2024年全國理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試重點黑金模擬題（附答案）

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國理財規(guī)劃師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、在進行住房消費規(guī)劃時，提前還款通常在()的情況下不會發(fā)生。A.借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足B.借款人在貸款時根據(jù)成本效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項目，貸款后投資項目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整投資組合而提前償還貸款C.借款人在貸款一段時間后收入增加，財務狀況改善，有能力提前還款D.借款人為了使自己以后減少還貸壓力，提前還貸

2、共用題干2010年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛投保了財產(chǎn)險，保險金額分為別10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。根據(jù)案例二回答79～84題。A.2萬元、2萬元、2萬元B.5萬元、1萬元、0萬元C.1萬元、2萬元、3萬元D.3萬元、6萬元、12萬元

3、下列有關相互繼承的說法錯誤的是()。A.夫妻之間有相互繼承的權利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產(chǎn)D.互相繼承的財產(chǎn)為夫妻共同財產(chǎn)

4、理財規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出表，下列四項中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是()。A.真實可靠原則B.明晰性原則C.充分反映原則D.預測性原則

5、對未來的事實作出的保證是()。A.確認保證B.承諾保證C.信用保證D.默示保證

6、共用題干馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。根據(jù)案例回答下列問題。A.1650.25B.1769.88C.1826.36D.1868.19

7、共用題干白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元。通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財規(guī)劃師。根據(jù)案例三回答20～24題。A.44577B.45608C.46527D.47606

8、關于人身保險合同的條款，下列論述不正確的是()。A.一般認為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權利的情況下，保單可以轉讓B.共同災難條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定被保險人先死C.不喪失價值條款通常規(guī)定，保單所有人享有保單現(xiàn)金價值的權利，不因保單效力的變化而喪失D.保費自動墊繳條款規(guī)定，投保人按期繳納保費滿一定時期以后，因故未能在寬限期內(nèi)繳納保險費時，保險人可以用保單的現(xiàn)金價值自動墊繳投保人所欠保費，使保單繼續(xù)有效

9、共用題干湯先生是一家公司的部門負責人，年收入100萬元左右，他最近對銀行理財產(chǎn)品非常感興趣。邸先生是一家銀行的理財規(guī)劃師，他正在向湯先生介紹有關銀行理財產(chǎn)品的情況。根據(jù)案例回答47～49題。A.收益率通常低于銀行存款B.安全性較低C.面臨利率風險和匯率風險D.流動性好

10、關于投保人應承擔的義務，下列說法錯誤的是()。A.保險標的危險增加通知義務的履行B.交付保險費義務的履行C.對所知道的受益人情況保密D.保險事故通知義務的履行

11、在個人（家庭）購房之前，可以提前進行行之有效的財務規(guī)劃。下列不屬于此項財務規(guī)劃的是()。A.根據(jù)負擔能力、個人所處的生命周期階段選擇合適的住房B.向客戶具體介紹還款方式C.根據(jù)客戶的財務狀況在各種還款方式中選擇最佳的還款方式D.將住房消費規(guī)劃與其他規(guī)劃如子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等相結合，綜合考量，最終確定最佳的理財方案

12、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔的風險最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時，公司應使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益。A.股利B.股利和R3EC.ROED.股利和剩余資產(chǎn)分配

13、保險人的物上代位是通過()取得。A.約定B.仲裁C.訴訟D.委付

14、客戶在簽署授權書后，還應出具一份關于方案實施的聲明，其主要內(nèi)容不包括()。A.客戶應當聲明理解并認可了理財方案B.客戶應當聲明對理財規(guī)劃師有必要的了解，對其執(zhí)行方案所必須具備的專業(yè)技能、經(jīng)驗和信譽充分認可C.客戶應當聲明，基于對理財規(guī)劃師的了解，完全同意由理財規(guī)劃師對理財方案進行具體實施D.客戶應當聲明，理財規(guī)劃師并未對客戶理財方案的實施效果做出任何收益保證

15、下列關于近因原則的表述中，錯誤的是()。A.若引起保險事故發(fā)生、造成保險標的損失的近因屬于保險責任，則保險人承擔損失賠償責任B.若近因屬于除外責任，則保險人不負賠付責任C.當近因屬于保險責任范圍外的其他責任時，保險人須視情況承擔相應的賠償責任D.只有當承保風險是損失發(fā)生的近因時，保險人才負賠付責任

16、保險的基本職能包括()。A.分散風險職能和補償損失職能B.分散風險職能和防災防損職能C.補償損失職能和防災防損職能D.補償損失職能和融通資金職能

17、股票不屬于()。A.有價證券B.貨幣證券C.要式證券D.資本證券

18、共用題干隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例回答下列問題。A.規(guī)避利息稅B.規(guī)避損失本金的風險C.規(guī)避家庭財務危機D.獲得高于活期存款的收益

19、客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好可以分為()、輕度保守型、中立型、輕度進取型和()。A.保守型；進取型B.保守型；投資型C.謹慎型；進取型D.謹慎型；投機型

20、共用題干陳先生是一位私營企業(yè)主，月收入約5萬元，陳太太是家庭主婦，沒有收入，其每月家庭支出約為2萬元。因為公司資金比較緊張，陳先生將大部分個人財產(chǎn)放在公司，家庭只有3萬元活期存款，另有貨幣市場基金2萬元。A.2.00B.2.50C.3.00D.3.50

21、共用題干被保險人成某，2010年單位為其投保了一年期“團體人身意外傷害保險”，保險金額30000元。2010年12月23號，成某下樓時不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。后由于傷口感染，導致右肩關節(jié)結核擴散至顱內(nèi)及腎，送醫(yī)院治療兩個月無效死亡。事后保險人經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被保險人成某有結核病史，且動過手術，體內(nèi)存留有結核桿菌。A.長期業(yè)務和短期業(yè)務B.人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險C.原保險與和再保險D.團體保險和個人保險

22、客觀公正原則要求()。A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態(tài)度B.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關各方進行披露C.理財規(guī)劃師應適當考慮個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理D.理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構之間關系時，不應以自己期望別人對待自己的方式對待有關各方

