電大個(gè)人理財(cái)教學(xué)考一體化網(wǎng)考形考作業(yè)試題及答案（2022年-2023年）

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【關(guān)鍵字】活動(dòng)、設(shè)計(jì)、方案、建議、情況、方法、條件、效益、模式、計(jì)劃、監(jiān)控、系統(tǒng)、自主、主動(dòng)、充分、整

體、現(xiàn)代、均衡、平衡、合理、公平、健康、持續(xù)、配合、溝通、執(zhí)行、保持、建立、制定、提出、掌握、了解、研

究、措施、特點(diǎn)、關(guān)鍵、安全、穩(wěn)定、地位、基礎(chǔ)、需要、利益、權(quán)利、環(huán)境、項(xiàng)目、途徑、資源、體系、負(fù)擔(dān)、能

力、需求、制度、方式、作用、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)模、結(jié)構(gòu)、水平、主體、重要保證、任務(wù)、反映、關(guān)系、進(jìn)取、協(xié)商、分析

最新國家開放大學(xué)電大《個(gè)人理財(cái)》教學(xué)考一體化網(wǎng)考形考作業(yè)試題及答案

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考試說明：2016年秋期電大把《個(gè)人理財(cái)》納入到“教學(xué)考一體化”平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)考，針對(duì)這個(gè)平臺(tái)，本人匯總了該科所

有的題，形成一個(gè)完整的題庫，內(nèi)容包含了單選題、多選題、判斷題，并且以后會(huì)不斷更新，對(duì)考生的復(fù)習(xí)、作業(yè)和

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6一般將家庭資產(chǎn)分為（）。（2.00分）

一單項(xiàng)選擇A使用資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)

B財(cái)務(wù)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)

L結(jié)余比率主要反映個(gè)人提高其（）的能力。（2.00分）C財(cái)務(wù)資產(chǎn)、使用資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)

A.支出能力D財(cái)務(wù)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、使用資產(chǎn)

B.凈資產(chǎn)水平

C.凈資產(chǎn)規(guī)模7.人生的目標(biāo)多種多樣，就一般意義上理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)分

D.償債能力為兩個(gè)層次，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要實(shí)現(xiàn)的首要目標(biāo)是（）。

（2.00分）

2.生命周期處于單身期的家庭理財(cái)規(guī)劃策略不包含（）。A.財(cái)務(wù)獨(dú)立

（2.00分）B.財(cái)務(wù)安全

A.消費(fèi)支出規(guī)劃C.財(cái)務(wù)自由

B.投資規(guī)劃D.財(cái)務(wù)自主

C.保險(xiǎn)規(guī)劃

D.現(xiàn)金規(guī)劃8.在個(gè)人理財(cái)活動(dòng)中，必須要把（）放在首位。（2.00

分）

3規(guī)劃書中理財(cái)目標(biāo)一般按（）排序。（2.00分）A.個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒ê图记?/p>

A.內(nèi)容由少到多B.個(gè)人理財(cái)方案的調(diào)整

B.重要性由近到遠(yuǎn)C.規(guī)避個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

C.重要性由遠(yuǎn)到近D.個(gè)人理財(cái)方案的實(shí)施

D.內(nèi)容由多到少

9.個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的首要步驟是（）.（2.00分）

意外開支準(zhǔn)備主要是應(yīng)對(duì)意外傷害或疾病導(dǎo)致的暫時(shí)A.了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

停止工作以及（）。（2.00分）B.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

A.投資失敗C.明確個(gè)人/家庭的財(cái)務(wù)狀況

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)D.了解個(gè)人/家庭的基本狀況

C.失業(yè)導(dǎo)致的收入中斷

D.教育費(fèi)用10.下列（）因素不是個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好的影響因素。（2.00

分）

5與時(shí)間成正比的收入，稱為（）。（2.00分）A.學(xué)識(shí)

A.理財(cái)收入B.性別

B.投資收入C.年齡

C.主動(dòng)收入D.財(cái)力

D.被動(dòng)收入

11.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)

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債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？（2.008貨幣市場基金的特點(diǎn)不包括（）。（2.00分）

