全國自考（金融法）模擬試卷11

全國自考（金融法）模擬試卷n

（總分：76.00,做題時間：90分鐘）

一、單項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：25,分?jǐn)?shù)：50.00）

1.中國人民銀行的直接領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.國務(wù)院V

B.財政部

C.全國人民代表大會

D.國家發(fā)改委

解析：解析：在我國，中國人民銀行是中央銀行，也是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的一個主管金融工作的部級政府機(jī)

關(guān)。故其直接領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是國務(wù)院。答案為A。

2.中國人民銀行不能從事的業(yè)務(wù)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A,公開市場業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)

C.經(jīng)理國庫

D.向地方政府貸款J

解析：解析：為了保證中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策，中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時，也要受到一些法定的限

制。如：（1）禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；（2）禁止對政府財政透支；（3）禁止向地方政府貸款；（4）禁止向

任何單位和個人提供擔(dān)保。選項(xiàng)A、B、C均是中國人民銀行依法可以從事的業(yè)務(wù)。答案為D。

3.根據(jù)2003年修改后的《商業(yè)銀行法》，可以對商業(yè)銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)V

C.國務(wù)院

D.財政部

解析：解析：我國《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定了銀行的接管：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，

嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對銀行實(shí)行接管。”答案為B。

4.商業(yè)銀行發(fā)行次級債券由批準(zhǔn)。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.國家發(fā)改委

D.中國人民銀行和銀監(jiān)會V

解析：解析：銀行次級債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先

于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。商業(yè)銀行發(fā)行普通金融債券由中國人民銀行核準(zhǔn)，發(fā)行次級債券由中國人民

銀行與銀監(jiān)會共同批準(zhǔn)。答案為D。

5.農(nóng)村信用社的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.理事會

B.監(jiān)事會

C.社員代表大會V

D.理事長

解析：解析：本題考查農(nóng)村信用社的組織機(jī)構(gòu)。社員代表大會是農(nóng)村信用社的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依法行使職權(quán)。

答案為C。

6.設(shè)立信托公司最低限額的注冊資本為人民幣（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.1億元

B.2億元

C.3億元V

D.5億元

解析：解析：設(shè)立信托公司最低限額的注冊資本為人民幣3億元或等值的可自由兌換貨幣，注冊時一次繳

足。答案為C。

7.下列不屬于金融租賃特點(diǎn)的是（）

（分?jǐn)?shù):2.00）

A.融資與融物相結(jié)合

B.所有權(quán)與使用權(quán)分離

C.租賃的對象一般是流動資產(chǎn)V

D.以租金形式分期歸還本息

解析：解析：金融租賃的對象一般是固定資產(chǎn)而不是流動資產(chǎn)。答案為C。

8.某商業(yè)銀行未同客戶協(xié)商，擅自為客戶辦理了一張銀行卡，該行為違反了銀行與客戶關(guān)系的原則之一，

該原則是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.信用原則

B.自愿原則V

C.公平原則

D.平等原則

解析：解析：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。其中，自愿原

則是指當(dāng)事人在金融市場中進(jìn)行的各種交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致，自覺履行合同。本題中，

該商業(yè)銀行未同客戶協(xié)商，擅自為客戶辦理銀行卡的行為嚴(yán)重違反了銀行與客戶關(guān)系的自愿原則。答案為

B。

9.客戶對銀行的義務(wù)不包括（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.借款客戶還本付息的義務(wù)

B.納稅的義務(wù)V

C.誠信的義務(wù)

D.謹(jǐn)慎的義務(wù)

解析：解析：納稅義務(wù)是納稅人對國家的義務(wù)，B選項(xiàng)顯然不屬于客戶對銀行的義務(wù)。借款客戶還本付息

的義務(wù)、誠信的義務(wù)、謹(jǐn)慎的義務(wù)等都是客戶應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)。答案為B。

10.定期儲蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，其計息方式是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.利率調(diào)高時分段計息，利率調(diào)低時按原利率

