湖南省集中代收付系統(tǒng)業(yè)務處理制度樣本

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《銷售經(jīng)理學院》56套講座+14350份資料《銷售人員培訓學院》72套講座+4879份資料湖南省集中代收付系統(tǒng)業(yè)務處理措施（征求意見稿）總則為規(guī)范集中代收付系統(tǒng)業(yè)務處理，確保集中代收付系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運行，防范支付風險，依據(jù)《中國中國人民銀行法》、《中國商業(yè)銀行法》、《支付結(jié)算措施》及相關(guān)法律法規(guī)要求，制訂本措施。集中代收付系統(tǒng)（下列簡稱代收付系統(tǒng)）是指接入小額支付系統(tǒng)集中辦理代收付業(yè)務處理系統(tǒng)。集中代收付運行機構(gòu)（下列簡稱運行機構(gòu)）指運行和管理代收付系統(tǒng)機構(gòu)，是支付系統(tǒng)特許參與者。運行機構(gòu)、委托運行機構(gòu)辦理代收代付業(yè)務企機關(guān)（以下簡稱入網(wǎng)企機關(guān)）、銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）是代收付系統(tǒng)參與者。代收付系統(tǒng)處理批量代收業(yè)務和批量代付業(yè)務。代收業(yè)務指定時發(fā)生扣款業(yè)務，如代收電費、水費、通訊費等，其業(yè)務特點是單個收款人同時向多個付款人收款。代付業(yè)務指定時發(fā)生付款業(yè)務，如代付工資、保險金等，其業(yè)務特點是單個付款人同時付款給多個收款人。辦理代收付業(yè)務必需簽署協(xié)議（協(xié)議），代收付業(yè)務協(xié)議（協(xié)議）分為代收協(xié)議和代付協(xié)議。代收協(xié)議是指辦理代收業(yè)務企機關(guān)和付款人簽署勞務協(xié)議及付款人對其開戶銀行簽署授權(quán)協(xié)議。代付協(xié)議是指辦理代付業(yè)務企機關(guān)和其開戶銀行簽署代理付款協(xié)議。運行機構(gòu)建立代收付業(yè)務集中協(xié)議（協(xié)議）庫，對代收付業(yè)務協(xié)議（協(xié)議）正當性進行驗證。人民銀行對代收付業(yè)務實施統(tǒng)一管理。代收付機構(gòu)負責系統(tǒng)具體運行、維護和日常管理?；A(chǔ)要求企機關(guān)經(jīng)過代收付系統(tǒng)辦理集中代收付業(yè)務，須向人民銀行申請收付費項目代碼，和運行機構(gòu)簽署入網(wǎng)協(xié)議并進行入網(wǎng)登記。入網(wǎng)企機關(guān)能夠采取直聯(lián)報文、WEB訪問、磁介質(zhì)文件、紙介質(zhì)憑證四種方法和運行機構(gòu)交換業(yè)務信息。入網(wǎng)企機關(guān)采取直聯(lián)報文、WEB訪問或磁介質(zhì)文件方法提議、接收代收付業(yè)務，應該遵守運行機構(gòu)制訂業(yè)務數(shù)據(jù)和接口規(guī)范，采取數(shù)字署名技術(shù)確保業(yè)務數(shù)據(jù)安全，并確保業(yè)務數(shù)據(jù)文件名唯一性。入網(wǎng)企機關(guān)采取紙介質(zhì)憑證方法提議、接收代收付業(yè)務，必需給紙介質(zhì)憑證編制唯一憑證編碼并加蓋公章。入網(wǎng)企機關(guān)能夠直接或經(jīng)過代理機構(gòu)和運行機構(gòu)交換紙介質(zhì)憑證或磁介質(zhì)文件，運行機構(gòu)收到入網(wǎng)企機關(guān)磁介質(zhì)文件或紙介質(zhì)憑證，應該在一個工作日內(nèi)轉(zhuǎn)換為電子信息。企機關(guān)提議業(yè)務內(nèi)容應該遵守入網(wǎng)登記時約定業(yè)務規(guī)則。代收付系統(tǒng)對批量代收付業(yè)務須進行安全性檢驗、業(yè)務正當性檢驗、協(xié)議（協(xié)議）集中核驗。協(xié)議（協(xié)議）由付款清算行核驗，代收付系統(tǒng)對批量代收付業(yè)務不進行協(xié)議（協(xié)議）核驗。