中國(guó)建設(shè)銀行寧波市分行2023年社會(huì)招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)建設(shè)銀行寧波市分行2023年社會(huì)招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。

A.保險(xiǎn)；確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性

C.保險(xiǎn)；不確定性

D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性

2.某一國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到在該國(guó)有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國(guó)借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

3.下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類(lèi)的是(?)。

A.非專(zhuān)業(yè)性服務(wù)外包

B.業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包

C.處理程序外包

D.技術(shù)外包

4.商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動(dòng)資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%

5.下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務(wù)重組

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.以資抵債

6.核銷(xiāo)是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷(xiāo)。核銷(xiāo)后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需（）。

A.“賬銷(xiāo)案銷(xiāo)”

B.“賬存案存”

C.“賬存案銷(xiāo)”

D.“賬銷(xiāo)案存”

7.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.結(jié)算支付錯(cuò)誤

D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

8.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從（）層面開(kāi)始。

A.宏觀戰(zhàn)略

B.宏觀

C.微觀

D.三個(gè)層面同步進(jìn)行

9.（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.貸款核銷(xiāo)

D.不良資產(chǎn)證券化

10.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（??）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

11.下列選項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)部報(bào)告的是(?)。

A.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

D.配合內(nèi)部審計(jì)檢查

12.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)應(yīng)考慮的因素的是（）。

A.壓力測(cè)試結(jié)果

B.資本實(shí)力

C.內(nèi)部控制水平

D.單一客戶限額

13.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

B.客戶通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失

14.下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤(pán)活、保全和以資抵債

C.按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算

15.對(duì)于我國(guó)多數(shù)商業(yè)銀行而言，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型遇到的最大難題是（）。

A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

B.計(jì)量模型運(yùn)用數(shù)理知識(shí)較多，難以掌握

C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障

二.多選題(共15題)

1.2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行(下稱(chēng)“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過(guò)實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過(guò)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專(zhuān)業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開(kāi)展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專(zhuān)業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心，以便更好地對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況

C.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類(lèi)

D.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

E.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

2.商業(yè)銀行處于負(fù)債敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的有()。

A.利率上升，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C.利率下降。凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升.凈利息收入不變

3.操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括()引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.系統(tǒng)

B.流程

C.組織結(jié)構(gòu)

D.外部欺詐

E.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全性

4.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

B.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

C.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。

A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出

B.長(zhǎng)期資產(chǎn)數(shù)量與長(zhǎng)期負(fù)債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債

E.流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)量與流動(dòng)性負(fù)債數(shù)量

6.對(duì)于不可管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

7.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說(shuō)法正確的是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系的核心問(wèn)題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時(shí)間，知道什么信息”

C.日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按周報(bào)告

D.日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按日?qǐng)?bào)告

E.一些復(fù)雜的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)，關(guān)注中長(zhǎng)期的指標(biāo)

8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行所要面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

9.巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。

A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)

10.項(xiàng)目實(shí)施部門(mén)應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.計(jì)劃的重大變更

B.供應(yīng)商的變更

C.關(guān)鍵人員的變更

D.經(jīng)銷(xiāo)商的變更

E.主要費(fèi)用支出情況

11.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本可分為()。

A.賬面資本

B.內(nèi)部資本

C.監(jiān)管資本

D.外部資本

E.經(jīng)濟(jì)資本

12.下列屬于資本的作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場(chǎng)信心

E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

13.商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯住市場(chǎng)價(jià)格，按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值

B.按照有關(guān)模型計(jì)算價(jià)值

C.使用公允價(jià)值

D.使用資產(chǎn)獲得時(shí)歷史價(jià)值

E.根據(jù)賬面價(jià)值進(jìn)行調(diào)整

14.下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場(chǎng)信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

15.在流動(dòng)性應(yīng)急過(guò)程中，對(duì)外溝通是其重要的組成。對(duì)外溝通的內(nèi)容包括（）。

A.緊急情況下的對(duì)內(nèi)對(duì)外溝通聯(lián)系表

B.與媒體之間的溝通

C.與重要的存款者和資金提供者保持溝通

D.職責(zé)分工

E.不同溝通重點(diǎn)的轉(zhuǎn)變

三.判斷題(共15題)

1.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。()