B.按存款時利率V

C.按取款時利率

D.按平均利率

解析：解析：1993年《儲蓄管理?xiàng)l例》第一次用合同關(guān)系的思路看待銀行與儲戶之間的關(guān)系，尊重儲蓄

合同條款的效力。它規(guī)定，定期儲蓄存款遇國家利率調(diào)整不再實(shí)行分段計息，而是按照儲蓄合同訂立時的

掛牌利率計算整個存期內(nèi)的利息。答案為B。

11.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，可以作為抵押財產(chǎn)的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.某企業(yè)所有的汽車V

B.某農(nóng)民分得的自留地

C.某企業(yè)被查封的汽車

D.某幼兒園的教學(xué)設(shè)備

解析：解析：《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》規(guī)定了一些財產(chǎn)禁止設(shè)定抵押擔(dān)保，其中包括：耕地、宅基地、自

留地、白留山等集體所有的土地所有權(quán)，但法律許可抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的

事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。

綜上可知，BCD均不可以作為抵押財產(chǎn)。答案為A。

12.下列關(guān)于出租物設(shè)定抵押的說法，正確的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效V

B.抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，不必書面告知承租人，原租賃合同仍然繼續(xù)有效

C.抵押人不得將已出租的財產(chǎn)設(shè)定抵押

D.抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，抵押合同無效

解析：解析：抵押人如果將已出租的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書面告知承租人，原來的租賃合同繼續(xù)有效。答案

為A。

13.人民幣發(fā)行的原則有（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.集中發(fā)行原則V

B.境外發(fā)行原則

C.分散發(fā)行原則

D.自由發(fā)行原則

解析：解析：人民幣的發(fā)行要遵循一定的原則，這些原則包括：經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則、計劃發(fā)行的原則、集中

發(fā)行的原則。中國人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。答案為A。

14.境外投資者購買我國A股股票，必須通過進(jìn)行。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.QFIIV

B.QDII

C.投資公司

D.商業(yè)銀行

解析：解析：對于境外投資者進(jìn)入中國證券市場，目前的規(guī)定是，境外投資者可以直接進(jìn)入我國境內(nèi)的B

股市場購買B股，無須審批；進(jìn)入A股市場購買股票、債券等投資品種，需要通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者

（QFH）進(jìn)行，且通過QFH匯入的外匯資金不得超過國家批準(zhǔn)的外匯額度。答案為A。

15.按利率所反映的貨幣價值分，有實(shí)際利率和（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.名義利率V

B.浮動利率

C.存貸款利率

D.同業(yè)拆借利率

解析：解析：利率可以從不同的角度進(jìn)行分類，其中按利率所反映的貨幣價值分，有實(shí)際利率和名義利

率。答案為A。

16.我國人民幣的匯價采用（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.間接標(biāo)價法

B.直接標(biāo)價法V

C.中間價標(biāo)價法

D.賣出價標(biāo)價法

解析：解析：我國人民幣的匯價采用直接標(biāo)價法，這種方法是以100或1萬或10萬外幣單位作為標(biāo)準(zhǔn)折

算為一定數(shù)量的人民幣，外幣的100、1萬或10萬單位數(shù)字不變，人民幣的數(shù)額每日調(diào)整報出新的匯價。

答案為B。

17.中國證券業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)關(guān)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.董事會

B.股東會

C.會員大會V

D.證監(jiān)會

解析：解析：中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)全國性自律管理組織，其最高權(quán)力機(jī)關(guān)是會員大會，每年召開一

次，決定協(xié)會的重大事項(xiàng)。答案為C。

18.2005年我國進(jìn)行的股權(quán)分置改革，是將國有股、法人股分期分批轉(zhuǎn)化成（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.可流通股V

D.非流通股

解析：解析：2005年我國的股權(quán)分置改革（簡稱股改），將國有股、法人股分期分批化成可流通股。答案

為C。

19.根據(jù)《證券法》的規(guī)定，向社會公開發(fā)行股票的票面總額超過一定的金額應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷，該金額

是人民幣（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.3000萬元

B.5000萬元V

C.1億元

D.2億元

解析：解析：依照《證券法》第32條的規(guī)定，向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣5000萬

元的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷。這一規(guī)定主要是為了分散單一承銷商在籌資規(guī)模較大的證券發(fā)行交易中承擔(dān)的

市場風(fēng)險。答案為B。

20.《證券法》規(guī)定，上市公司應(yīng)當(dāng)公布（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.年度報告、中期報告、臨時報告V

