農(nóng)村商業(yè)銀行銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

農(nóng)村商業(yè)銀行銀行承兌匯票

承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程（修訂）

第一章總則

第一條為加強(qiáng)銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)

操作，提升管理水平，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，積極促進(jìn)我行票據(jù)業(yè)務(wù)

穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)有關(guān)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦

法》及我行制訂的《*農(nóng)村商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法》，擬

定本規(guī)程。

第二條本規(guī)程主要包括銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的申

請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、審批、簽發(fā)、解付、貸后管理等業(yè)

務(wù)流程和管理要求。

第三條本規(guī)程適用于我行轄內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)銀行承

兌匯票承兌業(yè)務(wù)的操作和管理。

第二章工作職責(zé)

第四條二級(jí)支行客戶經(jīng)理工作職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)受理承兌申請(qǐng)（含代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)）、

審查有關(guān)資料文件資料、進(jìn)行貸前調(diào)查，填制有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)

資料文件資料，審核承兌申請(qǐng)人的經(jīng)辦人員是否為經(jīng)授權(quán)的

代理人；

（二）負(fù)責(zé)調(diào)查承兌保證金是否足額繳存、調(diào)查承兌申

請(qǐng)人保證金及到期承付資金來(lái)源是否合法合規(guī)；

（三）負(fù)責(zé)完善審批同意的差額授信業(yè)務(wù)有關(guān)擔(dān)保手續(xù),

按總行授信出賬的有關(guān)規(guī)定將有關(guān)授信資料文件資料報(bào)一

級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部及有權(quán)審批人審批，并在票據(jù)系統(tǒng)錄入用

信信息；

（四）負(fù)責(zé)在票據(jù)系統(tǒng)中錄入代理人信息、收款人信息、

承兌申請(qǐng)、未用退回申請(qǐng)和追加保證金申請(qǐng)等，并對(duì)錄入信

息的真實(shí)性、完整性和及時(shí)性負(fù)責(zé)；

（五）負(fù)責(zé)建立并登記《銀行承兌匯票電子臺(tái)賬》（附件1）,

實(shí)時(shí)登記出票人出票信息及剩余差額授信敞口余額，并與票

據(jù)系統(tǒng)敞口余額進(jìn)行核對(duì)；

（六）負(fù)責(zé)對(duì)出票人進(jìn)行貸后檢查，如交易情形、經(jīng)營(yíng)情

形、資金回籠情形、抵（質(zhì)）押物情形，按規(guī)定及時(shí)收集證明

其貿(mào)易背景真實(shí)性的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票；

（七）負(fù)責(zé)每天出票履行后在票據(jù)系統(tǒng)導(dǎo)出本行和委托

他行出票臺(tái)賬及解付通知書(shū)交對(duì)公柜進(jìn)行賬務(wù)處理；

（A）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、查詢和核對(duì)；

（九）負(fù)責(zé)按月在票據(jù)系統(tǒng)中導(dǎo)出票據(jù)下月到期清單打

印后交對(duì)公柜作賬務(wù)處理和對(duì)賬依據(jù)；

（十）負(fù)責(zé)及時(shí)將承兌業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)信息錄入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

測(cè)分析系統(tǒng)并與票據(jù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)核對(duì)一致；

（十一）負(fù)責(zé)督促出票人及時(shí)存足保證金和支付承兌手

續(xù)費(fèi)，匯票到期前督促出票人及時(shí)足額交存到期票款；

（十二）銀行承兌匯票發(fā)生墊款形成不良的，做好不良貸

款的催收及資產(chǎn)保全工作；

（十三）負(fù)責(zé)按規(guī)定做好票據(jù)業(yè)務(wù)檔案管理工作。

第五條二級(jí)支行行長(zhǎng)工作職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)審查客戶經(jīng)理經(jīng)辦的承兌業(yè)務(wù)資料文件資料

是否完善、要素是否準(zhǔn)確和完整、保證金是否足額、貿(mào)易背

景是否真實(shí)，承兌申請(qǐng)是否真實(shí)、有效；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)系統(tǒng)中客戶經(jīng)理上報(bào)的用信信息、承

兌申請(qǐng)、追加質(zhì)押申請(qǐng)、未用退回申請(qǐng)進(jìn)行審核并簽署審查

建議或意見(jiàn)；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)本行承兌業(yè)務(wù)（含代理銀行承兌匯票）辦理

及將來(lái)管理情形進(jìn)行檢查、監(jiān)督和指導(dǎo)；

（四）銀行承兌匯票發(fā)生墊款形成不良的，做好不良的

催收及資產(chǎn)保全工作。

第六條票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)審查崗工作職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)審查票據(jù)系統(tǒng)內(nèi)上報(bào)的承兌申請(qǐng)、未用退回

申請(qǐng)和追加質(zhì)押申請(qǐng)及承兌申請(qǐng)人提交的紙質(zhì)資料文件資

料，并在票據(jù)系統(tǒng)中簽署建議或意見(jiàn)后報(bào)分中心負(fù)責(zé)人審批;

（二）負(fù)責(zé)審核授權(quán)代理人與系統(tǒng)登記的授權(quán)代理人是

否為同一人，負(fù)責(zé)復(fù)印匯票并將匯票復(fù)印件交授權(quán)代理人簽

收并簽名（支行可指定票據(jù)分中心其他崗位代履職）；

（三）負(fù)責(zé)審查初次辦理全額承兌匯票業(yè)務(wù)資料文件資

料；

（四）負(fù)責(zé)打印本行自簽銀行承兌匯票審批表及承兌清

單確認(rèn)書(shū)（不需承兌申請(qǐng)人及二級(jí)支行簽章），與匯票逐筆進(jìn)

行核對(duì)，每天下班前將審批表金額匯總與票據(jù)審查崗第一聯(lián)

的出票金額進(jìn)行核對(duì)，確保一致；

（五）負(fù)責(zé)審查代理銀行承兌匯票的承兌資料文件資料，

實(shí)時(shí)跟蹤二級(jí)支行出票情形，及時(shí)將匯票號(hào)碼錄入票據(jù)系統(tǒng);

（六）負(fù)責(zé)做好本行票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)，及時(shí)報(bào)送票據(jù)業(yè)務(wù)有

關(guān)報(bào)表；

（七）負(fù)責(zé)按月導(dǎo)出本行（他行）下月票據(jù)到期清單并打

印，交財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部作賬務(wù)處理依據(jù)；

（八）負(fù)責(zé)本行自簽匯票及委托他行代簽匯票檔案的保

管和裝訂；

（九）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)二級(jí)支行票據(jù)系統(tǒng)操作進(jìn)行培訓(xùn)和指

導(dǎo)；

（十）負(fù)責(zé)做好票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、檢查、分析、監(jiān)

測(cè)，定時(shí)匯總分析有關(guān)情形，按季撰寫(xiě)票據(jù)業(yè)務(wù)分析報(bào)告。

第七條票據(jù)分中心票據(jù)審查崗工作職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)匯票專(zhuān)用章的保管和使用；

（二）負(fù)責(zé)審查票據(jù)系統(tǒng)中審批表及承兌清單確認(rèn)書(shū)與

已打印匯票內(nèi)容是否一致，審核無(wú)誤后在匯票上加蓋匯票專(zhuān)

用章及簽名；

（三）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)賬工作，并與他行做好每月對(duì)賬工

作，如有對(duì)賬不符的，須及時(shí)查明原因；

（四）負(fù)責(zé)日常票據(jù)系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)數(shù)據(jù)的匯總和核對(duì)；