分）A.資本安全性低

A.住房抵押貸款B.收益穩(wěn)定

B.信用卡貸款C.流動(dòng)性強(qiáng)

C.汽車貸款D.購買限額低

D.教育貸款

嫡于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_

12.下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)信息。（2.00分）_。（2.00分）

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況A.現(xiàn)金流量表

B.投資偏好B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息C.利潤分配表

D.社會(huì)保障信息D.損益表

13.家庭資產(chǎn)是指一個(gè)家庭擁有的或者控制的具有市場價(jià)的銀行貸款相比，典當(dāng)融資不具備的優(yōu)勢為（）。（2.00分）

值的物品，可以分為使用資產(chǎn)、財(cái)務(wù)資產(chǎn)和（）。（2.00A.典當(dāng)物品起點(diǎn)低

分）B.手續(xù)簡便

A.奢侈資產(chǎn)C.資金使用定向

B.股票D.信用要求低

C.債券

D.房產(chǎn)2家居用品、衣服、住房、汽車等屬于（）。（2.00分）

A.使用資產(chǎn)

14.很多情況下人們往往把能夠帶來報(bào)酬的支出行為稱為B.財(cái)務(wù)資產(chǎn)

0.（2.00分）C.奢侈資產(chǎn)

A.消費(fèi)D.債權(quán)資產(chǎn)

B.投資

C.儲(chǔ)蓄”般家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備會(huì)儲(chǔ)備其月支出的（）倍。（2.00分）

D.支出A.3-6

B.1-3

15.理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是。（）（2.00分）C.1-6

A.投資規(guī)劃D.6-12

B.稅收籌劃

C.保險(xiǎn)規(guī)劃3開始理財(cái)之前，還要做好哪些方面的充分準(zhǔn)備。（）

D.現(xiàn)金規(guī)劃（2.00分）

A.資金、知識(shí)和心理

16.下列哪個(gè)理財(cái)觀念是正確的。（）（2.00分）B.資金、知識(shí)和技能

A.理財(cái)要趁早C.資金、技能和心理

B.理財(cái)?shù)韧谕顿YD.知識(shí)、技能和心理

C.理財(cái)就是要“一夜暴富”

D.理財(cái)產(chǎn)品是為有錢人設(shè)計(jì)的a現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）。（2.00分）

A.財(cái)務(wù)比例指標(biāo)

17.理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是使（）.（2.00分）B.資產(chǎn)負(fù)債表

A.現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)增值C.養(yǎng)老基金

B.資產(chǎn)分配合理化和投資收益最大化的集合D.應(yīng)急預(yù)備金

C.資產(chǎn)分配合理化

D.投資收益最大化

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人生的目標(biāo)多種多樣，就一般意義上理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)分為B.3500

兩個(gè)層次，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要實(shí)現(xiàn)的最終目標(biāo)是（）.C.4000

（2.00分）D.5000

A.財(cái)務(wù)獨(dú)立

B.財(cái)務(wù)自由7個(gè)人兼職取得的收入，應(yīng)按（）項(xiàng)目繳納個(gè)人所得稅。

C.財(cái)務(wù)安全（3.00分）

D.財(cái)務(wù)自主A.偶然所得

B.其他所得

C.工資、薪金所得

1.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)D.勞務(wù)報(bào)酬所得

按照項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。（3.00分）

A.工資薪金所得8下列哪個(gè)是居民納稅人。（）（3.00分）

B.利息、股息、紅利所得A.在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年

C.其他所得的個(gè)人

D.勞務(wù)報(bào)酬所得B.在中國境內(nèi)有住所但不居住的個(gè)人

C.在中國境內(nèi)無住所又不居住的個(gè)人

2.下列所得中，免繳個(gè)人所得稅的是（）（3.00分）D.在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿半年

A.拍賣本人文字作品原稿的收入的個(gè)人

B.個(gè)人保險(xiǎn)所獲賠款

C.年終加薪時(shí)于縣級(jí)政府頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體

D.從投資管理公司取得的派息分紅育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金，應(yīng)當(dāng)（）=（3.00分）

