數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)鳳凰金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)鳳凰金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新一、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)需要數(shù)據(jù)文化除了上帝，任何人都必須用數(shù)據(jù)說話。在互聯(lián)網(wǎng)公司，數(shù)據(jù)文化可能是一個(gè)基礎(chǔ)常識(shí)，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，特別是在傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，數(shù)據(jù)文化是非常需要推行的一件事。所以我今天分享的第一個(gè)部分就是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)需要數(shù)據(jù)文化。1.數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)是一把手文化如果想在公司推行數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)增長，那么一定需要基本的數(shù)據(jù)基因，而推行數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)最重要的，就是公司創(chuàng)始人或最高層的認(rèn)同。如果沒有創(chuàng)始人或者最高層的認(rèn)同，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)是很難在一家公司落地的。舉個(gè)簡單的例子，如果我們?cè)陂_會(huì)討論的時(shí)候，比的是職級(jí)大小、聲音高低或者工作年限的長短，而不是實(shí)實(shí)在在的數(shù)據(jù)的話，那么這家公司是很難用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)增長的。在這種情況下，數(shù)據(jù)只能扮演衡量業(yè)績的角色，而不能為業(yè)務(wù)的增長提供價(jià)值。所以我們一定要打破經(jīng)驗(yàn)主義、官僚主義，認(rèn)同數(shù)據(jù)的價(jià)值和權(quán)威性。2.數(shù)據(jù)是裁判，但不是武器即使數(shù)據(jù)文化獲得了高層和大部分同事的認(rèn)同，我們也需要繼續(xù)營造真正的數(shù)據(jù)氛圍：數(shù)據(jù)是裁判，但不是武器。大部分公司在成立初期都會(huì)反對(duì)辦公室政治，但是隨著公司規(guī)模的增長，數(shù)據(jù)常常扮演著武器而非裁判的角色。數(shù)據(jù)本身是中立的，關(guān)鍵在于人們?nèi)绾螒?yīng)用。3.數(shù)據(jù)只能解決戰(zhàn)術(shù)問題作為一名大數(shù)據(jù)從業(yè)者，我從來都不認(rèn)為數(shù)據(jù)是萬能的，它有其自身無可避免的局限性。我們要認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)的價(jià)值，但是不能夸大數(shù)據(jù)的意義。數(shù)據(jù)是無法解決戰(zhàn)略問題的，一家公司的戰(zhàn)略只能通過對(duì)行業(yè)深度的洞察，對(duì)用戶真實(shí)需求的理解來完成。數(shù)據(jù)可以在此基礎(chǔ)上幫助你落地想法，做的更好，但是前期的方向數(shù)據(jù)沒有辦法告訴你，而事實(shí)上前期也并沒有數(shù)據(jù)。這三點(diǎn)構(gòu)成了一家公司非常重要的數(shù)據(jù)文化，有了這三點(diǎn)，數(shù)據(jù)部門和業(yè)務(wù)部門才能緊密地協(xié)作，通過數(shù)據(jù)去創(chuàng)造一些價(jià)值。然而大數(shù)據(jù)能力不僅僅是數(shù)據(jù)部門獨(dú)有的，而應(yīng)該是全公司的事情。比如上圖，一個(gè)公司的大數(shù)據(jù)能力建設(shè)應(yīng)該是跨部門協(xié)作才能完成的，因?yàn)檫@會(huì)涉及到業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、研發(fā)和數(shù)據(jù)等多個(gè)部門。