2.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。（

）

3.有效性、流動(dòng)性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)原則。（）

4.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型的各模塊和各指標(biāo)權(quán)重，各機(jī)構(gòu)相差較小。（）

5.良好的注冊(cè)準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效和富有競(jìng)爭(zhēng)性的銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。()

6.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場(chǎng)的一條紐帶。()

8.缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計(jì)，不僅不會(huì)幫助完善風(fēng)險(xiǎn)管理，還可能誤導(dǎo)相關(guān)工作。（）

9.假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買(mǎi)入期限較短的金融產(chǎn)品。()

10.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評(píng)估的方法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。（）

11.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是各國(guó)監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。運(yùn)用流動(dòng)性比率/指標(biāo)法，可以對(duì)商業(yè)銀行未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性進(jìn)行評(píng)估。（）

12.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越低。()

13.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比例不小于15％。（）

14.國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。（）

15.監(jiān)管部門(mén)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等手段，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估和監(jiān)控，并督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定適當(dāng)?shù)恼吆统绦?，不斷提高識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。()

四.單選題(共15題)

1.我國(guó)第一張信用卡是（

）。

A.工商銀行牡丹卡

B.廣發(fā)銀行標(biāo)準(zhǔn)卡

C.中國(guó)銀行珠海分行中銀卡

D.農(nóng)業(yè)銀行金穗卡

2.市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷(xiāo)策略

B.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

3.商用房貸款申請(qǐng)人填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，需要提交的相關(guān)材料中不包括（）。

A.借款人或開(kāi)發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料

B.已支付所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)款30%首付款的證明

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D.涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書(shū)面證明以及貸款銀行認(rèn)可部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明

4.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的說(shuō)法正確的是（）。

A.不同貸款，貸款原則不一致

B.貸款定價(jià)原則是個(gè)人貸款定價(jià)的根本思想

C.成本收益原則要求個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配

D.參照法定價(jià)格是個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則之一

5.（）是影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.市場(chǎng)環(huán)境

D.內(nèi)部環(huán)境

6.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.中介機(jī)構(gòu)

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.借款人

D.開(kāi)發(fā)商

7.下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人信用征信也就是個(gè)人信用聯(lián)合征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施

C.個(gè)人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務(wù)、教育等部門(mén)

D.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

8.貸放分控的要義是()。

A.貸款與放款分開(kāi)控制

B.貸款不同于放款

C.貸款審批通過(guò)不等于放款

D.放款不等于成功貸款

9.為應(yīng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移

B.銀行應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，以書(shū)面或其他方式通知借款人安排好還款資金

C.貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

D.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

10.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采?。ǎ┑膿?dān)保方式。

A.質(zhì)押加階段性信用

B.質(zhì)押加階段性保證

C.抵押加階段性保證

D.抵押加階段性信用

11.以下不屬于個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

C.未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

D.貸款調(diào)查，審查未盡職

12.（）在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個(gè)人貸款產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人汽車(chē)貸款

D.個(gè)人住房貸款

13.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款分類(lèi)，說(shuō)法正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

D.按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

14.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款中，銀行在與保險(xiǎn)公司合作時(shí)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，表述不正確的是()。

A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息.違約金.損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果

C.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

D.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

15.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的分類(lèi)有（）。

A.單點(diǎn)式、全方位、專(zhuān)業(yè)性、高端化

B.全方位、專(zhuān)業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專(zhuān)業(yè)性、高端化

D.問(wèn)客式、全方位、專(zhuān)業(yè)性、高端化

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

2.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)

B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書(shū)

C.貸款銀行認(rèn)可部門(mén)出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)住房意向書(shū)、合同書(shū)或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

3.對(duì)將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實(shí)的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

4.個(gè)人住房貸款貸前咨詢的方式有()。

A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

5.個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.還款方式靈活

B.低資本消耗

C.貸款便利

D.貸款金額大

E.貸款品種少

6.個(gè)人征信信息采集需要經(jīng)過(guò)(

)等環(huán)節(jié)。

A.數(shù)據(jù)審查

B.數(shù)據(jù)獲取

C.數(shù)據(jù)反饋

D.數(shù)據(jù)校驗(yàn)加載

E.數(shù)據(jù)報(bào)送

7.信用卡業(yè)務(wù)中典型的分期業(yè)務(wù)可分為()。

A.賬單分期

B.商場(chǎng)分期

C.郵購(gòu)分期

D.購(gòu)物分期

E.付款分期

8.個(gè)人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

9.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率根據(jù)（）等因素確定。

A.抵押房產(chǎn)的房齡

B.當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平

C.房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)

