中基融資擔(dān)保公司內(nèi)蒙地區(qū)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)研究

目錄TOC\o"1-2"\h\z\u21023摘要 中基公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題2.1業(yè)務(wù)流程較為繁瑣中基融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程基本完善，但該公司在業(yè)務(wù)流程中有高比例擔(dān)保業(yè)務(wù)的缺乏按時(shí)完成任務(wù)的高效性，且很多擔(dān)保業(yè)務(wù)流程不符合相關(guān)規(guī)定。其主要原因是，中基融資擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)流程完成過(guò)程中對(duì)時(shí)間的把控不足，導(dǎo)致時(shí)間浪費(fèi)的不良結(jié)果，而這一問(wèn)題的出現(xiàn)在很大程度上是由于人為造成，但更重要的是將導(dǎo)致?lián)I(yè)務(wù)的開(kāi)展受到很大程度負(fù)面影響，甚至可能會(huì)被推遲很久。除了擔(dān)保業(yè)務(wù)缺乏按時(shí)完成任務(wù)的高效性，還不能很好的滿足多種法律條文要求，從這一方面出發(fā)，其主要問(wèn)題的來(lái)源是在審議委員會(huì)階段。擔(dān)保公司不考慮關(guān)聯(lián)方的問(wèn)題，不能較好的把控公司與審議委員會(huì)的權(quán)限兩者之間的界限。發(fā)生關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，正是因?yàn)榻痤~不超過(guò)規(guī)定則按照普通流程進(jìn)行，才導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中出現(xiàn)多種無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，根據(jù)《擔(dān)保法》第二十七條的規(guī)定，金融擔(dān)保公司向單個(gè)被擔(dān)保人提供的金融擔(dān)保負(fù)債余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%，向單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的財(cái)務(wù)擔(dān)保負(fù)債余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15%，向單個(gè)被擔(dān)保人發(fā)行債券提供的擔(dān)保負(fù)債余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%[10]。2.2融資擔(dān)保涉及客戶較為單一根據(jù)中基融資擔(dān)保公司近幾年的擔(dān)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)總額為21.09億元。擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要金額來(lái)源產(chǎn)業(yè)覆蓋面很廣，大到建筑地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)，小到餐飲娛樂(lè)服務(wù)行業(yè)，這其中的主要相關(guān)產(chǎn)業(yè)與人們的生活更是息息相關(guān)，全面的覆蓋了人們的衣食住行。根據(jù)金融擔(dān)保公司2018-2019年度擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告，鋼鐵貿(mào)易及其周邊產(chǎn)業(yè)所占比重最大，占50.25％，其次是采礦業(yè)22.32％，制造業(yè)10.45％，房地產(chǎn)業(yè)4.47％，工程建筑業(yè)4.07％。其他行業(yè)占總數(shù)的8％。2016年，它吸引了19個(gè)客戶和10個(gè)行業(yè)。2017年，它涵蓋了19個(gè)客戶和9個(gè)行業(yè)。2018年，涉及的客戶數(shù)量為16個(gè)，涉及7個(gè)行業(yè)。2019年涉及的客戶數(shù)量為21個(gè)，涉及9個(gè)行業(yè)[11]。從以上數(shù)據(jù)可以看出，中基融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)在所涉行業(yè)類型上基本沒(méi)有變化，這表明盡管可以保證客戶的穩(wěn)定性。但從突破的角度看，對(duì)于中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)在發(fā)展中對(duì)企業(yè)而言，其發(fā)展方向是缺少突破性和挑戰(zhàn)性，很多公司在發(fā)展過(guò)程中沒(méi)有找到突破口，不能很好的將現(xiàn)代城市的發(fā)展大背景與公司發(fā)展相結(jié)合，沒(méi)有找到更新穎的發(fā)展領(lǐng)域和方向，這不僅僅是公司業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的原因，甚至也是我國(guó)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展下降的原因。