2022年郵儲銀行XX支行經(jīng)驗交流材料：堅持草根筑特色 專注三農(nóng)謀發(fā)展

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁2022年郵儲銀行XX支行經(jīng)驗交流材料：堅持“草根“筑特色專注“三農(nóng)“謀發(fā)展在2022年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上，“全力以赴提升服務(wù)實體經(jīng)濟的效率“被列為2022年銀監(jiān)會的首要工作。作為全國網(wǎng)絡(luò)規(guī)模最大、掩蓋面最廣、服務(wù)客戶最多的金融機構(gòu)，郵儲銀行具備將國家政策延長至服務(wù)“最終一公里“的獨特優(yōu)勢。在銀行業(yè)同質(zhì)化競爭日愈激烈的大環(huán)境下，我國農(nóng)村市場、小微企業(yè)金融和社區(qū)銀行極具成長價值，蘊含巨大的進展?jié)摿?，具有豐富的金融服務(wù)需求。相對于大型商業(yè)銀行而言，郵儲銀行具有鮮亮的“草根“特色，遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)布局是實現(xiàn)差異化競爭的有力武器?！肮び破涫卤叵壤淦鳌埃瑢︵]儲銀行基層管理者而言，必需牢牢把握這一優(yōu)勢，深耕“三農(nóng)“、小微企業(yè)和社區(qū)等市場，對資源配置和服務(wù)流程進行優(yōu)化和再造，從而激發(fā)新的創(chuàng)新力量和經(jīng)營活力，實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)進展。。一、保持戰(zhàn)略定力，做“精“普惠金融品牌。正如郵儲銀行董事長XX所言，“普惠金融始終以來都是郵儲銀行的一面旗幟“。郵儲銀行自2022年成立以來，始終堅持服務(wù)“三農(nóng)“的戰(zhàn)略定位，扎根農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)業(yè)、貼近農(nóng)夫，自覺擔當“普之城鄉(xiāng)，惠之于民“的社會責任?！叭r(nóng)“、小微企業(yè)和社區(qū)領(lǐng)域是郵儲銀行踐行普惠金融的“招牌“業(yè)務(wù)，也是郵儲銀行參加市場競爭的核心優(yōu)勢。大型金融機構(gòu)實行普惠金融往往面臨著諸多難題，集中體現(xiàn)為“風險高“、“成本高“和“回報低“，信貸定價難以彌補風險和財務(wù)成本，普惠金融的可持續(xù)進展難以保障。而郵儲銀行具有掩蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、扎根基層的隊伍優(yōu)勢和服務(wù)大眾的文化優(yōu)勢，在供應(yīng)金融服務(wù)的渠道方面更簡單“接地氣“。因此，作為基層支行，必需樹立農(nóng)村金融思維，保持戰(zhàn)略定力，做“精“普惠金融品牌，服務(wù)好薄弱領(lǐng)域和弱勢群體。在踐行普惠金融方面，郵儲銀行有著優(yōu)良傳統(tǒng)，也給支行供應(yīng)了有益的借鑒。比如，XX地區(qū)是XX棉花主產(chǎn)區(qū)之一，每年9月下旬是棉花收購季節(jié)，由于棉麻公司收購點少、工作人員不足，農(nóng)夫要開著拖拉機、汽車或趕著毛驢車到幾公里甚至幾十公里遠的地方銷售農(nóng)產(chǎn)品。在棉麻公司收購點，拖拉機、汽車、毛驢車往往排成幾公里長的隊伍，農(nóng)夫經(jīng)常幾天都賣不掉棉花，即使賣了，也拿不到現(xiàn)金，收購公司只給打個欠條，農(nóng)夫要拿著欠條到距離很遠的信用社或城市金融機構(gòu)取款。郵儲銀行XX地區(qū)分行與農(nóng)發(fā)行、棉花收購企業(yè)聯(lián)合簽訂《代發(fā)棉花款合作協(xié)議》，并與XX地區(qū)棉花收購加工企業(yè)簽訂了代發(fā)協(xié)議、賬戶管理協(xié)議，為暢通城鄉(xiāng)資金結(jié)算，加快農(nóng)村金融業(yè)務(wù)進展起到樂觀的推動作用。如今，代發(fā)棉花款資金趨于成熟，代發(fā)流程日趨合理，代發(fā)效益日漸顯現(xiàn)，代發(fā)資金效果在農(nóng)村突顯，郵儲銀行服務(wù)“三農(nóng)“的品牌形象深得人心?