A.征收個(gè)人所得稅

3.保單失效后可申請復(fù)效的時(shí)限是（3.00分）B.適當(dāng)減征個(gè)人所得稅

A.60天C.免征個(gè)人所得稅

B.半年D,減半征收個(gè)人所得稅

C.1年

D.2年0以下屬于中國居民納稅人的是（）。（3.00分）

A.法國人丙2000年1月1日入境，2001年1月20日離

4.（）與失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)境

等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度。（3.00分）B.日本人乙來華學(xué)習(xí)180天

A.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)C.美國人甲2000年9月1日入境，2001年10月1日離

B.年金保險(xiǎn)境

C.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)D.英國人丁2000年1月1日入境，2000年11月20日

D.個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)離境至12月31日

保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法，其基本作用是（）（3.00分）國家（政府）通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)是

A.分散風(fēng)險(xiǎn)，排除損失（）（3.00分）

B.消除風(fēng)險(xiǎn)，消化損失A.普通保險(xiǎn)

C.排除風(fēng)險(xiǎn)，提高效益B.法定保險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，消化損失C.商業(yè)保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)

晅2011年9月1日，計(jì)算工資薪金所得.根據(jù)個(gè)人所得稅

應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額適用的費(fèi)用扣除金額為（）（3.00分）暴雨天，閃電引起大樓火災(zāi)、火災(zāi)引起電線短路、短路引

A.2000起某公司機(jī)器損壞。導(dǎo)致機(jī)器損壞的近因是（）。

（3.00分）

A.電線短路

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B.閃電9王某將一項(xiàng)發(fā)明的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙企業(yè)，取得收入8

C.下雨000元，則其應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元（3.00分）

D.火災(zāi)A.1600

B.1280

3保單的猶豫期是（）。（3.00分）C.1900

A.3天D.1440

B.1天

C.30天1理財(cái)人員拉近與客戶距離的第一武器是（）。（3.00分）

D.10天A.點(diǎn)頭

B.握手

1下列哪項(xiàng)所得不用繳納個(gè)人所得稅。（）（3.00分）C.身體前傾

A.個(gè)人租房所得D.微笑

B.個(gè)人稿酬所得

C.個(gè)人救濟(jì)金所得野人理財(cái)規(guī)劃是指個(gè)人或家庭根據(jù)其客觀情況和財(cái)務(wù)資

D.個(gè)人兼職所得源及風(fēng)險(xiǎn)承受能力而制定的旨在實(shí)現(xiàn)人生各階段目標(biāo)的

計(jì)劃，該計(jì)劃是（）1,（3.00分）

5選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要注重（）功能。A.獨(dú)立計(jì)劃

（3.00分）B.中長期計(jì)劃

A.融資C.一系列互相協(xié)調(diào)計(jì)劃

B.保障D.單一計(jì)劃

C.保值

D.增值3.（）是聯(lián)系企業(yè)與員工長期經(jīng)濟(jì)關(guān)系的基本橋梁。

（3.00分）

峰某在一次有獎(jiǎng)購物抽獎(jiǎng)中，購買了1000元商品，中獎(jiǎng)A.國家補(bǔ)助

一臺(tái)價(jià)值3000元的電視機(jī)。李某應(yīng)繳納個(gè)人所得稅稅額B.個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)

為（）（3.00分）C.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

A.300D.企業(yè)年金

B.400

C.200遺產(chǎn)繼承過程中，下列不屬于第一順序的是（）。（3.00分）

D.600A.兄弟姐妹

B.子女

外籍人士取得的下列所得中可以免征個(gè)人C.配偶

所得稅。（3.00分）D.父母

A.外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

B.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我當(dāng)子女（）時(shí)，其與生父母之間的權(quán)利義務(wù)才得以消

國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息除。（3.00分）

C.外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息A.死亡

紅利B.成人

D.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款C.工作

D.被他人合法收養(yǎng)

8下列哪個(gè)保單不具有現(xiàn)金價(jià)值。（3.00分）

A.人壽保險(xiǎn)6以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是。

B.年金保險(xiǎn)（3.00分）

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)A.保險(xiǎn)公司

D.分紅保險(xiǎn)B.基金公司

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C.律師事務(wù)所

D.信托公司J如果有幾份遺囑同時(shí)存在，以（）為準(zhǔn)。（3.00分）

A.中間的公證遺囑

標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集B.最后的公證遺囑

客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整C.最開始的公證遺囑

合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)D.任意的公證遺囑

狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。

正確的次序應(yīng)為。（3.00分）14.（）是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退

