2024年全國中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理考試黑金試題詳細參考解析

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、（），以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。A.只罰機構、不罰個人B.機構個人并罰C.只罰個人、不罰機構D.機構個人都不罰

2、按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《商業(yè)銀行法》C.《合同法》D.《同業(yè)拆信》

3、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企亞債等

4、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括（）。A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控

5、食管癌的常見病理分型是（）A.鱗狀上皮癌B.乳頭狀腺癌C.腺角化癌D.腺鱗癌E.透明細胞癌

6、小兒前囟閉合時間約為生后1～1.5歲：

7、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

8、（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月

9、如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過（）途徑申請。A.民事訴訟B.刑事訴訟C.司法D.公開調(diào)解

10、高風險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結構復雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率過高

11、金融工作的永恒主題是（）。A.深化金融改革B.服務三農(nóng)和小微企業(yè)C.防范化解金融風險D.擴大金融開放

12、“信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)”指的是信用風險緩釋的（）原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.獨立性

13、根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件不包括（）。A.銀保監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄C.財務狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利D.具有國際相關金融業(yè)務經(jīng)營管理經(jīng)驗

14、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括()。A.支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控

15、JIT生產(chǎn)方式最顯著的特點是()。A.自動化B.看板管理C.標準化D.專業(yè)化

16、信貸計劃是國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。A.人民幣貸款計劃B.外匯貸款計劃C.人民幣資金營運計劃D.外匯資金業(yè)務計劃

17、關于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.對空白卡和制卡業(yè)務的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理

18、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經(jīng)濟資本

19、商業(yè)銀行應由（）對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內(nèi)部控制機制。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.法人總部

20、銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是（）。A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露B.客戶競爭、客戶資產(chǎn)隔離C.客戶教育，充分信息披露D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產(chǎn)隔離

21、我國商業(yè)銀行證券投資以各類（）為主。A.股票B.權證C.債券D.票據(jù)

22、（）在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200

23、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準確D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域

24、（）反映的是銀行管理的效率。A.資本收益率B.資產(chǎn)收益率C.資產(chǎn)使用率D.股權乘數(shù)

25、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款

26、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》參考（）而構建了多維度的流動性風險監(jiān)測體系。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《穩(wěn)健原則》

27、某企業(yè)成批輪一生產(chǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品的生產(chǎn)批量為120臺，平均日產(chǎn)量為10臺，該產(chǎn)品的生產(chǎn)間隔期是()天。A.6B.8C.10D.12

28、從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應用的管理工具。A.會計資本B.經(jīng)濟資本C.賬面資本D.凈資本

29、商業(yè)銀行的二級資本項目不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.多數(shù)股東資本可計入部分D.少數(shù)股東資本可計人部分

30、中心靜脈壓是指將導管插入右心房或在靠近右心房的上、下腔靜脈處所測得的壓力。

31、（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。A.活期儲蓄B.定期儲蓄C.定活兩便儲蓄D.個人通知存款

32、產(chǎn)道異常以骨產(chǎn)道異常多見（）

33、下列關于汽車金融公司監(jiān)管指標，說法不正確的是（）。A.流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，應不小于100%B.擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于100%C.自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應不小于40%D.對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應不大于50%

34、淘汰法和排隊法屬于()。A.平均數(shù)法B.經(jīng)驗判斷法C.數(shù)學分析法D.試驗法

35、()的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉向網(wǎng)絡化、數(shù)字化模式。A.數(shù)字時代B.網(wǎng)絡時代C.信息時代D.媒體時代

36、G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知識普及D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識

37、（）就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。A.管法人B.管風險C.管內(nèi)控D.提高透明度

38、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指（）。A.信用風險B.法律風險C.市場風險D.操作風險

39、在市場營銷環(huán)境分析中，企業(yè)的市場機會少，環(huán)境威脅低，企業(yè)的業(yè)務可能是()。A.理想業(yè)務B.困難業(yè)務C.冒險業(yè)務D.成熟業(yè)務

40、()又稱為風險資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經(jīng)濟資本

41、下列關于行政復議受理的說法錯誤的是（）。A.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查B.復議申請符合法定條件的，應予受理C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去