，F(xiàn)在國家大力提倡“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新“，我們要樂觀開展“三農(nóng)金融“、“扶貧金融“的實踐，圍繞“三農(nóng)“、“草根“創(chuàng)業(yè)，不斷提高普惠金融掩蓋面。在關(guān)心創(chuàng)業(yè)者實現(xiàn)幻想的過程中，拓展金融服務(wù)空間。二、做“?！疤厣?wù)，增加服務(wù)效能。伴隨著我國經(jīng)濟進入新常態(tài)，以“需求側(cè)驅(qū)動“為特征的銀行傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式走向了終結(jié)。面對產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟、金融環(huán)境、技術(shù)創(chuàng)新的進展，以及客戶不斷升級的多元化金融需求，銀行業(yè)必需以客戶需求為導(dǎo)向，圍繞“特色“服務(wù)做文章。網(wǎng)點是銀行服務(wù)的主陣地，也是服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟的“特種兵“和“先鋒隊“。基層管理者，必需討論國家產(chǎn)業(yè)政策，依據(jù)地域經(jīng)濟特點，創(chuàng)新特色行業(yè)集約化服務(wù)舉措，樂觀創(chuàng)建特色支行。根據(jù)“先行先試，特事特辦“的原則，建立特色行業(yè)目標客戶數(shù)據(jù)庫，實行名單制管理，并匹配專屬特色產(chǎn)品，在市場開發(fā)、客戶營銷、業(yè)務(wù)流程、額度管理、貸后跟蹤、風險管理等方面進行差異化、特色化管理，實現(xiàn)由單一信貸業(yè)務(wù)模式向多條線聯(lián)動綜合金融服務(wù)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變。比如，主動討論現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，以特色農(nóng)業(yè)為抓手，以行業(yè)協(xié)會為平臺，創(chuàng)新“三農(nóng)“金融服務(wù)方式，加大對專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社、龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)。針對涉農(nóng)貸款產(chǎn)品單一，服務(wù)力度受限，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟及特色農(nóng)業(yè)，除了農(nóng)戶保證貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款以及小企業(yè)貸款等主打涉農(nóng)貸款產(chǎn)品外，樂觀創(chuàng)新支農(nóng)助農(nóng)信貸產(chǎn)品。郵儲銀行哈密地區(qū)分行借力婦女貼息貸款政策，樂觀主動與當?shù)卣?、婦聯(lián)等相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，上下聯(lián)動推動業(yè)務(wù)快速進展。針對婦女小額擔保貸款特點，優(yōu)化工作流程，實行集中受理、集中調(diào)查、集中審批、集中放款的模式，大大提高了工作效率。三、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓展服務(wù)渠道。要聚焦破解小微企業(yè)“融資難“，結(jié)合市場進展及產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟特點，因地制宜敏捷開展產(chǎn)品設(shè)計和組合，以適路的金融產(chǎn)品打通小微企業(yè)的融資渠道。針對小微企業(yè)不同進展階段的多元化金融需求，整合信貸、結(jié)算、理財、財務(wù)顧問等業(yè)務(wù)，研發(fā)貼合小微企業(yè)全生命周期融資需求的區(qū)域性特色金融產(chǎn)品。