2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)試題庫和答案要點(diǎn)

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)試題庫和答案要點(diǎn)

單選題（共100題）

1、理財(cái)顧問服務(wù)所能提供的功能不包括（）o

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.理財(cái)產(chǎn)品推介

C.資產(chǎn)管理

D.投資建議

【答案】C

2、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請基

金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

【答案】A

3、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)

備金，年利率為7%,則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

【答案】B

4、（2019年真題）在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原

則不包括（）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

【答案】A

5、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利

潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)

項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況

以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對信托產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)圖低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

6、（2018年真題）（）對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該

理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，

以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

【答案】C

7、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯(cuò)配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

【答案】B

8、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

9、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰的

情形不包括（）。

A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額方式銷售基金

B.未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)

C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不

相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

【答案】A

10、（2017年真題）家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會(huì)運(yùn)用到的分析方法

是（）。

A.比率分析

B.流動(dòng)性比率

C.杠桿比率

D.經(jīng)營性比率

【答案】A

11、下列不屬于衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是（）o

A.是否有舒適的住房

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出

D.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

【答案】C

12、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)價(jià)值

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的

【答案】D

13、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投

資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投

資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新

和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】B

14、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

【答案】D

15、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單

【答案】D

16、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

17、（2017年真題）為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為

10%,每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為（）。

A.10000x（1+10%/12）60

B.10000x1/（1+10%/12）60

C.10000x（1+10%）5

D.10000x1/（1+10%）5

【答案】B

18、（2020年真題）對于財(cái)務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過程中產(chǎn)生的文件資

料，下列處理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶

【答案】A

19、（2018年真題）下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)

未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任

的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

【答案】B

20、(2021年真題)關(guān)于理財(cái)師的工作流程，下列說法錯(cuò)誤的是

().

A.理財(cái)師應(yīng)當(dāng)以客戶的實(shí)際需求為準(zhǔn)，不必拘泥于固定步驟或者某

一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項(xiàng)規(guī)劃需求，理財(cái)師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的

理財(cái)規(guī)劃建議

C.對于與理財(cái)師已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略

工作流程中的個(gè)別步驟

D.理財(cái)師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解

決的財(cái)務(wù)問題

【答案】B

21、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

【答案】D

22、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以

應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)，?得到

D.義務(wù)；支付

【答案】C

23、2020年度甲居民企業(yè)實(shí)際發(fā)生的下列支出中，在計(jì)算當(dāng)年度企

業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時(shí)準(zhǔn)予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理費(fèi)20萬元

B.向乙公司支付的合同違約金3萬元

C.向稅務(wù)機(jī)關(guān)繳納的稅收滯納金1萬元

D.向股東支付的股息40萬元

【答案】B

24、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的

【答案】A

25、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品

年收益率為10%,按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的間可以回收10。萬

元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3

【答案】A

26、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）。

A.貨幣市場基金

B.實(shí)物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款

【答案】C

27、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許

可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女

士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）o

A.無效

B.有效

c.效力待定

D.不可撤銷

【答案】A

28、商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由低

到高應(yīng)至少包括（）級(jí)。

A.三

B.五

C.四

D.七

【答案】B

29、（2019年真題）在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的

原則不包括（）o

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

【答案】A

30、如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，則（）為受益人。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人的法定繼承人

C.保險(xiǎn)人

D.投保人的法定繼承人

【答案】B

31、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家

規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果的，對直接

負(fù)責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘

役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員

【答案】B

32、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力

有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這

就是債券的（）o

A.贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

33、（）是一項(xiàng)具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工

作，是一項(xiàng)綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)

境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。

A.安全技術(shù)措施計(jì)劃的制定

B.安全評(píng)價(jià)

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督

【答案】C

34、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括（）。

A.實(shí)名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

35、根據(jù)F.莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財(cái)策略中不

適合處于家庭成長期的投資人的是（）o

A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)

C.適當(dāng)投資債券型基金

D.適當(dāng)投資浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

36、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.國債

D.股票

【答案】D

37、下列選項(xiàng)中，屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的

公民

【答案】B

38、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為

獨(dú)立參加民事法律關(guān)系，行駛民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。

A.民事法律責(zé)任

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力

D.民事法律義務(wù)

