中國工商銀行江西分行2023年下半年招聘59名客服經(jīng)理筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行江西分行2023年下半年招聘59名客服經(jīng)理筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.良好的風險報告路徑應(yīng)采?。ǎ?。

A.橫向傳送

B.縱向報送

C.直線傳送

D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

2.()法是建立在操作損失事件基礎(chǔ)上的，因而損失數(shù)據(jù)庫的建立至關(guān)重要。

A.高級計量

B.基本指標

C.標準

D.內(nèi)部模型

3.下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸法比較激進

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

4.全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的評估標準包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是()。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

5.以下各指標中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是()

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款指標

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

6.用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。

A.2

B.4

C.5

7.（）是指商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。

A.風險限額

B.風險水平

C.風險偏好

D.風險文化

8.某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（

）。

A.2.5％

B.2％

C.3.33％

D.2.94％

9.對商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價風險最大的是（）。

A.以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的資金來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源

C.以短期存款作為短期流動資金貸款的資金來源

D.以短期存款作為長期浮動利率貸款的資金來源

10.風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比例

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

11.世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是()。

A.資產(chǎn)支付證券

B.知識產(chǎn)權(quán)證券

C.住房抵押貸款證券

D.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券

12.債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是（）。

A.交易風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險

13.當商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用，出現(xiàn)資金“剩余”，此時商業(yè)銀行應(yīng)當考慮到這種流動性剩余頭寸的機會成本的原因是()。

A.流動性剩余頭寸盈利能力強

B.流動性剩余頭寸會帶來操作風險

C.流動性剩余頭寸可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益

D.流動性剩余頭寸可能帶來進一步的流動性風險

14.下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務(wù)重組

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.以資抵債

15.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標法，該行2014年應(yīng)持有的操作風險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

二.多選題(共15題)

1.行業(yè)風險預(yù)警的風險因素包括()。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風險因素

C.行業(yè)經(jīng)營風險因素

D.不良貸款風險因素

E.政府環(huán)境風險因素

2.商業(yè)銀行市場風險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點包括()。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務(wù)和風險類別之間進行比較和匯總

C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監(jiān)測、管理和控制

D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

3.以下關(guān)于外匯敞口分析的說法中正確的是（）。

A.外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

B.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣錯配

C.外匯敞口分析的局限性在于忽略了各種匯率變動的相關(guān)性，難以解釋由各幣種匯率變動的相關(guān)性所帶來的匯率風險

D.銀行應(yīng)當對銀行賬戶和交易賬戶形成的外匯敞口加以區(qū)分

E.對因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式控制

4.商業(yè)銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進行壓力測試的主要目的有()。

A.測算極端不利的市場條件對資產(chǎn)組合造成的影響

B.計算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

C.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

D.對市場風險VaR值的準確性進行驗證

E.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本中的二級資本包括()。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準備可計入部分

6.商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的主要因素有()。

A.資本實力

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績

C.壓力測試結(jié)果

D.工作人員的年齡

E.內(nèi)部控制水平

7.商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)中存在信用風險的有（）。

A.貨幣互換

B.基金代銷

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.外匯交易

E.同城票據(jù)交換

8.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內(nèi)部對沖

9.財務(wù)比率主要分類有（）。

A.盈利能力比率

B.負債比重比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

10.按照馬柯維茨的理論，下列說法正確的有（）。

A.市場上的投資者都是理性的

B.市場上的投資者偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

11.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風險的外部事件（）

A.外包商不履責

B.控制和報告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

12.擔保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

13.商業(yè)銀行擁有良好的信用風險內(nèi)部評級體系能夠（）。

A.有效進行風險排序

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險參數(shù)

D.自由調(diào)整評級結(jié)果

E.有效區(qū)分風險等級

14.在流動性應(yīng)急過程中，對外溝通是其重要的組成。對外溝通的內(nèi)容包括（）。

A.緊急情況下的對內(nèi)對外溝通聯(lián)系表

B.與媒體之間的溝通

C.與重要的存款者和資金提供者保持溝通

D.職責分工

E.不同溝通重點的轉(zhuǎn)變

15.國別風險存在于（）等經(jīng)營活動中。

A.授信業(yè)務(wù)

B.國際資本市場業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境內(nèi)機構(gòu)

D.境內(nèi)服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

E.代理行往來的外包服務(wù)

三.判斷題(共15題)

1.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是名義價值。()

2.市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體系，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。（）

3.商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的市場風險管理內(nèi)部控制體系。()

4.風險管理部門應(yīng)當能夠運用有效的風險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業(yè)人員進行決策。（）

5.資本充足率=（一級資本一對應(yīng)資本扣除項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％。（

）

?

