支付結(jié)算分析報(bào)告5篇

第第頁支出結(jié)算分析報(bào)告5篇【第1篇】支出結(jié)算管理自查報(bào)告自查報(bào)告要明確報(bào)告出自何種角度，必需站在鄉(xiāng)政府的高度來寫，行文語氣、敘述方式要適合當(dāng)?shù)卣慕巧?。下面就是我整理的支出結(jié)算管理自查報(bào)告，一起來看一下吧。依據(jù)相關(guān)文件要求，我行高度重視，積極和人民銀行溝通，對比《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支出結(jié)算工作考核方法》認(rèn)真梳理，解釋開展自查工作，現(xiàn)將自查工作報(bào)告如下：一、基本情況本次支出結(jié)算工作的檢查期間為2023年1月1日到2023年12月31日，依據(jù)要求我行認(rèn)真組織了綜合管理部、綜合業(yè)務(wù)部的相關(guān)人員對我行的支出結(jié)算業(yè)務(wù)和各項(xiàng)管理工作開展了自查，包括綜合管理、支出系統(tǒng)管理、結(jié)算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經(jīng)自查，我行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)能夠依法經(jīng)營，內(nèi)掌控度健全，并能依照相關(guān)法律和人民銀行要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，未顯現(xiàn)重點(diǎn)的操作性錯(cuò)誤。（一）綜合管理1.我行積極參加人民銀行支出結(jié)算管理部門組織的各類專業(yè)會議，遵守會議紀(jì)律，依照會議要求準(zhǔn)備相關(guān)會議資料，會后適時(shí)向相關(guān)人員傳達(dá)會議精神，組織學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)容，貫徹執(zhí)行支出結(jié)算法律法規(guī)，保障支出結(jié)算活動正常進(jìn)行。2.我行按時(shí)報(bào)送年度支出結(jié)算工作總結(jié)，涉及支出結(jié)算工作的重點(diǎn)事項(xiàng)及緊要案例適時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，并依據(jù)工作布置積極搭配人民銀行完成年度支出結(jié)算金融服務(wù)報(bào)告、支出通訊等支出結(jié)算相關(guān)材料的報(bào)送工作。3.加強(qiáng)支出結(jié)算人員新業(yè)務(wù)學(xué)問的宣揚(yáng)、培訓(xùn)，努力提高支出結(jié)算服務(wù)水平。（二）支出系統(tǒng)管理1.我行嚴(yán)格執(zhí)行支出系統(tǒng)清算紀(jì)律，加強(qiáng)支出系統(tǒng)安全管理。依照現(xiàn)代化支出系統(tǒng)、支票影像系業(yè)務(wù)處理方法、手續(xù)辦理各項(xiàng)支出業(yè)務(wù)。規(guī)范直接參加者地方押密鑰的領(lǐng)用、登記和保管，訂立支出系統(tǒng)地方押密鑰管理崗位職責(zé)并合理設(shè)置人員崗位。2.加強(qiáng)支出系統(tǒng)流動性管理，建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制，確保了支出系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)作和各項(xiàng)通過支出系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)順當(dāng)開展。3.按時(shí)報(bào)送支出清算系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過程中業(yè)務(wù)測試、模擬運(yùn)行、業(yè)務(wù)需求及系統(tǒng)管理方法征求看法等相關(guān)材料，搞好支出結(jié)算綜合反映。（三）結(jié)算管理我支行嚴(yán)格依照支出結(jié)算制度、業(yè)務(wù)處理手續(xù)和實(shí)施方法組織結(jié)算業(yè)務(wù)管理。規(guī)范支出結(jié)算工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)、有關(guān)票據(jù)結(jié)算憑證的印制和結(jié)算印章的刻制，以及對票據(jù)、緊要結(jié)算憑證、結(jié)算印章、銀行匯票密押、數(shù)字簽名等安全措施應(yīng)用的管理。同時(shí)，認(rèn)真、適時(shí)做好支出結(jié)算數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作，努力完成人民銀行布置的結(jié)算管理方面的情況調(diào)查及專題文字材料。（四）銀行卡管理1.特約商戶管理。我行已建立商戶風(fēng)險(xiǎn)評級及風(fēng)險(xiǎn)審批制度，營銷客戶經(jīng)理、pos后臺管理人員以及市行、省行審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分別，嚴(yán)控商戶準(zhǔn)入及審批管理。