從以上數(shù)據(jù)可以看出，融資擔(dān)保公司的行業(yè)過(guò)于單一，主要集中在鋼鐵貿(mào)易及其周邊行業(yè)。由于房地產(chǎn)市場(chǎng)的緊縮和嚴(yán)重的產(chǎn)能過(guò)剩，該行業(yè)正在被簡(jiǎn)化和重組[12]。涉及該行業(yè)的中小企業(yè)是簡(jiǎn)化和重組的主要對(duì)象，但公司的主要業(yè)務(wù)集中在中小企業(yè)的鋼鐵貿(mào)易和周邊行業(yè)的業(yè)務(wù)，這導(dǎo)致一方面是公司業(yè)務(wù)發(fā)展中的困難，另一方面是擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的增加。2.3融資擔(dān)保產(chǎn)品種類較少中基融資擔(dān)保公司可運(yùn)行的業(yè)務(wù)范圍包括融資性擔(dān)保，例如：流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、銀行承兌匯票擔(dān)保、個(gè)人商貸通融資擔(dān)保、債券發(fā)行擔(dān)保和固定資產(chǎn)貸款擔(dān)保等，以及非融資性擔(dān)保，例如：訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付（收）款保函及保函擔(dān)保等[13]。而擔(dān)保公司往往在實(shí)際操作中，不能將擔(dān)保業(yè)務(wù)合理全面的發(fā)展，其擔(dān)保業(yè)務(wù)的產(chǎn)品覆蓋范圍相對(duì)狹窄，和市場(chǎng)上流動(dòng)的擔(dān)保公司可承擔(dān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)相比是遠(yuǎn)不足的，這也說(shuō)明中基融資擔(dān)保公司在擔(dān)保產(chǎn)品種類缺乏的問(wèn)題上需多加考慮，并根據(jù)公司現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展方向和趨勢(shì)提出合理的改進(jìn)策略。下圖2.1所示是公司的業(yè)務(wù)占比。圖2.1中基公司擔(dān)保業(yè)務(wù)占比2.4融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題在擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，最重要的是風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)于中基融資擔(dān)保公司也是如此。但沒(méi)有內(nèi)部控制，就不可能把握外部風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際操作中，中基財(cái)務(wù)擔(dān)保公司的公司管理混亂，流程操作形式化，合同表面化，使得風(fēng)險(xiǎn)管理成為空談和形而上學(xué)。此外，關(guān)聯(lián)交易的存在導(dǎo)致公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力極低，沒(méi)有有效的抗風(fēng)險(xiǎn)措施，一旦得到補(bǔ)償，公司將面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)信息化建設(shè)快速發(fā)展，對(duì)于中基融資擔(dān)保公司而言，如果不能合理的運(yùn)用信息化技術(shù)，那么公司的發(fā)展將會(huì)遇到很大的瓶頸期——公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估將處于“誰(shuí)評(píng)估誰(shuí)預(yù)防誰(shuí)控制”的狀態(tài)[14]。對(duì)于中基融資擔(dān)保公司而言，公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估仍然依賴于公司內(nèi)部員工的主觀臆斷，他們認(rèn)為通過(guò)自己“合理的”工作經(jīng)驗(yàn)就足以能擔(dān)任對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的任務(wù)，但其結(jié)果往往是缺乏科學(xué)性的。而公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)一旦缺乏科學(xué)分析的嚴(yán)謹(jǐn)性，則其對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)把控更無(wú)法預(yù)料，不能有效地將擔(dān)保業(yè)務(wù)控制在預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)外，則失去了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的真正意義。所以，對(duì)于中基融資擔(dān)保公司而言，除了合理有效的利用現(xiàn)代化信息科學(xué)技術(shù)進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估外，還必須加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。一方面，風(fēng)險(xiǎn)防范資金需要全面到位。一方面，要加強(qiáng)與銀行的溝通，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。另一方面，全面實(shí)施反擔(dān)保是防范風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線[15]。