6.資本金被稱為保護債務(wù)人，是債務(wù)人面對風險免遭損失的“緩沖器”。()

7.投資組合的整體風險大于其所包含的單一資產(chǎn)風險的加總。（）

8.只有國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

9.方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風險程度也越大。（）

10.巴塞爾委員會在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復(fù)雜且擁有國際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風險狀況和當?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級管理人員（首席風險官或同等職位），全面負責銀行的風險管理職能。（

）

11.效率原則，是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源。

12.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)。（）

13.對于我國生產(chǎn)企業(yè)來說，各項周轉(zhuǎn)率(如存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)回報率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。（）

14.商業(yè)銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。()

15.敞口統(tǒng)計和限額管理的系統(tǒng)化及自動化將帶來國別風險管理效率的大幅提升。（）

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

2.（

）強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

A.大眾營銷策略

B.專業(yè)化策略

C.差異化策略

D.低成本策略

3.決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括()。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

4.下列關(guān)于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。

A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50％

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80％

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％

5.在個人汽車貸款中，借款人在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.10

B.60

C.30

D.15

6.下列關(guān)于住房公積金繳存的說法，正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準

D.單位應(yīng)當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

7.抵押擔保是指貸款人或第三人()對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

A.轉(zhuǎn)移

B.暫時轉(zhuǎn)移

C.不轉(zhuǎn)移

D.可以轉(zhuǎn)移也可以不轉(zhuǎn)移

8.下列不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.期限長

D.利率高

9.下列個人貸款中，()不使用不收取利息。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款

C.個人旅游消費貸款

D.個人醫(yī)療貸款

10.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額是（）。

A.風險限額

B.風險總量

C.貸款本金

D.貸款額度

11.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于()，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.30%

B.40%

C.45%

D.50%

12.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。

A.10

B.15

C.20

D.30

13.個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括（）。

A.個人貸款品種介紹

B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的注冊資本

C.辦理個人貸款的程序

D.申請個人貸款需提供的資料

14.以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款：甲是當年畢業(yè)的外地大學生，在本市某金融機構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.乙

B.甲

C.丙

D.無法判斷

15.以下不屬于個人汽車貸款信用風險的防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款在貸款受理和調(diào)查中的操作風險的風險點包括（

）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

2.個人征信報告中信用卡信息包括的內(nèi)容有()。

A.最大負債額

B.下次應(yīng)還款日期

C.共享授信額度

D.最近一次實際還款金額

E.卡類型

3.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

4.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收人的50%

B.月收人扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55%

C.在月房產(chǎn)支出與收人比的計算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月）

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計人

5.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款資金超過50萬元人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查

C.貸前調(diào)查實行雙人調(diào)查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

6.下列屬于個人商用房貸款合作機構(gòu)風險表現(xiàn)的有（

）。

A.中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件

B.評估機構(gòu)出具的抵押商用房的評估價格大幅高于同一區(qū)域同類型商用房市場成交價格

C.未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，將貸款支付給房地產(chǎn)開發(fā)商

D.開發(fā)項目“五證”齊全，真實、合法、有效

E.合作項目的開發(fā)商尚未取得房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

7.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理要求銀行在該類機構(gòu)的選擇上，應(yīng)把握（）的總體原則。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機制科學完善

D.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

E.盈利能力極強

8.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

9.合作機構(gòu)的（）因素對商業(yè)銀行個人貸款風險管理有著重要影響。

A.信用狀況

B.償債能力

C.管理水平

D.注冊地點

E.業(yè)界聲譽

10.申請信用卡的渠道有（）

A.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡

B.網(wǎng)上申請辦卡

C.智能終端發(fā)卡

D.手機空中發(fā)卡

E.邀請辦卡

11.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的調(diào)查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.項目審查

