戶在擬定借款申請書時寫明（）。

A.借款人概況

B.申請借款金額

C.借款幣別

D.借款期限

E.借款利息

2.市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括（）。

A.估計總的市場潛在需求量

B.估計區(qū)域市場潛在需求量

C.評估行業(yè)的實際銷售額

D.評估公司的市場占有率

E.評估公司的實際銷售額

3.從利潤表來看，（）可能影響企業(yè)的收入支出，進(jìn)而影響企業(yè)的借款需求。

A.固定資產(chǎn)重置

B.商業(yè)信用的減少

C.債務(wù)重構(gòu)

D.一次性或非預(yù)期支出

E.利潤率下降

4.下列關(guān)于授信額度的說法，正確的有（）。

A.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額

B.借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和

C.單筆貸款授信額度適用于被批準(zhǔn)的短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D.集團授信額度指授予各個集團成員的授信額度的最大值

E.集團額度必須由一個對所有集團關(guān)系負(fù)責(zé)的會計主管進(jìn)行監(jiān)管和控制

5.貸款擔(dān)保的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.增加風(fēng)險管理

6.流動資金貸款申請應(yīng)具備（）條件。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

E.借款人有合法的還款來源

7.當(dāng)流動資金貸款為票據(jù)貼現(xiàn)時，借款人出具的票據(jù)可以有（）。

A.銀行本票

B.商業(yè)本票

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)承兌匯票

E.銀行支票

8.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會談

C.實地考察

D.委托調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實情況

9.國別風(fēng)險可能由（）引發(fā)。

A.政治和社會動蕩

B.資產(chǎn)被國有化或被征用

C.政府拒付對外債務(wù)

D.外匯管制

E.貨幣貶值

10.財產(chǎn)保全的方式包括（）。

A.訴前財產(chǎn)保全

B.訴中財產(chǎn)保全

C.訴后財產(chǎn)保全

D.執(zhí)行財產(chǎn)保全

E.強制財產(chǎn)保全

11.市場價值法()。

A.按照市場價格反映資產(chǎn)和負(fù)債的價值

B.如果完全實行市場價值法，總資產(chǎn)在期末與期初的差額即為收入

C.能夠及時承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價值的變化

D.被認(rèn)為是一種較為理想的定價方法，被廣泛的使用

E.能較為及時地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題

12.還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（）。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

D.償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

13.下列情形中，可以借閱一級信貸檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

E.補辦房產(chǎn)證

14.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復(fù)

D.貸款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進(jìn)度報告和成本末超支的證明

15.1918年，H.G.莫爾頓提出了資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論，其缺陷包括()。

A.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

B.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟的發(fā)展

C.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟波動

D.在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

E.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增力銀行的信貸風(fēng)險

十一.判斷題(共15題)

1.貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。（）

2.貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用借款人支付方式的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。（）

3.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。（）

4.實際增長率是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率。（）

5.在利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題上，凡是采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期。采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不得展期。()

6.臨時性貸款具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點。()

7.估算借款人營運資金量的參考公式為：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預(yù)計銷售銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

8.存量存貸比率是指目標(biāo)機構(gòu)全部貸款余額與存款余額比例，該指標(biāo)反映機構(gòu)整體流動性水平。（）

9.（2016年真題）擔(dān)保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.委托

E.信用

10.同提前還款一樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排。因此借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（）

11.（2016年真題）對公司高管人員素質(zhì)的評價主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗

C.經(jīng)營作風(fēng)

D.政治背景

E.進(jìn)取精神

12.（2018年真題）下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)的說法中，正確的有（

）。

A.主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化的情況

B.放款執(zhí)行部門要進(jìn)行把關(guān)，提出審核意見并對審核意見負(fù)責(zé)

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核

13.波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀(jì)90年代初首次提出的。（）

14.實務(wù)中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，導(dǎo)致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢地位。（）

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)在實行轉(zhuǎn)授權(quán)時，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可通過()來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.業(yè)務(wù)外包