D.抵押物變現(xiàn)情況

E.抵押人信用度

10.以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的有()。

A.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款

B.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

C.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

D.“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款

E.“現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款

11.個(gè)人貸款管理原則包括()

A.協(xié)議承諾原則

B.審貸分離原則

C.實(shí)貸實(shí)付原則

D.貸后管理原則

E.誠(chéng)信申貸原則

12.銀行對(duì)個(gè)人商用房貸款合作項(xiàng)目的調(diào)查內(nèi)容包括（

）。

A.開(kāi)發(fā)商資信情況

B.樓盤(pán)項(xiàng)目材料的真實(shí)性、合法性、完整性

C.合作商業(yè)項(xiàng)目施工單位的資信情況

D.開(kāi)發(fā)商的商業(yè)開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)

E.合作商業(yè)項(xiàng)目的市場(chǎng)前景

13.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列說(shuō)法中，正確的有()。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書(shū)中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示

C.無(wú)論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對(duì)合同進(jìn)行講解

E.可在合同書(shū)正式條款的前面設(shè)置“敬請(qǐng)注意”內(nèi)容

14.農(nóng)戶申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）

A.貸款用途明確合法

B.在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人僅為農(nóng)村個(gè)體工商戶或國(guó)有農(nóng)場(chǎng)職工

E.借款人無(wú)重大信用不良記錄

15.銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果

B.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

C.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)責(zé)任

D.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

E.保險(xiǎn)公司缺乏足夠的償付能力

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

2.申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。

3.為了提高個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的有效性，商業(yè)銀行可以隨時(shí)查詢。

4.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷(xiāo)登記手續(xù)。（）

5.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，只能是原件。()

6.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)性營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)。（）

7.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由商業(yè)銀行自己審批。（）

8.公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。（）

9.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人可以隨時(shí)中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)。（）

10.按照五級(jí)分類(lèi)方式．不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類(lèi)中的后三類(lèi)貸款，即次級(jí)、可疑和損失類(lèi)貸款。（）

11.借記卡除具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費(fèi)等一般功能外，還具有透支功能。

12.目前國(guó)際上主要有美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司、大來(lái)信用證有限公司和中國(guó)銀聯(lián)三家專(zhuān)業(yè)信用卡公司。（

）

13.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

14.個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人與貸款銀行簽約時(shí)．要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，不用通知相關(guān)部門(mén)。直接重新辦理開(kāi)戶放款有關(guān)手續(xù)。（）

15.大眾式營(yíng)銷(xiāo)以建立品牌效應(yīng)為主要目的，一對(duì)一的精確定向營(yíng)銷(xiāo)以銷(xiāo)售為最終目的。()

七.單選題(共15題)

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為()提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.存款客戶

B.個(gè)人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

2.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作不包括（）。

A.及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息

B.不得拒絕或無(wú)故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C.不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

3.某投資產(chǎn)品的年化收益率為12％，胡先生現(xiàn)今投入5000元，6年后他將獲得多少錢(qián)（

）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

4.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益()。

A.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

B.不得對(duì)客戶提出任何附加條件

C.不得高于同業(yè)拆借利率

D.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

5.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（

）。

A.理財(cái)服務(wù)需求大

B.收入穩(wěn)定、受人尊敬

C.行業(yè)自律和規(guī)范管理

D.居民理財(cái)技能欠缺

6.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字

7.()是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專(zhuān)業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

8.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保本保收益型產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

D.保本固定收益型產(chǎn)品

9.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

10.關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)

11.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)（）家保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位）開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

12.某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為15％，那么王先生最多會(huì)以每股()元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

13.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()。

A.子女教育儲(chǔ)蓄

B.按揭買(mǎi)房

C.退休

D.休假

14.股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

15.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

八.多選題(共15題)

1.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)，下列屬于交易中介的有（）。

A.投資顧問(wèn)