我行暫無低扣率、零扣率商戶，也不存在異地拓展商戶。進(jìn)展特約商戶都經(jīng)過嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份，到現(xiàn)場調(diào)查了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營、范圍、財(cái)務(wù)情形、資信等情況，并在pos業(yè)務(wù)管理掌控臺中登記商戶信息。我行依照要求在銀聯(lián)商戶信息注冊平臺進(jìn)行商戶信息注冊。特約商戶在銀聯(lián)商戶信息注冊系統(tǒng)中信息與真實(shí)信息相符，包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、商戶狀態(tài)、終端編號等內(nèi)容。2．我行發(fā)卡業(yè)務(wù)嚴(yán)格依照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)覺違規(guī)現(xiàn)象。3.適時(shí)監(jiān)測銀行卡交易與使用管理情況，定時(shí)查看報(bào)表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額，搭配人行完成銀行卡數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作。（五）賬戶管理1.單位賬戶。從自查情況看，我行在開立單位賬戶時(shí)做到了：一是加強(qiáng)開戶代理人身份識別，要求開立單位結(jié)算賬戶必需與法定代表人或者財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人電話核實(shí)；二是強(qiáng)化客戶身份證明文件合規(guī)性審核，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對個(gè)人身份進(jìn)行核查，對存有疑義的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等文件通過工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對其進(jìn)行核實(shí)；三是強(qiáng)調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)督，要求辦理各項(xiàng)單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)必需全程錄像監(jiān)控；四是依照規(guī)定妥當(dāng)保存結(jié)算賬戶資料文件，賬戶資料必需于保險(xiǎn)柜保管，并落實(shí)雙人管控原則，未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)，任何人不得調(diào)閱賬戶資料；五是嚴(yán)格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定，通過系統(tǒng)和人工雙重掌控，規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，與反洗錢可疑交易報(bào)告規(guī)定相結(jié)合，防范客戶利用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易；六是加強(qiáng)印鑒卡、緊要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理，將空白印鑒卡視同為緊要空白憑證管理，嚴(yán)密緊要空白憑證管理，嚴(yán)密緊要空白憑證控號管理措施，對外出售憑證納入系統(tǒng)掌控，并需確認(rèn)購買人身份。2.個(gè)人賬戶。我行對個(gè)人賬戶的自查重點(diǎn)要求在：是否開立匿名、假名個(gè)人結(jié)算賬戶、是否依照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復(fù)印件、境內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)是否開展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查，我行嚴(yán)格依照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)覺違規(guī)現(xiàn)象。二、存在的問題通過本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支出結(jié)算管理工作總體上較為有序，未發(fā)覺重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，各項(xiàng)支出結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關(guān)人員具備基本業(yè)務(wù)素養(yǎng)。但是經(jīng)過檢查，我們也發(fā)覺了一些問題：（1）針對多而雜多變的銀行突發(fā)事件，我行各項(xiàng)突發(fā)事件應(yīng)急方案還不夠完善，應(yīng)急演練工作落實(shí)不到位，相關(guān)人員缺少應(yīng)對閱歷。