國(guó)家銀行人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試模擬練習(xí)（含解析）

國(guó)家銀行人員考試公共科目+個(gè)人貸款

考試模擬練習(xí)（含解析）

1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬

于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通股

D.未分配利潤(rùn)

E.資本公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能

力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：①實(shí)收資本或普通

股；②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；⑤未分配利潤(rùn)；⑥

少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

2.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采

取()等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

D.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)

險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制

的過(guò)程。

3.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有()。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

【答案】：B|C|D

【解析】：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：

①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓

定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二

級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決

定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且

都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來(lái)的固

定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二

級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。

4.下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（）o

A.紀(jì)念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

【答案】：B

【解析】：

權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為

擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價(jià)

或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價(jià)款優(yōu)先受償。根據(jù)《物權(quán)法》第二百

二十三條，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票;

②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤

可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);

⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

5.在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未

結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買

普通住房，最低首付款比例不低于（）。［2018年6月真題］

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】：D

【解析】：

對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件

再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通住房，最低首付款比例為不低

于30%o

6.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定,

收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取

措施進(jìn)行清收，或者）年月真題]

（o[20126

A.協(xié)議重組

B.催收

C.核銷

D.起訴

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十條，貸款人應(yīng)按照借款合同約

定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)

采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。

7.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）o

A.辦理解押手續(xù)時(shí)，委托客戶單獨(dú)辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資

產(chǎn)一并移交

D.授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理

保管押品權(quán)屬證明

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托

客戶單獨(dú)辦理，不得提前、超比例解除押品；B項(xiàng)，變更后的抵質(zhì)押

率不得超過(guò)抵質(zhì)押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率；D項(xiàng)，授信合同項(xiàng)

下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）客戶經(jīng)理應(yīng)返

還辦理抵押（出質(zhì)）人所保管的押品權(quán)屬證明及有關(guān)單證。

8.申請(qǐng)二手房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。

A.賣方身份證、戶口簿復(fù)印件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.由公積金管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告

D.公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

E.由市級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項(xiàng)應(yīng)為由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記。

9.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上（）。［2018

年10月真題］

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在

校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)期間，對(duì)借款人畢

業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長(zhǎng)，貸款

期限延長(zhǎng)須經(jīng)貸款銀行許可。

10.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】：

除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須

由貸款銀行以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報(bào)送公積

金管理中心。

11.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔(dān)保

B.部分自籌

C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

E.財(cái)政不貼息

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦?/p>

還”的原則；C項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款中的貸款人是指在中華人民共和國(guó)

境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)。

12.個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。［2012

年10月真題］

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評(píng)估價(jià)格是否合理

【答案】：B

【解析】：

采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)

查抵押物是否屬于《物權(quán)法》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍；②抵

押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押

物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否

為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整;

③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評(píng)

估價(jià)格是否合理，對(duì)抵押物交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄?/p>

屋價(jià)值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價(jià)格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)

可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。

13.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）o

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心

理態(tài)度。行為人的罪過(guò)（包括故意和過(guò)失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具

備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的

犯罪目的。C項(xiàng)，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失。

14.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及

銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有（）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫(kù)

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

【答案】:A|B|E

【解析】：

抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下

降到可能危及銀行貸款安全時(shí)一，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全

部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押

物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

15.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A,非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高

C.質(zhì)押物不合法

D.對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國(guó)債、收費(fèi)權(quán)

質(zhì)押。主要風(fēng)險(xiǎn)在于：①質(zhì)押物的合法性；②對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)

行質(zhì)押；③非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押；④非法所得、

不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。

16.對(duì)于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利

率上限是（）。

A.日利率萬(wàn)分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬(wàn)分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】：

貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為

日利率萬(wàn)分之五，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。

17.某縣原稅務(wù)局以漏稅為由處個(gè)體戶孫某罰款二千元。孫某不服，

向市稅務(wù)局提出復(fù)議申請(qǐng)，復(fù)議機(jī)關(guān)維持了原處罰決定。此時(shí)適逢稅

制改革，稅務(wù)局被一分為二，分為國(guó)稅局和地稅局，則孫某提起行政

訴訟的被告是（）o

A.縣國(guó)稅局

B.縣地稅局

C.市國(guó)稅局

D.市地稅局

E.縣原稅務(wù)局

【答案】:A|B

【解析】：

根據(jù)《行政訴訟法》第26條規(guī)定，行政機(jī)關(guān)被撤銷或者職權(quán)變更的,

繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告。

18.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.5年

【答案】：A

【解析】：

大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、

2年、3年和5年共9個(gè)品種。

19.()分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)