42、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.銀行卡的偽造及涂改風險

43、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周

44、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款

45、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。A.存貸比B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動性缺口率

46、（）不屬于按照投資性質的不同對理財產(chǎn)品進行的分類。A.固定收益類理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.權益類理財產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品

47、資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》

48、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。A.吊銷金融許可證B.責令停業(yè)整頓C.移送司法機關D.沒收違法所得

49、某企業(yè)生產(chǎn)5種產(chǎn)品，每種產(chǎn)品下各有3個品牌，該企業(yè)的產(chǎn)品組合長度為()。A.5B.3C.15D.8

50、下列選項中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務內(nèi)部控制薄弱的是()。A.業(yè)務內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務內(nèi)控制度不清晰二、多選題

51、（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.下一年度發(fā)展規(guī)劃D.年度重大事項

52、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)。A.權利憑證B.金融合約C.實物資產(chǎn)D.買賣合同

53、在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母

54、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率

55、銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是（）。A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露B.客戶競爭、客戶資產(chǎn)隔離C.客戶教育，充分信息披露D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產(chǎn)隔離

56、商業(yè)銀行可以不計提市場風險資本的是（）。A.利率風險暴露B.結構性外匯風險暴露C.股票風險暴露D.商品風險暴露

57、甲狀腺術后出現(xiàn)聲音嘶啞可能誤傷了聲帶：

58、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強調(diào)對（）利益的保護。A.股東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者

59、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內(nèi)容的是（）。A.為消費者提供規(guī)范服務B.履行信息披露要求C.完善消費者投訴管理D.履行告知義務

60、銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。A.監(jiān)管評級B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.持續(xù)監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查

61、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應當堅持()。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則

62、開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標不包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類B.落實國家政策類C.市場管理類D.風險管理類

63、三腔二囊管壓迫止血維持壓迫時間最長不超過24小時。

64、下列關于美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段說法錯誤的是（）。A.自由競爭時期（20世紀30年代以前）B.大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期（20世紀30年代至70年代）C.再次放松監(jiān)管時期（20世紀70年代至80年代）D.審慎監(jiān)管時期（20世紀90年代至2008年次貸危機前）

65、下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）。A.補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤B.如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標準C.發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本

66、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉移價格定價的主要功能不包括（）。A.優(yōu)化資產(chǎn)負債的期限結構、利率結構B.實現(xiàn)風險分離和集中管理C.引導產(chǎn)品合理定價D.完善績效考評體系和激勵機制

67、下列屬于二級資產(chǎn)中BB級資產(chǎn)的是（）。A.中央銀行發(fā)行的證券B.多邊開發(fā)銀行擔保的證券C.住房抵押支持證券D.公共部門實體發(fā)行的證券

68、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。A.常備借貸便利B.同業(yè)拆入C.再貼現(xiàn)業(yè)務D.中央銀行借款業(yè)務

69、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元

70、信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應當提前（）日向屬地銀保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務、信托項目事前報告表”。A.5B.10C.15D.20

71、商業(yè)銀行應指定()作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.高級管理層B.專門部門C.審計部門D.董事會

72、商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（）的控制手段。A.信用風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險

73、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率

74、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險

75、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。A.單一性B.復雜性C.不確定性D.盈利性

76、關于兒童血壓的測量，描述正確的是（）A.常規(guī)測量坐位左上臂肱動脈血壓B.選擇合適的袖帶，寬度應為上臂長度的1/3，長度至少等于上臂圍的80%C.1歲以上兒童下肢收縮壓、舒張壓較上臂血壓高10～40mmHgD.脈壓大于40或小于10，提示患有先天性心臟病E.血壓值可用公式估算;收縮壓（mmHg）=80+（年齡×2），舒張壓為收縮壓的2/3

77、（）指的是分析某一業(yè)務領域的數(shù)量，并進行相關比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機構某一業(yè)務或某一領域的發(fā)展程度、趨勢或風險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結構分析法

78、凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100%，從（）開始實施。A.2015年1月1日B.2016年1月1日C.2017年1月1日D.2018年1月1日

79、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款

80、2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。A.市場風險管理B.操作風險管理C.信用風險管理D.流動性風險管理