3中基公司戰(zhàn)略實(shí)施對(duì)策3.1簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程中基融資擔(dān)保公司針對(duì)監(jiān)護(hù)服務(wù)流程的內(nèi)容，需要簡(jiǎn)化相應(yīng)的服務(wù)流程，盡可能的針對(duì)業(yè)務(wù)方面省去不必要的流程。在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)方面，上述也進(jìn)行了相關(guān)的闡述，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中是十分注重時(shí)效性的，一旦失去擔(dān)保的時(shí)效性，那么整個(gè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)就會(huì)失去法律效力。簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)服務(wù)流程是需要經(jīng)過(guò)相關(guān)部門進(jìn)行審核的，這種審核機(jī)制也需要更新。以往很多的流程過(guò)于復(fù)雜，整個(gè)擔(dān)保業(yè)務(wù)下來(lái)需要經(jīng)歷半個(gè)月甚至是1個(gè)多月的時(shí)間，這就會(huì)使需要融資的公司增加一定的時(shí)間成本[16]。上述論證中從融資擔(dān)保的流程可以看出，流程審核內(nèi)容過(guò)多經(jīng)歷的程序也是十分復(fù)雜的，可以相應(yīng)的進(jìn)行減少，提高效率。3.2擴(kuò)展融資擔(dān)?？蛻魧?duì)于中基公司來(lái)說(shuō)，融資擔(dān)保是主要的生存方式，公司以融資擔(dān)保作為發(fā)展的業(yè)務(wù)，就需要在源頭上進(jìn)行擴(kuò)展業(yè)務(wù)。要擴(kuò)展融資擔(dān)保客戶才能保證公司正常的發(fā)展。這樣會(huì)產(chǎn)生一定的效益和利潤(rùn)，公司才能穩(wěn)步向前發(fā)展。擴(kuò)展融資擔(dān)?？蛻艟托枰獙?duì)公司進(jìn)行合理的宣傳，這樣才能吸引客戶。3.3增加融資擔(dān)保產(chǎn)品對(duì)于上述融資擔(dān)保產(chǎn)品的種類，要增加的融資擔(dān)保產(chǎn)品種類很少，這將直接影響公司的發(fā)展，制約著公司的發(fā)展渠道。這也是增加產(chǎn)品類別的關(guān)鍵步驟。在開(kāi)發(fā)產(chǎn)品類別時(shí)，應(yīng)進(jìn)行研發(fā)。公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)大部分集中在三項(xiàng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)上，即流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，銀行承兌匯票擔(dān)保和個(gè)人商業(yè)貸款融資擔(dān)保。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下，企業(yè)應(yīng)發(fā)展在線擔(dān)保業(yè)務(wù)，以應(yīng)用形式更好地宣傳，避免繁瑣的流程，使更多的客戶受益。網(wǎng)上擔(dān)保業(yè)務(wù)滿足了時(shí)代發(fā)展的需要，更有利于融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。3.4加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控3.4.1完善融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程對(duì)于中基融資擔(dān)保公司而言，需要盡快建立規(guī)范的業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，嚴(yán)格按照流程要求開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。在客戶準(zhǔn)入方面，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70％，信用等級(jí)良好，建立了完善的財(cái)務(wù)管理體系，主營(yíng)業(yè)務(wù)符合國(guó)家政策指導(dǎo)。從數(shù)據(jù)分析調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中基融資擔(dān)保公司的發(fā)展前景可觀，對(duì)于市場(chǎng)占有力仍具有很大的發(fā)展?jié)摿?，其公司足以承?dān)反擔(dān)保業(yè)務(wù)所出現(xiàn)的“意外”且有能力進(jìn)行資金償還。