上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

A.平均分配

B.隨機(jī)分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】：

自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)

上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，具體的資本分配量，由

各業(yè)務(wù)單元綜合過(guò)去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào)，

申報(bào)的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)“申報(bào)報(bào)價(jià)”高低

以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)

務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。

20.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩

序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、

票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬

于侵害金融管理秩序。

21.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。［2016年11月真題］

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐

或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)

案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是

個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括：①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)；②借款人的還款意

愿風(fēng)險(xiǎn)；③借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；④抵押物風(fēng)險(xiǎn)。其中，借款人的欺詐

風(fēng)險(xiǎn)是指借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)

象，是借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。

22.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)

補(bǔ)償金的依據(jù)是（）。

A.上年度國(guó)家助學(xué)貸款的損失率

B.上年度國(guó)家助學(xué)貸款的違約率

C.上年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率

D.上年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月

31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯

總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際

發(fā)放匯總表”上報(bào)分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后,

在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心。全國(guó)

學(xué)生貸款管理中心在之后將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳

C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算

D.代理收取保費(fèi)

E.代理支付保險(xiǎn)金

【答案】:C|D|E

【解析】：

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代

理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資

金結(jié)算業(yè)務(wù)。

24.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個(gè)人貸款。

A.1年以內(nèi)（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內(nèi)（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

【答案】：A

【解析】：

到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。

25.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法

及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方

面：①融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況

的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，

是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格

出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

26.貸款人受托支付完成后，應(yīng)（）,歸集保存相關(guān)憑證。

A.對(duì)賬戶進(jìn)行分析

B.詳細(xì)記錄資金流向

C.不必掌握資金流向

D.核查相關(guān)憑證

【答案】：B

【解析】：

采用貸款人受托支付的個(gè)人貸款，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范

受托支付的審核要件，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申

請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資

金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支

付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄

資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

27.關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.借款人可通過(guò)電話或書面方式提出還款方式變更申請(qǐng)

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】：c

【解析】：

AD兩項(xiàng)，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行

提交還款方式變更申請(qǐng)書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其

他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。B項(xiàng)，

由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計(jì)息規(guī)定的，因

此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。

28.對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親

見規(guī)定不包括（）o

A.親見客戶關(guān)系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

【答案】：A

【解析】：

對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營(yíng)銷過(guò)程中，要對(duì)客戶

親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親

見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名二

29.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。［2009年10

月真題］

A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段

上約定還款的固定額度

B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款

能力發(fā)生變化時(shí)，只能通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.對(duì)收入減少的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借

款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)

D.等額累進(jìn)還款法中，對(duì)收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、

擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還

款壓力

【答案】：D

【解析】：

AB兩項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借

款人還款能力發(fā)生變化時(shí)、可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還

款能力的變化；C項(xiàng)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短

間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)

擔(dān)。

30.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬(wàn)

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬(wàn)元人民幣。

31.個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，

遇法定利率調(diào)整（）計(jì)息。［2013年11月真題］

A.按季調(diào)整

B.不分段

C.按年調(diào)整

D.按月調(diào)整

【答案】：B

【解析】：

一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同

利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，合同期

內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間

按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

32.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款,

展期期限累計(jì)不得超過(guò);一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)

與原貸款期限相加，不得超過(guò)o（）

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

【答案】：C

【解析】：

貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展

期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累

計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。

33.在個(gè)人住房貸款的樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開發(fā)商資信調(diào)查

的內(nèi)容包括（）□

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.借款申請(qǐng)人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

【答案】：A|C|E

【解析】：

開發(fā)商資信調(diào)查具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)調(diào)查；②企業(yè)資信等

級(jí)或信用程度；③企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；④會(huì)計(jì)報(bào)表；⑤開發(fā)商的債權(quán)