B.銀行

C.交易所

D.證券經(jīng)紀(jì)商

E.證券承銷(xiāo)商

2.基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列（

）情形。

A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金

B.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的.壓低基金的收費(fèi)水平

C.挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金

D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

E.以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金

3.直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有下列哪些特征（

）

A.相對(duì)的集中性

B.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

4.基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.基金的募集符合法律規(guī)定

B.基金合同期限為3年以上

C.基金募集金額不低于2億元人民幣

D.基金份額持有人不少于1000人

E.基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

5..投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

B.同時(shí)具有保障功能和投資功能

C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

D.費(fèi)用較低

E.流動(dòng)性較強(qiáng)

6.一般來(lái)說(shuō)，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起()。

A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低

E.人民幣回報(bào)高，減持外匯

7.基金分紅分為()兩種形式。

A.股利分紅

B.現(xiàn)金分紅

C.實(shí)物分紅

D.紅利再投資

E.送股

8.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素是（）。

A.時(shí)間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復(fù)利

9.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中主要面臨（）等風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

10.下列對(duì)客戶檔案管理的說(shuō)法中，正確的有()。

A.有助于理財(cái)師更深的了解客戶

B.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等

C.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)

D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

E.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

11.對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（

）。

A.對(duì)投資收益的預(yù)期

B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

C.購(gòu)買(mǎi)股票或是購(gòu)買(mǎi)債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現(xiàn)在貸款買(mǎi)房或是將來(lái)攢錢(qián)買(mǎi)房的決策

12.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的期限一般有（

）。

A.1天

B.7天

C.30天

D.180天

E.1年

13.相對(duì)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，債券型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)有（）。

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風(fēng)險(xiǎn)小

D.預(yù)期收益穩(wěn)定

E.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，客戶容易理解

14.開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。

A.基金單位的買(mǎi)賣(mài)方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價(jià)格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

15.組合投資理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()。

A.產(chǎn)品期限

B.投資范圍

C.各投資資產(chǎn)投資比例

D.收益類(lèi)型

E.投資資產(chǎn)種類(lèi)

九.單選題(共15題)

1.對(duì)于一時(shí)無(wú)償還能力的企業(yè)，銀行一般（）。

A.采取訴訟方式

B.繼續(xù)采用催收等手段

C.暫時(shí)放棄催收，等待企業(yè)償還能力好轉(zhuǎn)

D.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全

2.(

)是指具有局度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品組合

C.產(chǎn)品類(lèi)型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目

3.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)是（）。

A.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常

C.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

D.冒險(xiǎn)兼并其他公司

4.2017年6月，某集團(tuán)董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被警方拘留，該集團(tuán)臨時(shí)更換董事會(huì)主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來(lái)（）。

A.經(jīng)營(yíng)狀況風(fēng)險(xiǎn)

B.管理狀況風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)

D.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

5.金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。

A.集聚功能、反映功能

B.財(cái)富功能、反映功能

C.集聚功能、資源配置功能

D.財(cái)富功能、資源配置功能

6.根據(jù)世界市場(chǎng)研究中心的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法，某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)為2．5、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)為2、法律風(fēng)險(xiǎn)為2、稅收風(fēng)險(xiǎn)為1．5、運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)為3、安全性為1．5，則該國(guó)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)為（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

7.某市四家兩有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)170萬(wàn)元，已處置抵債資產(chǎn)90萬(wàn)元，待處置抵債資產(chǎn)80萬(wàn)元，則待處理抵債資產(chǎn)年處置率為（）。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

8.下列關(guān)于貸款金額的說(shuō)法中，正確的是()。

A.貸款金額應(yīng)依據(jù)借款人合理資金需求量和承貸能力來(lái)確定

B.固定資金貸款需求量的計(jì)算可參考《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》

C.流動(dòng)資產(chǎn)貸款需求量可根據(jù)項(xiàng)目?jī)敉顿Y、資本金比例等加以計(jì)算

D.貸款金額應(yīng)盡量滿足借款人的一切需求

9.項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估方法中的效益成本評(píng)比法，不包括（）。

A.盈虧平衡點(diǎn)比較法

B.決策樹(shù)分析法

C.凈現(xiàn)值比較法

D.最低成本分析法

10.信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，下列選項(xiàng)中，不屬于信貸中臺(tái)部門(mén)的是（）。