（五）負(fù)責(zé)保管已出票的銀行承兌匯票卡片聯(lián)（匯票第一

聯(lián)），并定時(shí)與報(bào)表進(jìn)行核對(duì)；

（六）負(fù)責(zé)每天對(duì)銀行承兌匯票使用銷(xiāo)號(hào)情形與匯票第

一聯(lián)進(jìn)行核對(duì)，每天復(fù)審重要空白憑證使用銷(xiāo)號(hào)登記簿的使

用、作廢情形，審核作廢匯票及未用退回匯票是否加蓋作廢

章，審核匯票銷(xiāo)號(hào)憑證上登記的作廢匯票及未用退回匯票號(hào)

碼與實(shí)物是否相符、匯票聯(lián)次是否完整，并審核重要空白憑

證結(jié)存數(shù)量與匯票實(shí)物是否相符；

（七）負(fù)責(zé)每天依據(jù)有關(guān)匯票第一聯(lián)統(tǒng)計(jì)當(dāng)天本行出票

筆數(shù)及合計(jì)金額，與風(fēng)險(xiǎn)審查崗和票據(jù)解付崗進(jìn)行對(duì)賬，并

作好登記。

第八條票據(jù)分中心票據(jù)解付崗工作職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)出票時(shí)在票據(jù)系統(tǒng)中逐筆錄入承兌申請(qǐng)的票

據(jù)號(hào)碼并打印銀行承兌匯票，交票據(jù)審查崗復(fù)審；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)空白銀行承兌匯票做好防偽識(shí)別標(biāo)記；

（三）負(fù)責(zé)空白銀行承兌匯票的領(lǐng)用、保管，按規(guī)定使用

空白銀行承兌匯票并做好使用銷(xiāo)號(hào)及登記，對(duì)作廢匯票和未

用退回匯票應(yīng)立即加蓋作廢章（匯票上已簽章的還須在簽章

處加蓋作廢章），并在銷(xiāo)號(hào)憑證上寫(xiě)明作廢匯票及未用退回

匯票的張數(shù)和號(hào)碼；

（四）負(fù)責(zé)每天將空白銀行承兌匯票領(lǐng)用、使用的有關(guān)

憑證移交有關(guān)部門(mén)；

（五）負(fù)責(zé)每天將到期解付匯票信息錄入票據(jù)系統(tǒng)，并

與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部做好到期應(yīng)解付匯票及其他有關(guān)憑證的交接

工作；

（六）負(fù)責(zé)每周四在票據(jù)系統(tǒng)中導(dǎo)出到期待解付清單與2

431科目明細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)；

（七）負(fù)責(zé)每天統(tǒng)計(jì)使用的銀行承兌匯票張數(shù)及作廢張

數(shù)，與風(fēng)險(xiǎn)審查崗和票據(jù)審查崗進(jìn)行對(duì)賬,并作好登記。

第九條票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人工作職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)審批二級(jí)支行上報(bào)的用信信息、承兌申請(qǐng)、

未用退回申請(qǐng)和追加質(zhì)押申請(qǐng)；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)二級(jí)支行承兌業(yè)務(wù)辦理情形進(jìn)行監(jiān)督;

（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)系統(tǒng)操作員代碼的維護(hù)和管理；

（四）負(fù)責(zé)承兌業(yè)務(wù)及票據(jù)系統(tǒng)操作的培訓(xùn)；

（五）負(fù)責(zé)全面監(jiān)督銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的審查、審批、出

票、解付、查詢查復(fù)及對(duì)賬等工作；

（六）負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情形進(jìn)行分析、監(jiān)測(cè)，定時(shí)向

領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，提出票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的合理化建議；

（七）負(fù)責(zé)每月不定時(shí)對(duì)重要空白憑證、收到待解付匯票

至少查庫(kù)兩次。

第三章本行銀行承兌匯票承兌操作流程

第十條授信出賬審批

（一）申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理差額承兌的，授信是前置條件。二

級(jí)支行要按我行關(guān)于授信業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)

查后報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審查、審批，審批通過(guò)并辦理完有關(guān)擔(dān)

保手續(xù)后，報(bào)一級(jí)支行審查審批用信，詳細(xì)審查內(nèi)容如下：

1.審查紙質(zhì)授信出賬資料文件資料。二級(jí)支行將授信

出賬審核表及有關(guān)授信出賬資料文件資料上報(bào)一級(jí)支行風(fēng)

險(xiǎn)管理部審查，一級(jí)支行審查人員重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：

（1）是否按規(guī)定簽訂《綜合授信協(xié)議》（主協(xié)議），協(xié)議要

素是否準(zhǔn)確、完整、規(guī)范，協(xié)議是否經(jīng)有權(quán)人簽字并加蓋單

位公章;

(2)是否按規(guī)定簽訂擔(dān)保從協(xié)議，其中，擔(dān)保方式為抵

押的，是否簽訂《最高額抵押協(xié)議》，是否辦理有關(guān)抵押登記

手續(xù)；擔(dān)保方式為以保證金及定時(shí)存單以外的質(zhì)物，是否簽

訂《最高額質(zhì)押協(xié)議》，是否辦理質(zhì)押登記或交付手續(xù);擔(dān)保

方式為聯(lián)保的，是否簽訂《聯(lián)保業(yè)務(wù)最高額保證協(xié)議》；擔(dān)保

方式為第三方擔(dān)保的，是否簽訂《最高額保證協(xié)議》；以保兌

倉(cāng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的，是否簽訂《廠商銀三方協(xié)議》；

(3)申請(qǐng)授信出賬金額是否在授信審批的限額及擔(dān)保

手續(xù)貫徹的授信金額之內(nèi)；

(4)是否按規(guī)定簽訂《銀行承兌匯票承兌協(xié)議》(附件2),

承兌協(xié)議內(nèi)容與用信審批內(nèi)容是否相符；

(5)授信出賬審核表要素與有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意及

對(duì)外簽訂的有關(guān)協(xié)議內(nèi)容是否相符；

(6)是否貫徹有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意時(shí)明確的用信條

件。

2.審查票據(jù)系統(tǒng)授信信息。二級(jí)支行客戶經(jīng)理在上交紙

質(zhì)授信資料文件資料的同時(shí)，在票據(jù)系統(tǒng)中上報(bào)授信信息，

由二級(jí)支行行長(zhǎng)審查并簽署建議或意見(jiàn)后，報(bào)一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)

管理部審查人員審查，一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部審查人員對(duì)二級(jí)

支行在票據(jù)系統(tǒng)上報(bào)的授信信息進(jìn)行審查，審查內(nèi)容如下：

(1)票據(jù)系統(tǒng)錄入的授信起止日期與綜合授信協(xié)議的

授信起止日期應(yīng)一致；

(2)票據(jù)系統(tǒng)錄入的授信用途與有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意

的授信用途應(yīng)一致；

(3)票據(jù)系統(tǒng)錄入的授信金額、授信余額、最高授信總

額應(yīng)在有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批的限額及擔(dān)保手續(xù)貫徹的授信金

額之內(nèi)；

(4)票據(jù)系統(tǒng)錄入的擔(dān)保方式與有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同

意的擔(dān)保方式應(yīng)一致；

(5)票據(jù)系統(tǒng)錄入的收款人與有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批同意

的收款人應(yīng)一致；

(6)票據(jù)系統(tǒng)錄入的銀行承兌匯票承兌協(xié)議編號(hào)與銀

行承兌匯票承兌協(xié)議的編號(hào)應(yīng)一致。

3.一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審查。一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理

部負(fù)責(zé)人對(duì)二級(jí)支行上報(bào)的授信資料文件資料進(jìn)行審查并

在授信出賬審核表上簽署建議或意見(jiàn)后報(bào)有權(quán)審批人審批。

4.有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批人審批同意并在授信出

賬審核表上簽署建議或意見(jiàn)。

5.票據(jù)系統(tǒng)授信出賬信息審批。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審查

授信出賬審核表經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，在票據(jù)系統(tǒng)中對(duì)

