互聯(lián)網(wǎng) 及互聯(lián)網(wǎng)金融案例

互聯(lián)網(wǎng)+及互聯(lián)網(wǎng)金融簡(jiǎn)介內(nèi)容第一板塊互聯(lián)網(wǎng)+第二板塊互聯(lián)網(wǎng)金融第三板塊股權(quán)私募的互聯(lián)網(wǎng)金融第一板塊互聯(lián)網(wǎng)+

易觀國際董事長兼首席執(zhí)行官于揚(yáng)在易觀第五屆移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)博覽會(huì)上，首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”理念。2012年11月

李克強(qiáng)出席首屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)時(shí)指出，互聯(lián)網(wǎng)是大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的新工具。其中“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”正是此次政府工作報(bào)告中的重要主題，被稱作中國經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)的“新引擎”。2014年11月

全國兩會(huì)上，全國人大代表馬化騰提交了《關(guān)于以“互聯(lián)網(wǎng)+”為驅(qū)動(dòng)，推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)創(chuàng)新發(fā)展的建議》。2015年3月

上午十二屆全國人大三次會(huì)議上，李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃。2015年3月5日

李克強(qiáng)總理簽批，國務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》，進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)由消費(fèi)領(lǐng)域向生產(chǎn)領(lǐng)域拓展。2015年7月“互聯(lián)網(wǎng)+”就是“互聯(lián)網(wǎng)+各個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)”，但這并不是簡(jiǎn)單的兩者相加，而是利用信息通信技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，讓互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行深度融合，創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài)。

跨界融合

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)

重塑結(jié)構(gòu)

優(yōu)化生產(chǎn)要素、更新業(yè)務(wù)體系、重構(gòu)商業(yè)模式互聯(lián)網(wǎng)+教育互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)互聯(lián)網(wǎng)+金融互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療互聯(lián)網(wǎng)“加”什么？+→傳統(tǒng)集市互聯(lián)網(wǎng)京東傳統(tǒng)百貨商場(chǎng)+互聯(lián)網(wǎng)→淘寶+→傳統(tǒng)交通互聯(lián)網(wǎng)自媒體傳統(tǒng)媒體+互聯(lián)網(wǎng)→嘀嘀打車案例一：互聯(lián)網(wǎng)+汽車保養(yǎng)案例二：互聯(lián)網(wǎng)+教育優(yōu)質(zhì)教育內(nèi)容提供商及學(xué)生個(gè)性化學(xué)習(xí)方案解決商案例三：互聯(lián)網(wǎng)+家裝案例三：互聯(lián)網(wǎng)+家裝案例四：互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療案例四：互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療醫(yī)院醫(yī)生患者在線問診、檢查檢驗(yàn)報(bào)告查詢、處方查詢、醫(yī)療支付及動(dòng)態(tài)電子病歷服務(wù)、“移動(dòng)診室”，幫助醫(yī)生完成患者管理、醫(yī)患交流、診后隨訪形成患者健康數(shù)據(jù)庫，匹配個(gè)性化醫(yī)療方案案例五：互聯(lián)網(wǎng)+二手車交易案例六：互聯(lián)網(wǎng)+家政服務(wù)案例七：互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)