為初創(chuàng)型小微企業(yè)供應(yīng)基于其流水信息、納稅信息的融資支持;為成長型小微企業(yè)供應(yīng)基于生產(chǎn)資料、生產(chǎn)設(shè)備抵質(zhì)押的信貸服務(wù);為戰(zhàn)略擴張型客戶供應(yīng)投貸聯(lián)動等多元化金融選擇。針對農(nóng)村普遍缺乏有效抵質(zhì)押物，樂觀創(chuàng)新?lián)７绞剑ㄟ^將大型農(nóng)機具、大額農(nóng)業(yè)訂單、涉農(nóng)直補資金、林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)夫財產(chǎn)住房權(quán)、設(shè)施大棚、水域灘涂使用權(quán)等納入抵質(zhì)押物范圍，推出針對不同農(nóng)業(yè)主體的新產(chǎn)品。四、擁抱互聯(lián)網(wǎng)，提升服務(wù)效率。金融行業(yè)是高端服務(wù)業(yè)，在服務(wù)上不斷創(chuàng)新，為客戶供應(yīng)更優(yōu)質(zhì)、更便捷的金融服務(wù)，是銀行業(yè)服務(wù)于實體經(jīng)濟的必定要求。要提高服務(wù)效率，就必需真正落實“以客戶為中心“的服務(wù)理念，樂觀滿意客戶多元化的金融需求。要樂觀運用互聯(lián)網(wǎng)思維，連續(xù)大力研發(fā)和推廣電子銀行服務(wù)，推廣基于智能終端的營銷服務(wù)平臺，將每個移動終端打造成一個精簡版的移動式銀行營業(yè)廳，彌補該行物理網(wǎng)點的不足，擴大業(yè)務(wù)范圍。要努力打造“1+N“客戶綜合營銷服務(wù)模式，將傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品與電子銀行相結(jié)合，為客戶供應(yīng)綜合金融服務(wù)方案，最大限度開發(fā)客戶資源，使貸款業(yè)務(wù)辦理渠道多樣化、電子化、便捷化，提升網(wǎng)點服務(wù)力量?！百J得慢“是困擾小微企業(yè)的老大難問題。由于小微企業(yè)分布廣、規(guī)模小、經(jīng)營風險大，加之銀企間的信息不對稱，銀行小微信貸往往需要進行繁瑣耗時的線下調(diào)查、交叉驗證。小微企業(yè)有時雖獲得了銀行貸款，卻已錯過了最佳用款時機。因此，基層網(wǎng)點要樂觀推動“信貸工廠“項目，將標準化生產(chǎn)流水線的理念融入到信貸產(chǎn)品的設(shè)計中。通過精確的模型設(shè)計、有效的情景規(guī)劃、環(huán)環(huán)相扣的預(yù)警管理，提高了信貸審批時效。要加快推廣移動展業(yè)技術(shù)，信貸員僅需一臺智能終端(PAD)，就可以在客戶家中或田間地頭完成現(xiàn)場調(diào)查、實地拍照、聯(lián)網(wǎng)核查、征信查詢、建檔等信息采集錄入工作。通過移動網(wǎng)絡(luò)與后臺系統(tǒng)連接，實時在線審批，當日申請、次日放款，緊急狀況下可當天放款。利用互聯(lián)網(wǎng)、“云計算“等新型技術(shù)，切實提高信貸服務(wù)效率。同時，應(yīng)樂觀探究互聯(lián)網(wǎng)金融，進展線上業(yè)務(wù)。通過充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在農(nóng)村地區(qū)全面推廣手機銀行，拓展移動支付下鄉(xiāng)業(yè)務(wù)，便利農(nóng)村客戶通過手機辦理購物消費、手機充值、小額轉(zhuǎn)賬、小額取現(xiàn)以及各種繳費等便民業(yè)務(wù)，特殊是與電商企業(yè)聯(lián)手打造“O2O“融資產(chǎn)品，讓電商供應(yīng)商等小微企業(yè)足不出戶就享受到融資便利，真正滿意了小微企業(yè)對于“價廉、速達“融資服務(wù)的訴求。總之，提高實體經(jīng)濟金融服務(wù)效率，關(guān)鍵在于銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)廣度與深度。對于郵儲銀行來說，具有掩蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、規(guī)