通過(guò)對(duì)一定范圍的客戶項(xiàng)目調(diào)研并根據(jù)他們給出的各種數(shù)據(jù)，針對(duì)A、B兩種擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行分析，主要的調(diào)研方面包括如何準(zhǔn)確了解服務(wù)客戶的信用度，客戶的相關(guān)法定代表的信用度，提高對(duì)其公司、客戶的利益相關(guān)人的信用度的把控性，中基融資擔(dān)保公司應(yīng)盡最大限度的了解所服務(wù)的客戶在經(jīng)濟(jì)問(wèn)題上沒(méi)有負(fù)面信息。有必要對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，核實(shí)貸款目的，據(jù)此計(jì)算貸款需求，分析還款來(lái)源和資金置換時(shí)間，提高企業(yè)的安全性，擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)[17]。在項(xiàng)目評(píng)估方面，有必要引進(jìn)大學(xué)，證券，基金投資等外部評(píng)估專家，打破評(píng)估思維的慣性，禁止項(xiàng)目經(jīng)理a和項(xiàng)目管理人員b參與擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)估，并提高評(píng)估的客觀性和準(zhǔn)確性。我們應(yīng)該根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的趨勢(shì)，行業(yè)發(fā)展的前景和業(yè)務(wù)運(yùn)作的順序進(jìn)行判斷，從發(fā)展的角度看問(wèn)題，改變風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的單邊和短視思維，改善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。于此同時(shí)，中基融資擔(dān)保公司還應(yīng)注意公司內(nèi)部工作人員的專業(yè)能力和專業(yè)素養(yǎng)的控制，避免發(fā)生一些道德風(fēng)氣敗壞對(duì)客戶缺乏誠(chéng)信等負(fù)面損失。3.4.2構(gòu)建全面可控的風(fēng)險(xiǎn)體系中基融資擔(dān)保公司的反擔(dān)保抵押主要方法有兩種，包括銀行認(rèn)為有效的抵押和對(duì)某種產(chǎn)品的抵押。其中我國(guó)普遍適用的銀行認(rèn)為有效的抵押品主要根據(jù)其市場(chǎng)價(jià)值及其價(jià)值評(píng)估是否達(dá)到做為抵押物的要求，對(duì)于個(gè)人來(lái)講，主要主要包括土地和房屋這兩大主要抵押物。中基融資擔(dān)保公司主要通過(guò)抵押登記來(lái)保證反擔(dān)保措施的有效性[18]；第二，無(wú)法在政府部門登記的抵押主要包括房屋，土地，草地，林地，水利設(shè)施，農(nóng)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和權(quán)益，農(nóng)村集體資產(chǎn)和牲畜生活，設(shè)備，保險(xiǎn)單，倉(cāng)庫(kù)收據(jù)，存款證[19]。第二類抵押品，例如在建工程和應(yīng)收賬款等，一方面，中國(guó)證券有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)與抵押品管理機(jī)構(gòu)合作。利用抵押品管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)精神，我們可以對(duì)上述抵押品進(jìn)行監(jiān)督，減少抵押和質(zhì)押期間抵押品的損失和可能的損失；對(duì)于流動(dòng)性較強(qiáng)的抵押品，抵押品管理公司可以幫助其提高兌現(xiàn)率和效率。另一方面，中國(guó)的資本擔(dān)保公司應(yīng)根據(jù)自己的政府背景，運(yùn)用各種技術(shù)，建立產(chǎn)權(quán)擔(dān)保交易服務(wù)平臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)評(píng)估和流通。根據(jù)農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)要素產(chǎn)權(quán)確認(rèn)政策和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，聘用擔(dān)保，評(píng)估等專業(yè)人才進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估資產(chǎn)由中國(guó)保險(xiǎn)公司確認(rèn)為擔(dān)保貸款抵押。如果形成賠償，則可以通過(guò)服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，以幫助保證公司實(shí)現(xiàn)索賠。