A.信貸管理部門(mén)

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門(mén)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.合規(guī)部門(mén)

11.下列不屬于表內(nèi)貸款的是()。

A.貸款承諾

B.銀團(tuán)貸款

C.保理

D.福費(fèi)廷

12.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）。

A.次級(jí)類(lèi)

B.關(guān)注類(lèi)

C.可疑類(lèi)

D.損失類(lèi)

13.財(cái)務(wù)報(bào)表科目中所有者權(quán)益不包括（）

A.資本公積金

B.未分配利潤(rùn)

C.剩余公積金

D.應(yīng)收賬款

14.市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的（）。

A.深度和關(guān)聯(lián)性

B.廣度和關(guān)聯(lián)性

C.深度和寬度

D.寬度和廣度

15.信貸資金運(yùn)動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)為()

A.銀行

B.中央銀行

C.借款者

D.擔(dān)保者

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押有（）。

A.出質(zhì)人所有的或依法有處分權(quán)的機(jī)器

B.匯票

C.字畫(huà)

D.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

E.依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額

2.在其他貸款條件沒(méi)有明顯惡化的情況下，具備()條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務(wù)重組。

A.通過(guò)債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.通過(guò)債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C.通過(guò)債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

D.通過(guò)債務(wù)重組，可在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)

E.通過(guò)債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面重大缺陷

3.下列屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.無(wú)力償還債務(wù)

B.增加債務(wù)融資導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)

C.購(gòu)買(mǎi)美國(guó)次級(jí)債無(wú)法收回

D.機(jī)器廠房因地震提前報(bào)廢

E.股票變現(xiàn)損失

4.下列選項(xiàng)中，屬于首次放款的先決條件文件的有()。

A.法律類(lèi)文件

B.貸款類(lèi)文件

C.公司類(lèi)文件

D.擔(dān)保類(lèi)文件

E.稅務(wù)類(lèi)文件

5.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗(yàn)證核實(shí)()。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

C.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意

D.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證

E.核?？梢詥为?dú)去一個(gè)人

6.關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是通過(guò)計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進(jìn)行分析的

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重

E.服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型

7.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說(shuō)法，正確的有（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來(lái)判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因

8.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人要求借款人在合同中對(duì)于貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人

E.進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等

9.我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生與哪些因素有關(guān)？()

A.宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響

B.社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響

C.微觀環(huán)境影響

D.社會(huì)信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身問(wèn)題

10.下列各項(xiàng)可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.銀行利率上調(diào)

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

11.在成本加成定價(jià)法中，貸款利率的組成部分包括（

）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平

12.關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

C.內(nèi)部收益率可以作為唯一指標(biāo)來(lái)判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流人，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率等評(píng)價(jià)指標(biāo)

13.進(jìn)口買(mǎi)方信貸與混合貸款的報(bào)審材料需要（）。

A.常規(guī)的送審材料

B.出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議

C.商務(wù)合同

D.提供相應(yīng)的貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)方案或可行性報(bào)告

E.進(jìn)口國(guó)、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

14.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有()。

A.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率大于1時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

15.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)，在銷(xiāo)售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流方面的特征有()。

A.銷(xiāo)售：由于價(jià)格比較高，銷(xiāo)售量很小

B.利潤(rùn)：由于銷(xiāo)售量很低而成本相對(duì)很高，利潤(rùn)為負(fù)

C.銷(xiāo)售：由于價(jià)格比較高，銷(xiāo)售量很大

D.利潤(rùn)：由于銷(xiāo)售量很高而成本相對(duì)很低.利潤(rùn)為正

E.現(xiàn)金流為負(fù)

十一.判斷題(共15題)

1.用多余現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)3個(gè)月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

2.法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率都是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

3.通常情況下，市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。()

4.我國(guó)外匯貸款利率由各金融機(jī)構(gòu)自行確定。()

5.在商業(yè)銀行信貸授權(quán)管理中，對(duì)內(nèi)授權(quán)與對(duì)外授信密切相關(guān)。對(duì)內(nèi)合理授權(quán)是商業(yè)銀行對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)。（）

6.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無(wú)需取得貸款人的同意。（）

7.如果買(mǎi)方擁有討價(jià)還價(jià)能力，則購(gòu)買(mǎi)者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。()

