國家開放大學(個人理財)試題

國家開放大學(個人理財)1、信托設立的書面形式一般有()A.法院依法裁定的命令B.個人遺囑2、黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為()B.礦金D.色金3、稅收籌劃策略包括()A.收入項目費用化B.收入項目福利化E.收入延期4、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望，理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有()A.真實性B.準確性C.現實性D.可行性助客戶選擇合適(),并確定期限和金額。A.保險公司C.受益人6、財務信息是指客戶目前的(),資產負債狀況和其他財務安排以及這些信A.收入總額8、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：()等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：()A.現金與現金等價物B.其他金融資產C.其他個人資產D.固定資產10、只有了解宏觀經濟發(fā)展的總體走向，才能順應經濟發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關注各種宏觀經濟因素，關注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：()A.利率B.匯率C.通貨膨脹率D.稅率[多項選擇題]11、政府舉辦的社會保障計劃包括()A.養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險B.旅游補貼C.社會救濟、社會福利計劃D.最低工資保障[判斷題]12、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引[判斷題]13、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。[判斷題]14、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。15、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。16、債券是一種由股東向公司出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑18、因其信用度高，國債又被稱為“金邊債券”19、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。20、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金21、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為A.市場風險B.系統風險C.經營風險D.違約風險更多內容請訪問《睦霖題庫》微信公眾號22、下列哪一項理財產品不能用來保本的()。B.股票市場基金C.貨幣市場基金D.央行票據23、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()A.銀行存款B.普通股C.公司債券D.優(yōu)先股24、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為()A.資產所有權B.資金使用權C.財產支配權25、下列哪項不屬于國債投資的特征()A.安全性高B.免稅待遇C.流動性強26、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種()關系。A.債權關系B.所有權關系C.綜合權利關系29王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資、獎金、私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學習成績一般，所以參考答案：1、預留現金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個月銀保3、未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經40幾歲，女兒未上大學，應該15歲左右，出國上大學的費用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款5、銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買盈利性商9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元(稅后)。由于9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元(稅后)。由于數值大約為()。[單項選擇題]32、現年28歲的路先生在某進出口貿易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率5.5%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個月。路先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元(稅后)。由于路先生認為投資股票的風險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并無其他投資。為應付日常開支需要，路先生家里常備有3,000元的現金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6,000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業(yè)保險形成足夠的認識?？紤]到以后子女教育是一項重要的支出，路先生決定從現在開始就采取定期定額的方式為孩子儲備教育金。()作為金融產品，最適用于現金管A.定期存款B.貨幣市場基金C.投資分紅險D.資金信托產品[單項選擇題]33、現年28歲的路先生在某進出口貿易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率5.5%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個月。路先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元(稅后)。由于路先生認為投資股票的風險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并無其他投資。為應付日常開支需要，路先生家里常備有3,000元的現金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6,000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業(yè)保險形成足夠的認識?？紤]到以后子女教育是一項重要的支出，路先生決定從現在開始就采取定期定額的方式為孩子儲備教育金。()為金融工具，最適于子女教育金儲A.原油期貨B.活期存款C.平衡型基金34王先生今年32歲，大學畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩(wěn)定。1994年，他放棄了“鐵飯碗”來到上海，在一家貿易公司做業(yè)務。由于工作關系，他第一次接觸到了期貨投資。在父母資助了5萬元本金后，王先生短短半年內就靠炒期貨賺了60萬元。這一期間，他娶妻生子，孩子出生后，資產達到80萬元。他對自己越來越有信心，打算做到200萬元歇手，投資實業(yè)。無奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的資產，不但2個月內蒸發(fā)了60萬元，3個月后，本金更是全部虧損，還欠下10多萬元的債務。王先王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學校每月的300元津貼以外，平時做一些兼職，月收入有1500元～2000元左右。他們現在沒有存款，每月房租1200元，吃飯、交通以及購物等消費大約在1500元左右。王先生的戶口還乎一事無成。他最大的希望是2年半后妻子畢業(yè)時，在上海買上一套房子，安頓下來。(1)請你為王先生分析他以前理財失誤之處(2)請你為王先生今后的生活何目標作一理財規(guī)劃。(3)請你歸納個人銀行理財產品、個人證券參考答案：1、王先生以前理財失敗之處：第一：沒做好止盈止損第二：沒2、理財建議：第一：預留現金5個月生活費13000元其中10000元辦理銀行3個月定期存款，3000元以信用卡方式第四：為以后小孩上大學和養(yǎng)老做準備，每月1000元的基金定投前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解多方信息。37、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非38、以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是()A.定期存款B.房地產C.股票D.債券39、對客戶拒絕的理解不恰當的是()A.拒絕是客戶的習慣性動作B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地40、當客戶對理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應當本著()的原則回答客戶的問題。A.銀行利益最大化B.誠實信用C.坦白真誠D.毫不隱瞞41、我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為()A42、我國個人所得稅中稿酬所得適用()B.適用5~35%的五級超額累進稅率D.適用20%~40%的三級超額累進稅率[單項選擇題43、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%,并按應納稅額減征30%,勞務報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為()元。44、個人理財客戶最基本的需求是()A.服務需求B.體驗需求C.關系需求D.產品需求45、個人資產負債表中的資產價值是按()計算的。A.購置價B.當前市場價格C.平均購置價和當前市場價格所得D.視情況而定、作為現金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此()不能作為現金A.活期儲蓄B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票()的高低。D.貨幣升值空間48、()作為金融工具，最適于子女教育金儲備。49、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是()E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險[多項選擇題50、下列哪些選項可能增加家庭的凈資產()A.投資實現資產增值C.客戶投資冒險心理分析E.對客戶子女的身體狀況進行分析52學完《個人理財》這門課程，你有何感受?談談你對個人理財的理解。53為了降低投資風險，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認為這話對嗎?當你只有5-10個雞蛋時會如何做決策呢?你已經做好風險保障投資后(比如已經做好預留現金、意外險、重大疾病保險后),在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因為盈利性投資就是為了賺錢，渠道多了風險小了但是利潤也變小了，如果我只有5-10個雞54李先生夫妻兩人都是40歲，職業(yè)是教師和醫(yī)生，高級職稱，均為全額撥款計為11000元，每月必需生活費(柴米油鹽、水電、煤氣、物業(yè)費等)3000元，零用錢1500元?，F在住的房子是2006年購買的新房，130平方米。家有市值5萬元的股票，現金8000元，沒有購買商業(yè)保險。請你試用個人理