【答案】B

39、（2018年真題）下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是

（）o

A.股權(quán)

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.貨幣市場基金

D.房地產(chǎn)

【答案】D

40、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D.其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)

產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)金額

【答案】D

41、安全生產(chǎn)第三方評(píng)價(jià)前，施工企業(yè)應(yīng)先完成自我評(píng)價(jià)工作，并

向委托的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)提供（）

A.政府評(píng)估報(bào)告

B.第二方評(píng)價(jià)報(bào)告

C.第三方評(píng)價(jià)報(bào)告

D.自我評(píng)價(jià)報(bào)告

【答案】D

42、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項(xiàng)，計(jì)算第五年年

末的價(jià)值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（）o

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

43、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)

時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價(jià)格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資

建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人

【答案】C

44、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌

入的產(chǎn)品不包括（）o

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)

【答案】C

45、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合

中（）的比重應(yīng)該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯

【答案】A

46、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）o

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女

【答案】D

47、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為

了嚴(yán)格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和

減少生產(chǎn)安全事故。

A.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》

B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》

C.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》

D.《中華人民共和國建筑法》

【答案】A

48、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍

生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍

的金融衍生交易，這是金融衍生工具的0特點(diǎn)。

A.可復(fù)制性

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測功能

D.杠桿特性

【答案】D

49、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照

（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

50、張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬元，希望能在12年后收回

40萬元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%

【答案】A

51、（2021年真題）關(guān)于債券的下列說法，錯(cuò)誤的是（）

A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的

債券

B.地方國有獨(dú)資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債

C債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

【答案】C

52、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

【答案】D

53、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，下列哪一項(xiàng)不屬于房

地產(chǎn)的特點(diǎn)（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

【答案】A

54、以下對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。

A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

B.個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。

C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。

D.針對客戶一生的理財(cái)過程。

【答案】C

55、個(gè)人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣

旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦

理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料

辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個(gè)人購匯的相關(guān)規(guī)定辦

理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

【答案】C

56、八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事

法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

【答案】D

57、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散

B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低

的速度會(huì)越來越慢

C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零

【答案】B

58、基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費(fèi)用

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷售基金

C.預(yù)測基金投資業(yè)績

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

【答案】A

59、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀

態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

A.準(zhǔn)備金

B.交易基金

C.應(yīng)急基金

D.預(yù)防基金

【答案】C

60、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買

賣外匯獲得（）o

A.本幣價(jià)差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價(jià)差收入

【答案】D

61、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)

對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。

A.壓力測試

B.強(qiáng)度測試

C.風(fēng)險(xiǎn)測試

D.性能測試

【答案】A

62、某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要

點(diǎn)在于（）o

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.提出投資建議

【答案】A

63、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時(shí)間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末

【答案】D

64、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合

資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入

《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

【答案】B

65、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

0o

A.夫妻25~35歲時(shí)

B.夫妻30~55歲時(shí)

C.夫妻50~60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后

【答案】D

66、銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會(huì)加息，想建議客戶錢先生將持

有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生

的債券以市場價(jià)格售出，第二天，該債券價(jià)格下跌了5%。小于的

行為違反的原則是（）o

A.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬藫p失

B.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

C.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤]有與客戶溝通

D.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

【答案】B

67、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益

【答案】D

68、梁板結(jié)構(gòu)的拆模順序是（）。

A.樓板底模一柱模板-梁側(cè)模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側(cè)模

C.柱模板-樓板底模-梁側(cè)模-梁底模

D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側(cè)模

【答案】C

69、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】B

70、在德國，由（）組織負(fù)責(zé)對企業(yè)發(fā)生的工傷事故進(jìn)行調(diào)查和

處理，同時(shí)在對事故進(jìn)行原因分析的基礎(chǔ)上，處理理賠等相關(guān)事務(wù),

最后要形成調(diào)查報(bào)告提交勞動(dòng)保護(hù)委員會(huì)。

A.安全監(jiān)督部門

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會(huì)

C.安全健康中介

D.建設(shè)行政主管部門

【答案】B

71、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動(dòng)性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金