23、接上題，王女士持有該筆債券至年底的市值為()元。A.215586.00B.212766.00C.2l5754.00D.212906.00

24、理財規(guī)劃師可以通過()為客戶進行計算，以幫助客戶在購房和租房之間做出正確的選擇。A.差額法B.年成本法C.現(xiàn)金流量法D.市場價值法

25、通常我們用()來衡量教育開支對家庭生活的影響。A.教育支出凈資產(chǎn)比率B.教育支出總資產(chǎn)比率C.教育負擔比D.教育費用

26、不動產(chǎn)信托的優(yōu)點不包括()。A.專業(yè)管理經(jīng)營B.為改良不動產(chǎn)提供資金的方便C.提供信用保證，實現(xiàn)不動產(chǎn)租賃D.財產(chǎn)所有權與收益權分離，實現(xiàn)風險隔離

27、小王為了得到小額的周轉資金到典當行辦理典當。下列四項關于典當?shù)拿枋鲋胁徽_的是()。A.典當期限最長不得超過6個月B.典當物典當行可以自行處理C.未流通股一般不作典當物D.典當資金兩個工作日到賬

28、某個ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標的，ETF凈值估計為上證指數(shù)的1‰，其最小申購、贖回單位為()萬份。A.10B.50C.100D.500

29、共用題干甲男、乙女于2010年5月登記結婚，結婚時對財產(chǎn)關系未作約定。2011年，二人貸款100萬元購買房屋一套，房屋產(chǎn)權證登記為甲男。2014年，乙女因與他人同居導致家庭關系緊張。甲男提出離婚，乙女同意，但二人在財產(chǎn)分割上產(chǎn)生了分歧，甲男起訴到法院。另，甲男在2012年以婚后財產(chǎn)出資設立有限責任公司，到訴訟離婚之前股權價值50萬元。二人貸款購買的房產(chǎn)到訴訟之前價值300萬元，尚有貸款50萬元未償還。A.乙女有過錯，甲男可以主張離婚損害賠償B.房屋產(chǎn)權證登記為甲男，則剩余50萬元貸款為甲男的個人債務C.甲男在有限公司的中的股權為個人財產(chǎn)D.甲男因經(jīng)營有限公司所獲得的收入與乙女無關

30、共用題干資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進行股票投資，但考慮到股市的風險較大，因此向理財規(guī)劃師尋求幫助。根據(jù)上述資料回答下列問題。A.千分之一B.千分之二C.萬分之二D.五元定額

31、關于配股和分紅的說法不正確的是()。A.配股不是分紅B.配股建立在上市公司經(jīng)營盈利基礎之上，沒有利潤就不能配股C.分紅是上市公司對股東投資的回報D.配股并不是公司給股民投資的回報

32、某客戶購買的執(zhí)行價格為15元的某股票看漲期權，該股票現(xiàn)在的市場價格為13元，則該期權屬于()。A.實值期權B.平均期權C.虛值期權D.價內(nèi)期權

33、我國《保險法》規(guī)定，投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除保險合同，并在扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾()年的除外。A.1B.2C.3D.4

34、關于現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式的養(yǎng)老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當期的繳費收入全部用于支付當期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金B(yǎng).完全基金式是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金C.現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險是一種靠后代養(yǎng)老的保險模式，上一代人并沒有留下養(yǎng)老儲備基金的積累，其養(yǎng)老金全部需要下一代人的繳費籌資D.部分基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉移

35、下列行為構成委托人與受托人之間的委托代理關系的是()。A.甲委托乙整理其書稿B.甲委托乙去銀行為甲辦理結算C.甲委托乙電腦公司計算一項數(shù)據(jù)D.甲委托乙轉發(fā)通知

36、()是指子女參加工作到退休之前的這段時間，理財?shù)闹攸c是準備退休金。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期

37、在建立客戶關系的過程中，理財規(guī)劃師應注意的事項中不正確的有()。A.運用語言溝通技巧B.懂得運用各種非語言的溝通技巧C.在與客戶交談時要盡量使用通俗化的語言D.在涉及投資回報率等財務指標方面，不應該給出過于確定的承諾

38、理財規(guī)劃師需要分析客戶面臨的財產(chǎn)損失風險，其中，不動產(chǎn)主要面臨的風險不包括()。A.火災B.爆炸C.盜竊D.自然災害

39、下列關于共同共有的內(nèi)外部關系說法錯誤的是()。A.對于共有物的占用、使用、收益、處分權的行使，不用像按份共有那樣必須得到其他共有人的同意，可以自行行使B.如果根據(jù)法律的規(guī)定或合同的約定，某個或某些共有人有權代表全體共有人管理共有財產(chǎn)時，則該共有人可以依法或依合同對共有財產(chǎn)進行管理C.對于共有物的管理費用及其他費用應當由共同共有人共同負擔D.共同共有人因經(jīng)營共有財產(chǎn)對外發(fā)生的財產(chǎn)責任或造成第三人損傷的，全體共有人應承擔連帶責任

40、共用題干周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。根據(jù)案例回答23～31題。A.周峰的個人財產(chǎn)B.周峰夫婦的夫妻共有財產(chǎn)C.周峰夫婦按份共有的財產(chǎn)D.劉玉的個人財產(chǎn)

41、投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資()更強，要對經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進行細致分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益；投資規(guī)劃()更強，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務目標；投資只不過是工具。A.收益性；目標性B.目標性；收益性C.技術性；程序性D.程序性；技術性

42、共用題干丁某為價值100萬元的住房投保了房屋火災保險，保險金額為100萬元。同時，丁某為價值80萬元的收藏品，在A、B兩家財產(chǎn)保險公司分別投保了財產(chǎn)損失險，保險金額分別為50萬元和60萬元。幾個月后丁某住房發(fā)生了火災，經(jīng)評估，火災導致房屋價值損失65萬元，收藏品全損。A.50B.65C.100D.80

43、共用題干李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了助理理財規(guī)劃師為其進行科學的投資計劃。根據(jù)案例回答8～14題。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.潛在風險D.操作性風險

44、共用題干2008年，借著中國舉辦奧運會的契機，很多對情侶選擇在這一年走進婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對。新婚不久，孫先生在朋友的建議下，決定為家庭補充必要的商業(yè)保險。孫先生為趙女士購買A保險產(chǎn)品，并制定自己為受益人；又為自己和趙女士購買B聯(lián)合保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品規(guī)定聯(lián)合投保人中只要有一個人生存，年金就照常給付，直到全部被保險人死亡之后才停止。根據(jù)案例回答下列問題。A.失效B.中止C.終止D.仍然有效