8.審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸。

9.客戶關(guān)系管理不會(huì)影響銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要指標(biāo)。

10.在抵押擔(dān)保中，不論抵押物所產(chǎn)生的是天然孽息還是法定孽息，均應(yīng)由抵押人收取，抵押權(quán)人則無(wú)權(quán)收取。

11.成長(zhǎng)期銷(xiāo)售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)；成本費(fèi)用較少，銀行利潤(rùn)較穩(wěn)定。（）

12.產(chǎn)品線是指某個(gè)特定的個(gè)別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。()

13.公司資產(chǎn)使用效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長(zhǎng)期的。（

）

14.實(shí)務(wù)中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，導(dǎo)致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢(shì)地位。（）

15.銀行可以向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

2.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為()個(gè)等級(jí)。

A.1

B.3

C.5

D.7

3.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的（）而制定的。

A.會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

4.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.相互查核

5.從交割時(shí)間來(lái)看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（

）。

A.交易協(xié)議達(dá)成前，立即辦理交割

B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割

D.無(wú)論交易協(xié)議是否達(dá)成，均可辦理交割

6.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

7.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.一般普通借款人

8.以下不屬于加強(qiáng)惠普金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)

B.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育

C.建立健全惠普金融指標(biāo)體系

D.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查

9.信用卡透支額計(jì)息方式不包括（）。

A.全額罰息

B.余額計(jì)息

C.全額計(jì)息

D.容差全額罰息

10.()和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策

11.特定目的載體同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。

A.投資人利益優(yōu)先

B.實(shí)質(zhì)重于形式

C.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D.誠(chéng)實(shí)信用

12.（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過(guò)量化或可控的方法控制的風(fēng)險(xiǎn)，需要引起充分重視。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

13.授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)于集巾在某一類(lèi)組合中.該組合類(lèi)別不包括()。

A.單一的交易對(duì)象

B.關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體

C.某一區(qū)域

D.不同類(lèi)的抵押擔(dān)保組合

14.下列屬于貨幣供應(yīng)量層次M1的是()。

A.M1=M0+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

B.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+信用卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

D.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

15.超額存款準(zhǔn)備金的主要用途不包括（

）。

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價(jià)

D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

E.中國(guó)招商銀行

2.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％

B.商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％

C.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方只能是法人或者社會(huì)團(tuán)體

D.商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的50％

E.商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2.5％，撥備覆蓋率不得低于150％

3.下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個(gè)等級(jí)

4.下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類(lèi)

B.卡號(hào)

C.有效期

D.防偽標(biāo)志

E.銀行網(wǎng)站地址

5.BSC對(duì)商業(yè)銀行的評(píng)價(jià)包括（）等指標(biāo)。

A.財(cái)務(wù)

B.客戶

C.內(nèi)部管理

D.外部檢查

E.學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)

6.貸款人有()情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的

7.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

8.按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類(lèi)貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.可疑類(lèi)貸款

E.損失類(lèi)貸款

9.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網(wǎng)交互

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

10.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)全面的計(jì)劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃，具體包括（）。

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機(jī)和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營(yíng)意識(shí)培訓(xùn)

E.面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

11.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系中，設(shè)置權(quán)重的方法有()。

A.主觀經(jīng)驗(yàn)法

B.主次指標(biāo)排隊(duì)分類(lèi)法

C.專(zhuān)家調(diào)查法

D.社會(huì)評(píng)價(jià)法

E.綜合測(cè)量法

12.上海證券交易所對(duì)所參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買(mǎi)賣(mài)的數(shù)量規(guī)定為（）。

A.申報(bào)單位為手

B.計(jì)價(jià)單位為每百元資金到期年收益

C.申報(bào)數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手

13.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

14.薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持()原則。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

D.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.高級(jí)管理人員資質(zhì)和其績(jī)效薪酬相適應(yīng)

15.客戶營(yíng)銷(xiāo)策略的選擇取決于各個(gè)商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位。按商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)地位不同，客戶營(yíng)銷(xiāo)策略可分為（）

A.市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者

B.市場(chǎng)挑戰(zhàn)者

C.市場(chǎng)補(bǔ)缺者

D.市場(chǎng)策劃者

E.市場(chǎng)追隨者

十四.判斷題(共10題)

