電大個人理財教學考一體化網考形考作業(yè)試題及答案（2022年-2023年）

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最新國家開放大學電大《個人理財》教學考一體化網考形考作業(yè)試題及答案

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考試說明：2016年秋期電大把《個人理財》納入到“教學考一體化”平臺進行網考，針對這個平臺，本人匯總了該科所

有的題，形成一個完整的題庫，內容包含了單選題、多選題、判斷題，并且以后會不斷更新，對考生的復習、作業(yè)和

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6一般將家庭資產分為（）。（2.00分）

一單項選擇A使用資產、固定資產、奢侈資產

B財務資產、固定資產、奢侈資產

L結余比率主要反映個人提高其（）的能力。（2.00分）C財務資產、使用資產、奢侈資產

A.支出能力D財務資產、固定資產、使用資產

B.凈資產水平

C.凈資產規(guī)模7.人生的目標多種多樣，就一般意義上理財規(guī)劃的目標分

D.償債能力為兩個層次，個人理財規(guī)劃要實現的首要目標是（）。

（2.00分）

2.生命周期處于單身期的家庭理財規(guī)劃策略不包含（）。A.財務獨立

（2.00分）B.財務安全

A.消費支出規(guī)劃C.財務自由

B.投資規(guī)劃D.財務自主

C.保險規(guī)劃

D.現金規(guī)劃8.在個人理財活動中，必須要把（）放在首位。（2.00

分）

3規(guī)劃書中理財目標一般按（）排序。（2.00分）A.個人理財的方法和技巧

A.內容由少到多B.個人理財方案的調整

B.重要性由近到遠C.規(guī)避個人理財風險

C.重要性由遠到近D.個人理財方案的實施

D.內容由多到少

9.個人理財計劃的首要步驟是（）.（2.00分）

意外開支準備主要是應對意外傷害或疾病導致的暫時A.了解個人的投資風險偏好

停止工作以及（）。（2.00分）B.制定個人理財目標

A.投資失敗C.明確個人/家庭的財務狀況

B.養(yǎng)老保險D.了解個人/家庭的基本狀況

C.失業(yè)導致的收入中斷

D.教育費用10.下列（）因素不是個人的風險偏好的影響因素。（2.00

分）

5與時間成正比的收入，稱為（）。（2.00分）A.學識

A.理財收入B.性別

B.投資收入C.年齡

C.主動收入D.財力

D.被動收入

11.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產負

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債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？（2.008貨幣市場基金的特點不包括（）。（2.00分）

分）A.資本安全性低

A.住房抵押貸款B.收益穩(wěn)定

B.信用卡貸款C.流動性強

C.汽車貸款D.購買限額低

D.教育貸款

嫡于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是_

12.下列哪項不屬于個人財務信息。（2.00分）_。（2.00分）

A.資產負債狀況A.現金流量表

B.投資偏好B.資產負債表

C.風險管理信息C.利潤分配表

D.社會保障信息D.損益表

13.家庭資產是指一個家庭擁有的或者控制的具有市場價的銀行貸款相比，典當融資不具備的優(yōu)勢為（）。（2.00分）

值的物品，可以分為使用資產、財務資產和（）。（2.00A.典當物品起點低

分）B.手續(xù)簡便

A.奢侈資產C.資金使用定向

B.股票D.信用要求低

C.債券

D.房產2家居用品、衣服、住房、汽車等屬于（）。（2.00分）

A.使用資產

14.很多情況下人們往往把能夠帶來報酬的支出行為稱為B.財務資產

0.（2.00分）C.奢侈資產

A.消費D.債權資產

B.投資

C.儲蓄”般家庭現金儲備會儲備其月支出的（）倍。（2.00分）

D.支出A.3-6

B.1-3

15.理財規(guī)劃的必備基礎是。（）（2.00分）C.1-6

A.投資規(guī)劃D.6-12

B.稅收籌劃

C.保險規(guī)劃3開始理財之前，還要做好哪些方面的充分準備。（）

D.現金規(guī)劃（2.00分）

A.資金、知識和心理

16.下列哪個理財觀念是正確的。（）（2.00分）B.資金、知識和技能

A.理財要趁早C.資金、技能和心理

B.理財等同于投資D.知識、技能和心理

C.理財就是要“一夜暴富”

