個人理財（第二版）習(xí)題及答案 模塊一個人理財概述

模塊一個人理財概述一、單項選擇題（15個）1.人們經(jīng)常形容住房抵押貸款“花明天的錢圓今天的夢”，這種現(xiàn)象反映了個人理財具有（A）的作用。A.平衡現(xiàn)在和未來的收支B.提高生活水平C.規(guī)避風(fēng)險和災(zāi)害D.實現(xiàn)財務(wù)自由2.如果某個理財產(chǎn)品年投資收益率5%，某個家庭年度開支10萬元，則需要（C）資金投資該理財產(chǎn)品，該家庭才能實現(xiàn)財務(wù)自由。?A.100萬B.150萬C.200萬D.50萬3.在個人理財規(guī)劃中，（A）位于各項理財規(guī)劃的起點，是個人理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.稅務(wù)籌劃C.投資規(guī)劃D.保險規(guī)劃4.所謂財務(wù)自由是指（D）。?A.有一定的儲蓄資金可自由支配B.擺脫家庭債務(wù)危機C.個人對自己或家庭的財務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機D.個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作5.（D）的目標(biāo)，是幫助客戶在在其去世后分配和安排其資產(chǎn)和負(fù)債，并通過適當(dāng)?shù)姆绞綔p少財產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的支出。???A.資產(chǎn)配置B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.稅收籌劃D.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃6.在個人理財規(guī)劃中，（C）是個人理財規(guī)劃的核心，對于實現(xiàn)家庭資產(chǎn)保值增值，提高家庭生活水平具有重要意義。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.稅務(wù)籌劃C.投資規(guī)劃D.保險規(guī)劃7.理財首先是風(fēng)險控制，其次才是以錢生錢，這種理財觀念說明（D）應(yīng)當(dāng)位于個人理財規(guī)劃的前列。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.稅務(wù)籌劃C.投資規(guī)劃D.保險規(guī)劃8.理財規(guī)劃師在為客戶提供服務(wù)時總是會為個人或者家庭預(yù)留一定的現(xiàn)金量，遵守的是個人理財規(guī)劃的（A）原則。?A.現(xiàn)金保障優(yōu)先B.提早規(guī)劃C.風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益D.整體規(guī)劃9.下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（C）。?A.退休B.子女教育儲蓄C.休假D.按揭買房10.?下列選項中不屬于理財規(guī)劃作用的是(B)?。A.提高生活水平B.回饋社會C.規(guī)避風(fēng)險和災(zāi)害D.平衡一生的收支11.下列理財規(guī)劃流程正確的是（D）。A.分析客戶財務(wù)狀況——收集客戶信息——建立客戶關(guān)系——制定理財規(guī)劃B.分析客戶財務(wù)狀況——建立客戶關(guān)系——收集客戶信息——制定理財規(guī)劃C.建立客戶關(guān)系——分析客戶財務(wù)狀況——收集客戶信息——制定理財規(guī)劃D.建立客戶關(guān)系——收集客戶信息——分析客戶財務(wù)狀況——制定理財規(guī)劃12.實現(xiàn)財務(wù)自由意味著（B）。A.工薪收入大于各項支出B.投資收入大于各項支出C.總收入大于各項支出D.總收入達到一定數(shù)額13.下列對于衡量一個人或家庭的財務(wù)安全的描述錯誤的是（D）。A.是否有穩(wěn)定充足的收入B.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備C.是否有收益穩(wěn)定的投資D.是否有負(fù)債14.下列關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)象限配置正確的是（B）。A.保本的錢10%B.保命的錢20%C.生錢的錢40%D.要花的錢40%15.下列不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（A）。A.健康規(guī)劃B.教育規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.住房規(guī)劃二、多項選擇題（9個）1.下列說法，（ACD）是不正確的理財觀念。A.理財就是節(jié)衣縮食、省吃儉用B.不論貧富都需理財C.理財就是生財，就是投資賺錢D.理財只是一時一事的行為2.投資與理財?shù)膮^(qū)別有（BC）。?A.理財?shù)韧谕顿YB.理財涵蓋的范圍要比投資廣C.投資主要關(guān)注投資收益，理財更關(guān)注財富與生活目標(biāo)的達成程度D.投資涵蓋的范圍要比理財廣3.個人理財規(guī)劃的重要性體現(xiàn)在（BCD）。?A.沒有個人理財規(guī)劃必然會陷入財務(wù)困境或危機B.理財是加快財務(wù)自由的“助推器”C.理財是實現(xiàn)財務(wù)安全的“防火墻”D.理財是一生收支平衡的“調(diào)節(jié)器”4.財務(wù)安全可從（ABCD）角度進行衡量。?A.負(fù)債水平是否合理B.是否有充足的保險保障C.是否有充足的現(xiàn)金儲備D.是否享受社會保障5.下列關(guān)于財富創(chuàng)造的說法正確的是（ABCD）。A.人在創(chuàng)造財富過程中時間和精力是有限的，因而創(chuàng)造的財富是有限的B.人在創(chuàng)造財富的能力是有限的，因而創(chuàng)造的財富是有限的C.資本創(chuàng)造財富過程中時間和精力是無限的，因而創(chuàng)造的財富是無限的D.復(fù)利和貨幣時間價值賦予了投資資產(chǎn)一個無限增值空間6.下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法錯誤的有（ABC）。?A.理財是投機活動B.理財是富人、高收入家庭的專利C.只有把錢放在銀行才是理財D.理財既要開源也要節(jié)流7.對個人理財?shù)膬?nèi)涵理解正確的是（ABCD）。???A.個人理財不是理財產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務(wù)B.個人理財不是一個產(chǎn)品，而是一個過程C.個人理財不是針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生D.個人理財?shù)闹黧w是個人或家庭8.下列規(guī)劃中能夠體現(xiàn)個人理財“平衡現(xiàn)在和未來收支”作用的有（BC）。A.稅務(wù)籌劃B.住房規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃9.下列關(guān)于理財目標(biāo)的說法正確的是（ABCD）。A.退休規(guī)劃一般是長期目標(biāo)B.購買汽車對于一個剛畢業(yè)的學(xué)生來說可能是中期目標(biāo)C.保證家庭日常衣食住行等支出應(yīng)當(dāng)是必須實現(xiàn)的目標(biāo)D.短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)之間的界限并不是絕對的三、判斷題（10個）1.從一般角度而言，理財規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個層次，實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。T2.由于貨幣具有時間價值，所以理財規(guī)劃應(yīng)該盡早開始，理財方案也應(yīng)該盡早制定。?T3.個人理財不需要編制財務(wù)報表。F4.只有工資收入高，才能實現(xiàn)財務(wù)自由。F

5.按照理財人生曲線，成長期的財務(wù)特征是收大于支。F6.實現(xiàn)財務(wù)自由的關(guān)鍵是做好家庭風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。F7.退休