B.年度報告、中期報告

C.年度報告、臨時報告

D.年度報告、中期報告、臨時報告、季報

解析：解析：依我國《證券法》規(guī)定，股票上市后，上市公司應(yīng)履行持續(xù)信息披露義務(wù)，按法律、法規(guī)和

證券交易所的要求，公布定期報告和臨時報告。其中，定期報告按照《證券法》的規(guī)定包括年度報告和中

期報告。答案為A。

21.以下不屬于《證券法》所稱之內(nèi)幕信息的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.已公開的公司分派股利的計劃V

B.公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化

C.公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%

D.公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任

解析：解析：內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有

重大影響的尚未公開的信息。答案為A。

22.公司債券是憑證，債券持有人享有對公司的還本付息請求權(quán)。（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.債務(wù)

B.債權(quán)V

C.債務(wù)人

D.債權(quán)人

解析：解析：債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對公司的還本付息請求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營。答案

為B。

23.某證券投資基金管理人共管理了三個基金，這些基金持有某一個上市公司股票的比例總計不得超過該

公司已發(fā)行股票的（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.30%

B.20%

C.10%J

D.5%

解析：解析：為分散風(fēng)險，現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)章對于基金投資的風(fēng)險控制規(guī)定了一些限制性規(guī)則，如要求同一基

金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)行的證券不得超過該證券的10%；一只基金持有一家上市公司

的股票的市值不得超過基金資產(chǎn)凈值的10%等等。答案為C。

24.在期貨市場上，交易者必須按照期貨合約價格的一定比率交納一定資金作為履行期貨合約的財力擔(dān)

保，方可參與期貨合約的買賣，這種資金被稱為（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.期貨結(jié)算準(zhǔn)備金

B.期貨初始保證金

C.期貨交易定金

D.期貨保證金J

解析：解析：本題表述的是期貨保證金概念。在期貨市場上，交易者需按期貨合約價格的一定比率交納一

定資金作為履行期貨合約的財力擔(dān)保，方可參與期貨合約的買賣，這種資金就是期貨保證金。答案為D。

25.下列關(guān)于期貨交易的漲跌停板制度錯誤的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.漲跌停板制度，也稱“每日停板制度”、“每日價格最大波動幅度限制制度”

B.在漲跌停板制度中，前一交易日結(jié)算價加上允許的最大漲幅構(gòu)成當(dāng)日價格上漲的上限，稱為漲停板

C.前一交易日結(jié)算價減去允許的最大跌幅構(gòu)成價格的上限，稱為跌停版V

D.漲跌停板的幅度只有百分比和固定數(shù)量兩種形式

解析：解析：在漲跌停板制度中，前一交易日結(jié)算價加上允許的最大漲幅構(gòu)成當(dāng)日價格上漲的上限，稱為

漲停板；前一交易日結(jié)算價減去允許的最大跌幅梅成價格下跌的下限，稱努跌停板。漲跌停板的幅度有百

分比和固定數(shù)量兩種形式。C項(xiàng)中應(yīng)為下限，不應(yīng)為上限。ABD都是描述正確的選項(xiàng)。答案為C。

二、名詞解釋（總題數(shù)：5,分?jǐn)?shù)：10.00）

26.資本充足率

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：資本充足率是指銀行資本與經(jīng)過風(fēng)險加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。這是衡量銀行抵御

貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風(fēng)險的能力的重要指標(biāo)。）

解析：

27.折實(shí)儲蓄

（分?jǐn)?shù):2.00）

正確答案：（正確答案：折實(shí)儲蓄是用人民幣折成的實(shí)物為單位進(jìn)行存取的一種儲蓄，存人時按折實(shí)單位

牌價存入，支取時則按取款時折實(shí)單位牌價支付，因而可以不受通貨膨脹的影響。）

解析：

28.現(xiàn)金歸行

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：當(dāng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫中的現(xiàn)金超過了核定的限額，就需要把超過的部分交回到央行

發(fā)行庫，稱為“現(xiàn)金歸行”。）

解析：

29.惡意透支

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且

經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。）

解析：

30.契約型投資基金

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：契約型投資基金也稱信托型投資基金，是根據(jù)信托契約原理，由基金發(fā)起人和基