【答案】C

72、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困

難等問題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來越多個(gè)人客戶的青睞

【答案】B

73、下列系數(shù)問關(guān)系錯(cuò)誤的是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù):年金現(xiàn)值系數(shù)x復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)x復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

74、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額

【答案】B

75、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期

和活期儲(chǔ)蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論,

理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充

分的準(zhǔn)備

C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來

養(yǎng)老做準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選

擇

【答案】A

76、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、

利率關(guān)系為（）o

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大

C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小

【答案】B

77、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求下,

對于頻繁被客戶投訴且投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其

（）o

A.應(yīng)當(dāng)交由上級(jí)部門進(jìn)行處分

B.調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

C.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

D.予以開除或責(zé)令其停職

【答案】B

78、下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場的中介？（）

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.律師事務(wù)所

C.中央銀行

D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

【答案】C

79、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶基本信息

C.個(gè)人興趣愛好

D.財(cái)務(wù)信息

【答案】D

80、（2018年真題）假定年利率為10%,每半年計(jì)息一次，則有效

年利率為（）o

A.11%

B.10%

C.5%

D.10.25%

【答案】D

81、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

【答案】D

82、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

83、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。

其中，公募發(fā)行的特征是（）o

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會(huì)公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開

D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會(huì)廣大投資者公開

【答案】D

84、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

B.理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財(cái)顧問需定期對已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

D.理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

【答案】C

85、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品

風(fēng)險(xiǎn)中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

86、（2019年真題）一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不

包括（）o

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營管理費(fèi)用

B.匯率的波動(dòng)

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

D.利率的波動(dòng)

【答案】B

87、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而

導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）o

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

88、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括（）。

A.誠信原則

B.目標(biāo)明確原則

C.了解原則

D.連續(xù)性原則

【答案】B

89、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價(jià)有償

D.誠實(shí)信用

【答案】B

90、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是（）o

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶

溝通中觀察和了解

B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行

分類、統(tǒng)計(jì)

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和

收支儲(chǔ)蓄表

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

【答案】A

91、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

【答案】B

92、（2018年真題）一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來

源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）o

A.財(cái)富增值

B.財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)富保障

D.財(cái)務(wù)自由

【答案】D

93、下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財(cái)產(chǎn)份額

的說法中，正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人

B.應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

C.應(yīng)當(dāng)經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D.應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體合伙人一致同意

【答案】A

94、下列選項(xiàng)中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）o

A.時(shí)間

B.目的

C.場合

D.色彩

【答案】D

95、下列關(guān)干個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定

【答案】D

96、（2020年真題）理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶

之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）

A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，而在

銷售時(shí)需對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介

或銷售混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.在理財(cái)產(chǎn)品銷售后，及時(shí)準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)

【答案】A

97、（2018年真題）下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

【答案】A

98、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場含義的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，包括價(jià)格機(jī)制以及交易后的清算和

結(jié)算機(jī)制

B.是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”

C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

D.體現(xiàn)了金融市場交易活動(dòng)具有分散性的特點(diǎn)

【答案】D

99、關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說法正確的是（）。

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲。黃金的名義價(jià)格保持相對

穩(wěn)定

B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格上升

D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價(jià)格下降

【答案】B

100、按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合

理財(cái)服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化

的服務(wù)活動(dòng)。

A.受托管理

B.顧問服務(wù)

C.業(yè)務(wù)咨詢

D.委托代理

【答案】D

多選題（共80題）

1、下列關(guān)于國債的表述中，正確的有（）o

A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

C.電子式國債不可以上市流通

D.國債的流動(dòng)性高于公司債券

E.國債投資收益主要來自利息收益和價(jià)差收益

【答案】BCD

2、總體來看，貨幣市場的特征有（）o

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動(dòng)性高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限長、流動(dòng)性較差

E.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

【答案】ABC

3、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）0

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動(dòng)性差

E.期限長

【答案】ABC

4、關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

【答案】ABC

5、下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎觯_的有（）。

A.一對多專戶每季度最多開放一次

B.單個(gè)一對多賬戶人數(shù)上限為200人

C.一對多專戶每季度開放期原則上不得超過5個(gè)工作日

D.單個(gè)一對多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元

E.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金

管理公司向特定對象（主要是對機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人高端客戶）提供的

個(gè)性化理財(cái)管理服務(wù)

