金融理財規(guī)劃考前復習

[金融理財規(guī)劃考前復習][金融理財規(guī)劃考前復習]-可編輯修改-B?財富的增值1對金融理財規(guī)劃而言，理財目標是A.財富的保值C.利潤最大化D?財富的報紙和增值2.凈財富價值的計算公式為：V-P/i，式中，V為財富凈值，P為每年獲得的預期報酬，i為對每年所獲報酬進行貼現(xiàn)時的貼現(xiàn)率。可以近似地看出A?財富凈值與預期的報酬成正比，與預期的風險成反比。B?財富凈值與預期的報酬成反比，與預期的風險成正比。C?財富凈值與預期的風險成正比，與預期的貼現(xiàn)率成反比。D?財富凈值與預期的風險成反比，與預期的貼現(xiàn)率成正比。3.固定收益類證券包括長期國債、金融債券、公司債券、認股權證等，其中,是固定收益類證券中最主要的資產類別。A.國債B.債券C.債權D.證券4.人們傾向于對觀察到的某種事物的模式，與自身經驗中該類事物的典型模式的相似程度進行比較和判斷指的是直覺偏差當中的A.錨定效應B.過度自信C.厭惡模糊性D.代表性5.投資者通過心理核算，借助心理賬戶把財富區(qū)分為不同的財富種類。即把投資分為無風險的安全部分和的有風險部分。A.不確定的B.可能賺錢的C.固定收入的D.賠錢的6.有效市場理論起源于20世紀初，法國數(shù)學家路易斯把統(tǒng)計分析的方法應用于對證券收益率的分析，發(fā)現(xiàn)其波動的數(shù)學期望值總是為7.首次明確提出有效市場概念的教授是A.巴舍利耶B.尤金?法瑪C.路易斯D.托馬斯8.中央銀行基準利率的高低，對證券價格會產生影響。正確的是A.利率下降時，股票價格下降，反之上升。B.利率下降時，股票價格上漲，反之下降。C.利率不變時，股票價格也絕不會變。D.利率變化時，股票價格也絕對會變。9.下面哪個屬于金融資產B.商品AB.商品C.金屬D.藝術品10.著名的投資家巴菲特認為：通過研究上市公司的，可以直接獲得股票資產是否具有投資價值的信息。A.財務比率B.資產周轉率C.財務報表D.流動比率11.理財顧問和客戶在構建資產組合之前，需要對客戶的很多方面有深刻的理解。以下哪個選項不屬于需要理財顧問理解的。A.財產存量B.資金流量C.收入流量D.宏觀經濟形勢12.在金融理財規(guī)劃的制定和執(zhí)行過程當中，哪個方面是理財顧問制定理財規(guī)劃方案的基礎。A.客戶的基本情況B.宏觀條件C.政策信息D.法律法規(guī)13.制定理財方案時，要因人而異、因時而異，那么使理財方案得以產生的根本原因A.顧客的要求B.風險承受能力C.收益要求D.理財?shù)哪康?4.可以用來定量反映客戶個人或家庭的財富存量和歷史收支流量，使理財顧問戶都能理性地認知后者的財務實力的是A.個人（家庭）財務報表B.貨幣市場基金C.定期存款D.活期存款15.資產在未發(fā)生價值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力稱之為A.流動比率B.總資產負債比率C.儲蓄比例D.資金比率16.投資者個人風險是指對于個人投資而言，由于不熟悉證券市場的基本運行規(guī)律,盲目買賣股票而遭受的套牢風險或A.資產損失風險C.投機風險市場風險D.公司經營風險以下哪種資產類型不屬于被投資經理人和大型投資機構經常使用的[]A.普通版B.長期債券C.貨幣市場工具D.國庫券以下屬于套利定價理論假設的是[]?存在一個完全競爭的資本市場，不考慮交易成本。?投資者均為風險厭惡者。?投資者均為理性投資者，追求效用最大化。?投資者認為任一證券的收益率都是影響該證券收益率的若干個因素的線性函張山是一個剛入股市的投資者，他的效用函數(shù)可以表示為：U(W)=ln(W)(已知是凹性函數(shù))。一年內，如果他投資500元于國庫券可以獲得25元收益；或投資500元于股票，有20%的概率獲得5元收益，有80%的概率獲得30元收益。如果只能選擇投資其中一種證券，請問張山將選擇[]投資國庫券B.投資股票二者沒有區(qū)別D.條件不足，無法得出答案李小辛年初買入A、B兩只股票。