這也就是為什么很多公司都在打造增長團(tuán)隊(duì)，將各個(gè)部門的人整合到一個(gè)小的團(tuán)隊(duì)，一起用數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)公司的增長。二、大數(shù)據(jù)打造企業(yè)競爭力在很多公司的早期，大數(shù)據(jù)只是一個(gè)輔助性的角色，支持業(yè)務(wù)部門監(jiān)測工作效果，更高級(jí)一點(diǎn)的可能會(huì)實(shí)現(xiàn)部分的業(yè)務(wù)洞察，但是這絕對(duì)不是數(shù)據(jù)的全部價(jià)值。在想象當(dāng)中，做數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)這件事非常高大上，像最新出的蘋果手機(jī)；但在現(xiàn)實(shí)中這件事可能只是老版諾基亞。今天我們有很多談大數(shù)據(jù)的會(huì)議和活動(dòng)，看起來非常熱鬧，但是其實(shí)正是因?yàn)樵诠纠飻?shù)據(jù)的聲音很弱。正如我們今天很少有舉辦移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的會(huì)議，因?yàn)檫@個(gè)想法早就被大眾所接受、實(shí)踐并且成為一個(gè)常識(shí)了。那么互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)的長遠(yuǎn)意義是什么呢？我想這個(gè)部分會(huì)對(duì)一些企業(yè)的高層有所啟發(fā)。1.中國經(jīng)濟(jì)的5個(gè)階段中國的經(jīng)濟(jì)其實(shí)經(jīng)歷了5個(gè)典型的階段：關(guān)系密集型第一個(gè)階段我稱為”關(guān)系密集型”，那個(gè)時(shí)候競爭力最強(qiáng)的是人脈，而勞動(dòng)力、資金、技術(shù)、數(shù)據(jù)等等都是非常次要的，最富有的人還是最有權(quán)力的那批人。勞動(dòng)密集型接下來進(jìn)入了”勞動(dòng)密集型”，這個(gè)階段人脈的作用降低，能否獲得低價(jià)但高質(zhì)量的勞動(dòng)力成為創(chuàng)業(yè)是否成功的關(guān)鍵，資金、技術(shù)、數(shù)據(jù)仍然是比較靠后的因素。資本密集型然后我們經(jīng)歷了資本密集時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)也就是在這個(gè)時(shí)候開始崛起的，很多VC讓大量草根創(chuàng)業(yè)成功，獲得了大量的財(cái)富。知識(shí)密集型在門戶網(wǎng)站時(shí)期，網(wǎng)站的構(gòu)架等等都是非常簡單的，技術(shù)的作用并不明顯，但是到了現(xiàn)在，技術(shù)的作用越來越重要?；ヂ?lián)網(wǎng)+互聯(lián)網(wǎng)只是一種形式或者思維，之所以能和那么多的傳統(tǒng)行業(yè)相結(jié)合，比如說制造業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、金融，就是因?yàn)榇髷?shù)據(jù)發(fā)揮了價(jià)值。所以在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)有著非常重要的長遠(yuǎn)價(jià)值。2.大數(shù)據(jù)的3大價(jià)值那對(duì)于企業(yè)來說，大數(shù)據(jù)的價(jià)值到底體現(xiàn)在哪里呢？我認(rèn)為至少體現(xiàn)在這三個(gè)方面，分別是鏈接/展現(xiàn)、洞察/分析、服務(wù)和變現(xiàn)。連接/展現(xiàn)一家公司可能有很多業(yè)務(wù)，數(shù)據(jù)能夠?qū)⒁粋€(gè)個(gè)業(yè)務(wù)孤島連接起來形成閉環(huán)，讓公司有能力整合各個(gè)業(yè)務(wù)，形成合力。這也是為什么數(shù)據(jù)部門需要去構(gòu)建數(shù)據(jù)平臺(tái)，定義指標(biāo)體系，搭建分析體系等等，都是為了將一個(gè)個(gè)業(yè)務(wù)孤島連接起來。洞察/分析將業(yè)務(wù)串聯(lián)之后，我們能很快地洞察到問題和增長點(diǎn)，這個(gè)時(shí)候數(shù)據(jù)就像是一個(gè)中立的解讀者，它能很好地幫助業(yè)務(wù)人員拆解業(yè)務(wù)問題，及時(shí)做出改進(jìn)，讓結(jié)果符合預(yù)期。服務(wù)/變現(xiàn)前面兩點(diǎn)其實(shí)是很多公司已經(jīng)在做的，但是第三點(diǎn)只有那些具備非常好的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略和數(shù)據(jù)視角的公司才會(huì)做的。