一級(jí)支行的授信信息簽署建議或意見(jiàn)并審核通過(guò)。

履行上述差額承兌授信的授信出賬審批后，二級(jí)支行方

可在票據(jù)系統(tǒng)上報(bào)差額承兌申請(qǐng)。

(二)差額用信信息變更。出票人申請(qǐng)變更已審批同意

使用的授信信息時(shí)，如變更擔(dān)保方式、變更授信金額、變更保

證金比例等，二級(jí)支行應(yīng)依照有關(guān)規(guī)定報(bào)一級(jí)支行有權(quán)機(jī)構(gòu)

審批同意后，由一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部在票據(jù)系統(tǒng)中進(jìn)行變更。

第十一條受理

（一）提出申請(qǐng)

凡符合本行承兌條件的客戶均可向本行各分支機(jī)構(gòu)提

出承兌申請(qǐng)。

（二）資格/資質(zhì)審查

客戶經(jīng)理應(yīng)依照《*農(nóng)村商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)

申請(qǐng)人條件進(jìn)行初步審查，初次申請(qǐng)全額承兌的，應(yīng)向我行

提交以下資料文件資料：

1.年審合格且在有效期內(nèi)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、

稅務(wù)登記證、貸款卡等證件復(fù)印件；

2.申請(qǐng)人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資、聯(lián)

營(yíng)及合伙企業(yè)的，應(yīng)提供公司章程（協(xié)議）及有權(quán)機(jī)構(gòu)同意辦

理銀行承兌匯票的關(guān)于決議性資料文件，如《股東會(huì)決議》

（附件3）,其他經(jīng)濟(jì)組織須提供合法的有關(guān)決議性資料文件

資料；

3.法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證復(fù)印件，若為授權(quán)辦理

的，還應(yīng)提供被委托人身份證復(fù)印件，并出具《授權(quán)委托書(shū)》

（附件4）；

4.最近三年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表（主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損

益表）和近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表，設(shè)立不足三年的企業(yè)，提供與其

設(shè)立年限相當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)報(bào)表；

5.申請(qǐng)承兌所依據(jù)的商品、勞務(wù)交易協(xié)議原件及復(fù)印

件，交易協(xié)議為全年大協(xié)議的，還須提供本次訂貨計(jì)劃；

6.《銀行承兌匯票承兌申請(qǐng)》（附件5）；

7.《承兌清單確認(rèn)書(shū)》（附件6）；

8.本行要求提供的其他資料文件資料。

申請(qǐng)人應(yīng)在提供的資料文件資料上加蓋單位公章，客戶

經(jīng)理應(yīng)逐一對(duì)照上述資料文件資料的原件及復(fù)印件進(jìn)行審

查，確認(rèn)無(wú)誤后在資料文件資料復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)

一致”章及經(jīng)辦人名章。

非初次申請(qǐng)全額承兌及已通過(guò)有關(guān)部門(mén)審批同意用信

的差額承兌的申請(qǐng)人，在上述第1至4項(xiàng)所列資料文件資料

審核確認(rèn)有效的情形下，只需提供第5至7項(xiàng)資料文件資料

及其他本行要求提供的資料文件資料。

（三）受理申請(qǐng)

客戶經(jīng)理審查上述資料文件資料且認(rèn)為符合條件后，正

式受理客戶的承兌申請(qǐng)。

第十二條調(diào)查

二級(jí)支行受理承兌申請(qǐng)后，客戶經(jīng)理應(yīng)結(jié)合申請(qǐng)人提供

的資料文件資料進(jìn)行盡職調(diào)查。重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：

（一）基本情形調(diào)查

1.申請(qǐng)人應(yīng)符合主體資格/資質(zhì)及我行規(guī)定條件；

2.提交的材料應(yīng)完整、真實(shí)、合法、有效，資料文件資

料要素應(yīng)準(zhǔn)確、完善；

3.有關(guān)證照應(yīng)在有效期內(nèi)且經(jīng)過(guò)年檢；

4.申請(qǐng)書(shū)的承兌申請(qǐng)期限、金額應(yīng)符合規(guī)定；

5.加蓋的公章應(yīng)清晰且與有關(guān)證照上的名稱(chēng)一致；

6.申請(qǐng)人辦理承兌業(yè)務(wù)取得有權(quán)機(jī)構(gòu)的同意。

（二）交易協(xié)議真實(shí)有效性調(diào)查

對(duì)申請(qǐng)人提供的交易協(xié)議，客戶經(jīng)理應(yīng)通過(guò)實(shí)地或電話

向協(xié)議交易方核實(shí)協(xié)議內(nèi)容的真實(shí)性和有效性，并登記《交

易協(xié)議真實(shí)性核對(duì)表》（附件7）,同一交易協(xié)議在有效期內(nèi)

多次申請(qǐng)承兌的，協(xié)議真實(shí)性只需核對(duì)一次，核對(duì)無(wú)誤后將

《交易協(xié)議真實(shí)性核對(duì)表》單獨(dú)裝訂成冊(cè),同時(shí)客戶經(jīng)理要

認(rèn)真調(diào)查、審查交易協(xié)議以下內(nèi)容：

1.申請(qǐng)人提供的協(xié)議應(yīng)為原件或交易各方協(xié)議商定認(rèn)

可的傳真號(hào)碼件；

2.交易協(xié)議有效且內(nèi)容準(zhǔn)確、完整；

3.協(xié)議商定內(nèi)容符合本次承兌申請(qǐng)的邏輯關(guān)系，承兌申

請(qǐng)日期應(yīng)在協(xié)議簽訂的有效期內(nèi)，協(xié)議商定的最遲付款期應(yīng)

晚于或等于承兌申請(qǐng)日期；

4.協(xié)議標(biāo)的物不屬于國(guó)家法律、政策禁止生產(chǎn)流通物

資；

5.協(xié)議商定的內(nèi)容未超越工商行政管理部門(mén)所頒布申

請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營(yíng)范圍或經(jīng)營(yíng)方式所涉及的交易范圍；

6.協(xié)議商定的付款方式應(yīng)明確以銀行承兌匯票結(jié)算；

協(xié)議未商定以銀行承兌匯票結(jié)算但在原協(xié)議中增加付款方

式的，在書(shū)寫(xiě)處應(yīng)加蓋交易各方公章或協(xié)議專(zhuān)用章；

7.申請(qǐng)承兌金額應(yīng)小于或等于協(xié)議商定以銀行承兌匯

票結(jié)算的金額；同一協(xié)議多次申請(qǐng)承兌的，累計(jì)承兌金額應(yīng)

小于或等于協(xié)議商定以銀行承兌匯票結(jié)算的金額；

8.協(xié)議應(yīng)由交易各方加蓋合法有效印章（公章或協(xié)議專(zhuān)

用章），協(xié)議商定簽字并蓋章后生效的，應(yīng)由交易各方法定代

表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人的簽字；

9.申請(qǐng)人名稱(chēng)與本行開(kāi)立賬戶名稱(chēng)及交易協(xié)議需方名

稱(chēng)一致，收款人名稱(chēng)與交易協(xié)議供方名稱(chēng)一致；

10.協(xié)議商定依據(jù)有關(guān)需方制訂的訂貨計(jì)劃執(zhí)行交易

協(xié)議的，申請(qǐng)人需提供訂貨計(jì)劃；

11.未提供交易協(xié)議，只提供品牌代理協(xié)議的，應(yīng)提供有

關(guān)交易的輔助材料證明交易的真實(shí)性。

（三）承兌匯票的用途調(diào)查

1.申請(qǐng)簽發(fā)的匯票應(yīng)真實(shí)用于交易協(xié)議商定用途；

2.不得以銀行承兌匯票套取資金用于購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)、基金、

股票等；

3.申請(qǐng)差額承兌的，承兌匯票用途符合審批敞口授信

用途的規(guī)定；

4.禁止關(guān)聯(lián)企業(yè)之間簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌

