個人財富管理智慧樹知到期末考試答案章節(jié)答案2024年沈陽理工大學(xué)

個人財富管理智慧樹知到期末考試答案+章節(jié)答案2024年沈陽理工大學(xué)普通工商業(yè)企業(yè)可以進人同業(yè)拆借市場融通資金。（）

答案:錯記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化。（）

答案:對債券的到期時間越長,所面臨的利率風(fēng)險越小。（）

答案:錯選擇外匯理財產(chǎn)品，投資者僅需承擔(dān)標的投資風(fēng)險，不存在匯率風(fēng)險。（）

答案:錯通常，退休規(guī)劃開始時間越早越好。（）

答案:對家庭收入支出表反映一個家庭一段時間內(nèi)的收入、支出和結(jié)余情況。（）

答案:對個人理財業(yè)務(wù)是僅僅針對客戶某個生命階段進行的財務(wù)安排。（）

答案:錯證券投資基金按收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。（）

答案:對單利始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息。（）

答案:對期末永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C/r。（）

答案:對金融市場的特點主要包括（）

答案:市場交易價格趨于一致;市場交易活動集中;市場商品具有特殊性;交易主體角色可變設(shè)立私募基金需要遵守的規(guī)則包括（）

答案:不承諾保底收益或最低收益;向特定對象募集資金;合法合規(guī)使用私募資金;基金依法設(shè)立一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有（）。

答案:戰(zhàn)爭爆發(fā);通貨膨脹率上升;美元貶值根據(jù)信托財產(chǎn)標的的不同，可將其劃分為（）等。

答案:資金信托;不動產(chǎn)信托;動產(chǎn)信托下列各項屬于金融市場功能的有（）

答案:反映經(jīng)濟運行的功能;財富投資和避險功能;資金融通集聚功能;交易功能下列指標中，反映家庭償債能力的有（）。

答案:流動性比率;資產(chǎn)負債比率下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法,錯誤的是（）。

答案:凈現(xiàn)值不可能為負數(shù);凈現(xiàn)值是相對值下列關(guān)于現(xiàn)金管理類銀行理財產(chǎn)品的描述，正確的有（）。

答案:風(fēng)險低，屬于保守、穩(wěn)健型金融產(chǎn)品;可被視為銀行活期存款的替代品;主要投資于信用級別高、流動性較好的金融資產(chǎn);投資期短，產(chǎn)品中購、贖回方便根據(jù)風(fēng)險偏好分類，可將投資者的理財風(fēng)格分為（）

答案:進取型;謹慎型;保守型;激進型;穩(wěn)健型下列各項中，屬于期初年金的是（）。

答案:每月月初繳納的房租;每月月初定期定額的儲蓄下列投資組合中最適合即將退休的投資人的是（）

答案:定存+國債+固定收益類產(chǎn)品周先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，按銀行掛牌利率3%上浮按1.4倍為周先生計算利息，則到期后取到的總額為（）萬元。

答案:33.78當人們不斷挖掘自身的潛力，使自己越來越成為自己所期望的人，是馬斯洛需求層次理論的（）。

答案:自我實現(xiàn)的需求在計算復(fù)利時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

答案:終值越大有一筆資金若馬上領(lǐng)取可得10000元，如果3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當前你有一個投資機會，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是（）。

答案:目前領(lǐng)取并進行投資更有利一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。

答案:負相關(guān)下列通常也稱為“黃金存折”的是（）。

答案:紙黃金下列各項中，屬于客戶信息中定性信息的是（）。

答案:客戶對生活品質(zhì)的要求下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品特點的說法中，正確的是（）。

答案:投資期短，安全性高，風(fēng)險小用NPV比較兩個投資方案哪個更優(yōu)，則有（）。

答案:NPV大的方案劃算某投資者在未來10年內(nèi)每年年初將獲得10萬元，若年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。(答案取近似數(shù)值)

答案:175312下列關(guān)于債券的分類中，錯誤的是（）

答案:按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等如果名義利率是7%，通貨膨脹率為5%，那么實際利率約為（）。(答案取近似數(shù)值)

答案:2%在家庭生命周期的()階段風(fēng)險承受能力較低，通常建議投資組合中增加（）的比重。

答案:家庭成熟期；股票等風(fēng)險資產(chǎn)以下不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的典型業(yè)務(wù)模式為（）。