45、某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，不屬于該類債券風險的是()。A.利率風險B.信用風險C.通貨膨脹風險D.匯率風險

46、行業(yè)里產(chǎn)品價格最高的是在()階段。A.創(chuàng)業(yè)B.成長C.成熟D.衰退

47、下列關于上證180指數(shù)的說法，錯誤的是()。A.是上海證券交易所對原上證30指數(shù)進行了調(diào)整并更名而成的B.其樣本股是在所有A股股票中抽取最具市場代表性的180種樣本股票，自2002年7月1日起正式發(fā)布C.是上證指數(shù)系列的核心D.其編制是以基期發(fā)行股數(shù)為權數(shù)的加權綜合股價指數(shù)

48、關于法定繼承人的繼承順序，下列說法不正確的是()。A.子女為第一順序繼承人B.兄弟姐妹為第二順序繼承人C.祖父母、外祖父母為第二順序繼承人D.兒媳、女婿為第一順序繼承人

49、關于外幣通知存款，下列說法不正確的是()。A.最低存款金額約為等值人民幣5萬元B.外幣通知存款提前通知的期限為1天或7天C.約定支取日期和金額才可以支取的存款D.不約定存期的存款

50、以下哪項屬于客戶的財務信息?()A.客戶子女情況B.客戶收入情況C.客戶理財目標D.客戶理財需求二、多選題

51、理財規(guī)劃師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明()是教育保險無法達成的。A.有的保險可以分紅B.強制儲蓄功能C.保障功能D.隨時變現(xiàn)且不受損失

52、2006年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2008年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

53、共用題干資料：小王為某公司的單身員工，每月工資為1.2萬元，每年年終有年終分紅5萬元，每月的支出大概為5000元，為了長遠打算，他想請你給他做投資規(guī)劃。根據(jù)上述資料回答下列問題。A.10%B.15%C.20%D.免稅

54、下列關于信用卡、準貸記卡和借記卡比較，錯誤的是()。A.信用卡、準貸記卡和借記卡的一個共同特點是，持卡人不必為刷卡消費付任何手續(xù)費B.信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支，但不能在國外透支外幣消費C.準貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支D.準貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲蓄卡，均可支取現(xiàn)金而不支付手續(xù)費，而銀行卻嚴格限制用信用卡支取現(xiàn)金

55、下列關于繼父母子女關系和養(yǎng)父母子女關系的表述錯誤的是()。A.養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權利和義務，是基于收養(yǎng)關系的成立而產(chǎn)生的B.有撫養(yǎng)教育關系的繼子女與繼父母間的權利和義務，是基于姻親關系和撫養(yǎng)關系的形成而產(chǎn)生的C.養(yǎng)父母子女關系自成立之日起，養(yǎng)子女與生父母及其近親屬間的權利義務關系即行消除D.繼子女與生父母間的權利義務關系因有撫養(yǎng)教育關系的繼父母子女間的權利義務關系而消除

56、關于遺囑的特征，下列說法錯誤的是()。A.遺囑是一種單方行為的產(chǎn)物B.遺囑必須是立遺囑人生前親自獨立實施的民事行為C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式D.遺囑在遺囑人死亡后才能實現(xiàn)

57、狹義上的特約條款指()。A.賠償條款B.特殊條款C.附加條款D.保證條款

58、共用題干周先生的女兒曉玲今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。周先生準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。根據(jù)案例四回答25～28題。A.15B.20C.25D.30

59、在宏觀經(jīng)濟學中，勞動力是指年齡在()歲以上的有勞動能力并且愿意工作的人。A.16B.18C.20D.22

60、共用題干于先生是一家公司的業(yè)務經(jīng)理，年薪10萬，他打算把一部分資金投資在股票和債券上，但由于缺少專業(yè)知識，他想去咨詢一下理財規(guī)劃師。根據(jù)案例回答41～46題。A.按債券形態(tài)分類，國債可分為實物國債、憑證式國債和記賬式國債B.實物國債是一種具有標準格式的紙制印刷的記名債券C.憑證式國債沒有統(tǒng)一格式的票據(jù)，而是由發(fā)行機構向投資者出具收款憑證的國債D.記賬式國債是在憑證式國債的基礎上進一步取消收款憑證，交易更為靈活的國債

61、根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》（20號令）規(guī)定，企業(yè)和員工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的()。A.1/12B.1/3C.1/6D.1/2

62、共用題干陳先生和愛人今年都是35歲，計劃20年后退休。他們5年前買了一套總價150萬元的新房，貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6.3%。目前他們二人合計稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長的情況下，他們每月的收入結余全部積攢起來用于未來退休生活，他們目前已經(jīng)有了10萬元的退休基金初始資本。假設未來通貨膨脹率一直保持在3%的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退休前5%，退休后3%，他和愛人的預期壽命均為85歲。根據(jù)案例回答下列問題。A.1121666.75B.2019000.14C.3140666.89D.條件不足，無法計算

63、下列關于重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準D.一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下是否會受到影響作為標準

64、共用題干張小姐是某外企的市場部經(jīng)理，年輕有為，收入可觀。最近張小姐打算給自己添置一輛新車，但她前不久剛剛買了房，手中資金有限，一次付清車款有一定困難。針對這種情況，張小姐的理財規(guī)劃師建議其通過貸款方式購車。根據(jù)案例回答53～59題。A.3B.5C.8D.10

65、如果養(yǎng)老基金會決定指定外部投資管理人進行養(yǎng)老保險基金的投資管理，則一般需要有三個受托人。其中()主要負責按照與基金法人簽訂的信托合同和規(guī)則的要求對養(yǎng)老保險基金進行管理，對養(yǎng)老基金擁有經(jīng)營權，并負責承擔與養(yǎng)老金計劃運行相關的法律功能，主要職責是維護養(yǎng)老保險計劃受益人（職工）的利益，確保養(yǎng)老保險基金的投資安全。A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人

66、按照養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分，養(yǎng)老保險制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和()兩種模式。A.強制儲蓄式B.基金式C.國家統(tǒng)籌式D.投保資助式

67、伴隨著今年二季度房價莫名其妙的上漲，出現(xiàn)了很多不理性的購房者，小周就是其中一員。小舟在北京五環(huán)附近購買一套近百平方米的房屋后，又為房屋購買了一份1年期的房屋保險，4個月后將房屋轉讓給小吳，隨后房屋發(fā)生合同規(guī)定的保險事故，雖然保單依然還在有效期內(nèi)，但保險公司根據(jù)()，可以不予賠付。A.損失補償原則B.近因原則C.可保利益原則D.最大誠信原則