安全性檢驗關(guān)鍵包含數(shù)字署名認證、解密、用戶密碼及用戶權(quán)限檢驗；業(yè)務正當性檢驗是指根據(jù)入網(wǎng)登記時約定業(yè)務規(guī)則進行業(yè)務頻率、金額上限及銀行賬號、業(yè)務數(shù)據(jù)格式等項內(nèi)容檢驗；協(xié)議（協(xié)議）核驗是指核驗代收付業(yè)務協(xié)議（協(xié)議）號。代收付系統(tǒng)對經(jīng)過安全檢驗、業(yè)務正當性和協(xié)議（協(xié)議）核驗成功代收付業(yè)務，根據(jù)小額支付系統(tǒng)業(yè)務規(guī)范提交到小額支付系統(tǒng)進行處理并由其完成資金清算。代收付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)進行代收付業(yè)務信息交換時，應符合中國人民銀行小額支付系統(tǒng)要求信息格式，并采取支付系統(tǒng)密押機制確保業(yè)務數(shù)據(jù)安全，辦理代收付業(yè)務銀行必需采取直聯(lián)模式接入小額支付系統(tǒng)。代收付系統(tǒng)收到小額支付系統(tǒng)返回業(yè)務處理結(jié)果，應立即生成相關(guān)信息文件并立即返回給入網(wǎng)企機關(guān)。對于采取紙介質(zhì)方法提議、接收代收付業(yè)務入網(wǎng)企機關(guān)，運行機構(gòu)應該在二個工作日內(nèi)將信息文件轉(zhuǎn)換為紙介質(zhì)憑證。代收付業(yè)務系統(tǒng)存在紙介質(zhì)憑證和電子信息兩種形式，紙介質(zhì)憑證和電子信息能夠相互轉(zhuǎn)換，含有相同支付效力。代收付業(yè)務信息由紙介質(zhì)憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙介質(zhì)憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙介質(zhì)憑證，紙介質(zhì)憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。運行機構(gòu)將紙介質(zhì)憑證轉(zhuǎn)換為電子信息時，應該將紙介質(zhì)憑證歸檔保留，以備查驗。代收付系統(tǒng)運行時間標準上和小額支付系統(tǒng)一致。運行機構(gòu)依據(jù)系統(tǒng)運行維護需要，能夠?qū)Υ崭断到y(tǒng)實施停運。停運前，運行機構(gòu)應該將系統(tǒng)停運時間和啟用時間提前給予公告。協(xié)議（協(xié)議）庫管理代收付中心對代收付業(yè)務集中協(xié)議（協(xié)議）庫進行管理。包含協(xié)議（協(xié)議）新增、修改和刪除。入網(wǎng)企機關(guān)應對代收或代付協(xié)議編制協(xié)議（協(xié)議）號。協(xié)議（協(xié)議）號由收(付)費項目代碼和單位內(nèi)部次序號組成。收(付)費項目代碼由人民銀行總行或人民銀行當?shù)胤种芯幹拼_定。單位內(nèi)部次序號由入網(wǎng)企機關(guān)編制確定。代收業(yè)務由收費企機關(guān)按勞務（服務）協(xié)議對付款人編制次序號；代付業(yè)務由付費企機關(guān)按代付協(xié)議對付款銀行編制次序號。次序號要求同一單位內(nèi)應保持唯一。收（付）企機關(guān)應將編制協(xié)議（協(xié)議）號通知協(xié)議另一方。代收業(yè)務付款人依據(jù)其協(xié)議（協(xié)議）號，對其開戶銀行簽署付款授權(quán)協(xié)議；銀行根據(jù)付款人授權(quán)，以小額支付系統(tǒng)業(yè)務報文形式，向代收付系統(tǒng)發(fā)送新增、修改和刪除代收協(xié)議信息，生效代收協(xié)議。代付業(yè)務付款人和其開戶銀行簽署代理付款協(xié)議，對代付協(xié)議編制協(xié)議（協(xié)議）號；銀行以小額支付系統(tǒng)業(yè)務報文形式，向代收付系統(tǒng)發(fā)送新增和刪除代付協(xié)議信息，并向運行機構(gòu)提交代付協(xié)議復印件和相關(guān)證實資料。運行機構(gòu)對付款人開戶銀行發(fā)送來業(yè)務報文內(nèi)容和提交代付協(xié)議復印件、相關(guān)證實資料查對一致后，生效代付協(xié)議。