答案:商業(yè)銀行（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

答案:金融遠期合約下列不屬于理財師了解客戶、收集信息的渠道和方法的是（）。

答案:跟蹤客戶黃金的主要標價貨幣是（）

答案:美元下列不屬于人身保險的是（）。

答案:企業(yè)責(zé)任保險小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)該在（）間進行的。

答案:二級市場進行交易，這筆交易視在小王和其他投資者相關(guān)假設(shè)指標制定的是否合理，會直接影響到各規(guī)劃方案的計算結(jié)果，也是整個理財方案是否具有合理性和可行性的基本前提，因此，必修以嚴謹求實的態(tài)度，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，制定相關(guān)指標值。（）

答案:對風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（

），一般建議投資組合中增加（）的比重。

答案:家庭衰老期；債券等安全性較高的資產(chǎn)經(jīng)濟學(xué)家將未來工作收入的現(xiàn)值定義為人力資本。（）

答案:對信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損,全部由（）承擔(dān)。

答案:委托人通過生命周期內(nèi)的儲蓄、財富目標規(guī)劃、職業(yè)目標規(guī)劃，當個人或家庭財富積累到一定規(guī)模時，投資與資產(chǎn)配置將成為財富繼續(xù)增長，實現(xiàn)更高層次財富目標的重要手段。（）

答案:對在不考慮稅收的情況下，計算養(yǎng)老儲蓄額時，可以采?。ǎ┓椒?。

答案:盯住退休前收入的置換率;以保持與退休前消費水平一致來計算假設(shè)某客戶現(xiàn)有的財務(wù)資金來源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果用該資金來源投資一項年收益率為3%的項目，則下列財務(wù)目標中可以實現(xiàn)的有（）。

答案:5年后積累11萬元的購房首付款;10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計4年大學(xué)費用)認為個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的,在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

答案:生命周期理論在以下表達中，請選出采取因子表達的列式（）。

答案:PMTFV（268643，5%，30）;FVPV(PV，i，n)下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案的表述中,錯誤的的是（）。

答案:理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案,兩者的選擇主要是由理財師決定的利用EXCEL表函數(shù)功能時，F(xiàn)V(5%，3，600，1000，0)五個參數(shù)的含義，表達正確的是（）

答案:利率5%、期限3年、定期支付額600、現(xiàn)值1000、類型為年末發(fā)生藝術(shù)品投資增值多少取僅決于時間的長短，如果有足夠的耐心，就可獲得較為穩(wěn)定的收益。（）

答案:錯將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于藝術(shù)品投資，能夠（）。

答案:鑒定難度高;授權(quán)機制不透明;定價依據(jù)不明確藝術(shù)品基金的收益來源于（）。

答案:藝術(shù)品價值上漲以及展覽所收取的費用根據(jù)蘇富比和佳士得拍賣行的相關(guān)數(shù)據(jù)，一幅畫兩次拍賣的平均間隔周期是（）年。

答案:8郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較,其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。（）

答案:對藝術(shù)品包括（）形式。

答案:雕塑雕刻作品;繪畫作品;書法篆刻作品;工藝美術(shù)作品;藝術(shù)攝影作品在國外，藝術(shù)品與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資管理財對象。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有一定的保值功能，回報收益率高。（）

答案:對理財師對個人藝術(shù)品投資應(yīng)給出（）建議。

答案:選擇正規(guī)的投資平臺、投資機構(gòu);提升自身藝術(shù)素養(yǎng);關(guān)注藝術(shù)品市場變化;合理控制投資比例藝術(shù)與金融結(jié)合的核心內(nèi)在動力是（）。

答案:金融機構(gòu)和信用渠道能夠為藝術(shù)品投資提供信用保障通常建議投資者利用（）資金進行藝術(shù)品投資。

答案:閑置資金以下可以作為養(yǎng)老規(guī)劃的投資工具是（）。

答案:國債;商業(yè)養(yǎng)老保險;股票;養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品;證券投資基金養(yǎng)老需求主要包括（）。

答案:日常生活需求;精神慰藉與娛樂需求;居住環(huán)境需求;醫(yī)療救助與服務(wù)需求;保險與投資需求養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。（）