E.對保證人的檢查

12.市場選擇的意義主要包括()。

A.市場選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢并實現(xiàn)其經(jīng)營目標和戰(zhàn)略

B.市場選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強于競爭對手的地方

C.市場選擇構(gòu)成銀行營銷風險管理策略的一部分

D.市場選擇可以對所有客戶群體提供不具有針對性的營銷策略

E.市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應(yīng)

13.在商業(yè)助學貸款中，若借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

14.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔保

D.盈利目標

E.市場競爭

15.利用財務(wù)報表分析房地產(chǎn)開發(fā)商獲利能力的主要指標有（）。

A.運營資本

B.資產(chǎn)凈利潤

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.資本保值增值率

E.成本費用利潤

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

2.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查。

3.消費貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質(zhì)上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區(qū)別也很明顯。（）

4.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

5.銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權(quán)利無法得到法律保障。()

6.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。（）

7.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

8.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

9.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。（）

10.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

11.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

12.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

13.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，應(yīng)否決該申請人的申請。（）

14.基金清退和利息劃回承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃人公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。()

15.個人住房貸款的實質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

七.單選題(共15題)

1.銀行理財產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風險，說明（）投資情形。

A.一般情況下的

B.最好的

C.最不利的

D.同類產(chǎn)品

2.某投資者購買了50000美元一年期利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品（一年按360天計算），該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%，若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，當天則按低收益率2%計算，若是一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該投資者的收益為()美元。

A.1500

B.2500

C.3000

D.750

3.下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是（）。

A.考試

B.情緒管理

C.教育

D.工作經(jīng)驗

4.大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資（）萬元。(通過系數(shù)表計算)

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

5.理財師應(yīng)對客戶的理財方案進行定期評估，（）不是定期評估需考慮的因素。

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶的個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.客戶的性格特征

6.下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的—般為（）。

A.夫妻25~35歲時

B.夫妻30~55歲時

C.夫妻50~60歲時

D.夫妻60歲以后?

7.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的()。

A.資產(chǎn)配置功能

B.集聚功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.反映功能

8.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金

9.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是（）。

A.鋼筋

B.飛機

C.林木

D.船舶

10.下面國家不使用間接標價法的是()。

A.美國

B.新西蘭

C.南非

D.中國

11.依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是（）。

A.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

B.十歲以上的未成年人

C.十歲以下的未成年人

D.不能辨別自己行為的人

12.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉(zhuǎn)讓資本

C.轉(zhuǎn)化資本

D.給股票定價

13.王先生將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資預(yù)期為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（

）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

14.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構(gòu)

D.商業(yè)銀行

15.保險代理機構(gòu)繳存保證金或者投保（）的前提下才可以開業(yè)。

A.公眾責任險

B.職業(yè)責任保險

C.產(chǎn)品責任險

D.第三者責任險

八.多選題(共15題)

1.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括()。

A.客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

B.后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

C.理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當初的預(yù)期、目標產(chǎn)生較大差異

D.通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化

E.理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分

2.銀行代理信托計劃的風險有()。

A.投資項目風險

B.提前償付風險

C.通貨膨脹風險

D.項目主體風險

E.流動性風險

3.按照發(fā)行主體分類，債券可以分為()。

A.公司債券

B.政府債券

C.金融債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.可贖回債券

4.根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

5.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

6.短期政府債券的特征包括()。

A.面額大

B.違約風險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強

7.下列關(guān)于基金子公司的說法中,正確的有()。

A.業(yè)務(wù)種類多,業(yè)務(wù)靈活

B.沒有資本金限制

C.成本較低

D.產(chǎn)品收益率相對較低

E.可以依靠母公司,開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力

8.下列哪些屬于及時高效的郵件處理習慣?()

A.接收郵件時，實行三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復(fù))和remove(清理)

B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時處理郵件的好習慣

C.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

D.使用有意義的標題，郵件簡明扼要

E.不要忘記電話

9.合格理財師的標準是（）。

A.財富

B.品德

C.專業(yè)資格證書

D.服務(wù)