運行機構(gòu)應將生效代收、代付協(xié)議立即變更通知入網(wǎng)企機關(guān)。代收協(xié)議、代付協(xié)議解除時，付款人開戶銀行應立即發(fā)送小額支付系統(tǒng)業(yè)務報文到代收付系統(tǒng)，代收付系統(tǒng)收到報文后立即停止辦理該項業(yè)務。代收業(yè)務付款人到其開戶銀行進行代收協(xié)議修改，因為付款人或其開戶銀行誤操作，修改了她人協(xié)議（協(xié)議）信息，應該由付款人開戶銀行向運行機構(gòu)提交證實文件，撤銷所做錯誤修改。代付業(yè)務付款人對代付協(xié)議修改，僅限定經(jīng)過解除原代付協(xié)議再簽署新代付協(xié)議方法進行。批量代收業(yè)務以下款項結(jié)算，能夠采取批量代收業(yè)務：（一）郵電類：電話費、數(shù)據(jù)通訊費、郵資費、網(wǎng)絡使用費；（二）物業(yè)管理類：水費、電費、燃氣費、供暖費、排污費；（三）社會保障類：醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老、工傷保險金、住房公積金；（四）行政事業(yè)類：養(yǎng)路費、工商行政管理費；（五）財政稅收類：多種稅金；（六）人民銀行同意其它款項結(jié)算。運行機構(gòu)和辦理批量代收業(yè)務企機關(guān)（收款單位）根據(jù)約定方法交換業(yè)務信息。代收付系統(tǒng)對批量代收業(yè)務進行安全性檢驗、業(yè)務正當性檢驗和協(xié)議（協(xié)議）號集中核驗。檢驗核驗經(jīng)過后，轉(zhuǎn)換成小額支付系統(tǒng)批量代收業(yè)務包，發(fā)送到收款清算行。檢驗核驗有誤，統(tǒng)計錯誤原因并生成批量代收返回指令通知收款單位。收款清算行收到代收付系統(tǒng)發(fā)送來批量代收業(yè)務包后，根據(jù)小額支付系統(tǒng)要求進行核押及其它相關(guān)業(yè)務檢驗。檢驗結(jié)束后應立即向代收付系統(tǒng)發(fā)送代收代付通用回執(zhí)。代收付系統(tǒng)收到收款清算行返回代收代付通用回執(zhí)，對收款清算行業(yè)務檢驗失敗代收業(yè)務明細，應立即查明原因并重新向收款清算行提議批量代收業(yè)務包。收款清算行根據(jù)要求組包規(guī)則將批量代收業(yè)務明細組成定時借記業(yè)務包，發(fā)送到付款清算行。付款清算行收到定時借記業(yè)務包后，按小額支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務要求進行處理，應該在業(yè)務要求回執(zhí)期限內(nèi)完成賬務處理，將處理結(jié)果組定時借記業(yè)務回執(zhí)包發(fā)送到收款清算行。收款清算行收到定時借記業(yè)務回執(zhí)包后，應該將處理結(jié)果組批量代收業(yè)務回執(zhí)包，發(fā)送到代收付系統(tǒng)。代收付系統(tǒng)在要求期限未收到收款清算行返回批量代收業(yè)務回執(zhí)包，運行機構(gòu)應該發(fā)送自由格式報文（或其它聯(lián)絡方法）通知付款清算行，查明批量代收業(yè)務包處理情況。收款單位在運行機構(gòu)未收到批量代收業(yè)務回執(zhí)包之前，能夠提議批量代收撤銷申請。收款單位能夠經(jīng)過WEB訪問方法提議批量代收撤銷申請，也能夠向運行機構(gòu)開具委托書，委托其提議批量代收撤銷申請。運行機構(gòu)在確定批量代收業(yè)務沒有被處理也不可能再被處理時，通知收款單位，能夠提議批量代收撤銷申請或強制該批量代收業(yè)務失敗。批量代付業(yè)務以下款項結(jié)算，能夠采取批量代付業(yè)務：（一）工資類：工資、獎金、退休金；（二）社會公益類：醫(yī)療、失業(yè)救助、養(yǎng)老、工傷保險金、住房公積金；（三）收益類：紅利；（四）人民銀行同意其它款項結(jié)算。運行機構(gòu)和辦理批量代付業(yè)務入網(wǎng)企機關(guān)（付款單位）根據(jù)約定方法交換業(yè)務信息。代收付系統(tǒng)對批量代付業(yè)務進行安全性檢驗、業(yè)務正當性檢驗、協(xié)議（協(xié)議）集中核驗。