匯票。

（四）保證金合規(guī)性調(diào)查

保證金來(lái)源應(yīng)合法合規(guī)，保證金不得來(lái)源于申請(qǐng)人的貸

款（貼現(xiàn)）資金或本次承兌申請(qǐng)中的票據(jù)收款人。

（五）通過(guò)企業(yè)征信系統(tǒng)查詢承兌申請(qǐng)人信用報(bào)告

二級(jí)支行客戶經(jīng)理在收到承兌申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)立即通過(guò)企業(yè)

信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（簡(jiǎn)稱(chēng)征信系統(tǒng)，下同）查詢承兌申請(qǐng)人

信用記錄：

1.貸款卡狀態(tài)是否有效；

2.是否有不良記錄。

（六）填寫(xiě)調(diào)查報(bào)告

以上內(nèi)容調(diào)查完畢后，對(duì)初次申請(qǐng)辦理全額承兌匯票的,

客戶經(jīng)理應(yīng)填寫(xiě)《全額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》（附件

8）,非初次申請(qǐng)辦理全額承兌匯票或申請(qǐng)差額承兌匯票的

除外。

客戶經(jīng)理履行上述（一）至（六）項(xiàng)調(diào)查后，同意申請(qǐng)人承

兌申請(qǐng)的，通知承兌申請(qǐng)人辦理保證金入賬手續(xù)，不同意申

請(qǐng)人承兌申請(qǐng)的，向承兌申請(qǐng)人說(shuō)明原因并將資料文件資料

退還申請(qǐng)人。

第十三條完善承兌手續(xù)

（一）交存保證金和收取手續(xù)費(fèi)

1.二級(jí)支行對(duì)公柜應(yīng)依據(jù)有關(guān)承兌申請(qǐng)人提交的承兌

申請(qǐng)開(kāi)立保證金賬戶，一份承兌申請(qǐng)對(duì)應(yīng)開(kāi)立一個(gè)保證金賬

戶；同一承兌申請(qǐng)中申請(qǐng)多筆出票的，每筆匯票的到期日必

須一致。

2.對(duì)公柜依據(jù)有關(guān)承兌申請(qǐng)辦理保證金賬戶的開(kāi)戶及

入賬手續(xù)。

CCIS系統(tǒng)的保證金賬戶名稱(chēng)應(yīng)開(kāi)立為“*農(nóng)村商業(yè)銀

行承兌保證金專(zhuān)戶**公司”，或“大農(nóng)商行承兌保證金專(zhuān)戶**

公司”,“**公司”為申請(qǐng)人單位全稱(chēng)。

保證金賬戶開(kāi)戶流程：6900-1-單位其他f錄入證件

號(hào)碼一錄入保證金賬戶名稱(chēng)一其他證件類(lèi)型一電話號(hào)碼一

所屬科目（25111000）一主管授權(quán)一開(kāi)戶成功（生成賬號(hào)和

客戶號(hào)碼）。

3.申請(qǐng)人應(yīng)按申請(qǐng)承兌金額的保證金比例足額交存承

兌保證金并按申請(qǐng)承兌金額的萬(wàn)分之五向經(jīng)辦二級(jí)支行支

付手續(xù)費(fèi)。委托他行代簽匯票的承兌手續(xù)費(fèi)按委托代簽協(xié)議

商定的比例收取。

4.保證金存入后，對(duì)公柜通過(guò)CCIS系統(tǒng)查詢保證金賬

戶信息流程：0001-3-2（簡(jiǎn)要查詢賬戶資料文件資料）

一錄入保證金賬號(hào)一拷屏打印保證金賬戶信息并加蓋業(yè)務(wù)

專(zhuān)用章及經(jīng)辦人名章后交客戶經(jīng)理審核，客戶經(jīng)理審核保證

金是否足額。

（二）以定時(shí)存單質(zhì)押的，客戶經(jīng)理應(yīng)調(diào)查存單真實(shí)性

和有效性，出質(zhì)人填寫(xiě)《定時(shí)存單質(zhì)押委托書(shū)暨承諾書(shū)》（附

件9）,客戶經(jīng)理填寫(xiě)《定時(shí)存單確認(rèn)函暨止付書(shū)》（附件1

0）,交對(duì)公柜確認(rèn)并止付后，客戶經(jīng)理審核存單金額是否足

額，質(zhì)押存單按總行關(guān)于抵（質(zhì)）押物的管理規(guī)定進(jìn)行管理。

第十四條錄入承兌申請(qǐng)

客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)中逐筆錄入承兌申請(qǐng)人基本信息、

收款人信息、授權(quán)代理人信息、承兌申請(qǐng)信息，報(bào)二級(jí)支行

行長(zhǎng)審查。

第十五條二級(jí)支行行長(zhǎng)審查

二級(jí)支行行長(zhǎng)對(duì)承兌申請(qǐng)重點(diǎn)進(jìn)行以下審查：

（一）承兌申請(qǐng)資料文件資料的完整性、真實(shí)性、有效性、

合規(guī)性；

（二）客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)上報(bào)的承兌申請(qǐng)信息與紙質(zhì)

資料文件資料信息的一致性；

（三）申請(qǐng)人的主體資格/資質(zhì)及基本情形應(yīng)符合要求;

（四）交易協(xié)議真實(shí)、有效；

（五）保證金來(lái)源合規(guī)并足額到位；

（六）承兌資金用途合規(guī)。

對(duì)以上審查內(nèi)容，二級(jí)支行行長(zhǎng)在必要的情形下可上門(mén)

調(diào)查核實(shí)。二級(jí)支行行長(zhǎng)審查不同意申請(qǐng)人承兌申請(qǐng)的，向

客戶說(shuō)明原因并將資料文件資料退還客戶。

總行營(yíng)業(yè)部上報(bào)的承兌申請(qǐng)、用信信息、未用退回申請(qǐng)、

追加質(zhì)押申請(qǐng)的二級(jí)支行行長(zhǎng)審批環(huán)節(jié)由總行營(yíng)業(yè)部指定

有關(guān)崗位人員進(jìn)行審批。

第十六條簽訂協(xié)議文本

（一）初次申請(qǐng)全額承兌的，承兌申請(qǐng)人應(yīng)與二級(jí)支行簽

訂《銀行承兌匯票承兌協(xié)議》，承兌協(xié)議應(yīng)商定承兌總額度,

承兌申請(qǐng)人只能在承兌總額度范圍內(nèi)向我行提出承兌申請(qǐng)。

對(duì)已簽訂的承兌協(xié)議全額承兌額度使用完畢的，申請(qǐng)承兌時(shí)

需重新簽訂《銀行承兌匯票承兌協(xié)議》，客戶經(jīng)理應(yīng)填寫(xiě)《全

額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》。

（二）辦理差額承兌的，應(yīng)在用信審批前與承兌申請(qǐng)人簽

訂《銀行承兌匯票承兌協(xié)議》并報(bào)一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。

（三）申請(qǐng)承兌時(shí)，以個(gè)人定時(shí)存單質(zhì)押的，二級(jí)支行應(yīng)

與出質(zhì)人簽訂《存單質(zhì)押協(xié)議》（出質(zhì)人為個(gè)人）（附件11）,

以單位定時(shí)存單質(zhì)押的，二級(jí)支行應(yīng)與出質(zhì)人簽訂《存單質(zhì)

押協(xié)議》（出質(zhì)人為單位）（附件12）。

確認(rèn)上述協(xié)議文本簽署完畢后，二級(jí)支行行長(zhǎng)在票據(jù)系

統(tǒng)中簽署審查建議或意見(jiàn)，并向一級(jí)支行票據(jù)分中心提交客

戶的承兌申請(qǐng)。

第十七條上報(bào)承兌申請(qǐng)

（一）第一次辦理全額承兌時(shí)，客戶經(jīng)理須陪同承兌申請(qǐng)

