汽車保險合同課件講解

近因原則，是指判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的損害或之間的因果關(guān)系，從而確定保險賠償或給付責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。

近因是指在風(fēng)險和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指時間上或空間上最近的原因。

（1）近因原則的含義近因原則1)由單一原因造成的損害;

單一原因主要指事故的近因只有一個，屬于承保風(fēng)險或?qū)儆诔庳?zé)任，保險人則僅負(fù)責(zé)賠償由于承保風(fēng)險造成的損失。

2)判定多種原因相關(guān)聯(lián)造成的損失的近因

1)保險單未列明的其他風(fēng)險導(dǎo)致承保風(fēng)險造成的損失，一般屬保險責(zé)任，應(yīng)予賠償。

2)除外責(zé)任風(fēng)險導(dǎo)致承保風(fēng)險造成的損失，一般不屬于保險責(zé)任。

3)承保風(fēng)險導(dǎo)致除外風(fēng)險造成的損失，一般應(yīng)予賠償。（2）保險事故中近因的判定3)判定原因不明損失的近因?qū)υ虿幻鞯膿p失近因的判定，一般是根據(jù)客觀事實(shí)進(jìn)行推斷。正確推斷造成損失的近因，首先，要收集有關(guān)政策損失的各種資料，要從各方面收集，越多越好，為判定損失近因做好準(zhǔn)備。然后，根據(jù)所掌握的材料，分析指出損失的主要原因，以正確確定造成損失的近因。4)判定保險責(zé)任近因的原則1)如果承保風(fēng)險與其他未指明風(fēng)險同時發(fā)生，承保風(fēng)險為近因。2)如果承保風(fēng)險與除外責(zé)任同時發(fā)生，除外責(zé)任風(fēng)險為近因。3)如果事件有連續(xù)性，最后的事件為近因。4)如果事件各因素可以分開，保險人僅負(fù)責(zé)保險責(zé)任，除外責(zé)任及保險責(zé)任以外的風(fēng)險不予負(fù)責(zé)。5)如果事件的諸因不能區(qū)分開，保險人負(fù)全部保險責(zé)任。

損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人所得到的賠償應(yīng)正好填補(bǔ)被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內(nèi)的損失。

通過補(bǔ)償，使被保險人的保險標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，不允許被保險人因損失而獲得額外的利益。（1）損害補(bǔ)償原則的含義損害補(bǔ)償原則按照重置成本扣除保險標(biāo)的殘值；根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負(fù)的責(zé)任，確定扣除比例；汽車保險是不定值保險，可能出現(xiàn)不足額保險，只能根據(jù)保險金額按比例賠償；存在其他事故責(zé)任人，保險人先賠償，然后代位追償，當(dāng)然被保險人同意也可直接扣除；（2）損害補(bǔ)償?shù)姆椒?）扣除方式現(xiàn)金給付：財產(chǎn)保險最常見的補(bǔ)償方式，汽車保險中的第三者責(zé)任險就是采用這一補(bǔ)償方式；重置：保險人重新購置與保險標(biāo)的相同或相似的物品，玻璃單獨(dú)破碎險；修理：保險人采用修理的辦法，車損險中常采用這一形式；2)賠償方式3）損害補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t代位原則代位追償物上代位損害補(bǔ)償原則分?jǐn)傇瓌t

保險的代位，指的是保險人取代投保人的求償權(quán)和對保險標(biāo)的的所有權(quán)。

在財產(chǎn)保險中，保險事故的發(fā)生是由第三者造成并負(fù)有賠償責(zé)任，則被保險人（法律關(guān)系）既可以根據(jù)法律的有關(guān)規(guī)定向第三者要求賠償損失，也可以根據(jù)保險合同要求保險人支付賠款。代位追償?shù)母拍詈驮泶辉瓌t（1）代位追償保險事故發(fā)生后，保險人支付了全部保險金額并且保險金額相等于保險價值的，受損保險標(biāo)的全部權(quán)利歸于保險人；保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標(biāo)的的部分權(quán)利。（2）物上代位

分?jǐn)傇瓌t也是由補(bǔ)償原則派生出來的，它不適用于人身保