中國建設(shè)銀行建行研修中心華東研修院2023年招聘12名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行建行研修中心華東研修院2023年招聘12名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％

2.在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是（）。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)模

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.監(jiān)管資本，高級風險量化

B.經(jīng)濟資本，高級風險量化

C.會計資本，風險定性分析

D.注冊資本，風險定性分析

4.監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本

5.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為()。該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

C.市場風險

D.信用風險

6.戰(zhàn)略風險的類型不包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)風險

B.技術(shù)風險

C.競爭對手風險

D.信用風險

7.商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風險。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率

8.下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是()。

A.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準確

9.信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括()。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平對待原則

D.展期重審原則

10.國別風險的主要指標不包括()

A.數(shù)量指標

B.比例指標

C.等級指標

D.網(wǎng)點指標

11.（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理

12.下列關(guān)于流動性風險的說法，錯誤的是()

A.當商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，極端情況下會導致商業(yè)銀行資不抵債

B.流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險

C.流動性風險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，流動性風險相應(yīng)越低

13.下列不屬于商品價格風險中所述的商品的是()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.股票

D.黃金

14.下列不屬于操作風險損失事件收集工作應(yīng)堅持的原則的是（）。

A.及時性

B.客觀性

C.重要性

D.統(tǒng)一性

15.在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有（）。

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產(chǎn)與負債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即軋平的外幣頭寸

2.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠?)。

A.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合

C.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

D.適度分散客戶種類和資金到期日

E.關(guān)注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

3.財務(wù)控制部門在風險管理中的主要內(nèi)容包括（）。

A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

B.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性

C.把商業(yè)銀行的損失／收益數(shù)據(jù)傳遞給風險管理部門，使得風險管理部門能與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致

D.與風險管理部門合作，確保風險系統(tǒng)中相應(yīng)的損失／收益信息是準確的，并可以應(yīng)用于事后檢驗的目的

E.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

4.商業(yè)銀行資本可以用來（）等。

A.緩沖意外損失

B.保護銀行的正常經(jīng)營

C.為銀行的注冊提供資金

D.吸收銀行的經(jīng)營虧損

E.為存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金

5.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃需要考慮的因素有（）。

A.風險評估結(jié)果

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.壓力測試結(jié)果

E.資本監(jiān)管要求

6.在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括()。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

E.負責執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

7.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，其中的市場價格包括（）。

A.利率

B.匯率

C.工資率

D.股票價格

E.商品價格

8.流動性風險預(yù)警信號中的融資預(yù)警信號包括()

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.債權(quán)人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

9.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構(gòu)應(yīng)當能夠()。

A.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付

B.做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突

C.由承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

D.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風險限額的遵守情況

E.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立

10.下列選項中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風險外部保障的要素包括()。

A.市場約束

B.市場準人

C.外部審計

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露

11.下列關(guān)于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行可以實際利用的資本

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等

E.賬面資本就是經(jīng)濟資本

12.關(guān)于商業(yè)銀行風險、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個事后概念，是指已經(jīng)真實發(fā)生的賬面損失

B.承擔高風險一定會帶來高收益

C.某項業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風險較高

D.通常情況下，當期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔的風險也相對較高

E.風險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

13.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動性風險分為（）。

A.機構(gòu)流動性風險

B.融資流動性風險

C.市場流動性風險

D.投資流動性風險

E.項目流動性風險

14.風險水平類指標主要包括（）。

A.流動性風險指標

B.正常貸款遷徙率

C.信用風險指標

D.市場風險指標

E.操作風險指標

15.商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為()。

A.敏感負債

B.附屬資產(chǎn)

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。()

2.操作風險主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風險的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（）

3.商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)，而且是經(jīng)營風險的經(jīng)營機構(gòu)。()

4.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產(chǎn)總額。()