檢驗核驗經(jīng)過后，轉(zhuǎn)換成小額支付系統(tǒng)批量代付業(yè)務包，發(fā)送到付款清算行。檢驗核驗有誤，統(tǒng)計錯誤原因并生成批量代付返回指令通知付款單位。付款清算行收到代收付系統(tǒng)發(fā)送來批量代付業(yè)務包后，根據(jù)小額支付系統(tǒng)要求進行核押及其它相關(guān)業(yè)務檢驗。檢驗結(jié)束后應立即向代收付系統(tǒng)發(fā)送代收代付通用回執(zhí)。代收付系統(tǒng)收到付款清算行返回代收代付通用回執(zhí)，對業(yè)務正當性檢驗失敗代付業(yè)務明細，應立即查明原因并重新辦理業(yè)務；對付款單位賬戶余額不足扣減代付業(yè)務明細，應立即通知付款單位。付款清算行根據(jù)要求組包規(guī)則將批量代付業(yè)務明細組成定時貸記業(yè)務包，發(fā)送到收款清算行。收款清算行收到定時貸記業(yè)務包，假如存在不能入賬情況，應退匯要求時間內(nèi)辦理退匯業(yè)務。付款清算行應該在退匯要求時間到期日下一工作日內(nèi)，將代付業(yè)務處理結(jié)果組成批量代付業(yè)務回執(zhí)包，發(fā)送到代收付系統(tǒng)。代收付系統(tǒng)在要求期限未收到付款清算行批量代付業(yè)務回執(zhí)包，運行機構(gòu)應該發(fā)送自由格式報文（或其它方法聯(lián)絡）通知付款清算行，查明批量代付業(yè)務包處理情況。異常處理運行機構(gòu)、入網(wǎng)企機關(guān)、銀行必需制訂內(nèi)部管理規(guī)范，對業(yè)務處理過程中異常情況和所做特殊處理進行登記。代收付系統(tǒng)對入網(wǎng)企機關(guān)提議代收付業(yè)務進行安全性檢驗時，檢驗失敗業(yè)務采取整包退回方法，標明錯誤原因，統(tǒng)計檢驗失敗操作日志。由運行機構(gòu)協(xié)同入網(wǎng)企機關(guān)查明事件發(fā)生原因，并進行登記。代收付系統(tǒng)對代收付業(yè)務協(xié)議（協(xié)議）進行核驗時，核驗失敗業(yè)務采取單獨組包退回方法，標明錯誤原因，統(tǒng)計核驗失敗操作日志。運行機構(gòu)對入網(wǎng)企機關(guān)提議違反入網(wǎng)登記時約定業(yè)務規(guī)則代收付業(yè)務，應查明原因做退回處理。批量代收業(yè)務包發(fā)送失敗，運行機構(gòu)應依據(jù)失敗原因進行排查，人工操作重新發(fā)送批量代收業(yè)務包。代收付系統(tǒng)處理批量代付業(yè)務時，收到付款清算行發(fā)送邏輯錯誤業(yè)務包（如：先收到代收代付通用回執(zhí)表明業(yè)務處理失敗，然后又收到該業(yè)務批量代付業(yè)務回執(zhí)），應立即通知付款清算行查明原因，并調(diào)整業(yè)務狀態(tài)。代收付系統(tǒng)處理批量代收業(yè)務時,收到收款清算行發(fā)送邏輯錯誤業(yè)務包（如：先收到代收代付通用回執(zhí)表明業(yè)務處理失敗，然后又收到該業(yè)務批量代收業(yè)務回執(zhí)），應立即通知收款清算行查明原因，并調(diào)整業(yè)務狀態(tài)。銀行收到代收付系統(tǒng)發(fā)來代收代付通用回執(zhí)包，當回執(zhí)狀態(tài)為不成功時，應該依據(jù)回執(zhí)代碼和附言（錯誤原因），查明原交易失敗原因，并進行對應處理。紀律和責任代收付系統(tǒng)各參與者應該遵守本措施和其它相關(guān)要求，加強內(nèi)部控制管理，建立健全應急處理機制，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務立即、正確處理。入網(wǎng)企機關(guān)應該妥善保管身份私鑰及加密密鑰，嚴防泄露。因保管不善泄露密鑰，造成資金損失，責任自負；有意泄露密押，組成犯罪，依法追究相關(guān)當事人刑事責任。因自然災難、供電、設備故障等不可抗力原因造成代收付系統(tǒng)無法正常運行，代收付系統(tǒng)各參與者不得追究運行機構(gòu)責任。代收付系統(tǒng)參與者假如被吞并或合并，其吞并方或新實體應對代收付系統(tǒng)參與者行為及法律后果負擔連帶責任。代收付系統(tǒng)參與者之間在辦理代收付業(yè)務時產(chǎn)生糾紛，應