81、同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過（）家。A.1B.2C.3D.4

82、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣

83、創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、(??)、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A.新的客戶發(fā)掘B.新的市場開辟C.新的市場占領D.新的銷售組織形式實行

84、下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點的是（）。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性C.信貸資源配置的合規(guī)性D.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

85、根據(jù)《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，下列關于股東責任的說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行的主要股東應當逐層說明其股權結構直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關聯(lián)關系或者一致行動關系B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份C.同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權之日起三年內(nèi)不得轉讓所持有的股權

86、貨幣經(jīng)紀公司以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持（）的運營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產(chǎn)。A.3個月B.6個月C.一年D.二年

87、（）是銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與其條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。A.承兌匯票B.保函C.承諾業(yè)務D.信貸證明

88、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

89、下列不屬于內(nèi)部資金轉移價格定價主要功能的是（）。A.引導產(chǎn)品合理定價B.優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風險、利率風險

90、商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.準確性原則C.完整性原則D.公開性原則

91、下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是（）。A.虛假按揭風險B.虛假權證風險C.虛假抵押擔保風險D.借款人信用風險

92、兒童糖尿病患兒每日攝入的熱量應按三餐分配，早、午、晚分別占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5

93、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當性進行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構建立了相關程序，其程序不包括（）。A.考核B.考試C.考察D.面談

94、下列選項中，屬于商業(yè)銀行核心一級資本項目的是（）。A.壞賬準備B.未分配利潤C.重估儲備D.一般損失準備金

95、企業(yè)根據(jù)自身的資源及營銷實力選擇幾個細分市場作為目標市場，并為各目標市場制定特別的營銷組合策略，這種策略稱為()。A.成本領先策略B.差異性營銷策略C.迎頭定位營銷策略D.撇脂營銷策略

96、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險屬于（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.購買力風險

97、商業(yè)銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。A.董事會B.負責流動性風險管理的部門C.業(yè)務部門D.高級管理層

98、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100%。則該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)是（）。A.3億元B.1.4億元C.2億元D.1億元

99、某企業(yè)生產(chǎn)甲產(chǎn)品，投資額為200萬元，投資收益率為20%，單位可變成本為10元，固定成本為80萬元，預期銷售量為10萬個，其盈虧平衡產(chǎn)量為()個。A.11111B.36363C.44444D.66667

100、下列關于商業(yè)銀行負債業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成B.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種C.按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等D.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債兩種三、判斷題

101、信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃結合的管理方式，其中，總量計劃和專項上限控制計劃為指導性計劃，嚴禁突破。

102、美國金融監(jiān)管體制實行機構性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結合．是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。（）

103、在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品被定義為：商業(yè)銀行在對潛在目標消費者群分析研究的基礎上，針對特定目標消費者群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃，投資收益由銀行和消費者根據(jù)合同約定分配。（）

104、商業(yè)銀行應指定專門部門負責流動性風險管理，流動性風險管理職能應與業(yè)務經(jīng)營職能保持相對獨立。（）

105、為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務收購手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。（）

106、從市場競爭特點看，過去主要是質量型、差異化為主的競爭，現(xiàn)在正逐步轉向數(shù)量擴張和價格競爭，統(tǒng)一全國市場、提高資源配置效率是經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生性要求。

107、G20金融消費者保護十項基本原則中的競爭原則是指國內(nèi)和國際市場應努力為消費者提供更多的金融服務，促進金融服務機構提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強創(chuàng)新，確保高質量的服務；應當使消費者能夠以較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務機構的相關信息，以進行比較和選擇。

108、銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致，這是發(fā)卡業(yè)務中的風險。（）

109、在特殊情況下，銀行可以預先在個人貸款消費者的本金中扣除利息。

110、我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款兩個品種。（）

111、同業(yè)代付業(yè)務實質屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務應具有真實貿(mào)易背景。（）

112、根據(jù)《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，銀行業(yè)金融機構應充分提示風險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益掩飾產(chǎn)品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。（）

113、消費者有知悉其信息共享情況、獲取信息、糾正或刪除錯誤信息以及刪除非法獲取的信息的權利。（）

114、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結構的原則是要發(fā)展高風險、高收益的業(yè)務。（）