5.戰(zhàn)略風險是一個簡單的風險體系。（）

6.信用風險是指債權(quán)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

7.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面的質(zhì)押合同。（）

8.作為定量和定性分析的一部分，銀行應(yīng)使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風險敞口，內(nèi)部壓力測試應(yīng)基于有關(guān)依賴性和相關(guān)性的合理假設(shè)涵蓋一系列情景。（

）

9.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應(yīng)較高。（）

10.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負債率、有形凈值債務(wù)率和流動比率。()

11.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，進而轉(zhuǎn)移操作風險和最終管理責任。（）

12.承擔過多的信用風險會減少流動性風險。()

13.信用風險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。與信用風險相反，市場風險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。（）

14.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風險。

15.商業(yè)銀行可準確識別和計量金融產(chǎn)品和服務(wù)的風險成本，并為其金融產(chǎn)品和服務(wù)定價提供依據(jù)。（）

四.單選題(共15題)

1.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的

D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

2.一手個人住房交易時，在貸款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

3.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為()萬元。

A.16

B.18.2

C.14

D.20.8

4.以下關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，錯誤的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔保證責任

5.個人住房貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.無不良信用記錄

6.下列不屬于“假個貸”的防范措施的是（

）。

A.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

B.加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準入關(guān)

C.進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

D.要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大防范“假個貸”的實施成本

7.下列選項中，不屬于個人貸款特征的是()。

A.貸款便利

B.利率優(yōu)惠

C.還款方式靈活

D.貸款品種多、用途廣

8.以下關(guān)于誠信申貸原則的說法中錯誤的是（）。

A.借款人應(yīng)恪守誠實信用原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供申請材料

B.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

C.有助于從立法角度保護貸款人的權(quán)益

D.可以使貸款人在貸款的后續(xù)環(huán)節(jié)防范潛在風險

9.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息

C.職業(yè)信息

D.信用報告查詢信息

10.國家助學貸款的擔保方式采用的是（）擔保方式。

A.抵押

B.保證

C.信用

D.質(zhì)押

11.下列不屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容的是()。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔保情況的調(diào)查

D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

12.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.貸款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

13.在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.減少累計額、延長問隔期

D.增大累進額、延長間隔期

14.下列關(guān)于汽車貸款額度的說法中，錯誤的是()。

A.所購車輛為進口豪華車的，貸款額度不得超過價款人所購汽車價格的50％

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％

15.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因?qū)W習成績不好。未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的()。

A.行為風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.欺詐風險

五.多選題(共15題)

1.在與客戶交流階段，通常涉及的幾個步驟中，()是以建立品牌效應(yīng)為目的的。

A.感覺

B.認知

C.發(fā)展

D.保留

E.獲得

2.個人貸款申請應(yīng)具備的條件有（）。

A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

3.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括()。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風險預(yù)警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

4.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟性

5.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）．

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

6.（）制度是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。

A.貸款面談

B.借款合同面簽

C.貸款自由

D.還款自愿

E.審慎監(jiān)督

7.個人申請汽車貸款可以采取的擔保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車抵押

C.房產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買保險

8.目前，個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括()

A.商業(yè)銀行

B.縣級以上司法部門

C.公民個人

D.非經(jīng)辦業(yè)務(wù)銀行

E.保證人

9.一般情況下，銀行對個人汽車貸款提前還款的基本約定包括f1。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當期的貸款本息

E.銀行退還提前還款前已收取的提前還款額對應(yīng)的利息

10.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的相同點包括（）。

A.都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

B.有著相同的業(yè)務(wù)屬性

C.都是根據(jù)貸款申請人資信情況給予一定的授信額度

D.都是貸款人按照約定條件使用資金

E.都是僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息

11.在有擔保流動資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風險的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

12.個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括()。

A.申請個人貸款應(yīng)具備的條件

B.辦理個人貸款的程序

C.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道

D.申請個人貸款需提供的資料

E.個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等

13.個人住房貸款的貸前調(diào)查中，對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容具體包括()。

A.企業(yè)財務(wù)管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經(jīng)營和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開發(fā)商資質(zhì)審查