【答案】ABCD

6、世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

【答案】ABCD

7、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有

（）o

A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大,

需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性較

大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不

易記住

【答案】BCD

8、（2019年真題）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）o

A.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

E.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

【答案】D

9、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的情

形的有（）o

A.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

【答案】ABCD

10、（2017年真題）企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。

A.經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行?/p>

B.理財(cái)師向銷售方向發(fā)展

C.主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)

D.理財(cái)師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

E.商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念

【答案】ACD

11、代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或

者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示

的，由（）承擔(dān)責(zé)任。

A.被保險(xiǎn)人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

【答案】D

12、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.隨機(jī)性

C.潛伏性

D.必然性

E.可預(yù)防性

【答案】ABC

13、（2021年真題）根據(jù)生命周期理論，個(gè)人生命周期階段包括

（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長期

【答案】BCD

14、可燃材料庫房單個(gè)房間的建筑面積不應(yīng)超過（）。

A.10m

B.20m

C.30m

D.40m

【答案】c

15、《建設(shè)工程施工現(xiàn)場消防安全技術(shù)規(guī)范》規(guī)定：既有建筑進(jìn)行擴(kuò)

建、改建施工時(shí)，外腳手架搭設(shè)長度不應(yīng)超過該建筑物外立面周長

的（）o

A.1/2

B.2/3

C.1/3

D.3/4

【答案】A

16、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客

戶進(jìn)行分類，AUM一般包括（）.

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.定期存款

D.理財(cái)

E.活期存款

【答案】ABCD

17、（2017年真題）客戶的財(cái)務(wù)信息包括（）。

A.家庭婚姻狀況

B.子女教育信息

C.保險(xiǎn)賬戶情況

D.投資情況

E.儲(chǔ)蓄情況

【答案】CD

18、個(gè)人生命周期中維持期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。

A.對應(yīng)年齡45—54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟(jì)定投

E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老金、投資型保單

【答案】AC

19、（2017年真題）以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

D.貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

【答案】ACD

20、金融市場的特點(diǎn)包括（）o

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價(jià)格的一致性

C.市場交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

【答案】ABCD

21、（2019年真題）債券市場的功能主要體現(xiàn)在（）。

A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所

B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所

C.調(diào)劑外匯余缺

D.社會(huì)財(cái)富均勻分配

E.可以聚集資金

【答案】AB

22、（2018年真題）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者理財(cái)風(fēng)格分為

（）o

A.平衡性

B.保守型

C.穩(wěn)健型

D.成長型

E.進(jìn)取型

【答案】BC

23、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí),

并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受

專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問

C.理財(cái)師

D.律師

E.會(huì)計(jì)師

【答案】ABCD

24、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）掛

鉤類。

A.外匯

B.利率

C.股票

D.商品

E.債券

【答案】ABCD

25、（2020年真題）下列因素中，會(huì)影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素有

（）

A.GDP

B.計(jì)息方式

C.時(shí)間

D.貨幣的形態(tài)

E.收益率或通貨膨脹率

【答案】BC

26、會(huì)議室、娛樂室等人員密集房間應(yīng)設(shè)置在臨時(shí)用房的（），其

疏散門應(yīng)向疏散方向開啟。

A.頂層

B.任意層

C.一層

D.二層

【答案】c

27、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相

應(yīng)的經(jīng)營資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規(guī)定

【答案】A

28、年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，（）的一系列現(xiàn)金流。

A.時(shí)間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.規(guī)律

【答案】ABCD

29、保險(xiǎn)的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險(xiǎn)利益原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

E.最大誠信原則

【答案】BCD

30、下列表述中，正確的有（）o

A.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小

于1

B.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定

都大于1

C.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大

于1

D.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定

都大于1

E.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定

都小于1

【答案】ABCD

31、對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)

務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括（）。

A.資產(chǎn)信息

B.收入信息

C.支出信息

D.負(fù)債信息

E.信用信息

【答案】ABCD

32、下列屬于間接融資的特征的有（）o

A.間接性

B.分散性

C.信譽(yù)的差異性較小

D.可逆性

E.主動(dòng)權(quán)主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

33、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（）。

A.同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)