人到票據(jù)分中心并提交以下資料文件資料：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件及貸

款卡征信查詢報(bào)告；

2.有權(quán)機(jī)構(gòu)同意辦理銀行承兌匯票的關(guān)于決議性資料

文件或授權(quán)資料文件；

3.法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證復(fù)印件；

4.授權(quán)委托書(shū)原件；

5.銀行承兌匯票承兌協(xié)議；

6.全額根行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告；

7.交易協(xié)議原件的所有內(nèi)容（含其他證明材料）；

8.對(duì)公柜打印的保證金賬戶信息或存單賬戶信息（復(fù)印

件上加蓋“與原件核對(duì)一致”章及個(gè)人名章）。

非第一次辦理全額承兌申請(qǐng)，在上述第1至6項(xiàng)資料文

件資料有效的情形下，只須承兌申請(qǐng)人向票據(jù)分中心提供第

7至8項(xiàng)資料文件資料后辦理承兌。

（二）申請(qǐng)辦理差額授信的，在授信出賬審批同意后，只

須承兌申請(qǐng)人向票據(jù)分中心提交以下資料文件資料辦理出

票：

1.授權(quán)委托書(shū)原件（代理人不變且授權(quán)書(shū)有效時(shí)，只須

提供一次）；

2.交易協(xié)議原件的所有內(nèi)容（含其他證明材料）；

3.對(duì)公柜打印的保證金賬戶信息或存單賬戶信息（復(fù)

印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”章及個(gè)人名章）。

第十八條支行票據(jù)分中心審查

（一）風(fēng)險(xiǎn)審查崗審查

申請(qǐng)人的法定代表人或授權(quán)代理人應(yīng)持本人身份證原

件到票據(jù)分中心辦理出票，風(fēng)險(xiǎn)審查崗應(yīng)審核其身份證是否

為本人，且與系統(tǒng)上報(bào)授權(quán)代理人一致，并對(duì)票據(jù)系統(tǒng)中上

報(bào)的承兌申請(qǐng)與承兌申請(qǐng)人提交的資料文件資料進(jìn)行審查,

詳細(xì)審查內(nèi)容如下：

1.承兌資料文件資料的規(guī)范性、準(zhǔn)確性和完整性；

2.交易協(xié)議的有效性、合規(guī)性；

3.交易協(xié)議內(nèi)容與票據(jù)系統(tǒng)承兌申請(qǐng)要素的一致性；出

票人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng)與協(xié)議交易各方名稱(chēng)一致；收款人開(kāi)

戶銀行及賬號(hào)與交易協(xié)議商定一致；承兌申請(qǐng)的期限與交易

協(xié)議商定的期限邏輯合理；

4.保證金賬戶記錄應(yīng)經(jīng)對(duì)公柜蓋章確認(rèn)，打印記錄記載

的金額與票據(jù)系統(tǒng)承兌申請(qǐng)的保證金金額一致。

風(fēng)險(xiǎn)審查崗審查同意并在票據(jù)系統(tǒng)中簽署建議或意見(jiàn),

報(bào)票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批；對(duì)審查未通過(guò)的，應(yīng)在系統(tǒng)中說(shuō)

明原因，并將承兌申請(qǐng)退回二級(jí)支行。

（二）票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批

票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人對(duì)票據(jù)系統(tǒng)中上報(bào)的承兌申請(qǐng)進(jìn)行

審批同意并簽署建議或意見(jiàn)；審批未通過(guò)的，應(yīng)在系統(tǒng)中說(shuō)

明原因，并將承兌申請(qǐng)退回二級(jí)支行。

第十九條承兌匯票

（一）票據(jù)解付崗領(lǐng)出并打印匯票

票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批通過(guò)后，票據(jù)解付崗按要求領(lǐng)出

空白匯票，在票據(jù)系統(tǒng)中對(duì)應(yīng)申請(qǐng)人名稱(chēng)逐筆錄入?yún)R票號(hào)碼

并打印匯票，打印完畢后逐筆對(duì)匯票各聯(lián)次打印內(nèi)容完整性、

要素及格式規(guī)范性進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤并在承兌人簽章處簽

字后交出票人簽章。

（二）出票人簽章

出票人的授權(quán)代理人在匯票上加蓋印鑒章（第一、二聯(lián)）

后交票據(jù)審查崗審查。

（三）票據(jù)審查崗審查匯票

出票人簽章履行后將匯票交票據(jù)審查崗審查，票據(jù)審查

崗在票據(jù)系統(tǒng)查詢承兌清單確認(rèn)書(shū)并與匯票逐項(xiàng)進(jìn)行審查，

審查內(nèi)容如下：

L匯票的出票人名稱(chēng)、出票人賬號(hào)、付款行名稱(chēng)、收款

人名稱(chēng)、收款人賬號(hào)及開(kāi)戶銀行應(yīng)與承兌清單確認(rèn)書(shū)的內(nèi)容

一致；

2.匯票號(hào)碼、匯票金額、承兌協(xié)議編號(hào)應(yīng)與承兌清單確

認(rèn)書(shū)一致；

3.匯票合計(jì)金額應(yīng)與審批表金額一致；

4.匯票要素打印應(yīng)否規(guī)范、準(zhǔn)確。

審查無(wú)誤后，票據(jù)審查崗逐一審查匯票各聯(lián)次出票人簽

章是否完整、清晰，審查無(wú)誤后，在匯票第二聯(lián)“承兌人簽

章”處加蓋匯票專(zhuān)用章并簽字。

（四）匯票交接

票據(jù)審查崗取出第一聯(lián)專(zhuān)夾保管，并將匯票第二聯(lián)交風(fēng)

險(xiǎn)審查崗，風(fēng)險(xiǎn)審查崗復(fù)印匯票并將復(fù)印件交出票人簽收,

出票人應(yīng)在匯票復(fù)印件上注明原件已簽收并簽名，風(fēng)險(xiǎn)審查

崗審核復(fù)印件簽收人姓名與審批表授權(quán)代理人姓名一致后,

將匯票（第二、三聯(lián)）交出票人，出票履行。

（五）打印審批表及承兌清單確認(rèn)書(shū)

匯票交接完畢后，風(fēng)險(xiǎn)審查崗在票據(jù)系統(tǒng)中打印《本行

自簽銀行承兌匯票審批表》（附件13）,以下簡(jiǎn)稱(chēng)本行審批表,

與匯票復(fù)印件一并專(zhuān)夾保管。

第二十條出票后二級(jí)支行有關(guān)工作

（一）客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)中查詢已上報(bào)承兌申請(qǐng)，確

認(rèn)已辦理出票后，在票據(jù)系統(tǒng)中打印《本行審批表》并查詢承

兌清單確認(rèn)書(shū)，依據(jù)有關(guān)承兌申請(qǐng)人交回的匯票復(fù)印件將匯

票號(hào)碼手工填入承兌申請(qǐng)人已簽字蓋章的承兌清單確認(rèn)書(shū)

中，將有關(guān)承兌檔案專(zhuān)夾保管。

（二）客戶經(jīng)理每天下班前在票據(jù)系統(tǒng)查詢并導(dǎo)出當(dāng)天

本行出票臺(tái)賬打印后交給對(duì)公柜作賬務(wù)處理依據(jù)。

（三）客戶經(jīng)理在銀行承兌匯票電子臺(tái)賬中逐筆登記出

票人的出票信息，并計(jì)算出票人剩余敞口金額與票據(jù)系統(tǒng)中

敞口余額進(jìn)行核對(duì)，確保票據(jù)系統(tǒng)中敞口金額與電子臺(tái)賬敞

口金額一致。

第四章委托他行代簽匯票操作流程

第二十一條委托他行代簽匯票按本行自簽匯票第十

條至第十七條履行操作后，再按以下流程進(jìn)行操作：

（一）客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)打印《委托他行代簽銀行承

兌匯票審批表》兩份（附件14）,以下簡(jiǎn)稱(chēng)《他行審批表》，

簽署建議或意見(jiàn)及簽名，報(bào)二級(jí)支行行長(zhǎng)審查簽署建議或意

見(jiàn)及簽名并加蓋公章，客戶經(jīng)理陪同申請(qǐng)人將《他行審批表》、

購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、保證金賬戶信息及代簽行所需資料文件資料交票

據(jù)分中心審查；

（二）票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)審查崗依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)上報(bào)他行出