D.企業(yè)財務(wù)狀況和資金實力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

14.其他合作機構(gòu)合作風險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.嚴格執(zhí)行準人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴格執(zhí)行回訪制度

15.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)包括()。

A.具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定的規(guī)模

E.原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進行獨家合作

六.判斷題(共15題)

1.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。（）

2.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

3.合作機構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對合作機構(gòu)的領(lǐng)導層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽等方面進行。（）

4.貸后檢查應(yīng)填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風險應(yīng)及時向主管領(lǐng)導報告，并及時采取風險控制措施。（）

5.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

6.由政府部門或機構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)或公積金擔保中心，其對外擔?？傤~的上限一般不得超過30倍。()

7.借款人辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

8.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

9.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議種類。（）

10.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

11.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和醫(yī)保中心聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

12.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費用。（）

13.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行。

14.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

15.商業(yè)銀行有權(quán)隨時通過個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人的信用報告。

七.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法錯誤的是（

）。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B.另類投資可采用賣空策略

C.另類投資可以采用杠桿投資策略

D.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較高

2.商業(yè)銀行建立文檔保存制度，妥善保管理財產(chǎn)品()環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。

A.銷售

B.認購

C.申購

D.開戶

3.關(guān)于市場利率對經(jīng)濟各方面的影響，以下說法錯誤的是（）。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當市場利率提髙時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率提高會導致債券的價格下降

4.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

5.下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.大額存單產(chǎn)品

B.量化打新類產(chǎn)品

C.量化對沖類產(chǎn)品

D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

6.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（

）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

7.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

8.短期政府債券通常采用()發(fā)行。

A.溢價方式

B.平價方式

C.按面值

D.貼現(xiàn)方式

9.（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

10.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

11.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B.您選擇股票的標準是什么

C.您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

12.下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力

13.投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是指()。

A.基金申購

B.基金交割

C.基金認購

D.基金轉(zhuǎn)換

14.在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是()

A.經(jīng)常賬戶

B.資金賬戶

C.平衡賬戶

D.“錯誤與遺漏”賬戶

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是（）。

A.由于我國目前實行嚴格的分業(yè)監(jiān)管.故商業(yè)銀行不能代銷基金

B.目前在我國.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨?/p>

C.負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行對資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運用并取得收入的過程

D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤.一般不直接反映在資產(chǎn)負債表上

八.多選題(共15題)

1.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征包括（

）。

A.產(chǎn)品參與人數(shù)較少

B.絕對收益性

C.交易策略多種多樣

D.專業(yè)性強

E.對投資者要求較高

2.從交易對象的角度看，貨幣市場主要由(

)等子市場組成。

A.證券投資基金市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.國庫券市場

E.回購協(xié)議市場

3.貨幣具有時間價值的原因有（

）

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

4.客戶的個人理財行為影響到個人資產(chǎn)負債表．下列表述正確的有（）。

A.用銀行存款償還全部到期債務(wù).則客戶的總資產(chǎn)將會減少

B.用銀行存款每月償還住房分期付款.則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少

C.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券.則客戶的總資產(chǎn)將會增加

D.股票市值下降后.客戶的總資產(chǎn)將會減少E、以分期付款的方式購買一處房產(chǎn).客戶的總資產(chǎn)將會增加

5.根據(jù)開展銀行理財合作，應(yīng)當由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（

）。

A.嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

C.理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

D.未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

6.個人理財服務(wù)的機構(gòu)包括（

）

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

7.下列屬于我國信托業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.自營業(yè)務(wù)

C.保險業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

E.投資銀行業(yè)務(wù)

8.以下屬于非法人組織的有()。

A.子公司

B.私營獨資企業(yè)

C.一人公司

D.各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)

E.中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機構(gòu)

9.下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有（）。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負擔必要的生活費和教育費的一部或全部