115、為了滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。

116、美國州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權力，其中最完整的體現(xiàn)在銀行行業(yè)。

117、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃中．資本管理計劃包括經(jīng)濟資本計劃和資本充足計劃。（）

118、銀行賬戶是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

119、商業(yè)銀行董事會各專門委員會成員應當是具有與專門委員會職責相適應的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗的董事和高級管理人員。各專門委員會負責人原則上不宜兼任。（）

120、賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者之間只有區(qū)別，沒有聯(lián)系。（）

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：“只罰機構、不罰個人”，以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。

2、答案：C本題解析：《合同法》規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。

3、答案：A本題解析：財務公司投資業(yè)務是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生。包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。

4、答案：D本題解析：《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應至少實現(xiàn)以下七項功能：（1）每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；（2）及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標；（3）支持對流動性風險限額的監(jiān)測和控制；（4）支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；（5）支持對優(yōu)質流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；（6）支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測；（7）支持在不同假設情景下實施壓力測試。

5、答案：A本題解析：食管癌多為鱗狀上皮癌。中胸段食管癌最常見，下胸段次之，上胸段最少。

6、答案：正確本題解析：小兒前囟閉合時間約為生后1～1.5歲，最遲不超過2歲。

7、答案：C本題解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強制措施可以分為以下幾種類型:①對銀行業(yè)金融機構的措施，具體包括責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準；限制資產(chǎn)轉讓；限制分配紅利和其他收入。②對銀行業(yè)金融機構股東的措施，監(jiān)管部門可以責令控股方轉讓股權或者限制部分股東的權利。③對銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員的措施，監(jiān)管部門有權責令銀行業(yè)金融機構撤換董事、高級管理人員或者限制其權利。

8、答案：A本題解析：2008年9月，巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風險管理的穩(wěn)健做法》進行重大修訂，發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。

9、答案：C本題解析：本題考查金融消費者投訴處理的內(nèi)容。如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過申請司法途徑。

10、答案：C本題解析：高風險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結構復雜杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；有關發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。

11、答案：C本題解析：防范化解金融風險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，是金融工作的根本性任務，也是金融工作的永恒主題。

12、答案：B本題解析：信用風險緩釋應遵循以下原則：①合法性原則，信用風險緩釋工具應符合監(jiān)管規(guī)定，確?？蓪嵤＂谟行栽瓌t，信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)。③審慎性原則，商業(yè)銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用。④一致性原則，如果商業(yè)銀行采用自行估計的信用風險緩釋折扣系數(shù)，應對滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風險緩釋工具都使用此折扣系數(shù)。⑤獨立性原則，信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的正相關性。

13、答案：B本題解析：除ACD三項外，境外金融機構作為信托公司出資人，還應當具備以下條件:①最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；②符合所在國家或地區(qū)法律法規(guī)及監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；③具有良好的公司治理結構、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系；④單個出資人及其關聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；⑤承諾5年內(nèi)不轉讓所持有的信托公司股權(銀保監(jiān)會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明；⑥所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局己經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；⑦具有有效的反洗錢措施；⑧所在國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況良好；⑨銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

14、答案：D本題解析：《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應至少實現(xiàn)以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流人、流出及缺口；(2)及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標；(3)支持對流動性風險限額的監(jiān)測和控制；(4)支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；(5)支持對優(yōu)質流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；(6)支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測；(7)支持在不同假設情景下實施壓力測試。

15、答案：B本題解析：看板管理是對生產(chǎn)過程中各工序生產(chǎn)活動進行控制的信息系統(tǒng)?？窗宸绞阶鳛橐环N進行生產(chǎn)管理的方式，在生產(chǎn)管理史上是非常獨特的。看板方式可以說是JIT生產(chǎn)方式最顯著的特點。

16、答案：A本題解析：信貸計劃是國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃的重要組成部分，主要是指人民幣貸款計劃，人民幣貸款計劃屬于業(yè)務發(fā)展計劃。

