銀行專業(yè)人員《公共科目＋風險管理》考試模擬試題及解析

銀行專業(yè)人員《公共科目+風險管理》

考試模擬試題及解析

在金本位制度下，匯率的決定基礎是（）

Lo

A.購買力平價

B.黃金輸送點

C.鑄幣平價

D.利率平價

【答案】：C

【解析】：

在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領域中都可以按

不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。

2.關于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）。

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易

場所之外進行交易的場所或平臺

C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場

E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進

行交易提供服務的場所或平臺

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交

易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方

在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行

交易提供服務的場所或平臺，屬于場外交易市場。

3.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。

A.固定利率債券

B.普通債券

C,附息債券

D.浮動利率債券

E.零息債券

【答案】：B|C|E

【解析】：

按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為

普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否

固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。

4.下列關于撤銷權(quán)表述正確的有（）o

A.債務人怠于行使到期債權(quán)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤

銷權(quán)

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成

損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

E.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

【答案】：C|D|E

【解析】：

撤銷權(quán)是指當債務人放棄對第三人的債權(quán)、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為

或者債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)

時，債權(quán)人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。撤銷權(quán)

的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。A項，代位權(quán)是指當債務人怠于行

使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時一，債權(quán)人可以以

自己的名義代位行使債務人的債權(quán)；B項，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者

應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務人的行為發(fā)生之日起5

年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

5.計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關性

C.置信度

D.經(jīng)濟增加值

【答案】：D

【解析】：

在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違

約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相

關性。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法

之一。

6.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對,因此計

量得出的經(jīng)濟資本就o()

A.較低；較小

B.較高；較小

C.較低；較大

D.較高；較大

【答案】：D

【解析】：

置信水平(又叫置信度)是一個事先確定的概率，用于表述突破這個

概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關，對風險

厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的

經(jīng)濟資本就較大。

7.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤

4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是

()o

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

8.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是()o

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務可以分為:

項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

9.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】：B

【解析】：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用

卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

10.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】：C

【解析】：

犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A

項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然

人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危

害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外

在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要

性銀行的資本充足率不得低于（）o

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

12.質(zhì)押可分為()o

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

【答案】：A|C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前

者是以動產(chǎn)為標的設定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標的設定的質(zhì)

押。

13.銀行信息披露的方式包括（）。

A.內(nèi)部郵件

B.新聞媒體

C.致股東的信

D.新聞發(fā)布會

E.年報

【答案】：B|D|E

【解析】：

銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞

發(fā)布會、年報等方式。

14.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別？（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構(gòu)

B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進行交易并造成損失

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

題中ABCDE五項均屬于“人員因素”風險類別。

15.個人住房裝修貸款可以用于（）。

A.支付家庭裝潢的施工款

B.購買健身器材

C.支付維修工程的施工款

D.支付相關的裝修材料款

E.購買廚衛(wèi)設備

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的

人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關的裝修材料款和廚衛(wèi)設備款等。

16.一國領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、

以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值是（）。

A.國民收入

B.國民生產(chǎn)總值

C.國民生產(chǎn)凈值

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值

【答案】：D

【解析】：

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國

（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在

一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以

市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。

17.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責任相對

D.權(quán)利相對

E.義務相對

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關系只

能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方

當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人

提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定

以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔該合同規(guī)定

的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔

合同中規(guī)定的義務；③責任相對。

18.下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。

A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤一經(jīng)濟資本義資本成本

B.EVA>0,表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加

C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本

D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收

入的匹配

E.EVAV0時-，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增

加

【答案】：B|D

【解析】：

A項，RAROC=經(jīng)風險調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟資本；C項，EVA最核

心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVAV0,此時即使會計報表

反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價值在減

少。

19.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】：

固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本

報酬，包括津補貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服

務年限、所承擔的經(jīng)營責任及風險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬

一般不高于其薪酬總額的35%。

20.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的

是（）。

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供檢查經(jīng)費

C.提供內(nèi)部管理基本情況

D.轉(zhuǎn)移相關賬本

【答案】：c

【解析】：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在

機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和

內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)

從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)

部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關證明材料。

21.公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】：D

【解析】：

董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負

責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司

日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。

22.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】：C|D

【解析】：

中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系

密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可

以間接地控制終極目標。

23.商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。

A.總行行長

B.會計

C.副行長

D.財務負責人

E.監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務負責人及監(jiān)管部門認

定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)

事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預。

24.政策性銀行的職能有（）o

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職

能、金融服務職能。政策性銀行以其服務對象的特殊性，為企業(yè)和社

會提供各方面的金融和非金融服務，可以充當政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政

策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領域提供專業(yè)化的有效服務，從而發(fā)揮

其服務性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。

25.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前

貨幣政策的傳導渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其

傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

26.商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護

商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.領導能力

B,企業(yè)社會責任

C.盈利能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

【答案】：B

【解析】：

將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明

度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應當不僅在其內(nèi)部

廣泛傳播價值理念，也應當將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和

供應商/服務商，并在整個經(jīng)濟和社會環(huán)境中，樹立富有責任感并值

得信賴的機構(gòu)形象。

27.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括（）。

A.具有結(jié)算功能

B.具有信用創(chuàng)造功能

C.具有信用中介功能

D.利息水平適當

E.信用功能擴大

【答案】：B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務，

以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三

個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。

28.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為100億

元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%,

則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=（資本一扣除項）/（信

用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5X市場風險資本要求），可以推出：市場風險

資本要求=［（資本—扣除項）/資本充足率一信用風險加權(quán)資產(chǎn)］/12.5

—（40M-100）/12.5=32（億元）。

29.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此

互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D

【解析】：

按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)

行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)

聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

30.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）o

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進業(yè)務快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為