68、個人住房商業(yè)性貸款可選擇的貸款方式不包括()。A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.保證貸款D.抵押貸款加質(zhì)押貸款

69、小王持有某銀行的信用卡，他近期內(nèi)打算出國旅游，于是向該銀行電話申請調(diào)高臨時信用額度，申請調(diào)高的臨時信用額度一般在()天內(nèi)有效。A.15B.30C.45D.60

70、某建筑公司在2015年初完工的某個項目，因使用的材料與出包方的要求不同，所以沒有按合同要求完工，則該建筑公司可能面臨著()。A.責任風險B.財產(chǎn)風險C.投資風險D.信用風險

71、共用題干理財規(guī)劃師在為劉先生進行投資規(guī)劃的過程中，發(fā)現(xiàn)目前劉先生持有的投資組合情況如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的價格買入，今年年初公司每股分配紅利0.5元，且目前該股市價為10元；政府、公司債券共5萬元，銀行各類存款3萬元。根據(jù)已知材料回答下列問題：A.5000B.10000C.1500D.15000

72、海上保險中，“保險的船舶必須有適航能力”，在國際上屬于()。A.默示保證B.承諾保證C.確認保證D.明示保證

73、按照理財規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務流程，理財規(guī)劃師為客戶進行投資規(guī)劃的合理步驟是()。A.客戶分析→投資評估→投資實施→資產(chǎn)配置→證券選擇B.客戶分析→證券選擇→資產(chǎn)配置→投資評估→投資實施C.客戶分析→資產(chǎn)配置→證券選擇→投資實施→投資評估D.客戶分析→投資實施→投資評估→證券選擇→資產(chǎn)配置

74、()是指被保險人在保險標的遭受損失后，根據(jù)保險合同的約定向保險人要求履行賠償?shù)男袨?。A.投保B.核保C.理賠D.索賠

75、責任保險是以被保險人有關的()為承保風險的保險。A.法律責任B.約定責任C.事實責任D.行為責任

76、下列關于責任限額制公式的表述中，正確的是()。A.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／各個保險人獨立限額責任之和）×損失金額B.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／損失金額）×各個保險人獨立限額責任之和C.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／各個保險人保險金額之和）×損失金額D.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／損失金額）×各個保險人保險金額之和

77、以下關于汽車金融公司貸款的說法，不正確的是()。A.在貸款比例的要求上顯得較為寬松B.通過汽車金融公司，持外省戶口消費者在一定條件下也可以申請汽車貸款C.金融公司無雜費D.在貸款期限的要求上顯得較為寬松

78、屬于同步指標的是()。A.工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)B.物價指數(shù)C.股票價格指數(shù)D.貨幣供給量

79、下列各項不屬于公司經(jīng)營風險的是()。A.破產(chǎn)風險B.投資風險C.直接承擔無限責任的風險D.有限責任變?yōu)闊o限責任的風險

80、通常情況下，主要的購房財務規(guī)劃指標包括()。A.住房負擔比和財務負擔比B.住房負擔比和貸款負擔比C.財務負擔比和貸款負擔比D.財務負擔比和消費負擔比

81、共用題干方先生的妻子為其投保了意外傷害險，疾病屬于除外責任。保險期間，一個大霧天方先生被一騎車人撞倒跌入路邊水渠內(nèi)，被救后方先生因夜間不慎著涼發(fā)燒，一直高燒不退，還引發(fā)了肺炎，最后因嚴重肺炎死亡。方先生的妻子到保險公司要求索賠。A.近因是有效的因素B.是成為一系列事件推動力的原因C.沒有一個新的獨立的因素形成的力量所干擾的原因D.近因是空間、時間上與損失最接近的原因

82、張家一直是全家共同勞作、共同生活?，F(xiàn)大兒子結婚提出分家，對于共同存款10萬元由全家5人平均分配，每人分得2萬元，這種共有財產(chǎn)的分割方法是()。A.實物分割法B.變價分割法C.作價分割法D.按需分割法

83、根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位和個人是()。A.保險公估人B.保險經(jīng)紀人C.保險代理人D.保險理算人

84、在建立客戶關系階段，最好的建議就是()。A.理財規(guī)劃師的官方建議B.理財規(guī)劃師的私人建議C.理財規(guī)劃機構的機構建議D.客戶“自我建議”

85、關于外幣通知存款，下列說法不正確的是()。A.最低存款金額約為等值人民幣5萬元B.外幣通知存款提前通知的期限為1天或7天C.約定支取日期和金額才可以支取的存款D.不約定存期的存款

86、按照我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險制度規(guī)定，如果個人繳費年限滿15年，退休后基礎養(yǎng)老金的月標準為省、自治區(qū)、直轄市或地（市）上年度月平均工資的()。A.10%B.20%C.30%D.50%

87、助理理財規(guī)劃師向客戶介紹到保險的損失補償原則的實現(xiàn)方式包括四種，其中()多適用于不動產(chǎn)保險。A.現(xiàn)金賠付B.重置C.修理D.更換

88、下列關于無效婚姻的說法，不正確的是()。A.無效婚姻只限于就已辦理結婚登記的婚姻申請宣告無效，未辦理結婚登記的事實婚姻不屬于宣告無效的范圍B.無效原因在宣告婚姻無效之前已經(jīng)消失的，其婚姻轉化為有效的婚姻關系C.有權申請宣告無效的主體，不包括婚姻雙方及其利害關系人D.無效婚姻的性質(zhì)是自始無效、宣告無效

89、根據(jù)我國《婚姻法》的規(guī)定，協(xié)議離婚的條件不包括()。A.離婚雙方具有限制民事行為能力B.就夫妻財產(chǎn)、債權、債務和子女撫養(yǎng)等達成協(xié)議C.雙方親自到婚姻登記機關辦理D.雙方本人自愿真實的意思表示

90、張三是個有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購買保險的念頭，遭到保險公司的拒絕，助理理財規(guī)劃師解釋正確的是()。A.保險利益應為合法的利益B.保險利益應為經(jīng)濟上的利益C.保險利益應為客觀的確定的利益D.保險利益是保險合同的客體