D.理財產品是為有錢人設計的a現金規(guī)劃的核心是建立（）。（2.00分）

A.財務比例指標

17.理財的實質是使（）.（2.00分）B.資產負債表

A.現有財產增值C.養(yǎng)老基金

B.資產分配合理化和投資收益最大化的集合D.應急預備金

C.資產分配合理化

D.投資收益最大化

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人生的目標多種多樣，就一般意義上理財規(guī)劃的目標分為B.3500

兩個層次，個人理財規(guī)劃要實現的最終目標是（）.C.4000

（2.00分）D.5000

A.財務獨立

B.財務自由7個人兼職取得的收入，應按（）項目繳納個人所得稅。

C.財務安全（3.00分）

D.財務自主A.偶然所得

B.其他所得

C.工資、薪金所得

1.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應D.勞務報酬所得

按照項目征收個人所得稅。（3.00分）

A.工資薪金所得8下列哪個是居民納稅人。（）（3.00分）

B.利息、股息、紅利所得A.在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿一年

C.其他所得的個人

D.勞務報酬所得B.在中國境內有住所但不居住的個人

C.在中國境內無住所又不居住的個人

2.下列所得中，免繳個人所得稅的是（）（3.00分）D.在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿半年

A.拍賣本人文字作品原稿的收入的個人

B.個人保險所獲賠款

C.年終加薪時于縣級政府頒發(fā)的科學、教育、技術、文化、衛(wèi)生、體

D.從投資管理公司取得的派息分紅育、環(huán)境保護等方面的獎金，應當（）=（3.00分）

A.征收個人所得稅

3.保單失效后可申請復效的時限是（3.00分）B.適當減征個人所得稅

A.60天C.免征個人所得稅

B.半年D,減半征收個人所得稅

C.1年

D.2年0以下屬于中國居民納稅人的是（）。（3.00分）

A.法國人丙2000年1月1日入境，2001年1月20日離

4.（）與失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險境

等共同構成現代社會保險制度。（3.00分）B.日本人乙來華學習180天

A.基本養(yǎng)老保險C.美國人甲2000年9月1日入境，2001年10月1日離

B.年金保險境

C.商業(yè)養(yǎng)老保險D.英國人丁2000年1月1日入境，2000年11月20日

D.個人儲蓄性養(yǎng)老保險離境至12月31日

保險作為風險管理的一種方法，其基本作用是（）（3.00分）國家（政府）通過法律或行政手段強制實施的一種保險是

A.分散風險，排除損失（）（3.00分）

B.消除風險，消化損失A.普通保險

C.排除風險，提高效益B.法定保險

D.轉移風險，消化損失C.商業(yè)保險

D.自愿保險

晅2011年9月1日，計算工資薪金所得.根據個人所得稅

應納個人所得稅稅額適用的費用扣除金額為（）（3.00分）暴雨天，閃電引起大樓火災、火災引起電線短路、短路引

A.2000起某公司機器損壞。導致機器損壞的近因是（）。

（3.00分）

A.電線短路

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B.閃電9王某將一項發(fā)明的使用權轉讓給乙企業(yè)，取得收入8