債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑥企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程

度和管理層的決策能力。

34.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（）o

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國(guó)債

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、

政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信

用類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公

募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，

不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。

.地方性法規(guī)可以設(shè)定的行政強(qiáng)制措施包括（）

35o

A.查封場(chǎng)所

B.查封設(shè)施或者財(cái)物

C.扣押財(cái)物

D.凍結(jié)存款、匯款

E.處以一定數(shù)額的罰款

【答案】:A|B|C

【解析】：

行政法規(guī)可以對(duì)法律授權(quán)設(shè)定或是國(guó)務(wù)院行政管理職權(quán)范圍內(nèi)尚未

制定法律的事項(xiàng)，設(shè)定除限制公民人身自由、凍結(jié)存款、匯款和應(yīng)當(dāng)

由法律規(guī)定的行政強(qiáng)制措施以外的其他行政強(qiáng)制措施。地方性法規(guī)可

以對(duì)尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的事項(xiàng)，設(shè)定查封

場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物、扣押財(cái)物的行政強(qiáng)制措施。

36.已婚購(gòu)車人購(gòu)買自用車，申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有

()o

A.所購(gòu)車輛合法運(yùn)營(yíng)的證明

B.購(gòu)車首付款證明

C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D.收入證明和資產(chǎn)證明

E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料包括：①合法有效的身份證件，

包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要

提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購(gòu)車首付款證明材料等。

37.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）o

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)

保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而

收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍

返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的

額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

38.申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。［2016年6月真題］

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，申請(qǐng)農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)

當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民；②戶籍所在地、

固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備

還款意愿和還款能力；④借款人無(wú)重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)

構(gòu)要求的其他條件。

39.采用市場(chǎng)法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)在于（）。

A.不同時(shí)期房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

C.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性

D.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】：

房地產(chǎn)估價(jià)方法主要有市場(chǎng)法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、長(zhǎng)期

趨勢(shì)法、基準(zhǔn)地價(jià)修正法等。其中，市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比

實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)

整；成本法的難點(diǎn)在于不同時(shí)期、不同地區(qū)、不同類型房地產(chǎn)的價(jià)格

構(gòu)成極其復(fù)雜，且折舊包含物質(zhì)上、功能上和經(jīng)濟(jì)上的價(jià)值減損，求

取的難度較大。

40.法定存款準(zhǔn)備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力也下降。（）

【答案】：B

【解析】：

法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，

創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越低，創(chuàng)造存

款貨幣的數(shù)額則越大。

41.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。［2015年5

月真題］

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，

無(wú)法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績(jī)不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來(lái)收入難以預(yù)測(cè)。

42.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個(gè)人教育貸款分為（）。

A.生源地信用助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款

C.校源地助學(xué)貸款

D.個(gè)人留學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款可以分為國(guó)家助學(xué)貸款、生源地

信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款。

43.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)

需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

【答案】：A|D

【解析】：

單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提

前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可再分為一天通

知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。

44.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托

財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡

化甚至破產(chǎn)的影響。

45.個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。［2015年10月真題］

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人

經(jīng)營(yíng)類貸款等。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款又分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽

車貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。

46.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書

面授權(quán)不可以通過(guò)下列（）方式取得。

A.在擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款

B.在貸記卡申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款

C.在借記卡申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款

D.在貸款申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授

權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條

款取得。

47.下面關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的是（）。

A.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)

B.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

D.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總

供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與

通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),

對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。

48.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較

大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）。

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

【答案】：A|B|C|D|E

49.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國(guó)建設(shè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國(guó)銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《汽車貸款管理辦法》第三條規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人包括

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲

準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

50.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

[2014年11月真題]

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】：

個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸

款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、

相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

51.個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)（）了解借款申請(qǐng)人的基本

情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)

借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】：

貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款

意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解

會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀

況等。此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實(shí)有關(guān)申請(qǐng)人身

份、收入等其他情況。

52.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董

事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造

價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提

高全體員工的合規(guī)意識(shí)。

53.合同生效是指()。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過(guò)程的結(jié)束

【答案】：c

【解析】：

合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成

立是合同生效的前提。

54.某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。

違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率

加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2