票信息與上報(bào)紙質(zhì)資料文件資料進(jìn)行審查并在《他行審批表》

及票據(jù)系統(tǒng)中簽署建議或意見(jiàn)，報(bào)票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人審批并

在《他行審批表》上簽署建議或意見(jiàn)（票據(jù)系統(tǒng)暫不審批，待

出票履行后再進(jìn)行審批），報(bào)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部審批并簽署建議或

意見(jiàn)，審批履行后客戶經(jīng)理將《他行審批表》交票據(jù)分中心風(fēng)

險(xiǎn)審查崗；

（三）客戶經(jīng)理按代簽行要求履行資料文件資料簽字或

蓋章后陪同申請(qǐng)人到代簽行辦理出票，出票履行當(dāng)天下班前

將匯票號(hào)碼告知票據(jù)分中心，票據(jù)分中心負(fù)責(zé)人在票據(jù)系統(tǒng)

中審批承兌申請(qǐng)，票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)審查崗將匯票號(hào)碼錄入票

據(jù)系統(tǒng)，客戶經(jīng)理應(yīng)于次日將匯票復(fù)印件上交票據(jù)分中心風(fēng)

險(xiǎn)審查崗。因其他原因未辦理出票須電話通知票據(jù)分中心；

（四）二級(jí)支行客戶經(jīng)理將匯票復(fù)印件作承兌檔案一并

專(zhuān)夾保管；

（五）客戶經(jīng)理在銀行承兌匯票電子臺(tái)賬中逐筆登記出

票人的出票信息，并計(jì)算出票人剩余敞口金額與票據(jù)系統(tǒng)中

敞口余額進(jìn)行核對(duì)，確保票據(jù)系統(tǒng)中敞口金額與電子臺(tái)賬敞

口金額一致；

（六）客戶經(jīng)理每天下班前在票據(jù)系統(tǒng)查詢并導(dǎo)出當(dāng)天

委托他行出票臺(tái)賬打印后交給對(duì)公柜作賬務(wù)處理依據(jù)。

第五章貸后管理

第二十二條日終軋賬和對(duì)賬

（一）每天日終前，票據(jù)分中心各崗位人員應(yīng)對(duì)當(dāng)天出票

金額、出票筆數(shù)及重要空白憑證使用情形進(jìn)行軋賬，建立并

手工登記《本行銀行承兌匯票出票對(duì)賬登記簿》（附件15）,

票據(jù)解付崗負(fù)責(zé)登記當(dāng)天銀行承兌匯票使用的起止號(hào)碼、使

用張數(shù)、作廢張數(shù)及未用退回張數(shù),票據(jù)審查崗負(fù)責(zé)登記當(dāng)

天出票留存第一聯(lián)的張數(shù)和金額合計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)審查崗負(fù)責(zé)登記

當(dāng)天出票審批表的匯票筆數(shù)合計(jì)和審批表承兌金額合計(jì)及

未用退回張數(shù)，登記完畢后，各崗位人員核對(duì)第一聯(lián)、審批表、

銀行承兌匯票的出票筆數(shù)及出票金額是否相符，對(duì)不相符的

必須立即查明原因。

（二）對(duì)賬無(wú)誤后，票據(jù)解付崗登記重要空白憑證（銀行

承兌匯票）使用銷(xiāo)號(hào)情形，編制表外付出傳票，將作廢、未用

退回匯票及有關(guān)資料文件資料作傳票附件，并在CCIS系統(tǒng)

進(jìn)行重要空白憑證的使用銷(xiāo)號(hào)賬務(wù)處理，將表外付出傳票

（含附件）及剩余未使用重要空白憑證（銀行承兌匯票）交票

據(jù)審查崗復(fù)核并在重要空白憑證使用銷(xiāo)號(hào)登記簿上簽章確

認(rèn)后，將傳票移交至財(cái)務(wù)部門(mén)統(tǒng)一裝訂歸檔。

第二十三條票據(jù)對(duì)賬

（一）每天對(duì)賬

1.客戶經(jīng)理每天在票據(jù)系統(tǒng)中查詢上日出票金額、解

付金額、票據(jù)余額、保證金余額（本行及委托他行），并與C

CIS系統(tǒng)上日會(huì)計(jì)報(bào)表6011承兌匯票、6012應(yīng)收承兌匯

票、H6委托他行代簽匯票、25111承兌保證金等科目的發(fā)

生額和余額進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)不相符的立即查明原因，并做好

更正糾正工作。

2.票據(jù)分中心票據(jù)審查崗每天在票據(jù)系統(tǒng)中查詢?nèi)?/p>

上日出票金額、解付金額、票據(jù)余額、保證金余額（本行及委

托他行），并與各二級(jí)支行CCIS系統(tǒng)上日會(huì)計(jì)報(bào)表6011承

兌匯票、6012應(yīng)收承兌匯票、116委托他行代簽匯票、25111

承兌保證金等科目的發(fā)生額和余額進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)不相符的

立即與二級(jí)支行客戶經(jīng)理聯(lián)系，督促二級(jí)支行及時(shí)查明原因,

并做好更正糾正的指導(dǎo)工作。

（二）每周對(duì)賬

1.票據(jù)分中心票據(jù)解付崗每周四下班前在票據(jù)系統(tǒng)中

導(dǎo)出到期待解付金額，與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部2431應(yīng)解匯款進(jìn)行核

對(duì)，核對(duì)不相符的，必須及時(shí)查明不符原因，并及時(shí)進(jìn)行更

正。

2.票據(jù)分中心票據(jù)審查崗每周四下班前在票據(jù)系統(tǒng)查

詢二級(jí)支行應(yīng)上劃保證金金額，與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部46418支行

上劃保證金科目進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)不相符的，必須及時(shí)查明不

符原因，并指導(dǎo)二級(jí)支行進(jìn)行更正糾正。

3.票據(jù)分中心票據(jù)解付崗每周四下班前與財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)

《本行出票承兌匯票對(duì)賬登記簿》上作廢或退回匯票與實(shí)際

作廢或退回匯票進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)不相符的，必須及時(shí)查明不

符原因。

（三）每月對(duì)賬

票據(jù)分中心票據(jù)審查崗每月5號(hào)前在票據(jù)系統(tǒng)導(dǎo)出上月

委托他行代簽匯票出票及解付清單，并編制銀行承兌匯票對(duì)

賬單（附件16）和銀行承兌匯票對(duì)賬清單（附件17）送交委

托代簽行進(jìn)行對(duì)賬，核對(duì)不相符的，及時(shí)查明原因，核對(duì)無(wú)誤

后將對(duì)賬單及對(duì)賬清單專(zhuān)夾保管并按年裝訂歸檔。

第二十四條授信敞口釋放

二級(jí)支行與承兌申請(qǐng)人簽訂《銀行承兌匯票承兌協(xié)議》

時(shí)商定差額額度為不循環(huán)使用的，授信敞口到期或追加保證

金未能進(jìn)行授信敞口釋放，商定差額額度為循環(huán)使用的，按

以下兩種方式釋放授信敞口：

（一）匯票到期客戶承付敞口后其授信額度即自動(dòng)釋放。

（二）匯票未到期客戶申請(qǐng)釋放敞口的，只能采取追加

保證金質(zhì)押擔(dān)?；蜃芳哟鎲钨|(zhì)押擔(dān)保兩種方式釋放。

1.追加保證金質(zhì)押釋放敞口的流程

（1）出票人向二級(jí)支行提出追加質(zhì)押申請(qǐng)，應(yīng)填寫(xiě)《追

加質(zhì)押申請(qǐng)》（附件18）并加蓋出票人公章及法定代表人或

授權(quán)代理人簽字或蓋章；

（2）客戶經(jīng)理受理后將追加質(zhì)押申請(qǐng)交對(duì)公柜，承兌

申請(qǐng)人在對(duì)應(yīng)的保證金賬戶存入保證金，對(duì)公柜在CCIS系統(tǒng)