3.4.3加強(qiáng)業(yè)務(wù)擔(dān)保合作針對(duì)中基融資擔(dān)保公司而言，不能僅僅思考公司的主要業(yè)務(wù)開(kāi)展合作對(duì)象，做市場(chǎng)上合作的“兩面派”，而是應(yīng)該從基本出發(fā)，考慮與整個(gè)市場(chǎng)和服務(wù)對(duì)象之間積極加強(qiáng)信譽(yù)好、公司實(shí)力雄厚等公司形象，這樣不僅僅能給老顧客提供更好的服務(wù)體驗(yàn)，也能通過(guò)這種潛移默化的印象使其做為一種“廣告”宣傳出去，從而給公司帶來(lái)更大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展效益，促使更多更優(yōu)良的擔(dān)保合作關(guān)系。主要做法有兩種，一方面，公司要從最基本的擔(dān)保業(yè)務(wù)出發(fā)，而任何一個(gè)擔(dān)保公司最基本的公司能力就是擁有較強(qiáng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)能力；另一方面，擔(dān)保公司應(yīng)注重如何通過(guò)擔(dān)保業(yè)務(wù)合作來(lái)抵御可預(yù)估到的風(fēng)險(xiǎn)，并在一定程度上減弱對(duì)自家公司造成的賠償壓力[20]。對(duì)于近幾年出現(xiàn)越來(lái)越頻繁的對(duì)農(nóng)牧業(yè)的擔(dān)保，更多的涉及到對(duì)活畜抵押或者經(jīng)濟(jì)林抵押等業(yè)務(wù)，針對(duì)這一現(xiàn)象，中基融資擔(dān)保公司則更應(yīng)該積極主動(dòng)的相關(guān)負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司共同合作順利完成這一特殊擔(dān)保業(yè)務(wù)的進(jìn)行。而擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司良好的業(yè)務(wù)合作，不僅能給服務(wù)客戶帶來(lái)良好的擔(dān)保體驗(yàn)，也能使擔(dān)保公司提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控力。

結(jié)論通過(guò)本文的分析，可以看出中基融資擔(dān)保公司的情況在整個(gè)擔(dān)保行業(yè)普遍存在，有很多問(wèn)題和優(yōu)點(diǎn)。最突出的一點(diǎn)是，擔(dān)保機(jī)構(gòu)是中介機(jī)構(gòu)，因此運(yùn)營(yíng)客戶渠道不需要太多精力。許多中小企業(yè)會(huì)主動(dòng)尋找擔(dān)保機(jī)構(gòu)并尋求擔(dān)保。其次，擔(dān)保形式靈活。與銀行相比，反擔(dān)保形式多種多樣，方便中小企業(yè)滿足貸款需求。當(dāng)前，我國(guó)大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間的關(guān)系還不是銀行可以委托的商業(yè)伙伴。由于擔(dān)保公司的質(zhì)量不同，銀行對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信任度不高。因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要存入一定的保證金，但擔(dān)保公司不能一味的收集保證金，否則擔(dān)保公司的相對(duì)安全率就會(huì)大大降低。擔(dān)保公司在與銀行的合作關(guān)系中，其所處的地位一直不被看好，也不能得到更多的支持，也就是對(duì)于擔(dān)保公司而言，只能盡最大程度的努力聽(tīng)取銀行提出的一些要求，但擔(dān)保公司的一些決定和行為，從銀行方面考慮是不需要負(fù)責(zé)的。這種被動(dòng)式的擔(dān)保地位對(duì)擔(dān)保公司的發(fā)展是非常不利的。擔(dān)保公司做為使用客戶在發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的承保者，本身處于較低態(tài)的服務(wù)地位，需要做為聯(lián)系擔(dān)保人和銀行之間關(guān)系的橋梁。如果不能被銀行機(jī)構(gòu)更大程度上的認(rèn)可和支持，那么擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)服務(wù)過(guò)程中也失去了相應(yīng)的服務(wù)動(dòng)力。所以對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)來(lái)講，擔(dān)保公司不僅僅是單純的業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系，也是良好的合作伙伴關(guān)系，在業(yè)務(wù)合作過(guò)程中，更需要多方面的證明到擔(dān)保公司專業(yè)且合理化的存在。而且對(duì)于擔(dān)保公司未來(lái)發(fā)展來(lái)講，其業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中不僅僅要面對(duì)快速提高公司員工的專業(yè)能力、企業(yè)能力及其市場(chǎng)占有力的壓力，還要思考如何維持現(xiàn)階段的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。對(duì)于擔(dān)保公司在信息收集方面的優(yōu)勢(shì)是遠(yuǎn)大于銀行機(jī)構(gòu)的，只有良好的信息收集才能讓擔(dān)保公司有足夠的資本占據(jù)市場(chǎng)，所以需要擔(dān)保公司在未來(lái)的發(fā)展中依然抓住這一優(yōu)勢(shì)合理的應(yīng)用在公司未來(lái)發(fā)展中。