C.下雨000元，則其應納個人所得稅（）元（3.00分）

D.火災A.1600

B.1280

3保單的猶豫期是（）。（3.00分）C.1900

A.3天D.1440

B.1天

C.30天1理財人員拉近與客戶距離的第一武器是（）。（3.00分）

D.10天A.點頭

B.握手

1下列哪項所得不用繳納個人所得稅。（）（3.00分）C.身體前傾

A.個人租房所得D.微笑

B.個人稿酬所得

C.個人救濟金所得野人理財規(guī)劃是指個人或家庭根據其客觀情況和財務資

D.個人兼職所得源及風險承受能力而制定的旨在實現人生各階段目標的

計劃，該計劃是（）1,（3.00分）

5選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險產品時，首先要注重（）功能。A.獨立計劃

（3.00分）B.中長期計劃

A.融資C.一系列互相協(xié)調計劃

B.保障D.單一計劃

C.保值

D.增值3.（）是聯(lián)系企業(yè)與員工長期經濟關系的基本橋梁。

（3.00分）

峰某在一次有獎購物抽獎中，購買了1000元商品，中獎A.國家補助

一臺價值3000元的電視機。李某應繳納個人所得稅稅額B.個人儲蓄性養(yǎng)老保險

為（）（3.00分）C.基本養(yǎng)老保險

A.300D.企業(yè)年金

B.400

C.200遺產繼承過程中，下列不屬于第一順序的是（）。（3.00分）

D.600A.兄弟姐妹

B.子女

外籍人士取得的下列所得中可以免征個人C.配偶

所得稅。（3.00分）D.父母

A.外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

B.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我當子女（）時，其與生父母之間的權利義務才得以消

國境內取得的儲蓄存款利息除。（3.00分）

C.外籍個人從境內上市A股企業(yè)（內資企業(yè)）取得的股息A.死亡

紅利B.成人

D.外籍人士在我國境內取得的保險賠款C.工作

D.被他人合法收養(yǎng)

8下列哪個保單不具有現金價值。（3.00分）

A.人壽保險6以下國內機構中無法提供理財服務的是。

B.年金保險（3.00分）

C.財產保險A.保險公司

D.分紅保險B.基金公司

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C.律師事務所

D.信托公司J如果有幾份遺囑同時存在，以（）為準。（3.00分）

A.中間的公證遺囑

標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集B.最后的公證遺囑

客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整C.最開始的公證遺囑

合III、客戶關系的建立IV、分析客戶現行財務D.任意的公證遺囑

狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。

正確的次序應為。（3.00分）14.（）是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退

A.Ill,V,II,I,VI,IV休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活。（3.00分）

B.I,III,VI,V,IV,IIA.投資規(guī)劃

C.III,I,IV,II,V,VIB.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.Ill,I,IV,V,VI,IIC.銀行儲蓄存款規(guī)劃

D.風險管理規(guī)劃

破多職工退休后最重要的收入來源將是（）。（3.00

分）5辦理遺囑公證所具備的條件不包括（）。（3.00分）

A.基本養(yǎng)老保險A.遺囑的內容和形式不得違反法律或社會公共利益

B.國家補助B.遺囑人必須具備完全民事行為能力

C.企業(yè)年金C.遺囑人的意思表示真實

D.個人儲蓄性養(yǎng)老保險D.遺囑人處分的財產必須是其家庭合法財產

9綜合理財規(guī)劃建議書的特點不包括（）（3.00分）6普通人遺產規(guī)劃的主要工具是（）。（3.00分）

A.操作的專業(yè)化A.公證

B.目標的指向性B.遺囑

C.分析的量化性C.遺產委托書

D.寫作的程序性D.個人信托

10.（）不是夫妻財產分配規(guī)劃的工具。（3.00I財富積累的高峰期一般在人的（）。（3.00分）

分）A.家庭與事業(yè)成長期

A.夫妻財產協(xié)議B.單身期

B.夫妻財產協(xié)議公證C.家庭與事業(yè)形成期

C.信托D.退休前期

D.遺囑

曲社會共同負擔、社會共享的模式，實際上也就是由國家、

1以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內容？（3.00分）企業(yè)和勞動者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險的模式是

A.退休規(guī)劃（）..（3.00分）

B.健康規(guī)劃A.投保資助養(yǎng)老保險模式

C.教育投資規(guī)劃B.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式

D.居住規(guī)劃C.現收現付式

D.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式

為了保證財產安全承繼而設計的財務方案，當事人在其健

在時通過選擇適當的遺產管理工具和制訂合理的遺產分通過設立信托，可以在自己遭遇商業(yè)風險時，家庭經濟能

配方案是（）。（3.00分）力不會受到影響，這是利用了信托（）的特性。

A.財產增值規(guī)劃（3.00分）

B.財產傳承規(guī)劃A.財產獨立性

C.財產分配規(guī)劃B.受托人專業(yè)性

D.財產投資規(guī)劃C.受托人獨立性

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D.私密SE券投資基金是一種的證券投資方式。（2.00

分）

按照國際的通行看法，月收入的（）是房貸按揭的一條A.間接

警戒線。（2.00分）B.以上均不正確

A.1/2C.直接

B.1/3D.視具體的情況而定

C.1/6

D.1/49房地產投資的風險不包括o（2.00分）

A.利率風險

與其他規(guī)劃相比，（）是最沒有時間彈性和費用彈性B.社會風險

的理財目標。（2.00分）C.意外風險

A.投資規(guī)劃D.交易風險

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.購房規(guī)劃在比較租房和購房時，有可能提高購房吸引力的因素包