（2）我行支出結(jié)算業(yè)務(wù)存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問題，沒有全部實(shí)現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對接，支票影像交換業(yè)務(wù)開展存在困難。三、整改措施針對本次自查發(fā)覺的問題，我行將高度重視，以此為契機(jī)，對存在的問題切實(shí)整改。認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門的要求，依法經(jīng)營，不斷完善各項(xiàng)制度，提高我行的支出結(jié)算管理水平，維護(hù)銀行業(yè)支出體系的安全。建立健全支出清算系統(tǒng)危機(jī)處置組織機(jī)構(gòu)，不斷完善支出清算系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，定期組織開展危機(jī)處置應(yīng)急演練。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高自律意識。通過開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能競賽等方式，督促相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)支出結(jié)算相關(guān)規(guī)定，杜絕管理漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.強(qiáng)化宣揚(yáng)，提升競爭力。加大對人民銀行大小額支出系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支出跨行清算系統(tǒng)等支出結(jié)算服務(wù)品牌的宣揚(yáng)工作?！镜?篇】2023年縣農(nóng)村支出結(jié)算調(diào)研報(bào)告一、網(wǎng)點(diǎn)基本情況縣共有個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，我聯(lián)社下設(shè)個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中在城網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，有個(gè)空白網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。截止年月末，我社共設(shè)置自動取款機(jī)臺，其中城區(qū)臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)均沒有安裝，沒有安裝pos機(jī)。累計(jì)發(fā)放銀行卡張。目前聯(lián)社營業(yè)部開通“農(nóng)信銀”結(jié)算系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)，開通了銀行匯票業(yè)務(wù)，全部網(wǎng)點(diǎn)已開通大小額支出系統(tǒng)，省內(nèi)已全面實(shí)現(xiàn)通存通兌，各網(wǎng)點(diǎn)均可辦理銀行卡業(yè)務(wù)，受理農(nóng)夫工銀行卡。截止年6月末當(dāng)年辦理大小額支出筆,萬元。二、結(jié)算學(xué)問普及率偏低從調(diào)查的情況看，農(nóng)戶對大小額支出系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、異地支票影像傳輸?shù)忍厣С龉ぞ咧跎?，對該系統(tǒng)便利、快捷清算方式缺乏了解，農(nóng)戶仍習(xí)慣沿用傳統(tǒng)的現(xiàn)金結(jié)算方式，重要以零星現(xiàn)金存取、生產(chǎn)生活資料購置、子女異地上同學(xué)活費(fèi)供應(yīng)等，以現(xiàn)金結(jié)算為主；外地打工地農(nóng)夫以農(nóng)夫工銀行卡結(jié)算和攜帶現(xiàn)金為主；對于異地支票影像傳輸業(yè)務(wù)基本上還未開辦，只有很少農(nóng)戶了解或知曉相關(guān)現(xiàn)代支出系統(tǒng)信通卡轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的實(shí)在操作，對設(shè)置密碼、保護(hù)密碼覺得很繁瑣，且無此種意識，支出結(jié)算環(huán)境差，結(jié)算學(xué)問普及率偏低。三、農(nóng)村支出結(jié)算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)滯后我縣農(nóng)村信用社供給結(jié)算服務(wù)依托大小額支出系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但目前農(nóng)村信用社仍沒有實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，結(jié)算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)滯后。