91、林小姐由于急需資金還房貸，典當了自己的鉆戒換取周轉資金。通過典當周轉資金已成為一種短期融資方式，并由于其手續(xù)簡便快捷而獲得一部分個人和家庭的認可。根據(jù)案例回答12～16題。..根據(jù)《典當管理辦法》的規(guī)定，兩證齊全的房產(chǎn)放貸額度在()以下。A.40%B.50%C.60%D.70%

92、企業(yè)年金有多種籌資模式，我國企業(yè)年金采用的籌資模式為()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付制B.部分基金制C.完全基金制D.對外投保式

93、共用題干徐先生1月15日以5元的價格購買了100手A公司股票，到6月16日該公司股票開盤價為6.1元，最高價格為6.5元，最低價格為5.8元，收盤價為6.3元。這期間該公司進行了分紅（每10股派5元），5月15日為除息日。A.12000B.13000C.14000D.15000

94、小李2006年買了一套100平方米的新房，房價為1萬元每平方米，小李準備首付40萬元，剩余60萬元向銀行申請貸款，則小李在與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時需要繳納的印花稅為()元。A.600B.500C.300D.60

95、下列哪項該計入該國的國民生產(chǎn)總值而不是國內(nèi)生產(chǎn)總值?()A.外國公司在該國子公司的利潤收入B.一國企業(yè)在國外子公司的利潤收人C.外國公司在外國子公司的利潤收入D.一國企業(yè)在國內(nèi)子公司的利潤收入

96、甲以自己為被保險人，以8歲女兒乙為受益人投保人身保險。兩年后，由于股票大跌，甲自殺身亡，對于保險金的賠付下列陳述正確的是()。A.甲的自殺行為屬于道德風險，受益人不能獲得保險賠償金B(yǎng).可以將保險公司支付的死亡保險金作為遺產(chǎn)進行分配C.保險公司可以向乙支付保險金D.因為保險合同未滿3年，保險公司不予以賠償

97、若劉先生用等額本息的方法將所有款項還清，共需償還約()元利息。A.361095B.421283C.561095D.661095

98、物上代位是對保險財產(chǎn)()的代為。A.所有權B.使用權C.收益權D.出典權

99、某國某年的名義利率為8.9%，而通貨膨脹率達到6.2%，那么實際利率應為()。A.15.10%B.2.70%C.-2.70%D.6.50%

100、李某到蘇州出差時，在明珠古董拍賣行買了一個清朝的花瓶，李某對該瓷器的處分行為不合法的是()。A.李某將該花瓶擺在辦公室做裝飾用B.李某一個外國朋友很喜歡，李某便決定攜帶出境后以60萬的價格賣給他C.李某將該花瓶贈給其兒子作為結婚禮物D.李某做生意賠了，將花瓶以60萬的價格賣給本地的一家拍賣行

參考答案與解析

1、答案：D本題解析：暫無解析

2、答案：B本題解析：暫無解析

3、答案：C本題解析：在現(xiàn)實生活中，一些再婚的老年人要求繼承配偶的遺產(chǎn)時，往往會受到對方子女的反對，他們認為財產(chǎn)是父親或者母親的個人財產(chǎn)，再配偶不能繼承。這種觀點是不符合法律規(guī)定的，夫妻有相互繼承遺產(chǎn)的權利，而且都是第一順序繼承人。而且法律沒有分為初婚還是再婚，只要是合法夫妻，就理所當然地擁有繼承配偶遺產(chǎn)的權利。

4、答案：D本題解析：編制個人或家庭收入一支出表的目的是提供個人或家庭獲取現(xiàn)金的能力和時間分布，以利于正確進行消費和投資決策。編制家庭收入一支出表需要遵循的主要原則包括：①真實可靠原則；②充分反映原則；③明晰性原則。

5、答案：B本題解析：承諾保證是指投保人或被保險人保證某種狀況不僅存在于保險合同訂立之時，而且將持續(xù)存在于整個保險期間；或者保證在保險期間對某一事項的作為或不作為。如投保家庭財產(chǎn)保險時，投保人或被保險人保證不在家中放置危險物品，投保家庭財產(chǎn)盜竊險，保證家中無人時，門窗一定要關好、上鎖等。

6、答案：B本題解析：暫無解析

7、答案：D本題解析：N=6，I/YR=6,PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元）。

N=6，I/YR=8，PV=30000，使用財務計算器得出：FV=47606（元）。

14185*4=56740（元）。

56740-47606=9134（元）。

教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P/YR=12，N=72，I/YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務計算器計算可得：PMT=107.10(元）。

8、答案：B本題解析：在人身保險合同中，共同災難條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險入同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定第一受益人先死。

9、答案：C本題解析：按幣種進行分類，銀行理財產(chǎn)品主要分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品三類。

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃兩大類，每種理財計劃根據(jù)收益與風險的不同又分為兩類，共計四類，它們分別是：固定收益理財計劃、最低收益理財計劃、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

銀行理財產(chǎn)品的特點包括：①收益率通常高于銀行存款；②安全性較高，這是由投資對象所決定的；③流動性差，大部分銀行理財產(chǎn)品都不能提前支取，雖然有部分產(chǎn)品設計了提前終止日，但提前終止通常在收益上要遭受損失；④面臨利率風險和匯率風險。

10、答案：C本題解析：投保人應當履行的義務主要有：①及時繳納保險費；②接受保險人檢查，維護保險標的處于安全狀態(tài)；③危險增加的通知義務；④發(fā)生保險事故及時通知；⑤發(fā)生保險事故盡力施救；⑥索賠時提供相關證明和資料。

11、答案：B本題解析：除ACD三項外，財務規(guī)劃還包括設定購房目標，提前準備。

12、答案：B本題解析：暫無解析

13、答案：D本題解析：委付是指投保人或者被保險人將保險標的物的一切權利轉移給保險人，由此請求其支付全部保險金額的一種行為。委付主要是海上保險的特殊規(guī)定之一。物上代位權的取得一般通過委付實現(xiàn)。

14、答案：A本題解析：A項屬于客戶出具的關于理財方案制定的聲明；而方案實施聲明重在強調(diào)客戶同意由理財規(guī)劃師去執(zhí)行方案，并且理財規(guī)劃師沒有承諾實施效果，主要應包括BCD三項內(nèi)容。