B.離婚時.夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等.應(yīng)當依法予以保護

D.關(guān)于子女生活費和教育費的協(xié)議或判決.子女不能向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的要求

E.離婚時.原為夫妻共同生活所負的債務(wù).應(yīng)當共同償還

10.按照《保險法》的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.《保險法》同時調(diào)整保險組織和保險行為

B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托

C.保險代理人可以是個人，也可以是單位

D.保險經(jīng)紀人可以由個人擔任

E.保險經(jīng)紀人必須是單位

11.下列關(guān)于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有（）。

A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項目本身的收益率

C.是使項目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項目的貨幣時間價值

12.下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的有（

）。

A.新股申購信托資產(chǎn)

B.金融債

C.長期融資券

D.中央銀行票據(jù)

E.國債

13.下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的有()。

A.可到購買網(wǎng)點提前兌付

B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C.“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債流動性強于記賬式國債

14.行為信任表現(xiàn)形式包括（）。

A.長期關(guān)系的維持和重復購買

B.形成對銀行產(chǎn)品和服務(wù)的持久滿意和偏好

C.對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注

D.尋求鞏固信任的信息

E.求證不信任信息

15.下列情形中，代理人須承擔民事責任的有（

）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

九.單選題(共15題)

1.甲公司擬向乙銀行貸款，并以一處房產(chǎn)設(shè)定抵押，該房產(chǎn)的購買成本為300萬元，目前賬面價值為260萬元，經(jīng)評估的現(xiàn)值為500萬元。乙銀行確定抵押貸款率為60％，甲公司最多能從乙銀行獲得的貸款額為（

）元。

A.500

B.180

C.300

D.156

2.對于借款關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請（）。

A.財產(chǎn)保全

B.破產(chǎn)

C.強制執(zhí)行

D.支付令

3.某公司第一年的銷售收入為100萬元，經(jīng)營成本比率為30%，第二年的銷售收入為200萬元，經(jīng)營成本比率為40%，則經(jīng)營成本比率的增加消耗掉()萬元的現(xiàn)金。

A.20

B.40

C.60

D.80

4.以下關(guān)于風險預(yù)警方法表述不正確的是（）。

A.黑色預(yù)警法只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

B.藍色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預(yù)報整體風險的嚴重程度

C.當擴散指數(shù)大于0.5時，表示警兆指標中有半數(shù)處于上升，即風險正在下降

D.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

5.出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑（）開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商當?shù)氐你y行

C.擔保商

D.進口商當?shù)氐你y行

6.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于()品種。

A.固定利率

B.浮動利率

C.市場利率

D.行業(yè)公定利率

7.下列選項中，不能被認作是呆賬的是（

）。

A.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔保人進行追償后.未能收回的債權(quán)

B.借款人和擔保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)

C.由于借款人和擔保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

D.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回的債權(quán)

8.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內(nèi)容的不同劃分為（）級。

A.三

B.二

C.四

D.五

9.對于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對用于質(zhì)押的存款沒有辦理內(nèi)部凍結(jié)手續(xù)，這種風險屬于（

）。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.操作風險

D.經(jīng)濟風險

10.在客戶經(jīng)營管理狀況的分析中，銷售階段的核心是（）。

A.市場

B.技術(shù)

C.進貨

D.設(shè)備

11.下列關(guān)于會計處理中市場價值法的表述，錯誤的是（）。

A.不必對成本進行攤派

B.市場價格總是能反映資產(chǎn)的真實價值

C.收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額

D.能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化

12.貸款合同管理中會出現(xiàn)貸款合同不合規(guī)、不完備等缺陷，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.對借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

B.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

C.未明確約定罰息的計算方法

D.借款人基本信息不完善

13.下列關(guān)于流動資金貸款借款人應(yīng)具備的條件的說法中，錯誤的是（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

C.借款人即使有重大不良信用記錄，只要現(xiàn)在有良好的財務(wù)狀況也符合條件

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

14.（）按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出計價。

A.無形資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.自行建造的固定資產(chǎn)