D.子女教育金括：（）。①.在金融市場投資收益率迅速上升

②.計劃居住時間延長③.規(guī)定的貸款成數提高

3研究生教育包括碩士和（）學修（2.00分）④.通貨膨脹率上升（2.00分）

A.博士A.①②

B.雙學士B.②?④

C.博士后C.①④

D.學士D.②③

4目前各大銀行推出的理財產品不包括（）類（2.00分）1當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是

A.保本固定收益類產品。（2.00分）

B.非保本固定收益類產品A.黃金市場

C.非保本浮動收益類產品B.股票市場

D.保本浮動收益類產品C.外匯市場

D.期貨市場

5下列哪項是對債券的正確描述？（2.00分）

A.收益率高的債券相對安全我國的高等教育包括專科、本科和（）三個層次。（2.00分）

B,安全性高的債券收益率較低A.研究生教育

C.安全性高的債券流動性較差B.高中教育

D.金邊債券的“三性”俱佳C.博士后教育

D.博士教育

6房地產投資的優(yōu)點不包括。（2.00分）

A.具有分散投資的效應笑于資產風險分散化，下面哪種說法是正確的？（2.00分）

B.能抵御通脹A.分散化降低了組合的預期收益，因為分散化減少了資

C.可運用財務杠桿產組合的總風險

D.個性差異小，易操作B.資產組合中至少含有30種獨立的證券，多樣化減少風

險的好處才有意義。

7目前產權登記方式是按（）方式進行登記。（2.00分）C.適當的分散化可以減少或消除系統(tǒng)風險

A.預售面積D.隨著更多的證券加入組合，總風險可能會下降，但是

B.套內面積下降的幅度越來越小

C.套內使用面積

D.建筑面積

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1一張5年期，票面利率10%,市場價格1000元，面D.房產和地產的總稱

值1000元的債券，到期收益率為（）（2.00分）

A.11.5%2下列那一項是高風險投資？（2.00分）

B.10.5%A.政府債券

C.10%B.藍籌股票

D.12.5%C.期貨合約

D.銀行存款

5股票有多種價值，投資者平時較為關心的是

。（2.00分）2房地產的獨一無二性是由（）派生出來的。（2.00分）

A.股權A.不可移動性

B.市值B.供給有限性

C.紅利C.價值量大

D.面值D.易受限制性

群列投資工具中，風險相對最小的是。（2.002世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是

分）。（2.00分）

A.企業(yè)債券A.道―瓊斯股價指數

B.國債B.金融時報股價指數

C.期貨C.日經225股價指數

D.股票D.恒生指數

李先生面臨兩個選擇：一是在失去貸款購買一套價值較高鼾放式基金的交易價格主要取決于..（2.00

的房屋；二是在郊區(qū)貸款購買一套面積相同的價值較低的房分）

屋，同時購買一輛家用汽車，汽車無貸款。若比較二者的年A.基金負債

成本，應考慮的因素是：（）①.房屋的維護成本B.基金凈資產

②.購房首付款的機會成本③.貸款的利息費用④.C.供求關系

購車款的機會成本（2.00分）D.基金總資產

A.①@@@

B.①②④3我國目前個人住房抵押貸款的利率采用的是（）

C.②③④（2.00分）

D.①③A.固定利率

B.法定利率

8有價證券代表的是o（2.00分）C.固定利率與可調利率相結合

A.債權D.可調利率

B.所有權或債權

C.財產所有權二多項選擇

D.剩余請求權

1在家庭收入中，可以考慮增加的收入包括（）：（3.00

9我國市場上的證券投資基金都是（）（2.00分）分）

A.契約型基金A.偶然收入

B.公司型基金B(yǎng).兼職收入

C.工資性收入

0房地產的涵義是（）。（2.00分）D.投資性收入

A.房地產行業(yè)