E.專業(yè)能力

10.下列（）屬于貴金屬產(chǎn)品的風險。

A.利率風險

B.政策風險

C.技術(shù)風險

D.匯率風險

E.交易風險

11.專業(yè)理財師要嚴格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到（）之間的共贏。

A.機構(gòu)利益

B.客戶利益

C.自身的職業(yè)生涯

D.監(jiān)管機構(gòu)利益

E.關(guān)聯(lián)方利益

12.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務(wù)信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

13.下列選項中，合同無效的情形有（

）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

14.個人理財業(yè)務(wù)在我國迅速發(fā)展的原因有（

）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

15.收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收藏品的政策風險

D.選擇收藏品要量財力而行

E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于公司信貸管理原則的是（）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.貸放分控原則

D.貸前調(diào)查原則

2.在質(zhì)押期間，（

）依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息。

A.質(zhì)權(quán)人

B.國家財政

C.借款人

D.出質(zhì)人

3.銀行信貸業(yè)務(wù)中較少用到的擔保形式為（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.定金

4.目前所使用的定量分析方法中使用的各類違約概率模型不包括（）。

A.穆迪的CreditMonitor

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.KPMG的死亡概率模型

D.穆迪的RiskCalc

5.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔任信貸檔案員

C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過程產(chǎn)生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

6.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

7.下列各項要在稅收審查時進入項目總投資的是（）。

A.車船牌照使用稅

B.土地使用稅

C.城市維護建設(shè)稅

D.投資方向調(diào)節(jié)稅

8.下列關(guān)于長期償債能力指標的說法，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

B.負債與所有者權(quán)益比率反映了所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C.負債與有形凈資產(chǎn)比率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力

D.利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度

9.對抵押物進行估價時，對于機器設(shè)備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

10.以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是

A.對逾期貸款，銀行有關(guān)部門應(yīng)每月開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送擔保單位簽收

B.向人民法院提起訴訟的時效為2年

C.及時申請財產(chǎn)保全

D.依法收貸的對象是不良貸款

11.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行變更擔保條件的是()。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.同意將部分或全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方

12.決定貸款能否償還的主要因素是（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔保人資金實力

13.下列文件中屬于擔保類文件的是（）。

A.借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件

B.海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項下進口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

14.借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風險是（）。

A.傳染風險

B.主權(quán)風險

C.信用風險

D.轉(zhuǎn)移風險

15.受法律保護的借貸關(guān)系開始于()。

A.貸款審查通過

B.貸款審批通過

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

十.多選題(共15題)

1.在擔?；顒又?，自愿原則主要體現(xiàn)在（）。

A.當事人有權(quán)從事?lián)；顒踊虿粡氖聯(lián)；顒?/p>

B.當事人有權(quán)選擇擔保方式

C.當事人無權(quán)選擇為誰提供擔保

D.當事人有權(quán)選擇擔保相對人的自由

E.擔保主體不能選擇擔保合同的訂立方式

2.評估中對利潤的審查主要針對（）。

A.計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致

B.所涉及的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C.利潤的計算公式是否正確

D.稅后利潤的分配順序是否正確

E.稅后利潤的分配項目是否合理

3.貸款風險的預(yù)警信號系統(tǒng)包括的主要方面有()

A.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號

B.有關(guān)經(jīng)營者的信號

C.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

D.有關(guān)個別消費者狀況的信號

E.有關(guān)行業(yè)個別競爭對手的信號

4.自主支付的操作要點包括（）。

A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

B.加強貸款資金發(fā)放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時間和金額

E.合規(guī)使用放款專戶

5.抵押擔保的范圍包括()。

A.違約金

B.損害賠償金

C.實現(xiàn)抵押權(quán)費用

D.主債權(quán)及利息

E.抵押財產(chǎn)保管費用

6.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.催收

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

7.下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到（）。

A.擬定下階段公司目標計劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

8.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應(yīng)提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔保意向書”

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

9.下列關(guān)于區(qū)域風險的說法中，正確的是()。

A.銀行管理水平因素不可能導致區(qū)域風險

B.分析特定區(qū)域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風險

D.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當

E.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

10.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分時，主要考慮的因素有（）。

A.交通便利程度

B.經(jīng)濟發(fā)達程度

C.固定資產(chǎn)總值

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

11.公司信貸理論的發(fā)展主要經(jīng)過了（）階段。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