17、答案：D本題解析：銀行卡業(yè)務的監(jiān)管要求：（1）檢查商業(yè)銀行是否根據(jù)銀行卡業(yè)務風險特點制定相應的管理規(guī)章制度，強化對新發(fā)銀行卡的風險防范和信用審查；是否制定了詳細的分級授權體系，并堅持在責任范圍內(nèi)授權。（2）檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行，內(nèi)容包括對空白卡和制卡業(yè)務的管理、成品卡和密碼信函的登記管理以及對柜員管理等內(nèi)容。（3）檢查商業(yè)銀行是否建立了完善的銀行卡風險資產(chǎn)管理制度體系，內(nèi)容涉及信用審批、透支和信用卡欠款的追索、持卡人欺詐偵測、商戶欺詐偵測、資產(chǎn)分類、呆賬核銷等各環(huán)節(jié)。（4）檢查商業(yè)銀行是否建立了銀行卡業(yè)務內(nèi)部監(jiān)督制約機制，定期安排內(nèi)控人員，負責組合定期對銀行卡業(yè)務流程執(zhí)行情況實施檢查。（5）未建立信用卡授信管理制度，是否隨意上調(diào)額度，超授信額度用卡服務授權、分期業(yè)務授權等。（6）違反審慎經(jīng)營規(guī)則，放任個人信用卡（不含服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應當用于生產(chǎn)經(jīng)營、透支等非消費領域。（7）檢查商業(yè)銀行支付業(yè)務系統(tǒng)安全生產(chǎn)、受理終端（含網(wǎng)絡支付接口）安全、支付敏感信息保護等內(nèi)容是否滿足監(jiān)管要求。

18、答案：D本題解析：經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實際擁有的資本。

19、答案：D本題解析：商業(yè)銀行應由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內(nèi)部控制機制。

20、答案：C本題解析：在金融創(chuàng)新中，銀行保護客戶利益的方式是要從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育、妥善處理利益沖突五個方面來注意。

21、答案：C本題解析：我國商業(yè)銀行證券投資以各類債券為主。

22、答案：A本題解析：1999年，在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。

23、答案：C本題解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：①持卡人資信能力變化風險；②持卡人的惡意透支風險；③信用卡失竊的風險；④信用卡的偽造及涂改風險；⑤真實持卡人的欺詐風險；⑥信用卡透支違反規(guī)定用與生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露風險；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。

24、答案：B本題解析：資產(chǎn)收益率（ROA）反映的是銀行管理的效率，該指標表示銀行管理人員將資產(chǎn)轉化為凈收益的能力。

25、答案：C本題解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

26、答案：C本題解析：《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》參考第三版巴塞爾協(xié)議中的流動性風險監(jiān)測框架，從資產(chǎn)負債合同期限錯配、融資來源多元化和穩(wěn)定程度、無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)、重要幣種流動性風險、市場流動性、存貸比等方面，構建了多維度的流動性風險監(jiān)測體系。

27、答案：D本題解析：生產(chǎn)間隔期是指相鄰兩批相同產(chǎn)品或零件投入的時間間隔或出產(chǎn)的時間間隔。其計算公式為：生產(chǎn)間隔期=批量平均日產(chǎn)量。根據(jù)題意，該產(chǎn)品的生產(chǎn)間隔期=120/10=12(天)。

28、答案：B本題解析：從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

29、答案：C本題解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備：少數(shù)股東資本可計入部分。

30、答案：正確本題解析：中心靜脈壓是上下腔靜脈或右心房內(nèi)置管測得，它反映的是右心房的壓力，是臨床觀察血流動力學的指標之一。

31、答案：C本題解析：定活兩便儲蓄是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。

32、答案：正確本題解析：產(chǎn)道異常包括骨產(chǎn)道異常及軟產(chǎn)道異常，以骨產(chǎn)道異常多見。骨產(chǎn)道異常又包括骨盆形態(tài)異常及骨盆徑線過短。

33、答案：C本題解析：C項，自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應不大于40%。

34、答案：B本題解析：備選決策方案的選擇方法多種多樣，通常有三類：①經(jīng)驗判斷法，常用的有淘汰法和排隊法等；②數(shù)學分析法，常用的有概率法、效用法、期望值法、決策樹法、量本利分析法和年平均投資利潤率法等；③試驗法(又稱實驗法)。