答案:對以下關(guān)于養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品的說法正確的是（）

答案:保本保息;適合低風(fēng)險投資者;屬于長期投資以下屬于強制性保險的是（）

答案:基本養(yǎng)老保險養(yǎng)老生活面臨的主要風(fēng)險應(yīng)包括（）

答案:子女失業(yè)風(fēng)險;通貨膨脹的風(fēng)險;健康方面的風(fēng)險退休養(yǎng)老規(guī)劃需要遵循及早規(guī)劃原則、彈性規(guī)劃原則及收益最大化原則。（）

答案:錯退休養(yǎng)老規(guī)劃的財務(wù)規(guī)劃是對在退休以后將要過怎樣的生活作出規(guī)劃，并且為未來的退休生活所需要的費用，作出預(yù)先的謀劃。（）

答案:對進行退休養(yǎng)老規(guī)劃時，應(yīng)對（）退休養(yǎng)老的費用進行估算。

答案:居住費用;學(xué)習(xí)和興趣活動費用;參與各種活動的費用;日常生活費用;旅游費用以下對退休養(yǎng)老規(guī)劃步驟排序正確的是（）（1）確定退休養(yǎng)老目標（3）明確儲蓄要求（2）計算退休準備資金的缺口（4）估算退休后的支出與收入（5）選擇投資工具（6）執(zhí)行計劃（7）制定退休規(guī)劃（8）進行反饋與計劃調(diào)整

答案:（1）（4）（2）（3）（7）（5）（6）（8）進行購房或租房的決策時，需要考慮（）等因素。

答案:房租上漲率;個人或家庭收入的負擔(dān)能力;房價增長率;利率水平;居住年限如果將房地產(chǎn)作為投資，需要選擇人口流出城市，并在參考當?shù)赝恋貎r格的基礎(chǔ)上研究當?shù)氐姆慨a(chǎn)交易規(guī)則及房產(chǎn)增值潛力，再進行決策。（）

答案:錯住房抵押貸款的還款方式包括（）。

答案:等額本息還款法;等額遞增還款法;等額遞減還款法;等額本金還款法如果房產(chǎn)價格處于上升階段，則采取貸款的方式進行提前消費是一種合理選擇。（）

答案:對房地產(chǎn)的概念涉及（）。

答案:建筑物;相關(guān)產(chǎn)權(quán);土地房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括（）。

答案:實物投資可以對抗通貨膨脹;還貸款能夠節(jié)約稅金;能夠獲得房產(chǎn)價值增值收益;可利用貸款節(jié)約現(xiàn)金流投入進行換房規(guī)劃需要完成（）步驟。

答案:依據(jù)貸款總額計算貸款月供;結(jié)合房價、利率、工資上漲率等因素進行綜合分析決策;計算換房需要籌集的資金總額;核算月供占收入的比率并分析是否具有相應(yīng)負擔(dān)能力可以采?。ǎ┓椒ㄟM行購房或租房決策。

答案:現(xiàn)金流凈現(xiàn)值法;現(xiàn)金流終值增值法;年使用成本法個人住房貸款通常分為（）。

答案:公積金貸款;商業(yè)性貸款;組合貸款家庭養(yǎng)育孩子的成本，包括（）等。

答案:生活費;醫(yī)療保健費;父母工時勞務(wù)損失費;教育費費關(guān)于教育投資規(guī)劃,下列表述中最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

答案:子女教育規(guī)劃是指對教育費用需求的定性生分析教育投資必須堅持穩(wěn)健原則，所以教育投資規(guī)劃應(yīng)選擇（）投資工具。

答案:個人儲蓄;證券投資基金;銀行理財產(chǎn)品;子女教育保險;國債、股票、教育信托基金子女教育投資規(guī)劃的步驟，正確的是（）。（1）選擇適當?shù)耐顿Y工具進行投資。（2）預(yù)測教育費用的增長率，計算實現(xiàn)該教育目標未來所需費用，以及客戶自身應(yīng)該準備的費用。（3）明確客戶希望其子女未來能夠接受的教育目標，并了解實現(xiàn)該目標當前所需費用。（4）分別計算一次性投資所需資金和分期投資所需資金。