15、答案：C本題解析：一般地，近因原則可以表述為：若引起保險事故發(fā)生、造成保險標的損失的近因屬于保險責任，則保險人承擔損失賠償責任；若近因屬于除外責任，則保險人不負賠付責任。即只有當承保風險是損失發(fā)生的近因時，保險人才負賠付責任。C項中，近因不屬保險責任，因此保險人無須賠償。

16、答案：A本題解析：暫無解析

17、答案：B本題解析：貨幣證券用來證明持有人有貨幣索取權，包括商業(yè)證券和銀行證券；而股票屬于資本證券范疇。

18、答案：C本題解析：暫無解析

19、答案：A本題解析：客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。從理財?shù)慕嵌?，可以把客戶的風險偏好分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立性、輕度進取型和進取型。這種類型的劃分是根據(jù)客戶購買金融資產(chǎn)的類型及其組合確定的。

20、答案：B本題解析：流動性比率=流動資產(chǎn)/家庭月支出=50000/20000=2.5。流動資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行儲蓄和貨幣市場基金。

流動資產(chǎn)一般為家庭月支出的3～6倍比較合適，由于陳先生是私營企業(yè)主，收入并不穩(wěn)定，妻子又是家庭主婦，沒有收入，所以保留6倍左右的流動資產(chǎn)比較合適，應選擇120000元。

貨幣市場基金的投資工具包括：現(xiàn)金、1年以內(nèi)（含1年）的銀行定期存款、剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券、期限在1年以內(nèi)（含1年）的債券回購、期限在1年以內(nèi)（含1年）的中央銀行票據(jù)等，但不可以投資可轉換債券。

選擇貨幣市場基金的時候，可以考慮的指標有收益指標、規(guī)模大小、申購贖回速度等。

短期融資的方式包括：信用卡、典當融資、保單質(zhì)押融資。

21、答案：B本題解析：保險憑證也稱小保單，是保險人向投保人簽發(fā)的證明保險合同已經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡化了的保險單。

近因是造成損失的最直接、最有效、起主導性作用的原因。在因果關系鏈中，有一個新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致?lián)p失，該介入的獨立原因為近因。在此案列中被保險人死亡的近因是結核病。

意外傷害的構成要件有三個：被保險人在保險期限內(nèi)遭受了意外傷害；被保險人在責任期限內(nèi)死亡或殘疾；被保險人所受的意外傷害是其死亡或殘疾的直接原因或近因。

人身保險按照承保方式可分為團體保險和個人保險；按照保險責任方式分類可分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險；按照保險期間分類可分為短期業(yè)務和長期業(yè)務。D選項為保險按照保險轉移層次分類。

人身保險按照承保方式可分為團體保險和個人保險；按照保險責任方式分類可分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險；按照保險期間分類可分為短期業(yè)務和長期業(yè)務。

22、答案：A本題解析：所謂“公正”，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露。因此，理財規(guī)劃師應摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構之間關系時，應以自己期望別人對待自己的方式對待有關各方，這也是任何提供專業(yè)服務的行業(yè)對從業(yè)人員的基本要求。

23、答案：A本題解析：暫無解析

24、答案：B本題解析：理財規(guī)劃師可以通過年成本法和凈現(xiàn)值法為客戶進行計算，以幫助客戶在購房和租房之間作出正確的選擇。

25、答案：C本題解析：通常我們用教育負擔比來衡量教育開支對家庭生活的影響。

26、答案：C本題解析：暫無解析

27、答案：B本題解析：根據(jù)《典當管理辦法》第四十一條的規(guī)定，典當行在當期內(nèi)不得出租、質(zhì)押、抵押和使用當物。

28、答案：C本題解析：對于上證50指數(shù)ETF，“申購”是指用一籃子指數(shù)成分股股票換取一定數(shù)額的ETF基金份額，100萬份ETF基金份額為1個最小申購、贖回單位。

29、答案：A本題解析：在婚后用共同財產(chǎn)購買房屋，無論產(chǎn)權登記在哪一方名下，都為夫妻共同財產(chǎn)，負債為夫妻共同債務。

在離婚訴訟期間，仍為婚姻關系存續(xù)期間，甲男所得知識產(chǎn)權的收益屬于夫妻共同財產(chǎn)。

當事人達成的以登記離婚或者到人民法院協(xié)議離婚為條件的財產(chǎn)分割協(xié)議，如果雙方協(xié)議離婚未成，一方在離婚訴訟中反悔的，人民法院應當認定該財產(chǎn)分割協(xié)議沒有生效，并根據(jù)實際情況依法對夫妻共同財產(chǎn)進行分割。

根據(jù)我國《婚姻法》第46條，有配偶者與他人同居導致離婚的，無過錯方有權請求損害賠償。B項中的50萬元貸款為夫妻共同債務。C項中甲男以婚后財產(chǎn)投資設立公司所享有的股權為共同財產(chǎn)。D項中甲男因經(jīng)營有限公司所獲得的收入為夫妻共同財產(chǎn)。

乙女在婚姻中存在過錯，甲男可以要求離婚損害賠償，但是無權主張分割乙女的個人財產(chǎn)。

30、答案：A本題解析：暫無解析

31、答案：B本題解析：配股并不建立在盈利的基礎之上，只要股東情愿，即使上市公司發(fā)生虧損也可以配股。

32、答案：C本題解析：暫無解析

33、答案：B本題解析：暫無解析

34、答案：D本題解析：完全基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉移，每一代人都是靠自己工作期間繳納的保險費所積累起來的養(yǎng)老儲備基金來維持老年生活；而部分基金式的養(yǎng)老保險則是自我養(yǎng)老和后代養(yǎng)老相結合的一種養(yǎng)老模式。

35、答案：B本題解析：本題考查委托代理的認定。代理，是指代理人在代理權限范圍內(nèi)以被代理人的名義與第三人實施的，法律效果直接歸屬于被代理人的民事法律行為及其相應的法律制度。A、C、D項都不牽涉到第三人的問題，僅僅是一個委托關系而已。

36、答案：D本題解析：退休前期是指子女參加工作到退休之前的這段時間，理財?shù)闹攸c是準備退休金。

37、答案：C本題解析：理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。

38、答案：C本題解析：不動產(chǎn)主要會面臨火災、爆炸、自然災害、空中運行物體墜落的風險。盜竊屬于動產(chǎn)面臨的主要風險之一。

39、答案：A本題解析：共同共有人的權利基于共有物的全部，因此，對于共有物的占用、使用、收益、處分權的行使，應當?shù)玫饺w共有人的同意。

40、答案：B本題解析：夫妻共同財產(chǎn)為夫妻共有的財產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的共有財產(chǎn)。