35、答案：C本題解析：信息時代的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉向網(wǎng)絡化、數(shù)字化模式。

36、答案：C本題解析：G20金融消費者保護十項基本原則中的原則五為金融教育和金融知識普及。該原則表述為所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。應建立適當?shù)臋C制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風險的信心，使金融消費者更加理智地作出決策。知悉如何尋找?guī)椭岣咚麄兊慕鹑谙M水平。A、B、D三項分別屬于原則三、四、六。

37、答案：A本題解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管．注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。

38、答案：D本題解析：操作風險：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險。

39、答案：D本題解析：市場營銷環(huán)境發(fā)展趨勢基本上分為環(huán)境威脅和環(huán)境市場機會兩類。用威脅-機會綜合分析，評價企業(yè)在一定環(huán)境中的業(yè)務，可能會出現(xiàn)四種不同的結果：①理想業(yè)務，即高機會和低威脅的業(yè)務；②冒險業(yè)務，即高機會和高威脅的業(yè)務；③成熟業(yè)務，即低機會和低威脅的業(yè)務，是一種比較平穩(wěn)的環(huán)境，企業(yè)一方面按常規(guī)經(jīng)營取得平均利潤，另一方面也可以積蓄力量，為進入理想環(huán)境做準備；④困難業(yè)務，即低機會和高威脅的業(yè)務。

40、答案：D本題解析：經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實際擁有的資本。經(jīng)濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

41、答案：D本題解析：申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查。復議機關對復議申請進行審查后，應當在收到申請書后的一定期限內(nèi)，對復議申請分別作以下處理：（1）復議申請符合法定條件的，應予受理；（2）復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出；（3）復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應的處理方式，而不能簡單地一退了之。

42、答案：D本題解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：（1）持卡人的資信能力變化風險；（2）持卡人惡意透支風險；（3）信用卡失竊的風險；（4）信用卡的偽造及涂改風險；（5）真實持卡人的欺詐風險；（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域；（7）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險；（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；（9）銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。

43、答案：B本題解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

44、答案：B本題解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

45、答案：C本題解析：超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項存款的比例。該指標用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力。

46、答案：B本題解析：根據(jù)投資性質的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。

47、答案：A本題解析：資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。選項A正確。

48、答案：C本題解析：《行政處罰辦法》對銀行業(yè)監(jiān)管處罰領域的行政處罰進行了系統(tǒng)的梳理，并規(guī)定了以下八種行政處罰：一、警告；二、罰款；三、沒收違法所得；四、責令停業(yè)整頓；五、吊銷金融許可證；六、取消董（理）事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格；七、禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；八、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

49、答案：C本題解析：產(chǎn)品組合的長度是指產(chǎn)品組合中所包含的產(chǎn)品項目的總數(shù)。則該企業(yè)的產(chǎn)品組合長度為：5×3=15。

50、答案：D本題解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點：(1)業(yè)務內(nèi)控制度不健全；(2)業(yè)務內(nèi)控制度不合規(guī)；(3)內(nèi)控制度執(zhí)行不力。選項D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。

51、答案：C本題解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、年度重大事項等。

52、答案：B本題解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。

53、答案：A本題解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是“母一子一孫”的三級架構。

54、答案：B本題解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率(LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。

55、答案：C本題解析：在金融創(chuàng)新中，銀行保護客戶利益的方式是要從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育、妥善處理利益沖突五個方面來注意。

56、答案：B本題解析：商業(yè)銀行可以不對結構性外匯風險暴露計提市場風險資本。

57、答案：錯誤本題解析：甲狀腺術后患者出現(xiàn)聲音嘶啞是由于損傷了一側喉返神經(jīng)，如損傷兩側喉返神經(jīng)可導致聲帶麻痹引起失聲。

58、答案：D本題解析：各類市場主體的權益都應得到依法保護，只不過保護方式不同，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》強調(diào)對存款人利益的保護，《公司法》強調(diào)對股東利益的保護，《證券法》注重對投資者權益特別是小股東權益的保護。

59、答案：D本題解析：銀行消費者權益保護的主要內(nèi)容有：為消費者提供規(guī)范服務；履行信息披露要求：做好消費者信息管理：開展消費者金融知識教育；完善消費者投訴管理