D.遞延資產(chǎn)

15.計算現(xiàn)金流量時，以__________為基礎(chǔ)，根據(jù)__________期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。（）

A.利潤表；股東權(quán)益變動表

B.資產(chǎn)負債表：利潤表

C.利潤表：資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表：股東權(quán)益變動表

十.多選題(共15題)

1.國別風險可能由（）引發(fā)。

A.政治和社會動蕩

B.資產(chǎn)被國有化或被征用

C.政府拒付對外債務(wù)

D.外匯管制

E.貨幣貶值

2.下列各項可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟衰退

C.銀行利率上調(diào)

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

3.對貸款合同實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對貸款合同的履行進行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當及時整改

4.根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率，其組成主要由()

A.銀行對貸款違約風險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平

5.當經(jīng)濟處于復蘇階段，下列說法正確的有()。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小

D.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降

E.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴大

6.商業(yè)銀行的貸款損失準備計提包括（）。

A.責任準備

B.一般準備

C.風險準備

D.專項準備

E.特種準備

7.信貸后臺部門包括（）。

A.財務(wù)會計部門

B.稽核部門

C.合規(guī)部門

D.IT部門

E.個人貸款業(yè)務(wù)部門

8.對銀行來說，企業(yè)客戶的（）指標越低，其償債能力越強。

A.資產(chǎn)負債率

B.現(xiàn)金比率

C.負債與所有者權(quán)益比率

D.負債與有形凈資產(chǎn)比率

E.利息保障倍數(shù)

9.內(nèi)部環(huán)境分析主要包括()。

A.發(fā)展戰(zhàn)略目標分析

B.銀行內(nèi)部資源分析

C.銀行自身實力分析

D.普通對手分析

E.資金供求分析

10.影響貸款價格的主要因素包括()。

A.貸款成本

B.貸款占用的經(jīng)濟資本成本

C.貸款風險程度

D.貸款費用

E.貸款的用途

11.下列屬于銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（）。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對流動資金貸款必要性的分析

C.借款人經(jīng)濟效益情況

D.對貸款擔保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

12.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)保管與處置的說法，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.銀行每季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對

C.抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣的方式進行處置

D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用無保留價拍賣的方式

E.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租.銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)

13.影響貸款償還的非財務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復雜多樣的，一般可以從借款人的()分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度。

A.行業(yè)風險

B.經(jīng)營風險

C.管理風險

D.自然因素

E.社會因素

14.公司貸款定價的基本方法主要有()。

A.成本加成定價法

B.價格領(lǐng)導模型

C.成本法

D.市場法

E.目標利潤法

15.一般的，以下屬于一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.行動方案

E.損益預(yù)算表

十一.判斷題(共15題)

1.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

2.公司信貸的借款人可以是企業(yè)法人，也可以是自然人。（）

3.在實際借款需求分析中，單獨一年的經(jīng)營利潤不能全面衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況和借款需求的長期影響。（）

4.轉(zhuǎn)移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風險。（）。

5.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施不得用于抵償債務(wù)。

6.（2018年真題）固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應(yīng)取得的項目合法性要件包括（

）。

A.規(guī)劃批復

B.立項批復

C.環(huán)評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

7.在資產(chǎn)負債表中，無形資產(chǎn)屬于流動資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動資產(chǎn)。（）

8.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

9.對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。（）

10.在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。（）

11.當借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

12.保證合同中要明確主債務(wù)的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務(wù)的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

13.區(qū)域風險一般由區(qū)域自然條件、社會條件等導致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風險即可。（）

14.（2020年真題）簽訂貸款合同時，下列選項中，可能會損害貸款人權(quán)益的有（

）。

A.貸款合同中約定罰息的計算基礎(chǔ)是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔保方式為抵押擔保但簽訂抵押擔保合同后沒有辦完抵押變更手續(xù)