金管理人、基金托管人訂立基金契約而組建的投資基金。）

解析：

三、簡答題（總題數(shù)：4,分?jǐn)?shù)：8.00）

31.簡述《商業(yè)銀行法》對關(guān)系人及其貸款限制的規(guī)定。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親

屬；②上述人員投資或者擔(dān)任高級管理人員職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；（2）對關(guān)系人貸款的限

制：①商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；②向關(guān)系人發(fā)放的擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類

貸款的條件。）

解析：

32.簡述人民幣的發(fā)行原則。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，即根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行貨

幣；（2）計劃發(fā)行的原則，即根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展計劃來發(fā)行貨幣；（3）集中發(fā)行的原則，即貨幣的

發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。）

解析：

33.簡述外匯的作用。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）我國從1989年開始實(shí)行備付金制度。備付金主要由商業(yè)銀行存現(xiàn)和在人民銀

行的存款組成，主要用于支付存款提取和銀行資金清算清償資金。（2）根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，商業(yè)銀

行的備付金與庫存現(xiàn)金應(yīng)不低于各項(xiàng)存款總額的5%到7%。（3）備付金是商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金的一部分，

它從客戶賬戶中提取出來，由商業(yè)銀行支配，它不是客戶賬戶中的款項(xiàng)。）

解析：

34.簡述基金管理人禁止從事的行為。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：基金管理人不得有下列行為：（1）將其固有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于基金財產(chǎn)從

事證券投資；（2）不公平地對待其管理的不同基金財產(chǎn)；（3）利用基金財產(chǎn)為基金份額持有人以外的第三

人牟取利益；（4）向基金份額持有人違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（5）依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由

國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。）

解析：

四、論述題（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：4.00）

35.試述商業(yè)銀行對存款人的保證支付責(zé)任。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無條件的責(zé)任。因?yàn)椋@是債權(quán)人行使債權(quán)的

行為，不應(yīng)受到銀行作為債務(wù)人的條件限制，保證支付同時也是銀行信譽(yù)的基礎(chǔ)?！渡虡I(yè)銀行法》第33

條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。”法律規(guī)定

的是“不得拖延”，這與“不得無故拖延”是不同的，“不得拖延”是無條件的，“不得無故拖延”是有

條件的。銀行保證支付存款的提取款項(xiàng)是無條件的。當(dāng)然，無條件只限于支付本金和利息，不包括辦理其

他業(yè)務(wù)，如辦理定期轉(zhuǎn)存，辦理存本取息等業(yè)務(wù)。（2）延期支付應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。銀行如果延期支

付存款人的取款，可能要承擔(dān)由此產(chǎn)生的后果?？蛻羧绻鹪V銀行拖延支付，要求銀行賠償經(jīng)濟(jì)損失時，

除了本金、原有的利息外，銀行還應(yīng)支付延期支付的利息，并可能承擔(dān)包括定金在內(nèi)的其他經(jīng)濟(jì)損失的民

事賠償責(zé)任。）

解析：

36.試述貸款人的權(quán)利。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：貸款人的權(quán)利主要包括：（1）要求借款人提供與借款相關(guān)的資料；（2）根據(jù)借款

人的條件，決定貸與不貸以及貸款金額、期限和利率等；（3）了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動情

況；（4）依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息；（5）借款人未能履行借款合同規(guī)定的義務(wù)，貸

款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；（6）在貸款將受或已

受損失時，可依據(jù)法律規(guī)定或合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。貸款人根據(jù)貸款條件和貸款程序自

主審查和決定貸款，除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)

保。）

解析：

五、案例分析題（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：4.00）

37.2006年3月，甲銀行向乙銀行拆入資金2000萬元人民幣，此時股票市場和房地產(chǎn)市場十分火爆，甲

銀行覓有利可圖，隨將拆入資金一半投資于股票市場，另一半借貸給某房地產(chǎn)公司用以房地產(chǎn)開發(fā)。直到

2007年10月甲銀行才向乙銀行歸還該筆拆入款。問：（1）甲銀行在拆入資金的使用上有哪些違法之

處？（2）我國《商業(yè)銀行法》對拆入資金的用途有哪些特別規(guī)定？

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）將