60、答案：B本題解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、風險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。

61、答案：A本題解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

62、答案：C本題解析：開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標至少包括落實國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風險管理類，上述三類指標權重應當高于其他類型指標。

63、答案：正確本題解析：三腔二囊管的壓迫止血時間一般為8～12小時，最長不超過24小時。

64、答案：D本題解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：（1）自由競爭時期（20世紀30年代以前）；（2）大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期（20世紀30年代至70年代）；（3）再次放松監(jiān)管時期（20世紀70年代至80年代）；（4）審慎監(jiān)管時期（20世紀90年代至2007年次貸危機前）；（5）次貸危機后全面強化監(jiān)管。

65、答案：C本題解析：普通股是銀行核心一級資本的主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。

66、答案：A本題解析：內(nèi)部資金轉移價格定價的主要功能有：(1)優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務組合和資源配置。(2)實現(xiàn)風險分離和集中管理。(3)引導產(chǎn)品合理定價。(4)完善績效考評體系和激勵機制。

67、答案：C本題解析：AA級資產(chǎn)主要包括主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易且滿足評級（風險權重為20%）、交易條件的證券；滿足評級（AA-級以上）、交易等特定條件的公司債券和擔保債券。BB級資產(chǎn)包括滿足特定條件的公司債券、住房抵押支持證券和股票等。

68、答案：B本題解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務、再貼現(xiàn)業(yè)務、常備借貸便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。

69、答案：B本題解析：2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。

70、答案：B本題解析：信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應當提前10日向屬地銀保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務、信托項目事前報告表”。

71、答案：B本題解析：商業(yè)銀行應當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

72、答案：D本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內(nèi)部措施至少應當包括的手段之一為定期對交易和賬戶進行復核和對賬。

73、答案：B本題解析：撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。

74、答案：D本題解析：一些激進型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松、銀行間拆借利率較低時，此舉能帶來較高的收益，同時各家銀行也能"相安無事"。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風險時，則易引發(fā)流動性風險。

75、答案：B本題解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品復雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加．亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充．許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項。

76、答案：E本題解析：對于兒童與青少年，常規(guī)測量坐位右上臂肱動脈血壓。選擇合適袖帶，是準確測量兒童血壓的重要前提。應根據(jù)患兒不同年齡以及上臂圍的情況選擇不同寬度的袖帶，寬度應為上臂長度的1/2～2/3，長度應至少等于上臂圍的80%。袖帶過寬測出的血壓較實際值為低，太窄則測得值較實際值為高。不同年齡的血壓正常值可用公式估算：收縮壓(mmHg)=80+(年齡×2)，舒張壓為收縮壓的2/3。除測量上臂血壓外，患兒還可測量下肢血壓，1歲以上兒童下肢收縮壓較上臂血壓高10～40mmHg，而舒張壓則一般沒有差異。如果下肢血壓低于上臂血壓，需要進一步評估患兒是否有主動脈狹窄，也要注意脈壓，脈壓大于50或小于10，有可能罹患先天性心臟病。

77、答案：B本題解析：（1）定性分析法：收集相關信息，綜合判斷被檢查機構在某一領域或業(yè)務的基本狀況及其實質；（2）定量分析法：分析某一業(yè)務領域的數(shù)量，并進行相關比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機構某一業(yè)務或某一領域的發(fā)展程度、趨勢或風險狀況；（3）比率分析法：根據(jù)財務報表中的兩個項目或多個項目之間的關系，計算比率或監(jiān)管指標，以評價被檢查機構的經(jīng)營狀況和穩(wěn)健程度；（4）結構分析法：將財務報表中的某一關鍵項目金額設為基準，衡量構成項目對該關鍵項目的百分比，反映各項目之間的相對地位和與總體之間的關系，評價主要來源或集中情況。

78、答案：D本題解析：凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100%，從2018年1月1日開始實施?？键c全球統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量標準

79、答案：A本題解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。

80、答案：D本題解析：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性．證明了流動性風險管理和監(jiān)管的重要性。