B.房屋財產2緊急預備金的儲存形式可以是（）。（3.00分）

C.建筑地塊與房屋建筑物A.貨幣市場基金

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B.現鈔C.消費、投資與收入相匹配

C,三個月定期存款D.風險管理優(yōu)于最求收益

D.現金類資產的綜合持有E.現金保障優(yōu)先

E.活期存款

9家庭支出中可以壓縮的支出包括（）：（3.00分）

3現金規(guī)劃的融資工具包括（）。（3.00分）A.旅游費用

A.銀行貸款B.父母贍養(yǎng)費

B.發(fā)行債券C.飯店就餐支出

C.典當D.子女教育費

D.保單質押貸款

E.信用卡D提高家庭儲蓄可以通過以下途徑實現：（）。（3.00分）

A.增加工作收入

4以下屬于個人財務規(guī)劃組成部分的有（）。（3.00分）B.降低生活支出

A.投資規(guī)劃C.降低理財支出

B.教育規(guī)劃D.借貸

C.退休規(guī)劃E.增加理財收入

D.保險規(guī)劃

E.現金規(guī)劃1.下列人員屬于個人所得稅居民納稅義務人的是（）

（3.00分）

5現金規(guī)劃中所指的現金等價物是指下列哪些金融資產A.因工作需要被派往中國境外的中國公民

（）。（3.00分）B.在中國境內有住所的個人

A.貨幣市場基金C.在中國境內無住所也不在中國境內居住的外籍人員

B.活期儲蓄D.在中國境內無住所也不在中國境內居住的港澳臺同胞

C.股票

D.各類銀行存款2.保險規(guī)劃具體包括（）：（3.00分）

A.提出家庭保障建議

6現金是現金規(guī)劃的重要工具。下列關于現金的說法正確的B.保障需求的檢測與調整

是（3.00分）C.確定家庭應投保標的、保障優(yōu)先級、保險額度

A.現金在所有的現金規(guī)劃工具中流動性最強D.分析客戶家庭的保險需求

B.在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現金作為

第一層次（M0）3.稅務籌劃的特點包括o（3.00分）

C.持有現金的收益率低A.專業(yè)性

D.持有現金的收益率高B.合法性

E.在通常的情況下，由于通貨膨脹現象的存在，持有現C.隱藏性

金不僅沒有收益率，反而會貶值D.風險性

7在理財中，現金規(guī)劃作為基礎規(guī)劃是首先和必須考慮的規(guī)4.下列各項所得中，按偶然所得征收個人所得稅的有（）。

劃，這是因為（）：（3.00分）（3.00分）

A.合理的現金規(guī)劃對保證家庭投資資金來源十分重要A.股票轉讓所得

B.現金規(guī)劃可使家庭資產保持高度流動性B.參加有獎銷售所得獎金

C.編制任一單項規(guī)劃，都需要與現金規(guī)劃相平衡C.購買福利彩票所得獎金

D.家庭資產財務安全需要通過現金規(guī)劃保證其實現D.存款利息所得

8個人理財規(guī)劃的原則是（）=（3.00分）5.以下各項所得適用累進稅率形式的有（）（3.00分）

A.提早規(guī)劃A.個體工商戶生產經營所得

B.整體規(guī)劃B.財產轉讓所得

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C.承包承租經營所得3制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有（）（3.00分）

D.工資薪金所得A.彈性化原則

B.及早規(guī)劃原則

6.在理財中，保險規(guī)劃的作用主要表現在（）：（3.00分）C.退休基金的收益化原則

A.保險規(guī)劃是實現家庭財務安全的重要保證D.謹慎性原則

B.保險規(guī)劃是實現其他理財目標的保障

C.保險規(guī)劃是實現其他理財目標的工具4遺產必須符合以下特征：（3.00分）

D.保險規(guī)劃是平衡人生財務收支的措施A.必須是公民死亡時遺留的財產

B.必須是合法財產

7.人身風險是指由于人的生老病死或者殘疾所導致的風C.必須是公民個人所有的財產

險，主要包括（）。（3.00分）D.必須沒有個人債務

A.供養(yǎng)者的死亡導致的被供養(yǎng)者遭受經濟困難

B.