E.期貨貸款理論

12.不適于拍賣的抵債資產(chǎn)可以采取變現(xiàn)的方式有（）。

A.協(xié)議處置

B.招標處置

C.打包出售

D.委托銷售

E.對外出租

13.《擔保法》規(guī)定，擔?；顒討?yīng)當遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.誠實信用

14.下列關(guān)于抵押物估價的說法中，正確的有()。

A.抵押物的估價是評估抵押物的終值

B.由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一般的做法由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估

C.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素

D.對于機器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應(yīng)扣除折舊

E.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的位置

15.根據(jù)《貸款通則》第十九條的規(guī)定，借款人的義務(wù)包括（）。

A.應(yīng)當拒絕提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

B.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當取得貸款人的同意

C.應(yīng)當接受借款合同以外的附加條件

D.應(yīng)當按借款合同約定用途使用貸款

E.應(yīng)當拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

十一.判斷題(共15題)

1.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)品種。（）

2.銀行公司信貸產(chǎn)品從營銷角度可以細分為核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品、期望產(chǎn)品、潛在產(chǎn)品四個層次。（）

3.銀行內(nèi)部資源分析中的“財務(wù)實力”主要分析銀行目前所具有的各種物質(zhì)支持能否滿足未來營銷活動的需要。（）

4.所謂整頓，是指債務(wù)人同債權(quán)人會議達成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

5.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

6.銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估、銀行效益動態(tài)分析和風險評估四個方面。（）

7.（2016年真題）貸款發(fā)放的原則主要有（

）。

A.計劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

8.經(jīng)濟周期中破壞最大的時候往往是經(jīng)濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經(jīng)濟停滯甚至經(jīng)濟下滑還有很長一段時間。（）

9.可持續(xù)增長率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷售所能增長的最大比率。（）

10.二級檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

11.資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)。（）

12.趨勢分析法是財務(wù)分析最常用的一種方法。（）

13.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

14.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀90年代初首次提出的。()

15.對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。（）

十二.單選題(共15題)

1.同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限自提款之日起不得超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.3年

2.根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.25

B.30

C.50

D.100

3.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（

）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

4.下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是()。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人

C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意

D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外

5.關(guān)于存放同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（

）。

A.信用存款同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)

D.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國內(nèi)同業(yè)的授信額度

6.下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說法中，正確的是()。

A.收單銀行只需加強對特約商戶資質(zhì)的審核，不必實行商戶實名制

B.收單銀行應(yīng)當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統(tǒng)一管理

C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)

D.收單銀行應(yīng)當明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔相應(yīng)職責

7.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同

8.（

）是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

9.為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實施，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)把調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)與國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，有效防范信貸風險，（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導意見》。

A.中國環(huán)保局

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.國家發(fā)展改革委

D.中國銀監(jiān)會

10.下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

11.（

）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀80年代

B.20世紀50年代

C.20世紀60年代

D.20世紀90年代

12.能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.能源節(jié)能

D.交通運輸節(jié)能

13.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務(wù)的終止是指()。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

14.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

15.下列不屬于布雷頓森林體系內(nèi)容的是（）。

A.實行“雙掛鉤”的國際貨幣體系

B.實行浮動匯率制

C.國際貨幣基金組織保證向會員國提供輔助性儲備供應(yīng)

D.會員國不得限制經(jīng)常性項目的支付

十三.多選題(共15題)

1.金融資產(chǎn)管理公司申請設(shè)立分公司，應(yīng)當具備以下條件（）

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風險管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有撥付營運資金的能力

D.最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件

E.具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施

2.以下屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

3.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，其內(nèi)容包括（）。

A.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導原則

B.風險管理制度和內(nèi)部審計制度

C.對前臺主管人員及工作人員的培訓計劃

D.交易員守則

E.交易品種及其風險控制制度

4.單位可以在銀行開立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。

A.基本建設(shè)資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.注冊驗資

E.單位銀行卡備用金

5.績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括()。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

6.在貸款資產(chǎn)分類中，下列貸款至少應(yīng)分為關(guān)注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