中拷屏打印保證金賬戶信息并加蓋業(yè)務(wù)專(zhuān)用章及個(gè)人名章

后交客戶經(jīng)理；

（3）客戶經(jīng)理在票據(jù)系統(tǒng)上報(bào)追加質(zhì)押申請(qǐng)，報(bào)二級(jí)支

行行長(zhǎng)審查同意后，將保證金賬戶信息復(fù)印并在復(fù)印件上加

蓋”與原件核對(duì)一致”章及個(gè)人名章后交承兌申請(qǐng)人；

（4）承兌申請(qǐng)人將保證金賬戶信息交票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)

審查崗審查，風(fēng)險(xiǎn)審查崗在票據(jù)系統(tǒng)中審查同意并報(bào)票據(jù)分

中心負(fù)責(zé)人審批同意后系統(tǒng)自動(dòng)釋放敞口。

2.追加存單質(zhì)押釋放敞口的流程

（1）出票人向二級(jí)支行提出追加質(zhì)押申請(qǐng)，應(yīng)填寫(xiě)《追加

質(zhì)押申請(qǐng)》，客戶經(jīng)理應(yīng)調(diào)查存單的真實(shí)性和有效性，出質(zhì)人

應(yīng)填寫(xiě)《定時(shí)存單質(zhì)押委托書(shū)暨承諾書(shū)》交客戶經(jīng)理；

（2）客戶經(jīng)理填寫(xiě)《定時(shí)存單確認(rèn)函暨止付書(shū)》，交對(duì)公

柜確認(rèn)并止付后，與出質(zhì)人簽訂《存單質(zhì)押協(xié)議》（出質(zhì)人為

個(gè)人或單位），質(zhì)押存單按總行關(guān)于抵質(zhì)押物的管理規(guī)定進(jìn)

行管理;對(duì)公柜在CCIS系統(tǒng)中拷屏打印存單賬戶信息交客

戶經(jīng)理；

（3）客戶經(jīng)理審核確認(rèn)后，在票據(jù)系統(tǒng)上報(bào)追加質(zhì)押申

請(qǐng)，報(bào)二級(jí)支行行長(zhǎng)審查同意后，將拷屏打印存單賬戶信息

復(fù)印并在復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”章及個(gè)人名章后

交承兌申請(qǐng)人；

（4）承兌申請(qǐng)人將存單賬戶信息交票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)審

查崗審查同意并在票據(jù)系統(tǒng)簽署建議或意見(jiàn)，報(bào)票據(jù)分中心

負(fù)責(zé)人在票據(jù)系統(tǒng)審批同意后系統(tǒng)自動(dòng)釋放敞口。

第二十五條貸后檢查

（一）差額授信承兌除按總行關(guān)于授信業(yè)務(wù)貸后管理辦

法進(jìn)行檢查外，還應(yīng)檢查出票人是否按規(guī)定用途使用銀行承

兌匯票，匯票項(xiàng)下的商品交易是否確已履行，是否存在套取

我行信用的行為，貸后檢查的內(nèi)容要一并寫(xiě)入差額授信的貸

后檢查報(bào)告中；同時(shí)要求客戶在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提供證明交易真

實(shí)性的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票。

（二）全額承兌的，應(yīng)要求客戶在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提供證明

交易真實(shí)性的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票。

第二十六條發(fā)票管理

客戶經(jīng)理收到出票人提交的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票原

件，應(yīng)認(rèn)真審查發(fā)票與承兌申請(qǐng)是否符合邏輯，審核無(wú)誤后

客戶經(jīng)理應(yīng)留存增值稅發(fā)票及有關(guān)材料的復(fù)印件，在復(fù)印件

上逐筆加蓋”與原件核對(duì)一致”章并簽字確認(rèn)。

客戶經(jīng)理未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將發(fā)票收集完整的，原則上不

得受理申請(qǐng)人提交新的差額承兌申請(qǐng)。

第二十七條檔案管理

票據(jù)檔案分為差額承兌授信基礎(chǔ)檔案、全額承兌基礎(chǔ)檔

案、承兌檔案三類(lèi)。差額承兌授信基礎(chǔ)檔案應(yīng)依照總行關(guān)于

信貸檔案管理辦法的規(guī)定進(jìn)行管理；全額承兌基礎(chǔ)檔案應(yīng)裝

訂在第一次承兌的承兌檔案之前（客戶重新提供最新資料文

件資料時(shí)裝訂在前一次辦理承兌的檔案之后），同一客戶現(xiàn)

有差額授信又有全額承兌的，二級(jí)支行不需另行收集和裝訂

全額承兌檔案，以差額授信基礎(chǔ)檔案為準(zhǔn)；承兌檔案為承兌

申請(qǐng)人每次申請(qǐng)承兌的承兌檔案，分為二級(jí)支行承兌檔案和

票據(jù)分中心承兌檔案，由二級(jí)支行和票據(jù)分中心分別保管。

(一)二級(jí)支行承兌檔案管理要求

1.二級(jí)支行承兌檔案包括以下內(nèi)容：

(1)銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；

(2)銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)審批表；

(3)承兌清單確認(rèn)書(shū)；

(4)拷屏打印CCIS保證金賬戶信息；

(5)匯票復(fù)印件；

(6)交易協(xié)議及其他有關(guān)資料文件資料；

(7)存單或銀行承兌匯票質(zhì)押的有關(guān)資料文件資料；

(8)增值稅發(fā)票或普通發(fā)票；

(9)其他需要?dú)w檔的資料文件資料。

注：差額授信的銀行承兌匯票承兌協(xié)議應(yīng)裝訂在第一次

辦理承兌的承兌檔案之前。

同一交易協(xié)議多次申請(qǐng)出票的，交易協(xié)議只須在第一次

出票時(shí)提供并裝訂在第一次承兌檔案內(nèi)，承兌申請(qǐng)人再次使

用同一承兌協(xié)議申請(qǐng)承兌時(shí)，可只提供訂貨計(jì)劃，客戶經(jīng)理

應(yīng)在訂貨計(jì)劃上注明“交易協(xié)議裝訂在*年*月*日的承兌

檔案內(nèi)

2.二級(jí)支行承兌檔案應(yīng)按出票人的出票日期先后順序

專(zhuān)夾保管，按月裝訂歸檔。檔案應(yīng)建立銀行承兌匯票承兌檔

案封面(附件19)、銀行承兌匯票承兌檔案目錄(附件20)、

檔案?jìng)?cè)封，檔案?jìng)?cè)封編制格式為“**支行*年*月*日至*年*

月*日-**公司-全額或差額出票檔案”。

3.原則上全額出票和差額出票應(yīng)分開(kāi)裝訂；對(duì)當(dāng)年單戶

出票單位出票量少的，全額和差額出票檔案可合并裝訂。

4.票據(jù)檔案一律采用A4紙打印或復(fù)印，對(duì)收集檔案不

符合紙張標(biāo)準(zhǔn)的檔案則按A4紙尺寸折疊或粘貼在A4紙上

進(jìn)行裝訂。

5.增值稅發(fā)票收集完整后，應(yīng)逐筆裝訂在對(duì)應(yīng)承兌申請(qǐng)