現(xiàn)狀分析科技含量不足，融合深度不夠，大多數(shù)只是起到資源優(yōu)化的作用，流于概念和形式投入大，需要多輪融資。絕大多數(shù)應(yīng)用創(chuàng)新主體大多是小微企業(yè)，但是受限于整體大環(huán)境及制度，缺乏資金，缺乏人才，存續(xù)期往往較短的確整合了資源，對(duì)原行業(yè)產(chǎn)生了影響，創(chuàng)造了新的職業(yè)及就業(yè)機(jī)會(huì)越來越注重線上線下的配合，線下部署人力團(tuán)隊(duì)以及實(shí)體資產(chǎn)，o2o趨勢(shì)明顯“互聯(lián)網(wǎng)+”更多強(qiáng)調(diào)“逆襲創(chuàng)新”。大體而言，電子商務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)向商業(yè)的逆襲，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)向金融業(yè)的逆襲，互聯(lián)網(wǎng)傳媒是互聯(lián)網(wǎng)向傳媒業(yè)的逆襲?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”有新技術(shù)優(yōu)勢(shì)、體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)和更廣泛的社會(huì)支持，容易產(chǎn)生爆發(fā)性增長。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是基礎(chǔ)，再加上其優(yōu)惠的價(jià)格、便捷的操作、舒適的體驗(yàn)，足以贏得巨量消費(fèi)者?；ヂ?lián)網(wǎng)思維“+互聯(lián)網(wǎng)”則更多強(qiáng)調(diào)“順勢(shì)創(chuàng)新”。比如工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、金融互聯(lián)網(wǎng)等，主要是傳統(tǒng)行業(yè)以既有業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和理念，提高為用戶服務(wù)的效率和質(zhì)量?！?互聯(lián)網(wǎng)”擁有的是存量?jī)?yōu)勢(shì)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)勢(shì)和公信力優(yōu)勢(shì)。一方面迫于外部特別是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的壓力，一方面迫于問題導(dǎo)向的壓力，傳統(tǒng)企業(yè)正熱情利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高自身服務(wù)客戶的能力?；ヂ?lián)網(wǎng)只是手段，而不能解決人們生存的真實(shí)需求互聯(lián)網(wǎng)++互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)+vs+互聯(lián)網(wǎng)第二板塊互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的含義互聯(lián)網(wǎng)的普及大數(shù)據(jù)的發(fā)展用戶實(shí)際需求尊重客戶體驗(yàn)強(qiáng)調(diào)交互營銷主張平臺(tái)開放互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生阿里體系騰訊系統(tǒng)傳統(tǒng)金融搜索巨頭互聯(lián)網(wǎng)金融跨界金融業(yè)應(yīng)運(yùn)而生遇上互聯(lián)網(wǎng)必然誕生互聯(lián)網(wǎng)金融金融互聯(lián)網(wǎng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展史互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融的比較互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)豐富、完整、信息對(duì)稱相對(duì)容易/成本低，但欠缺完善解決方式更靈活集中支付系統(tǒng)和個(gè)體移動(dòng)支付的統(tǒng)一直接交易產(chǎn)品豐富

金融市場(chǎng)運(yùn)行互聯(lián)化，交易成本較少信息不對(duì)稱困難/成本很高，需要設(shè)計(jì)復(fù)雜的風(fēng)控通過銀行與券商中介期限和數(shù)量的匹配通過銀行支付間接交易產(chǎn)品相對(duì)有限交易成本極高信息處理風(fēng)險(xiǎn)處理資金供求支付方式交易方式產(chǎn)品交易成本傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融的比較互聯(lián)網(wǎng)金融傳統(tǒng)金融脫媒競(jìng)爭(zhēng)合作用戶基本需求，一切以用戶為中心，從用戶需求出發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融的典型業(yè)務(wù)模式第三方支付眾籌網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái)

P2P小額信貸金融互聯(lián)網(wǎng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的典型業(yè)務(wù)模式供應(yīng)鏈金融電子支付產(chǎn)業(yè)鏈：電商用戶的網(wǎng)上交易平臺(tái)第三方支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者、商家、金融機(jī)構(gòu)之間的在線支付，并提供現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算服務(wù)銀行最終資金結(jié)算服務(wù)第三方支付第三方支付，支付寶支付寶

余額寶：從支付到理財(cái)