C.合規(guī)管理

D.保險索賠

2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

3.銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％

4.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在()只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，收取一次超限費。

A.1個月內(nèi)

B.1年內(nèi)

C.1個會計周期內(nèi)

D.1個賬單周期內(nèi)

5.商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)是（）。

A.其他業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

6.對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用()支付貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

7.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認(rèn)識你的交易對手”

B.“認(rèn)識你的競爭對手”

C.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

D.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”

8.()是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動。

A.金融工具創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

C.金融服務(wù)創(chuàng)新

D.金融創(chuàng)新

9.銀行的()應(yīng)對外部審計負(fù)最終責(zé)任。

A.董事會

B.董事長

C.監(jiān)事

D.高級管理人員

10.下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（

）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯誤的是（

）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

12.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

13.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

14.以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

15.從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（

）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。

A.存貸款比率

B.經(jīng)濟增加值

C.凈利潤

D.資本充足率

十三.多選題(共15題)

1.信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

2.將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。

A.流動負(fù)債

B.存貨占用資金

C.自有資金

D.現(xiàn)有流動資金貸款

E.其他融資

3.內(nèi)部控制的三大目標(biāo)是指（）。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.財務(wù)報告的可靠性

E.不相容崗位與職務(wù)分離

4.下面屬于非銀行金融機構(gòu)的是（

）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮(zhèn)銀行

5.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括（）。

A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

B.證券公司資產(chǎn)管理計劃

C.信托投資計劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃

6.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

7.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有（）。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

8.銀行合規(guī)文化建設(shè)要求銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則，具體包括（）。

A.董事會和高級管理層應(yīng)采取一系列措施,推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè)

B.所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務(wù)時都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)

C.銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時,應(yīng)遵循本文件所規(guī)定的原則

D.合規(guī)部門則應(yīng)支持管理部門推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ),建設(shè)蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化

E.建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡

9.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括（）。

A.以合法正當(dāng)方式吸收存款

B.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

10.全面風(fēng)險管理的內(nèi)容包括（）

A.風(fēng)險偏好設(shè)定

B.風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險管理政策制度完善

D.風(fēng)險管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險管理文化塑造

11.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設(shè)立機構(gòu)掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤

12.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

13.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類

C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告

14.商業(yè)銀行可以通過以下哪些策略達(dá)到營銷目的（）。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

E.分層營銷策略

15.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導(dǎo)向，以市場及其變化為中心。

2.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行不得拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。（

）

3.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

4.最初存款準(zhǔn)備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）

5.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機構(gòu)，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

6.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，犯罪主體是單位。()

7.在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為賣出。

8.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務(wù)，提供住房和汽車等消費的金融服務(wù)。()

9.活期存款通常10元起存,以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

10.保證金存款用以解決境內(nèi)居民個人自費出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀團貸款的說法，不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責(zé)是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

2.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

3.相對人可以催告被代理人自收到通知之日起()個月內(nèi)予以追認(rèn)。

A.1

B.3

C.6

D.12

4.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進(jìn)口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

5.下列說法不正確的是（

）。

A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生

B.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇

C.利息是產(chǎn)品使用價值的一部分

D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險

B.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

C.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進(jìn)行評估

D.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

7.以下不屬于可撤銷合同類型的是（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

8.我國信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

9.下列行為人中，不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是（）。

A.某銀行信貸員

B.某名校博士生

C.某公司總經(jīng)理

D.某餐飲公司

10.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

11.在我國商業(yè)銀行的監(jiān)管層次中，()是監(jiān)管的最高層次。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

12.在我國貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)中的M0是指（）。

A.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

C.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

13.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權(quán)，利率與期限成負(fù)相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權(quán)，利率與期限成正向相關(guān)

14.下列不屬于銀行工作人員違反內(nèi)幕交易的行為是()。

A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.銀行工作人員不得隨便將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門同事進(jìn)行保管