檔案之后。

6.匯票未到期客戶追加擔(dān)保釋放敞口的有關(guān)資料文件

資料應(yīng)裝訂在前一次承兌檔案之后。

7.客戶經(jīng)理應(yīng)在增值稅發(fā)票收集完整之后對(duì)承兌檔案

進(jìn)行編號(hào)。

（二）票據(jù)分中心承兌檔案管理要求

票據(jù)分中心承兌檔案包括本行及他行銀行承兌匯票審

批表、承兌清單確認(rèn)書(shū)、匯票復(fù)印件，由票據(jù)分中心風(fēng)險(xiǎn)審

查崗負(fù)責(zé)管理，依據(jù)有關(guān)出票日期先后順序分本行及他行承

兌檔案專(zhuān)夾保管，定時(shí)裝訂歸檔。

第二十八條企業(yè)征信系統(tǒng)錄入管理

營(yíng)業(yè)部、各支行應(yīng)明確有關(guān)崗位人員依照征信系統(tǒng)錄入

的有關(guān)要求做好銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的征信系統(tǒng)錄入工作，辦

理業(yè)務(wù)當(dāng)天履行征信系統(tǒng)的錄入，確保銀行承兌匯票業(yè)務(wù)數(shù)

據(jù)一致率和及時(shí)率達(dá)標(biāo)。

第六章到期解付

第二十九條二級(jí)支行客戶經(jīng)理應(yīng)于匯票到期日前10

天電話通知出票人將票款足額存入其賬戶，若在匯票到期前

1工作日出票人賬戶存款不足以支付票款金額的，須對(duì)出票

人和擔(dān)保人下達(dá)《票據(jù)業(yè)務(wù)到期通知書(shū)》（附件21）,督促出

票人將費(fèi)用存入其賬戶。

第三十條匯票到期日，二級(jí)支行應(yīng)按銀行承兌匯票會(huì)

計(jì)核算的規(guī)定將到期匯票費(fèi)用上劃一級(jí)支行管理。

以定時(shí)存單質(zhì)押的銀行承兌匯票到期時(shí)，出票人按規(guī)定

承付匯票費(fèi)用后，客戶經(jīng)理應(yīng)填寫(xiě)《解除定時(shí)存單質(zhì)押通知

書(shū)》（附件22）交存單開(kāi)戶銀行對(duì)公柜辦理定時(shí)存單解除止

付手續(xù)；若出票人未按規(guī)定承付到期匯票費(fèi)用的，客戶經(jīng)理

應(yīng)填寫(xiě)《處置質(zhì)押定時(shí)存單承付匯票費(fèi)用通知書(shū)》（附件23）,

交對(duì)公柜辦理定時(shí)存單支取手續(xù)以承付匯票費(fèi)用。

第三十一條匯票到期解付的有關(guān)操作流程應(yīng)依照

總行匯票到期解付及銀行承兌匯票會(huì)計(jì)核算的有關(guān)規(guī)定辦

理。

第七章墊款管理

第三十二條若出票人未能足額支付票款的，二級(jí)支

行對(duì)公柜應(yīng)立即通知客戶經(jīng)理，并按規(guī)定辦理墊款手續(xù)，銀

行承兌匯票未獲償還的墊款部分，轉(zhuǎn)為出票人在經(jīng)辦二級(jí)支

行的不良貸款，依照總行不良貸款的管理規(guī)定進(jìn)行管理。

第三十三條對(duì)出票人不足支付的墊款部分，應(yīng)按《銀

行承兌匯票承兌協(xié)議》的商定計(jì)收罰息。

第三十四條墊款發(fā)生時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)按總行貸后管理

實(shí)施細(xì)則的規(guī)定填寫(xiě)墊款通知書(shū)，加蓋二級(jí)支行公章后送出

票人、擔(dān)保人。對(duì)有抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，依法處分抵（質(zhì)）押

物，并將所得費(fèi)用優(yōu)先償還所墊資金。

第三十五條有關(guān)崗位人員應(yīng)于墊款當(dāng)天在征信系統(tǒng)

錄入墊款信息。出票人歸還墊款當(dāng)天，有關(guān)崗位人員應(yīng)及時(shí)

將還款信息錄入征信系統(tǒng)。

第八章罰則

第三十六條客戶經(jīng)理未按規(guī)定對(duì)承兌申請(qǐng)人進(jìn)行

資格/資質(zhì)審查和貸前調(diào)查，客戶基本情形資料文件資料、征

信記錄不符合要求，未按規(guī)定核實(shí)購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議真?zhèn)位蛭刺盍?/p>

《交易協(xié)議真實(shí)性核對(duì)表》的，每戶對(duì)客戶經(jīng)理罰款50元，

二級(jí)支行行長(zhǎng)罰款100元。

第三十七條出票人承兌資格/資質(zhì)不合格，交易背景、

資金用途不真實(shí)，保證金來(lái)源不合規(guī)，存在用貸款或匯票貼

現(xiàn)資金支付保證金的，每戶對(duì)客戶經(jīng)理罰款300元，二級(jí)支

行行長(zhǎng)罰款600元。

第三十八條擅自修改協(xié)議的，在辦理票據(jù)的資料文

件資料上出現(xiàn)代替他人簽字的，對(duì)修改協(xié)議和代替他人簽字

的經(jīng)辦人作待崗處理。

第三十九條客戶經(jīng)理辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí)，承兌業(yè)務(wù)資

料文件資料或客戶提供的承兌資料文件資料不齊全、要素不

完整，未按規(guī)定收取出票人承兌手續(xù)費(fèi)，出票的各種資料文

件資料（文本）要素出現(xiàn)隨意涂改沒(méi)有使用準(zhǔn)確會(huì)計(jì)處理方

式的，每處對(duì)客戶經(jīng)理罰款20元，二級(jí)支行行長(zhǎng)罰款40元。

第四十條客戶經(jīng)理填寫(xiě)承兌匯票法律文書(shū)、協(xié)議文本

要素不完整或不規(guī)范，每處對(duì)客戶經(jīng)理罰款50元，二級(jí)支行

行長(zhǎng)罰款100兀。

第四十一條出票人出票后，原則上需在3個(gè)月內(nèi)提供

對(duì)應(yīng)協(xié)議和交易對(duì)手的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票，由于特殊原

因暫且未能提供的，必須在票據(jù)到期前提供。未在規(guī)定時(shí)間

內(nèi)及時(shí)收集完整的，每戶對(duì)客戶經(jīng)理罰款100元，二級(jí)支行

行長(zhǎng)罰款200元。

第四十二條客戶經(jīng)理未認(rèn)真審查收集的發(fā)票，致使

出現(xiàn)發(fā)票重復(fù)使用或與承兌信息不匹配的，每戶對(duì)客戶經(jīng)理

罰款50兀，對(duì)二級(jí)支行行長(zhǎng)罰款100兀，對(duì)出現(xiàn)發(fā)票不真

實(shí)現(xiàn)象的，每戶對(duì)客戶經(jīng)理罰款200元，對(duì)二級(jí)支行行長(zhǎng)罰

款400元。

第四十三條客戶經(jīng)理未認(rèn)真審查承兌申請(qǐng)人提供的

交易協(xié)議，出現(xiàn)出票累計(jì)金額大于交易協(xié)議商定以銀行承兌

匯票結(jié)算金額、交易協(xié)議未商定以銀行承兌匯票結(jié)算、交易

協(xié)議簽訂日期晚于出票日期、協(xié)議復(fù)印件與協(xié)議原件不符、

交易協(xié)議內(nèi)容商定不明確或商定內(nèi)容不符合出票條件等不

合規(guī)現(xiàn)象的，每戶對(duì)客戶經(jīng)理罰款100元，對(duì)二級(jí)支行行長(zhǎng)

罰款200兀0

第四十四條客戶經(jīng)理未按規(guī)定核對(duì)出票人繳存的保

證金，致使保證金不足額，每筆對(duì)客戶經(jīng)理罰款500元，對(duì)

二級(jí)支行行長(zhǎng)罰款1