支付寶出現(xiàn)于2004年，余額寶自2013年6月13日問世，截至2014年1月15日15點(diǎn),累計(jì)用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到4900萬，資金規(guī)模達(dá)到2500億元。借助支付牌照開展基金直銷業(yè)務(wù)，徹底打通互聯(lián)網(wǎng)和理財(cái)分界線，開啟了“碎片化理財(cái)”的新模式。支付寶是一個(gè)快捷安全的支付渠道，對(duì)銀行來說是中間業(yè)務(wù)余額寶是支付寶的增值服務(wù)，也是向金融平臺(tái)轉(zhuǎn)型的開始第三方支付，支付寶2004年推出第三方支付工具支付寶已擁7億注冊(cè)用戶，透過支付行為分析出財(cái)務(wù)狀況及信用情況阿里巴巴于2010年和2011年先后成立浙江阿里巴巴小額貸款有限公司和重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司（阿里小貸），創(chuàng)造了“小貸+平臺(tái)”的融資模式。阿里小貸作為阿里巴巴的金融業(yè)務(wù)，為淘寶和天貓上的用戶提供“訂單貸款”和“信用貸款”兩項(xiàng)業(yè)務(wù)?！坝唵钨J款”基于“賣家已發(fā)貨”的訂單申請(qǐng)，信用貸款則完全基于賣家的信用。阿里小貸放貸資金累計(jì)已經(jīng)超過300億元，為13萬家小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供融資服務(wù)。支付寶衍生出的小微信貸第三方支付，微信支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模倍增，微信支付將逐漸成為主流移動(dòng)支付工具開放公眾號(hào)等平臺(tái)，引導(dǎo)大量商家入駐，吸引海量粉絲，購買各種產(chǎn)品與服務(wù)，放大“馬太效應(yīng)”第三方支付這是一個(gè)“粉絲經(jīng)濟(jì)”和“入口為王”的時(shí)代，支付寶與微信都是聚合了海量客戶基礎(chǔ)的平臺(tái)，一步一步創(chuàng)造著更多的可能和更廣闊的想象空間開放公眾號(hào)等平臺(tái)，大量商家入駐，吸引海量用戶全民投資啟蒙，開啟個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)渠道創(chuàng)新，民間碎片化資金被高效利用從一定程度上解決了投資者與投資產(chǎn)品間的信息不對(duì)稱社交網(wǎng)絡(luò)內(nèi)已經(jīng)自行發(fā)行貨幣，用于支付網(wǎng)民之間數(shù)據(jù)商品購買，甚至實(shí)物商品購買，并建立了支付系統(tǒng)為征信體系的建設(shè)增加了重要數(shù)據(jù)來源方向微信支付支付寶用戶來自社交：微信的用戶量超過6億，日活量超一億來自天貓和淘寶的交易平臺(tái)場(chǎng)景2015年春節(jié)綁定了2億張銀行卡，干了支付寶8年做到事情。微信以紅包場(chǎng)景切入，后續(xù)和滴滴打車、大眾點(diǎn)評(píng)、京東合作，添加出行、飲食、購物的支付場(chǎng)景。二維碼支付更是加強(qiáng)了微信在O2O市場(chǎng)的格局。幾乎覆蓋的所有的支付場(chǎng)景，滿足用戶隨時(shí)隨地支付的需求，用戶已經(jīng)養(yǎng)成習(xí)慣流量和存量微信支付從流量來切入整個(gè)支付流程，使得支付流程更簡(jiǎn)便，更注重用戶體驗(yàn)在交易、理財(cái)?shù)刃袨橹谐恋砹舜罅康拇媪抠Y金，存量也是支付寶贏利的重要方式一個(gè)是社交軟件給你添加了方便的花錢功能，一個(gè)是錢包軟件莫名其妙逼你玩社交?；ハ嗄７?，互相超越。用戶可以一天不淘寶但是不可一天不微信，微信支付的粘性要高于支付寶。微信支付vs支付寶P2P小額信貸P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)又叫P2P信貸平臺(tái)。其中，P2P是peer-to-peer或person-to-person的簡(jiǎn)寫。意思是：個(gè)人對(duì)個(gè)人。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款指?jìng)€(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)自助式借款;借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。脫媒P2P小額信貸P2P模式關(guān)系圖P2P小額信貸P2P類型及轉(zhuǎn)換P2P信息、信用中介模式成型P2P信息中介模式本質(zhì)P2P小額信貸拓展轉(zhuǎn)變P2CP2B、A2P（個(gè)人與類金融企業(yè)債權(quán)、資產(chǎn)收益權(quán)受讓）P2P類型及轉(zhuǎn)換第三方支付目前P2P四類模式一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式此類平臺(tái)作為中介，平臺(tái)不吸儲(chǔ)，不放貸只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保二、平臺(tái)提供擔(dān)保P2P平臺(tái)本身提供擔(dān)保四、大型金融集團(tuán)推出的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)模式三、O2O模式線下具備實(shí)體店，做抵質(zhì)押標(biāo)的調(diào)查P2P小額信貸，網(wǎng)絡(luò)汽車抵押貸款網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融的互聯(lián)網(wǎng)化金融資產(chǎn)通常指企業(yè)的庫存現(xiàn)金、銀行存款、其他貨幣資金（如：企業(yè)的外埠存款、銀行本票存款、銀行匯票存款、信用卡存款、信用證保證金存款、存出投資款等）應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、貸款、其他應(yīng)收款、股權(quán)投資、債權(quán)投資和衍生金融工具形成的資產(chǎn)等。