因此，一系列擔(dān)保措施大大提高了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用度，增強(qiáng)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間的對(duì)話資金和對(duì)話能力。綜上所述，保證機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是當(dāng)務(wù)之急。同時(shí)，我們應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，市場(chǎng)細(xì)分和安全系統(tǒng)集成的聯(lián)盟。擔(dān)保業(yè)的未來(lái)是光明的。真正實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行和企業(yè)的三贏。它已成為國(guó)家財(cái)政領(lǐng)域不可或缺的角色。

參考文獻(xiàn)[1]安索夫.戰(zhàn)略管理[M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社,2017.6：56-63[2]邁克爾·波特.競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略[M].北京:華夏出版社,2018.9:22-30[3]王建民.戰(zhàn)略管理學(xué)[M].北京:北京大學(xué)出版社,2017.2:78-90[4]劉叢峰.S融資擔(dān)保公司發(fā)展戰(zhàn)略研究[D].濟(jì)南:山東大學(xué),2018[5]余多.A市中小企業(yè)政策性融資擔(dān)保研究[D].武漢:華中師范大學(xué),2018[6]張嘉實(shí).小微企業(yè)融資問(wèn)題及對(duì)策——基于遼寧省200家小微企業(yè)的調(diào)查[J].遼寧工程技術(shù)大學(xué)學(xué)報(bào),2019,21(01):56-59[7]ManuelO,Marques.Acomparativeanalysisofexantecreditspreads:Structuredfinanceversusstraightdebtfinance[J].JournalofCorporateFinance,2019.6:25-27[8]邱婷.擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制體系構(gòu)建[J].消刊,2016,(9):168-203[9]周暉.輝煌建工集團(tuán)戰(zhàn)略研究[D].長(zhǎng)沙:中南大學(xué),2017[10]張瑩.運(yùn)用企業(yè)案例分析產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的波特五力模型對(duì)SWOT模型的貢獻(xiàn)影響[J].全國(guó)商情,2016,(23):64-65[11]顧海峰.銀保協(xié)作、擔(dān)保投資與銀行信用風(fēng)險(xiǎn)分散——基于銀保信貸系統(tǒng)的視角[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué),2017,39(04):41-50+125-126.[12]王過(guò)關(guān).農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押擔(dān)保融資模式研究[D].蘭州大學(xué),2018.[13]GuoliangZhou.RanChen,MingshengChen.Equityinhealth-carefinancinginChinaduringtheprogressiontowarduniversalhealthcoverage[J].ChinaEconomicReview,2020,61[14]LiangMa,AntonioS.Mello,YouchangWu.First-moveradvantage,timetofinance,andcashholdings[J].JournalofCorporateFinance,2019,62[15]韓芳.改善中小企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策研究[J].中外企業(yè)家,2019(22)：1-2[16]王曉輝,張永.中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)研究綜述[J].中國(guó)商論,2019(12)：21-23[17]寧丹.略論國(guó)內(nèi)中小企業(yè)融資與發(fā)展[J].時(shí)代教育,2017,(04)：14-15[18]焦聰.經(jīng)濟(jì)危機(jī)下的中小企業(yè)應(yīng)何去何從[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì),2019,(13)：89-108[19]李文君.中小企業(yè)融資困境[M].北京：新華出版社，2017.1：22-30[20]張曉春.探析民間融資的發(fā)展[J].經(jīng)濟(jì)師,2017,(06)：33-56