答案:(3)(2)(4)(1)子女教育投資規(guī)劃的作用可概括為（）。

答案:可以避免客戶因為子女教育費用而推遲退休或利用額外時間兼職;子女不會因為償還教育貸款而在就業(yè)初期拼命工作或放棄其他規(guī)劃;可以幫助客戶子女不會因為資金題而放棄所需接受的教育;可以減少客戶因為子女教育費用而負債的可能性教育投資策劃，是依照教育發(fā)展規(guī)律，遵循投資管理的相關(guān)原理和原則,對教育資源和機遇進行最佳整合，創(chuàng)造性地設(shè)計教育事業(yè)的發(fā)展和使投資收益最大化的行為包括家庭男女主人以及子女的教育投資策劃兩種。（）

答案:對教育投資策劃的特點包括（）。

答案:子女教育的費用彈性不大;子女教育費支出持續(xù)時間長;子女教育的時間安排沒有彈性;子女教育費支出金額大;子女的資質(zhì)無法實現(xiàn)預(yù)測教育投資策劃首先要考慮要考慮直接的和間接的教育成本。（）

答案:錯子女教育投資規(guī)劃的原則包括（）。

答案:盡早規(guī)劃原則;資金充裕原則;穩(wěn)健投資原則教育投資相較一般投資，具有（）等特點。

答案:額度大;效益難以測定;回收慢;期限長;效益不明顯按照保險的經(jīng)營性質(zhì),可以分為（）。

答案:社會保險;商業(yè)保險保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行（）。

答案:發(fā)達的銷售渠道金融理財師為客戶進行保險規(guī)劃時，應(yīng)遵循（）原則。

答案:量力而行原則;轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則根據(jù)保險利益原則，一般情況下，我們無法為（）投保。

答案:公共廣場的雕塑下列屬于人身保險的是（）

答案:疾病保險按照保險標的不同,保險產(chǎn)品可以劃分為（）。

答案:人身保險;財產(chǎn)保險壽險需求的計算方法通常包括（）

答案:家庭需求法;生命價值法保險代理人是指根據(jù)（）的委托，向其收取傭金，并在其授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人。

答案:保險人對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。

答案:賺取保費收入保險規(guī)劃的風(fēng)險包括（）

答案:不必要保險的風(fēng)險;未充分保險的風(fēng)險;過分保險的風(fēng)險實施風(fēng)險管理，可以采?。ǎ┘夹g(shù)。

答案:風(fēng)險保留;損失防護與控制;風(fēng)險轉(zhuǎn)移;風(fēng)險規(guī)避對實際現(xiàn)金流（即去除通脹因素的）進行折現(xiàn)時應(yīng)采?。ǎ?。

答案:實際利率風(fēng)險敞口也稱風(fēng)險暴露頭寸是指暴露于某項風(fēng)險因素的價值規(guī)模。風(fēng)險敞口越大，受風(fēng)險因素影響的程度越小。（）

答案:錯假設(shè)股票A的收益率和標準差均為10%，股票B的收益率和標準差均為20%。當兩者相關(guān)系數(shù)分別為-1時，分析等比例配置兩只股票所構(gòu)建的組合的收益和標準差各是（）。

答案:組合的收益率為15%，標準差為5%；優(yōu)化資產(chǎn)配置權(quán)衡各種資產(chǎn)的風(fēng)險收益特征，使其實現(xiàn)承擔(dān)更多風(fēng)險，大大提升財富管理效果的作用。（）

答案:錯如果你正計劃在下一年里投資1萬元。你有傳統(tǒng)的1年期每年8%利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單和每年支付3%利率加上通貨膨脹率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可供選擇，那么你的選擇則取決于（）。

答案:通貨膨脹率假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能的狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,對應(yīng)的發(fā)生概率是03，0.35，0.1，0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）。