金融資產(chǎn)的最大特征是能夠在市場(chǎng)交易中為其所有者提供即期或遠(yuǎn)期的貨幣收入流量，是一種索取實(shí)物資產(chǎn)的權(quán)利。金融資產(chǎn)的概念網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái)，晉金所網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái)，天津金融資產(chǎn)交易所網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái)，綠地金融資產(chǎn)交易中心是指用團(tuán)購+預(yù)購的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意，幫助他人實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，爭(zhēng)取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。眾籌眾籌≈湊份子眾籌獎(jiǎng)勵(lì)制股權(quán)制債權(quán)制公益制眾籌，京東眾籌|三個(gè)爸爸眾籌，京東眾籌|工體演唱會(huì)金融互聯(lián)網(wǎng)化銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)通過采用信息技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)營流程進(jìn)行改造活重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營、管理全面電子化和網(wǎng)絡(luò)化?；蛘叩谌椒?wù)平臺(tái)整合各類金融產(chǎn)品，為金融機(jī)構(gòu)代銷和導(dǎo)流。缺點(diǎn)是缺乏互聯(lián)網(wǎng)基因，沒有足夠的客戶流量積累?；ヂ?lián)網(wǎng)金融（首先是互聯(lián)網(wǎng)公司），金融互聯(lián)網(wǎng)化（首先是金融公司）金融互聯(lián)網(wǎng)門戶金融互聯(lián)網(wǎng)化，平安壽險(xiǎn)金融互聯(lián)網(wǎng)化，華安證券供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，是核心企業(yè)與銀行間達(dá)成的一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。產(chǎn)生的原因：中小企業(yè)很難貸到款，經(jīng)常缺乏有效的抵押物和擔(dān)保措施，信用不足。而且存在“小款多筆”的問題，操作起來比較麻煩。這些企業(yè)還普遍有偷稅漏稅的行為，做這種貸款，典型的吃力不討好，貸款風(fēng)險(xiǎn)大，收益還低。但據(jù)測(cè)算，中小企業(yè)擁有的存貨和應(yīng)收賬款價(jià)值是其不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的2倍。核心：動(dòng)產(chǎn)融資供應(yīng)鏈金融概念供應(yīng)鏈金融信保融資保理融資信保融資=信用保險(xiǎn)+銀行融資。指貿(mào)易商購買了保險(xiǎn)公司提供的短期信用保險(xiǎn)，并在貨物出運(yùn)后，將賠款有關(guān)權(quán)益授權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行的貿(mào)易融資方式在國內(nèi)賒銷、托收貿(mào)易背景下，賣方將在國內(nèi)采用延期收款的方式銷售商品或提供勞務(wù)所形成的應(yīng)收債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商(通常是銀行或銀行附屬機(jī)構(gòu))，由保理商為其提供融資、信用風(fēng)險(xiǎn)控制、銷售分賬戶管理和應(yīng)收賬款催收及壞賬擔(dān)保等各項(xiàng)相關(guān)金融服務(wù)。代理采購融資利用電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行托盤，賣方會(huì)員通過平臺(tái)向買方會(huì)員直接賣貨，銀行根據(jù)交易合同代買方支付貨款用以滿足其采購需求，買方的銷售回款作為第一還款來源。供應(yīng)鏈金融在線倉單質(zhì)押融資在線訂單融資預(yù)售融資會(huì)員利用自有貨物通過交易平臺(tái)向銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，用于滿足自身購買原材料或其他生產(chǎn)經(jīng)營的需要。買方會(huì)員通過交易平臺(tái)與賣方會(huì)員簽訂交易合同，買方會(huì)員通過此交易合同向銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，用于支付賣方會(huì)員的貨款。買方會(huì)員與交易中心簽訂預(yù)售合同，交易中心支付買方會(huì)員部分貨款，買方會(huì)員將貨物交與交易中心，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向交易中心申請(qǐng)贖回，交易中心利用自有資金充當(dāng)了銀行等金融機(jī)構(gòu)的角色。產(chǎn)能融資買方會(huì)員與銀行認(rèn)定的核心企業(yè)（如鋼廠）簽署產(chǎn)能交易合同，買方會(huì)員通過此合同向銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，用于支付核心企業(yè)的貨款。產(chǎn)能在規(guī)定時(shí)間變成現(xiàn)貨后，需到銀行指定的監(jiān)管企業(yè)進(jìn)行質(zhì)押。供應(yīng)鏈金融B2B電子商務(wù)平臺(tái)會(huì)員線上融資銀行物流電子商務(wù)平臺(tái)買方會(huì)員先貸后貨融資未來所購貨物質(zhì)押反擔(dān)保現(xiàn)有貨物質(zhì)押反擔(dān)保貨物回購貨物監(jiān)管倉儲(chǔ)服務(wù)存貨質(zhì)押融資數(shù)據(jù)核對(duì)信用管理共享業(yè)務(wù)申請(qǐng)渠道擔(dān)保賣方會(huì)員供應(yīng)鏈金融，京東金融供應(yīng)鏈金融，京東金融