比例清償

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)

D.抵押的財(cái)產(chǎn)可以是動(dòng)產(chǎn)也可以是不動(dòng)產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押

【答案】ACD

34、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素是（）。

A.時(shí)間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復(fù)利

【答案】AC

35、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)

劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

36、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》要求，

商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每

個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)（??）并要求商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資

非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況。

A.管理

B.建檔

C.建賬

D.核算

pp收in叔

【答案】ACD

37、下列選項(xiàng)中，直接影響黃金價(jià)格因素的有（）。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

【答案】BCD

38、期貨交易所進(jìn)行強(qiáng)行平倉的情形有（）。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不足

B.大戶操縱市場價(jià)格

C.持倉量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉

【答案】ACD

39、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng),

應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）

A.獨(dú)立原則

B.公平原則

C.謹(jǐn)慎原則

D.誠信原則

E.正直公正原則

【答案】BD

40、（2017年真題）貨幣之所以有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣可以作為財(cái)富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價(jià)值

【答案】BCD

41、下列選項(xiàng)中，屬于銀行承兌匯票特點(diǎn)的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動(dòng)性差

E.期限長

【答案】ABC

42、（2021年真題）下列選項(xiàng)中可以出質(zhì)的有（）

A.倉單

B.匯票、本票

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.建筑物

【答案】ABC

43、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)有（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方

式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.綜合理財(cái)服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行

業(yè)務(wù)和理財(cái)規(guī)劃兩個(gè)類型

【答案】BD

44、理財(cái)師進(jìn)行信息收集的具體步驟包括（）。

A.理財(cái)師自己沒有心理障礙

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那

些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為

全面地了解客戶信息

E.專業(yè)理財(cái)師在收集信息的時(shí)候要注意不要觸犯客戶的隱私

【答案】ABCD

45、（2018年真題）按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以

作為基金代理銷售資格的機(jī)構(gòu)有（）o

A.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.信托公司

E.證券公司

【答案】ABC

46、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升

高的有（）o

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟(jì)衰退

【答案】AB

47、退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（）。

A.企業(yè)年金收入

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

E.實(shí)物投資收益

【答案】ABC

48、下列關(guān)于LOF的表述，正確的有()o

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額

換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無

須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格

貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管

手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)中購與贖回，也可在交易所買賣該基金

【答案】BCD

49、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強(qiáng)的自主性

【答案】ABCD

50、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場的有（）。

A.貨幣市場

B.房地產(chǎn)市場

C.理財(cái)產(chǎn)品市場

D.資本市場

E.外匯市場

【答案】ABCD

51、了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通

【答案】ABC

52、（2019年真題）下列選項(xiàng)中屬于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.掉期

【答案】BCD

53、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相

應(yīng)的經(jīng)營資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規(guī)定

【答案】A

54、根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可

以把我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括（）O

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠實(shí)守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平

【答案】BD

55、分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，

按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。其收益風(fēng)險(xiǎn)來源

于（）。

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E.匯率的波動(dòng)

【答案】ABCD

56、下列屬于女性理財(cái)師化妝的說法正確的是（）。

A.佩戴首飾不可過分繁多

B.妝成有卻無

C.不當(dāng)眾化妝

D.顏色搭配協(xié)調(diào)

E.不化大濃妝

【答案】ABCD

57、施工總承包單位應(yīng)當(dāng)指定（）人員監(jiān)督檢查建筑起重機(jī)械安裝、

拆卸、使用情況。

A.專職安全生產(chǎn)管理

B.專職設(shè)備管理

C.特種作業(yè)

D.項(xiàng)目技術(shù)

【答案】A

58、（2018年真題）證券投資基金的特點(diǎn)主要包括（）。

A.集合理財(cái)

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

59、（2020年真題）投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知

識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)包括（）

A.告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑

B.提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

C.提高商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)水平

D.協(xié)助客戶了解政策法規(guī)的變化

E.協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹立正確的理性觀念

【答案】AB

60、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級(jí)市場

D.流通市場

E.直接融資

【答案】AC

61、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中,

不得有（）等行為。

A.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)

C.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

E.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益

【答案】ABCD

62、（2018年真題）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C.經(jīng)