C.貸款合同約定銀行有權(quán)提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權(quán)利

D.貸款合同明確擔保方式為保證擔保，但未說明是一般保證還是連帶責任保證

E.貸款合同規(guī)定借款人未按規(guī)定用途使用貸款，貸款人可按一定標準收取罰息，但未明確計息方法

15.居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場需求量，產(chǎn)品價格直接影響消費需求的變化。（）

十二.單選題(共15題)

1.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是()。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

2.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（

）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

3.()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！?/p>

A.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》

B.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導意見》

C.《關(guān)于促進金融健康發(fā)展的指導意見》

D.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導意見》

4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲備、一般準備、資本公積

B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C.一般準備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)

5.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是（）。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.信用風險

6.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

7.單個戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財務(wù)公司投資入股比例不得超過（），且投資入股的財務(wù)公司不得超過2家。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

8.（）是國家重要的核心競爭力。

A.金融

B.GDP

C.教育

D.文化

9.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列關(guān)于保證方式的說法中，不正確的是（）。

A.保證的方式分為一般保證和連帶責任保證兩種

B.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任

C.當事人在保證合同中約定，保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責任的，為連帶責任保證

D.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證

10.我國目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。

A.市場化程度

B.立法保障體系

C.機構(gòu)監(jiān)管體系

D.售后服務(wù)

11.金融租賃公司的負債業(yè)務(wù)不包括（）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個月以上定期存款

C.向金融機構(gòu)借款

D.吸收成員單位存款

12.一級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮()功能。

A.資源配置

B.融資

C.流通

D.批發(fā)

13.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

14.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監(jiān)會批準的是（）。

A.變更名稱

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.調(diào)整經(jīng)營計劃

D.變更注冊資本

15.當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.上市公司

D.證券公司

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風險應(yīng)對

E.風險評估

2.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括（）。

A.以合法正當方式吸收存款

B.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

4.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

5.按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過程和機理的不同，《突發(fā)事件應(yīng)對法》將突發(fā)事件分為（

）。

A.自然災(zāi)害

B.事故災(zāi)難

C.公共衛(wèi)生事件

D.社會安全事件

E.重大經(jīng)濟案件

6.貸款分類應(yīng)遵循的原則有()。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.規(guī)則性原則

E.審慎性原則

7.下列被投資機構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。

A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機構(gòu)

B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機構(gòu)

D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50％以上的被投資機構(gòu)

E.因終止而進入清算程序的機構(gòu)

8.貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

9.開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

10.下列選項中，關(guān)于操作風險的說法正確的有（）。

A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

11.金融會計具有的主要功能不包括()兩項。

A.核算和監(jiān)督

B.核算和經(jīng)營管理

C.監(jiān)督與管理

D.經(jīng)營核算與監(jiān)督

12.下列符合銀行業(yè)金融機構(gòu)推進綠色信貸要求的有()。

A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風險評估標準

B.對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理

C.加強綠色信貸能力建設(shè)

D.加強授信盡職調(diào)查

E.加強能效信貸盡職調(diào)查

13.當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象包括()。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

14.下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準

15.金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括()。

A.對金融風險的防范與化解發(fā)揮作用

B.對金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對消除金融風險發(fā)揮作用

D.對實體經(jīng)濟復蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用

E.對證券市場發(fā)展發(fā)揮作用

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于80%.

2.合規(guī)管理部門應(yīng)在董事會的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。（）

3.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

4.按營銷渠道模式分類，可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。

5.非銀行金融機構(gòu)既要支持實體經(jīng)濟，又要與防范自身風險有機結(jié)合。

6.風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門乃至運營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預(yù)防。（

）

7.財務(wù)指標評價容易導致經(jīng)營管理者過度擴張或參與高風險業(yè)務(wù)等長期行為。

8.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于利潤最大化。()

9.市場細分是目標市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標市場則是市場細分的目的。

10.案件風險應(yīng)作為一項重要的內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風險評估。

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，對于當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