1.7億擁有1.7億消費(fèi)者以及消費(fèi)者的行為和信用分析4萬擁有超過4萬家供應(yīng)商和供應(yīng)商的銷售數(shù)據(jù)與信用分析物流數(shù)據(jù)擁有遍布全國的物流網(wǎng)絡(luò)和物流數(shù)據(jù)京東掌握最真實(shí)、最有效的訂單交易信息京東掌握最高質(zhì)量的消費(fèi)數(shù)據(jù)通過數(shù)據(jù)，能夠發(fā)掘客戶需求，建立有效信用體系。真實(shí)有效的大數(shù)據(jù)京東信用體系金融服務(wù)京東金融關(guān)鍵詞開放分享商家消費(fèi)者發(fā)掘客戶需求京東集團(tuán)大數(shù)據(jù)為上游供應(yīng)商提供貸款和理財(cái)服務(wù)，為下游消費(fèi)者提供賒銷和分期付款服務(wù)供應(yīng)鏈金融，京東金融京東從寶潔進(jìn)了10億元的貨，然后在20天將貨賣出去，基本上消費(fèi)者的錢當(dāng)天（貨到付款）或者第二天（信用卡刷卡）就能收上來，假設(shè)京東和寶潔商定的賬期是60天，那么等于寶潔的10億元貨款有