1.信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費(fèi)型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。（）

2.人員促銷(xiāo)是指與一個(gè)或幾個(gè)購(gòu)買(mǎi)者進(jìn)行交談，對(duì)信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專(zhuān)業(yè)性進(jìn)行針對(duì)性地宣講，以達(dá)到提高客戶忠誠(chéng)度和促成購(gòu)買(mǎi)更多金融產(chǎn)品的有效手段。()

3.單利計(jì)息是指在計(jì)息周期內(nèi)對(duì)已計(jì)算未支付的利息不計(jì)利息。（）

4.中央銀行被稱(chēng)為“最后貸款人”的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過(guò)其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會(huì)求助于中央銀行。()

5.2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。()

6.銀行的部門(mén)設(shè)置是完全一樣的。

7.監(jiān)管部門(mén)積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動(dòng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)市場(chǎng)的培育和發(fā)展，促進(jìn)金融創(chuàng)新活動(dòng)的公平交易規(guī)則的形成，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。（

）

8.幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定兩個(gè)方面。

9.外匯儲(chǔ)蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）

10.可以用客戶的信用評(píng)級(jí)代替對(duì)貸款的分類(lèi)。（）

十五.單選題(共15題)

1.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

2.公司解散時(shí)可免于清算的情形是（）。

A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)?

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.公司合并或者分立?

D.公司被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

3.下列高于中央銀行票據(jù)流動(dòng)性的是（）。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為（

）。

A.會(huì)員大會(huì)

B.秘書(shū)處

C.理事會(huì)

D.常務(wù)理事會(huì)

5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說(shuō)是簽發(fā)票據(jù)的人

B.票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人

C.票據(jù)是一種有價(jià)證券

D.票據(jù)是無(wú)條件支付或無(wú)條件委托支付一定金額的憑證

6.“雙峰”監(jiān)管型的代表國(guó)家是（）。

A.美國(guó)

B.日本

C.英國(guó)

D.澳大利亞

7.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

D.基金管理公司

9.商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，通常把（）控制在一定限度以內(nèi)。

A.單一集團(tuán)客戶授信集中度

B.存貸比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.流動(dòng)性比例

10.在我國(guó)的貨幣層次中，M2與M1之差被稱(chēng)（

）。

A.實(shí)物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

11.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保

D.有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本最低限額為人民幣三萬(wàn)元

12.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。

A.現(xiàn)金

B.基準(zhǔn)利率

C.貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣

13.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責(zé)令限期治理

B.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

C.責(zé)令賠償損失

D.責(zé)令退還土地

14.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書(shū)

D.出票

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對(duì)同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價(jià)穩(wěn)定

D.增進(jìn)市場(chǎng)信心

E.保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

2.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.普通保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

3.我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

E.法律約束

4.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證

5.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

6.商業(yè)銀行在中央銀行存款由（）構(gòu)成。

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫(kù)存現(xiàn)金

E.交易準(zhǔn)備金

7.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來(lái)執(zhí)行，無(wú)須國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力

8.下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有（）。

A.付款請(qǐng)求權(quán)

B.票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)

C.追索權(quán)

D.質(zhì)押票據(jù)權(quán)

E.票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)

9.按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

10.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開(kāi)戶實(shí)名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國(guó)公民持有的有效護(hù)照

C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件

11.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤(rùn)較大

12.我國(guó)金融行業(yè)主要的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

E.中國(guó)人民銀行

13.信用卡的主要功能有()。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.分期付款

C.購(gòu)物消費(fèi)

D.匯兌結(jié)算

E.取現(xiàn)

14.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔(dān)保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，正確的有（）。

A.三者相互獨(dú)立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求

十七.判斷題(共15題)

1.同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限自提款之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)三年。（）

2.目前我國(guó)實(shí)行的是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。（

）

3.久期可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)率變動(dòng)的百分比。（）

4.中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

5.受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()

6.作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。

7.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

8.1995年3月頒布的《中國(guó)人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開(kāi)始起步。（）

9.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。（）

10.經(jīng)濟(jì)合同的書(shū)面形式只能是紙質(zhì)載體。（）

11.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。（）

12.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類(lèi)介質(zhì)。（）

13.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成壹拾月貳拾日。（）

14.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來(lái)?yè)p害，允許債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)或代位權(quán)，以保護(hù)其債權(quán)。（）

15.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中，風(fēng)險(xiǎn)隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來(lái)說(shuō)，如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，就不存在風(fēng)險(xiǎn)；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A

本題解析：間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)指某一國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到在該國(guó)有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國(guó)借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來(lái)管理，用于轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類(lèi)主要包括以下幾種：①技術(shù)外包；②處理程序外包；③業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包；④專(zhuān)業(yè)性服務(wù)外包；⑤后勤性事務(wù)外包。?