2.下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。

A.票匯

B.信匯

C.電匯

D.托收

3.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.次級類

D.關(guān)注類

4.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要的指標是（）。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負債率

5.最后貸款人制度的主要目標是防范（

），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)風險

6.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行貸款利率的表述，正確的是()。

A.中國人民銀行規(guī)定具體利率

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定基準利率

C.可以上下浮動

D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率

7.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是（）。

A.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)

B.一般有最低還款額要求

C.通常是短期、大額、無指定用途的信用

D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

8.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

9.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當遵循（）的原則。

A.安全化

B.利潤最大化

C.公平、公開、公正

D.收益性

10.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（

）。

A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

11.以下屬于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.地質(zhì)勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)

12.在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是()。

A.國債?

B.金融債券?

C.中央銀行票據(jù)?

D.公司債券

13.不屬于證券交易所主要職能的是（）

A.提供證券交易的場所和設(shè)施

B.制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則

C.對會員和上市公司進行監(jiān)管

D.證券和資金的交收及相關(guān)管理

14.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A.消費者

B.股民

C.貿(mào)易

D.外匯賣家

15.下列關(guān)于保證的描述正確的是（

）。

A.一般保證不具有補充性

B.一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)

C.當事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任

D.連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任

十六.多選題(共15題)

1.貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔保人財務(wù)狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

2.導致合同無效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

3.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有()。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

4.商業(yè)銀行建立合規(guī)風險管理體系應(yīng)包括的基本要素有（

）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

5.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

6.現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

7.影響債券的定價因素包括（）

A.債券面值

B.債券是否可轉(zhuǎn)換

C.市場利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照（）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

10.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述，正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

11.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

12.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

13.下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（

）。

A.公司市場操作

B.利率政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.法定存款準備金政策

E.窗口指導

14.按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

15.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據(jù)市場

十七.判斷題(共15題)

1.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。

2.融資流動性風險反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下獲取資金的能力。（）

3.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

4.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

5.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。()

6.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。（）

7.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評價和識別工作，針對不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。()

8.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

9.我國貨幣政策的最終目標和國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標是相同的。

10.債務(wù)人財產(chǎn)，即為破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)。（）

11.偷竊票據(jù)不能稱作“交付”。()

12.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（)

13.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。（

）

14.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

15.單位在設(shè)立臨時機構(gòu)或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％。

2.答案：C

本題解析：對貸款的保證人應(yīng)考察的方面包括：①保證人的資格；②保證人的財務(wù)實力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證人的法律責任。

3.答案：A

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行應(yīng)持有的同其所承擔的業(yè)務(wù)總體風險相匹配的成本。經(jīng)濟資本是銀行自己計量的用于彌補非預(yù)期損失的資本。會計資本是會計報表上列出的用歷史成本計量的資本。注冊資本即銀行在注冊時投入的初始資本。高級風險量化技術(shù)就是將不可見的風險數(shù)量化，風險定性技術(shù)則是從性質(zhì)方面評價風險。對比各選項，首先可以排除選項C、D，因為定性分析太簡單，不是要鼓勵的技術(shù)。另外，監(jiān)管資本是監(jiān)管部門制定的，如果不了解具體條例，通過排除法，可知選項A是最佳答案。

4.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權(quán)歸屬。

5.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為集中度風險。同業(yè)業(yè)務(wù)增大金融機構(gòu)之間的敞口，使得各金融機構(gòu)的相互關(guān)聯(lián)性上升，增加資產(chǎn)組合與現(xiàn)金流管理的難度，將使銀行的流動性風險上升，也會使整個金融市場的脆弱性增加。

6.答案：D

本題解析：。對戰(zhàn)略風險類型的考查。通常，戰(zhàn)略風險識別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個層面入手，具體而言，商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為：①產(chǎn)業(yè)風險；②技術(shù)風險；③品牌風險；④競爭對手風險；⑤客戶風險；⑥項目風險；⑦其他例如財務(wù)、運營以及多種外部風險因素。