發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框

架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設,

確保依法合規(guī)經(jīng)營。

31.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補充貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設了多種新型政策

工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

32.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原

則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不

超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得

是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物

收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物

接受方產(chǎn)生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)?/p>

價格或服務上的優(yōu)惠。

33.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

【答案】：D

【解析】：

市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價

值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

34.商業(yè)銀行進行信用風險預警分析時，可考慮將（）作為區(qū)域風險

預警信號。

A.區(qū)域經(jīng)濟整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域風險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化

以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風險

預警主要包括：①政策法規(guī)發(fā)生重大變化;②區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化;

③區(qū)域商業(yè)銀行分支機構(gòu)出現(xiàn)問題。BC兩項屬于政策法規(guī)發(fā)生重大

變化的情況；ADE三項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。

35.商業(yè)銀行采用操作風險標準法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務分為

九個業(yè)務條線，操作風險對應的資本要求系數(shù)（以B表示）不同，監(jiān)

管規(guī)定的B值包括（）。

A.20%

B.15%

C.18%

D.10%

E.12%

【答案】：B|C|E

【解析】：

各業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售

經(jīng)紀業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為12%；②商業(yè)銀行和代理服務業(yè)

務條線的操作風險資本系數(shù)為15%；③公司金融、支付和清算、交易

和銷售及其他業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為18%o

36.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（）。

A.促進經(jīng)濟增長

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行

D.防止通貨膨脹

【答案】：B

【解析】：

我國的銀行監(jiān)管目標主要包括：①保護存款人和廣大金融消費者的利

益；②增強市場信心；③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯

罪；⑤支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險。

37.貸款分類的原則不包括（）。

A.真實性

B.及時性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

貸款分類應遵循以下原則：①真實性原則，分類應真實客觀地反映貸

款的風險狀況；②及時性原則，應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理

等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多

因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；

④審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)

其分類等級。

38.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等

級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場

所。

39.商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于（）經(jīng)營活動中。

A.代理行往來

B.由境外服務提供商提供的外包服務

C.設立境外機構(gòu)

D.國際資本市場業(yè)務

E.對“一帶一路”國家的授信

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構(gòu)、代理行往

來和由境外服務提供商提供的外包服務等經(jīng)營活動中。

40.商業(yè)銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉(zhuǎn)移風險

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行

C.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑

D.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度向下波動

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：①國內(nèi)及

國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑；②房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下

波動；③貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要

交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分

國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉(zhuǎn)移風險；⑦其他對銀行信用風險帶來

重大影響的情況等。B項屬于商業(yè)銀行針對流動性風險的壓力測試情

景。

41.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原則包括（）。

A.風險收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實質(zhì)重于形式原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)

購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：①依法合規(guī)原則;

②風險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質(zhì)重于形式

原則。

42.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）o

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現(xiàn)貨市場

E.資本市場

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣

市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，

償還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資

本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期

長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產(chǎn)投資的資本來

運用。

43.巴塞爾委員會提出大型銀行、國際活躍銀行以及其他銀行應配備

首席風險官，關于首席風險官，下列說法中錯誤的是（）o

A.首席風險官必須具備獨立性

B.首席風險官負責商業(yè)銀行的全面風險管理

C.首席風險官不能向董事會報告

D.首席風險官應與操作和經(jīng)營條線分離，不負管理和財務職責

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經(jīng)

營條線的首席風險官。首席風險官負責商業(yè)銀行的全面風險管理，并

可以直接向董事會及其風險管理委員會報告。

44.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）o

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

【答案】:A|C|D

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的

宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員

整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，

維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項屬于銀行業(yè)

從業(yè)基本準則的內(nèi)容。

45.銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)

管規(guī)則大體包括（）o

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

【答案】:C|D

【解析】：

銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)

則大體包括：①適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、

工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，

如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

46.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）o

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中

國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把

握。

47.債券市場的主體是（）。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：A

【解析】：

銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構(gòu)投資者，

屬于大宗交易市場（批發(fā)市場），實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方

式是逐筆結(jié)算。

48.關于商業(yè)銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）o

A.風險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

【答案】：D

【解析】：

A項，風險轉(zhuǎn)移可以轉(zhuǎn)移非系統(tǒng)性風險和系統(tǒng)性風險；B項，風險規(guī)

避策略是一種消極的風險管理策略；C項，風險補償是指事前（損失

發(fā)生前）對風險承擔的價格補償。

49.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復

議。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.國務院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政

機關，對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行作出的具體行政

行為不服的，向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行申請復議。

對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國

務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。

50.下列關于信用風險的說法，不正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，不存在于

信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中

C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義

價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損

失不容忽視

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合

帶來損失

【答案】：B

【解析】：

B項，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存

在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。

51.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔

保方式；而訂金一般認為具有預付款性質(zhì)，不具有擔保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而

收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍

返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的

額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

52.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金義年（月）數(shù)義年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數(shù)義年（月）利率+本金義

零頭天數(shù)義日利率

【答案】:A|B

【解析】：

A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金X實際天數(shù)義日利

率；B項，日利率（％。）=年利率（％）+360。

53.票據(jù)是（）o

A.設權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③

票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票

據(jù)是設權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

54.同業(yè)拆借應實施嚴格的限額管理，中資商業(yè)銀行、城市信用合作

社、農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的最高拆入金額不超過該機構(gòu)各項存款余

額的（）。

A.8%

B.20%

C.100%

D.80%

【答案】：A

【解析】：

同業(yè)拆借應實施嚴格的限額管理，中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、

農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的最高拆入金額和最高拆出金額均不超過該

機構(gòu)各項存款余額的

8%o

55.無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶

的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩

個或兩個以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務，就難免會受到（）的影響。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

【答案】：A