81、答案：B本題解析：同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家——“兩參或一控”。

82、答案：D本題解析：申請設立財務公司的企業(yè)集團，應當具備的條件主要包括：(1)符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；(2)最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％；(3)財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；(4)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團內(nèi)部財務和資金集中管理經(jīng)驗；(6)母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；(7)母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關聯(lián)交易；(8)母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；(9)母公司人股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金人股；(10)成員單位數(shù)量較多，需要通過財務公司提供資金集中管理和服務。選項D中實收資本應不低于8億元人民幣。

83、答案：B本題解析：創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。

84、答案：C本題解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點如下：一是在激勵約束機制方面，是否建立健全對董事和監(jiān)事的履職評價體系、明確董事和監(jiān)事的履職標準，高級管理人員績效考核標準、程序等激勵約束機制是否公正透明，績效考核的標準能否體現(xiàn)保護存款人和投資人利益原則，確保銀行短期利益與長期利益相一致，是否對高管違反法律、規(guī)章及本行章程造成損失建立問責制度。二是年度經(jīng)營計劃的審慎性。三是績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性。四是績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性。五是業(yè)務歸屬和會計核算的準確性。六是財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性。七是是否將績效考評管理納入內(nèi)部審計，法人機構應每年至少組織開展一次績效考評專項審計。

85、答案：A本題解析：B項，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產(chǎn)品同時持有同一商業(yè)銀行股份；C項，同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家；D項，商業(yè)銀行主要股東自取得股權之日起五年內(nèi)不得轉讓所持有的股權。

86、答案：A本題解析：貨幣經(jīng)紀公司以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持3個月的運營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產(chǎn)。

87、答案：B本題解析：保函是銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

88、答案：C本題解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強制措施可以分為以下幾種類型：①對銀行業(yè)金融機構的措施，具體包括責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準；限制資金轉讓；限制分配紅利和其他收入。②對銀行業(yè)金融機構股東的措施，監(jiān)管部門可以責令控股方轉讓股權或者限制部分股東的權利。③對銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員的措施，監(jiān)管部門有權責令銀行業(yè)金融機構撤換董事、高級管理人員或者限制其權利。

89、答案：D本題解析：內(nèi)部資金轉移價格定價的主要功能包括:①優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務組合和資源配置；②實現(xiàn)風險分離和集中管理；③引導產(chǎn)品合理定價；④完善績效考評體系和激勵機制。

90、答案：D本題解析：商業(yè)銀行應當遵循真實性、準確性、完整性和及時性原則，規(guī)范披露信息，不得存在虛假報告、誤導和重大遺漏等。

91、答案：C本題解析：個人住房貸款的主要風險點包括：(1)虛假按揭風險。(2)虛假權證風險。(3)抵押擔保不落實風險。(4)借款人信用風險。(5)個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險。(6)個人二手房住房貸款還應重視中介機構風險。

92、答案：B本題解析：兒童糖尿病熱量成分分配：糖類占總熱量的55%～60%，脂肪占20%～30%，蛋白質占15%～20%。全日熱量分三餐，早、午、晚分別占1/5、2/5、2/5。

93、答案：D本題解析：在審查過程中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構建立了考核、考試和考察程序，對擬任人任職資格的適當性進行審查。

94、答案：B本題解析：本題考查監(jiān)管資本的構成與補充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分；附屬資本包括貸款呆賬準備、壞賬準備、投資風險準備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準備金、混合債務工具和次級債券。

95、答案：B本題解析：差異性營銷策略是一種以市場細分為基礎的營銷策略。采用這種策略的企業(yè)按照對消費者需求差異的調(diào)查分析，將總體市場分割為若干個子市場，從中選擇兩個乃至全部細分市場作為目標市場，針對不同的子市場的需求特點，設計和生產(chǎn)不同產(chǎn)品，并采用不同的營銷組合，分別滿足不同需求。

96、答案：C本題解析：流動性風險指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險。考點商業(yè)銀行流動性風險

97、答案：A本題解析：商業(yè)銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面，以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面。

98、答案：B本題解析：信用風險加權資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風險加權資產(chǎn)與表外項目信用風險加權資產(chǎn)之和。計量各類表內(nèi)資產(chǎn)的風險加權資產(chǎn)，應首先從資產(chǎn)賬