A.Ill,V,II,I,VI,IV休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。（3.00分）

B.I,III,VI,V,IV,IIA.投資規(guī)劃

C.III,I,IV,II,V,VIB.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.Ill,I,IV,V,VI,IIC.銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

破多職工退休后最重要的收入來源將是（）。（3.00

分）5辦理遺囑公證所具備的條件不包括（）。（3.00分）

A.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)A.遺囑的內(nèi)容和形式不得違反法律或社會(huì)公共利益

B.國家補(bǔ)助B.遺囑人必須具備完全民事行為能力

C.企業(yè)年金C.遺囑人的意思表示真實(shí)

D.個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)D.遺囑人處分的財(cái)產(chǎn)必須是其家庭合法財(cái)產(chǎn)

9綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的特點(diǎn)不包括（）（3.00分）6普通人遺產(chǎn)規(guī)劃的主要工具是（）。（3.00分）

A.操作的專業(yè)化A.公證

B.目標(biāo)的指向性B.遺囑

C.分析的量化性C.遺產(chǎn)委托書

D.寫作的程序性D.個(gè)人信托

10.（）不是夫妻財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃的工具。（3.00I財(cái)富積累的高峰期一般在人的（）。（3.00分）

分）A.家庭與事業(yè)成長期

A.夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議B.單身期

B.夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議公證C.家庭與事業(yè)形成期

C.信托D.退休前期

D.遺囑

曲社會(huì)共同負(fù)擔(dān)、社會(huì)共享的模式，實(shí)際上也就是由國家、

1以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（3.00分）企業(yè)和勞動(dòng)者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式是

A.退休規(guī)劃（）..（3.00分）

B.健康規(guī)劃A.投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

C.教育投資規(guī)劃B.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

D.居住規(guī)劃C.現(xiàn)收現(xiàn)付式

D.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，當(dāng)事人在其健

在時(shí)通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制訂合理的遺產(chǎn)分通過設(shè)立信托，可以在自己遭遇商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭經(jīng)濟(jì)能

配方案是（）。（3.00分）力不會(huì)受到影響，這是利用了信托（）的特性。

A.財(cái)產(chǎn)增值規(guī)劃（3.00分）

B.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃A.財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性

C.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃B.受托人專業(yè)性

D.財(cái)產(chǎn)投資規(guī)劃C.受托人獨(dú)立性

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D.私密SE券投資基金是一種的證券投資方式。（2.00

分）

按照國際的通行看法，月收入的（）是房貸按揭的一條A.間接

警戒線。（2.00分）B.以上均不正確

A.1/2C.直接

B.1/3D.視具體的情況而定

C.1/6

D.1/49房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括o（2.00分）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

與其他規(guī)劃相比，（）是最沒有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

的理財(cái)目標(biāo)。（2.00分）C.意外風(fēng)險(xiǎn)

A.投資規(guī)劃D.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.購房規(guī)劃在比較租房和購房時(shí)，有可能提高購房吸引力的因素包

D.子女教育金括：（）。①.在金融市場投資收益率迅速上升

②.計(jì)劃居住時(shí)間延長③.規(guī)定的貸款成數(shù)提高

3研究生教育包括碩士和（）學(xué)修（2.00分）④.通貨膨脹率上升（2.00分）

A.博士A.①②

B.雙學(xué)士B.②?④

C.博士后C.①④

D.學(xué)士D.②③

4目前各大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）類（2.00分）1當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是

A.保本固定收益類產(chǎn)品。（2.00分）

B.非保本固定收益類產(chǎn)品A.黃金市場

C.非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品B.股票市場

D.保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C.外匯市場

D.期貨市場

5下列哪項(xiàng)是對(duì)債券的正確描述？（2.00分）

A.收益率高的債券相對(duì)安全我國的高等教育包括?？?、本科和（）三個(gè)層次。（2.00分）

B,安全性高的債券收益率較低A.研究生教育

C.安全性高的債券流動(dòng)性較差B.高中教育

D.金邊債券的“三性”俱佳C.博士后教育

D.博士教育

6房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括。（2.00分）

A.具有分散投資的效應(yīng)笑于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散化，下面哪種說法是正確的？（2.00分）