7.戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在()。

A.戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

D.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行的管理混亂

8.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

9.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.保證金賬戶

10.下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段

11.商業(yè)銀行應(yīng)對重大聲譽風險事件，采取的處置措施應(yīng)包括（）。

A.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

B.事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

C.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

D.及時向監(jiān)管部門匯報情況

E.指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權(quán)限和職責

12.內(nèi)部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內(nèi)部審計的總體目標是不一致的

B.內(nèi)部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)

C.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導作用

E.外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有較大差別

13.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

14.中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗

D.道德準則

E.執(zhí)業(yè)資格

15.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

十四.判斷題(共10題)

1.財務(wù)公司主要服務(wù)中小企業(yè)。()

2.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

3.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。

4.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。()

5.城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

6.金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險。()

7.監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。

8.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。（）

9.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列有關(guān)經(jīng)濟資本的說法，不正確的是（）。

A.同樣的風險水平經(jīng)濟資本的計量結(jié)果相同

B.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟資本

C.是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

2.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

3.人民幣的法定管理部門是()。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財政部

4.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

5.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

6.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

7.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有。

A.債權(quán)人

B.抵押人

C.拍賣機構(gòu)

D.作為稅收

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

9.從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟資本主要用于衡量銀行的（

）。

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.平均損失

D.非預(yù)期損失

10.單獨設(shè)立銀行管理部門，負責轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準人和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

11.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當事人互負債務(wù)，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

12.由()對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

13.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

14.存款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)。

A.負債

B.中間

C.其他

D.資產(chǎn)

15.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

十六.多選題(共15題)

1.下列貸款業(yè)務(wù)中，屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.國家助學貸款

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人耐用消費品貸款

2.下列關(guān)于銀行活期存款的計息表述，正確的有()。

A.計結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

B.分段計息算至厘位

C.按季度結(jié)息

D.按月度結(jié)息

E.按年度結(jié)息

3.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

4.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下選項中屬于金融詐騙違法行為的有（

）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保

5.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準人管理的有（）。

A.批準金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

B.對商業(yè)銀行開展新業(yè)務(wù)進行審批

C.對商業(yè)銀行開設(shè)分支機構(gòu)審批

D.對商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務(wù)進行審批

E.對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準?

6.代理政策性銀行的業(yè)務(wù)包括（

）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理財政性出口

E.代理國庫

7.商業(yè)銀行債券投資的目的主要有()。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風險

8.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

9.“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的（）。

A.基礎(chǔ)知識

B.專業(yè)知識

C.資格

D.能力

E.年限

10.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

11.商業(yè)銀行應(yīng)當每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時

D.客觀

E.詳實

12.下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.個人通知存款不約定存期

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲蓄存款起存金額為100元

13.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認股權(quán)

E.剩余財產(chǎn)索取權(quán)

14.成本中心類銀行機構(gòu)涵蓋（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.產(chǎn)品線

15.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

十七.判斷題(共15題)

1.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

2.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

3.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。（）

4.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

5.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

6.債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

7.經(jīng)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意后，應(yīng)收賬款在出質(zhì)后可以轉(zhuǎn)讓。（

）

8.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。()

9.信用證業(yè)務(wù)是結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行不承擔風險。()

10.《合同法》規(guī)定，當債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

11.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

12.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。（）

13.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。()

14.違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

15.撤銷是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：良好的風險報告路徑應(yīng)采取縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。

2.答案：A

本題解析：答案為A。高級計量法（AdvancedMeasurementApproach,AMA)是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。高級計量法是建立在操作損失事件基礎(chǔ)上的，因而損失數(shù)據(jù)庫的建立至關(guān)重要。無論用于損失計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備至少5年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

3.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸法比較保守，凈總敞口頭寸法較為激進。

4.答案：A

本題解析：我國第一家人選全球系統(tǒng)重要性銀行的是中國銀行。

5.答案：D

本題解析：現(xiàn)金頭寸指標越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強；核心存款比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，流動性風險也相對越?。毁J款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差。

6.答案：C

本題解析：用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少5年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。銀行如果是初次使用高級計量法，使用3年的歷史數(shù)據(jù)也是可以的。

7.答案：C

本題解析：

風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。

8.答案：D

本題解析：預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％=5／170×100％=2．94％。

9.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源，當利率上升時，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風險增大。