15.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。

A.審貸分離、逐級審批

B.審貸合一、分級審批

C.審貸分離、分級審批

D.審貸分離、集中審批

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有()。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險等同于損失本身

2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.匯票、本票、支票

E.依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

3.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

4.我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)，主要表現(xiàn)在（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富

B.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

C.各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況發(fā)生了改變

D.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

E.制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

5.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。

A.基本存款額度按活期存款利率計付利息

B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息

7.我國《合同法》規(guī)定的承擔(dān)違約責(zé)任的形式有()

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責(zé)任

E.中止履行

8.目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。

A.銀團貸款

B.項目貸款

C.國內(nèi)信用證

D.發(fā)票融資

E.國內(nèi)保理

9.授信原則包括()。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.及時性原則

D.公平性原則

E.統(tǒng)一授權(quán)原則

10.下列（

）屬于內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險識別

C.崗位設(shè)置

D.會計核算

E.外包管理

11.債券投資的風(fēng)險包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.購買力風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

12.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機構(gòu)的設(shè)立

C.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

D.建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

E.直接對銀行業(yè)金融機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督

13.股份有限公司健全的公司治理組織機構(gòu)應(yīng)包括（）

A.股東大會

B.公司經(jīng)理

C.黨組織

D.董事會

E.監(jiān)事會

14.普通股享有的權(quán)利有()。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D.優(yōu)先清償權(quán)

E.剩余財產(chǎn)索取權(quán)

15.下列關(guān)于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

十七.判斷題(共15題)

1.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()

2.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（

）

3.目前債務(wù)人評級方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風(fēng)險的基本工具。（）

4.企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。

5.某銀行分行員工小陳將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

6.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()

7.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（

）

8.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

9.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

10.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

11.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

12.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

13.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當(dāng)事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

14.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。（）

15.董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：答案為A。應(yīng)收存款的流動性可以與現(xiàn)金頭寸相當(dāng)，兩者之和與總資產(chǎn)的比可以反映資產(chǎn)流動性的狀況。

2.答案：B

本題解析：坎德爾系數(shù)通過兩個變量之間變化的一致性反映兩個變量之間的相都比另一組大或者小(變化一致)的個數(shù)，Nd則表示不一致的個數(shù)。

3.答案：D

本題解析：假按揭風(fēng)險屬于個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析，所以A項正確；汽車消費信貸，信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風(fēng)險分析，所以B、C正確；D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內(nèi)容，不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險分析，本題答案為D。

4.答案：A

本題解析：

5.答案：D

本題解析：。本題考查的是對戰(zhàn)略風(fēng)險的理解。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

6.答案：B

本題解析：到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配。

7.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計量方法，并對杠桿率提出了更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

8.答案：C

本題解析：信用風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。

9.答案：B

本題解析：CreditMonitor模型是在Merton模型基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種適用于上市公司的違約概率模型。

10.答案：A

本題解析：違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測。二者存在本質(zhì)的區(qū)別。違約頻率可用于對信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對比分析是事后檢驗的一項重要內(nèi)容。

11.答案：A

本題解析：貸款重組是債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

12.答案：D

本題解析：答案為D。計算過程為：①凈利潤=銷售收入X銷售凈利率=20X12%=2.4(億元）；②凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計）/2]X100%=2.4/[(40+55)/2]X100%=5.05%。

13.答案：B

本題解析：歷史模擬法克服了方差一協(xié)方差法的一些缺陷，如考慮了“肥尾”現(xiàn)象；蒙特卡洛模擬法是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅度波動及“肥尾”問題。故本題選B。

14.答案：D

本題解析：大部分銀行特別是大型銀行和國際活躍銀行，在高級管理層層面設(shè)立了風(fēng)險管理相關(guān)委員會，對銀行風(fēng)險管理相關(guān)重要事項進(jìn)行討論、審議或決策；在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立負(fù)責(zé)對風(fēng)險管理政策制度、風(fēng)險管理和風(fēng)險水平等進(jìn)行審議的風(fēng)險管理委員會。