7.答案：B

本題解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導致商業(yè)銀行不能正常提供部分／全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。

8.答案：A

本題解析：本題考查久期分析的知識點，久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響，而不僅僅是短期收益。只能計量利率變動對銀行短期收益的影響的是缺口分析。B、C兩項中標準久期分析法使用的是平均久期，無法很好地反映基期風險，也不能很好地反映期權(quán)性風險。D項中，由于利率的大幅變動(大于1％)，頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，所以結(jié)果會不夠準確。

9.答案：C

本題解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

10.答案：D

本題解析：國別風險的主要指標有數(shù)量指標、比例指標和等級指標。

11.答案：A

本題解析：柜臺業(yè)務(wù)是最容易引起操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

12.答案：C

本題解析：流動性風險既可能來自商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限錯配，以及信用風險、市場風險等其他類別風險向流動性風險的轉(zhuǎn)化，也可能來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響，即由于外部融資市場深度不足或市場動蕩，導致商業(yè)銀行無法及時以合理價格變現(xiàn)或抵押資產(chǎn)以獲得流動性支持。

13.答案：D

本題解析：商品價格風險的定義中不包括黃金這種貴金屬．黃金是被納入?yún)R率風險類考慮的。

14.答案：B

本題解析：

在操作風險損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性；②及時性；③統(tǒng)一性；④謹慎性。

15.答案：A

本題解析：

在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標來進行客戶信用風險識別，其中盈利能力指標包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利率、銷售毛利率、資產(chǎn)凈利率、凈資產(chǎn)收益率等。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。匯率風險通常源于以下業(yè)務(wù)活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例(C項正確)，并適度分散客戶種類和資金到期日(D項正確)；在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合(B項正確)，作為應(yīng)付緊急融資的儲備；制定適當?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系。以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性(A項正確)，避免資金來源過度集中于個別對手、產(chǎn)品或市場；同時制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況。通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購買金融產(chǎn)品)同樣應(yīng)當注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)(E項正確)。

3.答案：C、D

本題解析：

財務(wù)控制部門處在有效風險管理的最前端，風險管理部門接收來自財務(wù)控制部門的收益／損失數(shù)據(jù)，并且與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，雙方合作確保風險系統(tǒng)中相應(yīng)的收益／損失信息是準確的，并且可以應(yīng)用于事后檢驗的目的。據(jù)此判斷CD選項正確。A選項為法律／合規(guī)部門的職責，BE選項為審計部門的主要工作內(nèi)容。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經(jīng)營，為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金等。從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

6.答案：A、B、D

本題解析：

在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括：(1)負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(2)制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(3)確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排。(4)確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

利率是使用貨幣的價格，匯率是本國貨幣的價格，工資率卻不是工資的價格。

8.答案：D、E

本題解析：

A項為內(nèi)部預(yù)警信號的內(nèi)容，B、C兩項為外部預(yù)警信號的內(nèi)容。

9.答案：B、D、E

本題解析：

相關(guān)部門具有明確的職責分工、相關(guān)職能被恰當分離，以避免產(chǎn)生潛在的利益沖突。B項正確。交易部門應(yīng)當將前臺、后臺嚴格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付，必要時可設(shè)置中臺監(jiān)控機制。A項錯誤。負責市場風險管理的部門應(yīng)當職責明確，與承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告，并且具備履行市場風險管理職責所需要的人力資源、物力資源。C項錯誤，E項正確。市場風險管理部門監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況。D項正確。

10.答案：A、D

本題解析：

監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風險的外部保障。

11.答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。故A項錯誤。經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的會計資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。故E項錯誤。

12.答案：A、D、E

本題解析：

B項，因管理不善承擔的高風險不一定能夠帶來高收益；C項，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)，預(yù)期損失不等同于不確定性風險。

13.答案：B、C

本題解析：

流動性風險可分為融資流動性風險和市場流動性風險。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。

15.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。

三.判斷題1.答案：正確