B.能抵御通脹A.分散化降低了組合的預(yù)期收益，因?yàn)榉稚⒒瘻p少了資

C.可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿產(chǎn)組合的總風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)性差異小，易操作B.資產(chǎn)組合中至少含有30種獨(dú)立的證券，多樣化減少風(fēng)

險(xiǎn)的好處才有意義。

7目前產(chǎn)權(quán)登記方式是按（）方式進(jìn)行登記。（2.00分）C.適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

A.預(yù)售面積D.隨著更多的證券加入組合，總風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)下降，但是

B.套內(nèi)面積下降的幅度越來越小

C.套內(nèi)使用面積

D.建筑面積

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1一張5年期，票面利率10%,市場價(jià)格1000元，面D.房產(chǎn)和地產(chǎn)的總稱

值1000元的債券，到期收益率為（）（2.00分）

A.11.5%2下列那一項(xiàng)是高風(fēng)險(xiǎn)投資？（2.00分）

B.10.5%A.政府債券

C.10%B.藍(lán)籌股票

D.12.5%C.期貨合約

D.銀行存款

5股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是

。（2.00分）2房地產(chǎn)的獨(dú)一無二性是由（）派生出來的。（2.00分）

A.股權(quán)A.不可移動(dòng)性

B.市值B.供給有限性

C.紅利C.價(jià)值量大

D.面值D.易受限制性

群列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是。（2.002世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是

分）。（2.00分）

A.企業(yè)債券A.道―瓊斯股價(jià)指數(shù)

B.國債B.金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C.期貨C.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

D.股票D.恒生指數(shù)

李先生面臨兩個(gè)選擇：一是在失去貸款購買一套價(jià)值較高鼾放式基金的交易價(jià)格主要取決于..（2.00

的房屋；二是在郊區(qū)貸款購買一套面積相同的價(jià)值較低的房分）

屋，同時(shí)購買一輛家用汽車，汽車無貸款。若比較二者的年A.基金負(fù)債

成本，應(yīng)考慮的因素是：（）①.房屋的維護(hù)成本B.基金凈資產(chǎn)

②.購房首付款的機(jī)會(huì)成本③.貸款的利息費(fèi)用④.C.供求關(guān)系

購車款的機(jī)會(huì)成本（2.00分）D.基金總資產(chǎn)

A.①@@@

B.①②④3我國目前個(gè)人住房抵押貸款的利率采用的是（）

C.②③④（2.00分）

D.①③A.固定利率

B.法定利率

8有價(jià)證券代表的是o（2.00分）C.固定利率與可調(diào)利率相結(jié)合

A.債權(quán)D.可調(diào)利率

B.所有權(quán)或債權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)二多項(xiàng)選擇

D.剩余請求權(quán)

1在家庭收入中，可以考慮增加的收入包括（）：（3.00

9我國市場上的證券投資基金都是（）（2.00分）分）

A.契約型基金A.偶然收入

B.公司型基金B(yǎng).兼職收入

C.工資性收入

0房地產(chǎn)的涵義是（）。（2.00分）D.投資性收入

A.房地產(chǎn)行業(yè)

B.房屋財(cái)產(chǎn)2緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式可以是（）。（3.00分）

C.建筑地塊與房屋建筑物A.貨幣市場基金

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B.現(xiàn)鈔C.消費(fèi)、投資與收入相匹配

C,三個(gè)月定期存款D.風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于最求收益

D.現(xiàn)金類資產(chǎn)的綜合持有E.現(xiàn)金保障優(yōu)先

E.活期存款

9家庭支出中可以壓縮的支出包括（）：（3.00分）

3現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具包括（）。（3.00分）A.旅游費(fèi)用

A.銀行貸款B.父母贍養(yǎng)費(fèi)

B.發(fā)行債券C.飯店就餐支出

C.典當(dāng)D.子女教育費(fèi)