我認(rèn)為在很多行業(yè)數(shù)據(jù)都可以提供這樣的價(jià)值，就像亞馬遜，本來是做零售的，但是成為了云計(jì)算的巨頭。這就是創(chuàng)始人對(duì)數(shù)據(jù)的深刻理解，才能帶來的價(jià)值。三、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)在鳳凰金融的實(shí)踐鳳凰金融是一家一站式智能投資理財(cái)平臺(tái)，我們有很多理財(cái)產(chǎn)品，包括網(wǎng)貸、基金、保險(xiǎn)、海外等等，我們通過網(wǎng)站/App為用戶提供理財(cái)服務(wù)。我們通過大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建立和應(yīng)用，打造了公司在數(shù)據(jù)方面的核心競爭力。數(shù)據(jù)可以支持我們的商業(yè)決策、精細(xì)化運(yùn)營、智能投顧/投研，以及復(fù)雜的金融風(fēng)控等等。截止到目前，我們累積交易金額已達(dá)到550億+，總共有500萬+用戶，累積為用戶賺取26億+收益。那么我們是如何通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，達(dá)到如此大的交易規(guī)模的呢？所以接下來的這部分內(nèi)容主要是圍繞“洞察/分析”來展開，和大家分享數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)在鳳凰金融的應(yīng)用場景與案例。1.解讀：評(píng)估運(yùn)營效果我非常認(rèn)同一個(gè)觀點(diǎn)，在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)帶來價(jià)值的過程中，很多時(shí)候數(shù)據(jù)解讀的意義往往比數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、計(jì)算、展現(xiàn)更重要。如果一個(gè)數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)，對(duì)業(yè)務(wù)有很深的理解力，那么數(shù)據(jù)解讀也會(huì)做的很好。我從來不認(rèn)為數(shù)據(jù)洞察只是業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的事，而是應(yīng)該從需求出發(fā)，誰有數(shù)據(jù)分析的業(yè)務(wù)需求，誰就應(yīng)該做好數(shù)據(jù)洞察。下面給大家舉個(gè)簡單的關(guān)于數(shù)據(jù)解讀的例子：在2017年的某月，分析給出的報(bào)告稱周末簽到紅包帶動(dòng)投資金額1.2億，費(fèi)效比低于歷史平均值。單單從這個(gè)數(shù)據(jù)來看，這次運(yùn)營活動(dòng)效果非常好。但是我們更進(jìn)一步的拆解這個(gè)數(shù)據(jù)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)這批用戶的質(zhì)量并不是特別高。比如我們拆解后發(fā)現(xiàn)：77.1%的用戶投資產(chǎn)品期限小于一個(gè)月，61.2%的用戶被標(biāo)記為羊毛黨，56.6%的用戶被標(biāo)記為低潛力用戶。拆解下來的數(shù)據(jù)就說明，這個(gè)活動(dòng)拉新效果很不錯(cuò)，但是這個(gè)渠道帶來的用戶質(zhì)量可能比較低，那么從整體ROI來看，不一定就是很好的運(yùn)營活動(dòng)。這也是為什么我在前面一直強(qiáng)調(diào)，數(shù)據(jù)應(yīng)該是客觀中立的裁判，而不是用來攻擊其他部門的武器。我們應(yīng)該通過拆解下來的數(shù)據(jù)，更客觀全面地判斷一個(gè)活動(dòng)或者一個(gè)渠道的質(zhì)量，然后做出相應(yīng)的提升和改進(jìn)。2.預(yù)測：識(shí)別潛力用戶大家都知道，互金行業(yè)的獲客成本是非常高的。我們的市場運(yùn)營人員會(huì)通過營銷渠道的投放、運(yùn)營活動(dòng)的制定以及電話銷售等方式來獲得一些用戶，這些方式的成本都是非常高的。特別是渠道的投放，通常來講我們需要花費(fèi)1-3個(gè)月的時(shí)間來觀察各個(gè)渠道進(jìn)來的用戶投資行為，進(jìn)而判斷這些渠道的質(zhì)量。然而這1-3個(gè)月的時(shí)間里，營銷人員的費(fèi)用是在源源不斷地花出去的。我們就開始思考，是否可以通過其他的數(shù)據(jù)來迅速判斷各個(gè)投放渠道的質(zhì)量呢？