四、非現(xiàn)金支出工具推廣緩慢，支出結(jié)算工具單一農(nóng)夫觀念意識落后，受農(nóng)村傳統(tǒng)觀念和經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的制約，部分農(nóng)戶對自助設(shè)備的功能不了解，銀行卡不能直觀地反映每一筆業(yè)務(wù)發(fā)生情況，農(nóng)戶掛念使用時(shí)顯現(xiàn)故障或怕發(fā)生差錯(cuò)而不愿用卡，造成農(nóng)戶在支出工具選擇上“棄卡選折”。加之考慮業(yè)務(wù)量及成本問題，信用社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)還沒有投放atm和pos機(jī)具，農(nóng)村地區(qū)支出結(jié)算重要集中于傳統(tǒng)的匯兌等，結(jié)算工具單一、五、問題及原因1、非現(xiàn)金結(jié)算工具本身存在的不足。對農(nóng)村地區(qū)使用者來說，票據(jù)比較多而雜，使用要求高，如銀行匯票、商業(yè)匯票，其要式性和文義性要求較高，填寫簽章要求規(guī)范，尤其是在背書轉(zhuǎn)讓過程中，稍有疏忽，便會導(dǎo)致票據(jù)無效或票據(jù)權(quán)利失去，給持票人帶來很大麻煩；同時(shí)，因社會信用體系不完善，個(gè)人支票的社會認(rèn)知度較低。在使用信用卡過程中，也常常由于硬件設(shè)備損壞，因不能適時(shí)修復(fù)，影響客戶正常使用。2、收費(fèi)制度制約了支出結(jié)算工具的推廣使用。各金融機(jī)構(gòu)對非現(xiàn)金結(jié)算普遍實(shí)行收費(fèi)制度，如轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、跨行交易手續(xù)費(fèi)、結(jié)算賬戶銀行卡年費(fèi)等，對農(nóng)村地區(qū)使用者來說，結(jié)算業(yè)務(wù)量較小，相對而言結(jié)算手續(xù)費(fèi)偏高，為節(jié)省費(fèi)用，更樂意使用現(xiàn)金交易，既直觀又簡便，而不愿使用其他支出結(jié)算工具。3、核心系統(tǒng)平臺搭建不完善。一方面，各省農(nóng)信社屬于各省政府管轄，其綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)平臺由各自招標(biāo)研發(fā)單位進(jìn)行開發(fā)，農(nóng)信社電子建設(shè)全國缺乏統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范，各自為政，軟件版本繁雜多樣，給跨省聯(lián)網(wǎng)帶來困難，嚴(yán)重影響了農(nóng)信社支出結(jié)算電子化建設(shè)的進(jìn)程。4、其他原因給農(nóng)信社結(jié)算服務(wù)帶來的困難。一是政府部門的政府行為，使農(nóng)信社結(jié)算業(yè)務(wù)成為虧本買賣。如“糧食直補(bǔ)”“低?！钡葘r(nóng)信社來說是虧本買賣。二是在農(nóng)信社開戶的個(gè)人多，單位少，單位匯款更少。而農(nóng)戶在結(jié)算方面多為存取現(xiàn)金，不會辦理轉(zhuǎn)賬?！镜?篇】支出結(jié)算調(diào)研報(bào)告支出結(jié)算調(diào)研報(bào)告依據(jù)xx銀行發(fā)布的《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支出結(jié)算服務(wù)的通知》的精神，我行經(jīng)過討論，實(shí)行了一系列的措施，取得了肯定的成效，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、針對排隊(duì)的問題，我行重要做了如下工作：1、由于我行是社會養(yǎng)老金的集中辦理行，而每月的15日是社保將退休金轉(zhuǎn)入退休人員銀行賬戶的日子，所以每逢每月的15—17日，退休老人都會按時(shí)到我行取款，致使這幾天排隊(duì)的老人比較多。針對此種情況，我行已張貼公告，同時(shí)要求柜員在老人家支取養(yǎng)老金的時(shí)候向老人家做好解釋，說明養(yǎng)老金在老人家的賬戶里隨時(shí)可到銀行領(lǐng)，不是非得在這幾天才可以拿，但是收效甚微。2、要求每家支行設(shè)臵大堂經(jīng)理，做好客戶的分流。3、對外開設(shè)機(jī)動的業(yè)務(wù)辦理窗口，在客戶人流偏多的時(shí)候開放，在客戶人流正常的情況下關(guān)閉。4、擬在今年內(nèi)加添投放自助柜員機(jī)40臺。二、由于個(gè)人信用存在比較大的風(fēng)險(xiǎn)，我行對個(gè)人開辦支票業(yè)務(wù)設(shè)有肯定的限制。1、要求開辦人在我行有肯定的存款。2、如客戶非東莞本地人，要求有本地人供給擔(dān)保。三、在目前情況下，東莞的企業(yè)、個(gè)人仍有大量空頭支票，而本票相對而言還缺少了銀行監(jiān)管，假如推出必定會引發(fā)更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此我行認(rèn)為暫不宜推廣本票業(yè)務(wù)。四、我行對個(gè)