4.答案：A

本題解析：核心存款，除極少部分外，幾乎不會(huì)在一年內(nèi)提取。商業(yè)銀行可將其15%投入流動(dòng)資產(chǎn)。

5.答案：D

本題解析：不良資產(chǎn)的處置方法包括清收處理、貸款重組／債務(wù)重組、貸款核銷(xiāo)、貸款轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化。

6.答案：D

本題解析：核銷(xiāo)是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷(xiāo)，核銷(xiāo)是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過(guò)程，核銷(xiāo)后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷(xiāo)檔案，即“賬銷(xiāo)案存”，銀行應(yīng)繼續(xù)保留對(duì)貸款的追索權(quán)。

7.答案：A

本題解析：抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。

8.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理和微觀執(zhí)行層面。

9.答案：B

本題解析：不良資產(chǎn)處置的方法:（1）清收處置（2）貸款重組/債務(wù)重組（3）貸款核銷(xiāo)（4）貸款轉(zhuǎn)讓?zhuān)?）不良資產(chǎn)證券化。貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。考點(diǎn)：不良資產(chǎn)處置

10.答案：D

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性。

11.答案：B

本題解析：內(nèi)部報(bào)告通常包括：評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征，分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素，總結(jié)專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)工作，配合內(nèi)部審計(jì)檢查。提供監(jiān)管數(shù)據(jù)屬于外部報(bào)告的內(nèi)容。?

12.答案：D

本題解析：除A、B、C三項(xiàng)內(nèi)容外，商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)應(yīng)考慮的因素還包括：(1)自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度。(2)能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平。(3)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的既往業(yè)績(jī)。(4)工作人員的專(zhuān)業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)。(5)定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)。(6)外部市場(chǎng)的發(fā)展變化情況等。

13.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)有：①人員因素；②內(nèi)部流程；③系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項(xiàng)屬于人員因素；BC兩項(xiàng)屬于外部事件；D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：D

本題解析：不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤(pán)活、保全和以資抵債。按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、依法收貸等。按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等。考點(diǎn)：不良資產(chǎn)處置

15.答案：D

本題解析：開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識(shí)多么深?yuàn)W，關(guān)鍵是模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開(kāi)發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)于我國(guó)的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實(shí)性難以評(píng)估是目前模型開(kāi)發(fā)遇到的最大難題。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測(cè)體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，除BCDE四項(xiàng)外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)。

2.答案：B、C

本題解析：

當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

3.答案：A、B、C

本題解析：

D、E兩項(xiàng)是外部因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

5.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流人)與到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況。

6.答案：C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，其中后三種主要針對(duì)不可管理風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系的核心問(wèn)題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時(shí)間，知道什么信息”因此，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。例如，流動(dòng)性管理人員可能需要一些微觀信息，知道哪個(gè)產(chǎn)品，哪個(gè)分行的規(guī)模擴(kuò)張導(dǎo)致了本月的LCR指標(biāo)下降，而董事會(huì)和高管可能關(guān)注高層次的宏觀信息，他們僅僅需要一張流動(dòng)性指標(biāo)的當(dāng)前值與前值的對(duì)照表，以及各自的限額遵守情況。一些市場(chǎng)流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測(cè)和超額備付率這樣的日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按日?qǐng)?bào)告。一些復(fù)雜的，關(guān)注中長(zhǎng)期的指標(biāo)，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報(bào)告。

考點(diǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告

8.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。本題考查的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：B、C、D

本題解析：

。巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

項(xiàng)目實(shí)施部門(mén)應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況?？键c(diǎn)：信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試和維護(hù)

11.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān),增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場(chǎng)信心。

13.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。商業(yè)銀行對(duì)交