D.保單質(zhì)押貸款

E.信用卡D提高家庭儲(chǔ)蓄可以通過以下途徑實(shí)現(xiàn)：（）。（3.00分）

A.增加工作收入

4以下屬于個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃組成部分的有（）。（3.00分）B.降低生活支出

A.投資規(guī)劃C.降低理財(cái)支出

B.教育規(guī)劃D.借貸

C.退休規(guī)劃E.增加理財(cái)收入

D.保險(xiǎn)規(guī)劃

E.現(xiàn)金規(guī)劃1.下列人員屬于個(gè)人所得稅居民納稅義務(wù)人的是（）

（3.00分）

5現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指下列哪些金融資產(chǎn)A.因工作需要被派往中國境外的中國公民

（）。（3.00分）B.在中國境內(nèi)有住所的個(gè)人

A.貨幣市場基金C.在中國境內(nèi)無住所也不在中國境內(nèi)居住的外籍人員

B.活期儲(chǔ)蓄D.在中國境內(nèi)無住所也不在中國境內(nèi)居住的港澳臺(tái)同胞

C.股票

D.各類銀行存款2.保險(xiǎn)規(guī)劃具體包括（）：（3.00分）

A.提出家庭保障建議

6現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。下列關(guān)于現(xiàn)金的說法正確的B.保障需求的檢測與調(diào)整

是（3.00分）C.確定家庭應(yīng)投保標(biāo)的、保障優(yōu)先級(jí)、保險(xiǎn)額度

A.現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動(dòng)性最強(qiáng)D.分析客戶家庭的保險(xiǎn)需求

B.在國際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金作為

第一層次（M0）3.稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括o（3.00分）

C.持有現(xiàn)金的收益率低A.專業(yè)性

D.持有現(xiàn)金的收益率高B.合法性

E.在通常的情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有現(xiàn)C.隱藏性

金不僅沒有收益率，反而會(huì)貶值D.風(fēng)險(xiǎn)性

7在理財(cái)中，現(xiàn)金規(guī)劃作為基礎(chǔ)規(guī)劃是首先和必須考慮的規(guī)4.下列各項(xiàng)所得中，按偶然所得征收個(gè)人所得稅的有（）。

劃，這是因?yàn)椋ǎ海?.00分）（3.00分）

A.合理的現(xiàn)金規(guī)劃對(duì)保證家庭投資資金來源十分重要A.股票轉(zhuǎn)讓所得

B.現(xiàn)金規(guī)劃可使家庭資產(chǎn)保持高度流動(dòng)性B.參加有獎(jiǎng)銷售所得獎(jiǎng)金

C.編制任一單項(xiàng)規(guī)劃，都需要與現(xiàn)金規(guī)劃相平衡C.購買福利彩票所得獎(jiǎng)金

D.家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)安全需要通過現(xiàn)金規(guī)劃保證其實(shí)現(xiàn)D.存款利息所得

8個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的原則是（）=（3.00分）5.以下各項(xiàng)所得適用累進(jìn)稅率形式的有（）（3.00分）

A.提早規(guī)劃A.個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得

B.整體規(guī)劃B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

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C.承包承租經(jīng)營所得3制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有（）（3.00分）

D.工資薪金所得A.彈性化原則

B.及早規(guī)劃原則

6.在理財(cái)中，保險(xiǎn)規(guī)劃的作用主要表現(xiàn)在（）：（3.00分）C.退休基金的收益化原則

A.保險(xiǎn)規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)安全的重要保證D.謹(jǐn)慎性原則

B.保險(xiǎn)規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)目標(biāo)的保障

C.保險(xiǎn)規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)目標(biāo)的工具4遺產(chǎn)必須符合以下特征：（3.00分）

D.保險(xiǎn)規(guī)劃是平衡人生財(cái)務(wù)收支的措施A.必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)

B.必須是合法財(cái)產(chǎn)

7.人身風(fēng)險(xiǎn)是指由于人的生老病死或者殘疾所導(dǎo)致的風(fēng)C.必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)

險(xiǎn)，主要包括（）。（3.00分）D.必須沒有個(gè)人債務(wù)

A.供養(yǎng)者的死亡導(dǎo)致的被供養(yǎng)者遭受經(jīng)濟(jì)困難

B.