共同共有是指兩個或兩個以上的人，基于共同關系，共同享有某物的所有權。A項，共同共有財產(chǎn)關系一般發(fā)生在互有特殊身份關系的當事人之間；B項，只要共同共有關系存在，共有人對共有財產(chǎn)就不能劃分各有多少份額；D項，共有物在共有關系存續(xù)期間，不能分割為各個部分由各個共有人分別享有所有權。

遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。在共同共有關系終止時，對共有財產(chǎn)的分割，有協(xié)議的按協(xié)議處理；沒有協(xié)議的，應當根據(jù)等分原則處理。所以周峰只能占有其夫妻共有財產(chǎn)的一半作為自己的遺產(chǎn)。

收養(yǎng)是指自然人依照法律規(guī)定，領養(yǎng)他人的子女為自己的子女，在本無自然血親關系的收養(yǎng)人與被收養(yǎng)人間形成擬制血親的父母子女關系的民事法律行為。

遺產(chǎn)中不能包括的事項主要是一些權利義務，常見的如：①與被繼承人人身不可分的人身權利；②與人身有關的和專屬性的債權債務；③國有資源的使用權；④承包經(jīng)營權。

夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所獲得的共同財產(chǎn)，除事先約定的以外，在分割遺產(chǎn)時，應當先預提其配偶所擁有的雙方共同財產(chǎn)的一半，剩余的則為被繼承人的遺產(chǎn)。且夫妻互為第一順序法定繼承人。

夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所獲得的共同財產(chǎn)，除事先約定的以外，在分割遺產(chǎn)時，應當先預提其配偶所擁有的雙方共同財產(chǎn)的一半，即劉玉擁有的財產(chǎn)為房屋3間，存款l萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。

C項，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。

財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設計的財務方案，是當事人在其健在時通過選擇適當?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務的角度對個人生前財產(chǎn)進行的整體規(guī)劃。

41、答案：C本題解析：投資規(guī)劃不完全等同于投資，投資更強調(diào)創(chuàng)造收益，而投資規(guī)劃更強調(diào)實現(xiàn)目標。因此，投資的技術性更強，要對經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進行細致分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益。投資規(guī)劃的程序性更強，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務目標。

42、答案：B本題解析：根據(jù)損失補償原則，保險賠償應以被保險人的實際損失為限，不能使被保險人因保險而獲得額外利益。丁某為住房進行的投保屬足額保險，因此按實際損失，即火災導致房屋價值損失65萬元進行賠償。

丁某就同一保險標的、同一保險利益、同一保險風險、在同一保險期間，與兩家保險公司訂立兩份保險合同；且保險金額的總和超過保險價值，因此屬于重復保險。

損失補償原則是指對于價值補償性保險合同，當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險人應當按照保險合同的約定履行賠償義務，從而使被保險人恢復到受災前的經(jīng)濟狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。因此不是為了保障被保險人的權益。

損失補償原則雖然是保險的一項基本原則，但在保險實務中有一些例外的情況，包括定值保險、重置成本保險、施救費用的賠償和人身保險。

重復保險分攤方式有：比例責任分攤方式、限額責任分攤方式、順序責任分攤方式三種。

43、答案：A本題解析：客戶的風險偏好分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立性、輕度進取型和進取型。李先生的定息資產(chǎn)（包括企業(yè)債券和國債）占總投資比重為30/80=37.5%，屬于中立型。

在我國，衡量績優(yōu)股的指標是每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率。一般而言，每股稅后利潤在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過10%的股票就是績優(yōu)股。

總體收益率=（-15%）×35/80+（-8%）*15/80+10%*30/80=-4.31%

宏觀經(jīng)濟形勢的好壞、財政政策和貨幣政策的調(diào)整、政局的變化、匯率的波動、資金供求關系的變動等，都會引起股票市場的波動。對于證券投資者來說，這種風險是無法消除的，投資者無法通過多樣化的投資組合進行證券保值。系統(tǒng)性風險主要包括政策風險、利率風險、購買力風險和市場風險。

投資者在選擇基金中的基金進行投資時，需要關注以下幾點：①看是否進行收益補償，在運作水平相當?shù)那闆r下，管理者參與的自有資金越多，投資者的資金安全性就更有保障；②看以什么方式進行補償，一般來說，以自有份額資產(chǎn)進行補償?shù)?，券商承擔的責任最大，因此投資也更為穩(wěn)妥更為抗跌；③看費率與業(yè)績提成。

降低證券投資基金投資成本的技巧有：①選擇費率低的機構；②利用基金轉換；③利用后端收費模式；④利用分紅再投資模式節(jié)約手續(xù)費；⑤認購比申購成本更低；⑥不要頻繁地買賣基金。

44、答案：D本題解析：暫無解析

45、答案：D本題解析：投資債券具有如下風險：①利率風險；②信用風險；③提前償還風險；④通貨膨脹風險；⑤流動性風險；⑥匯率風險；⑦價格波動風險；⑧事件風險。其中，匯率風險只針對以外幣計價的債券。

46、答案：A本題解析：暫無解析

47、答案：D本題解析：上證180指數(shù)的編制是以報告期發(fā)行股數(shù)為權數(shù)的加權綜合股價指數(shù)。

48、答案：D本題解析：第一順序的法定繼承人為配偶、子女、父母；第二順序的法定繼承人包括兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。兒媳與公婆，女婿與岳父母是姻親關系，不存在繼承關系。但是喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務的，也作為第一順序繼承人，這是《繼承法》的特色規(guī)定。

49、答案：B本題解析：外幣通知存款的最低存款金額約為等值人民幣5萬元（含），外幣通知存款提前通知的期限為7天。個人通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。

50、答案：B本題解析：暫無解析

51、答案：D本題解析：教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強。家長可以根據(jù)自己的預期來為孩子選擇險種。買了保險以后，保費每個月強制繳納，因而能夠起到強制儲蓄的作用，并且不可挪用。如果出現(xiàn)不時之需，可以將保單進行質(zhì)押救急，但要切記保單質(zhì)押后應在規(guī)定期限內(nèi)償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付。資料：胡先生的兒子即將上學，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規(guī)劃師進行子女教育規(guī)劃方面的咨詢。請根據(jù)資料回答38～41題。