10.答案：C

本題解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。

11.答案：C

本題解析：世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品——住房抵押貸款證券，由美國政府國民抵押貸款協(xié)會擔保，并于1970年正式發(fā)行。

12.答案：B

本題解析：

信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

13.答案：C

本題解析：當資金來源大于資金使用時，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”，即流動性相對充足，此時商業(yè)銀行應(yīng)當考慮到這種流動性剩余頭寸的機會成本，因為過量的剩余資金完全可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益。

14.答案：D

本題解析：不良資產(chǎn)的處置方法包括清收處理、貸款重組／債務(wù)重組、貸款核銷、貸款轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化。

15.答案：D

本題解析：基本指標法下操作風險資本要求的計算公式為：，其中，GI為過去三年中每年正的總收入（需扣除銀行賬戶上“持有至到期日”和“可供出售”證券實現(xiàn)的損益，扣除非正常項目收入和保險收入），n為過去三年中總收入為正的年數(shù)，α為15％。題中，該行2014年應(yīng)持有的操作風險資本＝[615％＋（8－1）15％＋515％]3＝9000（萬元）。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

行業(yè)風險預(yù)警包括對以下行業(yè)風險因素的預(yù)警：(1)行業(yè)環(huán)境風險因素。(2)行業(yè)經(jīng)營風險因素。(3)行業(yè)財務(wù)風險因素。(4)行業(yè)重大突發(fā)事件。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，市場風險內(nèi)部模型計算的風險水平，不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性，對風險管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法。這是市場風險內(nèi)部模型法的局限性之一。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查外匯敞口分析的內(nèi)容。

考點：市場風險計量方法

4.答案：A、E

本題解析：

銀行不僅應(yīng)采用各種市場風險計量方法對在正常市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應(yīng)當通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。

5.答案：A、D、E

本題解析：

二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮以下主要因素：(1)自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度。(2)能夠承擔的市場風險水平。(3)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績。(4)工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗。(5)定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)。(6)壓力測試結(jié)果。(7)內(nèi)部控制水平。(8)資本實力。(9)外部市場的發(fā)展變化情況等。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。B項，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風險。

8.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行應(yīng)當善于使用各種財務(wù)比率來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負債管理等狀況。財務(wù)比率主要分為四大類：①盈利能力比率；②效率比率；③杠桿比率；④流動比率。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。按照馬柯維茨的理論，市場的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風險，并存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)。無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合；理論上，理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合。

11.答案：A、E

本題解析：

外部事件引發(fā)的操作風險包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。B項屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風險；CD兩項屬于人員因素引發(fā)的操作風險。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內(nèi)部評級體系。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對外溝通應(yīng)包含的內(nèi)容有：緊急情況下的對內(nèi)對外溝通聯(lián)系表；與重要的存款者和資金提供者保持溝通；與媒體之間的溝通；職責分工；內(nèi)部溝通；不同溝通重點的轉(zhuǎn)變。

15.答案：A、B、E

本題解析：

國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值與公允價值。

2.答案：正確

本題解析：

市場風險具有數(shù)據(jù)充分且易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制。由于市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體，因此具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，難以通過在自身經(jīng)濟體內(nèi)分散化投資完全消除。

3.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的市場風險管理內(nèi)部控制體系。

4.答案：正確

本題解析：

風險管理部門應(yīng)當能夠運用有效的風險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業(yè)人員進行決策。

5.答案：錯誤

本題解析：

資本充足率=（總資本一對應(yīng)資本扣除項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％。

6.答案：錯誤

本題解析：

錯。應(yīng)為債權(quán)人，而不是債務(wù)人。

7.答案：錯誤

本題解析：

錯。由于存在風險分散化效應(yīng)，投資組合的整體風險小于等于其所包含的單一資產(chǎn)風險的加總。

8.答案：錯誤

本題解析：

無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當接受作為公共權(quán)力機構(gòu)的政府或其授權(quán)機構(gòu)的監(jiān)管。

9.答案：正確

本題解析：

方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風險程度也越大。

10.答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》提出：大型、復(fù)雜且擁有國際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風險狀況和當?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級管理人員（首席風險官或同等職位），全面負責銀行的風險管理職能。

11.答案：正確

本題解析：

效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責,確保監(jiān)管目標實現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

12.