15.答案：D

本題解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計內(nèi)容應(yīng)至少包含:損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認(rèn)時間、業(yè)務(wù)條線名稱、損失事件類型、涉及金額、損失金額、緩釋金額、非財務(wù)影響、與信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的交叉關(guān)系等。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

答案為ACDE。A、C、D、E項都可能造成借款人的資金緊張，所以會影響借款人的還款能力，這樣也就造成了借款人信用風(fēng)險的提高。

3.答案：A、B、D

本題解析：

風(fēng)險管理的三道防線是前臺業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險管理職能部門和內(nèi)部審計。

4.答案：A、C、D

本題解析：

。對于市場風(fēng)險，可以采取的方法有標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

5.答案：A、B、C

本題解析：

自我評估的主要策略是改變企業(yè)文化，把風(fēng)險管理納入那些具備判斷控制能力員工的業(yè)務(wù)體系內(nèi)；制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機制；將制度的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃硬殄e和糾錯；建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍等。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

常用的風(fēng)險事后控制方法有：風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險資本重新分配、提高風(fēng)險資本水平，B項屬于事前控制方法。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律。B項屬于職員欺詐；CE兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強化監(jiān)督；④建立風(fēng)險處置和退出機制，促進(jìn)市場約束機制最終發(fā)揮作用。

9.答案：B、C

本題解析：

流動性應(yīng)急計劃主要包括兩方面內(nèi)容：危機處理方案、彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

10.答案：C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察和分析企業(yè)的非財務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險，行業(yè)風(fēng)險，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。

12.答案：A、C、E

本題解析：

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險，交易對手信用風(fēng)險的特性主要有兩個方面：①動態(tài)的風(fēng)險敞口。傳統(tǒng)信貸風(fēng)險在交易初期就已經(jīng)確定了風(fēng)險暴露的大小，其風(fēng)險敞口是靜態(tài)的；對于交易對手信用風(fēng)險，由于合約的經(jīng)濟價值取決于未來現(xiàn)金流的凈值，可為正，可為負(fù)，具有極高不確定性，因此在違約時點上，交易對手的實際風(fēng)險暴露存在不確定性，其風(fēng)險敞口是動態(tài)變化的。②風(fēng)險敞口是雙向的。對于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，由資金借出方一方承擔(dān)風(fēng)險，而對于衍生產(chǎn)品和證券融資業(yè)務(wù)，風(fēng)險是雙向的。合約價值為正時，交易對手可能違約，己方存在交易對手風(fēng)險；當(dāng)合約價值為負(fù)時，己方可能違約，交易對手承擔(dān)違約風(fēng)險，因此風(fēng)險敞口是雙向的。

13.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

14.答案：A、B、D

本題解析：

遠(yuǎn)期合約和期貨合約都是在確定的未來時間按確定的價格購買某項資產(chǎn)的協(xié)議，所以B項內(nèi)容正確，E項內(nèi)容錯誤；選項A，遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的；選項C應(yīng)為期貨合約一般在交易所交易，遠(yuǎn)期合約一般通過金融機構(gòu)或經(jīng)濟商柜面交易；選項D，遠(yuǎn)期合約的流動性較差，而期貨合約的流動性較好。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

內(nèi)部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。

2.答案：錯誤

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。

3.答案：正確

本題解析：

損失反映的是風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實際成果，風(fēng)險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

4.答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險抵補類指標(biāo)包括資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)、盈利能力監(jiān)管指標(biāo)和準(zhǔn)備金充足程度監(jiān)管指標(biāo)。

5.答案：正確

本題解析：

現(xiàn)實中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對不同利益持有者的期望進(jìn)行分類并優(yōu)先排序，一旦發(fā)現(xiàn)某些利益持有者的期望和商業(yè)銀行的未來發(fā)展相沖突時，董事會和高級管理層必須作出取舍。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法