答案:21.5%72法則是以1%的復(fù)利計息，72年后(72是約數(shù))，本金翻倍的規(guī)律。那么則有（）

答案:利用5%年報酬率的投資工具，經(jīng)過14.4年(72/5)本金就變成一倍;(1+1%)72=2;假設(shè)最初投資金額為100元，復(fù)息年利率9%，利用"72法則"，將72除以9(增長率)，得8，即需約8年時間，投資金額滾存至200元。;某企業(yè)在9年中平均年收益翻了3番，那么年平均收益增長率為:72÷3=24，即財務(wù)年平均收益增長率為24%流動性風(fēng)險是指產(chǎn)品存續(xù)期間,由于受到經(jīng)濟政治、投資者心理等因素影響，導(dǎo)致金融市場資產(chǎn)價格的波動,進而影響產(chǎn)品投資收益的風(fēng)險。（）

答案:錯資產(chǎn)配置中權(quán)益投資占比越小，越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估。（）

答案:錯按照投資目標的不同，證券投資基金可分為契約型投資基金和公司型投資基金。（）

答案:錯證券投資基金的特征包括（）。

答案:組合投資;費用低;分散風(fēng)險;投資額小;專業(yè)化管理長期債券的期限通常在（）。

答案:10年以上債券的種類劃分比較繁雜，從發(fā)行主體的角度可以將其分為（）。

答案:政府債券、金融債券和公司債券貨幣市場基金的主要特點是（）

答案:投資成本低;投資無限期;流動性強投資者的風(fēng)險類型包括（）。

答案:激進型;平衡型;穩(wěn)健型;謹慎型;積極型金融衍生品工具主要包括（）

答案:互換合約;期權(quán)合約;遠期合約;期貨合約按照投資目標的不同，證券投資基金可以分為成長型投資基金、收入型投資基金和平衡型基金。（）

答案:對債券票面上有（）基本要素。

答案:債券發(fā)行者名稱;債券的票面金額;債券的票面利率;債券的償還期限股票具有（）特征。

答案:流動性;穩(wěn)定性;風(fēng)險性;收益性留存現(xiàn)金主要用于滿足（）需求。

答案:基本生活;臨時性支出;大額購買;應(yīng)急性臨時性需求和應(yīng)急性需求都是由于不確定性事件發(fā)生所導(dǎo)致的，但臨時性需求屬于剛性支出。（）

答案:錯基本需求是由于不確定性事件發(fā)生所導(dǎo)致的。（）

答案:錯銀行理財產(chǎn)品一般可以分為（）

答案:長期產(chǎn)品;開放式產(chǎn)品;短期產(chǎn)品;中期產(chǎn)品;超短期產(chǎn)品對于普通人（家庭）而言，留存能夠滿足（）支付消費需求的現(xiàn)金是比較適合的。

答案:3-6個月進行銀行儲蓄類產(chǎn)品投資應(yīng)考慮的因素包括（）。

答案:商業(yè)銀行的選擇問題;市場利率的變動趨勢;投資者儲蓄的目的;投資者對待風(fēng)險的態(tài)度;銀行儲蓄類產(chǎn)品自身的特點一般而言,貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

答案:現(xiàn)金現(xiàn)金規(guī)劃管理通常是以（）為單位進行的。

答案:月將現(xiàn)金用于短期投資時，應(yīng)以（）原則為前提。

答案:保證充足流動性家庭理財中，進行財務(wù)分析需要搜集和整理的資料應(yīng)包括（）等。

答案:資產(chǎn)與負債狀況;退休養(yǎng)老需求;子女教育需求;收入與支出狀況;個人及家庭成員信息財務(wù)自由度數(shù)值（）較為理想。

答案:>1或=1理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是（）

答案:財務(wù)信息通常家庭用于投資的資產(chǎn)比率應(yīng)保持在（）左右。

答案:0.5個人（家庭）財務(wù)管理的基本原則包括（）。

答案:收付實現(xiàn)制原則;流量與存量相對應(yīng)原則;借貸相等原則;成本價值與市場價值雙重度量原則按國際通用的經(jīng)驗標準，流動性比率的比值在（）之間是合理的。

答案:3-6按重新取得與其所擁有的某項資產(chǎn)相同或功能相當?shù)馁Y產(chǎn)，需要支付的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的計價方法是（）

答案:重置成本法通常對于股票和基金投資的計價采?。ǎ┯媰r。

答案:公允價格從財務(wù)安全的角度看，個人的負債收入比率數(shù)值在（）以下，屬于財務(wù)狀態(tài)良好。

答案:0.4編制