52、答案：D本題解析：被保險人死亡后，如果保險合同中沒有指定受益人的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務。本題中未指定保險合同的受益人，因此保險金應當作為遺產(chǎn)由其繼承人繼承，不得推定陳甲為繼承人。@jin

53、答案：D本題解析：暫無解析

54、答案：B本題解析：信用卡可以在國外透支外幣消費，回國后用人民幣結算。

55、答案：D本題解析：有撫養(yǎng)教育關系的繼父母子女間的權利義務，不影響其與生父母間的權利義務關系。

56、答案：C本題解析：根據(jù)我國繼承法的規(guī)定，遺囑必須有一定的形式，具體包括以下五種：①公證遺囑；②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

57、答案：D本題解析：在保險合同中，廣義的特約條款包括附加條款、保證條款和協(xié)會條款三種類型；狹義的特約條款僅指保證條款。

58、答案：B本題解析：申請留學貸款時以房產(chǎn)抵押，貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認可的抵押物價值的60%。留學貸款最高限額=80*60%=48（萬元）。

申請留學貸款時以國債、貸款行存單質(zhì)押等進行質(zhì)押的，貸款最高額不超過質(zhì)押物價值的80%。留學貸款最高限額=40*80%=32（萬元）。

申請留學貸款時以第三方提供連帶責任保證的、若保證人為銀行認可的法人，可全額發(fā)放。

申請留學貸款時以第三方提供連帶責任保證的，若保證人是銀行認可的自然人，貸款最高額不超過20萬元人民幣。

59、答案：A本題解析：在我國勞動力對年齡的定義是16歲以上的正在工作或者正在失業(yè)的人的群體。

60、答案：B本題解析：實物國債是一種無記名國債。

可轉換公司債券的固定利息比普通公司債券低，其差額反映換股期權價值。

如果債券的計價貨幣是外國貨幣，則債券支付的利息和償還的本金能換算成多少本國貨幣還取決于當時的匯率。如果未來本國貨幣升值，按本國貨幣計算的債券投資收益將會降低，這就是債券的匯率風險，又稱貨幣風險。

少數(shù)可贖回的優(yōu)先股在中途可向公司要求退股。

上證綜合指數(shù)是上海證券交易所編制的，以1990年12月19日的股票價格為基期數(shù)值，以全部上市股票為樣本，以股票的發(fā)行量為權重，按加權平均法計算。

61、答案：C本題解析：企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納，企業(yè)和職工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/6。

62、答案：B本題解析：暫無解析

63、答案：D本題解析：重要事實是指能夠影響一個正常的謹慎的保險人決定是否接受承?；蛘邠?jù)以確定保險費率或者是否在保險合同中增加特別約定條款的事實。一個事實是否構成重要事實，并不取決于被保險人自己認為它是否重要，不是以被保險人的主觀意志為轉移的，而是以一個合理謹慎的保險人在這種情況下是否會受到影響作為標準。這種標準又稱做客觀合理的保險人標準，它較為重視客觀，以大多數(shù)保險人的立場來衡量一個實的重要性。

64、答案：B本題解析：個人汽車消費貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”的原則。

汽車貸款期限一般為3年，最長不超過5年（含5年）。

銀行和汽車金融公司均有權發(fā)放個人汽車消費貸款。

目前多數(shù)銀行規(guī)定最低首付款為全車售價的40%。

目前銀行批貸時要考慮到申貸人的戶口因素，外省戶口者想申請車貸比較困難，通過汽車金融公司，持外省戶口消費者在一定條件下也可以申請汽車貸款。

雖然銀行利率較低，但是金融公司無雜費。

65、答案：B本題解析：暫無解析

66、答案：B本題解析：暫無解析

67、答案：C本題解析：暫無解析

68、答案：D本題解析：暫無解析

69、答案：B本題解析：當持卡人因出國旅游、裝潢新居、結婚、子女留學等情況在一定時間內(nèi)的消費需要超出信用額度時，即需要使用較高信用額度時，可以提前進行電話申請調(diào)高臨時信用額度。調(diào)高的臨時信用額度一般在30天內(nèi)有效，到期后信用額度將自動恢復為原來的額度。資料：蔣先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日。3月10日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費——2月25日，消費金額為人民幣2000元。（假設2月以29天計）根據(jù)以上材料回答21～22題。

70、答案：D本題解析：信用風險是指人們在經(jīng)濟交往過程中，權利人和義務人之間由于一方違約或犯罪而導致對方經(jīng)濟損失的風險。

71、答案：D本題解析：股票的投資收益包括資本利得和紅利兩部分，劉先生的投資收益為：資本利得=100*100*(10-9)=10000（元）；紅利=100*100*0.5=5000（元）；則總投資收益=10000+5000=15000（元）。

股票投資的系統(tǒng)性風險包括政策風險、利率風險、購買辦風險和市場風險，而信用風險屬于非系統(tǒng)性風險。

公司還款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因為這是公司最重要的還款來源。

客戶的風險偏好類型包括：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中，保守型客戶的投資組合中成長性資產(chǎn)為30%以下、定息資產(chǎn)為70%以上；輕度保守型客戶的投資組合中成長性資產(chǎn)為30%-50%、定息資產(chǎn)為50%-70%；中立型客戶的投資組合中成長性資產(chǎn)為50%-70%、定息資產(chǎn)為30%-50%；輕度進取型客戶的投資組合中成長性資產(chǎn)為70%-80%、定息資產(chǎn)為20%-30%；進取型客戶的投資組合中成長性資產(chǎn)為80%-100%、定息資產(chǎn)為0%-20%。

劉先生的投資組合中，成長性資產(chǎn)即股票價值為100*100*10=100000（元），定息資產(chǎn)即各類債券和銀行存款的價值為50000+30000=80000（元），總資產(chǎn)為180000元。故成長性資產(chǎn)占比=100000/180000=56%；定息資產(chǎn)占比=80000/180000=44%。按照客戶投資偏好分類標準，成長性資產(chǎn)在50%～70%之間，定息資產(chǎn)在30%～50%之間的客戶為風險中立型客戶；劉先生的投資組合狀況符合上述標準，故可判斷劉先生屬于風險中立型客戶。

72、答案：