于是我們做了下面這件事情：對(duì)用戶平均累積投資金額的深度洞察。我們會(huì)收集跟用戶相關(guān)的信息，而哪些信息是跟用戶投資潛力強(qiáng)掛鉤的呢？我們認(rèn)為有兩個(gè)，一個(gè)是銀行卡的會(huì)員等級(jí)，一個(gè)是手機(jī)設(shè)備價(jià)格。在投資理財(cái)產(chǎn)品中，用戶投資之前都必須綁定銀行卡，綁定銀行卡的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過真正投資的比例。用戶綁定銀行卡之后，我們就可以通過用戶的銀行卡會(huì)員等級(jí)去反推出用戶的日均余額。后來我們發(fā)現(xiàn)，用戶的銀行卡會(huì)員等級(jí)越高，未來的投資潛力就越好。通過我們歷史數(shù)據(jù)的驗(yàn)證，發(fā)現(xiàn)用戶的手機(jī)設(shè)備價(jià)格也是非常重要的一個(gè)信息，它與用戶平均累積投資金額的相關(guān)性高達(dá)91%。于是我們通過銀行卡和手機(jī)設(shè)備的標(biāo)簽，進(jìn)而構(gòu)建潛力用戶識(shí)別系統(tǒng)。通過這個(gè)系統(tǒng)，我們的業(yè)務(wù)人員可以在兩三天內(nèi)判定一個(gè)投放渠道的質(zhì)量高低，而后續(xù)的數(shù)據(jù)也確實(shí)證明了這個(gè)系統(tǒng)的有效性。我認(rèn)為這個(gè)案例是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長案例中較為超前的一個(gè)，如何在沒有用戶行為數(shù)據(jù)，或者數(shù)據(jù)質(zhì)量較低的情況下，通過其他方案來構(gòu)建高效的數(shù)據(jù)工具，為業(yè)務(wù)人員提升工作效率。這樣的數(shù)據(jù)思維，以及為業(yè)務(wù)帶來的巨大價(jià)值，才是一個(gè)數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該具有的。3.創(chuàng)新：智能咨詢產(chǎn)品這個(gè)部分我想講講鳳凰金融的一個(gè)經(jīng)典案例，來說明我們?nèi)绾瓮ㄟ^數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。用戶在投資理財(cái)領(lǐng)域的痛點(diǎn)是什么呢？總結(jié)下來一共有三個(gè)：專業(yè)/個(gè)性化投資理財(cái)是個(gè)非常專業(yè)，同時(shí)又非常個(gè)性化的事情。相對(duì)于普通大眾來說，這件事的門檻很高；對(duì)于有投資理財(cái)需求的用戶來說，大家的需求差異又非常大。透明/聚合在現(xiàn)在的市場環(huán)境中，信息不對(duì)稱的狀況比較嚴(yán)重，對(duì)于普通投資者來說，他們掌握的信息往往是比較片面的。而詭異的是，信息不是太少了，而是因?yàn)樘嗔?。?duì)于普通投資者來說，獲取信息非常容易，但是如何有效地篩選真實(shí)有用的信息就太難了。信任/可評(píng)估對(duì)于互金公司來說，與用戶建立信任，量化評(píng)估你給用戶的建議，就是一個(gè)非常巨大的挑戰(zhàn)。針對(duì)這幾個(gè)痛點(diǎn)，鳳凰金融做了什么？我們做了一個(gè)智能資訊產(chǎn)品-鳳鳴引擎，你可以把它理解為金融領(lǐng)域的”今日頭條”?？偨Y(jié)下來，我們就做了上面這三個(gè)事情：海量信息聚合、深度專業(yè)分析、可評(píng)估和個(gè)性化。那么這個(gè)智能平臺(tái)具體是如何通過數(shù)據(jù)分析給普通投資用戶帶來好處的呢？下面給大家舉個(gè)簡單的例子：對(duì)于一個(gè)新聞事件，比如『國務(wù)院：2017年底前啟動(dòng)稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)』。很多普通用戶看過之后就忘記了，但是對(duì)于專業(yè)的分析人員來說，他們馬上就會(huì)意識(shí)到這個(gè)事件其實(shí)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)有很大影響。所以我們會(huì)通過我們的平臺(tái)，馬上把這個(gè)事件與保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)聯(lián)，在我們的『金融標(biāo)的池』中打上保險(xiǎn)行業(yè)的標(biāo)簽，進(jìn)一步對(duì)這個(gè)事件的影響做分析。我們會(huì)定位到這個(gè)時(shí)間發(fā)生的前后三日，從時(shí)間維度上對(duì)影響高低做判斷，三種分析包括相關(guān)性分析，影