致謝在畢業(yè)論文撰寫(xiě)過(guò)程中，在指導(dǎo)老師的幫助下，在單位領(lǐng)導(dǎo)和同事的支持下，我通過(guò)查閱文獻(xiàn)、收集整理資料、分析研究單位現(xiàn)狀等工作，理清了論文思路，經(jīng)過(guò)2個(gè)月時(shí)間努力，最終完成了畢業(yè)論文。從某種程度講，本研究論文是以中基融資擔(dān)保公司定的發(fā)展為切入點(diǎn)分析，寄希望于能以點(diǎn)及面，從理論數(shù)據(jù)分析入手，融合時(shí)下社會(huì)政治原因以及法律法規(guī)深入剖析融資擔(dān)保公司的發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題，以期能提出有效地改善措施，助于融資擔(dān)保公司以后發(fā)展之路。在畢業(yè)論文撰寫(xiě)過(guò)程中，我得到了論文指導(dǎo)老師的精心指導(dǎo)，在論文選題、開(kāi)題、撰寫(xiě)、修改、定稿、答辯準(zhǔn)備全過(guò)程中，指導(dǎo)老師的指導(dǎo)十分細(xì)致全面。老師的時(shí)間非常緊張，既要完成教學(xué)任務(wù)又要對(duì)學(xué)生們進(jìn)行耐心的輔導(dǎo)，導(dǎo)致老師對(duì)學(xué)生嚴(yán)格要求、認(rèn)真負(fù)責(zé)，平時(shí)沒(méi)有時(shí)間就利用下班后、晚上、周末指導(dǎo)我寫(xiě)作、修改文稿，幾個(gè)月來(lái)指導(dǎo)老師投入了大量時(shí)間和精力，為我順利完成論文付出了很多心血，在此我有一句發(fā)自內(nèi)心的話，“老師您辛苦了，謝謝您”！最后，學(xué)業(yè)的順利完成，得益于授課老師們的授業(yè)解惑，得益于同窗好友們的互助共勉，離不開(kāi)學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)和老師們?yōu)槲覀冏龅拇罅抗ぷ?，在此，我要向他們表示衷心地感謝。

修改畢業(yè)論文常用方法一、論文修改的方法畢業(yè)論文的修改方法有多種,且因人因文而異.但根本方法只有一種,即由學(xué)生自己進(jìn)行認(rèn)真修改,所謂具體的方法也就是在學(xué)生自己進(jìn)行認(rèn)真修改的基礎(chǔ)上多借助于一些外在的力量而已.(一)讀改式所謂讀改式,是指修改文章時(shí)邊讀邊改的修改方式.這是論文修改的主要方式.完成論文初稿后,由作者自己認(rèn)真通讀全文,并放聲地讀,多讀幾遍.這樣,憑借語(yǔ)感的作用就能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題.語(yǔ)感與人們平時(shí)的讀書(shū)或談話聯(lián)系緊密,語(yǔ)感對(duì)檢查語(yǔ)病、缺字錯(cuò)別字十分有效,也能使語(yǔ)句噦嗦、語(yǔ)句不通暢等問(wèn)題隨時(shí)被發(fā)現(xiàn).所以,初稿寫(xiě)出來(lái)后,自己要大聲讀上幾遍,邊讀邊改,這是人們常常采用的一種修改方法.(二)冷改式所謂冷改式,是指初稿完成后.先擱置一段時(shí)間再修改的一種方法.許多人常有這種情況,有時(shí)初稿寫(xiě)好了,也很想馬上把它修改好,可是自己怎么也發(fā)現(xiàn)不了毛病,自我感覺(jué)相當(dāng)不錯(cuò),不愿修改或不知怎么修改.這時(shí)候,可以采取冷改式,把初稿放一段時(shí)間再修改,就會(huì)發(fā)現(xiàn)要修改的地方還很多.這種拉開(kāi)時(shí)間距離的閱讀與修改,容易使作者心明眼亮.此時(shí)作者的思維比較容易跳出原有的圈子,從另外一種角度冷靜地審視自己的論文.只要時(shí)間允許,改好的論文可以擱一擱再進(jìn)行修改,如此反復(fù)數(shù)次,有益于提高論文質(zhì)量.(三)熱改式所謂熱改式,是指初稿完成后.趁熱打鐵,立即對(duì)論文進(jìn)行修改的方法.這種方法的優(yōu)點(diǎn)是作者對(duì)論文記憶清晰,印象深刻,修改及時(shí),避免遺忘.缺點(diǎn)是作者還處于論文寫(xiě)作的興奮狀態(tài),不夠冷靜、清醒,思想和情緒還難以從論文中超脫出來(lái),還不能擺脫原來(lái)的寫(xiě)作思路,難以發(fā)現(xiàn)初稿中存在的問(wèn)題,難以判斷論文寫(xiě)作的成敗,即使發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題,也舍不得修改.(四)求助式所謂求助式,是指作者完成論文初稿后,請(qǐng)他人閱讀或與他人討論等方式來(lái)發(fā)現(xiàn)自己論文中存在的不足和問(wèn)題,并獲得指點(diǎn)修改的一種方法.這也是一種比較常用、比較有效的修改方法.俗話說(shuō):"當(dāng)局者迷.旁觀者清."自己寫(xiě)的文章,自己總認(rèn)為好,看不出問(wèn)題來(lái),而別人站在比較超脫的位置,容易發(fā)現(xiàn)論文中的問(wèn)題.一個(gè)人寫(xiě)論文.難免有考慮不周之處,論文寫(xiě)完后請(qǐng)別人來(lái)看看,聽(tīng)聽(tīng)別人的意見(jiàn),是一個(gè)很好的方法.求助式修改借助的是他人的力量來(lái)修改論文.論文修改即使求助他人,也不是由他人來(lái)完成論文的修改,而是通過(guò)他人指點(diǎn)再由作者自己來(lái)完成修改.作者在聽(tīng)了他人意見(jiàn)后,要進(jìn)一步消化、分析,取長(zhǎng)補(bǔ)短,集思廣益,進(jìn)而通盤考慮.拋棄自己的成見(jiàn).吸收他人