到了年底，A股票上升了50%,B股票下跌了50%，股票的資本利得稅可忽略不計，現(xiàn)在他需要從股票中套現(xiàn)一部份錢急用，從行為金融學角度考慮，李小辛最可能采取的行動是[]優(yōu)先套現(xiàn)虧損的股票，可以避免納稅。優(yōu)先套現(xiàn)贏利的股票，因為他厭惡實現(xiàn)損失。各套現(xiàn)一半的股票，因為看不清楚市場趨勢。無法預測。1-5DAADB6-10CBBAC11-15BADAA16-20ADBAB.名詞解釋21、個人證券理財：個人證券理財是指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現(xiàn)個人貨幣資產保值和增值的行為。22、退休規(guī)劃：是實現(xiàn)退休生活財務獨立的一系列理財計劃和行為。其特征有：追求長期收支平衡；鎖定帳戶；可能享受政府稅優(yōu)。退休規(guī)劃的主要內容是老人經濟問題，包括養(yǎng)老金、醫(yī)療、住房；23、金融理財：是一種綜合金融服務。是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務上的自由、自主和自在。24、個人銀行理財產品：個人銀行理財產品是商業(yè)銀行以個人（自然人）為服務對象提供一種或多種金融服務過程的結果是個人銀行理財活動的具體實現(xiàn)形式，分為人民幣理財、外匯理財產品、卡類理財產品三類25、資產配置：是指投資者根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，是投資者確定其全部資金在各種可投資的資產類別上的分配比例的過程，是金融理財規(guī)劃和投資管理中最基本的一個步驟。三、簡答題26、簡述子女金規(guī)劃的原則。（1）要提早規(guī)劃，子女高等教育金支付期與退休金準備期高度重疊，如果不提早規(guī)劃子女教育，可能會因為供子女上大學而犧牲退休生活質量;（2）要從寬規(guī)劃，子女高等教育的學費成長率無法預估，所以需要從寬規(guī)劃；（3）要配合保險規(guī)劃：若發(fā)生保險事故，教育金準備來源將中斷，因此應根據(jù)教育金需求增加投保額。27、什么是理財規(guī)劃，為什么要進行理財規(guī)劃？廣義的個人理財規(guī)劃是指包括銀行保險公司，理財事務所等在內的各種專業(yè)理財機構，為個人提供的有針對性的，專業(yè)化的綜合性全面理財服務，其活動范圍涉及個人整個生命周期財務需求的全過程。狹義的個人理財規(guī)劃，是商業(yè)銀行或其他金融保險機構舉辦的，以擁有一定資產和意愿的個人為服務對象，主要為其銷售各類金融理財產品，辦理財產代理，信息咨詢，投資顧問等金融中介服務，并從中收取一定手續(xù)費和傭金的行為。（1）居民對金融理財服務的迫切需要；個人理財服務推動財富增值（2）理財規(guī)劃可以對經濟生活中的不確定性進行管理（3）為特殊消費積累財富（4）為退休儲蓄（5）保障你的財產安全（6）理性投資（7）使稅負最小化28、家庭的收入、支出、財產與消費之間的關系？如將家庭財產視為一個儲水池，家庭收入和家庭消費正是這一儲水池”的兩個進出口。家庭收入使財產擁有量增加，家庭消費使財產擁有量減少。其中蘊涵的家庭支出則是家庭財產形式的一種變換，即從貨幣性財產轉化為實物財產和勞務服務。各指標的相互關系：家庭收入一家庭支出=家庭財產期初家庭財產存量+本期家庭收入總額一本期家庭消費總額=期末家庭財產存量29、簡述物價指數(shù)對股市的影響。物價指數(shù)反映了經濟中通貨膨脹的程度，它對股票價格走勢的影響既有刺激股票價格上漲的作用，也有抑制股票價格的作用。在適度通貨膨脹的情況下，股票具有一定的保值功能，適度的通貨膨脹還可以造成有支付能力的有效需求增加，從而刺激生產的發(fā)展和證券投資的活躍。通貨膨脹達到一定限度就會損害經濟的發(fā)展。一方面嚴重的通貨膨脹會加速貨幣貶值，打擊人們對經濟發(fā)展前景的信心，加上對政府會提高利率以抑制通貨膨脹的預期增強，許多投資者可能選擇退出